美国新规:“全现金”买房 必须上报，超这数自动触发调查

近日，美国财政部发布了一项新规：严厉打击利用“全现All Cash金买房”，进行洗钱的非法行为！

并且洛杉矶、旧金山湾区、纽约等地区，如果是无贷款情况下，全现金买房超过300万美元，就会自动引发洗钱调查！

新规：全现金买房，必须上报！

美国当地时间8月28日(星期三)，美国财政部发布了一项新规：《全现金房地产交易报告规则》，旨在防止不法分子利用住宅房地产交易进行洗钱。

根据新的反洗钱规定，房地产从业人员必须上报所有住宅“全现金”买家的交易。

新规生效日期：

将于2025 年12月1日生效，而针对投资顾问的新规则将于2026 年1月1日生效。

新规主要内容：

新规要求房地产专业人士报告那些通过壳公司或其他法律实体全现金购买美国住宅的买家的真实身份。尽管这些买家在公开场合可能保持匿名，但他们的身份必须向金融犯罪执法网络(FinCEN)披露。

新规主要目的：

此项新规旨在防止毒品集团、国际犯罪分子或受制裁的外国寡头等非法分子通过匿名交易利用房产市场进行洗钱。类似的报告要求已经适用于银行和其他抵押贷款机构。

新规完整链接：

https://public-inspection.federalregister.gov/2024-02565.pdf

截图自美国财政部官网

财政部长珍妮特·L·耶伦在声明中表示：“财政部一直致力于阻止任何利用美国隐藏和洗钱非法所得的行为。这些新要求将填补美国金融体系中的关键漏洞，这些漏洞经常被不法分子利用来进行腐败、毒品贩运和欺诈等严重犯罪。”

在美国，全现金房地产交易在不断上升，越来越多的住宅房地产交易以现金形式进行，虽然绝大多数交易并无非法或不正当的行为。

根据全美房地产经纪人协会的数据，今年一月，32%的房屋销售是以现金支付的，这是近10年来的最高比例。由于抵押贷款利率居高不下，许多有能力的购房者选择现金交易，以避免支付高昂的房贷利息。

财政部的新规旨在通过要求披露买家的真实身份来增加透明度，而不是为了打击或惩罚房屋的现金交易。

全现金房地产交易长期以来被认为是洗钱者和其他非法活动的潜在工具。那些被禁止进入美国金融系统的犯罪分子或外国实体，常常利用非法资金购买房产，并通过租金收入或转售房产来掩饰其资金的真实来源。

此外，还有一些骗局包括通过贿赂在美国购买豪宅，同时隐藏资金的真实来源和最终受益人。

超过300万，会自动被调查！

在美国，金融犯罪执法网络（FinCEN）规定，在一些特定的房地产市场中，全现金购买超过300万美元的房产会自动引发洗钱调查。

这些市场通常包括一些房价较高且房地产交易活跃的地区。

以下是一些关键的地点：

纽约市（Manhattan）

迈阿密都会区

洛杉矶都会区

旧金山湾区

圣迭戈

西雅图

波士顿

芝加哥

拉斯维加斯

触发条件：

当在纽约市进行的住宅类房产交易达到或超过300万美元时，且这笔交易不涉及贷款（即全现金购买或通过其他方式支付），将会触发自动调查。

报告要求：

房地产经纪人、律师、开发商以及相关金融机构必须向FinCEN报告这类交易。报告内容包括购房者的身份信息、交易的支付方式、以及资金的来源。

这些地区的高价值房地产交易一直是FinCEN关注的焦点，旨在防止通过房地产进行的洗钱活动。需要注意的是，这些规定可能会随着时间和市场的变化而调整，因此具体地点和金额要求可能会发生变化。