一份种子上百个套牌！背后利益链揭秘：一年审定“打点”费达数亿元

“看到没，这就是套牌！”刚走进安徽省太和县的一家农资店，李鑫就提醒记者注意角落里堆放着的几袋印着“连麦2号”的小麦种子，他打开袋子，用手抓起一把种子，一番仔细端详后对身旁的记者悄声说，这个所谓的“连麦2号”，袋子里装的其实是“百农207”小麦种子。“套牌，已经是（种子）行业里公开的秘密。”作为在农资行业摸爬滚打10多年的专业人士，李鑫说，诸如此类的“套牌”，在整个种子界，已经是司空见惯的现象。但作为一般的消费者（农户），很难从种类繁多的种子中分辨出套牌种子与正品种子的区别。所谓“套牌”，即该种子的整套审定文件等证照类手续都是自己的，但是袋子里面装的，却是其他品种的种子。“就跟抱养别人家的孩子一样，孩子不是你的，但你给他穿上你买的花衣裳，给他打扮、起名儿、报户口，就成了你的孩子了。” 李鑫说。这些“司空见惯”的套牌种子，正在严重危害中国种业的良性发展，某种程度上是在“遏制”中国种业的翻身之战。被套牌的种子作为在农资行业摸爬滚打10多年的专业人士，李鑫最早关注到种子套牌，是在2004年。当时，他的一个朋友，成为了“农大108”杂交玉米品种的河南总代理。农大108是中国农业大学教授选育、研制的一款玉米品种，在郑单958出现之前，它曾是当时国内种植面积最大的玉米品种。李鑫的这位朋友成为“农大108”的河南总代后，很快发现，市场上到处都是侵权、套牌的假“农大108”，这些假种子，要么是未经允许，私自去繁殖，要么是干脆直接把“农大108”装入别的品种包装袋内销售，他的这位朋友想要维权，但发现取证特别困难，于是，他便找到当时在工商系统具有一定人脉关系的李鑫，希望能在他的斡旋下，先由当地工商局执法大队将这些假种子查处，然后再走司法程序获取赔偿。而此时的李鑫，也震惊于整个种子行业层出不穷的套牌现象，他从中发现商机，即专门帮助种子公司、科研院所去识别、打假套牌种子，并收取服务费。在此后10多年的打假中，李鑫练就了一双“火眼金睛”，看一眼包装，就能发现猫腻，抓起一把种子，就能识别出真正的种子品牌，一些人甚至将他称为“农资界的王海”。上文提及的“百农207”，便是近年来在黄淮海地区销售较广的一个小麦品种。百农207是河南科技学院选育的一个半冬性优质中筋小麦品种，因抗灾能力强、广适优质、稳产高产等特点，于2014年前后通过国家审定与植物新品种授权。此后，河南华冠种业有限公司（下称“华冠种业”）等公司分别与河南科技学院签订《小麦品种百农207区域推广合作协议》，并按约缴纳品种权使用费后，获得了在一定区域内独家经销百农207的原种生产销售工作。由于百农207广受农户欢迎，一些未能获得授权的公司，便念起了“套牌”的歪经。2019年9月，华冠种业发现，在位于安徽省太和县的程振刚农资经营店内，由周口亿欣种业有限公司（下称“亿欣种业”）出品、标注为“连麦2号”的小麦种子，有些可疑。随后，该公司将公证购买的“连麦2号”小麦种送到河南华诚农业质量检测有限公司进行检测。2019年11月10日，华诚出具的检测报告证实，“连麦2号”确系侵权“百农207”。之后，华冠种业分别将亿欣种业以及程振刚农资经营店同时告上法庭。2020年7月，合肥市中级人民法院作出一审判决认为，“百农207”植物新品种权现处于保护期限内，为有效法律状态，依法应予保护。被告亿欣种业、程振刚农资经营店分别因侵害植物新品种权，被判处赔偿华冠种业经济损失20万元、3万元。第一财经记者查询发现，河南群帅农业发展有限公司、江苏省大华种业集团有限公司、河南省坔育种业有限公司、河南恒丰种业有限公司等公司，也都分别因为涉嫌侵害“百农207”的植物新品种权，被华冠种业告上法庭。“这个品种，目前是很牛的一个（小麦）品种，”太和县的小麦种植大户梁先生对第一财经记者说，即便是现在，你到豫东、豫北、皖北、苏北走一圈，仍会发现，大部分袋子里装的都是百农207，但外包装上却是其他另外的成百上千个品种。套牌严重危害种业发展数据显示，自从品种审定制度推出以后，全国已经审定通过3万多个种子品种，但真正经过市场检验并在市场可以流通的品种，却为数甚少。批量涌现的审定证书以及种子生产经营许可证、检疫证明等相关手续证照，有的沦为套牌种子的工具。联合信用评级有限公司曾在一份《北京大北农科技集团信用跟踪评级报告》中称，中国持证种子企业超过 7000 家，90%的企业没有品种研发能力，鉴于一个新品种的成功选育，需要七、八年甚至近十年的时间，所投入的人力、物力成本非常高，大多数没有研发实力的企业都“只买不研”。初步测算，国内玉米和水稻疑似“套牌”品种能占到 90%左右。今年全国两会上，国家玉米工程技术研究中心（山东）主任李登海在接受新华社采访时曾表示，要打种业翻身仗，首先要改变部分种业企业热衷仿制的现象。李登海分析，中国现在有持证种业企业7200多家，真正有原始创新能力的不多。有的种业企业把已推广的良种稍微改变一下性状，就当作新品种推广，造成市场上种子同质化育种现象严重。其次，要打击种业知识产权侵权现象。“以前侵权严重到什么程度？有一个品种，同时有143家公司贴着自己的标签在市场售卖。”李登海介绍，企业要花很大精力维权，这对辛辛苦苦搞科研的种业企业“太不公平”。面对种子“套牌”现象，各地也都曾先后出击，不断加大对种子行业违法、违规问题的打击力度。2021年3月31日，农业农村部就表示，为严厉打击侵权套牌、制售假劣种子等违法行为，强化种业知识产权保护，将在全国范围内部署开展为期2个月的春季农作物种子市场检查，严查种子套牌侵权、未审先推、种子质量低劣、真实性不符合、档案不健全、备案不完整等问题。种子“套牌”导致的严重危害，也正在逐步深化。第一个问题，便是导致种子行业的育种能力严重不足。由于种子培育周期长、投入大，很多种子企业宁愿去“套牌”，也不愿去搞种子的研发、培育。其中最典型的例证便是郑单958。“这个品种确实是整个玉米种子界的大单品，也是当年河南农科院的王牌，但郑单958之后，国内再也没有一个能像郑单958这样拿得出手的品种，整个玉米界，至少有一半都在套牌958。”李鑫在接受第一财经记者采访时说，由此导致的第二个问题，是整个种子市场更加碎片化，大量社会资源被内耗浪费掉。“整个市场的蛋糕，本来就那么大，很多套牌又到处打着新品种的旗号，诱导农民去种植，市场看起来眼花缭乱，结果却导致市场被严重割裂，真正投入大量精力研发出来的新品种，反而不容易被市场接受，难以从市场中脱颖而出。”李鑫也指出，对于整个种子产业而言，套牌是一个表面化的问题，它其实是整个行业监管出现严重问题的一个客观反应。其中既有有关职能部门的失职、渎职，更有既得利益集团尾大不掉的问题。“种子套牌，其实是种子市场监管的一面镜子，照出了市场中的许多不堪。”如何斩断背后利益链？套牌种子的病灶在何在？为什么套牌现象会愈演愈烈？“市场上之所以有这么多套牌种子，首先是有人给他们颁发了合法的品种审定证书。”他说，以前的假种子，是“假品牌、假包装、假手续”的假种子，但后来，随着种业经营风险日益加大，已经很少有人敢卖这种“三假”种子。现在市场上所谓的假种子，大多是“套牌种子”，这些种子有品种审定证书等合法的手续，即便被抓，也大多是以侵害植物新品种权，被处以经济赔偿，很少涉及刑事处罚。资料显示，20世纪80年代，伴随着种业对民营企业开放，上级主管部门为了保障农业生产用种安全，开始在全国推行品种审定制度，每年通过审定的种子品种在不断增加，另一方面，数据造假，贿赂专家等各种违法乱象也随之产生。2015年9月，《财经》杂志以《种业腐败上下贯通：全国农作物品种审定一年打点费数亿》为题，揭露了存在于全国主要农作物品种审定的腐败现象。该文称，仅全国农作物品种审定一年的“打点”费，就高达达数亿元之巨，形成了一条根深蒂固又隐藏无形的利益链。“就像企业的借壳上市，如果市场上没那么‘壳’，你怎么去借？如果市场上没那么多经过审定的种子，又怎么会出现这么多套牌种子？”李鑫认为，很多不该被审定通过的品种最终通过了审定，获得了合法的牌照，但种子是特殊行业，如果你真的拿着这些品种去市场销售，一旦出事，就可能造成大面积农作物减产、绝收。因此，即便一些公司拿到了这些种子的授权，也不敢把这些种子卖到市场，而是会主动选择“借船出海”，即到市场上去“偷”一些稳定性强、抗病性好、产量过得去的品种去繁殖、培育，经营套牌种子。品牌审定乱象还曾引发“种性”错乱。中部某省的一个小麦品种，在省级部门被审定为“春性”的小麦品种，到了国家级审定的时候，却又被审定为“冬性”小麦品种。从生产实践中发现，这个小麦品种就是一个实实在在的冬性品种。最终，由于“种性”混乱，2017年，该品种在中部某省西南地区推广种植时，因遭遇连绵阴雨，导致当地该品种小麦大面积减产。那么，该如何改进这种乱象？李鑫建议，一个是改革现有的“品种审定制度”为新品种备案制度，不再对新品种进行品种审定，而是强制要求科研单位或经营者到农业部门进行种子备案，即将该品种的生长期、抗病、抗旱、抗寒、产量、适宜种植区域等要素指标全部进行备案。李鑫的另一个建议，是要求种子上市销售之前，经营者必须向管理部门提交拟上市经营的品种种子的DNA真实性的检验报告；未提交报告者，一律不准上市销售，以彻底封堵“套牌”种子的上市销售路径。“对种子的监管，要从过去重品种审定、重种子经营生产许可，全面转向向品种的真实性监管。” 李鑫表示，种子好不好，既不是专家说了算的，也不是政府部门说了算的， 最终，还是要由市场来决定。一旦抓住了品种的真实性这个“牛鼻子”，那么“套牌”种子的问题也就有解了。在今年3月份举行的中国发展高层论坛上，国务院发展研究中心农村经济研究部部长叶兴庆也直言：种业本身作为一种产业，大量的套牌、大量的小企业对这个产品生态带来了不好的影响，我们现在非常着急怎么样对种业这个产业进行调整，进行整合，提高它的集中度，提高竞争的规范化。

金融圈顶级大瓜：500亿规模的嘉实基金经理 约60万的炮

前几天刚有500万年薪的中金陈刚出轨事件，闹得沸沸扬扬，这也又有500多亿规模的基金经理再现桃色事件。500亿规模的基金经理的金句果然不一样，“我洗个澡，你要看直播吗？”。而打赏红包也是大手笔，最少以10万起步，500亿规模的基金经理的气度也是非凡。这个金融圈瓜的男主直指嘉实基金一哥g凯，江湖人称“成长一哥”，旗下管理总共有9只基金，资金规模一度达到500亿。他一个人之所以能管理这么多只基金， 大多都是挂职，由自己的小弟们操盘，和王亚伟被华夏基金捧成神一样，利用公司所有的基金资金去高位拉台某一只基金的重仓股，然后明星基金封闭不卖，发出多支新基金，继续接盘拉抬，这就是无限子弹模式，但是一旦市场开始波动，就有资金赎回，然后被迫砍仓，越砍净值越低赎回越多...这就是g凯能够管理这么大规模的资金的秘密！然而今年的业绩表现“满屏绿色”，春节后至3月底，归凯管理的基金回撤超过20%的产品达7支，另外两支回撤也超过了15%，搞得g凯不断给自己加戏，在社交媒体上频频道歉。这对基民有什么用？然而，他在背后的动作却被曝光，在工作日期间还废食忘寝地和女主私相授受。一边是基民叫苦连天，一边是明星经理炮火连天，难怪这事压不住了。简单看下该基金经理的时间安排。2020年5月27日，星期三，该基金经理在和女方微信聊天中要求看“洗澡直播”。晚上10点时间，可人家是基金经理，可以不用加班。5月28日早上8点，星期四，约女方在酒店见面。不得不佩服，基金经理太勤奋了，废寝忘食，日理万机。、6月2日，星期二，让女方陪他一起去厦门玩。6月4日下午4点半左右，星期四，上飞机前邀请女方一起吃晚饭。g小凯在之后给这名女主转出额度共达60万，2020年7月15日，归凯先生给女方转账10万元；同年12月和今年1月底，归凯又分三次向同一账号转账50万元。据传言这名女主还是空姐，但这名女生的露脸照片没有曝光，只是在一位圈内朋友的帮助下，疑似看到这名女主在国内的一家叫糖糖与陌陌的包养网站上的个人页面流出。也是，一个500亿的基金经理是日理万机，怎么可能会低身价，低效率和每个女孩都去热火朝天 的聊天，当然是要找直接意愿的，似乎在g小凯看来，能用钱解决的都不是事。图片来源于网络，如果侵犯面部隐私请告知，必删。明明人家的一个月额度是在几万元，非要一下抬高到几十万，也许g小凯先生很享受，也许是遇到可心人了。总之，他真是不缺钱，因为这大部分都是来自基民。按561亿的规模及每月费率1.8%计算（管理费加其他费用），g小凯每月为嘉实基金赚8500万，即使基金表现差劲，这笔基民的钱也是照收无误。去年5月份，这位明星经理就被爆和自己的女下属有染。图片来源于网络，如果侵犯面部隐私请告知，必删。只不过当时的帖子被某基金公司大规模删除。可碰上现在行情不好，基民亏钱，基金经理还赚着基民的钱，又在背后偷偷赵敏快乐，当然一下激起群怒，压也压不住了。最后，来看看我们的凯凯和他的那位女下属对比图，如果不是500亿的数字打动了女下属，让他两在一起红尘滚滚，那真的是让人要相信爱情的力量了 。如果一个管控着数百亿的基金经理连商业伦理都没有克制好，很难想象他会在竞争激烈的市场保持冷静的判断和沉稳的操作。即使是造神的一哥，也应该保持自己的基本形象，树立好自己的道德观，毕竟也是代表一整个公司形象的重要人物之一，如果面子不光了，人们只会猜疑是不是里子坏了？2020年8月，新京报等媒体曾报道称，传证监会暂停审核js基金旗下产品，并要求公司对企业文化进行整改。虽然事后嘉实基金出面辟谣，但很有可能是无风不起浪。如果是这样的话，那就得中金学习了，敢于向放开自我的高管下手，这对公司有好处，也是对广大基民们义不容辞的交代。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

实施垄断协议行为，扬子江药业集团被罚7.64亿元

2019年11月，市场监管总局根据举报，对扬子江药业集团有限公司(以下简称扬子江药业集团)涉嫌达成并实施垄断协议行为立案调查。经查，2015年至2019年，扬子江药业集团在全国范围内(不含港澳台地区)通过签署合作协议、下发调价函、口头通知等方式，与药品批发商、零售药店等下游企业达成固定药品转售价格和限定药品最低转售价格的协议，并通过制定实施规则、强化考核监督、惩罚低价销售经销商、委托中介机构监督线上销售药品价格等措施保证该协议实施。扬子江药业集团上述行为排除、限制了竞争，损害了消费者合法权益和社会公共利益，违反《反垄断法》第十四条“禁止经营者与交易相对人达成下列垄断协议：(一)固定向第三人转售商品的价格；(二)限定向第三人转售商品的最低价格”的规定。2021年4月15日，市场监管总局根据《反垄断法》第四十六条、四十九条规定作出行政处罚决定，责令扬子江药业集团停止违法行为，并处以其2018年销售额254.67亿元3%的罚款，计7.64亿元。药品价格关系国计民生，涉及减轻群众就医负担、增进民生福祉等重大问题，市场监管总局将持续加强医药领域反垄断执法，有效预防和制止垄断行为，切实保护市场公平竞争，维护消费者合法权益和社会公共利益，促进社会主义市场经济健康发展。启信宝信息显示，扬子江药业集团成立于2001年3月27日，注册资本1.33亿元，经范围包括医药技术服务、药品生产等。股权结构图显示，扬子江药业集团有限公司工会委员是其实际控制人，持股比例为70.9%；徐镜人以26.69%的持股比例位居第二，是公司受益人，担任公司法人代表、董事长、总经理。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

中国老人为什么住不上优质养老院？

客厅、书房和独立浴室，每间房都洁净无比，配有电视、洗衣机、空调、热水器；窗外是园丁精心打理好的灌木，24小时在线的健康管会在按铃后的几分钟内上门；10分钟车程之内有几所知名三甲医院分院。这是高端养老机构勾勒出的美好晚年生活图景。6年前，中国最富盛名的的人文学者，北京大学中文系教授钱理群，搬进了北京郊区的一家环境优美、设施完备的高端养老院。虽然一时议论纷纷，但因为“可以专心写作”，钱老自己显得极为满意。但在广阔的中国大地上，只有几十张床位、空间偪仄、小作坊式的养老机构，才是多数工薪阶层家庭更为现实的选择。年逾半百的孙斌就在家乡马鞍山市的一家养老院里永远失去了父亲。87岁的孙斌父亲因为失去自理能力，为防止老人自主活动而带来的伤害，他被养老院用一根3米长红色广告布拧成的绳子，禁锢在木板床上。当他从床上跌落时，红色的布带勒住了他的颈部，随后窒息而亡，颈部留下一道宽约1厘米的索钩。中国，养老服务被看成是一个朝阳产业。1.67亿65岁以上老人、4000万失能老人，都提示着这个产业的光明前景。凡考察过养老院的家庭，都体会过养老院的火爆，合心意的养老院通常需要排好几年队。但诡谲的是，全国养老机构平均入住率，还不到50%，绝大多数的养老院都处于亏损或是微利的状态。在这样一个艰难度日勉力维系日常运转的条件下，大部分的养老机构所能提供的照护质量(无论是老人的生活空间、机构的硬件设施，还是护工所能提供的服务质量)可想而之。在中国的巨大的养老需求、低水平的支付能力的结构性困境之下，多数养老院仅仅被视作一个收容场所而已，仅仅是维持着老人们最基本的生理需求而已。有时候，甚至连基本的生理需求也没有满足，面对父亲的死亡，孙斌首先质疑的是，为什么养老院不舍得花钱买束缚带？这并不是孤例，类似的悲剧在养老院不断重复，这不禁让人不寒而栗：护工荒、高质量服务稀缺、养老资源不足的行业现状撞上加速迈入老龄化社会，当我们有一天失去自理能力后，等待我们的，到底是什么？一个普通家庭的老人，能住上什么样的养老院？从老人迈进养老院大门那刻起，他就失去了很大一部分自由，也许还有尊严。起初，老人只是失去独立出入的自由，养老院的门卫多数管理严格，外出通常要子女陪同。还有许多老人，是被子女以“参观”“就医”等原因“骗”进养老院的。随着身体机能的衰减，他们的生活空间一点点缩小，最终被禁锢在一张床上，常常有老人形容自己在养老院中的处境“就像在蹲监狱”。在上海市一家公办养老院，老人们按照失能失智与否划分出三个世界，按照楼层区分开来。住在一楼的自理区老人，生活相对丰富，可以三五成群地聚在一起打牌搓麻将，闲话家常。活力更充沛的，还能到花园晒太阳散步，甚至绕着养老院骑自行车。连接左右两边病房的走廊，是公共区域，大型鱼缸里的蔚蓝世界为微苦冷清的养老院增添一丝生机，旁边还放了一架钢琴供人演奏。二楼“关”着失智老人，房间外的读卡器提示着，这是一个与楼下完全不同的世界。这里住着的八九十岁老人智力如同刚刚上学的孩童一般，不认识自己的家人，以为自己犯了什么错被关在这里，整日叫嚣着“放我出去”。还有的认知症老人有暴力倾向，养老院出于安全责任考量都不敢收。更多楼层住着的是瘫痪在床的老人。失去对自己身体控制权的老人，仿佛如机器般躺在床上，连吃饭、穿衣、如厕等已经形成本能的动作，都需要有人协助照料。按照普通养老院当前的照顾比，平均1名护理员要服务5-10个老人。为了保证照顾的效率，他们不可能时时刻刻都把注意力放在一个人的身上。养老院最害怕的情形是，万一护工忙着照料其他老人时，有老人不小心摔倒或者伤到自己，机构和护理员都要承担最直接的责任。所以，为了防范安全风险，也为了保证照顾的效率，约束就成为养老院中通行的保护手段。这种行为也会得到家属默许。很多家属也都是在长期的孤立无援、心力交瘁的状况之下，才选择把老人送进养老院，所以他们也都很明白、体谅护工的难处。眼下为了老人的安全好像只能如此。孙斌就曾看到过父亲被绑在轮椅和马桶上，“相当于安全带一样”，养老院工作人员为父亲刷指甲缝里的大便。这是他自己都做不到的细致服务。公平地说，养老院并非有意忽视或虐待老人。就在事发前的2小时前，养老院的院长还发来一段喂老人吃排骨汤和水饺的视频，孙父挺背坐在床上，有一搭没一搭地回应着护理员。不过当天，孙父确有反常，坐在轮椅上不安分，躺在床上也爬来爬去，嘴里嚷嚷着“我要去找我老伴”。“你要是再说胡话，我就把你拴起来”，卜护工拿来一根3米长红色广告布拧成的绳子，将老人禁锢在木板床上。在接下来的时间里，卜护工每隔20-30分钟都会来检查一次，第三次隔了1小时，因为三楼有老人屎尿拉在裤子里了，陈护工找她帮忙清理。意外正是发生在这段照料其他老人的时间里。处于职业鄙视链底端的护工，决定了老人享受什么样的服务如果养老行业有职业鄙视链，养老院的护工，应属底层。被控过失致人死亡罪的卜护工，69岁，41岁的女儿打工，儿子39岁无业，他只能一大把年纪出来赚点养老钱。另一位陈护工，已经70高龄，是位哑巴。年轻人不愿意来做这样的工作，所以实际上都是老人在照顾老人，甚至在有些时候，护理员同样体弱多病，同样需要照顾。东海大学社会学博士吴心越，曾经在苏南一个县级市的养老院做田野调查。她曾把68岁的护理员邹阿姨，误认为在养老院接受照顾的老人。来到养老院打工的，大多是周边乡村的中老年农村女性。这些照顾工作者的受教育程度普遍较低，大部分没有接受过正规的专业培训，往往经由亲属、同乡或熟人网络的介绍进入养老机构工作，跟随其他护理员学习两三天后便开始独立工作。他们每天的工作都在面对着“现实生活中的肮脏”，以及社会意义上的歧视。护理员们不止一次向吴心越抱怨这个工作“又臭又脏”。她们每隔几个小时就要协助 无法自理的老人大小便或换尿布，一旦房间有异味马上开窗通风，帮 患有皮肤病的老人擦药膏、透风，定时为老人翻身以免得褥疮等。此外每天早晚还必须扫地、拖地、擦桌子和柜子。在照护过程中，她们不可避免地要接触老人的身体乃至排泄物，有的老人咀嚼功能障碍，吃饭时汤汤水水吐护理员一身。有的老人精神状态不好，三更半夜老人睡不着觉，也要起来陪。不少养老院为了减轻照顾的负担，会偷偷给失智老人服用安眠药。很多护理员都觉得这份工作很没有面子。同样是被叫做“阿姨”的照顾工作者，养老护理员的待遇比月嫂、育儿嫂要低得多。在一个普通的三线城市，一个月嫂、育儿嫂的月薪可以达到五千到八千块不等，但是养老护理员的月收入还不到三千块。这份“伺候人”的工作并不容易。面对老人的各种情绪和症状，护理员们身心负担极重，服务质量和负面情绪全都投射在老人身上。吴心越记得，当一位护理员连抱带拽把一位老人从床上转移到轮椅上时，老人看着一旁的吴心越说，这个妹妹肯定是抱不动我的。这位护理员忽然开始大声斥责老人，“你想的好，人家是博士生，人家出去是要当干部的！她们年纪轻轻的，哪会来做这种活，只有我这种年纪的人才来弄弄你！”孝顺的子女，时常来养老院探望， 给护工小费，除了换取护工对于老人的额外照护，也是对养老院的一种无形的压力——这类家庭明显极其重视老人，一旦老人被欺负，或是出了什么事，家属会找养老院算账。一般而言，养老院自然不会怠慢这类老人。孙斌退休后闲在家里，早上打好果汁，隔一两天烧几个菜送过去到养老院；出手大方，经常给护工几百元的小费。但这一切都没有阻止悲剧的最终发生。不赚钱的朝阳产业也许有人要问，为什么养老院不能多雇点护工？为什么不雇那些年轻力壮的护工呢？为什么不购买那些安全舒适可靠的设备？和大众认知里的朝阳产业不一样，养老院实际上是一个不怎么赚钱的行业。北京大学人口所乔晓春教授2016年的一项调查发现，北京超过60%的养老企业处于亏损的状态。哪怕是经营状况良好的养老院，也只是保本微利，利润率多在5%-10%。这似乎是一个悖论。2000年，中国步入老龄化社会，65岁以上老年人口占比达到7%。20年后，这一比例上升到了12.6%，需要照护的老年人高达4637万人。而现有的各类养老床位，不过823.8万张。缺口极大， 看起来养老院应该是一项极其火爆的生意。实际上，然而，全国4万个养老院，823.8万张床位，只有200多万老人入住。这一数字意味着，全国养老机构平均入住率只有25%，3/4的床位处于空置状态。乔晓春的调查研究证明，哪怕在人口老龄化十分严重的一线城市——北京，“近20%的养老机构入住率不到20%，有50%的养老机构入住率不到50%，真正一床难求、入住率100%的养老机构只有49家，只占10%。”人们似乎有进入“围城”的感觉，城外有养老需求的家庭抱怨养老院“一床难求”，家庭看护压力极大；城内养老院望着空置的床位忧心“一人难求”。即便在老龄化程度较高的一线城市——北京，也存在着缺口与空置床位并存的怪现象。阻挡在面前的墙是支付能力。占据绝大多数的中等收入人群，是对养老服务需求大的人群。然而，当前养老机构的收费标准已远远超过这部分老年居民的经济承受能力。这倒也并不是养老院的经营者漫天要价所致。而是这一代老人们的支付能力和养老院的运营成本之间的结构性矛盾所致。一位养老院的管理者告诉八点健闻，只有当一个养老院的入住率超过60%，同时能自理的健康老人愿意支付超出所在养老院护工的薪水的住宿费用时——失能老人的费用翻倍，这个养老院才能勉力维持运转，不致亏损。以北京为例，如果老人生活能够自理，并且找到关系，大概需要5000元一个月的费用，才能排队入住一个普通的公办养老院；如果后期出现失能，费用上涨至10000元。按照这个标准，北京市占70%月总收入在5000元以下的老人完全不具备进入养老机构的可能，不管她们生活是否能够自理还是不能自理。根据乔晓春2016年的调研，对于养老机构有迫切需要的，是日常生活不能完全自理，而且需要他人来照顾的老年人，并且月收入达到8000元以上。哪怕在北京，符合这一潜在条件的老人比例最多不会超过1.6%。显然，这样一个潜在规模难以推动养老市场的兴旺发达。所以，如若没有政府的政策扶持，这将是一个恶性循环：对养老院有强烈需求的老人们支付能力不足，养老院无法雇用有专业技能，足量的年轻护工，服务质量低下。低下质量的服务质量又很难吸引老人，养老院的入住率进一步降低，随之而来的是收益降低，从而需要再考虑降低成本，减少护工工资，服务质量进一步下降，出现恶性循环。如何让更多人拥有体面的晚年？巨大的养老需求和的低下的支付能力，造成了中国养老行业结构性的困境。中国老龄科学研究中心副所长王海涛告诉八点健闻，在发达国家，养老院的平均收费是老人退休金的两倍 。以德国为例，德国退休人员的养老金月平均1500欧元，养老院的平均费用大约每月3000欧元。当养老金和社会保险不足以支付养老费用，德国人一般按照以下顺位填补：先是个人用存款弥补不足，存款花光了就要变卖有价证券、汽车、房产；如果不够，再由子女平摊养老金之外的养老费用；最后剩下的部分才由政府承担，发放各种养老补贴。因此，在人口老龄化程度居世界第二的德国，养老院被称为“五星级服务”，涵盖了生活、文化、健康管理、疾病、康复、临终等方方面面。中国的养老模式强调养儿防老、以家庭为重，却在不经意间把家人推向照护的深渊。拥有一套自己的房子是许多人穷其一生的目标，人们不愿意卖掉房子，甚至希望将房子留给子孙后代。如此一来，真正拿得出手的养老费用就非常有限，加上没有社会保障制度给予支撑，实际能支付得起相对体面的养老服务的人数要大打折扣。乔晓春认为，中国的养老不是没有需求，而是没有市场。市场是指那些可以支付得起的需求，此时（有效）需求就会立即变小了。他认为，解决养老问题的最终目的是要满足“观众”（老年人）的最终需求。如何提高养老服务的可及性？如何让更多老人拥有体面的晚年？按照中国“9073”养老模式，90%老人居家养老，7%享受社区居家服务，3%才是入住养老机构。大部分人选择居家，并不仅仅因为居家便宜，而是观念里觉得应该要居家，家是最后的自留地，有子女陪伴照料，才不枉为一个安详的晚年。即便是3%的机构养老，背后也是750万老人，他们所涉及的家庭照护者有上亿人。随着老龄化加深，这个群体还会继续增大，当他们想要选择养老机构时，我们的社会资源却未必做好了准备。除了观念的改变——本文一开头提到的北京大学中文系教授钱理群，也是通过卖掉自己的自有住房，来支付每月2万元高端养老院的费用，更重要的是建立一套社会保障体系和阶梯式缴费原则。当“长期失能”的风险不断聚合并蔓延成社会风险时，就需要社会政策加以干预。建立一套为年老、患病或遭受意外伤害导致常年卧床生活无法自理的社会成员提供照护服务的长期护理保险制度，似乎是唯一的选项。而对于站在中度老龄化边缘的中国来说，毫无疑问的是，在生育率长期走低、老龄化程度加深、失能规模扩大的现实状态下，长期护理险可能是这2.5亿中国老年人（指60岁及以上）最需要的一个险种，并且迫在眉睫。但问题在于，直到现在，全世界范围内，也只有荷兰、以色列、德国、日本、韩国五个国家建立了全民长期护理保险制度，总覆盖不过3亿人。乔晓春将老年群体比喻为一个“三明治”结构，高收入和低收入人群是三明治的外围部分，高收入人群可以靠自己的收入获得优质的养老服务，政府为低收入人群兜底，但这两类人群所占比例较低。而中间比例最大的夹层部分为中等收入群体，这部分“夹心层”老人将会处于相对尴尬的境地 ，他们的规模巨大，2020年为2682万，到2035年增加到6954万，2050年迅速提高到1.24亿。 如若不能尽快解决支付瓶颈，在老龄化与少子化并存的大背景下，一旦他们丧失了自理能力，收入又不足以用来购买市场化的养老服务，未来谁来照顾他们呢？财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

记者实地走访调查：任何摄像头经改装都可人脸识别

　　针对人脸识别等信息安全问题，羊城晚报记者进行实地调查　　目前市面上常见的半球形监控摄像头、枪型监控摄像头、云台旋转摄像头、云台室外球机摄像头，哪一款是用于人脸识别的摄像头？答案可能出乎人们的意料——只要经过简单的后台改装，它们都能用于人脸识别。　　近日，针对公众普遍关注的“人脸识别”等信息安全问题，羊城晚报记者走进佛山的商场、楼盘营销中心等地，调查了营销场所的摄像头安装情况，并多方求证是否存在“偷脸”风险。　　走访　　监控摄像头已成各大商铺“标配”　　今年3月下旬，佛山市人民检察院牵头，联合佛山市市场监督管理局、佛山市公安局、佛山市住房与城乡建设局在全市范围内开展人脸识别摄像头专项行动。3月26日上午，执法人员在佛山市南海区一楼盘营销中心发现了11个尾部接有网线的长焦摄像头，执法人员随后来到该营销中心机房，发现其中一台设备电线上竟贴有“人脸识别”的字样。随后，执法人员依法查封了摄像头和主机设备，进行了进一步调查处理。　　该事件经媒体曝光后，立刻引起公众关注。不少网民在留言中投诉佛山多个楼盘营销中心都装有人脸识别监控摄像头。有的楼盘安装人脸识别摄像头，是便于销售人员“看人下菜碟”。　　根据网友提供的线索，记者对佛山禅城、南海、顺德三个区部分楼盘和商场进行了走访。记者首先来到上述被曝光的某楼盘。在该楼盘的营销中心，记者发现，被执法人员拆走摄像头后，营销中心的一楼和负一楼统一换上了体积更小的半球形摄像头。而在佛山新城华润旗下某楼盘、禅城区朝安路某楼盘营销中心等，均装有枪型摄像头。　　在禅城区印象城商场以及商场店铺内，记者发现数量众多的监控摄像头。其中，商场侧门处的枪式摄像头后侧有多个接口，十分便于改装。商场内优衣库店铺在收银台设有两个半球形摄像头；商场内的名创优品店除设有半球形摄像头外，还装有一个体积较大的云台旋转摄像头。　　揭秘　　靠摄像头外观不能判断是否可人脸识别　　上述走访看到的摄像头是否具有人脸识别功能呢？记者随后进行了多方求证。　　记者首先登录多个网购平台查找类似型号。在淘宝平台上，搜索“人脸识别摄像头”已显示不出任何商品，但通过“人脸识别”等关键词搜索，依然有不少“漏网之鱼”。而在拼多多平台，最便宜的人脸识别摄像头标价不到200元。多个平台对购买人脸识别摄像头均无任何限制。对于记者发给客服人员走访时拍下的摄像头，客服人员均否认这些摄像头有人脸识别功能。　　然而，多位行业内部人士表示，从技术上说，即使是最简单的半球形摄像头，经过后台改装也具有人脸识别功能。　　“通俗来说，人脸识别的实现有两种方式。一种是前端识别，也是目前人脸识别的主要方式，即在摄像头里安装人脸算法的芯片；但其实还有后端识别，可以通过加装后端服务器，对抓拍的人脸‘按图索骥’。”长期从事人脸识别设备产品解决方案的段浪（化名）告诉记者，后端识别方式耗费成本较高，“但理论上，所有摄像头，不管是否安装人脸算法芯片，都可以通过后台改装实现人脸识别。”　　段浪表示，目前，除了政府等公共职能部门使用人脸识别摄像头外，商场、景区、楼盘等地不断搭建起人脸识别的网络平台。其中，使用摄像头联网，通过人脸识别进行数据关联收集客户信息，已经成为商场和楼盘心照不宣的“潜规则”。　　那么，能否通过摄像头外观判断摄像头是否具有“人脸识别”功能？段浪明确表示，基本不可能。　　另一位长期从事电子设备采购业务的赖先生告诉记者，客户完全可以要求摄像头生产厂商打造定制版本，“虽然这样价钱比较高，但隐蔽性更强，一般人很难发现。”　　维权　　遇到人脸识别侵权申诉时要“证据保全”　　“人脸识别”逐渐泛滥，如何监管成为公众关心的问题。以记者走访的佛山为例，据悉，佛山市检察院等部门持续跟进人脸识别摄像头专项行动，将在近期公布相关推进情况。　　如果市民发现被商业机构摄像头进行人脸识别，该怎样维权？广东省律师协会民事法律专业委员会副主任、广东宝慧律师事务所主任律师蔺存宝表示，人的面部特征具有唯一性，不经同意的人脸识别肯定是侵权。但目前《民法典》等对于个人信息的保护尚无明确规定。　　蔺存宝表示，目前因刷脸造成的个人信息被侵犯主要集中在消费领域，消费者可通过消委会等组织进行上诉。然而，由于很多“人脸识别”具有隐蔽性，证据并不在公民一方，所以若要上诉可向公诉机关或法院要求先进行证据保全。此外，公民也可以通过一些迂回的方式，比如说与商场签订谅解书等，把证据先确定下来。　　面对人脸识别，下一步该如何监管？佛山市政协委员、民建佛山市委会副主任梁永流建议，对人脸识别技术从开发应用的源头进行监管，对人脸信息在事关公共利益的领域和在商用的领域做分级管理。对安装人脸识别设备的要求必须进行申报，并进行详细的审核。同时，媒体对个人面部信息的安全性也要加大宣传力度，让市民认识保护面部信息的重要性。　　“目前随着大数据在社会各领域应用越来越多，政府也在不断积累大数据治理的相关经验。”蔺存宝表示，建议未来政府要有专门针对大数据监管的机制，加强对个人数据的保护力度。　　一个App控制18万个摄像头 会员注册付费偷窥他人隐私　　不法分子利用黑客技术轻易破解并控制家用及公共场所摄像头，搭建App或利用其他视频管理平台向客户收取“会员费”“套餐费”牟利，无数隐私画面通过“第三只眼”被窥探无余……4·15全民国家安全教育日前夕，记者调查发现，在相关部门加大对网络摄像头隐私泄露黑灰产打击力度的同时，仍有不法分子采用隐蔽的方法出售破解摄像头ID及破解软件，且价格“水涨船高”，对公民隐私安全带来巨大的威胁和隐患。　　隐私监控黑灰产仍存在“隐秘角落”　　日前，记者调查发现，在部分社交软件中，不法分子通过较为隐蔽的方式出售已经被破解的摄像头ID和破解软件。例如，在QQ上，他们以“摄像头”为用户名吸引客户，在客户添加好友时，会收到提醒，需添加另一个名为“客服”的QQ号才能通过。　　简单咨询后，这名客服人员列出“价目表”。其中，包括168元、238元的“家庭套餐”以及收费更高的“酒店套餐”和大学附近酒店，破解摄像头ID数量在12个至15个之间。当记者询问是否用某App（可公开下载的网络监控系统）进行绑定观看时，对方表示，现在不能用了，需换成另一款远程监控系统。　　此外，该客服列出的价目表中还包括摄像头破解软件，可扫描破解附近摄像头，价格为520元。记者注意到，随着相关部门和网络平台加强该黑灰产业的防范打击，这些违法资源价格也有所上涨，破解软件的价格上涨了200元，破解ID的单价也上涨了近一倍。　　记者采访发现，在执法部门查处的案件中，犯罪分子正是利用了客户偷窥心理非法牟利。在北京市第三中级人民法院日前审结的一起案件中，被告人巫某某控制了全球18万个摄像头。“我收藏或录制的都是一些私人住宅里人体裸露的视频。”一名巫某某的“客户”李某证言称，他注册这个App的会员后，分两次支付668元成为终身会员。“观看不限时间，随机出现6个镜头内容，可以收藏、录制，内容有私人住宅、公共场所、培训机构等。”　　低门槛为违法犯罪大开“方便之门”　　据了解，摄像头隐私泄露黑灰产的门槛非常低，一些不法分子甚至不需要拥有较高的计算机水平，只需要买到“傻瓜操作”的黑客软件或付费寻找技术人员帮助，就可获取大量破解的摄像头ID。　　上述案件的承办法官告诉记者，巫某某就是从网上购买了一款“反编译软件”，并非法获取了某品牌网络摄像头的用户数据库，在这个数据库的基础上搭建了名为“上帝之眼”的App，后又重新经营名为“蓝眼睛”的App，数据从“上帝之眼”导入，服务器挂在境外。再通过吸引用户有偿登录应用程序，观看网络摄像头实时监控内容。　　根据百度去年发布的《2020网络黑灰产犯罪研究报告》，网络犯罪将会是未来十年全球显著的风险之一，同时黑灰产犯罪即将进入AI时代，AI安全也将成为各行各业不容忽视的关键问题。　　北京师范大学刑法所副所长彭新林认为，各部门应联合行动，加大对利用物联网设备犯罪行为的打击力度，在鼓励创新发展的同时加强行业监督和指导。网民也要增强安全意识，强化安全防护措施，发现黑客违法犯罪线索后要及时举报。　　受访人士同时指出，企业要重视办公环境网络安全，定期检查摄像头等设备，建立网络安全防护体系。网民对网络社交平台的账号、密码尽量采取分类管理，针对各个平台使用不同的密码，且尽量使用高强度的密码，还要经常性地更新重要网络平台的密码。

新增万亿负债 头部券商杠杆率再创新高

据统计数据显示，2020年券商行业负债合计6.43万亿元，较2019年整体负债5.34万亿增加1.09万亿。券商“补血”扩充资本的步伐在加快。今年以来，国海证券、东兴证券、国联证券和中信证券四家上市券商先后抛出再融资计划。还有中信证券、中金公司、申万宏源证券等获准公开发行超百亿元大面额公司债。Wind统计数据显示，2020年券商行业负债合计6.43万亿元，较2019年整体负债5.34万亿增加1.09万亿。“由于融资类、投资类业务需求提升叠加债务融资成本下降，2020年上市券商债务融资规模远超往年，同比增加78%。”万联证券分析师胡江认为头部券商杠杆水平显著提升，有助于券商ROE（净资产收益率）提升。不过，也有市场人士认为，资本杠杆并非万能，融资融券、做市、质押等重资产业务需要大量资本金，但从最新的年报看，融资、质押风险也是券商信用减值的主要原因，因此优秀券商需要平衡投行等轻资产业务和重资产业务。券商杠杆率再创新高2020年，券商杠杆率再创新高，由2019年的3.48倍提升至3.57倍。大型券商加杠杆更为积极，Top10券商杠杆率由2019年的4倍提升至4.4倍。与2018年上市券商平均杠杆率3.05倍相比，有较大的提高。同时，也高于2015至2017年的平均杠杆率。据已披露年报的券商数据，2020年杠杆率最高的是中金公司6.3倍，较2019年6.14有所提升。其次是中信证券、华泰证券、申万宏源、国泰君安和中国银河杠杆率均超过4倍。瑞银证券A股非银金融分析师曹海峰曾表示，目前国内券商行业的杠杆率在3-4倍之间，跟海外相比较低。更多外资券商进入国内市场，能在A股机构化的进程中更好地发挥优势，QFII、衍生品等业务也值得关注。资本杠杆率逼近预警线据证监会发布的《证券公司风险控制指标管理办法》(以下简称：风控办法)及配套风控指标的计算标准要求，证券公司资本杠杆率不得低于8%。在计算上，资本杠杆率等于核心净资本/表内外资产总额×100%。风控办法还规定，证监会对各项风险控制指标设置预警标准，对于规定“不得低于”一定标准的风险控制指标，其预警标准是规定标准的120%，这也就意味着，资本杠杆率的预警标准为9.6%。截至4月14日，已公布年报的27家上市券商里，东方证券资本杠杆率为11.95%，资本杠杆率逼近预警线。不仅如此，在2020年，东方证券净利润为27.22亿元，但有高达38.85亿元的信用减值，信用减值损失占当期净利润的142.67%。据其年报信息，在东方证券38.85亿元的信用减值损失中，买入返售金融资产减值损失为36.96亿元（较2019年的9.73亿元增长279.86%），占比为95.14%。而在东方证券的买入返售金融资产中，股票质押式回购业务占比最高。粤开证券陈梦洁指出，随着注册制的稳步推行和退市新规的发布，部分个股面临着一定的退市风险，同时股价出现一定幅度的下跌，券商选择买入返售金融资产减值，进而会出现计提信用减值的情况。此外，2018年以来部分股票质押式回购出现违约风险，部分券商选择通过清收、诉讼等方式弥补损失，但仍存在诉讼未果的情况，这是直接导致券商计提减值损失的主要原因。比如，东方证券股权质押踩雷的皇氏集团、青岛中程、嘉应制药也均涉不同的诉讼金额。市场人士表示，在直接融资高度发达的美国，其投行在金融危机前普遍的资本杠杆约在30倍以上，经过金融危机的强力去杠杆后，其杠杆维持在10-12倍左右。目前，中国排名靠前的券商资本杠杆率均值在20%左右，即整体上仍有加杠杆空间。在公布年报的券商中，资本杠杆率最高的是中银证券，其资本杠杆率为43%。券商加杠杆隐忧为了抓住资本市场大发展机会，补充资本金，券商还在继续加杠杆。此前，中信证券表示，拟继续提高杠杆率。中信证券董事长张佑君称，虽然公司总资产突破1万亿元，但远远不够满足资本市场未来发展的需求。公司在境外市场存在很多设想和规划，将根据需要适时进行扩张和融资。他认为，很难用单一的指标去衡量合并的结果，既要考核短期指标，也要看长期指标，既要看财务指标，也要看业务指标，既要看市场份额，也要看客户状态，没有什么模式是一定的，券商要找到适合自己的发展路径。天风证券认为，参考美国经验，杠杆倍数是决定ROE的核心指标，中国券商的杠杆倍数正处于提升期（类似于美国证券行业的1975-1990年），资本中介业务、机构交易业务（基于FICC、衍生品）的政策变化与业务发展值得期待。不过，在券商发力资本中介业务，包括融资融券、约定购回、股票质押式回购等业务的同时，信用风险也成为重要关注点。其中，股权质押业务“踩雷”是券商计提减值损失的主要原因之一，因此券商开展重资本业务也有一定隐忧。截至4月14日，已披露2020年年报的上市券商净利润同比均大涨。其中华泰证券、国泰君安、海通证券、中信证券和广发证券净利润都超过百亿元。但是，大额信用减值计提对券商业绩有一定拖累。比如，中信证券2020年计提信用减值损失65.81亿元，减少净利润49.32亿元。其中计提买入返售金融资产减值48.79亿元，融出资金、其他债权投资、应收账款及其他应收款计提减值分别是7.11亿元、5.55亿元、3.34亿元。2020年，海通证券信用减值损失为45.86亿元，同比增长61.07%。其中，融出资金减值损失为10.24亿元，买入返售金融资产减值损失为8.51亿元，发放贷款和垫款信用减值损失为1640.98万元，应收融资租赁款减值损失为12.66亿元。中信建投认为，随着客户的两融交易需求、衍生品对冲需求不断增长，重资本化已是大势所趋，券商行业需要不断丰富自身的资产负债表运用能力。针对相关业务的风险，粤开证券建议券商在开展增量业务的同时，注意结合政策、市场及资源禀赋，综合考量增量业务开展的风险与收益，理清是否开展、开展规模等关键问题，形成差异化发展。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

一季度199只非标爆雷，信托计划踩雷突出，哪些风险要防范？

企业预警通根据公开信息整理结果显示，这些非标资产爆雷的产品中，最多的是信托计划，产品总数达101个。一季度伴随债券违约创新高，非标违约也暗流涌动。21世纪资管研究院根据第三方机构数据，不完全统计了2021年一季度发生过违约记录的非标债项，发生风险的产品共199只，涉及信托计划、私募基金、基金专户、券商集合理财、债权计划等资管产品。信托计划踩雷最多企业预警通根据公开信息整理结果显示，这些非标资产爆雷的产品中，最多的是信托计划，产品总数达101个；其次是私募基金，产品总数为48个；第三是基金专户，产品数有12个；第四是集合理财和债权计划，各自踩雷产品数为6个。不难看出，今年一季度信托计划为踩雷重灾区，占比超过一半。21只信托计划违约金额过亿由于不同资管产品信息披露水平不同，企业预警通数据显示，通过公开信息可以查询到2021年一季度非标违约涉及资管产品规模的仅有46只，难以统计一季度以来199只非标违约产品的违约总金额。按照能查询到金额的非标爆雷产品排序，金额超过1亿元的资管产品共27只，其中信托产品占绝大多数，共21只；私募基金3只；银行理财1只；其他2只。超过10亿元的大额违约产品共2只，其中违约金额最大的为中信信托旗下的“中信·中信银行-天宝矿业信托金融投资项目1601期单一资金信托项目信托计划”，涉及金额26亿元。另外一只为“招商资管股融宝8号定向资管计划”，违约金额10亿元。“中信·中信银行-天宝矿业信托金融投资项目1601期单一资金信托项目信托计划”，中信信托在其中扮演通道方的角色，资金募集方为中信银行。据中国裁判网判决书，2016年9月27日，中信银行股份有限公司（中信银行）与中信信托公司签订《中信银行-天宝矿业信托金融投资项目1601期单一资金信托项目信托合同》，委托中信信托公司设立“中信银行-天宝矿业信托金融投资项目1601期单一资金信托项目”，用于投资认购银川润楚中心20亿元优先级LP份额。2016年10月12日，中信银行通过天宝矿业1601期信托计划完成对银川润楚投资管理中心（有限合伙）的出资。按照协议约定，华翔投资公司、银川润玺中心有义务在信托计划到期时按协议约定的收购对价全额受让中信信托公司在银川润楚中心的份额。然而在2018年产品到期后，华翔投资公司、银川润玺中心并没有履行收购义务，构成违约。于是中信信托将按照协议有回购义务的华翔投资公司、银川润玺中心，有担保责任的承德湛坤公司、承德阑鑫公司、承德冀玢公司、承德昊谦公司告上法院，今年3月份北京市第二中级人民法院做出一审判决，判定华翔（北京）投资有限公司、银川润玺股权投资管理中心（有限合伙）于本判决生效之日起十日内向中信信托有限责任公司支付有限合伙份额收购对价22.88亿元及违约金，并且中信信托有权处置承担担保责任的4家公司质押的股权。违约金额10亿的“招商资管股融宝8号定向资管计划”为一款股票质押式回购融资产品，据招商证券公告，招商证券全资子公司招商证券资产管理有限公司作为“招商资管股融宝8号定向资管计划”的管理人，2015年12月与深华发A(000020.SZ)控股股东武汉中恒新科技产业集团有限公司（下称“武汉中恒”）及招商证券三方签订协议，约定武汉中恒以其持有的8875.00万股深华发A股票办理股票质押式回购交易，初始交易额为人民币10.80亿元，回购交易日为2016年12月31日。2016年2月，武汉中恒补充质押“深华发A”股票2735万股，质押股票数量合计达1.16亿股，购回交易日延期至2017年12月31日。2017年11月，质押股票的质押率低于预警线，武汉中恒未依约完成补充质押交易或提前购回；武汉中恒亦未在约定的购回期限清偿融资本息，构成违约。招商资管起诉武汉中恒的官司今年3月份收到了广东省高级人民法院民事判決书，判决武汉中恒向招商资管支付本金10.80亿元及相应利息、违约金，招商资管有权在上述债权范围内就“深华发A”1.16亿股拍卖、变卖所得价款优先受偿。开发商、城投公司成违约“重灾区”21世纪资管研究院根据企业预警通数据统计显示，今年一季度以来，非标违约牵涉资管产品众多的融资方中，排在前5位的是：九通基业投资有限公司（12只）、正源房地产开发有限公司（6只）、青岛中新国控资产管理有限责任公司（4只）、华夏幸福基业股份有限公司（4只）、贵州省桐梓县城市投资建设开发(集团)有限公司（3只）。其中九通基业投资有限公司为华夏幸福基业股份有限公司间接全资子公司，加上华夏幸福基业股份有限公司4只，共涉及16只违约产品，数量最多，这还不包括华夏幸福旗下其他项目公司违约产品，超过10家机构因此踩雷。在华夏幸福爆雷之前，机构普遍将其当做相对优质的客户。另一家开发商正源房地产涉及6只产品爆雷，排第二。今年开发商在“三道红线”以及房地产调控政策加码之下，融资难度进一步加大，违约风险明显上升。总的来说，今年一季度开发商和城投公司违约较多，简单从融资方名称来看，涉及房地产开发商的产品至少有31只，违约的城投公司以贵州地区居多，云南、河南也有少数城投公司爆雷。据不完全统计，涉及城投公司的非标风险产品有14只，对应12家城投公司。比如，今年1月份中信信托旗下一款投向遵义市播州区的城投项目融资人还款发生逾期。该款信托计划成立于2017年12月，期限3年，本金规模约2.55亿元，但今年1月份到期后未足额兑付，融资人为遵义市播州区国有资产投资经营（集团）有限责任公司。此外还有一些上市公司出现违约，包括斯太尔动力股份有限公司、南京中央商场(集团)股份有限公司，以及已经退市的盛运环保旗下子公司等。违约产品数量排第三的是青岛中新国控资产管理有限责任公司。据媒体报道，有投资者三年前买入的股权私募投资基金到期后无法按期兑付，而这些私募基金产品标的公司指向青岛中新国控资产管理有限责任公司（简称“中新公司”），管理人为山东执信投资管理有限公司，为淘金不良资产的私募基金产品。中新公司牵涉的这四只违约产品分别为执信博耀一号、贰号、叁号和新享股权私募投资基金。据投资者根据基金披露的半年报统计，这四期私募产品合计募资达到3.25亿元，基金持有人有200-300人。金融机构与地方政府债务纠纷21世纪资管研究院根据企业预警通数据统计了今年一季度以来非标风险事件涉及的产品管理人发现，在199只非标预警产品中，共有94家产品发行机构踩雷，其中以信托公司、私募基金和基金专户等为主。具体查看信托类产品发现，雪松信托旗下预警的非标产品比较多，有27只，踩雷华夏幸福以及贵州地区城投等多地城投公司，大多为此前已出现风险的产品；其次是中信信托，有10只风险产品。基金专户方面，嘉实基金有4只基金专户产品踩雷华夏幸福。鹏华资产管理有限公司也有4只产品踩雷，天弘基金有1只基金专户产品踩雷西王集团。证券公司及其资管子公司也有多款产品踩雷，其中上海国泰君安证券资产管理有限公司、银河金汇证券资产管理有限公司各自有两只产品踩雷，融资方分别为河南国企永城煤电控股集团有限公司和贵州城投公司贵州省桐梓县城市投资建设开发(集团)有限公司。近年来城投公司违约风险出现上升，比如贵州地区城投公司从前几年就陆续出现违约风险。随着金融去杠杆不断深入，地方融资平台公司举债受限，“借新还旧”的套路不再灵光，部分融资难度加大的地区城投公司违约风险进一步上升。城投公司违约后，部分金融机构向城投公司背后的地方政府讨债。今年1月份，因为信托计划逾期，中泰信托将贵州多个地方政府和城投公司告上了法庭。前不久，中信信托也对河南汝州市政府等提起诉讼，北京市高级人民法院披露一则合同纠纷民事裁定书((2021)京民辖终35号)显示，中信信托起诉要求河南汝州市政府等支付部分应收账款与违约金合计约1.5亿。依据为双方协议约定融资方城投公司汝州市产业集聚区发展投资有限公司将持有的对汝州市政府应收账款债权93581万元作为一项单独的债权转让给了中信信托公司。国务院4月13日公布的《关于进一步深化预算管理制度改革的意见》，明确提出要清理规范地方融资平台公司，剥离其政府融资职能，对失去清偿能力的要依法实施破产重整或清算。虽然破产重整或清算是化解地方政府隐性债务的最后一种选择，但对公开融资依赖程度不高的地区，不排除可能选择该方式化解债务压力。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

央行：深入推进支付领域反垄断工作

2021年4月14日，人民银行召开2021年支付结算工作电视会议。会议全面总结了2020年以来支付结算工作成果，深入分析了当前面临的形势与挑战，并就2021年重点工作任务作出部署。人民银行党委委员、副行长范一飞出席会议并讲话。会议认为，2020年以来，在人民银行党委的正确领导下，人民银行支付结算条线认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，全力支持疫情防控和经济社会发展，做到抗疫资金运转不掉链、支付服务创新不停步、服务实体经济不缺位;强化支付领域反垄断和防止资本无序扩张，稳步推进跨境支付体系建设；加强跨境赌博和电信网络诈骗“资金链”综合治理，坚决守住不发生系统性风险底线；积极提升支付服务质效，立足服务实体经济发展和民生改善，加快支付服务普惠进程，助力畅通国民经济循环。会议强调，2021年人民银行支付结算工作要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，紧紧围绕“十四五”发展规划，坚定不移贯彻新发展理念，坚持严监管常态化，推动支付产业实现更高质量、更有效率、更加公平、更可持续、更为安全的发展，以优异成绩为建党百年献礼。会议要求，下一阶段要积极完善顶层设计，深入推进支付领域反垄断工作，加快推动出台《非银行支付机构条例》，加快构建跨境支付体系；要坚持底线思维，坚决打击跨境赌博、电信网络诈骗和非法支付活动，持续规范支付服务市场秩序，健全网络支付“四方模式”；要坚守为民情怀，着力改善小微企业开户服务，适当降低小微企业支付手续费，围绕冬奥会、乡村振兴等国家战略优化支付供给，提升支付清算系统安全生产和服务水平；要加强政治建设，深入开展党史学习教育，不断提高政治判断力、政治领悟力和政治执行力。人民银行有关司局，外汇局相关司局有关负责同志，上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，副省级城市中心支行，地市中心支行支付结算工作负责同志，各清算机构、中国支付清算协会主要负责同志参加会议。

9.8万元一针 “干细胞治疗”黑市日渐猖獗

时下，上网搜索“干细胞治疗”，相关结果比比皆是；联系一些私人诊所、保健品店、海外中介……自称能“做干细胞”的多如牛毛；疗效从抗衰、美容、壮阳，到控糖、复能、抗癌，神通广大、包治百病。这些市面上价格动辄“9.8万元一针”乃至开价几十上百万的“干细胞治疗”靠谱吗？《经济参考报》记者了解到，干细胞医疗在我国并没有被批准上市，只有数量很少的医疗机构和科研院所获国家备案开展研究。市面上收费“干细胞治疗”，严格意义上均属非法。《经济参考报》记者深入调查发现，不法“干细胞治疗”很多通过“忽悠式营销”，肆意夸大疗效，刻意隐瞒风险，骗取患者特别是老年人钱财；有“地下实验室”，其疗法就是从患者自身提取细胞或组织，然后再回输患者体内……从“精英人士”到寻常百姓，掉进虚假“干细胞治疗”陷阱的人很多。一些专家呼吁，当前“干细胞黑市”乱象丛生，“疗效炒作”严重误导公众。要让“干细胞治疗”不因为“一粒老鼠屎坏了一锅汤”，亟待“重构”监管机制，改变“守规矩的管得‘死’、不守规矩的管得‘虚’”的现状。“干细胞治疗”我国迄今无项目获批应用医界专家介绍，干细胞存在于每个人的体内，每个人从受精卵时期开始，就由干细胞不断地自我复制、分化，进而成长为人。理论上，任何组织器官损伤都可以通过干细胞修复。中国科学院大学附属肿瘤医院血液科主任谭亚敏介绍，干细胞治疗包括一个广义范畴，造血干细胞移植、间充质干细胞输注术等都属于干细胞疗法。干细胞治疗在血液系统疾病领域运用趋于成熟，此外，在自身免疫系统疾病及部分实体肿瘤等其他系统疾病中，也有使用干细胞疗法的研究。记者从多个医疗机构了解到，自新冠肺炎（COVID-19）疫情发生以来，我国在抗疫一线开展了干细胞治疗重型、危重型新冠肺炎的临床应用研究，在运用间充质干细胞（MSC）治疗新冠肺炎特别是修复患者肺损伤等方面，取得了一定临床疗效，相关成果令中国科学家备受鼓舞。在一个中型干细胞治疗研究中心，记者经过严格消杀程序，获准穿上防护服进入一个与外界严密隔离的实验室。医学专家向记者展示了保存干细胞的液氮装置，演示了观察造血干细胞培养的相关操作。实验室负责人说，干细胞研究技术门槛很高，实验室基础设施投入动辄几千万，还需要很多专业人才配备，管理也要极为严格规范。同济大学附属东方医院院长、干细胞转化医学产业基地主任刘中民教授告诉记者，目前美国在ClinicalTrials（临床试验数据库）注册干细胞临床试验3400多项，是全球开展干细胞临床试验最多的国家；欧洲在ClinicalTrials注册干细胞临床试验1500多项，居其次；我国在ClinicalTrials注册干细胞临床试验467项，可能还有一些干细胞研究没有注册，但全国迄今没有一款干细胞产品或干细胞疗法获批正式应用。据了解，目前我国对于“干细胞治疗”研究和试验性临床应用，均采取极为审慎的态度。国内获得国家备案的机构，只有120多个，其中有项目的只有100多个。这些机构开展的干细胞临床应用研究，对治疗对象均实行免费（治疗前各类检测费用除外）。只有极少数地方，地方性政策允许收取一点成本费用。“黑应用”泛滥背后有暴利驱动“推手”但令人奇怪的是，在线上、线下，“干细胞治疗”似乎已经进入了人们的生活，变得和打羊胎素、用玻尿酸一般司空见惯。通过一些搜索引擎输入“干细胞治疗”，数以万计的搜索结果在电脑和手机上刷屏。走访一些民间医疗机构，干细胞美容、干细胞修复、干细胞整形、干细胞康养……打着“干细胞治疗”旗号的机构比比皆是。谭亚敏告诉记者，现在，社会上出现了一些命名为“干细胞治疗”的保健方法，以恢复年轻状态、延年益寿等作为宣传，事实上，目前我国并没有批准任何用于保健功能的干细胞产品。——虚假宣传“干细胞疗法”，欺骗老年人。记者调查发现，社会在进步，人们对健康的关注与需求日益增长，随之也出现了一些关于干细胞及免疫细胞治疗的虚假保健宣传。近年来，湖南、江苏等地查处过多起针对老年人的“干细胞治疗”骗局。近期，湖南岳阳市市场监管部门查处了一个以“干细胞疗法”为噱头欺骗多名老年人钱财的案子。有群众举报，岳阳楼区一家保健品店违法向老人推销“干细胞疗法”，执法人员调查发现，该店经营范围不具备“干细胞疗法”的任何经营资质，但是为了牟利却向老年人推荐免费进行“干细胞疗法”的试验体验行为。据办案人员介绍，经调查，2020年12月2日，涉事保健品店负责人赵某某组织岳阳15位老人以游玩、体检等名义参观位于长沙的湖南泰和未来公司。其中受骗人苏奶奶和丈夫听了“工作人员”的宣传介绍，同意进行“干细胞”受试和唾液等方面的体检，并认缴83600元费用，“经过这次试验我觉得身体没有任何好转，后来觉得受骗了，就打了12345热线求助，请岳阳楼区东茅岭市场监管所的工作人员帮忙调查。”执法人员介绍，目前该案已经立案调查，下一步市场监管部门将联合卫健、公安部门联合查处。执法人员还在走访调查其他受骗老人的情况。一位执法人员告诉记者，由于干细胞治疗临床应用至今未获得国家相关部门批准，而且存在法律盲区，一些公司和个人往往进行“夹带推销”，就是把“干细胞治疗”宣传放在保健品推销类别里，主要瞄准老年人群体。——黑实验室里的“干细胞治疗”往往暗藏风险。业内人士指出，一些中介会联系一些医疗实验室进行相关操作，而所谓的“干细胞治疗”，存在着很大风险。谭亚敏等告诉记者，干细胞及免疫细胞属于血制品，这些产品途径来历不明，输注后存在获得性疾病和免疫排斥反应的风险。一位知情人士透露，干细胞治疗行业还存在较为严重的质控问题，现在一些机构在开展这个项目的时候普遍是与一些公司合作，而这类公司进行癌症免疫治疗既没有准入标准，也缺乏卫生行政主管部门的有效监管。“早些年LAK细胞（淋巴因子激活的杀伤细胞）免疫治疗盛行的年代，免疫治疗就是抽点血、加点细胞因子就回输体内，这是非常不规范的。现在一些黑实验室开展这项技术，难免有这样的情况出现。”一位深谙行业“潜规则”的人士告诉记者。——求长寿、爱虚荣、保权力、搞攀比，盲目追求干细胞治疗成风。记者在浙江、湖南了解到，一些生意人形成了攀比有无打干细胞的风气，彼此间还会相互传递信息，推荐打干细胞“靠谱”、疗效显著的地方，甚至结伴在一些非法机构或者到港澳、国外注射干细胞，彼此交流时也会“比拼”，上个月打了多少万的干细胞，以此宣扬自己的经济实力。企业老板唯利是图“闷头干”，非法诊所铤而走险“偷着干”，美容机构信口雌黄“忽悠干”，患者群众不明就里“花钱干”……一位临床医生告诉记者，还有一些“达官贵人”前来咨询干细胞疗法提升免疫力，在被正规医疗机构拒绝后，还有人热衷于通过非正常渠道注射干细胞，希望更加年轻有活力，以保证自己对权力和财富的掌控。“还有些女士为了求美容和青春永驻进行干细胞治疗，这种想法有些幼稚。”谭亚敏特别提醒，现阶段我国没有批准免疫细胞产品用于健康人群。健康人不要迷恋干细胞治疗，如果盲目进行干细胞治疗，可能打乱正常人群生理稳态，导致免疫功能紊乱。“细胞疗法克癌”小心是贻误治疗的“噱头”湖南一位肿瘤科医生告诉记者：“有的肿瘤患者子女出于尽孝的观念，帮其寻求干细胞治疗的途径，近年来前来咨询癌症免疫疗法的患者及家属激增。”记者调研发现，在网络上搜索“癌症免疫疗法”，有高达4200多万条相关信息，各类癌症免疫治疗的广告，更是通过各种渠道进入肿瘤患者及家属的视野。北京协和医学院基础学院生理学系教授张宏冰告诉记者，目前临床上所用的免疫疗法有细胞疗法和体液疗法，如嵌合抗原受体T（CAR-T）细胞免疫疗法和免疫检查点抑制剂，通过激活自身免疫系统，杀死癌细胞。谭亚敏说，免疫疗法是医疗领域里的热点研究方向，例如CAR-T细胞疗法在血液肿瘤里取得了突破性的疗效。在我国，免疫细胞疗法仍属于临床研究项目，患者参与的临床研究需要经过严格的伦理审批和知情同意，并且为免费使用。记者调查了解到，癌症免疫治疗在20世纪80年代就开始慢慢热起来，中间冷了一段时间，现在又火起来了。免疫疗法普遍费用较高。一位业内人士说，现在不仅三甲医院，连二级医院甚至县级医院都在做癌症免疫疗法，不少是出于赚钱的考虑。一些地下实验室推出的免疫疗法一个疗程需要3万元左右，有时需要三四个疗程，动辄十多万元。一些肿瘤患者告诉记者，他们觉得免疫疗法可以提升免疫力，甚至可以治愈癌症。湖南一位肿瘤科医生介绍，一些癌症病人主动要求医生为自己进行治疗，但这种疗法的有效率还待临床研究论证，就现有的临床资料来看仅对部分患者有效。“目前临床结果表明其效果不一定比化疗、放疗、靶向治疗要好。部分人迷信了所谓干细胞治疗，真正有病的时候不愿去正规医院治疗，贻误治疗时机。”张宏冰认为，癌症免疫疗法可以作为癌症综合治疗和个性化治疗的一种补充手段，提高缓解甚至治愈癌症的可能性。张宏冰教授提醒，实施癌症免疫疗法后，患者可能出现不同程度的副作用，严重的不良反应可能危及生命，亟待引起警惕。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

代糖行业研究报告：什么才是真零糖？

国家提倡的减糖，减的是什么“糖”？宣称0糖0卡0脂肪的产品是不是真0糖？被热炒的赤藓糖醇到底是什么？近年来，全民刮起“无糖”风，从外资食品饮料巨头到本土传统企业和新锐品牌，纷纷推出多种新型代糖甚至是零糖产品。全球已有多个国家和地区开征严格的糖税，我国也频繁出台了多项政策文件提倡减糖生活，倡导使用食品安全标准允许的天然甜味物质和甜味剂取代蔗糖。但关于0糖、0蔗糖、低糖和代糖的概念经常被滥用，元气森林也在4月10日晚就0糖和0蔗糖的产品标识宣传致歉。国家提倡的减糖，减的是什么“糖”？宣称0糖0卡0脂肪的产品是不是真0糖？被热炒的赤藓糖醇到底是什么？本文将从制糖业、甜味剂和2C糖类消费品三个方面剖析糖行业，希望帮大家搞明白上述概念，也能对投资创业有所启发。本文主要内容：一、什么是“糖”？二、制糖业发展现状三、甜味剂行业发展现状四、2C糖类消费品创业和投资机会一、什么是“糖”？1.糖的分类从化学上来讲，糖类是自然界广泛分布的一类重要的有机化合物，日常食用的蔗糖、食物中的淀粉、植物体内的纤维素、人体血液中的葡萄糖等均属于糖类。从分子结构上看，糖类可定义为多羟基醛、多羟基酮及其缩聚物和它们的脱水缩合物。根据能否水解以及水解后的产物，糖类可分为单糖、低聚糖（其中以双糖最为重要）和多糖。单糖：不能再水解成更简单的糖，包括葡萄糖、果糖及半乳糖。低聚糖：每摩尔糖水解后可产生2-10摩尔单糖。其中以双糖（二糖）最为重要，常见的双糖包括蔗糖、麦芽糖、乳糖。多糖：每摩尔多糖可水解成多摩尔单糖，如淀粉、纤维素。我们平时所说的糖，通常指食糖，即狭义概念上的糖，泛指具有甜味的可溶于水的有机化合物晶体，即单糖和双糖，其中最主要是双糖中的蔗糖，蔗糖存在于大多数植物体中，甜菜和甘蔗中含量最丰富，平时食用的白糖、红糖都是蔗糖。而广义上的糖类除了包括这些含有甜味的物质，也包括无嗅无味的淀粉、纤维素等这类多糖物质。本文中我们讨论的糖指狭义概念上的糖，即食糖，主要以蔗糖为主。2. 当我们谈减糖，减的究竟是什么糖？在回答这个问题之前，我们先分别来看一下世界卫生组织和我国在各自的减糖建议中对糖的定义。在世界卫生组织2014年更新的《成人与儿童糖摄入指南》中，建议将游离糖摄入量降至摄入总能量的 5%以下。根据世卫组织在《世界卫生组织简报》中的解释，这里的“减糖”建议只针对游离糖，不包括完整水果和蔬菜中的糖。水果和蔬菜中的糖被称为内源性糖，这些糖由一层植物细胞壁包裹，消化起来更为缓慢，进入血流所需的时间比游离糖更长。按照世卫组织的定义，游离糖是指厂商、厨师或消费者添加到食品中的单糖和双糖，加上蜂蜜、糖浆和果汁中天然存在的糖。在我国2019年出台的《健康中国行动（2019-2030年）》中指出，目前我国人均每日添加糖（主要为蔗糖即“白糖”、“红糖”等）摄入量约30g，其中儿童、青少年摄入量问题值得高度关注。提倡成人人均每日添加糖摄入量不高于25g；鼓励消费者减少蔗糖摄入量；倡导食品生产经营者使用食品安全标准允许的天然甜味物质和甜味剂取代蔗糖。由此可见，我国提倡的减糖中的“糖”指人工添加糖，最主要的是蔗糖。虽然世卫组织和我国政策中对减糖的定义不完全相同，但我们仍然可以得出共性的结论：我们平时说的糖或者说食糖，是指人工精制糖，其中最主要就是蔗糖，包括白糖、红糖等。各项政策中提倡的减糖，也主要是指减少蔗糖等人工精制糖的摄入量。对于生产人工精制糖的制糖业来说，其主要以甘蔗和甜菜为原料生产蔗糖，我国是产糖大国，同时也是食糖消费大国。蔗糖（以其中的白砂糖为主）作为重要的甜味食品原料，广泛存在于各类包装产品中。除了饼干面包、饮料等这些有明显甜味的产品，膨化食品、辣条等咸味、辣味零食中也含有白砂糖。3、无糖、低糖是指什么？《健康中国行动（2019-2030年）》中指出，加快修订预包装食品营养标签通则，增加蔗糖等糖的强制标识，鼓励企业进行“低糖”或者“无糖”的声称，积极推动在食品包装上使用“包装正面标识（FOP）”信息，帮助消费者快速选择健康食品，加强对预包装食品营养标签的监督管理。那么国家所倡导的“低糖”“无糖”具体指什么？根据我国《预包装食品营养标签通则》（GB 28050-2011），预包装食品中的糖含量不超过0.5g/100g(固体)或100mL(液体) ，可标注为“无或不含糖”；预包装食品中的糖含量不超过5g/100g(固体)或100mL(液体)，可标注为“低糖”。这里的“糖”主要指单糖和双糖。因此食品中无蔗糖并不等于无其他单糖(葡萄糖、果糖、半乳糖)或双糖(乳糖、麦芽糖)，所以0蔗糖并不等于0糖。4. 代糖是指什么？近年来，随着高糖能量饮食的摄入，糖尿病、超重、肥胖、龋齿比率不断上升。人们逐渐意识到过多摄入糖对体内的危害。但数百万年对环境的适应，塑造了人类的基因结构，人们对甜味的偏好刻在其演化的基因里。虽然知道吃糖不健康，但吃糖可以减压，带来放松愉悦的感受，因此大多数人还是难以戒除甜食。一方面是人们健康意识的觉醒，对健康生活方式的追求；另一方面，人们又难以戒除糖对味蕾上的诱惑。因此，既可以满足人们少摄入糖，又可以给予人们味觉上满足的代糖产品需求应运而生。代糖，更准确地应该称为甜味剂，指能够赋予食品以甜味、能量很低或者不含能量的物质。甜味剂在满足消费者对甜味觉需求的同时，又没有糖的高能量，也不会迅速升高血糖，所以成为了糖的替代品，正被越来越广泛地应用在食品饮料中。虽然关于甜味剂的安全性时有争议，但是随着生产工艺和研发技术的进步，口感好和安全性更高的新型甜味剂逐渐应用，早期安全性能低的甜味剂会不断退出。我国在《食品安全国家标准食品添加剂使用标准》（GB2760-2014）中，对允许使用的甜味剂品种以及使用范围和最大使用量做了具体规定。按照相关法规标准使用甜味剂，是有安全保障的。在后文我们会具体解析各类甜味剂的特点及发展现状。5. 2C消费品糖是什么？面向C端消费者糖类消费品可分为两大品类：一类是休闲零食类的可以直接吃的糖果，比如云耕物作的红糖姜茶，Buff的功能糖；另一类是作为调味品糖，可以在饮料和食品中直接加入的固态糖或者糖浆，或者家庭烹饪、烘焙等用的糖，这个在欧美和日本等有家庭烘焙传统的国家使用比较普遍。二、制糖业发展现状1. 行业发展概览甘蔗和甜菜是人工精制糖的主要原材料甘蔗属于热带和亚热带作物，生长需要年平均温度较高且雨水量充沛，甘蔗糖主要产地为巴西、印度、中国南部、泰国、美国南部、澳大利亚、巴基斯坦等；甜菜耐寒性较强，可以在不适宜甘蔗生长的偏寒冷地区种植，全球主要甜菜糖产地为欧盟、俄罗斯、美国北部、加拿大、中国北部、日本等。全球仅有中国、美国、日本、俄罗斯、阿根廷等8个国家既生产甘蔗糖又生产甜菜糖。甘蔗的产糖率在15%-20%，甜菜的产糖率在10%-17%，甜菜糖中因含有甜菜碱和棉子糖，口感不及甘蔗糖。从产量来看，1970s以前，甘蔗糖和甜菜糖比例基本持平，甘蔗糖占总供给量约为55%；随着巴西、印度等国家大兴甘蔗业，使甘蔗糖产量在80年代有较大幅度增长，与甜菜糖产量的差距逐步拉开；21世纪后，随着欧盟的食糖市场改革，各国产量随着补贴和生产配额的削减而减少，甜菜糖产量进一步减少。根据美国农业部数据显示，2018 年全球糖产量19450万吨，其中蔗糖产量15102万吨，占比 78%；甜菜糖产量4347万吨，占比22%。总体上看，全球甘蔗产量近年来有一定的增长，总体较为平稳。我国甘蔗产量远大于甜菜，受“糖周期”的影响，在不同年份有一些波动。印度、巴西、欧盟、泰国、中国是全球5大产糖地区，产量合计占比达60%2018/19 榨季全球前5大产糖国/地区分别为印度、巴西、欧盟、泰国和中国，合计产量占全球食糖总产量比例约为 60%。2019年，随着巴西制糖业减产，印度成为第一大产糖国，同时印度也是全球白糖消耗最多的国家。巴西仍然是国际糖价决定性国家，出口量占比最大；泰国是国际原糖第二大出口国，白糖生产是重要产业。2018/19 榨季，世界食糖出口量为5486万吨，占该榨季世界总产量比例超30%。全球主要产糖国往往也是出口大国，2018/19 榨季巴西、泰国、印度、澳大利亚和欧盟合计糖出口量占全球总出口量达71.5%；其中巴西占35.7%。我国糖业产能不足以支撑国内消费；广西是我国食糖主要产区，占比达59%我国为世界第三大食糖消费国，美国农业部预测我国 18/19 榨季食糖消费1580万吨，同比增长0.6%。2014年以后，我国食糖消费量结束整体上升趋势，在1500万吨水平上下波动，整体趋稳。中国糖业产能不足以支撑国内消费，国内食糖消费约三分一直依靠进口，是食糖第二大进口国。由于生长适宜温度的区别，甜菜主要适于种植在东北、西北、华北等较低温度地区，主产地为新疆、内蒙古等地。甘蔗则适宜在广西、云南、广东等地生长。我国生产以甘蔗糖为主，2018/2019 榨季我国甘蔗糖占比达到 87%。广西是我国食糖主要产区，占全国食糖总产量的59%。受原材料生长特性的限制，糖产量出现周期性波动由于甘蔗、甜菜的生长特征导致食糖的生产出现明显的周期性。甘蔗在上年收获之后，留在土地中的甘蔗芽在适宜的环境条件下萌芽出土，再长成蔗株，称宿根蔗，宿根年限一般为2-3年。宿根蔗一般占种蔗面积的70%左右，宿根蔗生长的好坏，直接影响到次年甘蔗的总产量，宿根具有2-3年增产，之后2-3年减产的规律，一般以6年为完整周期。白糖价格也会随之出现三年的下跌、两年多的上涨，即出现糖周期。2. 市场参与者根据中国糖业协会数据，截至2019年6月，我国共有4000万糖农，制糖企业(集团)46家。糖厂216家，2018年销售收入677亿元，制糖企业亏损19亿元。我国制糖业的市场参与者主要以上市公司为主，呈现出区域性明显、集中化趋势提升、国有化程度高等特点。制糖业上市公司在二级市场主要表现为市盈率偏离较大，市净率偏低的特点。三、甜味剂行业发展现状1.行业发展驱动力1.1政策上为国民健康减糖上升至国家层面，我国陆续出台多项政策倡导减糖生活在国务院发布的《健康中国行动2019-2030年》数据显示，心脑血管疾病、癌症、慢性呼吸系统疾病、糖尿病等慢性病导致的负担占总疾病负担的70%以上，成为影响健康的重要因素；目前我国人均每日添加糖（主要为蔗糖即“白糖”、“红糖”等）摄入量约30g（世界卫生组织推荐人均每日添加糖摄入不超过25g），其中儿童、青少年摄入量问题值得高度关注。《健康中国行动（2019-2030年）》也明确提倡城市高糖摄入人群减少食用含蔗糖饮料和甜食，选择天然甜味物质和甜味剂替代蔗糖生产的饮料和食品。深圳卫健委发布了《深圳市酒精饮料碳酸饮料健康提示标识制作标准和设置规范（试行）的公告》，正式公布相关标识，这在全国尚属首创。按照《健康条例》规定，2021年1月1日起，对含糖饮料销售场所的标识进行了明确规范，如果商家不设置相关标识，则由市场监督管理部门予以警告和设置相应处罚规则。值得一提的是，这些政策条例都格外强调了，对中小学校及托幼机构限制销售高糖饮料和零食，建设健康校园。从小给中小学生传递和培养无糖少糖的生活理念和生活方式，也会影响其成年后的消费习惯。从长远来看，饮食少糖化是大势所趋。从全球来看，早在2003年，世界卫生组织就建议将成人和儿童游离糖摄入量降至摄入总能量的10%以下；此后经过十年的研究更多的证据显示，降低游离糖对人体健康有益，2014年，世界卫生组织进一步提出建议将游离糖摄入降低到总能量摄入的5%以下。2014年以后，越来越多的国家意识到摄入过多糖对人体健康的危害，通过采取强制性征税的方式来减少人们对糖的摄入，目前全球已有多个国家和地区开征严格的糖业税。1.2需求侧从需求端来看，对内在健康和外在美的追求，消费者减糖诉求不断提升糖的过量摄入不仅会增加患心脏病和癌症风险、容易肥胖、易骨质疏松、引发龋齿，还会加速皮肤老化和皱纹的产生。因此，无论是对内在身体健康还是外在美的追求，减糖正在成为各个年龄段消费者的共同需求。近年来，随着高糖能量饮食的摄入，糖尿病、超重、肥胖、龋齿比率不断上升。根据IDF数据，2019年全球糖尿病患者人数（20-79岁）已达4.63亿，预计到2045年，全球将有7亿人患有糖尿病。IDF预计至2045年时，全球糖尿病患者人数最多的中国、印度和美国将分别达到1.47亿、1.34亿和3600万。《中国居民营养与慢性病状况报告（2020年）》显示，中国成年居民超重/肥胖率已超过50%，6至17岁青少年超重/肥胖率接近20%，6岁以下儿童超重/肥胖率也达到了10%，肥胖问题已成为影响中国居民身体健康的重要问题。随着糖尿病、肥胖等健康问题的日益突出，以及相关机构对减糖生活理念的推广，消费者的控糖意识不断提升，在产品消费上逐渐偏好选择低糖/无糖产品，减糖渐成趋势。1.3供给侧随着生产和研发工艺的成熟，甜味剂性能不断迭代；成本上来看，甜味剂成本远低于蔗糖甜味剂发展至今已有一百多年的开发和应用历史，随着技术和研发的进步，甜味剂不断优化，其易用性、稳定性和安全性越来越高，研发和生产工艺的成熟，为其应用提供了基础。此外，消费者对于健康和口感的双重需求，减糖意识的觉醒，也在倒逼着各种代糖新产品的优化。从成本上来看，人工甜味剂和蔗糖实现相同甜度时，人工甜味剂成本不到蔗糖的 10%，对于厂商而言，使用甜味剂替代蔗糖可以显著降低其生产成本。根据兴业证券研究数据显示，以常见的饮料为例，一瓶 1L 的中含糖量饮料含糖量通常为 50-100g，在相同甜度下，将蔗糖替换为安赛蜜或三氯蔗糖成本端可分别降低甜味剂成本 91.5%、92.3%，成本优势显著。2. 甜味剂分类及特点甜味剂指能够赋予食品以甜味的物质，是食品添加剂的一类，能量很低或者不含能量。甜味剂种类较多，按来源不同可分为人工合成甜味剂、天然甜味剂和功能性糖醇；按照甜度倍数可分为高倍甜味剂和低倍甜味剂，天然甜味剂和人工合成甜味剂其甜度通常是蔗糖的几十到数百倍，甚至上千倍，属于高倍甜味剂；功能性糖醇甜度通常低于或略等于蔗糖，属于低倍甜味剂。需要注意的是，葡萄糖、果糖、蔗糖、麦芽糖等糖类物质虽然也算是天然甜味剂，但因长期被人食用，通常不被视为食品添加剂。本文讨论的甜味剂不包括这类糖类物质。从应用领域来看，甜味剂广泛应用在饮料、餐桌调味品、个人护理产品、烘焙食品、药品、保健类食品、糖果巧克力、医药类用品、化工类制品等多个领域。其中，饮料领域是甜味剂主要应用领域。从应用方向上来看，分为针对B端企业生产过程中使用的食品添加剂和C端消费者可以直接食用的糖产品。B端生产商：作为食品饮料添加剂，添加在所生产的产品中。糖是大多数食品饮料的主要配料之一。随着无糖趋势的发展，下游消费者的减糖需求会倒逼上游食品饮料生产商加速甜味剂对蔗糖的取代。C端消费者：直接吃糖果类，休闲零食和功能性糖果；在饮料和食品中直接加入的固态糖或者糖浆，以及烹饪、烘焙等用的调味糖。接下来，我们来详细分析下各类甜味剂的特点及发展现状。2.1人工甜味剂人工甜味剂指通过人工化学改造或合成的具有甜味的化学物质，甜度高，没有热量，大部分人工甜味剂几乎不被人体转化，不具备营养价值。人工甜味剂出现时间早，发展至今已经历了从最初的糖精钠、甜蜜素、阿斯巴甜，到安全性更高、口感更好的安赛蜜、三氯蔗糖、纽甜六次产品迭代。➀糖精钠糖精钠是历史最悠久的合成甜味剂，于1879年推出，1910年正式生产使用，甜度约为蔗糖的350倍，但安全性存在质疑，许多国家被禁用。我国已对糖精钠的生产、应用进行控制，实行定点生产、限产限销、总量控制。➁甜蜜素甜蜜素于1937年推出，甜度约为蔗糖的50倍，存在致癌风险，世界40多个国家禁止使用。我国对其使用有明确限制，可应用在水果罐头、果冻、冷饮、复合调味料、面包、糕点、方便米面、果酱、蜜饯、熟制豆类、果糕、凉果、坚果这些食品类目中，并对其用量有严格的限制。除上述食品外，其他食品一律不得添加甜蜜素。➂阿斯巴甜阿斯巴甜于1965年开发，1970年代正式生产，甜度约为蔗糖的 200倍，总体上比较安全，但不适合苯丙酮尿症患者食用，目前有90多个国家和地区批准使用。阿斯巴甜的在高温或高pH值情形下会不稳定，不适用需用高温烘焙的食品，故在饮品中阿斯巴甜的应用性比较多。➃安赛蜜安赛蜜于1967年开发，1978年正式量产，甜度约为蔗糖的200倍，性价比高，安全性和稳定性高，口感好，目前有100多个国家批准使用。2005年，德国Nutrinova安赛蜜专利到期，国内企业纷纷投资建设安赛蜜产能，导致安赛蜜产能快速增加。➄三氯蔗糖三氯蔗糖，俗称蔗糖素，于1976 年推出，并于1988年投入市场，甜度约为蔗糖的600倍，是以蔗糖为原料的功能性甜味剂，具有较好的溶解性和稳定性。全球有120多个国家批准使用，主要应用于食品、保健品、医疗和日化产品中。根据华东理工大学数据，全球三氯蔗糖的需求量从2009年的2500吨增值至2018年的1-1.1万吨，增长4倍以上，目前全球三氯蔗糖需求增速在15-20%左右，市场发展趋势向好。中国三氯蔗糖市场在2008年开始发展，到2018年市场需求量已接近3000吨，占全球总市场需求量的30%左右，是近年来全球市场增速最快的市场区域。中国是三氯蔗糖产品生产和出口大国，产品80%出口，约20%内销。➅纽甜纽甜于1993年研发，我国2003年正式批准通过，欧盟2010年通过。甜度是蔗糖的7000-13000倍，甜度倍数高，甜味纯正，无苦味及其它后味。由于甜度高，难以把控，目前应用上不太成熟。➆阿力甜阿力甜于1979年由美国辉瑞公司研发，具有蔗糖的甜味和风味，甜味迅速、持久，无任何苦味，但因分子结构中含有硫原子而稍带硫味，其甜度是蔗糖的2000-2900倍，阿力甜尚未被FDA认可，全世界只有中国、澳大利亚和墨西哥等6个国家批准使用，应用范围较窄。2.2天然甜味剂天然甜味剂从天然植物中提取，名称中通常有该植物的名字，天然甜味剂成分安全，目前应用时间不长，主要分为索马甜、甘草酸铵、甜菊糖苷、罗汉果甜苷，其中甜菊糖苷及罗汉果甜苷是天然甜味剂的两大主力。➀索马甜索马甜的甜度为蔗糖的1600-2000倍，甜度倍数高。1979年被日本首先采用，1984年FDA通过批准用于口香糖，我国2014年批准使用，但仅用于冰淇淋、加工坚果、饮料及餐桌甜味料，应用品类受限，目前国内生产量较小。索马甜与其他甜味剂混合使用效果较好，具有风味增强特性。➁甘草酸铵甘草酸铵的甜度为蔗糖的200-250倍，甜味存留时间长，后味微苦，化学性质稳定。甘草甜素目前多为从甘草根提取，美国FDA认为甘草酸是GRAS（公认安全） 化合物，但长期大剂量吃含甘草酸的食物或饮品可造成严重高血压、低钾血症、四肢麻痹。我国甘草甜素的主要生产厂家多为制药企业，产品也大多用于制药领域，用于止咳化痰、治疗肝病等。➂甜菊糖苷甜菊糖苷的甜度为蔗糖的200-300倍，是从菊科草本植物甜叶菊的叶子中提取出来的一种甜苷。甜菊糖苷甜在亚洲、北美、南美洲和欧盟各国广泛应用于食品、饮料、调味料的生产中，中国是全球主要生产国。近年来甜菊糖产品大量上市，市场空间广阔。➃罗汉果甜苷罗汉果甜苷其甜度为蔗糖的300倍，回味甘甜，萃取于广西特产经济植物罗汉果。2012年初通过美国FDA认证。罗汉果甜苷热稳定性强，广泛应用于食品、饮料、保健品、医药等领域，我国目前对罗汉果甜苷的用途及用量没有强制性要求。从产地来看，受种植环境限制，罗汉果目前基本只在中国生长和培育，我国目前禁止将罗汉果的种子带出国外。广西的山岭地区是中国最适合罗汉果生长的地方，广西也由此成为中国罗汉果最大的生产地区。随着罗汉果甜苷产业的发展，罗汉果种植扩展到湖南和江西等地。根据嘉肯咨询的报告显示，截至2018年底国内罗汉果种植面积超过20万亩，罗汉果产量14.4亿个，罗汉果苷有效产能约为1100吨。过去十年，产能年均增速为15%，领先企业的年产能在150-300吨之间。代表性企业有桂林吉福思罗汉果公司，桂林莱茵生物、湖南华诚生物和湖南绿蔓生物公司等。但由于罗汉果苷受上游原料种植面积和气候的限制，种植区域局限，导致其产能难以短期内规模化扩张。2.3功能性糖醇功能性糖醇指单糖经催化氢化及硼氢化钠还原为相应的多元醇，安全性稳定性高，口感好，但甜度小于或与蔗糖相当，甜价比低，单位成本高。功能性糖醇其本身源于植物产品，安全性较人工甜味剂高，目前很多儿童类无糖糖果多采用功能性糖醇作为甜味剂。功能性糖醇分为甘露糖醇、山梨糖醇、麦芽糖醇、木糖醇、赤藓糖醇、异麦芽酮糖醇、乳糖醇。➀甘露糖醇甘露糖醇为甘露糖的醛基还原为醇基而形成的糖醇，具有清凉甜味，甜度约为蔗糖的57%-72%。甘露糖醇化学性质不活泼，其风味及口感可遮掩维生素、矿物质及药草气味，同时具有降压利尿作用，广泛应用于医药、化妆品、食品及工业领域。➁山梨糖醇蔷薇科植物的主要光合作用产物，具有清凉甜味，甜度约为蔗糖的一半。山梨糖醇化学性质稳定，广泛用于医药、日用品、食品当中，是国内产量最大的糖醇。根据Imarc数据显示，全球山梨糖醇消费结构中，医药行业地山梨糖醇的需求占比最高，达35%左右；其次是牙膏，其需求占全球消费总量的22%。大量使用山梨糖醇会造成腹泻，经长期实验无其他危害发生。未来由于山梨糖醇在食品、医药、日化等领域的独特作用及其较高的性价比，其市场需求将持续增加。➂麦芽糖醇麦芽糖醇由麦芽糖氢化而获得，是较早应用于低热量甜味剂的糖醇，甜度接近蔗糖。麦芽糖醇化学结构稳定，近几年麦芽糖醇在国际市场销量旺盛。根据立木信息咨询数据显示，我国麦芽糖醇产量，2015年产能仅有8万吨，2017年达到15万吨，2019年已达到19万吨。➃木糖醇木糖醇主要用于生产口香糖、冰淇淋、烘焙产品等食品，以代替蔗糖或其他甜味剂。其甜度是蔗糖的1.2倍，以固体形式食用时，会在口中产生清凉感。木糖醇广泛存在于各种水果、蔬菜、谷类之中，目前比较多的是从玉米芯、半纤维素等植物原料中提取。木糖醇的上游产品是玉米，我国玉米完全可以自供，且库销比长期处于高位，玉米价格未产生较大波动，木糖醇的生产成本也没有较大变化。根据Imarc的预测，2018-2023年，全球木糖醇的市场规模复合增长率将达到5.8%，2023年预计市场规模将达到11亿美元。➄异麦芽酮糖醇异麦芽酮糖醇又称帕拉金糖醇、益寿糖，是近年来国际上新兴的一种功能性糖醇，其甜度是蔗糖的50-60%，化学结构稳定，具有低吸湿性、高耐受性、低热量、甜味纯正等特点。安全性高，不会被唾液、胃液、胰液消化，只会在小肠中缓慢消化，FDA给予其GRAS（公认安全）地位，我国卫生部的标准为日摄入量不超过100克。➅乳糖醇乳糖醇可由乳糖经触媒氢化制备，1920年代第一次由从乳清中取得的乳糖制成，并于80年代开始应用在食品中。甜味爽口，无后味，甜度为蔗糖的一半。良好的稳定性让它在烘焙界受到较多欢迎，无添加砂糖的糖果、饼干、巧克力和冰淇淋等食物都可以添加。此外，乳糖醇作为一种益生元，能被益生菌利用，进而维护大肠健康。但甜价比低，单位成本昂贵，目前应用还不普遍。➆赤藓糖醇赤藓糖醇是一种四碳糖醇，是自然界中广泛存在的一种物质，如真菌类蘑菇、地衣，瓜果类甜瓜、葡萄、梨。其甜度是蔗糖的60%-70%，入口具有清凉味，口味纯正，没有后苦感，可与高倍甜味剂复配使用，抑制高倍甜味剂的不良风味。赤藓糖醇化学结构稳定对酸、热十分稳定，可广泛用于食品行业中。近两年引爆无糖市场的元气森林，甜味剂就是用的赤藓糖醇。受元气森林的影响，赤藓糖醇概念的上市公司保龄宝在二级市场的股价多次出现涨停，2021年4月9日收盘市盈率（静）高达124.5。赤藓糖醇工业化生产起步于上世纪90年代初的日本，日本日研化学建有年产量为1000吨生产线，此后数十年时间，随着下游应用缓慢扩展，日本日研化学公司赤藓糖醇产能逐步上升。国内赤藓糖醇产业起步较晚，保龄保是国内最早开始进入工业化生产赤藓糖醇的企业，后续三元生物、诸城东晓先后进入该行业。2019年，三元生物、保龄宝、诸城东晓分别占全球市场产量份额的33%、18%、6%。赤藓糖醇产品根据目数大小可分为不同规格，复配糖产品根据所需高倍甜味剂可分为不同种类。赤藓糖醇的甜度为蔗糖的60-70%，低于蔗糖，作为低倍甜味剂可以与其他高倍甜味剂进行复配制作不同甜度的复配糖。在复配产品中，赤藓糖醇通常承担填充剂的角色，根据三元生物招股书数据显示，以使用300倍甜度的罗汉果甜苷与赤藓糖醇复配制作1kg一倍蔗糖甜度的复配糖为例，1kg复配糖中罗汉果苷重量占比仅为0.19%左右，99.81%为赤藓糖醇。随着国内无糖市场的快速发展，国内赤藓糖醇消费量也呈现快速增长。根据LP Information.Inc研究数据，2019年全球赤藓糖醇市场规模约为2.3亿美元。根据沙利文数据显示，2015-2019年国内赤藓糖醇消费量CAGR为53%；从产量上来看，2015-2019年全球产量CAGR为14.5%，而我国为29.9%，我国赤藓糖醇产品增速远超全球增速。我国已成为世界最大的赤藓糖醇生产国。从细分品类产量增速上来看，赤藓糖醇2015-2019年CAGR为29.9%，其增速明显快要阿斯巴甜、安赛蜜及三氯蔗糖等人工甜味剂。在这三类人工甜味剂中，三氯蔗糖的增速显著，2015-2019CAGR为18.9%，其次是安赛蜜为9.8%，而阿巴斯甜则为-14.1%。3. 甜味剂创业和投资机遇国金证券研究报告显示，全球甜味剂市场规模约95.46亿元，中国甜味剂市场规模约66.61亿元。目前甜味剂存量市场小，但随着终端消费者对饮食无糖化需求的不断上升，会倒逼上游食品饮料厂商加快甜味剂对蔗糖的替代，甜味剂的市场需求空间有待不断释放。以休闲食品为例，根据Frost&Sullivan测算，2018年国内休闲食品销售额达10297亿元，其中烘焙糕点、糖果巧克力、饼干等甜味味零食占比达43%。根据生意参谋数线上无糖零食销售数据显示，消费者对糕点/点心、饼干、蜜饯等零食的无糖需求庞大，预计未来甜味剂在休闲零食中对蔗糖的替代需求将不断上升。因此，我们认为随着产品无糖化趋势的发展，甜味剂未来在我国市场潜在空间大。作为食品添加剂的一种，下游的生产厂商在选择甜味剂时会综合考虑成本、口感、安全性、 稳定性等因素。前文我们详细分析了各类甜味剂及其特点，最后总结下哪类甜味剂最具创业和投资机遇。从两个角度来拆解这个问题：一是这类甜味剂本身的特性是否具有广泛应用的发展潜力；二是这一赛道行业集中度和竞争格局如何，是否有绝对优势的全球龙头企业。➀人工甜味剂糖精钠、甜蜜素由于应用时间早，价格便宜，是目前应用最广泛的两种人工甜味剂，产量占比分别为28%、44%，但在安全性、稳定性和口感上存在明显劣势。很多国家已经禁止使用，我国对其的生产和使用也有严格限制。此外，随着消费者对安全性和口感的日益关注，这两类甜味剂将慢慢退出市场。阿斯巴甜的安全性相对较高，但是存在争议。沙利文数据显示，阿巴斯甜产量在2015-2019年CAGR为-14%，出现显著下降趋势。未来，随着性能更优的甜味剂的应用，阿斯巴甜的应用空间会不断收窄。三氯蔗糖和安赛蜜是目前应用增速较快的两种人工甜味剂。由于兼具安全性、稳定性和成本优势，目前三氯蔗糖和安赛蜜在饮料中应用广泛。从市场竞争格局来看，安塞蜜、三氯蔗糖已有全球龙头企业，金禾实业在安塞蜜和三氯蔗糖的生产上处于全球龙头地位，其安塞蜜产能 12000吨，全球市场占有率 60%以上均位居全球首位，三氯蔗糖以 4000吨/年的产能位居全球第二位。因此这两类甜味剂对于初创企业来说竞争压力大。纽甜的甜度倍数是蔗糖的6000-1000倍，甜度高。作为高倍甜味剂需要经过溶液稀释才能使用，对精度要求高，难以把控，使用上不方便。因此其在应用层面不成熟，尚未大规模使用，处于导入期。我国纽甜的生产还处于起步阶段，这一新兴甜味剂值得关注。➁天然甜味剂天然甜味剂在安全性上具有明显优势。其中甜菊糖苷、罗汉果甜苷在成本、口感、稳定性等方面性能良好。从市场竞争格局来看，甜菊糖苷已有头部企业：朗菁健康科技年产能4000吨，占全球的40%；谱赛科、圣仁制药等产能均在千吨以上。此外，金禾实业也进入了该赛道。罗汉果甜苷2019年全国产能约为1050吨，其中华诚生物、吉福斯、莱茵生物、绿蔓生物四家企业的产能达850吨。赛道整体产量小，华诚生物市场占有率最高，存在市场机遇，建议保持关注。➂功能性糖醇功能性糖醇作为低倍甜味剂，其甜度通常低于蔗糖，因此单位甜度的成本较高，通常搭配高倍甜味剂一起使用。除了成本较高之前，其在安全性、口感和稳定性等方面皆表现良好。从市场现状来看，木糖醇、赤藓糖醇、异麦芽酮糖醇国内均已有龙头企业，看好麦芽糖醇、山梨糖醇、乳糖醇等暂无绝对优势企业的赛道初创机会。总体上来说，随着人们对口感和健康的追求日益提高，天然甜味剂和功能性醇类甜味剂将迎来发展机遇，关注暂未出现龙头企业的新兴甜味剂细分品类。四、2C糖类消费品创业和投资机会面向C端消费者可直接食用的糖类消费品可分为两大品类：一类是作为休闲零食的糖果，另一类是作为调味剂的糖。因此我们从休闲零食和调味剂两个角度来分析糖类消费品的创业和投资机会。1.作为休闲零食的糖类消费品我们先来看一下，我国糖果品类当前发展现状。糖果行业门槛较低，技术难度小，标准化程度高且对物流没有特殊要求，所以糖果作为休闲零食中最基础的消费品类，率先得到发展。随着改革开放及招商引资，上世纪九十年代众多国外品牌陆续进入国内市场，如旺旺、玛氏、雀巢等，目前我国糖果行业主要被外资主导。我国糖果市场CR5为30.4%，日本、美国糖果市场的CR5分别为41.5%、46.1%，与日美市场集中度差距小。此外，与烘焙、咸味零食相比，我国糖果市场集中度远高于这两个子行业。当前我国糖果行业市场格局稳定，外资在糖果行业有明显的品牌优势。从市场规模及增速来看，糖巧占休闲食品细分品类收入的12%，是次于烘焙糕点（24%）的第二大细分品类，存量市场规模大，但近年来增速缓慢。根据Frost&Sullivan测算，2013-2018年糖巧CAGR仅为1.1%，远低于休闲食品整体行业CAGR的11.8%。我们认为，糖果行业市场集中度高，外资品牌优势显著，传统糖果的主要消费场景还是以婚庆和传统节日为主，在工作、休闲等场景的市场发展空间将不断收窄。糖果的生产门槛低，传统糖果的无糖类产品更适合大企业作为产品线的延伸生产，不适合初创企业切入这一品类。但糖果本身市场空间可观，作为重要的甜食之一，人们本身的需求存在，找准细分人群的特定需求，健康无糖的新型糖果品类存在很大发展空间。在针对消费者的糖果类消费中，我们认为有两类细分人群的需求值得关注：一类是针对儿童的健康糖果零食；另一类是针对都市白领的功能性糖果。根据CBNData消费大数据显示，功能零食、儿童零食增速明细，远高于零食品类整体增速。➀儿童无糖类零食在过去并没有专门的儿童零食这一概念，随着千禧一代成为父母，经济水平的提高，人们的消费需求不断细分化。2020年5月，中国副食流通协会发布《儿童零食通用要求》团体标准，作为国内第一个关于“儿童零食”的团体标准，“儿童零食”这一概念被正式定义——即正餐以外，用于补充能量、平衡营养或增加水分，能够放松悠闲、愉悦心情的适合于3-12岁儿童食用的食品。80/90后父母健康意识觉醒，且对价格敏感度低，注重品牌专业度以及产品品质。另一方面《中国儿童青少年零食指南》提出要少添加糖、盐、油的规定，并要求规定氯化钠、蔗糖、脂肪的限值。未来针对儿童的无糖健康零食是一个重要发展方向。消费者在选择儿童零食时对于安全性需求高，因此对品牌较为看重。目前传统零食品牌及三只松鼠、良品铺子等互联网零食品牌相继推出了健康儿童零食品牌，这些企业有明显的品牌优势。但目前我国还没有出现针对儿童健康零食的领先品牌，初创品牌找到适合自己的品类和卖点，仍有很大的发展空间。➁针对都市白领的功能性糖果脱发/掉发、视力减弱、肥胖/体重增长等问题是困扰90后的三大健康问题；九成以上90后已有养生意识，说明年轻一代养生需求和健康意识崛起。功能性糖果对身体某些功能有改善效果，其将糖果和不好吃或者不方便吃的保健品结合起来，满足了年轻一代对保健养生和方便便捷的需求。目前国内糖果市场上功能性糖果的主要种类包括：维生素糖果、无糖口香糖、薄荷糖、润喉糖等，这些功能性糖果的生产商很多都是糖果的知名品牌企业或者是保健品牌，如雅客V9、汤臣倍健以及金嗓子喉宝等。但在年轻一代中这些企业存在品牌老化的问题，不够“酷炫”，且这些企业暂时没有推出爆款功能性糖果，初创企业仍存在很大发展机遇。初创公司以功能性糖切入市场，在目标人群上存在两个方向，一个是针对年轻消费者，另一种是针对女性用户的滋补需求。针对年轻消费者提神醒脑、美容养颜等需求的保健性食品。如功能性食品BUFFX，瞄准18-30岁的年轻用户推出舒压助眠、润眼护眼、日常免疫等功能性软糖。针对女性需求的以滋补、无化学过滤等为卖点的功能性红糖、黑糖产品。如针对女性痛经的红糖品牌云耕物作，采用“无化学添加物理过滤+精准分段熬制”红糖生产技术，纯甘蔗熬制，不含白砂糖，甜而不腻，可以嚼着吃，方便便捷。2.作为调味品的糖类糖的另一种C端消费品模式是作为餐桌糖调味品。从我国调味品细分来看，无论是按照出厂口径统计，还是按照零售端口径统计，糖的其占比均在前7名之外。按照出厂口径排在第7位的调味品是料酒，其占比为3.1%；按照零售端销售金额，排在第7位的是是味精，其占比为3%。据此可推测，糖在我国调味品细分品类中占比极低。从渠道占比来看，餐饮渠道调味品消费量占比不断提升。2018年餐饮渠道调味品消费量较家庭渠道量多出近30%，居民在外用餐的调味品摄入量是家庭烹饪的1.6倍。餐饮渠道调味品消费量占比由2004年的51%提升至2018年的56%；餐饮渠道消费量较家庭消费的增量由2004年的3.79%提升至2018年的26%。说明餐饮渠道在调味品的销售重要性不断提升，而糖本身的占比极低，未来在家庭渠道的消费量占比或将进一步收窄。糖作为调味剂不如酱油、醋等应用范围广，市场份额较小。因此，糖类调味品在消费者零售市场发展空间小。但随着消费者对无糖减糖的需求提升，会传导到餐饮场景，倒逼餐饮店代糖类甜味剂应用增长，针对小B端餐饮场景的代糖甜味剂存在一定发展空间。近年来，手工烘焙等甜点店及咖啡、茶饮等现制饮品的发展迅速，行业规模均在千亿级。根据奈雪的茶发布的《新式茶饮白皮书》显示，在购买新式茶饮的顾客中近七成的消费者选择降低糖度；配料排名第一的为0卡糖，说明了消费者减糖意识和需求。这些现制餐饮店铺对无糖调味品的需求有待进一步释放。糖调味剂企业可把小B端餐饮连锁作为主要拓展渠道，在茶饮店、咖啡店、线下烘焙等领域，有更多挖潜潜力和更大的下沉空间。最后总结下，三万资本主要看好以下三个甜味剂及糖类的创业方向：1.针对B端食品饮料企业作为食品添加剂的甜味剂。糖作为食品饮料生产商重要的食品添加剂之一，消费端无糖化趋势会倒逼上游食品饮料厂商加快甜味剂对蔗糖的替代，甜味剂的市场需求空间有待不断释放。关注新兴、小众、市场分散的甜味剂市场，如纽甜、麦芽糖醇、乳糖醇等品类。2.针对都市白领的功能性糖果。工作压力大，生活节奏快，年轻人养生需求和意识崛起，作为职场主力有经济基础。目前暂未出现针对年轻一代的有绝对市场优势的保健类糖果品牌。3.针对小B端连锁餐饮的代糖类调味品。手工烘焙等甜点及咖啡、茶饮等现制饮品的快速发展，行业规模均在千亿级，消费者对现制食品的无糖减糖需求显著。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 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最严“禁添令”下工业大麻产业化濒临绝境，行业将如何应对？

随着强监管政策来袭，工业大麻产业化之路濒临绝境。3月26日，中国食品药品检定研究院官网发布了《中检院关于就修订化妆品禁用组分公开征求意见的通知》（以下简称《意见》），引发国内工业大麻护肤品行业广泛关注。《意见》指出，根据国家禁毒管理相关政策要求，拟将大麻（CANNABIS SATIVA）仁果、大麻（CANNABIS SATIVA）籽油、大麻（CANNABIS SATIVA）叶提取物和大麻二酚等原料列为化妆品禁用组分。4月19日为公开征求意见截止日期。目前，化妆品行业是国内工业大麻叶提取物唯一合规的应用领域。如果这一政策落地，则意味着未来工业大麻提取物产业化面临“一刀切”的强监管局面，直接影响整个产业的生存发展。那么，这个禁令一旦生效，会给整个工业大麻行业带来什么影响？行业企业又将如何应对？未来工业大麻产业化将向何处去？据悉，在《意见》发布第三天，云南省工业大麻行业协会就牵头组织了行业企业闭门磋商会。此外，4月15日，云南省工业大麻行业协会还将在昆明主办“2021首届云南省工业大麻产业发展学术研讨会”，活动除了探讨工业大麻叶提取物的药理、毒理基础研究及安全性研究，工业大麻在化妆品领域应用研究、行业自律监管体系构建等核心话题外，还将针对《中检院关于就修订化妆品禁用组分公开征求意见的通知》进行讨论。同时还将在学术界发起《2021工业大麻产业发展倡议书》。产业影响重大云南省自然资源丰富，是世界大麻的原产地之一，也是全国唯一一个经过相关部门批准可以合法种植工业大麻和产业化提取、利用有益大麻素的省份。据云南省工业大麻行业协会提供的统计资料显示，截至2020年上半年，云南全省取得工业大麻种植许可证企业158家，核定种植36万亩，实际种植15.66万亩；从事花叶加工的单位和企业101家，取得提取加工许可证企业14家（截至目前已达18家），取得加工前置审批的企业87家。全省CBD（大麻二酚，工业大麻主要提取物）提取加工年产能超过50吨，云南已经成为全球工业大麻主要种植区域及优质原料CBD主要生产地，产业发展的重要聚集区，云南省也成为工业大麻投资热土。康恩贝、顺灏股份、汉麻集团、诚志股份等上市公司纷纷进入云南布局。对于这个《意见》对行业的影响，云南省工业大麻行业协会副秘书长喻华向21世纪经济报道记者表示，纵观整个产业链，云南种植工业大麻占全国总面积的五分之一以上，云南省的昆明、玉溪、红河、文山、楚雄、丽江、保山、曲靖、西双版纳等十多个州、市的县乡均开展规模种植，成为贫困地区农户脱贫致富的重要农作物。一旦“一刀切”最可能影响的是上游种植端，不利于已规模性种植工业大麻的黑龙江、云南等经济相对落后、边疆少数民族地区省份巩固脱贫攻坚成果。此外针对近年来工业大麻制品在化妆品领域的产业化应用，喻华向21世纪经济报道记者表示：“近几年工业大麻相关提取物已经开始广泛运用于化妆品，技术已经相对成熟，只要是合规企业生产的合格麻妆产品，没有收到来自消费者的负面反馈，也没一些虚假的、不符合规范的宣传，应当允许进入市场，如何保护消费者的权益，这是个行业规范管理的问题，可以通过完善管理方式去规避。”据喻华介绍，云南省工业大麻行业协会在努力推动以政府部门牵头建设工业大麻溯源的监管平台，从种子到应用端为工业大麻正身。此外，行业协会也呼吁建立工业大麻提取物采购备案制度，规范化妆品企业采购工业大麻提取物渠道，确保流向国内市场的工业大麻产品有监管背书，不让市场这么混乱，让监管层放心，让消费者安心。避免出现一些海外代购的虚假宣称使用工业大麻叶提取物的化妆产品流入市场，导致紊乱。通过建立全产业链的溯源监管平台，达到去伪存真的作用，同时促进行业健康发展。对于目前这个“一刀切”的禁令，喻华向21世纪经济报道记者表示：“我们认为应该区别对待，分类监管。工业大麻籽油和工业大麻叶提取物要政策分开。工业大麻仁果、工业大麻籽油属于药食同源产品，应用端政策应该更宽松；工业大麻叶提取物要加强监管。但通知里面的大麻二酚，是工业大麻叶提取物中主要的提取物之一，对于大麻二酚的药理、成药性及毒理学的研究国内还是相对薄弱的。虽然在世界卫生组织2017年公开报告中，认定CBD（即大麻二酚）中未发现任何不利于健康的因子，不管用在人类和动物上都是安全的，且不会对公众健康产生负面影响。大量研究报告也显示CBD不会产生四氢大麻酚（THC）的典型作用，且在人体研究中也没有滥用的可能性，但并不意味所有潜在影响都已被发现，需要进一步进行研究对人体的影响和可能的副作用。因此需要加强对大麻二酚药理及毒理学的基础研究，待相关基础研究较为夯实后，再酌情考虑是否将其单独列入《已使用化妆品原料名称目录》中，但是我们需要在工业大麻基础研究方面放开口子。”此外，从产业链的角度来说，如果不进行工业大麻加工制品方面的科研和升级，单纯转型为原料出口，长远来看也并没有优势。喻华向21世纪经济报道记者介绍：“国际市场工业大麻提取物的原料价格一直在走低，如果禁令真的完全落地，整个产业只做出口，就只能集中在原料出口，其实并没有价格优势，且很容易陷入价格竞争的恶性循环。对于行业来说，还是要鼓励基础性研发，应用型产品的研发，通过大量研发和市场应用去证明产品的价值。通过产品创新获得市场份额，这样当国际市场局面愈来愈好的时候，也能为国内政策提供指导依据。对于工业大麻叶提取物，强监管要做起来。一些乱态，避而不谈是不好的，直面解决才是方向，应该要看到全球对于工业大麻的产业发展是看好的。”资本“炒麻”已无空间事实上，工业大麻板块在2019年A股二级市场也成为了炒作的图腾标签。2019年初从顺灏股份公告大麻种植项目获批开始，一波工业大麻概念的炒作持续了数月，“沾麻必火”一度成为普遍现象。不过，工业大麻热潮兴起，乱象也随之产生。尽管CBD是大麻叶提取物的主要有效成分，该成分本身并未列入2015年版《已使用化妆品原料名称目录》，但部分企业在营销时带有“CBD”字眼，存在不合规的情况。“事实上，合规的宣传仅能提及大麻籽油、大麻叶提取物这些在目录中的原料。”化妆品行业借用大麻美妆进行虚假宣传的现象不在少数，例如添加CBD分离体冒充大麻叶提取物、添加大麻籽油宣传是“CBD化妆品”、概念性添加大麻叶提取物但并不标注含量等。此前既有长期跟踪工业大麻领域的分析师向21世纪经济报道记者表示：“国内目前整个产业基础还非常薄弱，和国外比差距很大，包括种子含量低、土地种植经验不足。未来的趋势是国内的企业和海外机构合作，但有些纯粹炒作的企业后期可能不会有实质性进展。”国金证券也曾旗帜鲜明的指出，短期内工业大麻行业仍处在概念导入期，以主题性投资机会为主，在相关上市公司的收入与利润端短期内较难体现。不过，从中期来看，伴随国内政策的边际变化，以及相关产品的新应用场景出现，在催化股价表现的同时，企业收入及毛利会受产品落地的影响或可以开始部分兑现。华南某工业大麻产业基金业内人士对21世纪经济报道记者表示：“如果是纯人民币基金那基本没法投了。去年即使是疫情，很多大麻护肤品也有上市，整个行业其实发展很迅速，一些三线城市的经销商，都开始下沉布局产品，去年还有拿了比较大融资额的创业项目。但新政出来之后，超乎了很多人预期，国内市场很难做了，美元基金还能往国外投。”也有业内人士向记者透露，其实很早之前云南方面就跟公安部沟通过，当时态度也是中立偏紧。国内对重度成瘾的东西都是严格监管，对于行业发展面临的强监管风险之前各方也一直有预期，此次《意见》的出台，也算是靴子落地。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

中国移动：我会默默扣钱 直到所有人发现

4月12日一大早，《北京青年报》的一则报道，将移动推向风口浪尖。报道称，长途漫游费早在2017年就已经取消，但很多移动用户发现，自己至今还在缴纳“亲情省”“国内漫游计划”等相关费用。其中，一名被采访的用户，已被收费长达43个月，且相关短信收费账单并未显示此项明细。报道一出，立即引发网友疯狂吐槽。那些平日里受的气，仿佛终于找到了一个宣泄口。对于这些如同穿越般的扣费，记者致电中国移动客服，对方却解释称，如果不是用户主动取消业务，即使业务已经“不存在”，还是会照扣费用。听听，业务不存在，但是费用照扣不误，这就是他们的规则。我负责规定，你负责消费，没有更好的办法。对此，12日下午，北京移动给出了一个回应。回应是怎么说的呢？很巧妙：从这段回应中，我们可以清晰地拎出来一些信息：所谓的“漫游优惠计划”，是什么时候推出的呢？在取消长途漫游业务前就推出了。当时推出它，就是为了解决一些用户对长途漫游太贵的反馈。这也就说是，所谓“漫游优惠”，顾名思义，就是给“漫游”打的一个补丁。如果裤子不存在了，要补丁干啥？注意这段回应里的这句话，“如果取消该业务，客户语音资费可能上升。”但是它并不会告诉你，也有一种可能，你打的语音电话不多（现在都打微信视频了，谁可着劲儿聊长途语音电话啊），但还要为这个业务长期付费，最后算下来，取消该业务，可能更划算。再看这一句，“从客户利益最大化出发”……看到没，原来是为了用户好？是为了用户利益最大化做的考量？事实上，人家《北京青年报》的报道，本就说的是“国内漫游计划”业务。问题只是，在“漫游”已经成为历史的情况下，还保留着与“漫游”相关的业务，这是否合适？另外，在《北京青年报》的采访中，移动还有一个问题是没有回应的：客服人员透露，这一不主动取消就一直收费的“停办业务”，不仅一项。报道提到，在一些贴吧中，有网友称一些在小学里才能用的校园局域网业务，在孩子已经上了初二后才发现仍在继续收费。报道中的这句话，深深震撼了我：一些业务不论是用户是否在知情的情况下开通，还是业务已经被取消、资费发生变动，只要用户没有主动要求取消，就会一直默认收取费用。这是一种什么神操作呢？就是哪怕业务不存在了，但是我会默默扣钱，直到被所有人发现。注意，是所有人，是像被《北京青年报》这样报道出来，形成压力了，再糊弄不下去了，才被迫去改变。类似的问题，其实很多用户早就反映过了。比如在微博检索，就冷不丁发现，早在2019年，就有网友发现了“亲情号”的类似问题，并@了中国移动。而从《北京青年报》的采访来看，也一直有用户在不断反映这一问题。但是呢？移动一动不动。在检索相关信息时，我还发现了一个特别有意思的现象：这大概是移动集团内部办的一个宣传活动，总部的大号发微博后，其他地方的官方帐号纷纷转发，并清一色地留言#全心全意，为您服务#。这样整齐划一的留言，被一些网友的反馈和吐槽偶尔插楼。但是这两种截然相反的留言、分别来自内部和外部的留言，却相安无事，仿佛彼此都没有看见对方。这简直尴尬极了，又现实极了。用户和服务商好像活在两个平行世界里。一边是运营商大动干戈地宣传自己如何为用户贴心服务；另一边是用户言语犀利的吐槽和批评。但是，它们就是不互动，就是不产生反应，这何尝不是一种讽刺呢？比垄断更可怕的，是一动不动。任凭你怎么不满，任凭你怎么吐槽和批评，我就是听不见、看不见。

深圳个人破产条例实施首月：收到260件个人破产申请

　　《每日经济新闻》记者获悉，深圳市中级人民法院召开个人破产条例实施情况专题新闻发布会，介绍《深圳经济特区个人破产条例》（以下简称《条例》）实施一个月以来的工作情况。截至3月31日，深圳中院共收到260件个人破产申请，其中重整申请17件，和解申请8件，债权人申请债务人破产清算9件。　　记者注意到，首月提交的个人破产申请呈现多样化特点，申报的债务多为复合型，金融债权占比较高。除去小部分未申报具体债务的申请，在已申报的债务人中，申报多类型债务的占90%，债务类型涵盖信用卡借款、小额借款、银行借款、民间借款等，涉银行、网贷等金融债权的占94.8%，其中涉信用卡借款的占90.9%，涉小额借款的占74.3%。　　破产申请最多一天19件　　发布会上，深圳中院党组成员、副院长龙光伟介绍了个人破产条例实施首月三项重点工作进展：　　一是个人破产综合应用系统运行顺畅。在广东省高级人民法院的指导支持下，深圳中院着力开发打造的全国首个个人破产综合应用系统“深破茧”，在2021年3月1日正式上线运行。该系统上线运行以来，日均访问量近2000人次，其中深破茧小程序累计访问24091人次，个人破产案件信息网累计访问30138人次。　　二是个人破产府院联动机制平稳对接。3月1日，全国首个破产事务管理机构——深圳市破产事务管理署正式挂牌成立。深圳中院及时启动工作对接、开展协调沟通，法院、破产管理署在申请人咨询、材料辅导、申请面谈等环节开展合作，努力为当事人提供高效、优质的申请咨询服务，并共同研究完善破产信息公示制度。　　三是个人破产申请审理有序、稳步推进。自条例实施以来，平均每天提交法院的申请约8件，最多一天为19件，每件申请需要核对的信息条目平均有26类，申请材料繁多，审核任务繁重。对此，深圳中院积极部署人手，逐一梳理申请情况，及时研判问题对策，优化申请处理流程，完善数据分析模型，每日汇总更新重要数据。　　据了解，深圳中院在最高人民法院、广东省高级人民法院的指导下，按照“先易后难、稳妥推进，重整和解优先、案件类型全面”的原则，根据申请人面谈情况以及材料完备程度，优先受理了8名个人债务人的破产申请，正式启动破产申请审查程序。　　债务类型包括民间借款　　自3月1日《条例》正式实施以来，个人破产申请的总体情况、案件特点受到大众关注，深圳破产法庭庭长曹启选对此进行了回复，据统计，首月个人破产申请呈现出四个特点：　　一是申请程序涵盖清算、重整及和解，以债务人申请清算为主。在260件申请中，债务人申请破产251件，债权人申请债务人破产9件；申请破产清算235件，申请重整17件，申请和解8件。　　二是债务人职业构成多样，年龄主要分布在30岁至50岁。债务人既有市场经营者，包括企业法定代表人及股东、企业高管、个体工商户等，也有各类公司职员，包括程序员、工程师，还有灵活就业人员、网约车司机、网店经营者等。债务人年龄在30岁至50岁之间的，占74%。大多数债务人在陷入经济困境后，仍在工作，并努力还债。　　三是申报的债务多为复合型，金融债权占比较高。在首月提交的申请中，除去小部分未申报具体债务的申请，在已申报的债务人中，申报多类型债务的占90%，债务类型涵盖信用卡借款、小额借款、银行借款、民间借款等，涉银行、网贷等金融债权的占94.8%，其中涉信用卡借款的占90.9%，涉小额借款的占74.3%。就债务数额来看，相对企业破产的债务规模，个人破产债务规模比较小，56%的债务人债务数额在100万以内，30%的债务人债务数额在100万至300万元之间，只有很少债务人的债务超过1000万元。　　四是债务人大多申报无财产或较少财产。在债务人提交的251件申请中，64件申请人申报为无财产，其余申报的财产类型以现金及工资为主，小部分债务人申报在省内外有大宗财产，以不动产、车辆为主，总体上看，债务人可用于清偿债务的破产财产较少。　　龙光伟表示：下一步，深圳法院将在上级法院的指导下，推动个人破产案件审查审理的规范化。

642座城市零门槛落户！发改委点名支持福州、成都、西安都市圈

2021年将有序放开放宽城市落户限制，城区常住人口300万以下城市落实全面取消落户限制政策，促进大中小城市和小城镇协调发展，并支持福州、成都、西安等都市圈编制实施发展规划。“十四五”规划开局之年，中国新型城镇化正在稳步推进。近日，国家发展改革委正式印发《2021年新型城镇化和城乡融合发展重点任务》（下称：《任务》），文件覆盖了促进农业转移人口有序有效融入城市、提升城市群和都市圈承载能力等多个方面。《任务》指出，2021年将有序放开放宽城市落户限制，城区常住人口300万以下城市落实全面取消落户限制政策，促进大中小城市和小城镇协调发展，并支持福州、成都、西安等都市圈编制实施发展规划。推进新型城镇化并非一蹴而就。近年来户籍改革步伐不断加快，从城区常住人口100万以下的中小城市和小城镇陆续取消落户限制，到城区常住人口100万-300万的Ⅱ型大城市全面取消落户限制，再到2020年“督促”城区常住人口300万以下城市全面取消落户限制，最终到2021年政策明确落地。截至2019年，全国城市数量为672座，其中城区常住人口300万以上城市达到30座。换言之，2021年642座城市将全部实现“零门槛落户”。“这是一个循序渐进的过程。”中国社会科学院人口与劳动经济研究所副研究员杨舸对21世纪经济报道表示，“在逐步放松落户限制的同时，要加快建设补齐公共服务，这也可以有效防止推进过程中城市公共资源出现挤兑。”可以说，这一份“十四五”开局之年的任务清单，一定程度上折射出中国新型城镇化路径的发展趋势。除了政策“分步走”，今年的《任务》中也出现了一些值得关注的新提法。《任务》指出，2021年将有序放开放宽城市落户限制。-新华社“零门槛落户”时代到来2021年，除超大、特大城市和部分大城市外，其余城市将全面放开落户限制。根据2014年11月国务院发布的《关于调整城市规模划分标准的通知》，以城区常住人口为统计口径，目前将城市划分为五类七档。其中，城区常住人口300万以上500万以下的城市为大城市（Ⅰ型），城区常住人口500万以上1000万以下的城市为特大城市；城区常住人口1000万以上的城市为超大城市。《城市建设统计年鉴》数据显示，截至2019年末，全国城区常住人口300万以上的大城市、特大城市、超大城市共30座。具体而言，超大城市包括上海、北京、重庆、广州、深圳、天津6座城市，特大城市包括东莞、武汉、成都、杭州、南京、郑州、西安、济南、沈阳、青岛10座城市。大城市（Ⅰ型）包括哈尔滨、长春、大连、合肥、昆明、太原、长沙、苏州、南宁、乌鲁木齐、石家庄、厦门、宁波、福州14座城市。需要指出的是，在户籍制度改革推进过程中仍面临着不少挑战。在杨舸看来，将户籍作为福利的思想观念亟待转变。过往上演的城市“抢人大战”就反映出部分城市将户籍作为福利的观念，只有将户籍制度与就业等政策脱钩，剥离各类隐形门槛、前置条件与附加条件，“零门槛落户”才能真正落地。与2020年相比，今年的《任务》还尤其强调了租购同权。《任务》指出，城市落户政策要对租购房者同等对待，允许租房常住人口在公共户口落户。杨舸认为，这一政策与“房住不炒”的关联颇深。目前，之所以部分地区仍倾向于以住房作为考察标准，其根本原因还在于公共资源过于稀缺。例如《任务》强调，2021年要支持有条件地区将未落户常住人口纳入普惠性学前教育保障范围，针对的就是相对稀缺的学前教育资源问题。“其实，租购同权不算新提法，但执行难度实则不小。一方面，租房凭证的规范化有待加强，另一方面在实际情形下，如租客办理业务需房东配合提交房产证复印件等，房东可能存在不配合的情况。未来，在租购同权的政策执行过程中，许多细则仍有待调整和完善。”杨舸说。真正意义上的人口“自由流动”意味着，既要尊重外来人口流入，也要尊重外来人口回流。对此，《任务》对不同层级城市的协调发展均作出安排。根据《任务》，在城市中，要推动城镇基本公共服务覆盖未落户常住人口。在县城里，要加快补齐县城公共服务设施、环境基础设施、市政公用设施、产业配套设施短板弱项。“愿意留在大城市的，支持留下来。愿意回小城市发展的，也为他们托底。无论人在哪里，都可以实现安居乐业。”杨舸说。今年都市圈新点名成都都市圈发展仍是今年的重点任务。《任务》提出，支持福州、成都、西安等都市圈编制实施发展规划。《2020年新型城镇化建设和城乡融合发展重点任务》曾提出，支持南京、西安、福州等都市圈编制实施发展规划。对比来看，今年南京“不见了”，而新点名成都。目前，南京都市圈规划工作已取得突破进展。近日按照《国家发展改革委关于同意南京都市圈发展规划的复函》要求，《南京都市圈发展规划》已由江苏省政府、安徽省政府联合印发，即将面向社会全文公布。就成都都市圈而言，去年审议《成渝地区双城经济圈建设规划纲要》的消息将众多目光聚焦于成渝地区。厦门大学经济学院副教授丁长发向21世纪经济报道记者表示，成都都市圈与成渝双城经济圈并不冲突，而是相互配合的关系。例如，从外部看西部仍然由“西三角”重庆、成都、西安共同支撑区域发展。从内部看，仍需要核心城市以都市圈为尺度继续做大做强。此次除了成都都市圈新被提名，西安都市圈也连续两年被点名，也可以看出近年推进西部核心城市都市圈发展的力度。成都都市圈涉及成都、德阳、眉山、资阳四市，近年四市GDP总和占四川省近半壁江山。今年3月，四川省推进成德眉资同城化发展领导小组办公室常务副主任尹宏表示，成德眉资同城化发展的就是成都都市圈建设。2月《成都都市圈规划协同工作机制》正式出台，成都都市圈发展规划已在路上。西安都市圈也在稳步推进，此前围绕西安曾提出“大西安都市圈”“西咸都市圈”等多个概念。当下“培育建设西安都市圈”已写进陕西“十四五”规划，并划定西安都市圈“一核一轴、两翼三区、多组团”发展格局。据了解，《西安都市圈发展规划》已编制完成，正在推进报国家发改委申请批复的工作。值得注意的是，福州都市圈在今年继续被强调，且放在表述的第一顺位。2020年福州首次跻身万亿GDP城市行列，丁长发表示，这表明福州初步具备了发展都市圈的基础。今年1月，《福州都市圈发展规划》正式通过福建省委常委会会议审议，划定了都市圈的具体范围。丁长发告诉记者，近两年对于福州都市圈的大力推动，需要结合粤闽浙沿海城市群理解。在“十四五”规划中，此前“海峡西岸城市群”的表述不再提及，取而代之的是首次提出的“粤闽浙沿海城市群”，新提法则强调了粤、闽、浙三省之间的合作与协同。“在长三角和珠三角这两大我国经济最发达的城市群之间，还缺乏一个强有力的超级城市作为支撑。”丁长发表示，福州都市圈意在不断提高福州首位度。此前，福建拥有三座强市，包括省会福州、经济规模最大的泉州、高新产业发展相对优势的厦门，共同支撑起福建作为全国GDP第七大省的地位，目前福州都市圈发展率先得到有力支持。“福建也在全力支持福州申报建设国家中心城市，这是随着福州都市圈发展的下一步目标。”丁长发表示，当下福州要在长三角和珠三角之间立稳脚跟，“仍需在科教基础、营商环境、高新产业发展等方面下功夫、补短板。”财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

119家基金踩雷 中国中免闪崩跌停

中国中免（601888.SH）午后闪崩跌停，截至收盘报265.85元/股，成交额65.54亿元，总市值5190.66亿元。跌停板上仍有2.2万手封单，约6.1亿资金等待卖出。值得注意的是，以昨日收盘价计算，今日（4月13日）中国中免576亿市值被蒸发。中国中免4月12日大宗交易平台共发生2笔成交，合计成交量8.97万股，成交金额2722.61万元。以折溢价进行统计，昨日2笔大宗交易成交价相对收盘价，昨日溢价成交的共有1笔，溢价率最高为5.72%。据统计，中国中免近3个月内该股累计发生8笔大宗交易，合计成交金额为1.54亿元。据2020年年报，119家基金共持有中国中免24231.66万股。以今日开盘价292.82元/股至现价265.85元/股，持有该股的基金1天合计蒸发约65.35亿市值。数据来源：WIND截至日期：2020年年报其中，汇添富基金67只产品合计持有3810.42万股居首位，以今日开盘价292.82元/股至现价265.85元/股，1天蒸发约10.27亿市值。景顺长城基金32只产品合计持有2，667.02万股，以今日开盘价292.82元至现价265.89元，1天蒸发约7.19亿市值。中国中免股价突发闪崩，很多投资者懵圈了，根本不知道是啥原因。有网友表示，遇到什么“雷”了，今天晚上会不会有啥说法。数据显示，截至2020年9月30日，中国中免有股东数56692户。另外，中国中免拟于4月22日披露2021年一季报和2020年年报。每日经济新闻综合上交所、公开消息、上市公司公告财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

三部门要求互联网平台一个月内全面自查，再有强迫二选一、滥用市场支配地位

4月13日，市场监管总局会同中央网信办、税务总局召开互联网平台企业行政指导会。会议贯彻落实中央经济工作会议和中央财经委员会第九次会议部署，肯定了平台经济的积极作用，分析存在的突出问题，要求充分发挥阿里案警示作用，明确提出互联网平台企业要知敬畏守规矩，限期全面整改问题，建立平台经济新秩序。会议指出，我国平台经济总体态势向好。但在快速发展中风险与隐患也逐渐累积，危害不容忽视，依法规范刻不容缓。强迫实施“二选一”、滥用市场支配地位、实施“掐尖并购”、烧钱抢占“社区团购”市场、实施“大数据杀熟”、漠视“假冒伪劣”、“信息泄露”以及实施涉税违法行为等问题必须严肃整治。其中，强迫实施“二选一”问题尤为突出，是平台经济领域资本任性、无序扩张的突出反映，是对市场竞争秩序的公然践踏和破坏。强迫实施“二选一”行为限制市场竞争，遏制创新发展，损害平台内经营者和消费者利益，危害极大，必须坚决根治。针对强迫实施“二选一”以及其他突出问题，会议明确提出，平台企业要把握正确方向、增强责任意识，坚持国家利益优先，坚持依法依规运行，坚持履行社会责任，做到“五个严防”和“五个确保”：严防资本无序扩张，确保经济社会安全；严防垄断失序，确保市场公平竞争；严防技术扼杀，确保行业创新发展；严防规则算法滥用，确保各方合法权益；严防系统封闭，确保生态开放共享。各平台企业要对照税收法律法规、政策制度，全面排查涉税问题，主动开展自查自纠。会议要求，各平台企业要在一个月内全面自检自查，逐项彻底整改，并向社会公开《依法合规经营承诺》，接受社会监督。市场监管部门将组织对平台整改情况进行跟踪检查，整改期后再有发现平台企业强迫实施“二选一”等违法行为，一律依法从重从严处罚。会议强调，政策底线不可逾越，法律红线不可触碰。加强对平台企业违法违规行为的规范治理，并不意味着国家支持和鼓励平台经济的态度有所改变，而是要坚持“两个毫不动摇”，尊重平台经济发展规律，进一步发挥平台经济的重要作用，建立公平竞争、创新发展、开放共享、安全和谐的平台经济新秩序，推动实现平台企业更加充满活力、线上消费更加便捷优质，平台经济更加繁荣有序。爱奇艺、百度、贝壳找房、滴滴、当当网、多点、京东、快手、美团、每日优鲜、奇虎360、去哪儿网、搜狗、微店、58同城、新浪微博、字节跳动、哔哩哔哩、叮咚买菜、饿了么、国美、盒马生鲜、拼多多、携程、小红书、阅文、苏宁易购、阿里、贝贝网、蘑菇街、网易（严选）、云集、唯品会、腾讯等34家互联网平台企业代表，以及北京、上海、江苏、浙江、广东、深圳等地市场监管局有关负责人参加会议。

德媒：深圳5G基站比全欧洲更多

　　德国《商报》4月11日文章，原题：为什么深圳拥有比全欧洲更多的5G基站中国科技大都市深圳是实时移动通信领域的领导者，其5G网络已拥有4.6万个基站。而在德国，整个国家也只有几百个5G基站。　　在拥有1300万人口的深圳市，政府与中国通信网络运营商共同建立了世界上最大的5G网络。全球最大的5G技术供应商华为以及腾讯等众多中国科技公司的总部就设在深圳。　　这个数字令人印象深刻。根据深圳市政府的说法，该市从一开始就引入了成熟的5G移动网络。这意味着网络几乎实现了实时数据传输，其速度是4G网络的100倍。这也意味着，中国在5G移动通信技术上取得了长足的进步。　　当您将其与欧洲或德国对比，结果不言而喻。德国的网络运营商德国电信、沃达丰和西班牙电信也宣称已经建立了5G网络，并覆盖了数百万德国人。　　问题在于，它们不依赖成熟的5G移动通信，而是通过廉价的软件更新，使现有的4G网络适合5G。结果，最终客户会在智能手机上看到5G符号，但实际网速几乎没有差别。　　再看成熟的5G基站，德国也表现不佳。全德国加在一起也只有850个成熟的5G基站，而中国仅深圳一地就有4.6万个。这种比较很好地总结了中国和欧洲之间的战略差异。　　在中国，国家网络运营商正在实施5G扩展计划。中国中央政府和省级政府都以大量的资助计划作为5G设施扩建的“左右手”。5G可能成为决定性的竞争因素。这本应是欧洲公司必须成为领导者的领域，但现在却耽误了。　　目前，欧洲仍处于“第三波疫情”之中，而亚洲经济则恢复了正常。这场新冠危机表明，欧洲有必要仔细研究一下亚洲，从中学习。我们看到许多德国读者对来自中国的新技术思想很感兴趣。

和你一起“王者”的，也可能不是小学生而是猴子？

控制这一切的既不是人，也不是提前编制好的算法，而是一只名叫 Pager 的 9 岁猕猴。电脑显示屏中的两条光标通过不断移动接住小球，一来一往之间就像在打乒乓球一样。然而控制这一切的既不是人，也不是提前编制好的算法，而是一只名叫 Pager 的 9 岁猕猴的「意念」。今年 2 月份，马斯克曾在 Clubhouse 的聊天中称，Neuralink 已成功让一只猴子通过脑电波连接实现打电子游戏。时隔两个月，Neuralink 这周四公布了一段猕猴玩「意念乒乓球」(MindPong) 游戏的视频。「打乒乓球」的猴子和「三只小猪」Pager 一边贪婪地吮吸着金属管提供的美味香蕉奶昔，一边目不转睛地盯着电脑屏幕。Pager正在玩「意念乒乓球」游戏｜视频截图视频一开始，Pager 在使用控制杆与电脑互动，随后控制杆被工作人员取走，Pager 依旧沉溺于游戏中。实现用意念控制光标移动的关键在于一个拥有 1024 个电极全植入的神经记录和数据传输装置，即 N1 Link。通过将 N1 Link 植入手臂和手的运动皮层区域，Pager 可以在有神经活动的电脑屏幕上移动光标，接住移动的「乒乓球」。运动皮层是大脑中参与计划和执行动作的一部分，Link 装置置于猕猴的左右两边：一个在左侧运动皮层（控制右侧身体的运动）和另一个在右侧运动皮层（控制左侧身体）。Pager 脑部的设备最初在 2020 年 8 月的一个发布会上被揭晓，被马斯克称为「头骨里的 Fitbit」。当时被用来展示的并不是灵巧的猴子，而是三只可爱的小猪。这三只小猪是脑机接口手术的对照组，通过外科手术将一枚硬币大小的装置植入大脑后，当小猪在场地中行走时，其脑电波信号将被传输到发布会的大屏幕中，以图像+声音的形式十分直观地展示给现场观众。「就像你骨头里的记录器」，这枚硬币大小的 N1 Link，可以置于颅骨内测，读取脑神经活动信息，实时无线传输脑电波数据的芯片。根据Neuralink 的说法，N1 仅需 900 纳秒即可读取出神经数据，并发送出去。Neuralink 推出的硬币大小的 N1 芯片植入该设备的过程也并不复杂。V2 是专门用于脑机接口手术的机器人，它能够完成揭开头皮，移除一小部分头盖骨，将芯片以及附带的上千个微型电极与脑细胞进行连接（插入深度约 6 毫米），之后再进行闭合等所有步骤。V2 的设计师透露，这个机器人可以通过机器视觉「看到」整个大脑。据称用 V2 植入 N1 Link 只要一天即可出院，不会有明显损伤。「意念乒乓球」游戏初步展示了 N1 Link 脑机接口设备潜在能力，但是 Neuralink 的重点显然不单单只是了解猪的想法或者创造出能「打游戏」的全能猴子。让瘫痪患者再次「行走」「加快人机交互速度，实现人机共生」，才是 Neuralink 的终极梦想。马斯克在推特上进一步表明了未来 Neuralink的目标｜网络截图像往常一样，马斯克周四在推特上进一步写道：「第一款 Neuralink 产品将使瘫痪者使用智能手机的速度比用拇指的人更快」。马斯克还表示，未来一个新的目标是将信号从大脑中植入的 Neuralink 设备传递到其他身体部位主要神经簇中的 Neuralink 设备，从而让瘫痪患者再次行走。此前，马斯克曾在多个场合提及，创办 Neuralink 的动力来自对人工智能未来发展的恐惧。他说："我们已经是半机器人了，手机、电脑就是你的扩展，手指的动作或者语音指令就是交互接口，但这种交互太慢了。"机器很可能会以指数级的速度将我们抛得越来越远，只有与机器「共生」才是未来的生存方式。「三只小猪」也好，「打乒乓球」的猴子也好，最终通向的都是人类的未来生存。时至今日，美国 FDA 已经批准了这项技术在人体进行临床试验，第一批试验对象为截瘫病人。在去年的发布会前，马斯克就曾在 Twitter 上表示，「Neuralink 具有帮助大脑受损、自闭症和肌萎缩性侧索硬化症（ALS，渐冻症）患者的潜力」。马斯克还曾夸下海口，认为脑机接口设备可以修复任何大脑问题，包括提升视力和听觉、恢复肢体功能、治疗老年痴呆症、检测并阻止癫痫发作、治愈中风等。除了帮助解决医疗问题外，向更遥远的未来看去，脑机接口似乎为「云端生存」提供了可能。如果电子设备能通过 N1 Link 捕捉动物的脑电信号，那么未来人类的大脑是不是也能与虚拟世界连接呢？从本质上说，如果你有一个完整的大脑接口，所有编码在记忆中的东西你都可以上传到「云端」，把你的记忆作为备份，然后再恢复这些记忆。甚至你可以把它们下载到一个新的身体或者机器人的身体里，将人的意识数字化，高保真地上传给电脑，在「云端」实现「永生」。「网络真是宽广啊！我们无从认知的新社会，已经开始孕育了！」也许到那时我们会发出和《攻壳机动队》女主一样的感叹。「脑机接口」的风吹起来了？丰满的理想吸引了一大批公司加入到脑机接口的浪潮中。到 2020 年，脑机接口企业融资数额不断增加，已达上亿元融资规模。2019 年及以前，脑机接口行业普遍以战略投资和天使轮融资为主，而如今，已有企业挺进到 B 轮融资。2021 年，国内脑机接口公司 NeuraMatrix 获得了数百万美元的 Pre-A 轮融资，博睿康获得了过亿元的 B 轮融资，由红杉资本独家领投。创业公司在奋力抢占这一前沿市场，巨头自然也不会无动于衷。除了马斯克旗下的 Neuralink，科技巨头谷歌、微软和 Facebook 也都明确支持脑机接口的发展。在国内，腾讯旗下的人工智能实验室——优图实验室也在探索脑机接口；2020 年，阿里公布「淘宝意念购」计划，也许在未来消费者动动脑子就能完成购物；游戏公司米哈游也与瑞金医院合作，投身脑机接口领域，试图打造游戏「虚拟世界」。如此看来，似乎从医疗、消费到游戏，脑机接口在未来均有着丰富的落地空间，但将目光收回到现在，其发展仍面临着重重困境。首先是技术上的问题，即便如今的 Neuralink 十分张扬，但其能力相对于拥有百亿级神经元数量的人类大脑而言，还差的太远太远。马斯克团队也承认，Neuralink 在未来最有可能的应用，还仅仅只是帮助高位截瘫病人恢复部分行动能力。Neuralink 刚开始创立的时候，马斯克曾打算让 Link 的电极延伸到大脑深处，进入到类似边缘系统（有调节情绪功能，影响成瘾和焦虑）等区域及其子系统海马体（负责长时记忆等功能）。但如今四年过去了，Neuralink 还只是在皮质表面实验，如果没法访问大脑深层区域的话，Neuralink 就很难解决记忆丧失、抑郁、焦虑、失眠、成瘾或者很多的中风问题，「云端生存」这种事情就更不用说了。更大的阻碍是伦理问题，周鸿祎曾经说，马斯克的这项技术相当于打开了"潘多拉魔盒"。从安全问题到隐私问题，再到技术控制权、公平等问题，脑机接口技术对于文明和伦理带来的变化尚处于未知，这一切都需要我们在未来做好充足的准备去迎接。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

SpaceX：再发五批星链卫星即可提供全球接入服务

目前，SpaceX专注于为农村和难以到达的偏远地区的客户提供服务。SpaceX总裁兼首席运营官格温·肖特维尔(Gwynne Shotwell)表示，只要再发射五批星链卫星，该公司就可以在轨道上拥有足够多的卫星，几乎可以为地球上的任何地方提供互联网接入服务。肖特维尔表示，该公司希望在总共完成29次星链发射几个月后，实现全球网络连接。包括4月7日发射的卫星，SpaceX在17个月中共发射了1383颗卫星，其中约有1369颗仍在轨道上，至少1356颗正在按预期运行，900多颗已经到达最终轨道并投入运行。另有400颗似乎长期处于所谓的“停车轨道”上，距离其550公里的运行上限相差几十到几百公里，其目的尚不清楚。当目前处于停车轨道的数百颗卫星达到它们预期的轨道，SpaceX可能需要超过两三个月的时间才能调整它们的运行高度。总而言之，仅SpaceX在停车轨道上的卫星数量，就已经比规模第二的空基互联网项目多出几倍。鉴于肖特维尔的29次发射评论和SpaceX 2021年的发射节奏，我们有可能推断出一个相当准确的时间表，即星链互联网实现“全球网络连接”的时间点。不过，目前还不清楚肖特维尔的评论到底是什么意思，因为SpaceX还需要大量的极轨卫星才能真正覆盖地球表面的每一寸地方。如果肖特维尔在她的29次发射粗略估计中包括了一次或多次专门的极地星链卫星发射，那么在SpaceX提供更多关于其星链互联网建设计划的信息之前，该服务全球连接时间表实际上仍不得而知。不过，如果她没有计算极地，而是指覆盖大约99%全球人口的“完全连接”，那么估计星链实现全球覆盖要容易得多。虽然SpaceX似乎将暂停星链卫星发射大约两周，以完全专注于载人龙飞船的第二次定期宇航员发射(Crew-2)任务，但该公司预计将在4月份的最后一周重新开始快速发射卫星。从那时起，如果SpaceX达到2021年第一季度的平均发射水平，每隔12天发射60颗卫星，那么第29批发射可能会在6月下旬甚至更早进行。从那时起，只需验证每颗卫星在太空中的健康状况，然后再将其提升到运行轨道即可。换句话说，除非出现史无前例的早期卫星故障或异常长的轨道提升期，否则SpaceX很可能在2021年第三季度（9月）底之前拥有足够多的在轨运行卫星（大约1700颗），几乎可以完全、不间断地覆盖全部有人居住的地方。2020年10月，SpaceX开始以公开测试版推出早期的星链互联网服务，目前已扩展到美国、加拿大、英国、德国和新西兰。在美国，这项服务的价格为每月99美元，此外用户还需要支付约500美元购买成套设备。该公司在继续扩大星链服务，公开测试版在前三个月获得了超过1万名用户。肖特维尔称，SpaceX“没有退出测试阶段的时间表”，并称该公司仍有“大量工作要做，以确保网络的可靠性”。目前，SpaceX专注于为农村和难以到达的偏远地区的客户提供服务，肖特维尔称，星链互联网“将能够服务于美国每一个农村家庭”，或者说“大约6000万人”。她还说：虽然SpaceX正在向其他国家增加服务，但公司最初专注于美国。因为这些地方的用户会说英语，而且他们离我们很近，如果他们的服务有问题，我们可以很快加以解决。但我们绝对希望将这一能力扩展到美国和加拿大以外的地区。”财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

开发商暗箱挑客，上海重拳整治开发商“躲猫猫”现象

限贷限售限价背景下，总有开发商为了利益出奇招与调控旨意背道而驰。近日，上海嘉定某项目因被举报存在“只接待预约客户，其他客户一律不得进入“等蓄客调查行为，遭嘉定区房管局紧急约谈，要求对违反《认购规则》的情况立即进行整改。据和讯房产调查发现，违反《认购规则》，私自挑选购买力强的客户的现象层出不穷。为了不触发上海新实施的“积分制”购房制度，各开发商在认筹期间“别出心裁”的想出许多方式，或暗示客户放弃认筹，或删除非优质客户，或要求高额认筹金等，以此降低认筹比例，从而规避房源限售，加速资金回笼。而这一操作方式则变相优先将房源销售给能支付更高首付比例的客户，对投资客形成利好，伤害刚需，与“房住不炒”、保护刚需的调控旨意相向而行。01、某房企暗箱挑客“没有五成首付，就不要想认筹此盘，现在项目还没拿到（预售）证。”上海嘉定某项目看房客表示在开盘前一天前往项目售楼处后，一销售这样告诉他。4月4日该项目开启认筹后，网上一些图片显示售楼处门口保安戒备森严，只接待预约客户。非预约客户要联系销售，若联系不上需等9号再来，然而该项目的认筹时间却在4月8日14:00截止。这就意味着，无预约、非优质客户被挡在售楼处门外了。在舆论发酵后，嘉定区房管局约谈了该开发商，要求对违反《认购规则》的情况立即进行整改。随后该公司发布公告表示，凡符合本市购房资格的认购人，均可在4月8日10时至14时到项目售楼处先行登记，相关认购材料可于4月11日17时前补齐，公证摇号及选房时间不变。据上述访客表示，就在该项目开启认筹的当天下午，项目认筹客户群里多人表示自己遭开发商以各种理由劝退。同样存在劝退情况的还发生在该开发商位于闵行的一个项目，据了解，闵行该项目存在“验资700万才能看房”、“追问是否全款买房”、“贷款不接受、公积金都不行”等挑客操作。据了解，这些不达要求、被劝退的客户大部分为低首付的刚需客户。业内人士表示，现在银行贷款速度慢了，住宅价格也被限定了，部分开发商的处置方式是优先选择能够加速项目回款的客户，这也就意味着全款的客户更吃香；一般而言，有能力全款或者高首付比例购房者以投资客为主，普通刚需购房者很难支撑高额的首付比例，开发商的操作对刚需来说是一种伤害，而政策调控更倾向于保护自主需求的刚需购房者。该业内人士还表示，开发商这种行为存在歧视性倾向，人为的将客户分成了三六九等。同样这样操作的还有万达钻石湾、尚海湾等项目。据媒体报道，万达钻石湾在认筹前曾在媒体沟通群发布消息称，“万达钻石湾项目开启认购前后，请诸位尽量不要发任何关于钻石湾的内容。如果实在要推送，还请先发我审阅一下”，蓄客期间，来自市区的客户也被销售或明或暗的劝导放弃项目认筹。尚海湾年后将售楼处拆除,疑似存在拒客行为。据爆料，于3月17日，该项目开始偷偷认筹，且明面认购地点和实际认购地点不是一处。一房产中介告诉和讯，该售楼处在年前就已处于关闭状态。为了解项目详情，和讯房产拨打售楼处电话询问情况，销售人员表示低积分购房者基本没戏，现在认筹的高分客户已经能够覆盖推出的房源数量，建议放弃，认筹期间需要缴纳认筹金280万，且购买小户型者要强制认购80万车位费。业内人士指出，该项目应该是处于不缺客的状态，通过拆除售楼部，项目不再公开销售，则可以减少认筹比例，同样可以规避“积分制”的限制，是变现拒客的行为。02、政府重拳整治违规乱象售楼处近日的种种乱象与开发商为了实现快速去化又不触发积分制致使房源限售紧密相关。1月21日，上海发布“沪十条”，其中，为了保障首套房刚需者的合理住房消费，“沪十条”规定一旦拟认购对象的总组数与准售房源套数超过1.3:1的，将触发积分制，按照积分高低排序选取进入公证摇号选房的人员名单。根据积分制度来看，首套房客户群体往往拥有较高积分，而从限贷政策上看，无房无贷者首付比例为35%，而积分低的二套房客户普通住房首付比例为50%，非普通住房首付比例为70%。为了避免房源限售和保证回款，部分开发商选择在控制认筹比例的同时，先行筛选有强购买力的客户。据了解，暗示积分较低者放弃的尚海湾最终项目认筹率未达到130%。此类回避“积分制”的操作最早可以追溯到金地峯范，金地峯范是自“沪十条”发布后最早开启认筹的三盘之一，在蓄客期间，金地峯范设定了130万元的认筹金，同时每日仅安排80组客户到场认筹，未成功预约者无法登记，凭此操作，金地峯范以106.39%的认筹率收尾，避免了触发积分制。种种乱象下，嘉定区房管局率先出击，约谈违规开发商，业内人士认为，政府约谈向市场传达出积极控制违规现象的态度，其快速反映的行为也表明，监管局密切注视着市场，不会坐事不理任何动摇市场稳定的行为。和讯房产后期也会持续关注开发商新盘情况，做好舆论监督工作。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

强生疫苗也出事？美国多地暂停接种强生疫苗

欧洲药品管理局（EMA）4月9日公布，已收到4例强生疫苗接种者出现严重血栓反应的报告，其中1人死亡，该机构已就此展开调查。据悉，强生疫苗在美国的接种遇到了几个难题。其一，4月中旬，强生疫苗的周供应量将减少近85%，从每周500万剂大幅缩减到每周78.5万剂。其二，因少数民众在接种强生疫苗后出现轻微反应，美国已有多个接种点暂停疫苗接种。4月7日，由于接种强生疫苗的1700人中有11人出现了不良反应，其中2人因副作用反应强烈被送往医院，美国科罗拉多州的一处新冠疫苗接种点被暂时关闭。截至4月12日，美国佐治亚州、科罗拉多州以及北卡罗来纳州的部分地区，已先后宣布暂停接种强生新冠疫苗。但美疾控中心发表声明坚称，强生、莫德纳以及辉瑞疫苗的副作用十分少见，民众无须过于担心。欧洲药品管理局（EMA）4月9日公布，已收到4例强生疫苗接种者出现严重血栓反应的报告，其中1人死亡，该机构已就此展开调查。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

利息“千人千面”？最高达36%红线，微博借钱能救新浪吗？

这是一柄双刃剑：一方面，高达数亿的微博用户，可以成为新浪金融发展的根基。另一方面，当像“微博借钱”这样的金融产品，连年化利率“明码标价”都做不到时，它又真能承担起拯救新浪的重任吗？“具体年利率，根据每个人信用评估的情况不一样（而决定），各家平台也都是这样的。”4月12日，微博借钱相关人士如此向“极点商业”回应称。此前，有媒体质疑称，微博借钱、哈啰出行臻有钱等，面对央行动真格的“年利率明码标价”新规“充耳不闻”，并未及时进行整改。按3月12日央行公告要求，所有从事贷款业务的机构，包括消费金融公司等，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明。业内人士表示，年化利率不明，是消金公司被投诉暴力催收、高利贷、套路贷等现象的根本原因。从目前情况来看，微粒贷、支付宝借呗等大部分贷款平台，都按照央行规定“明码标价”，但仍有微博借钱、哈啰出行臻有钱、马上消金等却未按照规定执行。那么，微博借钱等，为何置央行明文规定于不顾呢？有业内人士对此表示，在新浪私有化退市之后，新浪金融等垂直业务的独立发展，将承载着新浪未来希望——根据财报，金融科技业务已经成为新浪广告业务之后的第二大营收来源，而在其第三方支付、基金代销、消费金融、网络小贷等现有多种业务布局中，依靠微博流量的微博借钱，正是其中主要收入来源。01每个人利率都不同的微博借钱作为新浪金融官方平台上线的一款针对个人信贷产品，微博借钱没有单独的APP，而是需要通过微博APP中的“我的钱包”操作。截至目前（4月12日），微博借钱依旧未明确公示年化贷款利率，仅表述为“大约可借200000元，1000元借一天，利息低至0.2元，日息最低0.02%起，最快5分钟到账。”从“极点商业”亲自验证来看，需要借款人进行身份验证、个人征信授权、资质审核等步骤之后，才可获得年化利率信息——这一操作方式，与央行“以明显的方式向借款人展示年化利率”的要求明显不符。“我们是按照央行要求对借款人显示年利率的。”微博相关人士向“极点商业”回应称，平台目前确实未向借款人展示年化利率，“年化利率是根据个人信用评估给出，需要借款人提交个人信息才能体现。”按照其说法，年化利率根据个人信用评估不同而不同，不同差异会多大？信用好的，是不是年利率低？如果信用不太好，那么会最高达到多少年利率？“千人千面”评估方式，是否会有其他争议和风险？“金融机构包括银行在内，在评估个人消费贷款利率和信贷额度时，都是通过风控模型去评估，每个机构都有自己的风控模型，对申请人进行评估，然后给出对应的额度和利率，确实是千人千面。”上述微博相关人士表示，目前各平台个人消费贷款利率最高不超过IRR（内部收益率）36%，但同一用户，因为各个平台的风控评估模型不同，各平台给的利率也不大一样。“确实很多消费金融平台，或者金融科技平台，需要在借款人填写相关信息后，根据信贷记录、职业收入等的不同，给出不同的贷款利率。”一位金融科技公司人士表示，表面看是为了更灵活的风险把控，但其实是为了更多收益。有不少消费金融平台目前公示了利率或者利率区间。如微粒贷明确标注“年利率12.775%（1千元用一天，只需0.35元）”；支付宝借呗明确标注“年利率14.6%，日利率万5.5”；中邮消金显示年利率在14.04%-23.76%、平安消金显示年化利率14%-24%。有消金业内人士表示，目前消金信贷产品低位年化利率范围在10%-15%，高位年化利率范围在18%-36%。“真正的问题是，如果千人千面，那么就意味着在不同平台借款，年利率差距就会相当大，甚至可以达到36%红线。”“年化36%”，是消金行业多年放贷标准红线。2017年底，互金专项整治小组强调，各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本，应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定（即年化利率不超过36%）。2019年10月21日，两高两部正式施行《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，其中第二条进一步将“年利率36%”作为刑法上有罪无罪的分界线。2020年8月，民间借贷迎来有史以来最严格的“红线”，其司法保护上限为15.4%，取代原来“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。尽管如此，但互联网贷款年化利率如何计算、是否应加入各种难以计算清楚的手续费、服务费、管理费等等，长期以来颇有争议，也造成各平台利率表述形式各异，计息方式相当复杂，成为被投诉暴力催收、高利贷、套路贷的最大根源。“因为信贷产品年利率的故意模糊化、隐藏化，让用户实际上根本不知道如何计算出来，消费者知情权也无从保障。”有业内人士表示，这也是央行明文规定各平台“年利率明码标价”的重要原因。微博借钱也是如此——2019年11月底，它就被质疑为捆绑饭圈和粉丝经济，一则倡导粉丝不要因为追星而盲目网贷、同时质疑微博借钱利率过高的帖子成为热帖。根据此后媒体报道，“微博借钱”在借钱过程中，除收取利息费用之外，还收取部分服务费，综合之后，用户负担的实际成本超过36%。02金融已成新浪第二大营收来源直到目前，知乎、贴吧，包括微博平台上，仍有诸多对微博借钱的投诉，且投诉集中于高利率与暴力催收。“微博借钱就算提前还款，利息36%的红线边缘一样要给，还设置不能提前还款。多收的费用，平台不会写出来（有隐形收费）”在知乎，用户“XINXIN”晒出贷款截图称，自己在2020年找微博借钱借款7600元，共分9期在2021年4月23日还清，但总利息为1184.88元，“合同协议中年利率是24%，但实际还款利率却是36%。”“对于微博借钱来说，想要平息质疑之声其实很简单，像其他平台那样，以明显的方式向借款人明示年化利率，并在签订贷款合同时注明。”一位观察人士说。那么，微博借钱为何不愿意这么做?相关资料显示，微博借钱上线于2017年3月，运营主体为北京微聚未来科技有限公司(下称“微聚未来”)，主要向微博用户提供借款服务——该公司成立于2015年，2017年7月份获得新浪集团战略投资控股，正式成为新浪金融旗下金融科技服务平台。其官网资料显示，作为一款信贷产品，微博借钱累计放款额突破300亿元，注册用户超过1000万，合作机构超过40家。对接的资金方包括百信银行、光大银行、新网银行、中信消金等等。值得一提的是，微聚未来只是新浪金融业务线中的一条，而微博借钱，也只是新浪金融庞大业务中，最重要的一个——过去10余年来，新浪金融已在悄然间，将第三方支付、基金代销、消费金融、网络小贷等多类金融牌照收入囊中后，旗下拥有微聚未来、得令智选、仓石基金、理财平台等四大业务线，覆盖消费金融、财富管理等多种业务。以微博APP“我的钱包”为例，除了“微博借钱”，还覆盖了理财、基金、保险、分期商城等金融服务领域。而在微聚未来旗下，则还有花花金、帮帮贷等借贷产品，上述两种业务，均在2020年推出，并且首单ABS产品也在去年4月于深交所发行。“花花金”同样挂靠在微博钱包体系内，并且目前已经搬家到微博借钱。根据新浪金融此前公布的数据，微聚未来已成为其营收增长的主力军。2017年全年，微聚未来营收占新浪金融营收的70%。2018年该比例为65%，为4790万美元。根据微博最新财报，2020年其月活跃用户数（MAUs）达5.21亿，平均日活跃用户数（DAUs）达2.25亿，这成为微博借钱的流量靠山——依托于新浪微博的强大流量，微博借钱过去几年来推出了多项营销推广活动以及广告语，比如通过开屏广告、热搜话题等导流，吸引大量微博用户参与。一个典型案例是，2019年双11期间，微博借钱推出“双十一网购势力榜”活动，其中将网络借贷和粉丝打榜捆绑。微博推出明星榜单后，在微博借钱借款金额≥1000元，为偶像点赞数翻两倍，借款金额≥5000元，点赞数翻5倍。因追星粉丝多为青少年，微博借钱此举涉嫌诱导青少年借贷而遭到官媒舆论谴责，活动只能被迫提前结束。根据《北京商报》报道，目前微博钱包进行了品牌升级，未来将会在金融服务产品推广和运营方面发力。微博借钱方面也表示，微博钱包将围绕钱包品牌启动了一轮推广活动，以提升用户认知。微博借钱等为主的金融科技业务对新浪而言相当重要。回顾最近几年新浪财报数据发现，2019年，新浪金融科技净收入为2.07亿美元，较2018同期1.11亿美元有大幅提升。而根据新浪私有化之前公布的2020年Q2财报，新浪非广告营收为1.155亿美元，较上年同期的9940万美元增长16%，新浪也在财报中表示，这主要得益于新浪金融科技业务的营收增加。具体来看，新浪金融科技业务在2020年Q2净收入为7164.6万美元，收益成本为5220.1万美元。而新浪金融科技业务包括金融科技服务和新浪媒体其他业务，后者收入为400万美元。由此来看，金融科技业务净收入约6764.6万美元，成为微博独立后，仅次于广告之外的第二业务来源。值得一提的是，根据《北京商报》报道，新浪金融现有业务中，密切依靠微博流量的微博借钱是主要收入来源。这意味着，微博借钱，已成为新浪仅次于广告之外的主要收入来源之一。不过，随着P2P金融纷纷暴雷，P2P金融越来越处于政策严厉管控之下，对于微博借钱目前的营业规模、营收情况等问题，微博借钱方面未再进行相关披露。03金融业务决定新浪未来走向业内人士认为，微博借钱“充耳不闻、不肯整改”背后，是新浪在金融方面屡战屡败，屡败屡战的野心。新浪金融起步大概在2010年前后。起初提供专业金融媒体服务，以资讯平台为主，属于新浪网旗下的版块。营收以广告收入为主，与新浪网和新浪微博的营收模式没有差别。此后，新浪加快对金融行业的布局速度，比如在2011年9月，成立了子公司“新浪支付”；次年2月，微博推出了在线支付工具“微博钱包”；2013年7月，新浪获得了央行颁发的《支付业务许可证》，围绕C端陆续开展起理财、生活缴费、小额信贷、保险等金融服务；2015年，推出新浪分期。新浪所拥有的金融牌照2017年，在将各频道金融业务整合后成立新浪金融事业部，新浪金融由此成为继新浪网、微博之后的下一个战略业务板块。经过10余年的悄然布局、广泛撒网之后，除前述围绕金融牌照开展的业务外，新浪金融还涉及P2P、现金贷、贷款超市、信用卡代偿产品等多个产品，如新浪有借、新浪卡贷、浪小花、新浪分期、新浪金融、新浪有还、大王贷款、趣用等一系列金融类APP，但当前部分已被下架。这背后的现实问题是，尽管业务遍地开花，且背靠微博超级流量，但新浪金融不但无法和阿里、腾讯、京东、字节跳动、美团等互联网巨头的金融布局竞争，也无法与陆金所、平安科技等金融巨头竞争。“新浪金融业务发展主要依靠微博导流，但分散在各个平台，布局杂乱无章，无法形成合力。”一位了解新浪金融的相关人士表示，加上监管政策的收紧，新浪金融已停掉了很多金融App，只留下部分核心平台。同时，更多是因为业务违规问题引发外界关注。早在2014年4月，新浪推出P2P平台微财富。2014年年底，深圳票据理财平台中汇在线暴雷逾期，微财富作为合作方中招。微财富此后几年间转型变身P2P，在2017年底处于停摆状态后，于2019年6月28日正式关停。除微财富外，另外两家P2P平台——新居金融、水母理财也都在上线后受到监管政策等影响，频频更名（比如水母理财，其名称叫过水母智投、新浪易融、新浪智投等），基本处于暂停发标状态。2019年3.15晚会之后，根据凤凰WEMONEY等媒体报道，因为新浪旗下大王贷款AP被投诉为714高炮导流，新浪被曝光之后虽下架了大王贷款中的714高炮，但新浪有借、新浪卡贷仍打擦边球继续为714高炮导流。到了2020年6月2日，旗下海南新浪爱问普惠科技有限公司，因为曾被多家媒体报道称因暴力催收，遭警方调查后被注销。同月，新浪支付9项业务违规，被央行罚没1884万元。不过，尽管新浪金融处于重重围困、至今没有摸索出主营产品和商业模式，新浪对金融业务的野心却正越来越明显。3月23日，在宣布私有化近6个月后，新浪正式退市。对于退市后的业务问题，新浪董事长曹国伟发布内部信称，包括新浪金融在内的一些垂直业务将更加独立地发展。这意味着，新浪金融等垂直业务，将决定着新浪私有化后未来的命运走向。据悉，新浪金融内部目前在大方向不变的情况下，正在进行组织架构调整，包括对内部人员分工等进行细化。“新浪广告收入增速放缓已没有疑问，但同时可以看到的是，金融科技业务已成为新浪所有业务板块增速最高的部分。”一位互联网观察人士就如此表示：但新浪金融的希望，仍是只有寄托于微博活跃用户。显然，这是双刃剑：一方面，高达数亿的微博活跃用户，可以成为新浪金融发展的根基；另一方面，当像“微博借钱”这样的金融产品，连最低要求的年化利率“明码标价”都做不到时，它又真能承担起拯救新浪的重任吗？财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

“我不想戴头盔去看房！”售楼处藏人脸识别系统：360度无死角抓拍

廊坊市多家房产售楼处内，安装有人脸识别系统，摄像头可以360度无死角抓拍客户人脸信息。新京报记者 刘瑞明 摄“售楼处有人脸识别系统，我不想戴头盔去看房！”3月24日，河北廊坊的侯女士告诉新京报记者，她去廊坊市康桥知园看房时，发现售楼处里装着人脸识别的摄像头。她认为这侵犯了个人的隐私权和肖像权，“未经我的允许，他们怎么可以采集我的人脸信息？”售楼处安装人脸识别系统，康桥知园并非特例。3月25日至3月28日，新京报记者走访廊坊市8家售楼处发现，有3家售楼处的工作人员向记者确认他们售楼处里安装有人脸识别的摄像头，“一般客户不问，销售是不会主动告知的。”此外，天津、南京等6个楼盘的销售人员均向新京报记者表示，他们店里是有人脸识别系统的，甚至有销售人员表示，“如果担心人脸信息被采集，可以戴头盔去看房。”售楼处盛行安装人脸识别系统，与控制渠道（中介）推广费用有关，即区分客户是中介带看的还是售楼处销售人员带看的，以此决定是否支付中介佣金。一位人脸识别系统供应商介绍，他们提供的人脸识别系统，除了能帮助房产开发商防止飞单，还能做到到访客流分析，为周期性营销策略提供数据支持，所以在很多商场、店面也有运用。侯女士非常担心自己的人脸信息会被非法使用，在交涉时曾被售楼人员告知，人脸识别是为了保护开发商利益。“那我们客户的隐私谁来保护？”侯女士说，真的不愿意戴着头盔去买房。“售楼处所有人脸都会被拍下”侯女士得知售楼处有人脸识别系统，源自想通过中介买房，能得到“返点”实惠。侯女士介绍，所谓“返点”就是中介人员将自己所得的一部分佣金返还给客户，“比如同样一套房子售楼处的价格是100万元，通过中介购买也是100万元，但是客户可以和中介人员约定好，等中介从开发商那里获得佣金后，将一部分佣金返还给客户。”但在接洽时，售楼处工作人员告诉侯女士，她已不能通过中介购房，原因是此前她自己曾到访过售楼处，人脸信息已经被人脸识别系统记录下来了。售楼处的工作人员解释，安装人脸识别系统是为了保护开发商的利益，这样主要是为了区分客户是自然到访还是渠道（中介人员）带来的。侯女士认为，开发商这样的做法侵犯了她的肖像权和隐私权，“如果我的人脸信息被用在不正当的地方，我的利益肯定会受到侵害。这样的危害是未知的。不经过我的允许，他们怎么可以采集我的人脸信息？”3月25日，新京报记者实地探访河北廊坊的康桥知园售楼处，注意到售楼处大厅的沙盘上方，有一个黑色的摄像头正对着大门和沙盘，在这个黑色摄像头的两侧还有两个白色的半球形吊顶监控摄像头。在一旁售楼处的会客区走廊上，也有一个黑色的摄像头，这个摄像头对着从走廊经过的顾客进行拍摄。在康桥知园售楼处内，记者向客户经理闫伸咨询能否走中介返点的渠道买房，对方一开始以中介返点金额较少的理由进行劝说。记者坚持想要通过中介买房时，闫伸才告知他们售楼处是装有人脸识别的，“我们这里有两个黑色的摄像头，是人脸识别摄像头，白色的半球形吊顶的摄像头只是普通的监控。”“所有的顾客，包括销售人员的人脸信息都会被拍下来。”客户经理闫伸告诉新京报记者，“开发商拍摄顾客的人脸信息后，如果有一天有一个跟你人脸信息很像的人通过渠道（中介）来购房，需要产生额外的佣金，这个时候系统就会进行比对，然后产生一个风险的提示。”闫伸称，不光他们的售楼处有人脸识别系统，廊坊市的很多家楼盘，尤其是销量好的楼盘，售楼处都有人脸识别系统。闫伸表示，开发商支付给中介的佣金属于开发商的额外支出，开发商是要对此严格管控的。“客户如果是自然到访售楼处，开发商是不愿意额外多掏几万块钱给中介结算佣金，安装人脸识别系统这样可以避免开发商的额外支出。”对于人脸信息是否对外泄露，闫伸表示，开发商不会把客户的人脸信息向外泄露，“现在开发商采集人脸信息这一领域，属于监管的空白。像央视的‘3·15晚会’曝光的那样，别的行业可能有人脸信息泄露的风险，但是开发商主要是避免自己的额外的支出，而且客户的人脸信息过几个月就会被系统自动覆盖掉，没有泄露的风险。”记者提出需要查看自己的人脸信息时，闫伸称，他自己也看不到客户的人脸信息，“只有在我们集团总部那儿才能看到。”闫伸还表示，在他们售楼处，如果顾客没有问到售楼处是否有人脸识别时，销售人员不会将此事告诉顾客，只有顾客问到时，才会向顾客解释。多家售楼处安装人脸识别设备廊坊市安次区一家中介公司的工作人员告诉新京报记者，2018年开始，很多售楼处安装了人脸识别的摄像头，顾客只要是近几个月内到访过售楼处两次以上，人脸识别系统就可以对人脸信息进行比对，“即使顾客戴着口罩，鼻子以上的部分露出来，系统都能识别出来。”3月25日至3月28日，新京报记者走访了廊坊市的8个楼盘，发现有3家售楼处的工作人员会在记者表示需要通过中介购房时，才告知售楼处有专门的人脸识别设备。在廊坊市远洋·琨庭售楼处，销售员王娜也表示他们有人脸识别系统。在她指引下，新京报记者注意到在售楼处大厅内有四个人脸识别的摄像头，其中两个摄像头分别在左右两侧朝向大厅门口的位置，另外两个摄像头在左右两侧，可以把在沙盘附近看房的顾客人脸信息拍摄下来。“在你进来的这一刻就被摄像头拍下来了，戴口罩、戴帽子都不好使。客户的人脸信息被拍下来后，可以看得非常清楚。但是，我们店里的销售一般不会着重对客户说有人脸识别这回事，提了的话怕客户介意。”“客户的人脸信息是不会用于其他途径的，也不会对外泄露。所以人脸识别系统对客户没有危害。”王娜还介绍，客户购房后入住，其在售楼处拍摄的人脸信息将会用于将来小区大门、单元门口的人脸识别系统。王娜还向记者展示了他们销售手里安装的一款“远慧”APP，“这是我们公司开发的，每一个客户在远慧系统上有一个自己的档案，销售可以对他的信息进行完善。客户到访后被拍摄下来的人脸信息也会自动同步到这款APP上来。”记者在王娜手机上的“远慧”APP上看到已经完成购房的客户的信息，包括客户的姓名、民族、手机号码、住址、贷款方式等信息。“销售是可以对这些个人信息进行截屏的，但是一般不会有人这样做。”在记者提出要求查看自己的人脸信息并且删除时，王娜表示，如果客户不是最终的购房人，相关人脸信息会在三个月后删除。廊坊市中海·铂悦公馆的售楼中心也安装有人脸识别系统。“我们大厅这里还有四个摄像头，可以无死角地人脸识别。无论戴口罩、戴帽子，只要有你一个眼神就能识别出来。”中海·铂悦公馆的销售时心说，人脸识别拍下照片后会输入系统，若是客户购房后刷身份时，系统就会自动核实客户的来源。时心介绍，他们手机也安装了一款与人脸识别设备对接的APP，如果客户再次到访后，APP会显示某顾客曾于某月某日到访，现在再次来访的信息提示，“客户不乐意也避免不了，多路摄像头可以把人的各个侧面都拍下来。”在走访廊坊市的楼盘过程中，记者也发现部分售楼处里未安装人脸识别的设备。3月27日，廊坊市荣盛·锦绣豪庭的置业顾问叶旭告诉新京报记者，他们公司之前在售楼处也使用过人脸识别设备，但是后来售卖房子主要依靠开发商自己的销售，很少找中介代理，于是便取消了人脸识别设备的使用。除了廊坊市以外，其他地方也存在售楼处安装人脸识别的现象。3月30日，新京报记者向南京市望江悦府、世茂璀璨江山、揽湾玖筑以及天津市保利·和光尘樾、鸿坤理想城、融创南开宸院售楼处的工作人员咨询了人脸识别设备的安装及使用情况。上述六家楼盘的工作人员均表示售楼处安装有人脸识别系统，会对进入售楼处的人员进行人脸信息采集。天津市鸿坤理想城的网络销售工作人员表示，售楼处会张贴标语告知看房者售楼处有人脸识别设备，“每个售楼处都会贴。”但天津市融创南开宸院的网络销售工作人员表示，“都是在不经意间拍摄的”，不会告知看房者人脸信息已经被采集，“如要是担心的话可以戴头盔去看房。”供应商：人脸抓拍准确率99.8%在对廊坊市楼盘的走访中，记者发现开发商所使用的摄像头主要有三个品牌：旷视、海康威视、云从科技，分别属于北京旷世科技有限公司、杭州海康威视数字技术股份有限公司、云从科技有限公司。4月2日，新京报记者通过北京旷世科技有限公司的客服联系上他们公司的销售人员张付海。张付海表示，他们向多个楼盘提供过人脸识别的设备和服务。他发给了记者一份旷世科技关于售楼处安装人脸识别系统的解决方案。方案中举例，深圳周边某项目启用渠道带客，一个月成交117套新房，其中渠道成交104套，占比高达89%。每套佣金为4万左右，营销费用达416万。但自然成交客户由原来63套/月，锐减至13套/月，其中50套自然到访客户去向不明，有200万佣金存疑，引起管理层重点关注。“为了解决销售业务员以藏客（不把客户资料录入系统）、截客（渠道经纪人在案场门口拦截自然到访客户，以平分推荐佣金为诱饵）、换号（渠道经纪人截客后，让客户换手机号码再推荐进案场）等方式导致出现飞单现象，人脸风控系统的安装存在必要性。”人脸识别系统的具体的业务流程为：中介在带看客户之前，提前半小时将客户资料（姓名、性别、手机号）报备至系统存档；待客户进门后，由前台接待，在相关设备上完成客户到访登记；客户前往营销中心交流、看房、签单时，系统进行人脸抓拍留底；客户签单时通过人证一体机实行实名认证，并上传身份证信息到业务系统进行风险核查；监管人员根据风控报警，或巡查分析成交客户与来访客户人脸识别结果，结合业务流水，综合判断得出是否飞单、洗客、截客结论。张付海介绍，人脸识别系统可以实现到访人员特征的分析，比如：年龄、人种、性别、表情、有无戴眼镜、到访频次等。同时，还可以实现访客流分析，对不同时间、不同案场的人员到访数量情况进行统计，为周期性营销策略制定提供数据支持。云从科技北京分公司售前专家崔勇表示，他们给多家知名的房地产商提供售楼处的人脸识别系统服务。他们的人脸识别系统还可以把客户人脸照片生成全景图、小视频等用于后期的判客和甄别。崔勇还介绍，开发商选择人脸识别系统是为了给自己节省佣金。在这一方面，开发商在一个售楼处投入10万块钱用于人脸识别系统的安装，“只要识别出四五个飞单，开发商就能回本。所以很多开发商客户就会主动找我们合作。”云从科技官网显示，他们所展示的人脸摄像机可以达到单人识别平均时间200ms，可同时检测超过100个人脸目标，支持年龄、性别、表情、口罩等人脸属性检测，可实现超过99.8%的抓拍准确率。此外，前端识别模式支持30万人脸底库、后端识别模式支持100万人脸底库。人脸识别系统已进入商场店面云从科技的销售人员皇甫铁剑告诉新京报记者，除了跟开发商合作，他们还尝试了很多其他商业场景的合作，比如某衬衫品牌在北京的店面，也采用该公司人脸识别系统，用于客户识别、员工管理等方面。国美也是云从科技的合作方之一。“他们旗下的位于马甸桥的一家门店，我们去年给他们安装了多路人脸识别摄像头，用于客流分析。消费者进入这家店后的行走轨迹都会被记录下来进行系统分析。”皇甫铁剑介绍，在这家门店的人脸识别系统会统计消费者在哪个店停留的时间最长，可以起到一个辅助销售的作用。4月7日，新京报记者来到北京马甸桥附近，发现国美旗下的大中电器内安装有多路云从科技的人脸识别摄像头。在大中电器石景山店、中央电视塔店内，也都安装有“云从科技”的摄像头。大中电器石景山店的店长告诉新京报记者，“我们公司里有客流统计的摄像头，具体事宜需要咨询大中电器公司。”4月8日，大中电器公司装修部的道具主管徐凯告诉新京报记者，大中电器石景山门店有一个“云从科技”的摄像头，运行状况良好，是用于日常的客流统计。徐凯表示，大中电器只是国美集团的一个分部，国美总部在旗下的一些门店的门口已经安装了一些客流统计的摄像头，有人脸抓拍和客流统计的功能，是总部统一配备的，归总部控制。4月9日，国美总部门店管理部的工作人员告诉新京报记者，他们公司正在与一些摄像头生产商进行接触合作，部分门店正在着手操作包含人脸识别、客流统计功能的项目，“目前最担心的是会侵犯顾客的隐私权。”国美总部门店运营体系视频导购部的薛守政告诉新京报记者，他们一些门店里有人脸识别的设备，本来就是要做门店的人脸识别，让设备识别出性别、年龄、到访次数等。但是在央视“3·15晚会”曝光后，3月16日就下发通知，让全国所有的门店关停了人脸识别的设备，“都没有工作了，电源、网线都拔掉了。”其实，禁止或限制对人脸信息的采集，有关部门已经开始行动。2020年底，南京市促进房地产市场平稳健康领导小组办公室曾以内部文件的形式下发相关通知，禁止在商品房销售现场采集人脸数据，并要求相关部门排查梳理，发现立即督促整改。4月2日，南京市住房保障和房产局工作人员张女士告诉新京报记者，在去年年底“有过这样的口头通知。”同样，天津市2021年1月1日起施行的《天津市社会信用条例》中，对人脸信息采集也有限制规定。山东豪才律师事务所律师李贤智告诉新京报记者，个人信息处理过程中的监督和管理，即个人信息的收集要遵循“合法、正当、必要”的原则和征得当事人同意;个人信息的利用要遵循确保安全原则，不得泄露、出售或者非法向他人提供;个人信息被侵害时，经营者需承担相应的侵权责任。

发改委：城区常住人口300万以下城市全面取消落户限制

国家发展改革委关于印发《2021年新型城镇化和城乡融合发展重点任务》的通知发改规划〔2021〕493号中央和国家机关有关部门、直属机构，各省、自治区、直辖市及计划单列市、新疆生产建设兵团发展改革委，全国工商联，中国国家铁路集团有限公司、国家开发银行、中国农业发展银行：经城镇化工作暨城乡融合发展工作部际联席会议第二次会议审议通过，现将《2021年新型城镇化和城乡融合发展重点任务》印发你们，请认真贯彻执行。国家发展改革委2021年4月8日2021年新型城镇化和城乡融合发展重点任务2021年是中国共产党成立100周年，是“十四五”规划开局之年，是我国现代化建设进程中具有特殊重要性的一年。为贯彻落实党的十九届五中全会精神，推动落实国家“十四五”规划《纲要》有关重要部署，现提出2021年新型城镇化和城乡融合发展重点任务。一、总体要求以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会精神，坚持稳中求进工作总基调，立足新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局，统筹发展和安全，深入实施以人为核心的新型城镇化战略，促进农业转移人口有序有效融入城市，增强城市群和都市圈承载能力，转变超大特大城市发展方式，提升城市建设与治理现代化水平，推进以县城为重要载体的城镇化建设，加快推进城乡融合发展，为“十四五”开好局起好步提供有力支撑。二、促进农业转移人口有序有效融入城市协同推进户籍制度改革和城镇基本公共服务常住人口全覆盖，提高农业转移人口市民化质量。（一）有序放开放宽城市落户限制。各类城市要根据资源环境承载能力和经济社会发展实际需求，合理确定落户条件，坚持存量优先原则，推动进城就业生活5年以上和举家迁徙的农业转移人口、在城镇稳定就业生活的新生代农民工、农村学生升学和参军进城的人口等重点人群便捷落户。城区常住人口300万以下城市落实全面取消落户限制政策，实行积分落户政策的城市确保社保缴纳年限和居住年限分数占主要比例。城市落户政策要对租购房者同等对待，允许租房常住人口在公共户口落户。城市要整体谋划、周密设计，统筹做好放开放宽落户、人才引进和房地产调控工作。推动具备条件的城市群和都市圈内社保缴纳年限和居住年限累计互认。（公安部、发展改革委等负责）（二）推动城镇基本公共服务覆盖未落户常住人口。鼓励在人口集中流入城市扩大义务教育阶段公办学校学位供给，优化事业编制调配、增加教师编制数量。支持有条件地区将未落户常住人口纳入普惠性学前教育保障范围。简化社保转移接续程序。完成养老保险全国统筹信息系统建设。推进普通门诊费用跨省直接结算。（发展改革委、中央编办、财政部、教育部、人力资源社会保障部、卫生健康委、医保局等负责）（三）提升农业转移人口技能素质。高质量推进补贴性培训，完成职业技能提升行动方案确定的5000万人次目标。面向农业转移人口特别是新生代农民工，深化实施农民工“春潮行动”“求学圆梦行动”、新生代农民工职业技能提升行动，支持企业开展新型学徒制培训并按规定给予培训补贴。结合疫情防控形势，适时加大农民工稳就业职业技能培训计划力度。结合促进农民工返乡就业创业和承接产业转移，开展针对性创业技能培训。扩大职业院校面向农业转移人口的招生规模。（人力资源社会保障部、教育部等负责）（四）健全配套政策体系。继续安排中央财政市民化奖励资金。健全城镇建设用地增加规模与吸纳农业转移人口落户数量挂钩机制。依法维护进城落户农民承包地、宅基地、集体资产等权益，支持探索农村“三权”依法自愿有偿退出机制。根据第七次全国人口普查结果，发布县及县以上城镇常住人口数据，研究建立各城市城区常住人口数据统计发布机制，结合大数据技术推进常态化统计发布。（财政部、自然资源部、农业农村部、统计局等负责）三、提升城市群和都市圈承载能力增强中心城市对周边地区辐射带动能力，培育发展现代化都市圈，增强城市群人口经济承载能力，形成都市圈引领城市群、城市群带动区域高质量发展的空间动力系统。（五）健全城市群一体化发展机制。制定京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设、长三角一体化发展“十四五”实施方案。扎实实施成渝地区双城经济圈建设规划纲要。研究编制长江中游、北部湾、关中平原等跨省区城市群实施方案，有序引导省内城市群发展。健全城市群多层次协调机制和成本共担利益共享机制，提高一体化发展水平。（发展改革委等负责）（六）培育发展现代化都市圈。支持福州、成都、西安等都市圈编制实施发展规划，支持其他有条件中心城市在省级政府指导下牵头编制都市圈发展规划。充分利用既有铁路开行市域（郊）列车，科学有序发展市域（郊）铁路，打通城际“断头路”。推进生态环境共防共治，构建城市间绿色隔离和生态廊道。建立都市圈常态化协商协调机制，探索建立重大突发事件联动响应机制。（发展改革委、生态环境部、交通运输部、国铁集团等负责）（七）建设轨道上的城市群和都市圈。加快规划建设京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点城市群城际铁路，支持其他有条件城市群合理规划建设城际轨道交通。优化综合交通枢纽布局，建设一体化综合客运枢纽和衔接高效的综合货运枢纽，促进各类交通方式无缝接驳、便捷换乘。推广交通“一卡通”、二维码“一码畅行”。（发展改革委、交通运输部、国铁集团等负责）四、促进大中小城市和小城镇协调发展统筹城市布局的规模经济效益和生态健康安全需要，促进城市合理分工、协调联动，优化城镇规模结构。（八）促进超大特大城市优化发展。推动开发建设方式从规模扩张向内涵提升转变。有序疏解中心城区一般性制造业、区域性物流基地、专业市场等功能和设施，以及过度集中的医疗和高等教育等公共服务资源，合理降低开发强度和人口密度。提升市政交通、生态环保和社区等治理能力，有效破解“大城市病”。在中心城区周边科学发展郊区卫星城，促进多中心、组团式发展，实现产城融合和职住平衡。系统评估排查风险隐患，提高风险防控能力。（发展改革委、自然资源部、住房城乡建设部、公安部、生态环境部、应急管理部等负责）（九）推进县城补短板强弱项。加快补齐县城公共服务设施、环境基础设施、市政公用设施、产业配套设施短板弱项。加强项目谋划设计，分类设计公益性、准公益性和经营性项目，加快项目前期工作。在债务风险可控前提下，加大中央预算内投资和地方政府专项债券等财政性资金统筹支持力度，有序发行县城新型城镇化建设专项企业债券。健全政银企对接长效机制，协调引导有实力的大型企业承担相关建设任务，吸引开发性政策性和商业性金融机构中长期信贷资金积极投入，利用现有国外优惠贷款渠道予以投入。发挥120个县城建设示范地区带动作用，支持在有条件县城建设一批产业转型升级示范园区。结合新型城镇化建设，健全易地扶贫搬迁大型安置区公共设施。（发展改革委、财政部、人民银行、国资委、自然资源部、住房城乡建设部、开发银行、农业发展银行等负责）（十）强化边境地区城镇功能。全面增强边境城镇承载人口、连接城乡、支撑国防的能力。开展兴边富民行动中心城镇建设试点，改善基础设施和公共服务，提高引产聚人能力。建设沿边抵边公路，发展一批抵边新村和新生抵边城镇，引导边民向沿边抵边公路、边民互市贸易点、抵边聚居点等适度集中。（发展改革委、交通运输部、自然资源部、住房城乡建设部、卫生健康委等负责）（十一）促进特色小镇规范健康发展。推动《国务院办公厅转发国家发展改革委关于促进特色小镇规范健康发展意见的通知》全面落实落地。统一实行清单管理，以各省份为单元全面建立特色小镇清单，开展动态调整、优胜劣汰。制发特色小镇发展导则，引导树立控制数量、提高质量导向，强化正面引导和分类指导。统筹典型引路和负面警示，推广新一轮特色小镇建设典型经验，加强监督监管、整改违规行为。（发展改革委、财政部、自然资源部、生态环境部、住房城乡建设部、市场监管总局等负责）五、加快建设现代化城市顺应城市发展新理念新趋势，建设宜居、创新、智慧、绿色、人文、韧性城市，推进城市现代化试点示范，使城市成为人民高品质生活的空间。（十二）着力解决大城市住房突出问题。坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，因地制宜、多策并举，稳定地价、房价和预期，促进房地产市场平稳健康发展。加快培育发展住房租赁市场，有效盘活存量住房资源，有力有序扩大租赁住房供给，完善长租房政策，合理调控租金水平。以人口流入多、房价高的城市为重点，扩大保障性租赁住房供给，着力解决困难群体和农业转移人口、新就业大学生等新市民住房问题。单列租赁住房用地计划，探索利用农村集体建设用地和企事业单位自有闲置土地建设租赁住房，支持将非住宅房屋改建为保障性租赁住房。（住房城乡建设部、自然资源部、发展改革委、财政部等负责）（十三）建设新型智慧城市。推进市政公用设施智能化升级，改造交通、公安和水电气热等重点领域终端系统。建设“城市数据大脑”等数字化智慧化管理平台，推动数据整合共享，提升城市运行管理和应急处置能力。全面推行城市运行“一网通管”，拓展丰富智慧城市应用场景。（发展改革委、工业和信息化部、住房城乡建设部、自然资源部等负责）（十四）建设低碳绿色城市。全面推进生活垃圾分类，加快建设生活垃圾焚烧处理设施，完善医疗废弃物和危险废弃物处置设施。提升污水管网收集能力，推行污水资源化利用，推进污泥无害化处置。加强城市大气质量达标管理，推进细颗粒物（PM2.5）和臭氧（O3）协同控制。推动重点城市群消除城区黑臭水体和劣V类水体断面。开展爱国卫生运动，推广文明健康生活习惯，加强背街小巷等环境卫生死角整治。控制城市温室气体排放，推动能源清洁低碳安全高效利用，深入推进工业、建筑、交通等领域绿色低碳转型。（发展改革委、住房城乡建设部、生态环境部、卫生健康委等负责）（十五）增强城市发展韧性。完善公立医院传染病救治设施，改善疾控基础条件，加强业务用房建设和必要设备配置，补齐县城公共卫生防控救治短板。提高平疫结合能力，确保改建新建的大型公共设施具备短期内改造为方舱医院的条件。统筹推进城市内涝治理和海绵城市建设，改造河道、堤防、水库等防洪设施，重点治理严重易涝积水区段。健全重要应急物资收储调配机制、基本生活用品保障机制。（发展改革委、卫生健康委、住房城乡建设部、水利部、自然资源部、应急管理部、体育总局等负责）（十六）优化城市交通服务体系。深入建设公交都市，开展绿色出行创建行动，完善定制公交、自行车道和步行道。完善以配建停车场为主、公共停车场为辅、路侧停车位为补充的停车设施体系，健全住宅小区和公共停车场充电设施，开展创新筹资方式支持停车场建设试点。（住房城乡建设部、交通运输部、发展改革委等负责）（十七）实施城市更新行动。在老城区推进以老旧小区、老旧厂区、老旧街区、城中村等“三区一村”改造为主要内容的城市更新行动。加快推进老旧小区改造，2021年新开工改造5.3万个，有条件的可同步开展建筑节能改造。在城市群、都市圈和大城市等经济发展优势地区，探索老旧厂区和大型老旧街区改造。因地制宜将一批城中村改造为城市社区或其他空间。（住房城乡建设部、发展改革委、自然资源部、商务部、卫生健康委等负责）六、提升城市治理水平树立全生命期管理理念，完善治理结构、创新治理方式，推动城市治理体系和治理能力现代化。（十八）优化城市空间治理。编制完成省市县三级国土空间规划，统筹划定生态保护红线、永久基本农田、城镇开发边界三条控制线。促进城镇建设用地集约高效利用，全面推行增量投放与存量盘活利用相挂钩。适当扩大住宅用地供应比例，提高工业用地利用效率，有序增加蓝绿生态空间。探索推行混合产业用地供给、分层开发、立体开发和以公共交通为导向的开发（TOD）等模式。稳慎把握省会城市管辖范围和市辖区规模调整。落实适用、经济、绿色、美观的新时期建筑方针，严格限制建设500米以上超高层建筑，严禁建设“丑陋建筑”。划定历史文化保护线，加强文物保护利用。（自然资源部、民政部、住房城乡建设部、文化和旅游部、文物局等负责）（十九）加强基层社会治理。根据常住人口规模优化街道社区设置和管辖范围。建设现代社区，以社区综合服务设施为依托，对接社区居民需求、提供便捷优质服务。引导社区社会组织、社会工作服务机构、社区志愿者、驻地企业单位等共同参与社区治理。支持老旧小区引入市场化物业服务或推行社区托管、社会组织代管等方式，提高物业服务质量和标准化水平。（民政部、住房城乡建设部、市场监管总局等负责）七、加快推进城乡融合发展以县域为基本单元推进城乡融合发展，坚持以工补农、以城带乡，推进城乡要素双向自由流动和公共资源合理配置，以11个国家城乡融合发展试验区为突破口，推动体制机制改革和政策举措落实落地。（二十）促进人才入乡就业创业。鼓励各地制定人才加入乡村制度细则，允许入乡就业创业人员在原籍地或就业创业地落户并享有相关权益，探索以投资入股、合作等多种方式吸收人才入乡。建立科研人员入乡兼职和离岗创业制度，探索其在涉农企业技术入股、兼职兼薪机制。深入推行科技特派员制度。完善农民工返乡就业创业服务体系。引导工商资本入乡发展，培育一批城乡融合典型项目。（发展改革委、中央统战部、中央农办、农业农村部、科技部、人力资源社会保障部、全国工商联等负责）（二十一）深化改革农村土地制度。积极探索实施农村集体经营性建设用地入市制度，出台稳妥有序推进农村集体经营性建设用地入市的指导意见。推动深化农村宅基地制度改革试点地区率先健全宅基地分配、流转、抵押、退出、使用、收益、审批、监管等制度。鼓励农村集体经济组织及其成员采取自营、出租、入股、合作等方式，盘活农村闲置宅基地和地上房屋。（自然资源部、发展改革委、中央农办、农业农村部等负责）（二十二）推动公共设施向乡村延伸。统筹规划水气热等市政公用设施，推动向城市郊区乡村和规模较大中心镇延伸。推进城乡道路客运一体化发展，推进公路客运站改建迁建和功能提升。支持城郊承接城市专业市场和物流基地疏解，在县乡村合理布局冷链物流设施、配送投递设施和农贸市场网络，畅通农产品进城和工业品入乡通道。推进义务教育优质均衡发展和城乡一体化，促进义务教育教师“县管校聘”管理改革。实施医师区域注册，推进医师多机构执业，积极发展医疗联合体。依托国家城乡融合发展试验区等开展县域内城乡融合发展试点示范。（发展改革委、中央农办、农业农村部、住房城乡建设部、自然资源部、教育部、卫生健康委、商务部等负责）八、组织实施（二十三）压实地方责任。省级发展改革委要牵头会同省级各有关部门，做好组织调度和任务分解，加大资金和用地等要素保障支持力度。市县级政府要切实推动任务落实、政策落地、项目见效，确保取得实质性进展和成效。（二十四）强化部际协同。国家发展改革委依托城镇化工作暨城乡融合发展工作部际联席会议制度，会同各有关部门加强统筹协调和指导督促。各有关部门要细化制定具体措施，并组织调动本系统力量扎实推进。

77家药企查账结果公布，多家龙头被罚

2021年4月12日下午，财政部发布公告，公布了对恒瑞、赛诺菲、步长制药等19家医药企业实施会计信息质量检查的结果，以及相应的行政处罚情况。这次检查发生在2019年。当时，财政部联合国家医保局，对全国77家医药企业开展“穿透式”检查，恒瑞、赛诺菲等多家知名药企赫然在列，一时引起业界轰动。这场两部委联合对药企财务情况的大排查、大摸底，是在中国药品集采等医改大背景下进行的。旨在摸清药企的生产、经营成本究竟有多少，直指持续多年的，医药企业“带金销售“的痼疾。显示了高层进行医药改革的决心。近两年后，备受业界关注的查账结果终于公开。两部委首次联合，“穿透式”检查2019年6月，财政部发布公告称，将针对全国77家医药企业在2018年的会计信息，开展医药行业会计信息质量检查。公告提到，这次检查的目的是“促进更加公平、更可持续的医疗保障体系建设”。“这77家企业，是所有医药企业首先按经营规模分层，然后随机选取出来的，很有代表性。”财政部监督评价局有关负责人表示。财政部近日发布的公告中提到：“这一检查聚焦医药产品成本费用结构，摸清了药价虚高成因，震慑了医药企业带金销售、哄抬药价等违规行为，保障了药品集中带量采购等重大改革的顺利推进。”被查出哪些主要问题？财政部直接检查的药企中，包括恒瑞医药、赛诺菲、上海医药、步长制药、华润三九等医药公司龙头。财政部这次查出并处罚的相关问题，主要分为以下三类：1.使用虚假发票、票据套取资金体外使用；2.虚构业务事项或利用医药推广公司套取资金；3.账簿设置不规范等其他会计核算问题。分析对19家医药企业的处罚情况，可以发现最常见的具体问题为以下几种：1.列支医学领域的学术探讨或经验交流会议费。但部分相关医生表示会议不真实或未参加会议。还有企业后附部分资料中，不同推广会议的照片出现雷同，同一时间不同地点召开的会议记录人为同一人，部分会议地址为无效地址，部分签到表空白或无实名签字。2.在业务推广费列支调研咨询费用，但存在调研报告抄袭、不同地区市场分析报告雷同等问题。3.虚增人员工资，虚增差旅费，以多报劳务派遣人员工作量的方式虚增劳务派遣费用。部分企业的部分发票为假发票。4.列支业务推广费用，提供的发票为虚假发票。5.列支医疗机构临床费用，以业务推广服务商提供的医疗机构门诊收费票据入账。但票据与这些医疗机构实际门诊收费票据的号码、公章等信息均不一致。6.支付个人代理商销售推广费用，凭证后附部分发票由与该公司无实质业务往来的第三方公司开具。7.药企以业务推广费、咨询费名义向其他公司付费，其他公司扣除税金后，再通过多个供应商账户将资金转回药企员工个人账户或药企代理商。此外，默克雪兰诺、礼来（上海）两家公司，被查出的问题与其他企业不同。前者是“会计科目根据境外母公司统一代码设置，以英文列示，未使用中文”。后者“使用电子计算机进行会计核算，未按照国家统一会计制度的规定设置总账、明细账等会计账簿”。在本次检查中，有两家企业涉及违规金额过亿。涉及金额最高的是江苏豪森药业集团有限公司，超过1.5亿元。问题包括：列支咨询评审费、广告宣传费，后附部分发票经查询为“查无此票”或“不一致”；虚列27家信息咨询服务部的咨询评审费、列支会议费的后附部分资料不实、虚增办公用品费但实际并未购买等。其次是江苏万邦医药营销有限公司，涉及金额1.4亿元。主要问题为：支付个人代理商销售推广费用，凭证后附部分发票由与该公司无实质业务往来的第三方公司开具。罚款仅三五万，已是现行法律下“顶格”处罚企业上述行为，违反了《中华人民共和国会计法》第九条的规定：“各单位必须根据实际发生的经济业务事项进行会计核算，填制会计凭证，登记会计帐簿，编制财务会计报告。任何单位不得以虚假的经济业务事项或者资料进行会计核算”。公告提及的19家企业中，相关违规金额最低为36万元，最高超过了1.5亿。不过，财政部本次对这些企业的行政处罚，均为罚款3万或5万元。按照相关法规，这已是顶格处罚了。处罚依据是会计法第四十二条：“……由县级以上人民政府财政部门责令限期改正，可以对单位并处三千元以上五万元以下罚款。”“这么小的金额也是目前财政部执法的困境。”财政部监督评价局有关负责人表示，“目前会计法正在修订，预计处罚金额将大幅提高”。77家药企中，其他检查结果怎样？由各省财政厅（局）负责检查的药企包括同仁堂、天士力、仙琚药业、独一味等知名公司。“其他药企行政处罚情况，由各省财政厅（局）自行公布。”上述财政部负责人表示。其中，浙江省财政厅已于上个月发布了一则行政处罚决定书，要求亚太药业在15日内整改完毕。这一决定书中的亚太药业，正是此前77家药企之一。所涉及问题为：1.以不真实的原始凭证报销销售费用。2.推广服务费所附市场调查服务、药事管理服务等合同不规范，出现不同合同在会议照片等方面高度雷同等情况。多部委联合检查以后会成惯例吗？“这是我们第一次探索，效果非常好。之后是否还会进行同样的检查，财政部层面会与国家医保局沟通。如果再次检查的话，将提前发布公告。”财政部有关负责人表示。他还提到，目前罚款已收缴入库，其他违法违规问题将移交相应主管机关处理。之后会用“回头看”等方式，看企业整改是否到位。相关人士表示：“一些问题在账外，超出了会计信息质量检查的范围。”“这些钱，可能涉及逃税、商业贿赂，其最终流向难以查证。不过，目前的检查，应该有足够震慑效果。”财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

违约1.5亿，中信信托状告地方政府

继中泰信托“状告”贵州地方政府之后，“信托一哥”中信信托与地方政府对簿公堂也引起业内哗然。近日，北京市高级人民法院披露一则合同纠纷民事裁定书（（2021）京民辖终35号）显示，中信信托因合同纠纷将河南汝州市政府等送上被告席，要求支付部分应收账款与违约金合计约1.5亿。该裁定书仅为双方就案件管辖权展开的诉讼纠纷，汝州市政府不服一审裁定，又上诉提出管辖权异议，中信信托称地方政府有悖诚信且明显拖延了诉讼进程，浪费司法资源，最后北京高院一锤定音，裁定汝州市政府上诉理由不成立，不予支持其上诉请求。值得注意的是，驳回管辖权异议并不等于中信信托胜诉，仅仅只是其打响这场追债战役的第一步。裁定书显示，2017年7月27日，汝州市产业集聚区发展投资有限公司（下称汝州发展公司）作为转让人、中信信托公司作为受让人、汝州市管委会（经汝州市政府授权）作为债务人签订了《债权分割及转让协议》。该协议约定，汝州市政府同意汝州发展公司将应收账款债权9.35亿元作为一项单独的债权转让给中信信托公司，并设立“中信·河南汝州市发展应收账款流动化信托项目”。风控方面，汝州发展公司与汝州市鑫源投资有限公司（下称汝州鑫源公司） 与中信信托签订了《保证合同》为该项目承担连带担保责任。其中，汝州发展公司成为次级受益人，并依法享有信托受益权。此后，中信信托公司依照《债权分割及转让协议》约定，将发售优先级收益权、中间级收益权所得之认购价款支付给汝州发展公司，但是汝州市政府及保证人未按《债权分割及转让协议》及《保证合同》约定，按期足额还款。因此，中信信托将汝州市政府政府告至北京三中院。在一审中，汝州市政府主张对约定的管辖法院不予认可，被一审法院驳回。随后，汝州市政府不服一审裁定，继续对法院管辖权提出异议，上诉至北京高院。汝州市政府在提交答辩状期间，对一审法院管辖权提出异议认为：中信信托提起诉讼的依据是《债权分割及转让协议》《保证合同》，其中约定的管辖法院是合同各方协商一致并认可的意思表示，而汝州市政府并不是合同的任何一方，没有在协议上签字盖章，也没有授权协议任何一方对约定的管辖法院予以同意。汝州市政府对约定的管辖法院不予认可，该约定对其没有效力。汝州市政府表示，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二十三条的规定：“因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。”在中信信托公司提起的诉讼中，汝州市政府、汝州鑫源公司、汝州发展公司住所地都在河南省汝州市，因此案件应由被告住所地法院管辖。中信信托答辩称，首先，《债权分割及转让协议》约定管辖为中信信托住所地有管辖权的人民法院，中信信托住所地在北京市朝阳区。两份《保证合同》约定管辖均为债权人所在地（北京市朝阳区）有管辖权的人民法院，也是中信信托公司住所地。因此，中信信托可以向北京市朝阳区内有管辖权的人民法院提起本案诉讼。其次，汝州市政府所称对《债权分割及转让协议》不知情、未授权与事实不符。因为其此前已出具授权书，授权本案第三人汝州管委会代市政府签署《债权分割及转让协议》。此外值得注意的是，中信信托称，汝州市政府在出具授权书的情况下又宣称不知情，提出管辖权异议又提起上诉，有悖诚信且明显拖延了诉讼进程，浪费司法资源。北京高院认为，中信信托公司依据《债权分割及转让协议》及《保证合同》提起诉讼，要求义务人承担相应责任，上述协议、合同中均约定产生争议由中信信托公司住所地即北京市朝阳区有管辖权的法院管辖，该约定不违反法律规定，合法有效，当事人应予遵守。根据民事诉讼法有关级别管辖的规定，结合本案诉讼标的，该案应由一审法院管辖。关于汝州市政府是否为协议签约主体的问题，其实质系责任承担问题，应由实体审理予以确定，不影响本案管辖权的确定。最后，北京高院认为，汝州市政府的上诉理由不成立，对其上诉请求不予支持。一审法院裁定驳回管辖权异议正确，该院予以维持。

外贸信托汇金18号逾4亿踩雷始末：又现刚性兑付悬疑

追偿超过两年时间，中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称“外贸信托”）旗下消费金融产品“汇金18号”仍然未从深圳赫美小额贷款股份有限公司（以下简称“赫美小贷”）的债务泥潭中解脱出来。2021年4月1日，赫美小贷母公司深圳赫美集团股份有限公司（以下简称“赫美集团”，股票简称*ST赫美，002356.SZ））公告表示，2018年初，受借款人不良还款率和行业市场影响，助贷业务中的借款人回款日益减少，1月开始，赫美小贷未再向外贸信托转付代为收回的款项。截至2019年4月20日，赫美小贷就合作协议项下已收回的款项未按期转付给外贸信托的资金为4.4亿元。而据经济观察报记者了解，2019年6月份，外贸信托向北京市第二中级人民法院提起诉讼，法院判决赫美小贷向外贸信托支付截至2019年4月24日应转付而未转付的“汇金18号”借款人还款4.43亿元。但是，外贸信托相关负责人2021年4月8日对经济观察报记者回应表示，公司一直按照信托合同的约定履行义务，目前正在进行资产保全阶段。值得注意的是，记者以投资人身份向外贸信托客服人员咨询“汇金18号”是否延期兑付时，该客服人员回应表示：“截至目前，个人客户都已经清算完成资金的兑付分配了。目前仅是公司内部资金运作与赫美小贷存在合作资金清算，不牵涉外部客户的利益收益的问题。”如果目前该产品正处在资产保全阶段，且赫美小贷仍未将4.4亿元未支付给外贸信托，但是按照外贸信托客服人员说法“汇金18号”目前已经完成清算分配，那么外贸信托是否存在“刚性兑付”行为呢？对此，上述外贸信托相关负责人向记者表示，该项目不良已合法合规转移，向监管报备了。“踩雷”逾4亿元据外贸信托官网介绍，“汇金18号”成立日期为2015年2月11日，预计到期日为2025年2月11日，产品类别为集合资金信托计划，运用方式为消费金融。最晚的是第27期，成立于2018年1月，每期规模数千万元到2亿元之间，信托期限均为两年，预期收益率为7.0%/年以上。赫美集团在公告中称，该产品外贸信托实则为助贷方，通过赫美小贷进行放款。2018年初，赫美小贷未转付代为收回的款项后，经协商，外贸信托提议由赫美集团为双方业务合作出具相关承诺，并于2018年5月28日签署《承诺函》。《承诺函》约定，2018年5月28日，公司向外贸信托出具《承诺函》，承诺在2015年2月11日至2025年2月25日信托有效期内，使得赫美小贷继续运作、维持良好的财务状况并敦促其按照约定履行在信托计划项下承担的增信义务。如其未能履行时，将向其提供足够资金或取得外部贷款以保障信托计划资产安全。赫美集团在公告中也表示，《承诺函》签署后，赫美集团自身受国家信贷政策调整、经营管理和市场影响陷入资金困难局面，故而无法根据《承诺函》约定内容履行。直至2021年1月5日，赫美集团披露，因公司及其他相关方与浙商银行股份有限公司（以下简称“浙商银行”）之间的借款合同纠纷一案，深圳市中级人民法院（以下简称“深圳中院”）于2020年12月3日10时至12月4日10时止在淘宝网司法拍卖网络平台上对公司持有的赫美小贷51%股权进行公开拍卖。该拍卖被阳江市阿凡提科技有限公司通过淘宝司法拍卖网络平台以最高价200万元竞得。但是，因外贸信托提出书面异议，深圳中院受理审查后裁定撤销此前拍卖结果。此外，据记者了解，当赫美小贷未转付代为收回的款项后，赫美集团也无法履行《承诺函》内容进行偿付，2019年6月4日，外贸信托向北京市第二中级人民法院提起诉讼，诉求赫美小贷向外贸信托支付截至2019年4月24日应转付而未转付的“汇金18号”借款人还款4.43亿元及相关违约金、实现债权的费用等，诉求赫美集团承担《承诺函》的义务。但是，北京市第二中级人民法院法院在判决过程中指出了外贸信托在风控上存在的一处漏洞。北京市第二中级人民法院法院认为：赫美集团出具《承诺函》时，赫美小贷公司未转付金额已经达到上亿元，外贸信托公司应当意识到《承诺函》的内容属于可能对赫美集团股票交易价格产生较大影响的重大事件，属于赫美集团应当进行信息披露的范围。外贸信托公司作为金融机构，未提交证据证明其审查了赫美集团的相关公司决议，或赫美集团进行了相关信息披露，相关《承诺函》对赫美集团不发生担保效力。北京市第二中级人民法院仅判决赫美小贷向外贸信托支付应转付未转付的线下实收款4.43亿元。对于赫美小贷是否及时将4.43亿元转付于外贸信托，上述外贸信托相关负责人向记者表示，该项目目前已采取资产保全。诉讼激增，消金不良承压除了“汇金18号”这一消费金融项目发生风险外，2020年7月，外贸信托曾陷“涉嫌非法放贷”的漩涡。广东省中山市中级人民法院的一份《执行裁定书》显示，中山中院以其未取得向不特定对象发放贷款的金融许可驳回了外贸信托的执行申请。随后，有媒体报道称外贸信托“涉嫌非法放贷”。2020年7月22日，外贸信托发布声明对“涉嫌非法放贷”予以否认，外贸信托称，公司开展包括个人贷款业务在内的各类贷款业务，均是在监管部门的直接监管及指导下依法合规开展，不存在未经许可、非法放贷的情况。对此，2021年4月9日，上述外贸信托相关负责人向记者表示，外贸信托向广东省高院申请复议，且广东省高院执行裁定书显示，该案应发回该院重新审查。外贸信托2019年年报显示，消费金融为重点业务之一。外贸信托称，将紧抓消费金融市场发展机遇，开拓梯队客户，加快产品创新迭代，提升科技能力。不过，记者根据启信宝查询了解，2019年以来，外贸信托与个人发生借款合同纠纷的诉讼数量激增。截至2021年4月9日，外贸信托涉及司法案件5760件，尤其2019年以来，其法律诉讼信息就超过4800余条。其中包括借款合同纠纷1163条，金融借款合同纠纷820条，民间借贷纠纷217条。从案件名称看，2019年以来，外贸信托与个人消费者的诉讼数量激增，案由多数为“借款合同纠纷”。对此，一位北方地区信托行业人士向记者分析表示，诉讼数量激增的背后或与外贸信托开展消费金融等业务过程中牵涉了大量个人借款者，假如个人借款人无法及时还款，外贸信托则对个人借款人发起诉讼，并进行资产保全。上述外贸信托相关人士也向记者表示，涉及个人诉讼增多牵涉的大部分是消金业务，少量属于房抵贷业务，目前应该属于公司的个贷业务。虽然涉及诉讼增多，但是从总量占比来看仍然较低。据记者了解，通常，信托机构开展消费金融业务主要是通过助贷模式开展。即信托公司与消费金融公司、小贷公司等机构合作，作为放贷通道参与消费信贷。具体安排为，信托公司直接与消费者签订个人消费金融信托贷款合同，消费金融服务机构作为贷款中介服务机构，一方面提供B端商户和C端客户推荐及资质审核服务，另一方面协助信托公司进行贷款业务全流程管理工作。具体而言，信托机构在与小贷公司合作模式中，借款人在个人向小贷机构方申请借款，小贷公司将借款人信息推荐给信托公司，信托公司与借款人签订信托贷款合同，并通过支付平台发放贷款。小贷公司充当贷款顾问，管理借款人信息，并负责贷款日常管理和预期催收工作。信托公司的风控措施包括：由小贷公司对逾期贷款进行实时代偿，并设立欠款预警线和止损线，以及对还款账户进行封闭管理，实时监控等。上述北方地区信托行业人士向记者表示，信托机构在扮演助贷角色过程中，当个人借款人无法及时还款时，如果小贷公司也无法进行代偿，实际的不良则转移至信托机构，信托机构为风险的实际承担方。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

又有30位基金经理离职

　正值“金三银四”跳槽季，公募基金行业也不平静，人事变更频频。3月以来的40天时间内，已有30位基金经理离任，其中不乏市场关注度较高的基金经理。从离职原因看，部分基金经理为主动跳槽，另外一些基金经理的离任或受业绩考核等因素的影响。　　自3月份以来已有30位基金经理离职　　今年以来，公募基金经理变动暗潮涌动。进入3月份以来，公募人才流动更是呈现加速状态，包括多位知名基金经理在内的公募“舵手”卸任管理的产品并不再转任本公司其它职位。　　Wind数据显示，截至4月9日，3月以来已有30位基金经理离职，涉及27家基金公司。而今年前两个月，离职的基金经理数量为39位。对比来看，近一个多月以来公募基金经理离职更加频繁。　　近期离职的基金经理中，不乏公司旗下明星基金经理以及拳头产品的管理者。广发基金发布多条基金经理变更通知，旗下明星基金经理、债券投资部总经理谢军同时卸任多只产品。谢军进入证券行业已有17年，投资年限超过14年，是固定收益领域较早的一批从业者。　　3月初，拥有19年证券投资经验，在银河基金担任基金经理超过13年的老将钱睿南离职。公开的数据显示，钱睿南13年基金经理生涯所创造的任期最佳回报达到284.89%。对于钱睿南的去向，一位知情人士透露，“大概率仍将在公募行业任职。”　　此外，原东吴基金基金经理彭敢也于3月初个人原因离任，下一步去向未明。彭敢于2017年加入东吴基金，任期内掌管三只基金，但任期回报均低于同类同期平均水平，在同类同期排名中也处于中等偏下水平。从个人从业经历上看，彭敢从业经验丰富，已经在证券行业打拼超20年，曾就职于宝盈基金投资部。　　3月12日，宝盈基金发布公告显示，基金经理郝淼因个人原因提出辞职。郝淼的成名作是宝盈医疗健康沪港深，该基金一度在2020年上半年位居前十。而在去年11月27日，该基金双基金经理之一的曹潜先行离职。　　尽管大多数离职的基金经理未透露去向，记者在采访中也发现，相较于过去离职转型及“奔私”，跳槽到另一家公司成为近两年公募人员的主要去处。据了解，上述公募人士有的已经办完离职手续，并到新公司任职；有的已经递交了辞职报告，预计近期就会发布公告。例如，深圳一家中型公募旗下一位绩优权益基金经理已于近期递交了辞呈，下一步将去另外一家合资公募任职。　　据公募内部人士透露，随着3、4月份公募发放去年年终奖，有跳槽需求的投研人员已经陆续递交辞职报告。　　中小型公司人才压力大　　今年以来公募基金业绩承受着不小的考验，也是造成人事变更频繁的主要原因。从基金经理离职涉及的基金公司看，整体仍然以中小公募居多。　　例如北京一家成立7年、旗下权益类基金仍不满30亿元的公司今年先后已有三位基金经理离职。近日，该公司发布的基金经理变更公告显示，一位基金经理因工作调动原因于3月26日离职，并继续从事公司研究相关工作。这已是该公司年内第三位卸任的基金经理，变动人数在公募行业居前列。公告还显示，接替他的新任基金经理任职时间不足1个月，且此前并无公募基金管理经验。　　深圳一家中型公募市场部总监表示，近三年来公募基金行业竞争日趋激烈，渠道门槛不断增高，渠道在推介新基金时更加青睐明星基金经理、优秀的过往业绩、清晰的品牌辨识度。另外部分公募基金大佬离职创业成立的新基金也公司也因“流量明星”效应迅速做大了规模和影响力，但这却成为很多中小基金公司翻不过去的一道“高墙”。　　对于基金经理而言，离职也并非都是主动所为，不少基金经理的离任或受业绩考核等因素的影响。　　深圳一家中型公募市场部总监表示，随着公募行业竞争日趋激烈，基金经理优胜劣汰将成为常态。近两年市场维持结构性行情，尤其今年以来市场风格轮动较快，部分基金经理“踩点”失误导致业绩垫底。　　今年以来多只爆款基金的发行成立，使得基金经理在基金公司的核心地位愈加凸显，明星基金经理出现“光环”效应的同时，市场对绩差基金经理的容忍度也在下降。“大资管时代，在理财子公司等多种资管机构发展完善过程中，业绩领先的基金经理也将面临更为多元化选择，人才资源配置在流动中不断趋于优化。”他说。　　财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.　　客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip　　一：财经钻CZ详细介绍：　　https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf　　二：财经钻CZ相关介绍：　　https://www.cjz.vip/99989216.html

货拉拉强制司机贴车身广告：不贴公司罚，贴了交警罚

海口的王师傅是一名货拉拉司机。按照公司要求，司机需要在车身粘贴货拉拉的标语和二维码等广告。可实际情况是，按公司要求贴了车贴广告，会被交警罚款；不贴，又会被公司罚款。于是，一直以来，王师傅都不知该如何是好！货拉拉司机 王师傅：我们来到分公司，他给我们培训过后就给我们贴车贴，看哪里好贴就贴哪里，他不管交通规则，车贴已经超出了30%的车身了，这个交警抓到肯定要罚的，很多车都被抓了。王师傅说，注册成为货拉拉的货车司机后，海口分公司的工作人员会要求司机签署一份协议，承诺在提供货物运输服务的车辆上粘贴货拉拉品牌的车身广告，以表明双方的合作关系，但是协议里并没有写明具体粘贴的部位和面积。而王师傅在司机微信群内看到，有人发了一张罚单照片，称运货的过程中受到交警惩罚，原因就出在车贴上。货拉拉司机 王师傅：那天有一个同行在海口送到五指山的过程中，在五指山已经被抓了，罚了500块钱。从多张罚单截图可以看到，货拉拉司机普遍存在因为粘贴车贴广告而被交警罚款的现象。对此，货拉拉的司机表示很无奈，因为公司会对司机不定期抽查，发现车贴广告粘贴不合格的，将会对司机进行处罚。货拉拉司机 张师傅：他会要求你在规定时间上传照片到App里面，一个月抽三到四次都有，你看被扣掉了，1000块押金只有800块。货拉拉司机 王师傅：车贴抽查的过程中要在三个小时内上传，如果说超出三个小时不上传的话就要扣你这个钱了，撕下来了或者是车贴缺了一个角或缺了一半，他也会罚你（记者：罚多少？）200块钱一次（记者：有没有跟公司反映？）跟他说了，他说只是在处理，然后到现在都没有回复，我们撕车贴公司要罚，不撕车贴交警也要抓，两面为难。采访中，记者在海口南海大道上看到了多辆粘贴有货拉拉标识的车辆，不仅车身大范围被覆盖标语，连侧面和后方的挡风玻璃也都贴满广告。记者查阅《中华人民共和国道路交通安全法》了解到，如果机动车喷涂、粘贴标识或者车身广告影响安全驾驶的，司机将被罚款200元。那么，货拉拉公司方面是否知情呢？记者联系了货拉拉海口分公司的工作人员到现场了解情况。深圳依时货拉拉科技有限公司海口分公司 工作人员 陈长连：我们是需要贴一个货拉拉车源广告（记者：要怎么贴，怎么要求司机？）我们会根据车型，不超过车身30%比例去按照标准贴（记者：这里有确定没超过30%吗？）我们会根据车型去做设计（司机：是不是要我们翻罚单出来给你们看一下是不是没有超过？）（记者：为什么有那么多司机反映被罚了，既然被罚了就是说明咱们没有按照标准贴？）是。面对罚单，货拉拉海口分公司的工作人员承认，车贴的位置和面积的确存在不规范的地方，但是罚款需要司机承担。他们还表示，公司将尽快与交警部门协商，寻求符合标准的方式来粘贴广告。之后，辖区交警来到现场，对路面上不规范粘贴车贴的货拉拉货车司机进行了处罚，并对货拉拉公司的工作人员进行教育。海口市公安局交警支队秀英大队五中队 民警 郑浩然：这辆车是把这个广告贴在它这个后视玻璃上，就是你在驾驶的时候会影响你看后边的视线，影响驾驶安全。只要有玻璃的是绝对不可以贴的，如果是封闭式货车它是可以贴的，但是不能超过三分之一。客运车非法改装拉货，货拉拉：早期没监管好交警很明确，货拉拉平台下的这些货车车上的车贴广告粘贴方式，就是违法行为。事实上，除了车贴广告外，部分贴有货拉拉标识的货车，还存在非法改装的问题。那么，这些问题的责任在谁？货拉拉方面究竟如何监管的呢？货拉拉司机 张先生：你们可以看一下座位全部拆掉，这边还有（记者：这个车本来是做什么用的？）它本来是个商务车把座椅拆掉来拉货，为什么让这种车加入，希望交警重查这种车。在海口南海大道上，记者发现，部分粘贴有货拉拉标识的车辆，属于客运车，而客运车的后面两排座椅却被拆除，用途变更为运货使用。面对这种情况，交警也进行了查处。海口市公安局交警支队秀英大队五中队 民警 郑浩然：车门打开的话我们会看到车座是拆掉的，因为这种车不是封闭式货车是有车座的，像小型面包车或者是轿车的性质一样，他如果拆掉的话就属于非法改装。交警表示，非法改装同样会影响驾驶安全。现场，交警通过车牌号，联系到了当事车主，对其进行教育并处罚500元，同时责令车主将车辆恢复原状。那么，货拉拉司机擅自改装车辆，改变用途，货拉拉公司是否知情呢？深圳依时货拉拉科技有限公司海口分公司 工作人员 陈长连：（记者：怎么去监管他们的车是不是用来拉货的？）我们贴广告的时候就能看得到，这是用来拉货的车，我们也在加大力度去做清理（记者：怎么在源头上进行控制？）因为早期他们加入的时候是有一批客运面包车的（记者：你们早期为什么没有控制好呢?）这个没有办法回答您。面对记者的质疑，货拉拉海口分公司的工作人员只表示，早期没有管理到位，导致路面上存在不符合规定的车型进行载货。记者也将情况反映给上级，也就是深圳依时货拉拉科技有限公司。深圳依时货拉拉科技有限公司 品牌经理 杨炜霓：我们现在也是尽力去做一些运力的迭代，鼓励新能源车来加入的，部分车也在慢慢清退（记者：公司怎么来监管还存在非法改造的问题？）我们会有对司机约束的规则，比如行为分去约束他们。类似乱象在多地曝光，职能部门约谈不见改对司机进行约束，乍听起来，货拉拉方面的回应似乎没有什么毛病。可是，相关问题的出现，仅仅是司机的原因吗？事实上，货拉拉平台的车辆被查出擅自改装；以及货拉拉司机必须贴车身广告，不贴就要被公司处罚，贴了就要被交警处罚，这样的两难处境，此前都在多个省份曝光过。更让人疑惑的是，货拉拉的各地分公司被多次约谈，也始终没有效果，问题至今仍然存在。早在2017年8月，成都和上海等地的货拉拉分公司，就因为车贴的问题被有关部门约谈。2019年4月，浙江杭州的货拉拉司机张师傅就因为被公司要求必须在车后窗张贴货拉拉广告，在路面行驶时，被交警拦下两次，分别各被处罚了150元。2019年10月，江苏扬州的货拉拉司机董女士，也因为遵守公司协议，贴货拉拉的车贴广告，行驶时被交警拦下处罚。而当董女士进行车辆年审时，把车贴撕掉，却被货拉拉公司罚款200元。此外，2020年9月，浙江杭州的货拉拉司机毛师傅还因为车子被改装过，被交警处罚。对于媒体曝光的种种乱象，货拉拉深圳总部曾给出回应称将进行整改。深圳依时货拉拉科技有限公司 公关经理 周佳义：因为这个问题我们不光需要与交警部门沟通，还需要与其他的一些政府部门沟通，预计会在之后做一个公示，具体现在还在跟哪些部门沟通我不是很清楚，需要去咨询一下我的同事。事实上，多地职能部门已经多次约谈过货拉拉当地负责人，敦促整改车身广告。2019年，南昌市公安交管局约谈货拉拉平台南昌负责人，就要求货拉拉客货运车辆不得发生擅自改装、安装LED显示屏、违规粘贴广告语等违法行为；同时要求平台整改，全面组织清除已违规改装、违规粘贴的广告，做到“逐车核查、逐车整改”。然而整改效果并不明显。时至今日，当记者再次联系货拉拉深圳总部时，得到的仍然是正在与相关部门协商的答复。深圳依时货拉拉科技有限公司 品牌经理 杨炜霓：（记者：前面几次司机被罚款单位有补给司机吗？）报销我们是不建议有这种行为（记者：你们公司必须要求签协议贴车贴广告吗？）必须贴，因为车贴是企业的品牌标识（记者：但是是不是应该在交警或者相关部门的标准之内粘贴呢？）我们现在也是因为这些历史遗留问题，我们也是跟政府在研究更合适的呈现方式。货拉拉总部的品牌经理表示，对于车贴的粘贴位置和面积，目前还在跟有关部门沟通。而对于这种明知违法却依然在张贴的车贴广告，海口交警表示，他们会见一次查一次。海口市公安局交警支队秀英大队五中队 民警 郑浩然：对于这种公司，我们后期会上门，对他们下整改通知，把类似的问题都给他们列举出来，让他们正规起来。主播评论：别再让弱势的司机吃亏从2017年到现在，明知这样粘贴车贴广告违法，却依然让平台的司机执行，否则就对司机罚款，将司机逼入两难处境！货拉拉难道真的是打定主意，要将公司的内部规定凌驾于法律之上吗？当然，虽然司机违法的根源，在于平台的强制规定，但是货拉拉平台却能免于处罚，因为，开车上路的是那些司机，被交警处罚的也是司机。如此让司机受罚作为代价，为自己谋利，公司的责任和担当又在哪里？如此绑架平台司机、丝毫不顾及司机利益的公司，又如何让人相信，会诚心诚意服务市场和消费者？这一次，海口交警方面表示会上门约谈公司，并要求整改。我们也期待，职能部门拿出态度和力度，从源头上整治乱象，不再让弱势的司机吃亏，也让所有蔑视法律、毫无诚意的企业认识到法律的威严。

警惕华尔街恶炒“中国需求”：国际大宗商品市场充满“套路”

国际大宗商品价格从来都是“华尔街+美元”的权力，是华尔街金融财团利用美元霸权劫掠制造业国家的重要手段。历史事实数次证明：大宗商品期货价格暴涨暴跌的受益者是华尔街金融大佬，受害者则是中国等以实体经济为本的国家及其制造企业。正因如此，中国必须高度警惕。据《中国经济周刊》记者一线反馈的信息，目前，中国东南沿海的制造业企业已经感受到了原材料价格上涨的冲击，尤其是珠三角的民营制造业企业，他们更显茫然无助。老套路华尔街通过操纵大宗商品（生产性资源）价格劫掠制造业国家不是第一次。比较典型的案例发生在2005年到2008年，华尔街恶炒“中国需求”，拉动石油、铁矿石、有色金属价格连年暴涨。当真是中国经济需求过热？2008年美国金融危机揭露了事实：第一，美国民众用房产反复抵押套现用于消费，从而严重放大美国对中国消费品进口需求，拉高中国消费品生产投资——表面看是中国需求过热，而实际是美国消费过热；第二，尽管美国过度消费加大全球总需求，但石油等大宗商品从未出现供不应求，而价格暴涨更多属于金融大鳄借题发挥的炒作。比如2008年夏，当国际油价飙升到每桶147美元时，OPCE证实其每天富余产能200万桶。那为何油价暴涨？操纵。美国国会邀请索罗斯等多位国际金融巨头作证：国际原油价格的确是被投机操纵。谁在操纵？去看看当时华尔街的研究报告就明白了。就在美国国会质疑油价操纵之时，高盛、大摩同时再发研报：国际油价将涨至每桶200美元。高盛原董事长、美国前财长亨利·保尔森彼时也站出来和国会唱对台，声称没有证据显示石油价格被操纵。2008年次贷泡沫崩了，油价泡沫也崩了，高盛、大摩等在大宗商品期货市场害了多少跟风者权且不表，整个过程中，中国制造业企业其实才是最大的受害者。面对大宗商品价格暴涨，中国制造业企业压力骤增：第一，要承受生产成本上涨的压力；第二，要承负国内信贷相对短缺、利率上涨、人民币升值带来的财务压力；第三，要承受市场竞争激烈、上游成本无法向下游传导的压力。据业内人士计算，2005年到2010年的6年间，采掘工业价格上涨88.9%，原材料价格上涨36.2%，但后端制造业产品价格仅上涨8.7%。什么意思？前端成本绝大部分需要后端消化，以致中国传统制造业利润不断下降。这当然也会迫使中国经济转型升级，但那是后话。就当时的结果看：第一，中国经济“内需疲弱”。当金融危机使中国“外需突然归零”之时，GDP增速较大幅度波动，并暴露中国经济“内需比重”过低的问题。为什么中国当时的内需会如此疲弱？彼时中国央行采用紧缩货币手段应对“输入性物价上涨”，但紧缩货币只能抑制内需，无法作用于“美国消费过热”。第二，利用美元对国际大宗商品的计价和结算权，华尔街金融大鳄通过对资源类企业的股权控制，获取中国等制造业企业为资源现货进口所付出的代价。整个过程，华尔街期货、现货大丰收。新动机了解历史是为揭示现实。鉴于发达经济体连续12年实施超级宽松货币政策，尤其是美元水量巨大，世界早就担忧石油等大宗商品价格因此而暴涨，甚至担心全球经济“滞胀”——经济停滞、物价飞涨。比如2009年7月9日，当美国祭出超级QE政策之后，法国时任总统萨科齐、英国时任首相布朗立即联名在《华尔街日报》发表文章，呼吁美国加强石油价格监管。同时希望各国政府采取行动，抑制“危险的油价震荡”，以免在全球努力推动经济复苏之际“破坏信心”。随后，美国政府和期货交易所采取了一系列措施，使得2019年之前的国际石油市场并未出现“不可理喻的暴涨”。当然，这里还有许多“戏码”。比如，“欧债危机”压低欧元币值等拉高美元指数，再加上市场舆论主要渲染需求不足，这都在一定程度上抑制了油价上涨。但现在时过境迁，欧、美、日货币连续12年极度宽松之后，它们是否还有过去那样控制石油等大宗商品价格的欲望？或许，“老套路”背后已经有了“新动机”。值得高度关注的是：此次国际大宗商品价格如果再出现“危险的暴涨”，那对中国经济会带来怎样的影响？国际环境的劣变，迫使我们不能不提出这样的问题，不能不对所有“貌似正常的经济现象”给出更多的思考和诠释。3月25日，国家发改委价格司副司长彭绍宗给出的判断是：我国经济已经深度融入全球经济，国际大宗商品价格的上涨可能通过贸易、金融等渠道向国内传导，但这种传导影响总体上是有限的、可控的。为什么有限、可控？彭绍宗认为，国际大宗商品价格上涨，主要是由于短期供需关系变化、流动性宽裕以及投机炒作等多因素交织的结果。由于目前大宗商品“供需两端”并未出现整体性、趋势性变化，所以价格并不具备长期上涨的基础。按常规，上述判断具有充分合理性，但我们必须看到的是：当今全球市场可能超乎常规逻辑，而华尔街利用美元“定价霸权”冲击中国经济的可能性不可小觑。历史地看，炒作国际大宗商品无非两大因素：其一，利用美元利率与美元指数的正相关关系，以及石油等大宗商品价格与美元指数的负相关关系，炒作美国货币政策因素；其二，利用资源产出国的自然、安全、增减产等供给因素，以及资源使用国的生产情况和国际经济热度炒作供求关系。那当下在炒作什么？第一，全球经济“疫后”恢复，必然带来需求回升的预期；第二，因为发达国家连续12年实施极度宽松货币，所以就算美元指数走高亦属不可持续。两者相加，华尔街炒高大宗商品期货价格，极易引发羊群效应。但是，此次大宗商品价格被炒似乎浅露新特点：油价呈现修复性、有节制地上涨，但铁矿石、有色金属、粮食等商品期价却十分放纵，甚至有冲破历史高点的潜质。为什么会有这样的特征？其实，这恰恰体现了“价格操纵”。我们必须意识到，美国经济和财政目前根本无法摆脱对超宽松货币政策的依赖，而美国经济结构决定其CPI对油价非常敏感、对其他不敏感。所以，华尔街恶炒大宗商品绝不能干扰美联储诉求，“控制油价而放纵其他”或成必然选择。但对中国而言，尤其是对中国的传统优势产业、产业链、产业集群而言，铁矿石、有色金属、粮食等商品价格暴涨所带来的冲击与伤害不可小觑。需要系统性破解方案从目前情况看，中国部分制造业企业经营已经面临较大困难：第一，上游原材料生产企业和中间商囤积居奇，期待价格上涨大赚一笔，使得下游企业成本的不确定风险大大增加，也迫使终端用户不敢贸然订货；第二，上游原材料企业惜售，或引发下游企业加价抢货，从而恶性循环——越抢价越涨，价涨更囤货；第三，原材料价格越高，企业购买原材料的贷款需求量越大，但因银行贷款总量控制，无法满足全部企业需要，结果顾东顾不了西，导致部分中小微制造业企业可能要面对资金链断裂的危险。面对现状，政府应尽快拿出有效措施，否则可能会给中国经济造成伤害。如何破解？前提是：以我为主、内外兼修。加力推进“以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”，坚持问题导向和目标导向相统一，坚持中长期目标和短期目标相贯通，坚持系统观念。在此前提下，笔者的建议是：第一，央行以1∶1的比例“收短放长”，在投放长期基础货币的同时等量回收短期基础货币。如此可在“不搞大水漫灌”的同时，让货币政策边际宽松。如此一方面可扩大商业银行放贷能力，尽量满足制造业企业购买原材料所必需的增量贷款，并以此强化中国经济增长的良性预期；另一方面可以稳定股市良性预期，监管部门通过适度放宽制造业企业股权再融资政策，令企业有能力保持资产负债表健康，平衡融资成本。再有，央行可以加大中小微制造业企业信贷直达力度。监管部门应采取坚决措施，全力制止原材料囤积居奇。在此过程中，银行应当担负起监控囤货之责，不投放超出产能或订单的原材料购置贷款。在国储的监督之下，利用期货市场的现货交割库，在中国期货市场开办“常设大宗商品现货拍卖市场”，以强化中国现货需求对国际期货价格的影响力。尽管期货市场理论上应当发挥套期保值、价格发现的功能，但鉴于华尔街对大宗商品价格的“实际操控”，从而迫使中国等现货使用国要有反控制措施，而“常设大宗商品现货拍卖市场”或将强化现货市场对期货市场价格的反作用，有利于国际大宗商品价格回归真实市场需求。中国可以收集世界各地公开商品供求数据，尤其是石油等大宗商品的供求数据，并以此构成中国“全球数据”发布机制。这不仅是中国经济“双循环”发展需要，同时也是所有发展中国家的迫切需求。更重要的是：这样可以有效打破华尔街通过研究报告左右市场预期的格局。此外，有个必须重点强调的问题：通过观察上图可以发现，加入WTO之后，中国CPI走势与国际大宗商品价格指数（CRB）走势呈现高度正相关关系。这就是说，国际大宗商品价格的涨跌严重影响着中国国内物价水平，这就是“输入性物价上涨”，2001年到2008年表现尤为突出。历史经验证明，面对“输入性物价上涨”，中国不应以紧缩货币去应对。因为，美国不会因为中国紧缩货币而停止滥发货币，华尔街也不会因为中国紧缩货币而停止炒作大宗商品价格。所以，面对“输入性物价上涨”，各项经济政策必须确保中国经济处于健康、活跃的状态，而绝不是相反。尤其是现在，中国处于复杂的国际经济环境当中，紧缩货币可能将中国经济导入“债务通缩”的陷阱。所以，我们必须保持高度警惕。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

半月谈：中国“院士”该祛魅了，承载利益太多，滋生“学阀”现象...

接受半月谈记者采访时，多位学者除了表达对“唯院士”现象的担忧，还提及“学阀”现象。容易拿到重大课题，组织庞大团队，滋生“近亲繁殖”，甚至诱发学术界的半商业行为.... 院士头衔捆绑了过多的利与权，容易滋生利益驱动、结构僵化的“学阀”现象。上篇：院士帽不可承受之重半月谈记者“烟草院士”引起争议10年后，“白酒院士”与“黄金院士”再次引发关注。作为我国科技领域的最高学术称号、终身荣誉，院士头衔经历数十年沉淀，备受社会尊重与期待。在公众认知里，科研工作者迈入院士殿堂，既要“学高为师”，也需“身正为范”，要经受住多方面的考量与约束。1金字塔尖的风向标指向哪？酿酒工艺的技术含量究竟有多高？浙江大学生物系统工程与食品科学学院一位专家表示，酿酒是食品工业的重要门类，体现着工艺的沉淀与创新，毫无疑问具有技术与产业价值。同时他也认为，酿酒是我国较为成熟的传统工艺，其在生物技术与食品科学领域取得重大工程科技突破的可能性不大。“国酒”茅台在酿酒方面有没有取得重大工程科技成果？由于没有得到有关机构的正面回应，这个问题引发了专业人士对“白酒院士”的质疑。更广泛的争议在于，酒企工程师有没有资格参选中国工程院院士？这需要考量社会各界对于院士的一贯认知，涉及院士评选标准与制度的合理性、导向性问题。除了“学高为师”，人们对院士级别的科学家，赋予了更丰富的内涵、更高的期待，比如钱学森、邓稼先、茅以升、童第周等院士“身正为范”，展现出家国情怀、精神意志与道德情操，为国家富强、社会进步、激励年轻人等做出了突出贡献。3月1日，中国探月工程首任首席科学家欧阳自远院士为学子讲述中国航天故事（图片来源：人民视觉）中国社会学会副会长石英认为，单从科技角度考量，我国两院院士不仅要在专业技术、行业培育、地方发展领域颇有建树，更要体现于关乎国家战略、国计民生等基础学科、前沿领域。白酒市场虽然庞大，但在多数人心目中，喝酒和抽烟一样，并非健康的生活方式。在这样的认知下，且不论学术高度，单是白酒产业属性、“天价酒”状况频出，就与人们印象中的院士气质格格不入。站在我国科研体系的金字塔尖，院士是科研资源分配、科技人才风格形成的风向标。当前，国家诸多卡脖子技术处于攻坚关键期，院士遴选理应体现学术导向，选拔顶尖人物攻关重大科技问题，而非产业导向、市场导向，把名额交由“纳税大户”。2院士等于“聚宝盆”喜欢抛头露面，为企业站台，活跃于各类会议论坛，在非自身专业领域发表言论、误导公众……院士“走穴”现象曾经引起舆论哗然。对此，有关部门出台政策，限制院士获取非正当的经营利益。半月谈记者调研发现，随着科技进步、产业变革进一步加速，作为科技领军者的院士不断靠近产业前沿，其头衔与名利挂钩的脉络也不断延伸拓展，“含金量”十足。国内城市掀起的“抢人大战”中，院士作为顶尖人才、引才政绩的标志，往往能得到上千万元的项目启动资金，其个人还能以“一人一议”的方式解决住房问题，价值等同于数百万元，并享受顶尖档次的医疗保健待遇。东部某县集聚的院士工作站将近20个，号称引进的两院院士超过30名。当地建设的院士专家科研创新主平台，面积超过3000平方米，集纳学术研讨、项目引进、成果转化、决策咨询等功能。值得注意的是，该平台还以某度假区为核心，具有“休假疗养总基地”功能。科创板一家企业创始人对多国院士体系有过比较。他认为，国内院士评选的问题是利益与评选制度不对称，院士头衔意味着直接、丰厚的物质利益：一是院士身份与行政级别直接挂钩，并配有相应的高标准生活保障；二是在科研资源、学术话语权方面，院士也承载诸多利益。“一个单位如果有院士，就等于有个聚宝盆。”贵州省一名从事信息技术研究的学者说。在申报项目和课题时，如果抬出院士头衔，就能起到决定性作用。所以在院士评选中，很多单位非常积极，甚至想方设法找关系。与丰厚的名利挂钩，促使院士评选竞争异常激烈，关注度高，争议不断。东北某研究机构从事科研管理工作的受访者认为，对院士评选结果的争议不仅是在今年，此前有多次事件在学界关注度较高，比如，国内科学家评不上院士，但其科技影响力得到国际学术界认可，评上外国院士，再“出口转内销”。3“唯院士”与“学阀”问题亟待破解浙江一家集成电路企业创始人2018年回国创业，在项目申请优惠政策过程中，地方政府按照惯例，邀请了多位院士进行现场答辩把关。让他难以接受的是，有的院士年近九旬，已经长期不在科技和产业一线，只凭头衔硬，就被视为产业布局权威，决定政策资源走向。还有院士与项目专业并不对口，甚至说出“外行话”。接受半月谈记者采访时，多位学者除了表达对“唯院士”现象的担忧，还提及“学阀”现象。容易拿到重大课题，组织庞大团队，滋生“近亲繁殖”，甚至诱发学术界的半商业行为……院士头衔捆绑了过多的利与权，容易滋生利益驱动、结构僵化的“学阀”现象。“局外人看是专家评选，实际上背后大家都清楚谁和谁是什么关系，肯定能上。”山东省一位学者坦言，院士评选需要排除“学阀”作祟，消解“花钱跑院士”“背靠大树好乘凉”等乱象。一名院士能影响一批学者，甚至整个学科的学术风气与活力。对院士需要有德才兼备的规范与考量，既要领军科技攻坚，也需带头营造蓬勃清朗的学术空间。与利权过度挂钩，导致有些院士行为走偏，与当初搞“两弹一星”的科学家是完全不同的风格。院士在享受便利、资源的同时，缺乏相应的规范和约束。一旦评上院士，就能跻身学术和道义制高点，即便出现学术、行为不端，惩戒也相对轻、相对隐蔽，宜着力从制度上填补盲区。（采写记者：陈芳 方问禹 熊琳 孙飞 闫祥岭 向定杰 孙正好 孟含琪 夏天）下篇：回归“院士”初心半月谈记者两弹一星、杂交水稻、新冠肺炎疫情…… 无论是事关国计民生的重大科技突破，还是全球关注的突发公共卫生事件，两院院士展现出的专业与风骨，在历史和国人心中留下了难以磨灭的深刻印记。院士制度改革引发广泛关注的背后，隐含着公众对院士的美好期待。刘永坦院士（中）与团队成员一起在实验室里工作（资料照片）。新华社发（兰锐 摄）北京、广东、山东、贵州、陕西、海南等多地受访两院院士、科学家及高校专家认为，牢牢把握中央对广大科技工作者提出的“四个面向”要求，以荣誉制为导向，让院士制度回归科研本身，是治本之策。1回归荣誉，重在落实“院士的定位应该是学术最高荣誉称号。最高、荣誉称号是两个关键词。推选院士首先考虑的应是学术性，包括科学、技术。在所在领域具有创造性、对科学经济社会作出贡献的人，应成为推荐人选。”中部省份一位受访院士说。海南师范大学教授冯国平认为，近年来，院士评选制度改革举措频频，制度设计日趋完善，但也要看到，仍有掣肘因素待突破。舆论争议的背后隐含两方面问题：一是获评院士会给个人、单位甚至地区带来巨大利益，需警惕院士制度逐渐演化成集多方、多种利益于一体的“庞然大物”。二是提名人选来自多个渠道，实操层面标准难统一。回归荣誉，是当前完善我国院士评选制度的紧迫改革任务。党的十八大以来，我国院士制度改革持续稳步推进，但这些精心设计如何实现全环节、多层面落实才是难中之难、重中之重。院士制度本质是一种荣誉，而非利益。发达国家将业务标准作为遴选人才的关键标准，在推动科技进步、树立良好导向的同时，也形成良性循环。如果当选院士的人不是科研能力最强、学术成就最突出，而是拥有一定社会地位、能调动资源的人，这不仅背离了院士制度设置初衷，也难以应对激烈的国际科技竞争。回归荣誉制改革并非难于登天，国内有些权威学会已经做到。以中华医学会各分会主任委员选举为例，竞争虽然非常激烈，但评选标准主要是业务，评上是一种业界公认的荣誉，不会从政府层面带来过多利益。2抓牢“四个面向”从现行院士评选办法看，候选人在科技领域成就和贡献是首要评价标准。如何界定，两院文件均有明确规定。在现有制度基础上，院士评选应进一步把握以下几点原则：——构建关键：四个面向。应牢牢把握中央对广大科学家和科技工作者提出的“四个面向”要求，即肩负起历史责任，坚持面向世界科技前沿、面向经济主战场、面向国家重大需求、面向人民生命健康，不断向科学技术广度和深度进军。秉持这一原则，无论是两院院士还是各级团体推荐人选，都不会偏离院士制度设置初衷。——宁缺毋滥，不搞平衡。院士评选应着力避免学术平衡、地区平衡因素。既要避免人才断层，也要秉持宁缺毋滥原则。——德才兼备，淡泊名利。“一些发达国家院士，包括诺贝尔奖获得者，很多在一线从事科研教学任务。担任大学教授的院士还在给本科生上课，期末本科生还会给他们打分。在职教授外出讲学，待遇受到严格限制，需要向学校上报，避免名誉寻租。”科创板一家企业创始人说。——科学布局，国际视野。以更广阔的国际视野主动出击，吸引更多国内外优秀中青年科学家加入，对于构建多元融合的院士梯队及科技人才培育体系意义重大。3完善配套机制受访两院院士、科研人员等认为，在实际操作层面，院士选拔可在选拔、票选、学风、监督、退出等机制方面进一步完善。——高峰导向，一线倾斜。“院士应该是科学工作者中身体力行的楷模，是科学技术一线的工作者。”某科技企业创始人坦言，当选院士在业内应是公认的“高峰”人物。“在一些国家不难看到，有的高龄诺贝尔奖获得者还在实验室工作，率先垂范，令人钦佩。”——完善票选，选拔透明。近年来，两院院士评选在候选人提名方式、增选工作机制、候选人公示和投诉的分类调查机制等细节设计均在不断完善。今年，院士评选在票选机制上还有积极改革举措。——遵循规律，树立学风。院士应有国士精神。学术方面要树立良好学风，提倡国家意识、科学精神、终身学习，真正践行人民对院士“国家的财富、人民的骄傲、民族的光荣”的内心期待。——多元监督，完善退出。院士评选应经得起历史检验，接受来自政府和社会的广泛监督，及时纠偏。除触犯法律法规或道德底线的院士退出机制外，院士也应该和他人平等遵循退休制度。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

百世快递、极兔因“低价倾销”被罚：义乌部分分拨中心停运

义乌快递业务量位居全球第一。素有全国快递风向标地位的义乌，迎来价格整治。4月9日，义乌邮政管理局人士向21世纪经济报道记者确认，因“低价倾销”，百世快递、极兔速递被整治，主要措施是停运部分分拨中心，已于当日执行。另据21世纪经济报道记者获得的一份义乌邮政管理局于4月6日下发的针对前述快递企业其中之一的警示函显示，义乌邮政管理局措辞相当严厉，且直指快递公司“低价倾销”。“我局于3月10日、3月19日、3月23日及4月1日，多次知会你公司，同时告诫你公司不得用远低于成本价格进行倾销，但至今你公司未按照要求进行整改。要求你公司于4月9日前整改完毕。”警示函中提到。由于整改未达要求，4月9日，义乌邮政管理局责令百世、极兔部分分拨中心停业整顿。风向标“远低于成本价格，是指两家快递公司低于每单1.4元的业内普遍成本价。”前述义乌邮政管理局人士解释。义乌对于快递业有着坐标意义。交通运输部在去年10月发布的数据显示，义乌快递业务量位居全球第一。另据义乌邮管局所发布最新数据，今年1-2月份，义乌快递服务企业业务量累计完成110834.4万件，同比增长154.6%；业务收入累计完成30亿元，同比增长95.8%。义乌快递业务量稳居全国第一。为了争夺这一全球最大货源地，各大快递公司使出浑身解数，由是，义乌快递价格成全行业风向标。实际上，此次被罚的两家快递快递公司，均面临着强烈增长诉求。从市场份额来看，百世快递长期落后于中通、韵达、圆通，与已被阿里实控的申通互有胜负。在快递业，市场份额代表着谈判权。2020年年报显示，当年百世全年营收 299.95 亿元，同比下降 7.3%；净亏损为 16.83 亿元。其中， 2020 年第四季度营收为 92.55 亿元， 同比下滑 8.9%；净亏损 6.3 亿元。当年，百世完成业务量 85.35 亿票，同比增长 12.7%，扣派费单票收入 1.05 元，同比下降 13.93%;百世快运完成货量 839.2 万吨，单吨收入 614 元，同比下降 17.9%; 供应链完成订单量 4.33 亿单，同比增长 21.4%。此前，市场曾有百世将被阿里收购的传闻，但在第一时间，百世董事长周韶宁向21世纪经济报道记者进行了否认。“百世表面问题是量不够，实际问题是加盟结构有待改善。”有“通达系”高管向记者分析。争夺战极兔则是一家被拼多多催熟的公司。据《财经》消息，极兔速递已于近期完成了一笔 18 亿美元的融资，由博裕资本领投 5.8 亿美元，红杉资本和高瓴同时跟投，投后估值 78 亿美元。其估值已经超过圆通、申通、韵达等老牌快递巨头。极兔创始人李杰以前为OPPO印尼公司创始人，其通过借力OPPO印尼的销售网络在东南亚快速建立起快递物流网络，不到5年时间成为东南亚快递龙头。2019年，极兔通过投资控股上海龙邦速运（国内快递行业的二三线快递企业）直接获取了快递经营资质和网络，同时学习东南亚发展经验，借力OPPO国内的销售网络和物流需求，快速起网，2020年3月开始正式经营。据国信证券研报，截至2020年8月，极兔日均业务量估计已经超过700万件。另有多家快递加盟商向21世纪经济报道记者透露，拼多多快递需求，是极兔对外宣称的基本盘。“拼多多给了极兔业务支持。一开始行业都不看好，但现在，极兔的发展，远超预期。”有资深快递人士表示。值得注意的是，快递价格战持续，这对各家形成业绩压力。据国家邮政局数据，2021年 1-2 月行业平均单价同比-20.2%，上市快递企业中韵达、圆通、申通 1-2 月单票收入分别同比 -24.2%/-15.6%/-19.7% 。此外，高涨的成本将再对快递业再次形成打击。一方面，随着疫情得到控制，此前全国高速公路免收通行费措施结束，2021年通行费常态化征收，这将抬高成本。另一方面，2021年燃油价格持续上涨。今年一季度，燃油价格有四次调升，从年初的 5.53 元/升逐步上涨至 2月19日的 5.98 元/ 升。“视整改情况，会对目前的处罚进行调整。”当谈到未来监管动作时，前述义乌邮政管理局人士表态。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

退休人员养老金“17连涨”方案出炉在即

2021年养老金上调窗口将开启。《经济参考报》记者获悉，我国城镇退休人员养老金即将迎来“17连涨”，具体上调方案正在酝酿，有望于本月内出台。同时，城乡居民养老金待遇也有望上调，不少地方已在紧锣密鼓推进。养老保险制度改革提速推进的信号也在密集释放，养老保险全国统筹箭在弦上，个人养老金制度也在研究制定中。截至2020年，我国退休人员养老金已经实现“16连涨”。自2018年起，连续三年保持5%左右的上涨幅度。2021年政府工作报告提出，提高退休人员基本养老金。根据近日国务院关于落实《政府工作报告》重点工作分工的意见，今年将继续提高退休人员养老金，明确由人社部、财政部牵头，4月底前出台相关政策，年内持续推进。对于2021年养老金上涨幅度，业内预计或将保持在5%以内。“经过多年上调，养老金绝对值明显提高，消费物价指数不高，增幅在5%或者略有放缓，绝对数额会明显增加，养老金的购买力稳步提升，不仅能够保证退休生活水平不下降，而且可使养老保险基金更可持续。”中国社科院世界社保研究中心执行研究员张盈华对《经济参考报》记者表示。除了退休人员养老金将稳步提高外，城乡居民养老金也将有所上调。数据显示，截至2020年末，我国城乡居民基本养老保险的参保人数超过5.42亿人，绝大部分是农村居民。2020年，各级政府提供城乡居民养老保险补助资金超过3000亿元。再加上地方财政补贴增长和个人缴费积累，城乡居保人均养老金水平每月已提高至2020年底的170元。今年，中央一号文件提出，落实城乡居民基本养老保险待遇确定和正常调整机制。据不完全统计，今年以来，已有甘肃、山东、江苏等多地上调城乡居民养老金。甘肃将城乡居民基本养老保险省级基础养老金在原每人每月15元基础上增加5元，基础养老金最低标准达到113元；江苏城乡居民省定基础养老金最低标准从每人每月160元提高至173元；山东将提高居民基础养老金最低标准，由每人每月180元提高到190元。“随着经济社会发展，城乡居民养老金还会逐步提高。”人社部农村社会保险司司长刘从龙近日表示，城乡居民基础养老金的正常调整机制已经建立，未来将从提高基础养老金和个人账户养老金两方面共同着力，提高城乡居保保障水平。“城乡居民养老金上升，既有政府惠民责任的体现，也有个人多缴多得的利益实现。”在张盈华看来，上调城乡居民基础养老金，不让城乡老年居民的基础养老金掉队，而且随着一些人的个人账户积累时间拉长，个人账户养老金也会提高。值得注意的是，为确保养老保险待遇稳步提升，养老保险制度改革也在提速推进。推进基本养老保险全国统筹，以及加快发展多层次养老保险成为重头戏。2018年7月1日，我国建立了养老保险基金中央调剂制度，并推动完善养老保险省级统筹。人社部数据显示，目前，所有省份均启动实施养老保险基金省级统收统支。根据2021年预算报告，今年进一步提高企业职工基本养老保险基金中央调剂比例至4.5%。3月23日召开的财税工作座谈会提出，今年稳步有序推进基本养老保险全国统筹。在业内看来，目前省级统筹基本实现，中央统一调剂比例提高，全国统筹步伐加快，税务部门征收基本到位，明年实现缴费收入全国统一调剂使用可期。“统筹层次的提高使资金的使用效率得以提高，有效减轻了当期支付压力。按照中央统一部署，当前养老保险基金领域的中心工作就是推动实施养老保险全国统筹。”财政部社会保障司司长符金陵此前表示。为促进养老保险制度可持续发展，多层次养老保险体系建设也有望再提速。其中，第三支柱养老保险被寄予厚望。数据显示，我国当前养老保险体系三个层次中，作为第一个层次的基本养老保险，制度基本健全，职工养老保险加上城乡居民养老保险两个平台，目前已覆盖近十亿人。作为第二层次的企业年金、职业年金制度初步建立，并且在逐步完善，目前已经覆盖5800多万人。第三支柱养老保险，是国家税收等政策支持的个人养老金和市场化的个人商业养老金融业务。目前，在整个养老保险体系中还是短板。近段时间，中央和有关部门多次提出“规范”发展第三支柱养老保险。分工意见也明确，人社部、财政部、银保监会牵头，9月底前出台相关政策，年内持续推进。符金陵此前透露，财政部正配合人社部研究制定支持第三支柱养老保险发展的措施和政策，综合利用税收优惠等手段，进一步布局多层次、多支柱养老保险体系，提高广大参保人员的养老待遇水平。人社部相关负责人近日表示，总的考虑是，建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持、资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文对《经济参考报》记者表示，第三支柱养老保险将超越1.0版本的商业养老保险，覆盖金融行业横跨银行理财产品和公募基金，账户持有人的产品选择范围放宽了，可满足不同风险偏好。另外，税优载体是个人账户，对“上架”的合格产品，只要进入个人账户就可实现税延目的，同时也提高了制度的可及性。业内人士表示，我国养老金体系改革空间依然较大。在张盈华看来，城镇就业人员参保率有待提高，新业态就业人员参保条件有待放松，最低缴费年限过短的问题亟待解决，推迟法定退休年龄也在稳步推进……解决好这些问题，不仅能够应对当前养老金支付压力，更是健全养老保险制度的长远考虑，也是下一步养老保险制度深化改革的发力重点。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

8家上市银行房贷业务“踩红线”

去年年底央行、银保监会颁布房地产贷款集中度制度，对银行的房贷占比作出“红线”指标，也因此，年报季中的上市银行是否“踩线”备受市场关注。据南方财经全媒体记者统计，截至4月11日，A股共计有21家上市银行披露了年报。其中有8家上市银行的房地产贷款占比或个人住房贷款占比超标。具体来看，建设银行、邮储银行、中信银行、渝农商行的个人住房贷款占比超标，郑州银行的房地产贷款占比超标；招商银行、兴业银行、青岛银行上述两项指标均踩“红线”。房地产贷款是今年的监管重点，超过“红线”的银行需要在2～4年内完成整改。光大银行金融部宏观分析师周茂华告诉记者，“目前压降房地产贷款的难点主要是因为‘诱惑力’大，对于银行来说，房地产贷款额度大、期限长，有稳定的抵押品，不良率低，但随着监管环境变化，银行也将调整资产负债结构，改变和房企的合作模式，对制造业、小微企业、新型创新产业、绿色信贷等领域占比将逐步提升。”8家银行指标超过监管上限近期上市银行集中发布年报。截至4月11日，A股共有21家上市银行披露年报，其中国有大行6家，股份制银行8家，城商行3家，农商行4家。整体来看，21家银行个人住房贷款超29.5万亿元，有8家银行“踩线”，占比近四成。根据房地产贷款集中度新规，中资大型银行（第一档）的房地产贷款占比上限分别为40%、27.5%；中资中型银行（第二档）个人住房贷款占比上限分别为32.5%、20%；中资小型银行和非县域农合机构（第三档）个人住房贷款占比上限分别为22.5%、17.5%。数据显示，第一档银行中的建行、邮储银行均有一项指标踩线。其中，建行个人住房按揭贷款为34.82%、邮储银行为33.61%，超过监管上限（32.5%）2个百分点左右。除此之外，建设银行的房地产贷款占比39.24%也非常接近监管上限（40%）。第二档银行中，招商银行、兴业银行两项指标均超线，中信银行一项指标踩线。其中，招商银行房地产贷款占比与个人住房按揭贷款占比分别为32.16%、25.35%；兴业银行两项指标则分别为34.56%、26.55%。两家银行上述指标均超过监管红线逾4个百分点。中信银行个人按揭贷款占比为20.48%，超过监管红线0.48%。值得一提的是，2020年6月末浦发银行整体房贷占比为27.9%，微超监管红线0.4%；但2020年末，浦发银行整体房贷占比下降至26.37%，已达到监管要求。梳理数据可以发现，浦发银行在过去一年大幅压降了房地产行业的贷款，在贷款总额同比增长14.15%的情况下，整体房贷增速仅有3.67%。此外，在股份制银行中，平安银行、浙商银行的房地产贷款相对而言仍有一定增长空间。第三档银行中，青岛银行两项指标均超线，郑州银行、渝农银行一项指标踩线。其中，青岛银行、郑州银行的房地产贷款占比分别为29.77%、27.95%，均超过监管红线（22.5%）逾4个百分点。此外，青岛银行、渝农银行的个人按揭贷款占比为19.53%、17.98%，同样超过监管红线（17.5%）。“长期以来房地产开发贷款占整个贷款的比重始终在7%左右的较低水平，近年来变化不大，升得快的是按揭贷款。”植信投资首席经济学家兼研究院院长连平指出，从上市银行及公开市场信息来看，需要进行调整涉房贷款的银行规模相对有限，涉及到的房地产贷款余额占到整个金融机构涉房贷款余额的比例约四分之一，主要集中在建行、邮储、招行、浦发、兴业等几家中资大中型银行，据测算，上述几家银行在2021年涉房贷款或少增1000亿到1500亿之间，而更多的银行并未踩红线，客观上存在填补空缺的可能性。监管给到的整改过渡期限在2～4年之间，尽管部分银行涉房贷款指标超红线，但无论是各家银行年报的表述，还是银行高管在业绩发布会上的表态，各家银行都表示将按政策要求，持续调整优化信贷结构。建行是房地产领域贷款规模最大的银行，也是个人住房贷款占比最高的银行，建行副行长吕家进表示，建行将在符合监管要求的前提下，采取多种措施，稳妥促进对公房地产业务平稳发展，保持个人住房按揭贷款合理适度增长，有序降低房地产相关贷款在各项贷款中的占比。房地产行业贷款增速放缓过去一年为了对冲疫情带来的影响，银行的贷款规模快速扩张，央行数据显示，2020年人民币贷款增加19.63万亿元，同比多增2.82万亿元。具体到各家商行而言，贷款总额大多保持10%以上的增速。以宁波银行为例，2020年全年保持资产规模高速扩盘，总资产增速达到23.5%，其中贷款规模全年超高速增长30%，大幅领先同业，这也是其自2010年以来贷款增速最高的年份。记者注意到，在总体贷款规模大幅上涨的同时，房地产行业贷款总额增速相对而言有所减缓，其中中信银行、民生银行、渝农商行、常熟银行、江阴银行、无锡银行6家更出现了负增长。具体来看，民生银行在贷款总额同比增加5.47%，而房地产行业贷款却下滑7.81%，个人住房按揭贷款大幅上升22.72%；渝农商行贷款总额同比增加16.20%，房地产行业贷款却下滑30.32%，个人按揭贷款增加24.96%。中国社科院金融所银行研究室主任李广子指出，“房地产贷款集中度制度推出后，踩线的银行有两个解决方法，一是压缩分子，压降房地产贷款规模，降低新增房地产贷款投放；二是做大分母，加大其他信贷投放力度，稀释房地产贷款集中度。”他指出，由于个人住房按揭贷款一般期限较长且单笔额度较小，因此从操作性角度来看，短期内要实现快速压降的目的，针对房地产企业的贷款会更容易实现。据记者梳理发现，已披露的21家上市银行，与贷款总额的增速相比，个人住房按揭贷款的增速并不逊色，甚至有些大幅超过。比如江阴银行，针对房地产企业的贷款同比减少10.24%，但个人住房贷款却同比增长40.88%。房地产行业贷款、个人住房按揭贷款为何出现分化现象？周茂华向记者分析，“二者分化主要是近年来，国内强化银行房地产信贷监管，引导资金更多流向小微民营等实体经济薄弱环节，同时，2020年出台房企“三条红线”，引导房企加强负债管理；而个人按揭住房贷款上涨，主要与去年一、二线等热点城市价格上升较快，楼市销售活跃有关。”3月22日，浙江省下发的《关于进一步加强住房信贷审慎管理的通知》（下称《通知》）要求各金融机构全面自查个人住房贷款、消费类和经营类贷款等。此前，深圳、上海、北京、广州等地下发通知要求银行自查经营贷、消费贷情况，严防违规资金挪用至房地产。与北上广深有所不同的是，浙江发布的《通知》还指出了切实加强房地产开发贷款管理。要求各金融机构要严格审核房地产开发项目合规性，落实房地产开发贷款资金封闭管理要求，根据项目工程进度放款，杜绝超规模超期限放款，防止贷款资金挪用。一位国有大行信贷人士指出，开发贷监管一直较为严格，浙江此次发文再次予以了强调，将规范向不合资质的企业项目发放贷款。吕家进指出，建行将对房地产开发贷继续实施从严的名单制管理，专注于为一二线城市的优质客户提供支持，开展项目合规审查，严格把关贷款的投向和项目用途。对于个人住房贷款，优先支持刚需群体，满足人民群众合理的一般住房需求和住房改善的需求。近期广州、深圳等地银行个人住房按揭贷款额度紧张，排队放款已成为普遍现象，除了国有大行以外，许多中小银行的信贷经理更直接告知中介，短期内已无住房贷款额度，利率也可能逐步上升。“银行个人按揭贷款上限落实，不可避免导致部分超标或接近红线的银行个人按揭额度收紧，按揭利率存在一定上行压力，但预计影响有限。”周茂华认为，一是银行个人按揭占比是个动态比例，如果作为分母的贷款扩张，个人按揭规模也可以随之扩大；二是这个红线出台本意不是要打压刚性需求，对于少数额度紧张银行其利率有一定上升压力，对于额度充裕的银行，尤其是楼市库存仍高的区域，个人按揭利率将保持利率稳定甚至有降低可能；三是作为房贷利率定价“锚”的5年LPR报价利率走势还是很平稳的。房贷规模将进一步下降3月22日，人民银行在北京召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会，总结交流经验做法，分析研究信贷形势，部署推进下一阶段优化信贷结构工作。座谈会上，进出口银行、工商银行、农业银行、建设银行、兴业银行等金融机构就优化调整重点领域信贷结构的主要做法作了交流发言。会议指出，当前我国实体经济恢复尚不牢固，重点领域和薄弱环节信贷结构仍需调整优化。从本次会议部署的今年信贷投放重点领域看，小微企业、制造业、绿色低碳产业、科技创新等将成为今年银行业信贷投放的热门领域，同时，房地产金融将继续强化严格管控，分析指出，今年新增房地产贷款规模有望进一步降低。连平指出，房价涨跌与涉房贷款增速具有较强的相关性，未来住房金融调控将更聚焦重点城市，突出结构性特点，而非“一刀切”。在中央“房住不炒”的政策下，房地产市场调控政策将持续从严和规范。尤其是在结构上，合理调节大中型商业银行在热点城市的涉房贷款，对缓解局部住房金融风险将起到关键的作用。周茂华认为，监管环境变化，银行也将调整资产负债结构，银行可能改变和房企合作，资产证券化等方式，在满足监管规定同时，最大限度获取利润，毕竟房贷仍有吸引力；但从中长期看，银行将逐步调整经营战略，多元化资产负债结构，推动银行转型发展，银行对制造业、小微企业、新型创新产业、绿色信贷等领域占比将逐步提升；并更加注重特色、高质量金融服务供给，提升市场竞争力，增加中间业务收入等。长期来看，尤其是在碳中和、碳达峰目标下，监管将引导商业银行按照市场化原则加大对碳减排投融资活动的支持，撬动更多金融资源向绿色低碳产业倾斜。此外，银行可能会把视角倾向于战略型新兴产业、绿色金融、民生工程、租赁住房、消费领域等符合国家战略的领域，更好地支持实体经济发展。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

Archegos爆仓余波：瑞信收紧对冲基金融资条款 参议院要求披露风控细节

　　瑞信集团在Archegos Capital Management爆仓使其损失47亿美元之后，正在收紧给对冲基金和家族理财室的融资条款，这可能预示着新的行业惯例。　　知情人士透露，瑞信已经在致电客户以改变互换协议中的保证金要求，以便符合其主经纪商协议中更为严格的条款。具体来说，瑞信正在从静态保证金转向动态保证金，这可能迫使客户提供更多抵押品，并可能减少某些交易的获利能力。　　瑞信一位发言人没有发表评论。　　Bill Hwang正是使用这种互换安排在其家族理财室Archegos持有高杠杆股票仓位的。在3月22日当周其持仓市值突然缩水时，Archegos的保证金和股票都灰飞烟灭，Hwang在短短几天内就损失了200亿美元。　　静态保证金设定了客户持有特定数量头寸所必须缴纳的固定数量的抵押品。通过动态保证金，如果头寸或账户的潜在风险由于波动或集中等因素而增加，则经纪商可以要求更多抵押品。　　通常，客户在互换协议中锁定的保证金期限为60天或180天。一位知情人士称，瑞信正要求一些客户立即采用新条款。　　此举可能预示着对冲基金和家族理财室的融资条件将面临收紧。与Archegos有业务往来的三家银行共披露了70亿美元的损失，摩根大通分析师估计，银行的总损失可能达到100亿美元。　　另外，美国国会参议院银行委员会主席Sherrod Brown公布了其本周写给多家涉及Archegos爆仓事件银行的信件，要求其披露与Bill Hwang家族办公室交易的更多细节。　　除了报告亏损数十亿美元的瑞信和野村外，高盛和摩根士丹利也收到了这封信件。　　Brown还在信件中对比了Archegos事件与长期资本管理公司等影响市场稳定的事件，并表示当过高的杠杆与风控疏忽结合后将会对投资者造成威胁。　　Brown重点要求相关银行披露与家族办公室业务有关的获客与KYC审核流程，并要求解释如何确定提供服务的种类、杠杆和抵押物比例。　　针对Archegos，Brown也要求相关银行披露接纳其为客户的流程，以及银行监管层或风控委员会是否进行过批准，特别是Bill Hwang曾在2012年遭美国SEC内幕交易指控并达成和解一事如何影响相关银行的决策。　　财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.　　客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip　　一：财经钻CZ详细介绍：　　https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf　　二：财经钻CZ相关介绍：　　https://www.cjz.vip/99989216.html

植入Neuralink后 瘫痪患者将用手机如飞——马斯克

脑机接口公司Neuralink首席执行官埃隆·马斯克（Elon Musk）表示，该公司研发的首个脑部植入物将能使瘫痪患者通过意念使用智能手机，控制手机的速度比一些普通人用手指的速度更快。马斯克在Twitter上发了一系列推文披露这一消息。马斯克说，这种脑机接口设备“被植入颅骨并可以无线充电，所以植入后并无二样。”他说，未来的Neuralink脑机接口设备能够使截瘫患者重新行走。马斯克还在推文中上传了一张猴子用意念玩经典电子游戏“乒乓”的照片。马斯克在回复另一位Twitter用户时表示，Neuralink脑机接口设备的人体试验将于今年晚些时候开始进行。他还说，即使是没有瘫痪的人也可以申请植入该设备，从而就可以意念玩电子游戏。马斯克表示，Neuralink的脑机接口设备最终可能会被用作“保存”人类思维，从而让已经去世的人生活在另一个人身体中或机器人体内。去年8月，Neuralink在三只猪身上演示了这种脑机接口设备，展示了植入设备如何实时探测到一只猪的神经信号变化。马斯克在同一个月表示，特斯拉汽车的车主可以通过Neuralink的脑机接口设备用意念召唤汽车。（辰辰）相关阅读：马斯克让猴子意念玩游戏 终极目标是心灵感应传递思想让猴子用意念操控电子游戏，马斯克的脑机接口公司Neuralink近期又取得了新突破。这将使得未来人类通过心灵感应将彼此的想法自由传递成为可能。在一个长3分27秒的YouTube视频中，一只名叫Pager的猕猴似乎已经显示能通过大脑活动来控制计算机，而无需通过手来操纵游戏杆。大约六周前，研究人员在这只9岁的猕猴两侧大脑都安装了Neuralink设备，通过在猴子的大脑皮层区域接入2000条细丝，在猴子与计算机交互的时候记录猴子大脑的神经元活动。马斯克将这种脑机接口芯片设备描述为头颅中的Fitbit，芯片通过细小的金属丝与大脑相连，这些电极用来记录和解码来自大脑的电信号，可协调手部和手臂的运动。在最初的实验中，Pager接受了使用操纵杆的训练，通过手上下移动游戏杆，来完成计算机游戏Mind Pong（一种类似乒乓的游戏）。研究人员将猴子在操纵游戏杆时的神经元活动数据输入到“解码器算法”中，以观察并实时预测猴子的手部运动。Neuralink表示，在解码器对猴子的神经元活动解码校准完毕后，他们撤掉了操纵杆，猴子仅通过大脑思考，便可以凭借意念将光标移动到它想去的地方，完成这种计算机脑力游戏，而不必依靠操纵杆。去年8月，Neuralink对三头猪进行了意念控制技术的现场演示，向观众展示了对其中一只名叫格特鲁德的猪大脑神经信号的实时监测。在今年1月ClubHouse的一场聊天中，马斯克透露，Neuralink已经将一只猴子的大脑与计算机芯片连接起来，未来猴子有望可以通过意念玩电子游戏。从猪到猴子，尽管脑机接口技术还处于起步阶段，但Neuralink希望它的设备能够很快让瘫痪的人类用意念来操作机器。比如将设备植入患有脑或脊髓损伤的四肢瘫痪患者中，以便他们“仅通过思考就可以控制计算机鼠标，手机或任何设备”。马斯克表示：“首款Neuralink产品将使瘫痪的人用意念使用智能手机，这将会比人使用拇指的速度操作智能手机更快。”但从长远来看，Neuralink的最终目的是提高信息从人脑流向机器的速度。马斯克声称，Neuralink可以使人类使用心灵感应将彼此的想法自由传递，而无需通过文字或者语言来发送，并且这种“思想”在人死亡后也同样能以“保存状态”存在，并能将其放入机器人或其他人类中。马斯克认为，伴随着智能电话、计算机和应用程序的存在，人们实际上已经是“半机械人”，因为他们拥有数字化的“第三层”（teriary “digital layer”）。他表示：“通过脑机接口，我们可以将大脑皮层和数字’第三层’之间的带宽提高多个数量级，可能至少1000倍或者10000倍的提升。”人类的大脑皮层在记忆、注意力、潜意识、思想、语言和意识中起着关键作用。马斯克所指的“数字层”可以是任何人的iPhone手机或者是他们的Twitter帐户。不过，他承认这种想法听起来非常“科幻”。Neuralink的发展也掀起了中国在脑机接口相关领域的研究热潮。去年10月，中科院上海微系统所陶虎研究员团队和华山医院神经外科团队合作，在老鼠的颅内植入神经元几乎感受不到的超薄、超柔、高通量神经信号采集芯片，当小鼠运动、进食时，与神经信号处理接口电路直接相连的电脑将实时反映其脑电信号的变化情况。该项目由陈天桥雒芊芊研究院（TCCI）资助。尽管原理与Neuralink类似，但中国研究团队使用的电极材料是自主原创的柔性丝蛋白材料，陶虎此前接受采访时介绍称，这种仿生材料在植入创伤、长期在体安全性等关键技术上已经达到甚至部分超越了Neuralink。第一财经记者了解到，中国的脑机接口项目目前正在寻求伦理审批，审批通过后就将进行人体临床试验。陶虎此前对第一财经记者表示，预计中国脑机接口人体试验的开始时间会快于马斯克的Neuralink项目。马斯克旗下公司放视频：猴子如何用意念打游戏，玩得超爽4月9日消息，埃隆·马斯克(Elon Musk)旗下脑机接口公司NeuraLink发布了新视频，显示大脑中植入芯片的9岁猕猴佩格(Pager)用思维打电脑游戏的场景。这段视频表明，自2020年举行更新活动以来，NeuraLink的研究取得了更大进展。六周前，NeuraLink工作人员将其芯片植入了佩格的大脑。佩格被教导用操纵杆玩游戏：当它表现优异时，工作人员会奖励它香蕉奶昔。通过蓝牙与芯片连接的NeuraLink应用程序，工作人员对佩格的大脑活动进行监测。从芯片中收集的数据被记录下来，并通过解码算法运行，然后被用来预测与佩格操纵杆动作相关的神经活动模式。换句话说，当佩格用操纵杆做特定动作来控制电脑鼠标时，解码器被用来查看他大脑的哪些部分处于活跃状态。经过校准后，解码器的输出被用来在游戏中移动光标，而不是操纵杆。视频显示，佩格逐渐习惯了在没有操纵杆的情况下玩游戏。经过练习，它似乎掌握了用思维控制鼠标的诀窍。NeuraLink在公司网站上称，其应用程序将可通过改进来指导未来用户，帮助他们像佩格那样用思维控制设备。NeuraLink的视频证明，该公司在努力实现目标方面取得了重大进展。今年2月，马斯克暗示，希望在2021年底开始人体试验。他说，NeuraLink几乎已经准备好开始与FDA谈判。早在2019年7月，马斯克就曾表示，猴子已经能够用大脑和Neuralink植入物控制电脑。去年，我们已经看到了Neuralink技术在猪身上的演示。马斯克在最新推文中表示，Neuralink可能会让瘫痪的人以更快的速度发推文，甚至超过用拇指在智能手机上的操作。他随后说，下个目标是将大脑中的NeuraLink信号发送给躯体神经丛中的NeuraLink，“从而使截瘫患者能够再次行走。”对于NeuraLink来说，这只是个开始。在视频最后，NeuraLink邀请更多人加入其团队。该公司说：“我们在工程学的许多领域仍然面临挑战，所以如果你擅长解决难题，想要改变人们的生活，即使你以前从未接触过有关大脑方面的东西，我们也很乐意听取你的意见。”财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

调查|全国首家老年玩具店背后的“老顽童”产业链

只有孩子才能玩玩具？在通州区杨庄路的一家玩具店中，滚着铁环、下着军棋、解着九连环的，大多都是满鬓银丝的老年人。4月11日，北京商报记者从业内获悉，全国首家老年玩具店近期已落户北京并迅速成为了银发市场的“网红店”。在与市老龄协会相关负责人一同进行现场调研过程中北京商报记者了解到，这家180平方米的门店共陈列了超过700种适合老年人的玩具产品。不过，在经过对老年玩具上下游产业链多家企业调查后，北京商报记者发现，虽然新奇的老年玩具吸引了不少银发族“打卡”，但目前玩具店经营仍面临收不抵支、缺乏专门货源、产品标准缺失等多重难题。就此，市老龄协会负责人表示，老年人在娱乐、休闲、康复过程中的确需要玩具的“陪伴”，但目前无论是产品供给还是老年人的消费习惯，都尚处培育期，建议相关部门通过政府购买、租赁、举办相关赛事活动等模式对这一新兴产业进行倾斜、扶持，而企业也需利用各种新途径寻找更多适合老年消费者的营销方法。“小玩意儿”背后的高成本在老年玩具店一坐一下午的王大爷，已经在通州区住了几十年，虽然不久前才知道自家附近开了这样一个专门面向老年人的商店，但如今，他已经是这里的常客了。他的“老搭档”刘大爷也是玩具店“铁粉”，在店中下棋、打台球、盘串儿成了他们每天消磨时间、活动身体的重要方式。时而招呼招呼新进店的顾客，时而与来店内坐坐的老街坊一起下盘棋，身兼店长、销售、出纳、进货员等所有职务于一身的宋德龙，一个人守着这家老年玩具店已经有几个月了。这家店是全国第一家专门面向老年人的玩具店。总面积只有不到200平方米，店内，宋德龙总是忙活着整理货架，亦或是迎来送往，很少有能闲下来的时候。在他的手中，投壶、健身球、核桃、九连环、鲁班锁、记忆棋……琳琅满目“玩意儿”们，已经将这家玩具店塞得满满当当了，就连天花板，都被他都挂上了不少货品。宋德龙介绍，截至目前，他为店里收集的、适合老年人玩的玩具从最初的300-400种已经增加到了700多种。而且，根据玩具不同的特性和功能，他还把货品主要分为健身、益智等20个门类。“如今，玩具店每天都能迎来几十位‘老顾客’，他们有听朋友介绍后专程过来‘打卡’的，也有与家人一起来选购玩具的。”宋德龙介绍。然而，看似日渐红火的老年玩具生意，却也让宋德龙承受着不小的压力。“目前店铺最大的开销就是一年近30万元的房租，加上水电、人力等开支，这家店每日的经营成本就在800元左右。”宋德龙为北京商报记者算了一笔账：“每月店面的销售流水约为1万-2万元，远不能覆盖成本。因此，开业虽已有几个月，但玩具店仍处于‘干一天赔一天’的状态。”宋德龙坦言，铁皮青蛙、怀旧小人书等各种单价不到10元的产品，是银发消费者们的“心头好”，也是店内的“爆款”。不过，即使这类产品能够产生盈利，但较低的单价及不过百的人均消费，对于这家老年玩具店的支出来说，只是“九牛一毛”。“难产”的专业货源经营成本高，还只是老年玩具店经营难题的冰山一角。“开店前，我跑遍了北京大大小小的玩具店，都没有找到专门针对老年人设计的玩具以及相关生产商。无奈之下，我只能逐一筛选、联系了3000多家相关厂商，一件一件地试用、选择店内陈设的货品。”宋德龙表示。北京市老龄协会副会长白玲也认为，店里的玩具种类很多，但大部分都是全年龄段的玩具。“目前老年玩具还处于起步阶段，市面上很少有企业专门为老年人研发玩具类产品，因此，玩具店也只得自己筛选适合老年人的玩具，集合成所谓的‘老年玩具’这一商品门类。可见，专业化、特色化货源的缺失，确实是这个行业当前面临的一大难题。”“十四五”期间，我国老年人口将突破3亿。庞大的银发消费市场引得各路资本争相入局养老产业，但是，缘何在老年玩具行业，却让宋德龙踏破铁鞋却难寻一家心仪的供货商？在调查中，一家给老年玩具店提供过货源的礼品公司负责人告诉北京商报记者，目前市面上几乎没有企业是专做老年玩具的。“老年玩具店向我们采购的老北京玩具套装，其实在去年就已经停产了。当初我们推出这款产品的时候也没有将它定位在老年客群，而且，这类产品的销量也并不理想，加之公司还有其他主营纪念品，就决定将这款产品下架了。”该负责人坦言，“预计我们以后也不会再生产这套产品了。”究其原因，该负责人向北京商报记者透露，当前，国内的玩具市场中，还是儿童玩具“独占鳌头”，银发族的消费需求大多集中在家居挂饰、手工产品或者一些怀旧的“玩意儿”上，比如毽子、陀螺等，但是整体来看，这些产品的销量与儿童玩具是无法同日而语的。除了半路就抽身退出的生产商外，更多的企业则是在初步评估老年玩具市场后就放弃了这一领域。“老年人口基数大、消费力与日俱增，但老年玩具的市场还是太小了，愿意掏钱买玩具给自己的老年人屈指可数。”有供应商称，“就算有部分老年人肯在此类产品上消费，但他们的要求也很高，老年玩具既要简单、好上手又要有趣、安全，甚至还要有康复等功能，在设计、研发环节确实需要更大的投入。而且，老年玩具对材质的高要求就意味着制作环节的高成本，如果同时还要追求性价比的话，这类产品的利润空间就会被大幅压缩。”此外，调查中，北京商报记者还发现，为数不多仍然坚持生产老年玩具的厂商，为了尽可能摊薄成本，基本都会选择小规模地制作一些技术含量较低、款式单一且传统的产品，有些甚至目前仍采取的是“小作坊”式地手工加工模式。2B生意不轻松2C端还要培育，那么2B的生意是否能成为宋德龙打开市场的突破口呢？近期，宋德龙接到了几个“团购大单”，着实让他看到了新的希望。下周，陶然亭街道的畅柳园社区，以及广内街道长椿街社区，就将迎来第一批老年玩具。负责该社区配套服务的智能方（北京）科技发展有限公司董事长孟令良介绍：“除了常规面向老年人的理发、家政等20多个服务项目外，下一步，我们准备在增设的老年活动空间中引入一些老年玩具，用于帮助老年人康复、锻炼等。”根据他的计划，初期老年玩具将免费供老年人使用、娱乐。之后，如果老年人有需求，公司也将陆续辅以销售等功能。与上述企业略有不同，山东康诺有品健康科技有限公司从宋德龙店里购买的老年玩具，已经在其五六个线下门店摆放了近一个月。据康诺有品商品管理部经理邓晓霞介绍，公司陆续从老年玩具店购置了10000元左右的产品，包括各类健身球、柔力球、鲁班锁等。“公司的主要客源就是老年人。因此，我们采购了一些老年玩具，供到店顾客使用，”邓晓霞称，“目前老年玩具在门店陈设仍是试点阶段，后续会根据顾客反馈逐步调整进货量，进一步将老年玩具扩展旗下所有门店。”此外，北京商报记者还独家获悉，物美旗下的社区邻里中心项目也有意在棋牌娱乐区内引入宋德龙店中的老年玩具。该项目相关负责人表示，初期将在一个门店进行试点，效果好的话会考虑复制到其他门店。不过，该负责人也表示，目前该合作还在推进中，能否真正落地还是未知数。不过，尽管团购单接连到来，但目前，宋德龙受众的2B采购却大多都是“一锤子买卖”。邓晓霞就表示，不少老年人会来店里玩玩具、拍照“打卡”，他们对这类玩具赠品也“爱不释手”，但真正愿意掏腰包购买的人却并不多。因此，她坦言，公司并不打算靠老年玩具盈利。此外，还有有意愿批量采购老年玩具的企业表示，老年顾客普遍对玩具的安全性等要求较高，一些需要有工作人员陪同使用或没有明确安全标准的产品，可能在采购时就不具有优势了。冷门行业的破局之策坐等消费习惯的培育并非长久之计，为了缓解当前的经营压力，宋德龙又有了新的打算。据介绍，近期老年玩具店准备从零售店转型成类似老年人中心的活动空间。“其实现在老年玩具店的角色就已经不仅仅是一家销售商品的门店了，它更像‘解忧杂货铺’、老年咖啡厅、老年交流中心。未来，店内还将尝试开启一些老年人课程，包括手工插画、书法、太极拳等。”宋德龙称，“近期我就在和一个熟知华容道类玩具的讲师沟通，希望能策划一个28堂课的系列讲座，也可拍摄成教学视频，从经典益智玩具华容道开始，通过这类课程向市场普及老年玩具。下一步，我还会尝试专门针对老年人设置一个休闲娱乐空间，顾客办卡后，就可在空间内体验各式玩具和游戏。”另外，宋德龙还准备逐步寻找更多附加价值、技术含量更高的老年玩具，并以此提高客单价。不过，与老年顾客接触了一段时间后，宋德龙也意识到，目前，老年玩具还是比较冷门的产业，业内还没有能真正打动老年人的产品，让银发族愿意为这类产品消费，还需要更有针对性的产品设计和营销方式。无独有偶，白玲也指出，老年人对玩玩具所带来的的益处，如益智锻炼、情感陪伴等功能还不了解，对玩具的需求也没有被完全激发出来。“行业起步阶段，政府层面，尤其是街道和社区应为老年人与老年玩具商之间搭建平台，通过开展一些活动，吸引更多老年人接触、熟悉这一新业态。”白玲称，“同时，我们也希望相关部门能够出台一些扶持政策，鼓励企业研发、生产老年人专属的玩具、丰富产品供给。”在营销方面，还有专家指出，随着电商、新媒体的普及，“守着一个线下店”的营销模式显然不够用，企业还需转变经营思路，重视线上平台运营，如通过拍摄短视频等老年人喜闻乐见的形式做宣传。此外，还有专家指出，相较于儿童玩具来说，老年玩具尚无明确的行业标准，但这类商品对安全性等方面的要求都相对更高，如何填补空白，让制造环节能有序地进入，也是行业组织、相关企业下一步应重点解决的问题。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

奢侈品鉴定套路，一条腰带引发的真假对战

奢侈品电商水深，奢侈品鉴定水更深你手中网购的奢侈品是真品吗？近日，一位广州的消费者在唯品会上以2549元价格购买了一条Gucci腰带，收到货后因尺码不合适，将腰带送往得物APP做鉴定，以便后期转售。但得物APP为这条腰带出具了“鉴定为假”的鉴定报告。唯品会售卖假货奢侈品，瞬间登上各大媒体和社交网站的头条。随后，唯品会发布声明，称该批Gucci腰带由唯品会在海外直采，采买链路清晰可靠且合法合规，确保正品。唯品会也对该批次货品进行了抽样送检，每一件腰带上都设有唯品会的正品防伪扣，可避免有其它不可控的风险发生。唯品会和得物两家展开对峙 图源/视觉中国一场涉及到的奢侈品大牌的罗生门中，除了为真品和赝品盖棺定论，公众目光聚焦在电商平台的售卖、鉴定奢侈品是否靠谱。这次新老两家电商的交锋，也让奢侈品电商和鉴定行业的诸多问题暴露出来。01 特供还是假货？全现在采访了多名奢侈品从业者，他们并没有给出确定的答案。唯品会前“闪购”产品经理Steven对全现在表示，国际奢品的上架需要一套完整的所在国商标注册、公司注册、证照合同，以及其与唯品会签订的合同协议，必须整整齐齐。“对于唯品会来说，一个手续合同齐全的货品，就可以认为是真货。” 但Steven也透露，这条皮带严格来说是“渠道特供”，和专卖店的款式会有差别。据Steven介绍，Gucci 会生产专门面向东欧市场的便宜款，做工用料会比专卖店的粗糙些，但是价格便宜。这条皮带的来源是保加利亚的奥特莱斯（Outlet）公司POOL HOLDINGS，有被意大利经销商购入。“西欧人会把这些东欧低配货买回来放在西欧的奥特莱斯里面便宜卖，最后又倒手卖到了唯品会香港，进入中国。”唯品会声明 图源/官网业内知名奢侈品鉴定师闫闯认为这个说法并不靠谱。“每家店都会宣传有奥莱特供，或者内部员工特供，说是一些专卖店的瑕疵品去流通过去的，但是这样货品的数量非常非常少，一次可能只有几条。很难分清这是真的特供品，还是假货的托词。”对于成立于2008年的电商“元老”唯品会来说，特卖业务是其起家业务。但唯品会能够在服装领域发家，得益于吸取了部分中低端品牌的库存资源，以品牌+特卖+闪购的形式售卖，吸引了大量年轻用户。此后，唯品会“特卖”的范围从服装扩大到更多领域，也包括大牌奢品。对于主打特卖的垂直电商来说，保障供应链，把控正品一直是命脉。前车之鉴是聚美优品。聚美曾被称作“唯品会2.0”“美妆唯品会”，主打美妆垂直电商。在2014年上市后，不断陷入到“假货”“水货”“劣质”的负面消息中，股价一路下跌，最终在2020年从纽交所退市。同时，涉及到跨境代购领域，水又更深了一层。此前，网易考拉因为被质疑销售假加拿大鹅羽绒服被投诉立案，导致网易考拉口碑一度崩盘。唯品会这次的声明并没有令人信服。上周，唯品会市值一度蒸发13.5亿美元。奢侈品鉴定师闫闯近期和很多地方公安系统一起办案。他认为，所有鉴定结果作用都不大，最多可以作为依据之一。最终裁定，还要看品牌方的说辞。“但是品牌方往往不会为非常规渠道的产品，如代购的产品做出相关申明。所以Gucci只是发出声明，没有在正规渠道与唯品会合作，但并不意味着代购商品是假货。”闫闯认为。对峙的另一方，依靠球鞋交易起家的潮流电商社区得物App，成立仅5年多，就已经是潮人聚集地。对于这次得物的鉴定结果，各方说法也不一。据了解，得物鉴定师以入驻合作为主，并非得物的员工。给出的鉴定结果也主要从个人角度出发。得物鉴定细节图源/官网从得物App发布的微博来看，鉴定报告称用户提供的品牌腰带在防尘袋刺绣、腰带金属扣形态和腰带压印形态等方面均与正品存在较大差距。得物方面表示，已将该款腰带送往中国检验认证集团上海有限公司、PONHU、优奢易拍、品奢等4家第三方鉴定平台进行鉴定，均被鉴定为仿品或未通过鉴定。受访的专业鉴定师都认为，物品没有过手，很难给出直接判断。但鉴定维度大多相同。“相比箱包、球鞋，皮带产品造假难度还是很小的，把它的金属给打磨好，然后刻印的字体做得像一点，就差不多了。”闫闯表示，“所以从鉴定来看，变量也少很多。通过字体、五金、皮具这些，鉴定难度也相对小，但也不排除有特殊情况。”在他看来，即使是腰带也会遇到拿不准的产品，会找其他鉴定师一起看，类似于“会诊”。Steven则认为，得物鉴定师本身也没错，但也不能轻信鉴定结果，“他们是根据自己的经验来鉴定的，此前鉴定的货品应该大多来源于专柜。这个批次的产品他没见过，就觉得是假的。但这终究很武断。”事已至此，唯品会出售的Gucci腰带，仍然难以盖棺定论。02 电商入局奢侈品鉴定实际上，这不是第一次出现类似的事件。在黑猫投诉上就有类似的争端。沈女士在闲鱼购得二手Burberry连衣裙，在优奢易拍的在线鉴定结果为正品，“get平台”的鉴定结果为仿品。据《时代周报》2021年3月的报道，一名消费者从寺库购买了亚历山大麦昆的鞋，但是在优奢易拍鉴定为假货。在淘宝的代购店铺，也会出现消费者去4个不同线上平台鉴定出现3真1假的结果。之所以会出现这种情况有两重原因，其一是二手奢侈品是一个非标品的行业，它涉及的产品年代、款式有很大的差异，不存在统一的标准。第二，是因为另外不同机构公司和鉴定师的资质不一。闫闯此前接受《时代周报》采访表达了这样的观点：目前对于奢侈品的鉴定工作是人工干预为主，误判率是存在的。“鉴定是人利用工具或仪器的辅助，进行对比标准，综合判断。现阶段，标准和人都是个变量，而人往往是站在自己的角度去看问题。会出现公说公有理婆说婆有理。”唐艺家对全现在说，她从业近10年，在上海有一家中古店，曾在日本二手奢侈品公司工作。目前市面上从事二手奢侈品转售的平台几乎都有在线鉴定业务，这包括寺库、优奢易拍、红布林、胖虎奢侈品、得物、闲鱼。不同鉴定平台价格差距很大，从闲鱼上的几块钱到500以上不等。很多年轻人刚开始买奢品，只愿意花几块钱上闲鱼鉴定。“他们也许知道渠道不够正规，又不想太多钱花钱做鉴定。完全是为了买一个心理平衡。”优奢易拍鉴定师的梁辰表示。寺库可在线鉴定的收费为49元（会员可以一年内免费检验3次）。胖虎的收费在39-59元不等，不同品牌收费不一。优奢易拍根据鉴定师的不同收费分别为49元、99元、149元。寺库的奢侈品鉴定中心图源/官网和以上三家专注奢侈品不同。得物的鉴别范围最广，从球鞋服装到美妆都覆盖。用户首次使用在线鉴别服务时为免费，第二次起鉴定费用为10元起。除了付费请“鉴定师”做判断，得物还有鉴别讨论区。寺库在2008年成立之初就以二手奢侈品切入市场。寺库的市场公关部总监贾竹告诉全现在，寺库主要流程是：先用AI技术将样本与数据库比对。第二步是，鉴定师会根据商品图片人工肉眼鉴定确认。如果还无法确认，寺库会邀请消费者者去线下门店检测。贾竹说，奢侈品检测对于寺库来说是最核心的业务之一。其他有线下门店或加盟店的平台如胖虎、优奢易拍等也是类似的模式，称线上鉴定后如果消费者有疑虑可以转战线下。实际上，电商的属性——线上鉴定、转卖可能会让流程不确定性更大。在二手奢侈品比较成熟的美国，二手奢侈品电商The Real Real也饱受真伪争议。Chanel曾经起诉它卖假货。商业媒体CBNC也爆出鉴定流程存在严重隐患——并非所有商品都会经过专家认证，一大部分产品核验工作是交由文案岗位完成的。03 标准未立，有人看到商机因为中国境内专柜奢侈品和海外价格差距大，2019年940亿的奢侈品消费者只有30%的消费发生在国内，七成都来自于代购或出境游。另一方面，中国二手奢侈品市场在2018年已达到17.1亿美元，还在高速增长。但二手市场在占整个奢侈品市场还不到5%，和日本、美国30%左右的渗透率相比仍有很大发展空间。不管是（新品）海外代购还是二手奢侈品，都催生了鉴定的需求。奢侈品鉴定师这一名词虽然已经被一二线城市消费者熟知，但其实它未被纳入中国人社部核定的职业。目前这个野蛮生长的行业反而让人找到了赚钱的机会。“鉴定可能赚不到钱，但是培训绝对赚钱”——知乎上有人表达了这种观点。中检集团、优奢易拍、安洁利（红人“田哥”背后的机构）等机构都有奢侈品鉴定师培训。奢侈品鉴定人员在工作中 图源/视觉中国一般这些培训课程只有1周，培训费在2-4万元不等。大部分课程内容都涉及包包为主，少部分课程覆盖鞋履和珠宝。中国检验认证集团的奢侈品鉴定中心6天的培训课程收费为17800元。这个培训为40-50人的大班授课。结业者能获得中检集团奢侈品鉴定中心的培训证书和能力认可证书。优奢易拍的课程会给学员由中国旧货协会二手奢侈品工作委员会的“能力鉴定证书”。虽然这些证有“国”字当头，但效力有限。优奢易拍的创始人张琛曾表示：“现在哪怕是‘中国字头’的一些检验公司去开出来的鉴定报告，也并没有一个国家认可的说法，奢侈品鉴定这个事主要还是品牌方认可才行。”根据《第一财经》此前的报道，这些持证人或平台的鉴定不具有法律效力。消费者维权时，需要指定的司法鉴定机构鉴定结论才具备法律效力。为了吸引学员，它们常宣称奢侈品鉴定师能月入2万甚至年入百万。闫闯告诉全现在，专业鉴定师一个月收入超过7万。实际上单做鉴定很难获得这么高的收入。奢侈品鉴定师的高收入多少伴随着培训讲课、销售带货等。“现在国内奢侈品鉴定师好像成为了一个职业身份。鉴定对我个人而言，它是一个工具和技能。”唐艺家说。比如，当时作为日本中古奢侈品店的店铺负责人，除了鉴别真伪之外，还需要对收购的商品进行估值定价以及日常销售的技能。其实，日本也不存在国家级别的奢侈品鉴定师的职业认证。但是涉及二手奢侈品业务的公司法人都加入了“日本流通自主管理协会”。公司和协会会对从业人员进行技能培训，行业内相互认可。拿到一纸鉴定师证书的年轻人，向往着开设自己二手奢侈品门店或者加入专业鉴定机构。但目前行业有待规范，真假之疑可能一直会存在，也会影响着行业发展和壮大。区块链溯源或许是解决方式之一，但是它在二手奢侈品或中古奢侈品上的应用有限：给非新品上链之前，还是需要做真伪鉴别。最近，闫闯的警察朋友发给他一批奇怪的货品鉴定。这批查获一系列知名大牌包中，都装有品牌专用的识别芯片。闫闯提到，从去年开始，很多大牌纷纷推出了芯片识别技术，避免为非正规渠道商品提供服务。比如Gucci虽然加入了芯片，消费者却无法读取芯片，门店却不会为顾客做真伪鉴定。其中，宝格丽走得最快，上线了独立APP，下载完成之后，可以扫出包里面植入NFC的信息，时间、价格、地点都能够对上。麦昆旗下品牌MCQ的相关技术实际上，这批查获的品牌包，尚未在全球推行这一类芯片，专柜的产品也没有植入识别芯片。但造假分子却已经先行一步。“造假者走得比品牌还靠前。”闫闯感叹。闫闯建议如果购买中古包类二手产品更加要谨慎，需要经手正规的鉴定师，因为可能中途更换了皮料或者五金。“尽量在正规渠道购买，代购要找专业人士核验后再付账。”闫闯表示。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

全球首个艾滋病毒疫苗研发取得重大进展 将使用mRNA平台

该疫苗已经表现出抗HIV的有效性。这项研究提供了一种新型的抗HIV疫苗概念的证据，这种概念也可以应用于其他病原体。研究人员即将尝试使用最新的mRNA（信使核糖核酸）技术平台研发艾滋病毒疫苗。临床一期数据显示，该疫苗已经表现出抗HIV的有效性。到今年年底，将基于Moderna公司的mRNA平台进行艾滋病毒疫苗的新试验。由国际艾滋病疫苗倡议协会（IAVI）和美国斯克里普斯研究所(The Scripps Research Institute)共同主导的这项实验性艾滋病毒疫苗研究，针对48人的临床样本进行。在实验期间，一半人接受了安慰剂，另一半接受了两剂艾滋病毒疫苗。初步临床试验结果表明，在接受两剂疫苗的24人中，有23人产生了中和抗体，有效性达到了97％。斯克里普斯研究所免疫学家威廉·希夫（William Schief）在科学期刊《欧洲药物评论》上表示：“这项研究提供了一种新型的抗HIV疫苗概念的证据，这种概念也可以应用于其他病原体。”但研究人员认为，目前的数据仍然是早期的，仅表明了疫苗能够提供免疫原性，能否真正抵抗艾滋病毒仍待验证。法国巴斯德研究所病毒免疫部门负责人奥利维尔·施瓦茨（Olivier Schwartz）教授对第一财经记者表示：“目前这种实验性的疫苗仅处于临床一期，新的基于mRNA平台的试验要到2021年底才会进行，一期临床尚未使用到mRNA的技术。”尽管如此，mRNA技术已经成为了一种被给予厚望的开创性的新兴生物技术，它的商业化已经在新冠疫苗的研发中得到验证。研究人员认为，使用mRNA技术可以加速艾滋病毒疫苗的研发速度。“mRNA的技术彻底改变了疫苗学领域，我们已经看到了Moderna和拜恩泰科公司的成功。”施瓦茨教授表示。mRNA技术被比作计算机的操作系统，这种技术能够使制药商通过将新的遗传密码插入人工合成的mRNA来改变其靶标，mRNA可以向人体发出指令，使其产生特定的蛋白质。与传统的生物技术相比，mRNA在疫苗中的应用优势是灵活和快速，传统的疫苗研发技术往往需要较长时间才能生产和纯化蛋白质并生产疫苗。根据印度研究公司Roots Analysis的数据显示，全球正在开发的基于mRNA技术的疫苗和药物疗法多达150多种，尽管大多数仍处于早期动物试验，但仍有超过30种已通过人体试验。受到新冠疫苗研发的提振，Roots Analysis数据还显示，2020年全球对mRNA疫苗和药物开发企业的投资超过52亿美元，接近2019年的十倍。2019年全球对这种新兴技术的投资不到6亿美元。“mRNA作为一种全新的基因技术已经在针对特殊靶标的药物开发方面取得了成功，我们认为未来该技术也会在基因调控领域的药物开发方面发挥功能。”一位生物药上市公司CEO告诉第一财经记者。中国企业也正在加速mRNA技术的投资。近日，苏州艾博生物宣布完成6亿元B轮融资，用于mRNA疫苗技术平台的投资，加快研发中心和GMP生产车间的建设并进一步扩充产品管线。艾博生物是国内首个建立自主研发mRNA新冠疫苗的企业，并且已经进入到临床二期阶段。该公司表示，未来将会在疫苗研发、生产、储运等关键环节继续突破。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

中公教育：“公考培训龙头”的红与黑

2021年3月初，中公教育创始人、北大1995级校友李永新向北大捐款10亿元设立北京大学中公教育发展基金，刷新了北大建校以来个人捐赠历史。这不是李永新第一次向北大捐赠，此前，在中公教育登陆创业板之际，他已陆续向北大及政府管理学院捐赠了1.8亿。中公教育以公务员考试培训起家，从2003年正式成立至今已有近20年，是公考培训届的龙头老大。其创始人李永新在2020年和母亲鲁忠芳一起以910亿元问鼎全球教育首富。这笔慷慨捐款引来众多网友称赞，中公想要树立善良、有责任感企业社会形象的目的似乎达到了。然而，叁里河在和多位中公学员、授课老师对话后发现，大家对此并不买账。在知乎、豆瓣、贴吧和公考论坛，有无数学员控诉中公店大欺客。他们觉得，中公就像打着教育名号搞非法集资的金融机构，已经越来越商业化了。来源:知乎截图来源:知乎截图来源:知乎截图来源:知乎截图来源:知乎截图“中公浪费了我一年时间”参加完2020安徽省考大半年后，中公前学员伊伊仍掩饰不住愤怒，“这辈子都不会去给中公交一分钱!”她说除非想害别人，不然绝对不会向别人推荐中公。在记者以学生身份探访中公时，销售介绍，每个课程都会有好几个授课老师，每个班也都会配备班主任，负责学员各类学习和生活问题。“如果上课过程中有不好的体验或者不满意的老师，也可以跟我说”，销售这样承诺。“我只想说一句，听他们放狗屁”。在2019年报过最贵省考协议班的小周忍不住爆粗口，觉得中公差到爆炸。她表示，销售开课前说得好听，但开课后基本没有联系，也根本不会过问你的学习情况。要是觉得老师不好，对方只会说可以和班主任反映。而班主任又会告诉你，“他就教两天，下回不是他了”。学员除了忍耐没有任何解决方案。因为中公是上市公司，广告响亮，而且想报的班开课时间更早，2019 年准备报考选调生的小胡最终在中公和另一家机构选调生培训班间纠结后选择了中公。但他很快发现，开课早并不务实。他说，当时中公有个学员上了一个月课，考试公告出来后才发 现自己根本没有报名资格，培训班白报了。“为了多赚钱，在招考公告前就推出课程，不审核报班学生资格，既耽搁学生时间又浪费学生钱。”上课环境也让小胡觉得学习体验很不好。他介绍，自己的班型最后7天需在酒店封闭冲刺，但他发现能选的上课地点全是南沙、增城、从化等周边区市，完全不考虑考生出行问题，住的也都是类似7天酒店这种便宜的快捷酒店。“去最偏远最便宜的酒店，感觉就是彻头彻尾的唯利是图”。他第二年报的另一家培训机构，课程地点都在繁华地带比如广州东站、番禺区中心四五星级酒店，住宿费每人每天只收60元。两处一比较，让他对中公印象更差了。如果这些服务问题都还算能克服，教学质量差更让学员无法接受。吐糟培训地点的小胡，因报考的选调生考试门槛高于普通公务员考试，所以咬牙报了中公最贵的“高端班”，跟他一样情况的中公学员，大部分都是985、211大学本科甚至硕士毕业生。结果一上课才知道，所谓高端班的师资全是按照老师行程和近期位置而不是教学水平来安排的，而且授课老师基本都是普通学校毕业。“不是名师，讲课水平也很烂”，小胡说。从他展示的聊天截图看，用“烂”已算客气，更多同班同学觉得老师“惨不忍睹”。开头直接爆粗口的小周因为曾在机构工作，自认对师资实际配置和宣传配置差距有充分预期，结果还是一脚踩空。报名前，中公的销售人员一再强调，最好的研究院院长级别老师的课花8万都不一定报得上，但小周发现所谓院长级别的老师，授课水平就是，分论点对仗“只要字数一样就够了”而不考虑内容 和用词，还给出过“两个部门串通......”的答案。之后一个同学质疑，以前上课的老师说不能写串通这个词，“他摸了摸头，改了”。小周认为，对于完全没基础、没接触过考公的学员，的确能从中公的课上学到东西，但对有学习基础的人，更多得靠自己而不是老师。“这么说吧，中公浪费了我一年时间”，大半年后仍余怒未消的伊伊后悔又无奈。她一共参加了两次省考，2019年第一次省考因为同期准备司法考试没空复习，行测只拿了59分。之后的疫情让伊伊的就业观发生了变化，不想到外面去闯了，就想找个体制内工作。为了更好地准备考试，她特意花3.8万报了中公省考笔面协议班。“当时因为中公牌子大，所以我觉得应该会好的”。谁知时隔一年多的第二次省考，她行测成绩只有62分，几乎没有任何提高。伊伊不停强调，自己是法学本科，毕业后立马拿到了司考证，考试能力不差，培训期间也非常努力。亲戚朋友都觉得她上岸难度不高，结果“成绩一出来整个人都懵了”。按照正常课程设置，她报的班型应该包含精讲、刷题和冲刺等不同程度进阶课程。但上完三月和四月两次各13天课程后她发现，两个阶段所有教材都一样，课程也不是复习而是单纯回炉重造。同时，每个阶段甚至是最后7天考前冲刺，都有从来没接触过考公的小白学员加入，导致老师“必须要照顾他们，每次都要把所有最基础的东西重新讲一遍，严重浪费了我们的学习时间”。除了随意加人合班，老师授课水平让她“想想都只能苦笑”。伊伊吐槽，“很多题目，比如数量关系，给我时间难道我做不出来吗?但关键问题是考试的时候谁给我时间呀?有谁考了大学，难道还不知道那些基础的计算问题吗?但是里面几乎都会有一些小技巧呀，他从来没有教过技巧。”她说很多题目后来自己琢磨出了很简单的解题方法，而这些技巧本该由老师教授。“老师们几乎都 是照本宣科，如果拿着他们没有备过课的题目去问，大多都不知道答案。”在她看来，这些老师完全就是流水线的产物，几乎全是从学校里出来简单培训一下就上了岗。伊伊最终裸考上岸了一家市直事业单位。她最后建议记者:“如果有心的话，我觉得可以去应聘一下他们的老师，你就知道他们老师到底是什么样子的。”“你是中公的卧底吗?”刚离职的叶子当初入职，一共参加了半个月的线上培训，外加一个月总部的集中培训。她介绍，如果是淡季，授课师资培训时间可能更久;但如果是高峰期，可能培训半个月甚至更短时间就能上岗。培训时长视课程紧张度、缺老师度决定。“高峰期的时候，厨房的厨子培训几天都让出去上课。”叶子老师忍不住开玩笑，“夸张了，不过也差不多”。离职前叶子教的是行测文，离职时距离她所在省份省考笔试结束才过了一周不到。“你是中公的卧底吗?”当记者提出想聊聊她在中公的工作经历时，叶子老师第一时间反问，对前东家充满警惕。在叶子看来，培训时间的长短还不是最主要的问题，她至今耿耿于怀的是“填鸭式”的快节奏培训方式。总部集中培训的时间从早上8点开始晚上11点结束，培训内容主要是课程导入话术、内容讲解要点、讲解引导话术等。骨干老师在台上讲，准讲师们在台下记，这些笔记本上的内容就是整个讲师培训最精华的内容，它们十分重要，因为很快，这些将成为新讲师在课堂上复述给学员的内容。一个月左右的时间里，准讲师们需要把所有的课程知识点、讲课技巧全部学到手，或者更准确地说，是背下来，然后现学现卖给学员。一些参加过培训的讲师在社交媒体上吐槽，这些内容在正规大学至少是一两个学期的内容。准讲师们每隔 2-3 天会进行一次考核，考核是一对一的，新讲师按照抽到的知识点对着考核老师讲，除了看知识点有没有讲到，讲课时的仪态和状态这些软指标也是重要的考核内容，讲的声音够不够大，够不够有气势，也会影响考核结果。讲的不好会被评 C，连续三次 C 意味着不适合当讲师，会被劝退。准讲师一旦通过了所有考核，就会马上离开培训教室，被派到全国各地的课堂给学员上课。但是现学现卖方式培养的老师显然都是一个模板出来的，水平也很虚。“师资力量参差不齐，哪有几个好老师啊”，叶子对记者感叹。有前中公教师在知乎上坦白，学员觉得老师讲得不好，其实老师自己也知道能力不足，活该被投诉，但他已经尽力了。曾经投诉过师资太差的学员告诉记者，他们整个班级联合投诉后，中公紧急停课并从北京总部调来了真正的“资深”老师。“授课水平就是不一样，确实值得称赞”。然而好老师数量有限，更多学员接触的，只是各地跑的普通老师。中公的最新财报显示，2019 年末授课师资有 1.3 万多人，2020 年半年度授课师资有 1.8 万多，也就是说，半年之间，有至少 4500 名新教师入职。学员遇到新老师的概率至少超过33%，这还是在原有老师不流失的情况下最保守的计算方式。从教五六年的中公讲师曾总结，自己到第三年第五年后对科目、对培训的理解和新人时完全不一样。新人就是有硬伤，不完全是技术性的。技术上的东西好提升，而一个好的培训师，对科目的理解一定是经过了时间的累积，这是新人无法比拟的。但在中公，待满一两年就能算老员工了。中公长年挂着招聘，师资永远不够。结束培训后叶子第一次上讲台就接了相对“高阶”的封闭班，“明明觉得自己肯定不行，但又不得不撑住气场，免得被学生看出是培训没多久的新手”。看到学生渴望知识的眼神时，还是会不由自主的感到惭愧。她补充，“很多学生都是国考省考没考上，已经学过好几轮了，理论知识比老师都熟悉”。知道学生学得比老师还好，新老师内心压力更大了。但新老师们必须服从安排上课，因为这关乎课时费和晋升。另有前中公老师爆料，尤其当高峰期师资短缺，不管老师水平、职级够不够，都有可能被安排各种班型。如果不接，之后想评级就有被拒绝的理由了。所以叶子撑过一年最终还是辞了职。“不过有的老师不要脸，挣钱就行。”和叶子同批入职的老师原来有50位，现在只剩下五位，离职率高得吓人。与普通K12教培机构不同，中公授课师资需要赶场一样各地出差，老师们其实都很累。叶子透露，女老师离职比较多，生理期也得出差，第一天照样备课到12点，长期熬夜身体实在吃不消。“但根本没办法，不备课第二天讲不了”。逼走老师的除了身心压力，还有约等于零的福利。叶子使劲回忆了一下，在中公的一年，除了圣诞节发了一个苹果，其余什么都没有。知乎上与中公教育有关的每一个问题下，几乎都有中公教师匿名吐槽福利待遇，比如推迟发放甚至取消年终奖、出差报销费用卡得死等。其中老师们吐槽最厉害的是法定节假日出差无三倍工资。为配合学生需求，老师在双休日、法定节假日上课是常态。虽然加班能换成调休，但超过3天就得省级校长审批，而且就算连上30天课后想调休也很难。如果休不掉，剩余时间只按每天100元折算加班费，价格比兼职还低。目前中国裁判文书网和天眼查上，中公教育司法纠纷中最多的两项，一个是与学员的合同诈骗，另一个就是与前员工的劳工赔偿。金融机构还是培训机构虽然投诉和吐槽众多，但并不影响中公教育赚钱。中公教育3月25日公布的2020年度业绩预告显示，预计2020年实现归属于上市公司股东的净利润为23亿至24.5亿元，同比增长27.46%至35.77%;预计2020年实现扣非净利润18.6亿 至20.1亿元，比上年同期增长9.39%至18.21%。这和公务员考试火爆脱不开关系。数据显示，2003年起国家公务员考试报考人数不断攀升，05、06年几乎翻倍增长，到了09年后每年报考人数均超百万。2011年国家公务员录取率已连续第四年维持在2%以下，招录比59:1，最热门岗位竞争比高达4961:1，学生间同行竞争相当激烈。招录比越来越低，上岸越来越难，培训后考不过的风险依然存在，如果不过，几千或上万培训费就打了水漂。中公教育很快在其中发现市场机会。2012年中公在行业内率先推出“不过包退”的协议班，给众多犹豫“投入产出比”的学生带来了巨大的报班信心。简单说，协议班就是授课前预先收取全额课程费用，若学员未能通过笔试或面试，会根据之前签订的协议，退还全额或部分学杂费。以2022浙江省考为例。中公开设了三种全日制班型，每种班型在课程内容相同的情况下均有多档费用。像适合无基础学员的优学智胜班，有21800元、35800元和48800三档价位，前一种不过不费款，后两种均有不同金额退款。来源:浙江中公虽然协议班报名更贵，但只要没被录用，实缴培训费只需15800或8800甚至是0元。报班费越高，届时能退的钱就越多，实缴培训费就越少。要是幸运上岸，花四五万“买”一个公务员名额，学员们求之不得。对中公来说，协议班带来了更高的客单价和培训人数，收入增长效果显著，特别2017年。在2016年，培训人次同比增加54%，但协议班比例几乎不变，营收仅增长了四分之一。2017年大幅提高协议班比例后，年培训人次从86.1万增至146.60万，营收提高了一半以上。来源:中公2018年报2017年开始，中公开始实施面试不过全额退费，并加大协议班推广力度，协议班占面授课程比例从前一年的59%提高至2017年的近74%。而此时华图线下协议班比例只有中公近一半。到2018年，中公再对协议班进行升级，实现笔试、面试不过全额退费，进一步吸引考生参培。来源:国盛证券研报中公几乎引发了一场行业变革，目前“协议班”差不多已经成为公务员培训机构的一个标准化产品，市场上主要的几家公务员培训机构都有“协议班”或者类似协议班的产品，而且往往是“越贵的课卖得越好”。“看你手头上资金情况以及到底是不是真心想过的”，一家公培机构的销售人员对记者说，“其实17800和59800这两个价格的课程是完全一样的，只是最终协议退费的金额不一样 。像他们想试试水的肯定是买59800，多花钱买一个保障，相当于白嫖了这个课。”这也几乎是所有机构销售在推销协议班时常用话术。不过也正是协议班这个秘密武器，导致中公教育口碑迅速下降，从受学员信赖的职教机构向黑红发展。在黑猫投诉上，关于中公教育投诉已高达三千条，其中大多与协议班退费难、退费慢有关。因接到关于退费纠纷协议太多，中公还在去年7月被北京海淀区市场监督管理局点名。来源:黑猫投诉花2.7万报当时广州中公最贵的选调生协议班前，小胡曾特意向销售了解过各种上课和退费规则，但最终还是中招了。据他介绍，购课时销售说如果考试没通过退费需45天，但等考完出成绩后小胡才知道，“这个45天退费是从录入公示名单公布后申请退费开始算时间的”。所以整个退费过程为——考完一个月出笔试成绩，再等一个月参加面试，最快再等一个月政审完毕出录入公示名单，三个月时间过去了。“而且中公退费45天还是指工作日，这又拖了2个月!”这还是在材料准备齐全一切顺利的情况下，不然又会被中公以各种理由延长等待期。等小胡真正拿回学费，已经半年过去了。在他看来，这个退费规则对根本没机会进面试的学生特别不公平。他进一步解释，假设笔试前3名才能进面试，学生考了100名连递补进面都没机会，但照样需要多等至少两个月名单公示才能批准退费申请。对学员来说，协议班虽然最终能退钱，但得自己费心去问、去催、去盯，整个过程漫长又糟心; 而对中公来说，从报名、培训到成绩公布再到申请退款，学员学费至少在中公账上留存3个月， 足够带来充足理财收益。财报很好地证明了这点。2018年和2019年，中公教育投资收益(理财收益和定期存款结息)和利息收入合计分别为1.61亿元和2.62亿元，占当期归母净利润的13.99%和14.52%，相当可观 。此外，主要受益于2018年度理财到期赎回，2019年投资活动产生的现金流量净额较上年度增加了22.30亿元，而中公当年营收总计是近92亿。这仅是学员称其为“金融公司”原因之一。2019年中公在“协议班”的基础上，推出更具金融特性的先学习后付款的“理享学”。该产品简单说就是一个培训贷款协议，中公先帮学生提前支付协议班学费，学生只需在通过考试后补交代付学费，没考上不用交钱。按照官方说法，理享学就是中公给学员的“花呗”，和大学助学贷款类似，“初衷是希望学员们能有平等的机会得偿所愿，考上理想单位，改变自身命运，不因经济条件困难而止步追梦”。尤其在疫情期间，中公大力推广理享学，同时推出赠送免费网课等附带优惠，吸引学生签约报班 。但是和所有的金融产品一样，其“公益性”一定是在营利性之后的。从2020年二三月起，网上关于理享学的讨论和吐槽明显增多。但从学员投诉中不难看出，理享学本质就是教育贷，专割一次性付不起或不想支付协议班学费学员的韭菜。来源:黑猫投诉简单说，该产品就是中公和第三方平台合作，以学员名义贷款，款项直接到达中公，扩大了资金池。若学员成功通过考试，则自行还款，没通过先由中公退款学员再还款。问题在于，很多学员都是在提交资料拿到理享学合同后才发现是贷款协议;而就算提前了解该产品是教育贷的学员，也承担着不小风险。按照中公习惯性延期退款操作，很可能出现还款时间已到而中公尚未退款的情况。此时学员只有两种选择，一是凑款还钱，二是二次贷款，不然逾期会产生利息，还会影响征信。中公董事长李永新向北大捐赠10亿的新闻发布后，许多参加过培训的网友哀嚎:“里面有我的两万五”。2015年《大学生》杂志专访李永新时，曾问过李永新想用什么词来评价这个企业。他的回答是，“我觉得这是个非常有意思的企业。我们不再简单追求利润，我们真正追求的是让员工很快乐、很幸福地工作，让学生能够真正得到帮助，这是我最有乐趣的。我已经不在乎这个企业利润率是多少、要赚多少钱，这个企业顺利也好、失败也好，不重要，重要的是在当下我们这些人干了一个事情，很快乐、很充实、很享受。”这个答案大概只适合在镁光灯下讲。

三甲医院“塌方式”腐败还有哪些遮羞布？“坏医生”自曝10年收回扣50多万！

屡禁不止的带金销售。近日，一名自称某三甲医院医生的男子曝光自己10多年收回扣50多万，引发舆论轰动。该男子的社交平台主页可以看到，他曾多次发视频自曝收回扣。其表示，收受回扣一事自己和医院领导都在参与，他2018年就曾向纪委举报，为此遭到医院的打击报复。4月10日上午，该医院宣传部林部长表示，此人性格偏激，自曝一事已持续多年，当地纪委也曾介入。4月11日上午，大同市卫健委公众号发布回应：关于“山西#三甲医院医生自曝收回扣50多万#”一事，已于4月10日当天派驻工作组介入调查，对违反管理规定的行为，一经查实，依法依规严肃处理。事件发生后，相关话题#三甲医院医生自曝收回扣50多万#也登上热搜，引发公众关注。有网友评论：一直以来，医药代表公关医院已成公开秘密，工资之外有太多不公开的灰色收入，尽管多种整治手段频出，但仍难以完全制止。不过也有三甲医院医生对21新健康记者表示：“这件事肯定不会那么简单，举报人是不是因为在医院内部有一些矛盾才选择这种方式来曝光收回扣的，很难说。但长期以来医生收回扣一直是顽疾，近年来一系列医疗改革措施的持续整顿，医药界带金销售的现象已经有所好转。”全院领导收回扣网传信息显示，这名男子在个人社交平台发布了多条视频。在置顶视频中，他自称是一名坏医生，并亮出了自己的医师资格证。证件信息显示，他出生于1980年11月，资格级别为中级，执业类别为呼吸内科学。该男子自称为山西大同一三甲医院的医生，对于自己收受的回扣保守估计在50万元以上。说完这句话之后，男子表示将“痛改前非，并恳请彻查”。除此之外，这名男子还表示如果在将来的日子里还有机会继续从事医生职业，希望能够清清白白做人，干干净净行医，拒绝红包。其自称目前仍在上班，但没有接诊，自己2018年就向纪委举报，为此遭到医院的打击报复。从这名男子的社交平台主页上，我们可以清楚看到其已不是第一次自曝收受回扣。在他发布的多个视频里面，这名男子多次点明自己的医生身份和多次收受高额医疗回扣的行为。收回扣为何频频出现？事实上，此次事件并非个例，医药回扣现象时有发生。去年，贵州两名医务人员就因收取药品回扣而受党纪处分；青岛一名三甲医院医生在履职过程中，接受多家药品销售代理商赠送的财物，帮助代理商将药品进入到其所在医院销售，先后接受贿赂共计80000元。医药行业的腐败，主要表现为从药品研发的临床试验腐败与数据造假，到申报注册环节的腐败，生产环节的监管腐败，流通环节的腐败，再到药品终端环节，采购、店员提成、医生大处方大检查及过度医疗的腐败。这是整个产业链的腐败行为，是系统性疾病，很难治。而医药行业腐败与其他行业的腐败最大的不同是，药品是特殊商品，医学与诊疗知识又是极其专业的知识领域，在消费药品过程中存在极度的信息不对称性——医生、患者、家属、支付方（买单者）之间的不对称性，和决策者、受益者、买单者的不对称性。而医药消费场所又是一个相对垄断的交易场所——医院药房、药店，这样一来，必然更容易滋生腐败。全国只有四百多万医生，几万家医院，大医院更少，由于信息的不对称性，医生有决策权，而病人及家属作为消费者又无决策能力，买单者要么是病人要么是医保，不由决策者承担，再加上药品的高毛利，这就导致了医药行业的腐败变得更加猖獗与普遍，点多面广。我们所熟知的医药回扣一词，如果将主语切换为医药企业，则为带金销售，指药企为刺激药品零售终端销售所采用的促进方式（通俗说就是销售提成），也指给客户非法的现金利益，作为其给予生意的回报。医生开处方药时，基本都会从药品生产厂家得到好处，多开多得，而医药厂家和医药代表的收入也取决于此。那么，为什么会出现收受回扣、带金销售的现象呢？其实有一批药，属于耗资巨大又没有明确疗效的所谓神药、辅助用药。这些药可能确实有一定效果，但投入产出比很低，患者无法获益。因此这类产品为了增加销量和销售额，只能通过回扣的模式销售。也就是说，这类产品的处方销售只能给医生利益驱动，通过回扣、红包的方式，人为扩大产品的适应症范围，增加使用和销量。除此之外，医药耗材、不必要的检验检测费用等，都是“带金销售”的高发地带。甚至龙头药企被曝光的行贿案例也不少：去年，恒瑞医药子公司新晨医药曝出“行贿门”，其旗下销售经理以300多万元贿赂某个医院的麻醉师。而早在2014年，恒瑞制药员工就涉嫌贿赂陕西某医院的主任；2019年盐城分公司销售员以2.8万贿赂某医院院长。吃回扣的行为，损害的是大众的利益，这部分回扣都会算进药物价格里。多方组合拳治理近年来，多方组合拳都在频繁出击治理收回扣的行为，“医疗反腐”被频频点名。1月25日，人民日报刊登了《第十九届中央纪律检查委员会第五次全体会议公报》。在中纪委部署2021年的任务中，纳入了持续纠治教育医疗、养老社保、生态环保、安全生产、食品药品安全、执法司法等领域腐败和作风问题，完善民生领域损害群众利益问题治理机制等。同日，财政部发布文章《财政部山东监管局：谋篇布局明方向会计监督著新章》，对未来的财会监督工作进一步明确了方向。其中提到，建立完善在鲁中央企业、地方重点国有企业、上市公司等对社会经济发展有重大影响的公众利益实体日常监管机制，加快会计监督对象基础数据库的建设。毋庸置疑，查账的核心，对于上市药企来说，销售费用是难以绕过的障碍。据不完全统计，近10年来，涉及医药贿赂的案件已达数千起，这些案件往往涉及药企、医药代表和医生。国家对于医疗腐败的打击力度越来越大，决心越来越强。除此之外在医药领域，不断推行带量采购也一定程度上杜绝了“带金销售”。带量采购，就是在招标公告中公示所需采购量，投标过程中除了要考虑价格，还要考虑能否承担起相应的生产能量。药品招标采购在我国已有近20年历史，但是既往招标采购中还是存在一些弊端。国家医保局医药价格和招标采购指导中心专家组组长章明此前表示，主要是量价脱钩，以往的招标采购中普遍只招价格、不带量，企业缺乏销售预期，药品价格难以明显下降。对此，国家出台了4+7带量采购政策。2018年11月，《国家组织药品集中采购试点方案》正式通过，确定将在北京、上海、天津、重庆4个直辖市和广州、深圳、西安、大连、成都、厦门7个城市进行带量采购，涉及31个指定规格的采购品种。2019年1月1日，国务院办公厅印发《国家组织药品集中采购和使用试点方案》。国家医疗保障局副局长陈金甫介绍说，11个试点城市已于4月1日全面启动，截至14日24点，25个中选品种在11个试点地区采购总量达到了4.38亿片支，总金额5.33亿元，完成约定采购总量的27.31%。“4+7”中标地区用的中标药品总体平均降幅52%，单个药品有些降幅达到了96%，而非试点地区的价格就没有降下来，说明确实存在药价虚高。2019年9月，带量采购全国扩围。2019年12月10日，国家医保局印发《关于做好当前药品价格管理工作的意见》，明确深化药品集中带量采购制度改革，坚持“带量采购、量价挂钩、招采合一”的方向，促使药品价格回归合理水平。经过近两年的尝试，截至2020年12月31日，全国所有省、市都参与到带量采购当中。根据2020年医疗保障事业发展统计快报，2020年，全国通过省级药品集中采购平台网采订单总金额初步统计为9312亿元，比2019年下降601亿元。其中，西药（化学药品及生物制品）7521亿元，中成药1791亿元，分别比2019年下降594亿元和7亿元。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

深扒缠在3000万货车司机脖子上的利益链之北斗定位仪

北斗定位仪并不是导航仪，而是一个“黑盒子”，在车辆行驶过程中记录下各项数据，数据会被传输到省级交通平台上，千方科技负责进行大数据分析；天眼查系统显示，千方科技成立于2002年，前三大出资股东为自然人夏曙东、阿里巴巴集团和北京前方集团有限公司。同样的北斗系统，不同的市场规则，这不是悲剧发生的唯一原因，但这是三千万货车司机头上悬着的刀之一。货车司机金德强因“北斗掉线”被罚2000元喝下农药自杀的两个月前，在同一个检查站，另一位货车司机老赵因为同样的原因被处罚了同样的数额。那是发生在今年2月的事。春节后出车第一天，在河北唐山丰润检查站时，工作人员告诉他，他的北斗系统掉线了。现在回忆起来，他对《财经》记者说，“觉得不可思议”。因为，“车上北斗记录仪的灯明明是亮的”。工作人员当时的一句话，把他吓得够呛：“他的北斗系统从去年开始，就处于掉线状态”。根据《河北省道路运输条例》，他被当场罚了2000元，工作人员要求他签署一份说明，承认掉线的原因是“擅自关闭屏蔽卫星终端设备信号”。此外，他的缴款单上写着，收款单位是丰润区交通运输局，收款账户名是丰润区财政局，这笔缴费属于“非税收入”。老赵对《财经》记者说，他跑了4年车，这是第一次因为北斗掉线被罚款。2个月后的4月5日，金德强在这个检查站被执法人员查出“北斗掉线”。但结局更加惨烈。金德强在附近的供销社购买了一瓶农药，喝下后经抢救无效去世。自杀之前，金德强留下遗言，质疑了北斗定位系统的收费罚款和对路政执法尺度。金德强留下的遗言金德强的选择相对极端，北斗系统也并不如此后数天山呼海啸而来的媒体质疑的“北斗有毒”那样，但这个群体确实存在诸多共性难题。作为一个相对单纯和封闭的行业，先进技术在货车领域的应用其实最快，但技术的运营和管理则看起来相对简单粗暴，悬在货车司机头上的刀，北斗掉线并不是最厉害的。《财经》记者近期获得的一份针对货车司机的调研报告（下称《调研报告》）显示，有99%的司机表示存在“乱收费、乱罚款”的情况。其中35%一年受罚金额在1000元-3000元范围；23%的司机一年受罚3000元-5000元。超过63%的货车司机月收入在5000元-8000元左右。一位货运行业人士提到，货车司机群体事实上相对弱势，夹在货主、货运公司、各类检查部门中间，有苦难言。中国有超过3000万名货车司机。清华大学社会学教授沈原此前撰文指出，对于这样一个群体，社会缺乏研究，大家享受便捷物流，但忽视了这个群体的存在，或是对马路上的大货车敬而远之。这一是因为他们长期工作在相对封闭的驾驶舱内，通常性格更加直接；二是和社会交流的渠道有限，缺少发声和交流渠道。2000元钱对老赵来说不是小数目，这几乎意味着一趟白跑了。他第一时间想到要去申诉。但后来又很不甘心地放下了念头。“我当时都签了是我擅自关闭的文件，怎么可能申诉成功？”而且，申诉流程复杂，要花很多时间。再三思忖之后，他只好安慰自己：“有这个时间不如多跑两趟车，钱也就赚回来了。”司机老赵提供给《财经》记者违法通知书照片老赵其实不甘心。但和金德强不同，他思考再三，判断申诉成功概率几乎没有，那就找北斗定位仪服务商，搞清楚这个北斗定位仪为什么在自己不知情的情况下掉线，另外为什么收费了没有提供服务问题。购买货车时，老赵的车上就已经安装了北斗定位仪，有了这个才能去申请营运资格，不然将面临上万元的罚款。除了北斗的安装费，他每年还要向他所在的货运公司交800元的服务费。他告诉《财经》记者，听别的司机说，有的地方是交600元，也有交1000，1200元的。这一说法后经另一接近北斗定位仪运营市场的行业资深人士确认。后者告诉《财经》记者，北斗定位仪在各地有不同的运营商，每一个运营商的收费都不太一样。有的运营商收费较高，有的服务意识和战略意识较好的运营商会通过各种补贴的方式，尽量减轻货车司机的交费额度。被罚款后，老赵主要质疑的是每年要交的那800元钱。但北斗定位仪的服务商却回复他，每年收取的服务费是300元。中间多收的500元去了哪？老赵没有工夫去搞清楚，他觉得自己也搞不清楚。《财经》记者致电北京一家北斗定位仪服务公司的工作人员，该工作人员称，现在仅北京就有超过20家销售北斗定位仪的公司，竞争非常激烈，“我们能收300元都算高了，好多公司都只收100元-200元。”他提到，虽然最终的用户是货车司机，但他其实很难直接接触到他们，大多直接联系货运公司。“每家货运公司在这一块的收费标准不一样，有的收800元，1000元，有的就是原价给货车司机。”北斗定位仪并不是导航仪，而是一个“黑盒子”，在车辆行驶过程中记录下各项数据，数据会被传输到省级交通平台上。随后会统一上传至交通运输部唯一指定的数据处理分析公司千方科技，千方科技负责进行大数据分析，北斗卫星提供信号。一位曾到千方科技调研的技术人士告诉《财经》记者，这些被采集的数据可以发挥非常大的作用，例如可以用于智慧城市项目，迅速抓捕逃犯等。安装智能设备用于数据收集，在许多领域都已经普及。例如智能水表、电表，但用户并不需要为更换、安装水表电表付费。接受《财经》记者采访的多位业内人士在讨论北斗产业链的细节时都提到一个相同的观点：货车司机安装北斗系统，虽然一定程度上会受益于系统强制要求每四个小时强制休息，保证了安全驾驶，但事实上更大的贡献在为产业链其他环节的公司们提供数据，如果按照正常的商业逻辑，应该是获得数据的一方缴纳费用。贡献数据的货车司机，在缴纳安装费、服务费，甚至有的还被要求缴纳培训费之后，并没有获得相匹配的服务。天眼查系统显示，千方科技成立于2002年，前三大出资股东为自然人夏曙东、阿里巴巴集团和北京前方集团有限公司。该公司官网介绍，其主营业务是“提供覆盖城市交通、公路交通、轨道交通、民航等领域的智慧交通产业布局，形成从产品到解决方案、从云端数据到出行者、从硬件基础设施到软件智慧中枢的完整产业链。”全国货车司机长年累月的大数据汇总到千方科技，是千方科技可以提供上述产品、解决方案和智慧平台的重要前提之一。《财经》记者致电千方科技，对方称会让专门人员联系，但截至发稿前，《财经》记者并未取得进一步联系。分布在各地的北斗定位仪服务商，也是链条中微妙的一环。定位仪的生产在一些具备资质的工厂里完成，设备投入使用前，需要送检并达到审核标准。各地的北斗定位仪服务商会采购这些设备，出售给货运、客运等公司，并负责调试与售后服务。一些销售商下面还有代理商。2014年，交通运输部规定，旅游客车、包车客车、三类以上班线客车、危险货物运输车辆、重型载货汽车和半挂牵引车在出厂前，应安装卫星定位装置。后两类要介入全国道路货运车辆公共监管与服务平台。安装定位仪并接入平台的目的，除了采集运输数据，还会对货车司机的疲劳驾驶与超速情况进行监控——每行驶4小时，必须停下来休息20分钟。目前，要求安装北斗定位仪的不止大货车与客车，范围还在不断扩大，包括警车、校车等。北斗定位仪虽然使用了北斗卫星提供的技术，但具体的硬件安装和软件服务，都是由各地的服务商提供。一位货运行业人士告诉《财经》记者，有些地方会联合保险公司，给货车司机提供一定的补贴，“因为数据可以辅助保险。”北斗定位仪会在车辆行驶接近4小时的时候发出提醒，但现实情况是，司机们不一定能找到可以停下休息的地点，遭遇堵车，或是休息区满了，都会让他们陷入焦虑。还有一些司机们，为了提高工作效率，会两人搭班，轮换着开车，但北斗并不能识别这一点。有货车司机向《财经》记者提到，确实一些司机会在北斗定位仪上安装开关，遇到特殊情况，把北斗关掉。但这一切都是会被监控到的，大概率会被罚款。没有具体的数据可以说明北斗掉线的比例，但北斗定位仪的质量问题确有瑕疵：交通运输部去年12月公布的年度道路运输车辆北斗导航车载终端质量监督抽查结果显示，在8省份共抽取27家企业生产的30个批次的产品后，抽样合格率70.4%，2017年和2018年抽查合格率分别为94.1%和97.6%。《财经》记者在工作时间致电交通运输部新闻中心，电话未被接听。质量下降，或许和市场竞争变激烈有关。前述北斗定位仪销售商提到，他从有强制安装规定开始，就从事这一行，最早北京有资质销售北斗定位仪的公司很少，陆陆续续越来越多，已经出现了低价竞争的情况。他发现，很多公司出售的产品质量不过关，“返修率特别高，1年就坏了，可能车辆颠簸一下就出故障了。”另外，他会提供售后服务，很多货车司机对于具体的各项规则并不熟悉，遇到问题了他会帮忙解决、解释。“我们选质量好的设备，还提供服务，所以我们可以收300元的服务费，那些收100元的，怎么可能做到这一点呢？”但他发现，不少货车司机更愿意选择低价的产品。为什么客车做得到？老赵说，北斗是个好东西，他认为监控疲劳驾驶很有必要。不仅如此，货车司机们会遇到被套牌的情况，“例如我收到罚单，说我在北京违章了，但我那段时间没去过北京，北斗可以帮我作证。”但这个作用之外，北斗仪带来的更多感受是被监控，“自己花钱给自己买了个枷锁。”专注于高精度定位产品的戴世智能CEO陆海峰告诉《财经》记者，货车监控终端设备，比如北斗定位仪，大多数属于汽车后装产品，产品可能不如刹车、转向这类前装零部件有这么高的可靠性，出现故障也是有可能的。一个前装零部件会经过IATF16949的研发生产体系的把控，同时还有大量的试验认证，所以前装产品相对于后装产品开发难度要大得多。车辆监控终端设备的生产厂家需要在设备内部集成卫星解算芯片，这个卫星模组通常是由上游的芯片厂商制造。设备通过一个卫星天线接收卫星信号，根据卫星信号解算位置，再通过终端设备的无线通讯模块，像手机一样把数据传输给某个特定的后台服务器，后台上运行的程序，做一些应用层的工作，比如判断车的位置，有没有违规等。这类设备通常不需要非常高的定位精度，所以终端造价本身不高，可以附加的利润也有限。陆海峰理解，货车行业可以被挖掘的利润还是要来源于之后的服务费。相比货车，北斗定位仪价值链在客车市场的状态和认同感看起来完全不同。安徽省一家长途客运公司负责人告诉《财经》记者，为了扶持国产企业，公司在三年前把设备从美国的GPS更换成了北斗产品。主要监管驾驶员的驾驶行为：有没有抽香烟、打瞌睡、打电话等，以及车的行驶轨迹和速度。如果车速超了100的话，北斗系统就能报给监管平台，再由平台发出预警，“主要目的是对驾驶员进行安全管理。”他说，针对客车的北斗系统的支出由四部分组成：终端的采购费用、日常使用产生的流量费用、监管平台的采购费用、维护费用。终端，即安装在车辆上的仪器，有几种购买方式。第一种是直接购买，采购价大概是3000元每台；第二种是分期付款，按照不同的租期进行付款；最后一种类似于买手机“交套餐费送手机”，由公司和运营商签合约，每个月付流量费用，运营商将设备送给公司。单纯的流量使用费每月大约在“几十元钱”。上述长途客运公司负责人向《财经》记者表示，这些费用还是可以接受的：都是为了安全，不是为了盈利。供应商方面，客车北斗导航仪的厂家也尚未形成垄断局面，“选择还是很多的，这些厂家的竞争一是围绕价格，二就是售后服务，最后还有一种是这些企业和运营商联合起来渗透市场。”在稳定性方面，他表示，三年前刚开始使用时，系统经常出故障，但是目前这种情况已经很少了，通常，维护人员应在出发前检查设备运行正常。当设备不工作时，监管平台往往也能发现设备掉线，确实会存在司机人为破坏设备情况，“如果交通部门要进行处罚，也是先联系我们公司，不会直接对司机个人处以罚款。”货运和客运不同，客车司机属于客运公司，拿固定工资，但货车司机虽然有挂靠的货运公司，大多数更像个体户，跑得多就赚得多。这一模式也决定了他们在北斗系统面前，不同的收费模式。同一个北斗定位仪，不同的价值链。对比客货两个长途运输市场北斗定位仪的不同运作模式，可以大致得出一个结论：充分的竞争让服务变得更好，产品更稳定，司机的幸福感更强。货车司机头上还有几把刀？清华大学沈原团队对货车司机群体的调研结果显示，货车司机群体以男性为主，表现年龄偏高，平均36.6岁，农村户口占到79.1%，初中文化水平占比一半以上。家庭规模一般中等，有两个孩子者居多。货车司机往往有背负沉重家庭负担。举债购车是货车司机最普遍的购车方式，在很多地方，举债、借贷成为货车司机要挂靠公司的一个非常重要的动因——因为需要通过公司来借贷，偿债的压力也往往驱动货车司机超时工作。吃住都在车上是货车司机的日常，工作和生活空间难以分离。找货时的压力，堵车时的焦虑，都会造成货车司机心理上的长期紧张。另外，长期坐在驾驶舱，生活不规律，对货车司机的身体来说，压力不小。一位货运行业人士提到，他们长期调研发现，货车司机的职业周期正在缩短，“以前40岁-50岁是主力，现在主力变成35岁左右了。”《财经》记者获取的货车司机调研报告显示，目前36岁-45岁的货运司机占比最高，为44%。目前，针对货车司机的管理是有序制约，但是往往会带来一些不可测的后果。沈原在《南方都市报》撰文指出，在新规调整、车辆环保升级等过程中，应特别注重货车司机群体抗风险能力较弱的特点，采取“一刀切”方式可能会引发一些社会问题，政府和厂家应酌情予以补贴一些整改费用。此外，当前有权力对货车司机执法的部门多达10个，道路交通运输的主管部门应当定期清理和修改相关法规，防止权力的部门化和利益化。除了各项费用和罚款，货车司机最普遍最大的噩梦是被偷油。“没有不被偷过油的货车。”一位货车司机对《财经》记者说。现实情况是，在天眼系统覆盖全中国的今天，在休息站针对货车的偷油已经形成了一条成熟产业链，安静的半夜，撬开油箱插入管子，几分钟就可以偷走一箱油。不少货车司机为此晚上不敢睡觉，或者用其他土办法防止被偷油。“有的时候，即便你发现此时你的油箱正在被偷，你也不敢下车阻止，知道为什么吗？”一位货车司机对《财经》记者说：“因为偷油的大多穷凶极恶，一对多，别油被偷了，命还没了。”今天，一些科技公司已经开始参与对货运车辆和货车司机的管理上。例如，在驾驶舱安装智能摄像头，通过人脸识别的方式，监管司机是否出现疲劳驾驶、走神、抽烟、接打电话等情况。货车的自动驾驶也成为不少科技公司的重点方向，业内普遍认为，货运比客运更容易实现自动驾驶。另有一科技公司高层向《财经》记者透露，包括该公司在内的多家科技公司正在尝试和各级各地监管部门沟通，是否可以切入货车休息小站市场，科技公司出钱出技术改造货车休息站，彻底解决被偷油问题，让司机有充分的休息空间和时间；当地政府部门可以出地出政策。“技术其实已经非常成熟了，无论是智能摄像头还是其他的智慧管护方式，都可以通过科技的办法解决。”但上述科技公司高层转而又说：“难点是如果无法大规模推开，这样的智慧休息小站，注定是赔钱的。”让最先进的技术匹配精细化的管理、市场化的运作，可能是拿掉货车司机头上几把刀的最终办法。问题是，如果不能抽丝剥茧，没有下大决心，这个问题最终可能会陷入“鸡生蛋、蛋生鸡”的死循环中。老赵感觉到现在开货车越来越难了，早几年的时候勤快一点还能赚到钱，“现在货车都是0首付，进来的人越来越多，竞争太激烈了。”他说，最难的是各种罚款、费用，“开货车就像做贼一样。”他决定再跑一年，就回老家种地。

阿里巴巴集团垄断行为被罚182.28亿元

2020年12月，市场监管总局依据《反垄断法》对阿里巴巴集团控股有限公司（以下简称阿里巴巴集团）在中国境内网络零售平台服务市场滥用市场支配地位行为立案调查。市场监管总局成立专案组，在扎实开展前期工作基础上，对阿里巴巴集团进行现场检查，调查询问相关人员，查阅复制有关文件资料，获取大量证据材料；对其他竞争性平台和平台内商家广泛开展调查取证；对本案证据材料进行深入核查和大数据分析；组织专家反复深入开展案件分析论证；多次听取阿里巴巴集团陈述意见，保障其合法权利。本案事实清楚、证据确凿、定性准确、处理恰当、手续完备、程序合法。经查，阿里巴巴集团在中国境内网络零售平台服务市场具有支配地位。自2015年以来，阿里巴巴集团滥用该市场支配地位，对平台内商家提出“二选一”要求，禁止平台内商家在其他竞争性平台开店或参加促销活动，并借助市场力量、平台规则和数据、算法等技术手段，采取多种奖惩措施保障“二选一”要求执行，维持、增强自身市场力量，获取不正当竞争优势。调查表明，阿里巴巴集团实施“二选一”行为排除、限制了中国境内网络零售平台服务市场的竞争，妨碍了商品服务和资源要素自由流通，影响了平台经济创新发展，侵害了平台内商家的合法权益，损害了消费者利益，构成《反垄断法》第十七条第一款第（四）项禁止“没有正当理由，限定交易相对人只能与其进行交易”的滥用市场支配地位行为。根据《反垄断法》第四十七条、第四十九条规定，综合考虑阿里巴巴集团违法行为的性质、程度和持续时间等因素，2021年4月10日，市场监管总局依法作出行政处罚决定，责令阿里巴巴集团停止违法行为，并处以其2019年中国境内销售额4557.12亿元4%的罚款，计182.28亿元。同时，按照《行政处罚法》坚持处罚与教育相结合的原则，向阿里巴巴集团发出《行政指导书》，要求其围绕严格落实平台企业主体责任、加强内控合规管理、维护公平竞争、保护平台内商家和消费者合法权益等方面进行全面整改，并连续三年向市场监管总局提交自查合规报告。相关新闻阿里巴巴回应被罚182.28亿：诚恳接受 坚决服从今天，我们收到《国家市场监督管理总局行政处罚决定书》，对此处罚，我们诚恳接受，坚决服从。我们将强化依法经营，进一步加强合规体系建设，立足创新发展，更好履行社会责任。被罚182.28亿！市场监管总局要求阿里巴巴全面整改国市监行指反垄〔2021〕1号阿里巴巴集团控股有限公司：本机关依据《中华人民共和国反垄断法》（以下简称《反垄断法》），对你公司滥用市场支配地位行为进行了调查，并依法作出行政处罚决定。根据《中华人民共和国行政处罚法》坚持处罚与教育相结合的原则，结合调查中发现的问题，现提出行政指导意见，请你公司根据指导意见进行全面整改，依法合规经营，建立健全公平参与市场竞争的长效机制。一、全面规范自身竞争行为1. 立即对照《反垄断法》开展全面深入自查，检视并规范自身经营行为。2. 依法申报达到《国务院关于经营者集中申报标准的规定》规定申报标准的经营者集中，不得违法实施具有或者可能具有排除、限制竞争效果的经营者集中。3. 不得利用技术手段、平台规则和数据、算法等，实施垄断协议和滥用市场支配地位行为，排除、限制市场竞争。二、严格落实平台企业主体责任4. 强化平台内部生态治理，不断完善服务协议、平台运营、资源管理、流量分配等交易规则，客观中立设定搜索、排序等算法，公平公正使用数据资源，切实提高平台治理规则的公开性和透明度，依法保护个人信息和隐私。5. 按照公平合理无歧视的原则与平台内经营者开展合作，不得从事向平台内经营者收取不公平高价服务费、对平台内经营者施加不合理限制或者附加不合理交易条件、歧视性对待平台内经营者等行为。6. 建立消费者、平台用户、社会专家等对平台企业的外部评价机制，自觉接受社会监督，不断完善平台内部治理规则。三、完善企业内部合规控制制度7. 建立并有效执行反垄断合规制度，明确合规管理要求和流程，完善合规咨询、合规检查、合规汇报、合规考核等内部机制。8. 定期开展公司高管和工作人员合规培训，增强反垄断合规意识，提升合规能力。9. 建立定期向监管部门报告合规情况制度，自觉维护公平竞争的市场秩序。四、保护平台内经营者和消费者合法权益10. 依法为平台内经营者和消费者提供全面、真实、准确、及时的交易信息，充分保障平台内经营者和消费者的知情权、公平交易权和自由选择权。11. 建立并畅通投诉举报渠道，健全投诉处理制度和争议在线解决机制，制定并公示争议解决规则，及时、有效处理平台内经营者和消费者的反映。12. 对平台内经营者采取搜索降权、下架商品、暂停服务等惩罚性措施，应当及时予以公示。13. 建立各方面反映集中的竞争问题定期分析研判制度，加强与监管部门沟通，及时完善内部制度规则。五、积极维护公平竞争促进创新发展14. 依法加大平台内数据和支付、应用等资源端口开放力度，充分尊重用户选择权，不得没有正当理由拒绝交易，促进跨平台互联互通和互操作。15. 带头强化行业自律，积极通过技术革新、质量改进、服务提升、模式创新等开展良性竞争，实现创新发展。16. 坚持包容共享原则，为平台内经营者特别是中小商家提供便捷优质的服务，促进平台经济和实体经济协同发展。请你公司按照上述要求制定整改方案，明确整改任务和完成时限，于4月30日前报本机关，并自收到本指导书之日起3年内，每年12月31日前向本机关报送自查合规报告。同时，建议你公司主动向社会公开合规情况，接受社会监督。市场监管总局2021年4月6日

隐形牙套的“隐形生意”,毛利率超70%

在做完检查拿到治疗方案的孟子鑫看了一眼医生的报价，三万五千元。“当时真的倒吸一口凉气，想到隐形牙套贵，但是没想到这么贵。”对于月入七千的孟子鑫而言，三万五千着实是一笔不小的支出。医生看出她面露难色后表示，可以分期支付。回家后她找到了美牙分期的公众号，寻找贷款整牙的详细流程。随后她又去百度搜索整牙分期，发现和自己一样需要贷款整牙的用户不在少数。“矫正时间一年，共有43幅牙套，从前期检查倒模到最后粘附件共花了近四万元。”这是23岁的李雨彤为了正畸所花费的费用。近四万元的价格，让李雨彤开始犹豫。“都说隐形牙套是中产阶级的标配，看到价格后我相信了这个说法。”据猎云网记者了解，隐形牙套中，品牌隐适美的报价在3-9万不等，时代天使的报价在2-3万不等。思考良久后，李雨彤还是决定接受正畸，拿出工作三年攒下的积蓄开始正畸之路。一副隐形牙套的报价是传统钢牙牙套的几倍。价格高昂还能备受追捧的最基本原因是，人们对美的无止境追求。当正畸后带来的面部改善和医美属性挂钩后，越来越多的求美者开始追捧隐形牙套。戴牙套的患者也不再是龅牙、地包天等拥有急需治疗牙齿问题的患者。排列不齐、牙齿稀疏等小问题也要戴上牙套进行矫正。毕竟变美第一步，从牙套开始。数据显示，2019年，中国隐形正畸市场已成为世界第二大市场。中国隐形正畸案例数目由2015年的47,800例增至2019年的303,900例，复合年增长率为58.8%。市场规模由2015年的2亿美元快速增至2019年的14亿美元，复合年增长率为56%。价格高利润大的隐形牙套，在国内不断发展正迎来黄金年代。价格贵在哪？隐适美的年报中显示毛利率在70%以上。某私立医院采购员向猎云网表示，时代天使的采购价在万元以内，隐适美的采购价在一万六到一万八不等。这便表明，B端拿货到C端销售的差价在一万到二万之间。这份差价，便是消费者为医生和场地付的钱。在治疗成本中，医生占据的比例最大。李鑫彤透露到，前期去医院检查时经常抢不到医生的号，每次去医院都要排队半小时起。正畸领域中医生的经验和治疗费用有着直接关系，据了解，口腔正畸在2000年以后才正式成为研究生课程。出现时间较晚，同时一名正畸医生参加工作之前，通常需要经历从本科到硕士和博士长达5至6年的训练。再加上，研究生教育本身学生数量就少，最后医生资源更是少之又少。李鑫彤在和医生交流中得知，正畸的主治医师每周开放坐诊的时间在两三天左右，其余时间需要写论文，并为已经接收的患者做治疗方案。而在坐诊的时间内，本就稀缺的号源中绝大多数是复诊的患者，所以新患者抢号变得更难。李鑫彤向猎云网表示，共走访了四家牙科医院从私立到三甲医院的口腔科，每家医院给出的报价均不同，最高相差一万元。每家医院定价不同，没有统一标准，其原因一方面是，每位医生的治疗方案、治疗周期并不相同，这也解释了医生在正畸领域的重要性。另一方面，是隐形牙套公司的商业模式导致的。隐适美的商业模式是，不直接触达 C 端消费者，而是将产品和服务卖给医生。医生对用户进行检查、口内扫描、倒模后，设计出矫治方案。最后再将数据传回给隐适美公司，由公司生产矫治器并寄给诊所，再让用户购买使用。国产品牌时代天使也采用了相似的模式，C端消费者在医院检查设计方案后，由医生反馈给时代天使，最后时代天使再将产品交付给医生。通过两家公司的商业模式可看出，整个国产隐形牙套品牌均不参与直接销售环节，无论是操作还是交付，医生都扮演着重要角色。这一现象也可以从行业的巨头公司中找到答案。隐形牙套作为新兴产物，前期研发的投入成本理应占比较大，但在时代天使的招股书中显示，2018年、2019年、2020年前三季度的研发费用分别为5016.3万元、8090.5万元、5893.5万元，占比分别为10.3%、12.5%、9.8%。同时，2018年、2019年与2020年前三季度，时代天使销售及营销开支分别为0.81亿元、1.23亿元、0.91亿元，占总营收的比重分别为16.7%、19.0%、15.2%。以此来看，其研发费用远不及销售及营销的费用。营销费用中不仅包含直接面对C端的广告投放，隐形牙套品牌也注重对医生的销售和培训。隐适美在进军国内市场推广时曾表示，最难的是让医生和消费者接受。为此隐形牙套品牌开始培训医生，先向医生培训，并授予“品牌认证医生”的称号，通过对医生的培训，达到触达更多C端的目的。国内市场飞速发展，初创企业靠差异化发展数据显示，美国每年的牙科消费总额高达1110亿美元，约占整体医疗消费的4%，比重较高。而且美国 5-19 岁正畸渗透率接近10%，20岁以上渗透率超过2%，对比之下，中国市场仅有0.5%的渗透率。根据智研咨询整理的2016-2020年中国正畸病例数及增速显示，从2016年的180万人次增长到2020年的近300万人次。渗透率较低但增速极快，预示着行业正在稳定向前发展。随着正畸对颜值变化的用户教育不断深入爱美的消费者内心，正畸行业无论从增长人数还是未来发展都展现了巨大的潜力。也正是这份潜力，使得不少创业者，也将目光聚焦在隐形牙套上。目前隐形牙套的市场中，北美品牌隐适美以及国产品牌时代天使占据82.3%的市场份额。两大品牌分走了八成的市场，占主导地位。面对这种行业巨头，初创企业唯一的突破的方式就是寻找差异化。其中，诞生于2015年的xixilab给出的差异化答案是，直接面向C端。xixilab抓住了牙套复诊频次高的痛点，将流程线上化。在业务流程上，顾客线上预约后，在合作门诊进行首次的线下矫正评估及X光片检查。经过取模或者口腔扫描，得到顾客的具体口腔精细构造，再经过数字化建模、设计。整个矫正过程，除了进行口腔全面检查和扫描口腔信息需要到诊所外，其他都可以在线进行。对于正畸者而言，xixilab品牌直营模式的便捷性与低费用，在矫正期间有专业团队定期在线随访，实时答疑解决问题，避免频繁到诊所挂号排队产生的额外支出和时间成本。xixilab这种直接面对C端用户的牙齿矫正方式，帮助用户节省了约65%的费用和时间。另一方面，对于牙医而言，xixilab的客户来源可以帮助牙科医院引流并减少老用户复诊产生的新用户难抢号的事情。同时诊所也可以挖掘用户的其他需求，长期捆绑用户。一名使用xixilab牙套的用户向猎云网表示，牙套全费用只用了一万八，低于隐适美和时代天使给出的报价。口腔服务公司微云给出的差异化答案则是利用人工智能赋能。2020年，微云正式推出隐形矫正器品牌象贝，采取AI智能大脑与诊所直接合作的方式切入赛道。微云人工智能依托本身的数百项Al方面的发明专利，通过数字化牙科工业云端SaaS、MaaS和机器人终端矩阵组成的智能工厂，打造全数字化、全智能化、全信息化的牙科医疗服务。在核心技术的加持下，智能云工厂将更换修复和牙科医美实施周期缩短至1-2天，单品生产时间缩短90%，节省了80%的人力。微云创始人刘鹏博士表示，通常需要300-500人的工厂才能完成的订单，微云只需要数十人，降低人工参与，良品率能达到97%以上。在流程方面，微云基于数百万用户数据，通过AI模拟临床正畸过程和牙齿位移的方式与过程，计算并生成正畸治疗全周期的牙套模型，随后微云的医生通过C2M系统为患者微调数字化矫治方案，最终通过智能工厂进行微米级精度的生产交付。同样抓住数字化差异性的，还有刚刚完成Pre-B轮融资的博思美。2016年博思美在苏州成立，创始人揭良栋在从业多年后意识到国内的正畸行业面临种种阻碍。他表示，回想多年开办口腔连锁门诊的经验，最大的痛苦莫过于国内正畸医生的短缺。各大门诊的管理者往往很难有效地把控正畸技术的质量和水平，从而让很多客户无法获得完美的正畸体验。博思美聚焦研发数字化软件算法，推出自动化排牙软件，直接对接口扫仪和CT端口，降低了建模失真，提高矫治器的精度。同时辅助于3D激光成像技术，建模精准度在0.1毫米。由此可见，隐形牙套的国内市场仍可以凭借互联网化运营或通过数字化、人工智能等赋能产业，达到破局的目的。从整个行业来看，头部公司上市或筹备IPO，证明行业可为，渗透率低增速快，证明未来可期。彼时入局，或许是个最好的时机。行业的“野路子”这片千亿的蓝海市场，不仅吸引了初创企业进入赛道深耕，寻找差异化。也吸引来了一些厂家，想异军突起分得一杯羹。在电商平台上搜索隐形牙套，引入眼帘的是均价只要几十元，最贵也不过百元的产品。他们确确实实抓住了隐形牙套价格高昂的痛点，几家店铺的月销量都已经过万。买家秀中也出现很多没作用、用完牙齿酸涩的评价。记者对比了几家店铺的产品，在宣传中均出现6D的字眼，以及采用医用硅胶材料制作。但据了解，硅胶材料并不适用于隐形牙套。值得一提的是，两家不同厂家推出的产品中，在宣传页面采用了同一个案例。另外在产品的预览图中，几家店铺都采用了“薇娅推荐、佳琦推荐”的字样并配图薇娅和李佳琦直播间的图片。预览图中PS痕迹明显，且点开详情页后再无知名主播推荐的任何信息。最重要的是，无论是隐形牙套还是传统的钢牙牙套，其最基本的都是定制化。口腔扫描倒模后，根据每个人不同的牙齿问题进行治疗，提供不同的治疗方案。但网络上售卖的隐形牙套，没有任何定制化的属性，只有一个统一型号。为此，猎云网记者咨询了某口腔诊所，医生表示，佩戴非定制化的牙套，暴力正畸对牙齿有不可逆的影响。正畸带来的面部变化为颜值加分，使得正畸也多了几分医美的属性。近几年医美的火爆不言而喻，无论是资本还是消费者都在追捧医美。除三甲医院和私人医院设立正畸专科，美容医院也将正畸单独划分为项目，线上医美平台也不乏正畸项目。李鑫彤像猎云网表示，整容医院和医美平台的正畸，多把美放在主位。“有一点本末倒置的感觉”，在李鑫彤看来，大多数正畸的用户，追求的先是健康才是美，美观是目的，但绝不是最终目的。“牙科医生收入颇高且稀少，正规的医院都面临专业正畸医生资源少的问题，所以我总是不相信整容医院正畸医生的专业度。”李鑫彤透露，整容医院的牙科医生给出的治疗方案和自己在三甲医院拿到的治疗方案相差甚远，同时整容医院的医生在面诊后，还对李鑫彤说，整完牙后可以八折做个鼻子，新的牙齿和新鼻子配起来更和谐一点。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

13岁女孩豪掷70万买画背后的“设圈”调查

4月7日，“13岁女孩花70万买画”的一则新闻引起广泛关注。这位女孩在数月之内花费高价找到多名画手约稿，家长发现后，要求画手们退还稿款，纠纷四起。“未成年”和“巨款消费”两个元素挑拨着大众的神经，话题随即在各大社交媒体平台引爆，引发大批网友围观。他们满是疑惑：高价买画往往发生在拍卖行和画廊，在网上约稿也能花这么多钱吗？70万中涉及金额最大的稿件高达7万元，这笔钱指向画手“白琴”。随着事件不断发酵，“白琴”也成了舆论焦点。围绕其画作内容，“是否存在诱导性消费”“交易合法性”等质疑随之产生。白琴发布微博回应诸多质疑。她表示女孩自称成年人，自己不存在诱导行为，7万元的约稿还包含加急费用和各种赠图，均为合理范围之内。在沟通退款后，她已经退还给了芙芙6万元。但争论没有平息，众说纷纭间，女孩和画手所处的文化圈子“设圈”也进入了大众视野中。芙芙花7万元向白琴定制的人设图7万约稿的“设圈”逻辑是什么？13岁女孩“芙芙”是标准的“设圈”玩家。设圈的“设”并不是很多人理解的“设计”，而是“人设”。简单来说，这是一个养“人设”的圈子。圈内人往往会构想出一个人设，人设既可以是对自己的设定，也可是一个全新的虚构人物。人设也可以被抽象成为一种艺术作品，创作者可以随心所欲地对人物进行构想与搭建，设定人物的性别、外貌、身份、背景故事，还会赋予其性格、取向等各种元素。最重要的一点是：这个人设是独一无二的。在设圈内部还有细分。OC（原创角色），指由自己设定、塑造出来的角色，独属于自己；“设子”与之相对，指从别人那里购买来的设定角色。打开ACG社区App半次元搜索设圈，就能看到对设圈概念的详细解读，“你可以叫设子孩子，但你不能管原创OC叫设子”。无论是原创OC，还是买来的“设子”，一个人设的“生命”往往会被“延续”，圈内玩家会不断完善设定，使自己的虚拟人物更加立体，让其“长大”。创作、完善人设的过程也被圈内人称为“养孩子”，他们喜欢称自己的角色为女儿、儿子或者老婆，自己则是“家长”。芙芙在约稿平台“米画师”的账号简介里，写着“家有女儿”。她花70万不断找人约稿的过程，就是她“养孩子”的过程。设圈是ACG亚文化大圈层下的产物，带有诸多二次元特质。除了部分有美术功底的玩家会自己画图外，找画手约稿是更多人的选择。不同于同人圈“自发产粮，用爱发电”的情况，商业交易是设圈内部的常态。花钱“养孩子”已经成为一种惯例，而画人设也成为诸多画手除商业约稿外获取收益的重要业务之一。米画师平台上人设图售卖界面随着设圈的不断壮大，画手画人设图的模式也越发成熟。画手通过设圈获取收益主要有两种方式：一是金主（买家）提供人设与需求，画手根据这些信息进行创作，这类约稿往往需要大量的时间和精力，难度较高，价格也较高。二是将自己创作好的人设图进行售卖，一些“设子”带有基本的人物设定，另一些则是单纯的人物形象，缺少姓名、身份等其他信息，等待着金主买走后再进行补充。金主不仅可以从“米画师”等专业平台进行约稿，也可以从微博、QQ群、微信群、贴吧等社交媒体与画手联系，并进行转账交易。这种私下的转账交易相对更加广泛。除此之外，设圈约稿还有诸多“花样”，比如“共养”，指多个玩家共同拥有一个人设，拼单向画手约稿；而拼单人数较多的情况被称为“巨人车”，共养人数可以达到几百人；“钞能力”指设圈内金主约稿出手阔绰；“太太”指比较优秀的画手等等。事件的另一重要人物“白琴”被称为设圈顶流“太太”。白琴在“米画师”平台的评分达到五星满分，评价中一半以上都是人设稿件。她也曾经发微博表示，自己的约稿价格达到四位数是正常水平，上万也很常见。米画师平台上白琴的主页“半次元”App中有一个主题为“入设圈后的花销”的问答，提供了一个答案：在58个回答中，许多玩家的花销都达到了一万以上，部分甚至达到了7、8万，大多数人都拥有两个以上身价上千的“孩子”。而人设图约稿是“提高身价”的主要方式。不少人认为7万约稿有些离谱，但在部分设圈人看来，一个愿打一个愿挨，“白琴”的画就值这个价。人设的“身价”7万是芙芙向白琴支付的价格，而芙芙在各个画手约稿的金额总和高达70万。由于涉及金额过大，和约稿画手沟通退款时，芙芙的母亲扬言“不退款就用700万让设圈地覆天翻”，也引发了诸多讨论。不少画手都能够与“受害者”白琴共情，“创作不易，被退款还被威胁真是无妄之灾”。但令人意外的是，这样“嚣张”的威胁却得到了很多人的“支持”，类似于“求求快把这圈子扬了吧”的声音并不少。拥有近百万粉丝的微博画手“鱼总”在此事件发生后发微博表示，“设圈全是缝合怪”。CG画家“乌合麒麟”也在微博上称，不能理解圈子里的各种“规矩”，这些圈层规则就是为了“骗小孩钱”。在白琴之前，设圈有过不少类似的“翻车”案例。画手木星橙回忆，这些案例发生在设圈，涉及金额大，作者的绘画能力也经常被人诟病。2020年，有画手将自己画好的设子拍卖到了17万元的高价，人设名为“熊熊公主”，当时引发了广泛热议，17万元并不是一个小数字。事后，作者自己也觉得价格太高，半价将其卖给了出价第一名的金主。也有画手曾以32万元卖出人设，直接导致画手和买家都被“喷到退圈”。拍卖价17万的人设“熊熊公主”这些高昂“人设”真的能与艺术品比肩吗？小岑是一位毕业两年的美术生，为了学习绘画技巧，她在大学期间一直关注着很多画手。2019年，她抱着学习的心态加入一个近两千人的设圈约稿大群，但她很快察觉到一些问题。基于一名美术生的专业和多年的画画经验，她发现很多被“设圈”奉为“大神”或者“神图”的画，虽然不能完全否认它们的艺术价值，但是其价格和画作本身不能完全匹配，同时，由于圈内买家追捧花哨的画作，简洁干练的风格往往被认为是“敷衍”，画手也陷入了怪圈——“只崇尚复杂和堆砌，不在乎人体结构和画面协调”。包括小岑在内的许多画手都认为，圈内存在“价格不看质量”的问题，似乎画手的流量才是第一要义，人设的高价实则是太太名气的溢价，“给孩子画图的画手越有名，孩子就越有面儿”的风气愈演愈烈。随着近两年圈子的不断扩大，新的“金主”不断涌入，设圈有名气、有实力的画手供不应求，圈内有名的“太太”更成为众星捧月一般的存在。像白琴这样有名气又不常接稿的太太，偶尔掉落一两张接稿的档期，金主们就像疯了似的去排队，四位数是很正常的价格。当金主们面对价格越来越高的市场时，陷入了一种“竞争”中。三位数身价的人设性价比很高在社交媒体上发自己的人设图，动辄要配上几千元的付款界面。一方面是为了证明图的正版性，保护作者的权益；另一方面是一种攀比心态，金钱的投入不仅能让人设更“美”，还证明了对人设的上心程度。当一些人设角色在圈内有了名气后，更需要对其人气进行维护，请知名画手、不断画新图成为了第一选择，而这就需要金主不断“砸钱”。有自媒体评论：设圈陷入了内卷。被“圈”住的小孩“13岁女孩花70万买画”之所以能引起如此轩然大波，一是因为“天价”，二是因为“未成年”。“用钱去塑造一个喜欢的人物没有问题，问题在于这个圈子没有年龄限制，吸引了很多未成年买家，合同、法律意识相对薄弱，行业标准也很模糊。”小岑告诉刺猬公社（ID：ciweigongshe）。在很多圈子，个人私下约稿时都有一条潜规则：“口头约定，直接转账”。这对买家卖家都没有保护和限制。但相比其他圈子，设圈更加不规范，信息相对闭塞，会出现许多私下议价、抬价导致高价的情况。从一定程度来说，“高价低龄”促成了设圈众筹买人设的“巨人车”特殊文化。当“未成年”“高金额”“无合同”三个要素绑定在一起，就成为一颗随时会爆发的炸弹。在事件的对峙中，即便白琴在微博上表示自己多次询问芙芙是否成年，并得到了对方肯定的回答，但最终仍旧陷入了纠纷中。“避雷”未成年人一直是许多圈内人心照不宣的共识，但遗憾的是，圈子的低龄化已经成为不争的事实。在“半次元”App的一个帖子里，有位玩家表示自己从“07年就开始玩人设”，下面的几十条评论中，“07年我才出生”的言论并不在少数。由于圈子小众，以兴趣爱好驱动，平台难以形成规模，整个圈层商业缺乏有效的监管。与此同时，低龄化的金主群体缺乏理性消费意识，拿着家长的钱肆意消费的现象难以制止，攀比的风气导致恶性循环。“有人的地方就有江湖，圈子也很难有一个明确的边界，我们的环境还没有成熟到单独讨论网络画手行业规范的地步。”小岑说。低龄化的趋势不是设圈独有，整个ACG圈子、追星、直播打赏、游戏充值都是如此。木星橙的感受是，这种趋势在“越流行的互联网内容（上）越明显”，未成年人的消费行为也更加偏激和狂热。高溢价、低龄化、缺规范，随之而来的是各种经济纠纷，未成年人约稿后家长要求退款的事情并非个例，几次“天价图”事件背后的买家都被证实为学生。圈子发展病态，又缺乏有效的规范与监管，渐渐变为名副其实的“野生市场”。另一个不能忽视的问题是家长对未成年人的监护和教育。在过往的“未成年人直播打赏”相关案例中，家长是否尽到监护责任，也会成为法院判定返还金额的考量因素。芙芙妈要求退款时的发言在事件发酵初期，芙芙的母亲曾试图将约稿营造为“画手骗钱”，并以家庭实力、报警调查等威胁画手。随后，芙芙又被曝出牵扯到另一个圈子“娃圈”的骗单风波中。“70万事件”只是灰色地带里的一个极端案例，还有更多的未成年人藏在海平面的冰山之下。注：文中木星橙和小岑为化名。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

Neuralink 脑机接口进展：猴子用意念打游戏，未来将实现隔空玩手机

神经科学公司Neuralink刚刚发布了一段最新博客文章和视频，详细展示了研究团队在大脑控制研究上的重大突破：通过一只名为“帕格”（Pager）猕猴，在其脑内植入Neuralink设备，利用脑机接口技术，让一只猴子能够在没有游戏操纵杆的情况下，仅用大脑意念方式来控制一台电脑，并玩转“MindPong”游戏（一款模拟两个人玩兵乓球的电子游戏）。随后，马斯克发布推文称，Neuralink的首款产品将能够让瘫痪的人使用意念玩手机，而且比使用拇指的人更快。马斯克强调，如果通过大脑和身体运动/感觉神经元集群中（更高版本）的Neuralink装置，可以让下肢瘫痪患者能够再次行走。按照马斯克的最新说法，这意味着，Neuralink又让脑机接口技术有了更广泛的应用范围，距离马斯克希望实现的“全脑接口”（Whole Brain Interface）这一目标更近一步。（注：全脑接口指的是让人类所有的神经元和AI载体连接在一起）事实上，脑机接口作为一种“黑科技”般的脑科学技术，利用人或动物脑（或者脑细胞的培养物）与外部设备间建立起直接通路，曾进行多个研究和应用。例如，有研究表明，脑瘫患者可以通过脑机接口利用机械臂喝啤酒。去年有研究指出，利用脑机接口设备已让瘫痪患者能够实现站立行走等正常人的动作。马斯克的Neuralink公司成立于2016年，其致力于脑机接口技术的研究。现有的脑机接口一般分为侵入式和非侵入式接口。Neuralink的研究一般属于前者，需要在大脑中植入微小的电极，利用电流让计算机和脑细胞产生“互动”。2019年9月，马斯克创立的Neuralink研发出“脑机神经织网”设备N1，将3000多个电极附着在柔韧丝状物上，或将实现大脑意念控制电脑，在此之后，脑机接口的研究推向了公众视野，并成为当下热点。在2020年8月，马斯克再度发布Neuralink最新研究成果，并实现了给猪植入脑机接口的实验：利用一款硬币大小的植入设备Link V0.9，以及手术机器人V2，将这个“硬币”设备植入到人类颅顶的大脑皮层部分，完成脑机接口的植入。机器获得了大脑内部的电极信号，传输到手机、电脑等设备上，实时完成脑-机之间的数据传输。在最新发布的视频中，Neuralink演示了研究团队如何使用自主研发的传感器硬件和大脑植入物，来记录一只9岁的猕猴（名为Pager）在屏幕上玩电子游戏的活动基线。视频拍摄六周前，“帕格”的脑内植入了脑机接口。最初，研究团队教它使用游戏手柄玩电子游戏，并通过金属吸管喂香蕉奶昔奖励它。此后，Neuralink利用设备反馈的脑电图记录了有关哪些神经元在发射的信息——本质上是通过记录脑内活动区域来进行训练，并预测手部的动作。不断进行大脑学习训练之后，研究人员让运行游戏操纵杆的“帕格”与计算机断开连接。最终发现，在没有操纵杆的情况下，猴子可以只用自己的意念思想继续玩Pong游戏。根据The Verge的报道，Neuralink发布的最新研究成果并没有以期刊论文形式发表，也未经过同行评议。只不过，此前就有研究团队成功实现过人类使用脑植入物来玩电子游戏。2006年，知名科学期刊《Nature》（自然）杂志在线发表了美国高校的一篇研究成果：团队在脊髓损伤患者Matthew Nagle脑内植入脑机接口，仅用四天培训，最终以移动机械臂开合方式实现玩转Pong这样简单电子游戏，并轻松遥控电视机的音量和频道等，完成与Neuralink同样的研究成就。而且，BrainCo强脑科技创始人韩璧丞曾告诉钛媒体App，马斯克做过的小猪、猴子这些研究成果，此前斯坦福大学、麻省理工学院都曾经实验过，并且获得了成功，只不过这些实验没有在人体上做过罢了。多位业内专家告诉钛媒体App，Neuralink的一系列成果在脑机领域“并没有丝毫创新”，“鼠狗猪都是必经之路，说明不了什么问题。”韩璧丞认为，Neuralink公布的技术进展，更多在脑手术这个部分的技术突破，并非是脑机接口方面的新突破。“Neuralink发布的芯片能检测到猪脑信号，这个技术其实在过去的20年里都陆续做到了。MIT sodini 实验室公布的论文，和马斯克发布的（产品）几乎是一样。”韩璧丞说，“这不是脑科学的重大突破，而是脑手术的重大突破。对这场发布会最好的描述应该是脑手术和相关设备的重大突破。”韩璧丞强调，由于侵入式要进行开颅手术，科研人员难以得到很多人体试验机会，导致目前脑机数据样本量偏少，加上每个人的身体情况都不一样，最后采集回传的信息，很难得到精确的判断。在没有进行人体实验之前，他并不看好Neuralink的发展。除此之外，马斯克还发表过一些更为大胆的言论，比如脑机接口技术将会在5年内让人们不必使用语言，直接通过大脑交流，实现传说中的“心灵感应”。对此，被称为“脑机接口之父”的美国杜克大学医学院神经教授米格尔·尼可莱利斯（Miguel Nicolelis），在去年11月的腾讯科学大会上接受钛媒体App采访时说，“不会有心灵感应，也不会有永生。马斯克讲的这些，我一个字都不同意。”我认为像科幻电影或小说里提到的，通过脑机接口来实现意念控制是不可能的，没有任何科学依据。我非常遗憾马斯克给出了这样错误的说法，这种说法没有任何科学基础。我向您保证，这种情况是不可能发生的。他的说法更像是一种用来吸引眼球的营销手段，但是这样一种说法完全无助于我们这个领域的科学工作。我要说的一点是：他讲的这些我一个字都不同意。尼可莱利斯既是一位神经科学家也是医生，在他看来，Neuralink公司的思路是一个死胡同，开颅植入方案“太冒险”。对于大部分患者来说，更建议采取安全性较高的非侵入式脑机交互技术。在钛媒体App专访中，陈天桥雒芊芊研究院（TCCI）创始人陈天桥曾阐述其对于“打开脑颅”的看法，他认为脑机接口路线上的研究重点，是如何让植入的芯片更安全、信道更多、数据更准确的问题。对于病人应该以治病为主，一切最新技术，一切可行手段都要使用，包括开颅。在陈天桥看来，利用采集到的数据，加上机器学习算法等技术手段，在不损伤患者大脑的情况下，可以达到与侵入式一样的效果和反馈，甚至要超越后者。他认为马斯克团队的研究成果最终很难走通。据了解，陈天桥雒芊芊脑机接口中心是陈天桥雒芊芊脑科学研究院的研究机构之一，是一所主要聚焦大脑探知、大脑相关疾病治疗和大脑功能开发三大领域研究的机构，由盛大集团创始人陈天桥和妻子雒芊芊在2016年联名成立，计划每年在脑科学领域投入1亿美元。目前，该机构取得多项突破性成果，涉及人脸识别、脑机接口、大脑成像、认知科学等。2021年3月，神经科学顶级期刊《神经元》（Neuron）在线发表了由陈天桥雒芊芊脑机接口中心、美国加州理工学院的生物与生物工程学系等团队通过一种新型的微创脑机接口，使用功能性超声(fUS)技术，可以精确地绘制大脑深处精确区域的活动，并读出与运动计划相对应的大脑活动。这一研究突破了超声神经成像技术的极限，可以为更多需要脑损伤患者带来福音。这是实现强大脑机接口技术（BCI）的重要一步。“现在这一路线上的研究重点，是如何让植入的芯片更安全、信道更多、数据更准确的问题，但这种开颅治疗并不属于革命性的突破。我们支持的美国加州理工学院研究，其实比Neuralink进展更快。”陈天桥对钛媒体App表示。陈天桥强调，未来的脑机接口并非是简单植入性实验，而更多的是要做脑发展网络（Brain development），就是在大脑研究的基础上面，让大脑变得更强壮，包括利用AI技术、AR/VR等，还有大脑的vision视觉，重新创造和感知这个世界。如无意外，马斯克会在今年9月召开发布会，届时可能会公布Neuralink团队研究的新成果。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

混战的低代码江湖，如何区分“李逵”和“李鬼”？

这两年，无论是资本层面，还是企业IT部门的关注，“低代码”都是绝对的热点。互联网圈也似在一夜之间冒出了各种各样的低代码公司。到底什么是低代码？低代码是新技术么？低代码开发能给企业带来什么价值？企业如何使用低代码？哪些平台是真的低代码哪些是浑水摸鱼蹭热点？混战的低代码江湖，到底如何区分“李逵”和“李鬼”？今天我就用大众听得懂的语言，一次性把这些问题说明白。一、到底什么是低代码？“低代码”按字面意思可以通俗理解为“比正常应用开发要少写代码”。不过，并不是所有能省代码的开发方式都可以叫“低代码”，真正的低代码要有一些必备的特质。所以，在解释什么是低代码之前，我们不妨先来梳理一下“低代码”开发平台的使用价值：1. 可以“在云上”开发“CloudNative云原生的应用”；2. 在云上用可视化甚至所见即所得的方式，通过拖拽式开发；3. 主要开发的是以移动端为主的“个性化应用”，需要涵盖后端和PC端管理能力。4. 开发需求往往是业务部门发起的、要快速上线并且整体应用生命周期不超过一年的周边型应用。归纳总结下来，低代码的主流定义就是：为满足企业业务部门发起的移动端为主的中小应用的需求，用可视化拖拽式和少量代码就可以快速在云上开发的云原生应用，这种云端平台通常称为低代码开发平台。二、企业如何使用低代码？当前低代码很火，很多公司都希望通过低代码解决一些问题。可低代码到底能做什么，对于大多数公司而言，仍然是一个未知数。既然我们已经解释了什么是低代码，那根据低代码的定义和使用价值，其实就可以很好地指导企业如何应用低代码。建议一：如果你想开发一个OA或者ERP，你还是别用低代码了。早在2016年Gartner发布了企业软件的三种分类模式报告，其中《速度分层应用报告》中将企业应用分成了三种类型：基础设施型（如ERP）、差异化型（如CRM）、创新型（如移动端各种应用）。前两种都是企业传统IT涵盖的领域，由传统IT人员维护和主导的固有IT模式。而第三种创新型更符合当前的现状，即应用需求快速增长，也就是以业务部门发起的非传统IT主导的应用。这类应用有“互联网属性”“在云上”“上线周期短”“实验性”“生命周期短”“需求不确定”“传统IT部门不愿意接的烫手山芋”等特点。而低代码平台出现的核心，就是满足这些开发需求，而不是去抢OA、CRM甚至ERP的市场。所以，只有分辨好企业应用的类型，才可以判断企业哪些应用可以用低代码开发。如果低代码厂商把更多力量用在了前两种客户身上，大概率只能吃瘪了。因为人家根本没有那么强的低代码使用需求，也没有那么多应用低代码的场景。建议二：企业不能指望业务部门开发低代码。低代码开始火的时候有一个美好愿景，希望Citizen Developer（公民开发者）即没技术背景的业务部门人员，可以使用低代码平台开发企业创新型应用。但现实很骨感，低代码毕竟不是无代码，还是需要有相当多的编码和技术需求。哪怕有英语优势，且能够可以理解计算机代码，业务人员也不可能替代技术人员，自己去开发应用。再有，很多企业希望IT部门利用低代码开发平台帮业务部门开发创新型应用。这个概念听起来合理，但却是一个伪概念。因为IT部门已经有很多成熟的效率开发工具，没必要再用一个新的。更何况“正经”的程序员也不希望使用一套“看似替自己干活，实际却要革掉自己职业生涯命”的工具，因为这样的工具没法提升自己的开发技术。业务部门的需求是现实的，固有IT团队不愿意接手创新型应用的开发任务也是真的，所以低代码平台往往是“业务部门用自己的预算，去找新的人员（内部或者外部）来满足这些创新型应用的开发需求”。那么，从这个角度来看，低代码开发平台一定要具备大量的成熟开发者，不然根本无法解决用户需求。所以，打造自己的“低代码开发生态”就是低代码厂商的核心要务。三、在这个混战的低代码江湖，如何区分“李逵”和“李鬼”？其实很有意思，研究国外的低代码领导型公司，就会发现所有领导型的公司都是很“老”的公司，基本没有新设立的公司。这些公司以前都有自己的核心能力。如Outsystems、Mendix之前主要是做BPM（工作流），Kony之前主要是做MADP（移动开发平台），Microsoft、SAP低代码开发的核心都是以前的aPaaS和MADP的重组。可见国外的低代码开发平台并不是全新的创新型技术，而是基于既有技术基础的新模式。也就是把基于BPM的流程化、可视化和aPaaS的组件化云原生以及MADP快速开发跨平台移动互联网创新应用组合在一起，而形成的主流的LowCode低代码平台。低代码公司是不是具备BMP、MADP、aPaaS这三个重要基因中的至少其中一个，是评判该平台是否为低代码公司的重要标准。就像文章开头所说，“低代码”顾名思义就是“比正常应用开发要少写代码”，但不是所有能省代码的开发方式都可以叫“低代码”，真正的低代码要有一些必备的特质。纵观盘踞Forrester和Gartner低代码测评领导者角色的平台，如Outsystems、Mendix、Appian和Kony等国外知名公司对自己产品的定义，低代码开发平台必须具备的核心要素 “3+1” ：3个能力：可视化（拖拽式）、MADP（移动优先）、aPaaS（云上开发环境）。1个必须：有配套的生态（成熟的开发者、和其他云或企业内部系统连接的能力）。当然，很多人还会谈到类似于“模型驱动”“表单驱动”“中台能力”“持续集成”等等众多概念，这些都是可能涵盖的因素，而不是非必要因素。当然，不同的低代码开发平台侧重点不同，这里就不再赘述。总之，记住3+1就很容易区分“真假”低代码开发平台。如果不符合这3个能力和1个必须，那这低代码必然不会是“李逵”，只能是“李鬼”。而审视国内这两年兴起的低代码厂商，也完全可以参照这个标准。了解和使用低代码平台，是保持企业数字化创新的有效途径。选择不同类型的低代码工具，使其与公司现有IT系统融合，是接下来低代码领域需要讨论的方向。目前国内对低代码还处在概念普及阶段，但改变已经发生。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

刚逃回国的他们亲述缅北恐怖遭遇：活埋剁手 遭500人围殴

前段时间宣扬“缅北”的视频在某短视频平台异常火爆一时间不明所以的小伙伴纷纷对缅北充满无限向往殊不知真实的“缅甸北部”原来缅甸北部是这样…“拿刀架在你的脖子上”“有人拿枪指着你的头”“500多人围殴你”……该视频是江西省于都县公安局的反诈民警在对缅北回流人员审查核查时了解到的缅北亲历者讲述的真实情形“地利人和”的缅北是诈骗者的乐土有恃无恐之下很多罪恶在此滋生这才是最真实的缅甸北部！视频中的两位缅北亲历者一位叫小兵一位叫阿平都不过二十岁出头均被缅北“高薪招工”所诱骗想着出国捞金结果却入龙潭虎穴一个好不容易逃了出来一个花重金被“赎”了回来缅北亲历者小兵：缅北90天惊魂记小兵今年21岁，他在缅北待了3个月。“在那里，没人把你当人看，还好逃出来了，那里真的太恐怖、太可怕了！”提起那段噩梦般地经历，小兵仍然心有余悸！5万元月薪的诱惑初中毕业的小兵原本在一家工厂务工，每月能挣4000元，倒也挺稳定。但年少轻狂的他总想着日进斗金，早日发家致富。2020年8月底，小兵无意中看到了一则招聘信息：“高薪工作待遇优渥，月薪5万起，包机票，包食宿，坐标缅北”。厌倦了千篇一律的流水线工作的他心动了。2020年9月，抱着发财梦的小兵瞒着家人，满怀向往地踏上了去往缅北的征途。果然，诚如招聘信息上说的那样，小兵前往缅北的机票、住宿全都有人搞定，那一刹那，小兵觉得自己碰上了最好的工作。事后，小兵才明白，这一切不过都是糖衣炮弹，就是为了诱他深入“狼窝虎穴”。噩梦开始了到了缅北后，看见拿着枪的保安、封闭式的大铁门，小兵才发现，哪是什么好工作，他是被骗来做电信网络诈骗的，专骗中国人。他被逼着交出了手机、银行卡。“来缅北的路上，我们被要求办了多张银行卡，全部都要上交，不交就有人拿枪顶着你的头，拿刀架在你脖子上。”小兵此时彻底明白了，自己完完全全被骗了！（网络图片）回忆缅北的生活据小兵回忆，在缅北的时候，他和其他一起工作的伙伴一般，毫无人身自由，永远被关在大铁门里，不听话就要挨打。“我也挨过几次打，被打到住院，公司多人一起围殴我，打到我丝毫没有知觉。”小兵说，在那里挨打，完全没人管。千辛万苦逃了出来害怕、气愤、不平和逃离的欲望在他脑海时时浮现，在那里的每一天，小兵都在谋划如何逃离。终于，在2020年12月，在那里待了近90天的小兵看准机会，历经千辛万苦从地狱般的缅北成功逃了出来。“我在一座深山跑了整整一夜，不敢停下，如果被抓回去，那后果真的是你想象不到的惨，我亲眼看到过逃跑没成功的人，手指头被砍了两个，后脑被人用螺丝刀打进去2公分，鲜血直流，比电影中的可怕百倍！”逃出来后，小兵通过寻求帮助，平安回到了中国。小兵想对那些向往“缅北”的人说：“千万不要去缅甸北部，千万不要去缅甸北部，我现在想起来都还害怕，去了你一定会后悔的！”缅北亲历者阿平：6万元“赎”回来阿平是与小兵一起去的缅北，瘦弱、胆小又内向的他，因为有小兵的陪同，鼓起了勇气跃跃欲试，结果他不仅钱没挣到，还让家里花了6万多元才成功“赎”回来。“一到那里，我就害怕，带枪的保安，没有自由的工作，那么多人围殴一个人……哪里是天堂，根本是地狱！”阿平2020年9月中旬，主动提出了要离开，由于阿平听话、老实、胆小，诈骗分子同意了他的请求，只要他出6万元的“赎金”！知道阿平的真实遭遇后，阿平家里人不得不花6万元将其“赎”了回来。“原本是做梦发财，结果还害了家里人！真是后悔又后怕！”阿平回来以后，他最想说的话：“这辈子我都不再相信什么一夜爆富！网上的假信息大多了！天上不会掉馅饼！还有，缅北，真的不要去！在那里，性命真的不值一提！”此外小兵和阿平都对民警说“我现在真的轻松了，我宁愿回来接受公安机关的处罚，也绝不想待在缅北！”对待赴缅北从事违法犯罪活动从公安部到各地省厅再到各市区县公安机关始终保持高压严打态势对不法分子实施“抓金主、打平台、断资金、打回流”全链条打击各地警方也多次发布提醒别被忽悠去缅北外出务工请通过正规、合法的劳务中介切勿轻信赴缅北地区的招工信息延伸阅读“杀你们一个人，就像捏死一只蚂蚁一样……”这是一件让人震惊的跨国大案受害者前后多达290余人遍及全国29个省市区涉案资金达7000余万元重庆警方57个抓捕组同时行动抓捕犯罪集团成员121人在国外现场解救被绑架的7名受害者如果这些数字还不能让你警醒，在破案长达半年后，警方解密的受害者遭遇，“尺度”大到让你无法想象——“赌不赌都没关系，我给你提供免费的机票，就当来旅游。而且，你赢了钱随时都可以走。”一条“邀赌”微信，让重庆市民曾先生很心动。有这样的好事吗？此时，他还不知道这是一场精心策划的骗局，随后他在境外被不法分子绑架，非法拘禁，经历了威胁、毒打和勒索赎金等遭遇，身心受到极大摧残，过着炼狱一般的生活。和曾先生一样的受害者，遍及全国29个省市区达290余人，一趟想象中美好的旅行，成了噩梦的开始。受害者讲述不堪回首的亲身经历。受害者（河北人）：都是用棍子打的，手臂上都是淤血，棍子打、鞭子抽，两个脚全是肿的。受害者（女）：他们打人的时候，我说我不敢看， 我站着发抖，他们说你要看，不看就打你。我闭上眼睛，他们就揪我头发，逼我看他们打人。我害怕，心都在抖，我每一天都睡不着觉，每天都做噩梦。他们说， 杀你一个人就像捏死一只蚂蚁一样。受害者（江苏人）：蹲在厕所里，把衣服脱光，用冷水洗澡，用脚踹，一边还跟我家里视频， 当场我妈就进医院了。受害者（河北人）：有一个进去比我晚，他欠七万人民币，鼻梁骨断了，手断了，胳膊断了， 脚最后都不动了，还打。受害者遭遇非法拘禁和残忍殴打。办案民警：犯罪分子对受害者会使用电棍、警棍、手铐，不把人当人，用狗链子把脖子锁起来，有的还关到铁笼子里边，惨无人道的非人待遇，还用竹签子插十指手指甲。直到人质被警方解救。受害者（女）：那时候我真的很感动、很激动， 因为我以为这辈子可能出不来了。我真的很感激我们祖国的警察，很感激你们重庆警察来解救我们。受害者（河北人）：谢谢中国警察，给我了第二次生命。受害者（格子衣）：经历那么多，也成长那么多，我以后不会再出去了，还是在国内最安全。受害者（江苏人）：总之一句话，天上没有馅饼可掉，任何骗局，都是首先给你很大一个馅饼， 到头来，馅饼没吃到，反蚀一把米。受害者（皮夹克）：再不要赌了，这个九死一生，劝所有人都要远离赌博。案件是这样破获的……2019年10月1日，前面提到的曾先生来到重庆市公安局渝中区分局报案，称他在东南亚某国遭遇了绑架，并被勒索赎金61万元。“他们太凶残了，仿佛进了人间炼狱。”曾先生告知民警，在东南亚某国和自己一样被绑架的还有多人，他们一起被关押在暗室，经历各种虐待。绑匪藏匿境外290名受害人遍及全国案情重大复杂，重庆市公安局迅速成立“10·21”专案指挥部，集约多警种330余名精干警力，全力侦破此案。“经过深入侦查取证，发现这是一个分工明确、危害巨大的跨国犯罪集团。”据专案组民警介绍，该团伙以犯罪嫌疑人吴某为首，主要成员均有犯罪前科，其作案手法是通过境外“洗码客”和“中介”寻觅赌客，以提供赌博筹码为诱饵将赌客诱骗至东南亚某国一赌场，然后实施绑架伤害，向家属勒索财物。经查，像曾先生一样的受害者前后多达290余人，遍及全国29个省市区，涉案资金达7000余万元。“我们还深挖关联出以相同手段实施犯罪的梅某犯罪集团。”据专案组相关负责人介绍，警方共调查锁定了这两个团伙涉案犯罪嫌疑人120余人。“该案受害人数众多、涉案金额巨大，作案手段残忍，严重侵害我国人民群众生命财产安全。”专案组相关负责人介绍，案情上报公安部后，公安部主要领导指示，必须坚决予以打击，彻底铲除这一跨国犯罪毒瘤。全体参战民警下定决心，不破此案、誓不收兵！境内外同时收网 警方一举摧毁跨国犯罪集团“各组注意，立即行动！”通过警方严密布控，专案组决定境内境外同时收网，将犯罪嫌疑人一网打尽。1月20日11点45分，57个抓捕组同时行动，吴某、梅某及两个犯罪集团的所有核心成员全部落网，现场解救受害人7人。“见到你们，就知道我们有救了。”当地时间2020年1月20日晚上9时许，在东南亚某国一人质关押处，当警方冲进窝点将嫌疑人控制时，7位被绑架的受害人一下就哭开了，他们被绑架的那一刻就期盼警方来解救他们，现在终于等到了。“侵犯人民群众生命财产安全，虽远必诛。”专案组负责人表示，330余名专案民警历时4个多月，转战境内境外，最终将嫌疑人全部缉拿归案。

中金公司陷声誉旋涡

今年以来，中金公司（601995.SH）频陷声誉旋涡。中金公司4月7日晚公告称，公司现任合规总监陈刚由于身体原因无法继续履行合规总监职责。为确保公司合规工作不受影响，董事会同意陈刚不再担任合规总监职务，自董事会批准并于证券监督管理机构备案及/或批准（如需）之日（以下简称“生效日”）起生效；由公司首席执行官自生效日起代为履行合规总监职责，直至公司聘任新任合规总监为止。对于陈刚的去向，中金公司披露的公告中并没有说明。中金公司表示，前述事项不影响公司规范运作及正常经营活动。公司董事会将按照规定适时履行相关人选的选聘程序。引人注意的是，4月7日，一段约9分钟电话录音在网络上流传，对话内容涉及“陈律师”出轨另一方妻子，网传信息“陈律师”为中金公司合规总监陈刚。3月30日晚，中金公司发布回A后的首份年报。2020年报显示，陈刚的年薪为593.5万元。中金公司官网信息显示，陈刚现年48岁，其自2016年8月起获委任为中金公司的合规总监。其自2006年4月加入中金公司并担任多个职位，包括美国办事处法务部协调人兼CICC Investment Management(USA)，Inc.合规总监、北京及香港办事处合规律师直至2014年1月为止。加入中金公司前，其于1996年8月至2001年1月任职国务院发展研究中心研究人员，并于2004年9月至2006年4月担任世泽律师事务所资深律师。其自2014年1月至2016年4月担任厚朴投资管理有限公司董事总经理，负责法律合规事务。其于2016年5月再次加入中金公司，担任合规管理部董事总经理。陈刚是纽约州执业律师并具有中国法律职业资格。陈刚于1996年7月及2001年7月分别自北京大学取得应用化学专业理学学士学位及工商管理硕士学位，以及于2004年5月自宾夕法尼亚大学法学院（University of Pennsylvania Law School）取得法学博士学位。值得注意的是，近日，中金公司因为科创板IPO保荐问题再次受到证监会处罚。4月6日，证监会网站发布《关于对中国国际金融股份有限公司及赵言、黄钦采取出具警示函监管措施的决定》。证监会称，经查，发现中国国际金融股份有限公司在保荐成都极米科技股份有限公司(以下简称发行人）首次公开发行股票并上市过程中，未勤勉尽责督促发行人按照监管要求清理相关对赌协议并履行披露义务，未主动就对赌协议是否符合相关监管要求发表专项核查意见。上述行为违反了《科创板首次公开发行股票注册管理办法（试行）》第七十四条、 《证券发行上市保荐业务管理办法》(证监会令第170号）第五条的规定。按照 《证券发行上市保荐业务管理办法》第六十五条的规定，证监会决定对你们采取出具警示函的监督管理措施。证监会提到，如果对本监督管理措施不服，可以在收到本决定书之日起60日内提出行政复议申请，也可以在收到本决定书之日起6个月内向有管辖权的人民法院提起诉讼。复议与诉讼期间，上述监督管理措施不停止执行。而今年1月份，中金公司旗下中金资本被曝出桃色事件。网上流传一份发送给中金公司CEO及262名员工的举报信。举报信显示：中金资本的韩某和杨某某婚内出轨，他们经常用公司经费开房及随意消费，生活奢靡，损害公司及投资人的利益……据媒体报道，3月25日，中金公司CEO黄朝晖发出内部文件，对七名违纪员工进行严厉处理。其中，中金资本执行总经理韩涛被开除。另有高青、肖枫等六名员工被降级调岗、绩效处罚、严重警告、批评教育处分等不同程度处理措施。在内部信中，黄朝辉表示，“中金公司一贯强调合规风控文化，对于违法违规行为采取零容忍态度，坚决打击，绝不手软。”同时他表示：“请全体员工吸取教训，引以为戒。”财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html

已被骗数百万美金，App Store 中诈骗应用横行，网友：“苹果只顾抽成”

苹果真的该采取行动了吧。苹果用户都知道，想在设备中下载软件只有一个途径，那就是苹果官方的应用商城 App Store。向来把“安全”作为一大王牌的苹果，对其中的应用自然会严格审查。不过现在，请“果粉”们注意了：有些“道貌岸然”的诈骗 App 混入了 App Store ，并已骗取数百万美金！虚假的 5 星好评应用开发者 Kosta Elefherious 近日在推特揭开了一个名为“Privacy Assitant：StringVPN”诈骗 App 的骗局。这款 App 号称会提供“全功能”和“安全”的 VPN 体验，但事实并非如此。据 Elefherious 披露，这款 App 的大量 5 星好评是开发商自己刷的，甚至还是机翻的。5 星评价 1：“他们非常快速及专业。我希望能安全地使用它很多年。感谢你让我的手机和个人业务变得安全。”5 星评价 2：“这个应用让我可以更轻松地从任何地方通过手机存取一切，你可以保护自己的安全性和私密性。这是一项相当惊人的技术。我非常喜欢这个。”5 星评价 3：“我简直不敢相信这有多棒，它比其他保护应用都要好。最好的是 String VPN 不会像其他类似应用程序那样减慢速度。is easy and simple。这会让你度过美好时光，并且 100% 免费！”大量虚假的好评让这款 App 获得了 3.5 分，瞒过了苹果的 App Store 算法。结果就是提升了它在搜索结果中的出现率，从而使其他用户更容易发现和下载该应用。果不其然，有许多用户成功被骗到了。在众多虚假好评中，可以看到许多“违和”的低星评论均来自真实的“受害者”。1 星评论 1：“别下载，这似乎是一个骗局…据说这是苹果推荐的，但需要免费试用？不对。其他所有评论似乎都是经过翻译的。不要下载！”1 星评论 2：“他们没有显示每周或每月的不同付款方式。每年是唯一的选择。我正在向苹果公司报告申请退款。当我在此应用上进行谷歌搜索时，无法直接与他们联系，也没有任何评论...它看起来像是有很多好评的'strongVPN'应用。”1 星评论 3：“被弹出窗口推荐的 App 收取了费用。无法找到联系并要求退款的方式。不得不向苹果公司报告此事。然后我被告知会退钱，但我还在等退款，所以我在一遍又一遍地向他们报告！”从评论可以看出，许多受骗者都由于是在 Safari 中收到弹出窗口，推荐他们下载该应用。此外这款 App 看起来还很像靠谱的“strongVPN ”应用，所以即使它没有按周或月，只有按年度 89.99 美元的订阅标准，还是有许多用户一时不查，被骗取了高昂的“订阅费”。除此之外，这款 App 的网站还是在印度注册的空白网站，联系邮箱给的也是一个假域名提供商的假邮箱 stringvpn.space@gmail.ru。苹果只顾抽成？这所有的一切都令 Elefherious 感到匪夷所思，他想不明白苹果在这其中到底干了什么：“我简直不知道哪个更糟：'翻译'的虚假评论、Safari 会弹出'苹果推荐'、http://gmail.ru 的联系邮箱、在印度注册的空白网站、9.99 美元/周订阅、每月收益 100 万美元。苹果到底在做什么?”他补充道，这款 App 甚至在在美国实用程序类别中排名第三。这一数据惹得 Elefherious 不禁出言讽刺：“苹果：我们仔细审查了这个 VPN 骗局，我们认为你会喜欢它！”Elefherious 直白的控诉在推特也引起了许多网友的讨论。网友@iPhotoTheWorld：苹果在做什么？它只顾着从每月的善举中抽取一定的百分比。网友@FOSSpatents：谢谢你提高了大众对这些问题的认识。我必须说，我从未想过在苹果的管理下会让这些事情发生。网友@DonaldFLawton：这些诈骗应用已经泛滥了好几年了，苹果肯定意识到了这个问题。但怎样才能让苹果醒悟并采取行动呢？App Store 上的诈骗屡见不鲜正如 @DonaldFLawton 所说，App Store 上这种诈骗应用这几年已经屡见不鲜了。假冒 Treznor 的诈骗应用就最近来说，就有一款假冒 Treznor 存取加密货币的诈骗软件骗取了许多用户，有两位受骗者甚至被骗了 17.1 枚比特币和 1.4 万美元的以太币等。其中一名被骗的 Christodoulou 表示，由于 APP 的评分接近五星，误让他以为 Treznor 真推出了手机版，因而信以为真才导致比特币被盗。对此苹果的回应是：不承担被假 Trezor App 诈骗损失。苹果解释道，假 Trezor 应用是通过“诱饵和开关”进入了 App Store，使用了与真 Trezor 极其相似的标志和颜色。在应对审查时，该应用自称是一款用于 iPhone 文件和存储加密 App，不涉及任何虚拟货币，而在提交假的 Trezor 之后，又把自己变成了一个加密钱包，因此这是无法阻止的事情。假冒 FlickType 的应用在此之前，曝光本次诈骗应用的推动者 Elefherious 也被苹果“伤害”过。Eleftheriou 开发了 FlickType 应用，它是一款适用于 Apple Watch 的输入法应用，但 App Store 中却存在多款与 FlickType 非常类似的应用，而这些应用并没有提供相应的功能。其中最过分的是一款名为 KeyWatch 的应用，据应用程序分析公司 Appfigures 给出的数据，这款盗版 App 每年能通过 App Store 获得多达 200 万美元的诈骗收入。好在 Eleftheriou 的推文引起了大众关注，目前苹果已经从 App Store 中删除了 KeyWatch 及其他类似的诈骗应用程序。“免费试用”的骗局2020 年，英国研究机构 Sophos 曾报道，他们在 App Store发现了 32 个违规的 iOS 应用，这些应用会采取“免费试用”的方式吸引用户。而一旦超过“试用”时间，收费标准高达将高达 30 美元/月或 9 美元/周。当时全球超过 350 万用户安装了此类 App，而且一旦用户点击“免费试用”，这些诈骗 App 就获取了自动扣款的权限，而且不容易取消试用，即使卸载了 App 也还会从用户账户中扣款。一直在大众眼里非常“安全”的苹果，这些年来却频繁发生这类诈骗事件，即使如苹果所说不易防范，但用户因此频频受骗的现状却令人沉思：苹果真的不采取些行动吗？