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互金协会李东荣:金融科技可助力绿色金融高质量发展
发布时间:2021-09-22 11:29 来源:当代金融家

  金融科技作为金融与科技融合创新的产物,本身具有鲜明的绿色基因和属性。推动金融科技助力绿色金融发展,能够进一步提升金融科技的绿色化水平,真正将绿色发展理念通过金融科技应用落实到金融业务流程的各个环节。

  2020年9月22日,习近平主席在第七十五届联合国大会上代表中国对外郑重承诺,中国将力争在2030年前实现碳达峰,2060年前实现碳中和。国家《十四五规划和二三五年远景目标纲要》也明确将大力发展绿色金融作为推进绿色低碳发展和金融供给侧结构性改革的重要战略任务。金融科技作为科技驱动的金融创新,近年来在创新金融产品、改进经营模式、优化业务流程方面发挥着日益重要的作用,在促进绿色金融高质量发展、推动经济社会绿色转型方面大有可为。

  我国绿色金融发展成效显著

  中国是全球绿色金融的重要倡导者和引领者。近年来,在习近平总书记绿水青山就是金山银山的理念指引下,在人民银行等金融管理部门、地方政府、行业协会、金融机构等各方的共同努力下,我国绿色金融在制度建设、地方试点、产品创新、国际合作等各领域全面推进,取得了突出的成就。

  构建制度框架起步早

  早在2016年,人民银行就牵头出台实施了《关于构建绿色金融体系的指导意见》,成为全球首个由中央政府部门制定的绿色金融政策框架。此后,金融管理部门陆续制定发布了涵盖监管要求、激励约束、统计监测、考核评估等领域的一系列制度文件,为绿色金融发展指明了方向,划清了跑道。

  开展试点树立示范

  目前,我国是全球唯一设立了绿色金融改革创新试验区、有针对性地探索绿色金融改革道路的国家。自2017年以来,六省九地的试验区开展了各具特色的绿色金融改革创新实践,有力支持了地方产业转型升级和绿色低碳发展,形成以湖州模式为代表的一批可推广、可复制的典型经验。

  产品服务日趋丰富

  在绿色金融政策制度的引导下,各类金融机构积极开发能效信贷、绿色债券、环境污染责任保险等绿色金融业务,有序探索碳金融、环境权益抵质押融资、绿色信贷资产证券化、气候债券等创新产品,初步形成多层次的绿色金融产品体系,为绿色技术研发、绿色制造、绿色建筑、绿色交通、可再生资源等重点领域提供有力的金融支持。

  市场发展已具规模

  金融管理部门数据显示,截至2020年末,我国本外币绿色贷款余额约12万亿元,存量规模位居世界第一;绿色债券存量超过8000亿元,位居世界第二;绿色金融资产质量整体良好,绿色贷款不良率远低于全国商业银行不良贷款率,绿色债券尚无违约案例。

  推动国际共识与合作

  2016年,中国担任G20主席国期间,在杭州峰会上首次将绿色金融引入G20议题。2017年,人民银行参与发起央行与监管机构绿色金融网络,推动各国央行和监管机构之间的绿色金融合作,目前成员已扩展至80多家。此外,中国还与欧盟等经济体共同发起可持续金融国际平台,研究中欧绿色金融分类标准异同,推动国际绿色金融标准趋同。

  金融科技助力绿色金融发展势所必然

  金融科技是科技驱动的金融创新,旨在运用现代科技成果创新金融产品、经营模式和业务流程。绿色金融是为改善生态环境、应对气候变化、实现资源集约利用而开展的金融模式和服务创新。基于两者共同的创新基因,推动金融科技助力绿色金融发展具有突出的必要性和可行性。

  第一,这是破解当前绿色金融共性难题的可行举措。

  赤道原则提出十多年来,尽管已取得长足进步,但绿色金融仍然面临着环境外部性的内部化难度大、绿色金融活动和产品界定不清晰、绿色金融标准和认证体系不统一、环境风险分析和管理工具缺失、绿色识别成本和监管成本高等一系列全球共性难题。而近年来随着人工智能、大数据、区块链、卫星遥感等先进技术被引入金融领域,为有针对性地解决上述绿色金融发展中所面临的难点、痛点、堵点问题提供了有效途径。

  第二,这是金融科技贯彻绿色发展理念的必然要求。

  绿色是高质量发展和可持续发展的必要条件,贯彻绿色发展理念是当前我国经济社会各领域的重要任务。金融科技作为金融与科技融合创新的产物,本身具有鲜明的绿色基因和属性。如移动支付、手机银行、网络理财、数字人民币等业务的发展,能够减少实物现金使用,在纸币印制、发行、保管、验点、销毁和回笼等各个环节有效节约资源,减少碳排放。推动金融科技助力绿色金融发展,能够进一步提升金融科技的绿色化水平,真正将绿色发展理念通过金融科技应用落实到金融业务流程的各个环节。

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  第三,这是全球范围内绿色金融和金融科技发展的最新动向。

  近年来,部分国家逐步意识到金融科技在助力绿色金融方面的重要作用,开始注重采取多元化政策举措推动两者协同发展。比如,英国先后发布金融科技和绿色金融国家战略,通过开展绿色金融科技挑战赛、将绿色金融创新纳入监管沙盒、成立绿色技术咨询小组等举措,推动金融科技在绿色金融领域的深度应用。新加坡金融管理局2019年发布《绿色金融行动计划》,将利用金融科技优势应对绿色金融领域主要挑战作为关键战略,并设立专项资金用于支持绿色金融领域的金融科技解决方案和项目。瑞士联邦委员会于2020年组织金融机构成立绿色金融科技网络,旨在改善瑞士绿色金融科技应用环境,促进数字技术与可持续金融服务有机结合。

  金融科技助力绿色金融高质量发展的着力点

  当前,我国绿色金融发展已完成规模赶超,正向高质量发展阶段迈进。金融科技助力绿色金融高质量发展是一项具有国际性、前沿性、开放性的新课题,需要政产学研各方科学谋划、协同推进。根据中国互联网金融协会金融科技发展与研究专业委员会、毕马威中国面向全国范围内超过200家金融科技企业的调研数据,77%的受访企业认为金融科技与绿色金融融合创新仍需要探索商业可持续的落地场景,分别有57%的受访企业认为缺少绿色金融科技标准、50%的受访企业认为缺少绿色金融科技复合型人才是当前金融科技助力绿色金融高质量发展面临的主要挑战。

  针对上述痛点和挑战,可重点开展以下几个方面工作。

  一是加强绿色金融场景的科技创新应用。

  应鼓励支持从业机构通过自主研发、同业合作研发、科技公司外包等多元化方式,围绕绿色经济活动需求和绿色金融业务痛点,以ESG分析、绿色评级、环境风险管理等场景为重点,推动各项数字技术的深度应用。比如,依托大数据和人工智能技术,加强环境风险信息的在线采集和实时分析,探索实现绿色识别精准化、评级定价智能化、预警处置自动化。利用区块链技术分布式、难篡改、可追溯等特征,助力绿色信贷、绿色债券等业务的资金穿透管理,降低洗绿漂绿风险。此外,应重点支持绿色金融领域的科技创新应用纳入金融科技创新监管工具,为真正服务绿色经济、有实际价值的金融科技创新预留足够的观察期和发展空间。

  二是提升绿色金融领域的监管科技能力。

  进一步加强绿色金融业务和产品的监管协调,落实监管信息和统计数据共享机制,通过人工智能、大数据、物联网、应用程序接口等技术,保障碳排放核算科学、客观、精准,改进绿色金融业务监管流程,优化交易监控、压力测试、绩效评价、合规报送等监管工具,着力提升宏观审慎管理和微观审慎监管数字化水平,有效防范绿色信贷和绿色债券的违约风险,防止出现绿色项目杠杆率过高、资本空转、运动式减碳等问题,守住不发生系统性金融风险的底线。

  三是促进绿色金融基础设施数字化建设。

  探索运用区块链、多方安全计算、联邦学习等技术,建立跨部门、跨区域、跨行业数据融合通道,进一步丰富和完善绿色信用信息体系,夯实绿色金融发展与监管的数据基础支撑。加强绿色金融标准化工作机制建设,加速出台绿色金融服务产品标准、信用评级标准、技术应用标准、信息披露标准等关键标准,为绿色金融科技应用提供坚实的标准支撑。创新资源投入方式和渠道,以提升数字化、自动化、智能化为目标,推进绿色金融综合信息服务、碳金融产品交易、环境权益交易、抵质押登记公示等各类信息基础设施建设。

  四是加快绿色金融科技复合型人才培养。

  牢固树立人才是第一资源的理念,引导从业机构建立有利于引才、留才、用才的市场化考核激励机制,深化产学研有机协同衔接的专业人才认证和继续教育机制,加强绿色金融从业人员数字化思维和科技创新观念的培养,并通过建立跨部门项目组、技术攻关团队等多元化方式,加强绿色金融领域业务人员和科技人员交流合作,造就更多既懂绿色金融、又懂金融科技的复合型高素质人才,为金融科技助力绿色金融发展提供坚实的智力支撑。

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