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广东江门排查P2P网贷重点监控资金帐户

发布时间：2016-07-01 10:05 来源：南方都市报作者：张奇锋

近日，广东省江门市联合制定P2P网贷风险专项整治方案，首次对P2P网贷行业进行摸底排查。网贷机构重点帐户、可疑资金帐户进行重点监控。

近期并没有接到检查通知，不过去年网贷平台跑路事件增多后已接受过经侦部门的检查。印象中去年以来检查还是挺多的，平台规范就不怕查。
———一网贷平台相关负责人

作为从业人士，也目睹过不少借助P2P名义实际自融、非法吸引公众资金的行为。我们对排查是欢迎的，这也利于行业发展。
———一网贷平台工作人员

江门首次对P2P网贷行业进行摸底排查，以此开展网贷风险专项整治。南都记者昨日获悉，根据上级有关工作要求，江门银监局和市金融局近期已经联合制定网贷风险专项整治排查方案，目前排查正在进行中，计划7月中下旬上报排查结果。据悉，目前各地开展的全面P2P摸底排查将根据结果，把平台分为合规、整改、取缔三类。其中整改和取缔类的机构将交由市(州)政府或牵头部门实施清理整顿。

排查三类机构方案原则“扶优抑劣”

本次网贷行业排查对象包括：一是经工商登记的网贷机构或具备网贷业务特征的机构，这类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人实现直接贷提供信息搜集发布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务，亦即人们日常所称的“P2P”机构。二是以网贷名义开展经营，涉及资金归集、自融或变相自融，已经脱离信息中介异化为信用中介的机构；目前市场跑路的网贷平台多是此类。三是大部分通过线下开展的网贷机构及涉及网贷业务的综合性互联网金融平台。

记者咨询数家本地网贷平台工作人员，有人表示正在根据要求填写调查表。也有平台相关负责人表示，近期并没有接到检查通知，不过其又表示，去年网贷平台跑路事件增多后就已接受过经侦部门的检查，“印象中去年以来检查还是挺多的，平台规范就不怕查。”

记者在电话采访中，发现有网贷平台固话已经换了“主人”。一家总部位于深圳的网贷平台，去年到江门设立网点自称“线下线上”结合，一度在中信大厦办公，但记者致电公司固话时，接线人表示该网贷公司已经撤离，具体情况并不清楚。

相关《方案》称，此次将是江门首次对网贷行业进行全面排查。旨在通过本次排查全面掌握江门网贷机构实际情况、摸清行业底数、建立基础信息，为行业实施有效监管及专项整治工作奠定坚实的基础。

“扶优抑劣”的原则亦可以从《方案》中体现。方案称，将结合网贷机构好的做法和经验教训，树立行业典型和标杆，推动行业走向健康可持续发展。

一家总部位于北京的网贷平台江门工作人员表示，作为从业人士，也目睹过不少借助P2P名义实际自融、非法吸引公众资金的行为，“我们对排查是欢迎的，这也利于行业发展。”

将建立一户一档按自查、核查、检查进行

记者获悉，排查内容包括网贷机构基本情况、产品业务运营情况以及社会贡献和创新发展情、存在的问题。前期自查由工商部门收集并汇总整理，建立一户一档。

网贷机构的基本情况，包括公司架构、网站信息、经营状况、资金存管、担保机构及线下经营情况等；同时通过收集整理、甄别判断虚假注册地、异地经营、大规模线下门店等相关信息，为重点检查提供线索和依据。

网贷机构各类产品及业务运营情况，包括平台项目逾期情况、逾期项目代偿情况、业务种类、贷款用途等，通过多方数据比对发现关联借款集中、经营规模大、单笔项目金额突出、期限较高、收益率较高的产品以及超范围经营的业务种类及借款用途违规不实等信息，作为重点检查的线索。

此次检查行动将通过机构自查、全面核查、重点检查等步骤进行。前期机构将主动填报调查表，由工商部门收集并汇总整理，建立一户一档。对于跨区域经营的网贷机构按属地统计原则，总部注册地所在牵头、分支机构所在地市协助开展，及时交流排查情况推进工作开展。记者获悉，目前江门网贷平台多以总部设点为主，类似“江金所”这样的由本地上公司牵头成立的平台并不多。

自查后，江门各区市将根据自查内容进行逐一核实，通过数据比对、公告确认、电话联系、现场核查、高管面谈等方式进行全面核查，并要求法定代表人对核查结果签字、确认。对核查信息和数据指标异常、调查存疑较大、瞒报信息或提供虚假信息、投诉举报的网贷机构进行重点检查。重点检查可聘请会计师事务所、律师事务所等专业机构现场检查台帐、财务报告等，并借助多种报告制度对网贷机构重点帐户、可疑资金帐户进行重点监控。

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