美东时间11月5日，美国上市公司拍拍贷(NYSE:PPDF)发布公告称，在公司举行年度股东大会上，公司股东批准了将公司名称由“ PPDAI Group Inc。”改为“ FinVolution Group”，并提议采用“ 信也科技”作为公司的双重外国名称。

　　据企查查资料显示，11月19日，美股上市金融科技公司拍拍贷对外宣布正式升级为“信也科技集团”，信也科技集团是一家主要服务于网络借贷和金融信息的金融科技公司，于2007年6月成立，总部位于上海。法人代表顾少丰，注册资本100000万元，由北京拍拍融信投资有限公司100%持股。该公司业务包含金融科技业务、国际业务和科技生态孵化业务，并于2017年11月10日在美国纽交所上市。

　　第三季度营收15亿 正式更名"信也科技集团"

　　报告显示，拍拍贷2019年第三季度撮合额达246亿元，同比增长66.4%，环比增长13.7%，再创历史单季新高。同时财务数据表现依然稳健，2019年第三季度总营收达15.124亿元。

　　拍拍贷创始人、联席CEO张俊表示：“我们很高兴在本季度业务获得稳健发展。第三季度，机构合作伙伴通过我们平台完成的成交金额占平台总撮合成交金额的75%以上。今年10月以后，这一比例达到100%。为了更好匹配集团业务发展的实际情况和战略发展方向，我们进行了品牌升级，同时相应更改公司名称和股票代码。”

　　拍拍贷财报数据显示，其单季撮合额在2019年第三季度环比增长13.7%至246亿元，这一数据高于拍拍贷发布上次财报时对第三季度撮合额总量达到220亿至240亿元之间的预期。同时，拍拍贷自2018年第三季度以来持续保持增长态势，2019年第三季度的撮合额创下历史单季新高。

　　2019年第三季度，拍拍贷当季借款用户数达353.7万，同时逾期水平依然表现稳定。财报数据显示，截至2019年9月30日，拍拍贷15-29天、30-59天、60-89天、90-119天、120-149天、150-179天的逾期率分别是0.90%、1.50%、1.35%、1.31%、1.17%、1.20%，与截至上季度末的数据基本持平。

　　除撮合额外，拍拍贷第三季度的营收持续增长，集团利润保持稳健。数据显示，拍拍贷第三季度的经营收入达到15.124亿元，同比增长35.0%，净利润5.985亿元。同时，集团场景消费业务自今年4月上线后，月成交额稳健增长，累计成交额已近5亿元。此外，截至2019年10月30日，小微金融业务总覆盖小微企业数4万余家，累计成交额近8亿，发展势头良好。

　　据财报披露，机构合作伙伴通过平台完成的成交金额占总撮合额的比例，已从2018年第四季度的20.4%上升至2019年第三季度的75.1%。而最新数据显示，10月以后平台所有撮合额均来自机构。

　　拍拍贷也在此次财报发布中正式对外宣布升级为信也科技集团，英文名称为FinVolution Group，集团旗下包括：针对服务和赋能的金融科技业务板块，面向海外业务拓展的国际业务板块，以及关注未来科技发展的科技生态孵化业务板块。

　　同时，伴随着品牌升级，集团的使命和愿景也同步进行了升级。其中，集团使命升级为“科技，让金融更美好”，愿景升级为“成为最受用户欢迎和最受伙伴信任的金融科技平台”，意味着集团的主战场已经全面转向金融科技，未来将继续全面向持牌金融机构开放。

　　曾断臂求备案？

　　根据财报，拍拍贷2018年第四季度的营收为人民币9.121亿元，而上年同期为人民币4.923亿元。看起来同比有85%的增长，但在2017年第三季度，拍拍贷的营收为12.5亿人民币，同比增长244.9%。环比来看，拍拍贷的营收下滑了27%。

　　从营收的构成来看，拍拍贷各项指标都出现了问题。贷款撮合服务费为人民币6.202亿元，比第三季度的9.07亿人民币下跌了31.6%；贷后服务费为人民币2.272亿元相比上季度的约2亿人民币相对持平。

　　拍拍贷并非一直都是第四季度的业绩弱于第三季度，2016年的第四季度(4.923亿元)就比第三季度(3.62亿元)上涨了近36%。

　　一般而言，第四季度适逢国庆黄金周、“双十一大促”、中国农历大年等等重大的节日，用户借款的需求往往会比较旺盛。而此次拍拍贷出现下滑，不得不说是很让人意外。

　　导致营收下滑的原因有很多，合规可能是一个最关键的因素。拍拍贷在第三季度宣布，为满足监管政策要求，于12月初停止在所有平台上收取前期交易费用，将其更改为每月收取的方式，并于12月13日全线下调其借贷产品的综合息费至36%以下。

　　另外，从网贷之家统计的成交量来看，拍拍贷在10月和11月的成交量依然很高，但到了12月，突然出现断崖式下跌，并且最近几个月还是维持低迷的成交量。拍拍贷的官网显示，将于2018年3月12日起停售月月涨项目。也就是说，为了备案合规，拍拍贷不惜牺牲平台的规模和成交量，这也难怪营收会这样不好看。

　　多次被曝违规发放校园贷、暴力催收

　　2019年8月，每有媒体对7家现金贷平台调查发现，有3家对学生下款，拍拍贷是其中之一。

　　根据报道，测试学生在拍拍贷获得13000元的授信额度，并成功提现1000元，放款方为上海拍拍贷金融信息服务有限公司

　　拍拍贷回应称，拍拍贷通过各种第三方渠道包括但不限于用户授权获取的位置信息、用户登录拍拍贷时的常用IP地址等进行二次身份确认。

　　但测试学生在贷款过程中，联系地址如实填报了具体学校的地址信息，联系人也预留的是同学，仍获得了贷款。

　　由于校园贷导致多起恶性事件发生，自2017年4月，银监会就下发指导意见，要求做好校园网贷的清理整顿工作。2017年5月，教育部会同银监会、人社部下发通知，要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷服务。

　　拍拍贷在回应媒体时称自2016年起便取消了学生类借款服务，但是拍拍贷被曝发放校园贷的报道已有多次。

　　2017年5月，媒体曝出陕西的梁同学因大三时接触校园贷，不堪压力失踪。据其父亲提供的“2017年5月22日最后一次清账记录”，19笔借款里就有拍拍贷。

　　2018年12月7日，聚投诉平台出现一则关于拍拍贷向学生放款的投诉，投诉人表示自己是未满24岁的在校学生，后拍拍贷向媒体确认该投诉属实。

　　在校园贷面前，拍拍贷斥巨资打造的魔镜风控系统，仿佛失了效。

　　违规发放校园贷之外，拍拍贷还多次涉及暴力催收。据了解，拍拍贷暴力催收的手段主要是爆借款人通讯录、电话骚扰借款人、威胁上门催收等。

　　不过最离谱的是，有很多无关人员控诉被拍拍贷频繁电话骚扰，而本人并没有在拍拍贷借款或与借款人相识。