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“跨境理财通”正式办理
发布时间:2021-10-20 11:33 来源:中国银行保险报网

  10月19日,《中国银行保险报》从渣打中国获悉,当日上午,该行在广州、深圳等地的网点迎来多位客户,完成了跨境理财通南向通投资户见证开户。

  10月18日,中国人民银行广州分行、中国人民银行深圳市中心支行公布了首批已完成跨境理财通试点业务报备工作银行名单。目前,共有17家银行完成跨境理财通南北双向报备,3家银行完成南向通报备。当日,香港金融管理局公布了19家跨境理财通业务试点银行,澳门金融管理局公布了7家获批正式开办跨境理财通的银行。

  10月19日,首批试点银行正式开启跨境理财通业务办理。《中国银行保险报》从多家银行获悉,大湾区个人投资者纷纷来咨询,争饮头啖汤。

  低风险产品为主

  首发名单上的多家商业银行向《中国银行保险报》介绍了跨境理财通产品落地情况。不少银行推出逾百只理财产品,风险等级集中在R2、R3。

  其中,工商银行表示,完成报备标志着工商银行已在广州市、深圳市、珠海市、佛山市、惠州市、东莞市、中山市、江门市、肇庆市,以及香港特别行政区、澳门特别行政区具备了办理跨境理财通业务的资格。工商银行针对大湾区客户需求特点,首批遴选了200余只产品,上述地区符合资质的个人客户可在工商银行指定网点申请办理。

  中国银行介绍,北向通方面,该行选择合作理财公司的拳头产品,涵盖固定收益类和固收+类型;基金产品主要选自具备较强影响力和投研实力的基金管理人,涵盖货币基金、固收+基金、偏股基金等多种类型。南向通方面,由中银香港和中国银行澳门分行根据当地监管规定,选择多币种产品供客户选择。

  据招银理财有关负责人介绍,北向通方面,综合考量低波动、稳定性及历史表现等因素,招商银行最终选出426只公募理财产品,包括固收类、分红型产品等,产品风险等级以R2和R3为主。招商银行南向通产品则主要为香港监管部门认可的在港注册成立的公募基金,产品数量约为80只,风险评级在R3及以下。

  汇丰中国在大湾区服务网点共设立约60家跨境理财通中心提供开户服务。据汇丰中国介绍,客户可通过数字平台全天候投资超过100只理财产品。

  根据《粤港澳大湾区跨境理财通业务试点实施细则》,通过北向通,港澳居民可通过在大湾区内地银行开设账户,使用人民币购买内地理财产品、基金等;通过南向通,大湾区内地居民可使用人民币购买港澳银行销售的基金等投资产品。

  线上+线下办理

  根据各银行披露的跨境理财通办理渠道,《中国银行保险报》注意到,针对客户跨境往来不便等问题,首批试点银行注重向客户提供线上+线下渠道,以便完成投资。

  中国银行表示,客户可以通过线上渠道签约北向通,通过中国银行内地机构见证开立南向通投资账户,通过境内外电子渠道进行汇款及投资类产品申赎,享受比较完善的投资服务。同时,依托系统实现资金全流程封闭管理,保障客户资金安全。

  招商银行介绍,南向通方面,大湾区内地投资者可在大湾区招商银行网点开立南向通投资专户,并通过手机APP购买香港的投资产品。对于已持有招商银行大湾区各分支机构账户的存量港澳客户,可通过招商银行APP指定已有账户作为投资专户,在线购买投资产品。不过由于目前香港与内地还未通关,尚未开通招商银行账户的香港客户暂无法办理。

  在消费者保护方面,商业银行也搭建起纠纷解决机制。据民生银行介绍,该行跨境理财通业务已经建立了千人服务团队,确保及时受理跨境理财通客户特别是港澳客户的咨询,服务渠道包括广深近200家营业网点,以及民生银行官方网站、微信公众号、95568客服电话等。

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