房易贷：P2P网贷风险备用金如何保障投资安全

原标题：房易贷：P2P网贷风险备用金如何保障投资安全   近年来，随着利率市场化和民间金融的逐步放开，我国民间借贷获得了蓬勃机遇。互联网金融方兴未艾，线上P2P的网贷平台也发展迅猛。   房易贷：P2P网贷风险备用金如何保障投资安全   然而，P2P平台“跑路”事件频发，同时在监管层面又缺乏有效政策和手段，让众多中小微企业对于P2P网贷未来发展潜力也遭遇空前质疑。在这机遇与挑战并存的时期，在变幻莫测的社会大环境下，P2P企业如何把握机遇、打破困局，赢得发展的新天地成为众多P2P企业亟需思考的问题。   国内知名P2P平台房易贷负责人指出：“目前，我国P2P网络借贷平台存在一些突出问题，例如准入门槛偏低，监管处于真空状态，投资人资金可能被平台挪用，平台风险防控能力薄弱，征信和信息共享机制缺失等，由此导致的平台关闭或者违法的情形时有发生，需要在发展中加以引导和规范。”   记者获悉，房易贷为了迎合互联网金融政策监管走向，为更好的服务于小微企业，促进平台健康有序发展，启用房易贷风险备用金风控安全措施。据了解，“风险备用金账户”是指房易贷为所服务的所有理财人的共同利益考虑，以房易贷公司名义开设的一个专款专用账户，服务于房易贷平台的本金保障计划。   “本金保障”是P2P平台安全体系当中最重要的一环，如何保证其真实性，是广大投资者最关心的问题。虽然目前国内宣称建立“本金保障”体系的P2P平台有很多家，但是真正将保障措施落实并公开的平台屈指可数。“本金保障计划”是房易贷为保护平台全体理财人的共同权益而建立的信用风险共担机制，平台的所有理财人经过平台身份认证后，在平台的投资行为均适用于“本金保障计划”，理财人无需为此支付任何费用。     据房易贷相关负责人介绍：当理财人投资的借款出现逾期时，房易贷平台会在第一时间根据“风险备用金账户使用规则”通过“风险备用金”向理财人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。此外，“本金保障计划”还为理财人提供了有效的风险共担机制，不仅分散了理财人投资行为所带来的风险，同时更营造了一个安全健康的投资环境，保障了理财人的权益。   净化行业环境，作为民间借贷的一种新兴互联网渠道，P2P网贷平台亟待政府部门加强监管和规范，推动行业健康运行。针对这一问题，房易贷积极启用“风险备用金”，不仅对这一行业弊病起到良好的遏制作用，同时，也将为行业的健康发展带来良好的启示。

民信：网贷之争将进入寡头时代 运营+优良资产成制胜利器

　用户是企业赖以存在的基础，烧钱营销已成为P2P行业赚客重要举措，从地铁、楼宇、电梯、网络、纸媒等广告资源争夺，现已上升到央视媒体资源的占据。近日，在央视广告2016年招标中，某P2P企业成为标王，以3.6951亿高价竞拍下央视《新闻联播》后黄金时段广告位置，据说，此前已有13家P2P平台登录央视广告位。 　　央视广告受热捧 在于其自身资源优势 　　民信董事长付东海认为，P2P企业钟情于央视广告，其一是借势央视价值品牌，企业可快速打响知名度，也可以在其后的宣传中，打上“央视十大品牌”、“央视上榜产品”等标签，利于其媒体宣传；其二在于，央视广告覆盖人群广，能够吸引大量潜在用户群体；其三则是因为受众对央视信任度高，借助央视平台，可增加受众对P2P平台的信任度，进而给平台带来流量。 　　据悉，此次获得标王的P2P企业，之前曾在央视做过广告，并尝到了甜头。央视报道后，该企业成交额出现快速增长，年成交额破3亿，招商加盟也顺利完成，覆盖区域达到100个地级市，并下沉至1000多个县，此次砸钱给央视，是期望在资本寒冬季再创佳绩。 　　广告宣传需适当 博弈取胜靠平台综合实力 　　背靠大树好乘凉，搭载央视平台，确实能获得宣传优势，但想在竞争红海中制胜，还得平台综合实力。广告宣传只能吸引来用户，P2P平台想真正留住客户，则需要加强自身平台建设、完善运营流程、加强优质资产开发。 　　首先，搭建完善、严谨的风控体系，对贷前调查、贷中审查和贷后检查三个环节进行流程梳理和优化，对各个风控点进行严格监控，并与国内领先的征信平台上海资信公司合作，引入其征信系统数据作为信用审查的参考依据；其次，采用了020服务模式，将线上、线下业务有效结合，理顺了线上与线下并行的运行机制，实现了线上与线下业务的资源共享和优势互补；再者，不断创新推出优质项目，如“粮满仓”计划，主要服务于有收购粮食贷款需求的粮食加工企业，解决其借款难、融资慢、融资难问题。“ME金融”项目，则是聚焦高净值客户，为其提供量身定制的‘一站式’资产管理解决方案，将金融服务融入客户的“食、住、行、玩、用”各项生活场景。 　　随着监管趋紧、传统金融企业及互联网巨头的涉足，P2P行业竞争会进一步加剧，洗牌加速，此种境况下，P2P企业要将“烧钱营销”转变为“适当营销”，开发用户的同时，更要注重资产开发、平台运营，增加用户粘性、提升资金利用率，避免出现资金站岗、用户快速流失的尴尬现象。

P2P网贷“泼墨门”究竟在抹黑谁？

12月6日消息，位于上海市虹口区大连路1619号骏丰国际财富广场1806室的网贷之家总部，被不明身份人士泼油漆。目前，网贷之家已调取 “泼漆”肇事者及作案全过程录像，并已报警。据网贷之家创始人徐红伟朋友圈爆料，12月3日至今，网贷之家连续遭到黑客攻击、电话威胁、“呼死你”等恶意行为。 P2P网贷“泼墨门”究竟在抹黑谁？ 肇事者是谁，相信警方会还大家一个真相。事件还在持续发酵，对事件的思考不可避免。 常理推断，泼墨者（这里主要指此事件的主谋、指使者）自然与网贷之家有“仇”，不管是新仇还是旧恨。这种仇恨结成，无非就是所谓的“曝光”了某些东西。一方感觉“替天行道”、“铁肩担道义”，另一方感觉“恶意中伤”、“无处话忠良”，双方剑拔弩张，最终导致泼墨门的发生。 泼墨事件，对于“施暴者”来讲，不论媒体所发布的信息公证、客观与否，你已经处于“理亏”的境地。有什么委屈不能通过正常的沟通渠道协商？有什么“冤情”不能通过法律途径解决？要知道，“真金不怕火炼”，“问题最怕见光”！对于公众来讲，应少一点“幸灾乐祸”、“隔岸观火”，多一点“同情了解”、“理性看待”，正所谓，理不辩不明，灯不拔不亮。 P2P网贷“泼墨门”究竟在抹黑谁？ 媒体监督是社会文明进步的重要标志，虽然不具有强制性，但却具有一种精神的、道德的力量。当分散的、个别的议论引起人们普遍关注，经过传播而形成社会舆论时，便代表着众多人的看法和意志，对社会生活产生重要的影响。 因此，作为第三方平台责任重大，使命光荣。网贷之家宣称“始终站在客观、中立、公开的角度为P2P网络借贷行业的参与者与关注者提供全面、深入、专业的行业资讯，并倾心打造理性、包容、思辨、开放的行业交流社区，致力于推动中国网络借贷行业健康持续发展。”这其实就是对第三方平台价值立场的一种表达。 第三方平台，如何做到“客观、中立、公正、公开”，在市场经济条件下始终考验着从业者的“良心”，使命、责任和担当。担当与责任始终是一对孪生兄弟，共同捍卫人类道德的制高点。徒有“责任”没有“担当”，往往是“有心杀敌”；只有“担当”没有“责任”，常常会“无力回天”。 人性经不起道德的赞美。残酷的现实是：某平台状告第三方平台侵权、第三方媒体负责人因敲诈勒索罪被重判；某平台不顾常识，对注册资本只有几十万，平台系统为“淘宝模板爆款”的平台“涂脂粉饰”等等。 上海知名平台钱多多（d.com.cn）就曾“躺着中枪”。稳健运营两年以上，几乎未出现负面新闻。有好事者将“提现六块三出现提现困难，平台疑似取现困难”的噱头进行炒作，我们姑且不论其动机，但是有些第三方平台，无视常理、理性判断和中间立场，没有调查却有发言权，并且发言还相当踊跃，堂而皇之的列为曝光的首条，其责任和担当何在？！ P2P网贷“泼墨门”究竟在抹黑谁？ 身正不怕影子斜，事实胜于雄辩。钱多多知耻而后勇，以其卓越的风控、精细化的管理和稳健的抵押模式，经营业绩一路飙升，全线飘红。截至2015年12月，平台累计交易额近40亿，为投资人创造收益超过2.5亿。 P2P网贷行业的发展，需要整个行业的规范、平台公司的自律、第三方媒体监督平台的自重、社会公众的理解等。希望P2P网贷行业的“泼墨门”不要再上演。正义和光明永远不容被抹黑，不会被抹黑！

上海市P2P网贷行业迄今出现88家问题平台

（原标题：上海市P2P网贷行业迄今出现88家问题平台） 解放网讯 （记者 李晔）根据P2P网贷行业门户网站“网贷之家”统计，截至2015年11月底，上海市正常运营的平台数量为215家，环比增长5.39%，占全国总平台数量的8.23%。同期全国正常运营的平台数位为2612家，环比增长3.65%。截至11月底，上海市2015年共计出现56家问题平台，历史累计88家。其中11月问题平台数为10家，是10月份问题平台的两倍，创2015年以来问题平台新高，且其中9家平台为跑路类型，年关将至，一些小平台经营不善，承受不住压力，加紧跑路步伐，另有1家停业。     上海市网贷行业11月成交量达到了143.9亿元，环比10月增长了9.42%，增速相比10月出现回升。同期全国网贷行业的成交量为1331.24亿元，上海网贷行业成交量占全国的比例为10.81%，较上月有所下降，与浙江成交量相比，仅高出3.34亿元，居全国第三位，于北京、广东之后。   从平台表现来看，陆金所以40.85亿元的成交量位居榜首，环比上升5.35%；相比10月出现了回升；你我贷11月份成交量达到17.18亿元，环比上涨12.89%，增速较上月有所下降；拍拍贷成交量7.55亿元，环比上涨近1/5。此外，金银猫、安捷财富和新新贷的环比增幅较大，分别为31.47%、42.39%和 65.56%，其中金银猫和新新贷在10月份成交量大幅度下降，导致其基数较小，本月成交量上升，环比增速也出现明显回升。   作者：李晔

P2P网贷争相布局海外市场

在近日“跨界与融合互联网金融高峰论坛”上，凤凰金融总裁张震表示，未来凤凰金融将借助凤凰卫视在海外华人中的影响力，进军美国、欧洲、东南亚地区，提供互联网金融服务。 除凤凰金融欲布局海外市场，总部位于上海的点融网正计划与韩国的韩华集团合作，双方联手成立一家合资公司，利用点融网的技术在韩国提供贷款和其他网上金融服务。 P2P网贷在经历过井喷式发展后，平台数量激增，而且目前情况下，国内房产、汽车等优质资源相对稀缺。与此同时，网贷315数据显示，截至2015年10月全国网贷行业投资人数约为244.05万人，平台对于投资人的争夺也越发激烈。因此，国内P2P平台普遍面临优质资产和投资人同样短缺的困境，而P2P平台布局海外市场也是希望能够开发当地资源来帮助平台缓解“资产荒”和投资人缺乏。 此前，业内人士纷纷把汽车、房产等作为优质资产，而中国社会科学院发布《中国住房发展报告2015-2016》，报告认为，2016年住房市场回暖基础不稳，波动风险较大，分化趋势严重。在整体经济趋势没有重大变化和没有重大举措出台的情况下，有鉴于2015年商品房销售接近2013年峰值，改善性需求大幅释放，商品房销售增长比较乏力，库存压力缓解有限。 据了解，库存较低的一线城市销售及价格大幅增加，库存较多的三、四线城市形式依旧严峻。 相对于国内并不景气的房地产而言，国外房产保值性较好。并且在本月初，IMF正式宣布人民币将加入SDR（特别提款权）。加入货币篮后，人民币将更加自由广泛地流通。网贷315观察发现，国内一些新贵人群，已经展开海外投资布局。 据全美国房地产经纪人协会统计，在截至2015年3月的一年时间里，中国买家花费了286亿美元在美国置业，是两年前的年成交额的两倍还要多。据大型房地产经纪公司仲量联行（Jones Lang LaSalle）估计，中国在海外购置商业地产的成交额去年增加了49%。 事实上，在网贷行业市场竞争极为惨烈的今天，市场份额相对领先的平台想要大幅度提升自己的市场占有率难度极大。而海外P2P市场的竞争激烈程度远不如国内，因此投入同样的资源与精力，布局海外市场可能比国内市场获得更多收益。 据悉，海外的资金成本较之国内要低得多，这也是推动平台布局海外市场的一个重要因素。中信建投证券研究发展部数据显示，Lending Club根据借款对象信用等级不同给投资人提供7.56%-22.68%的年化收益率，而银行通过储蓄时间长短来决定年化收益率的高低，以3年顶起储蓄为例，储户能够收到0.94%的年化收益率。 目前国内P2P平台平均年化收益率在11%左右，但年化收益率并不是根据借款人信用等级而定，年化收益率在7%-24%不等。 P2P网贷走出的机会虽多，但也伴随着一定的风险，平台需根据自身实际情况谨慎选择地点与产品。同时要熟悉海外市场的相关政策以及监管体系，努力提高平台服务水平。

P2P网贷行业快速发展 平台实力与移动端表现不成

互联网金融突破了借贷关系的时空限制，相对传统金融及民间借贷更加便捷、高效。作为传统金融的有利补充，受到众多小微企业和投资人的青睐，互联网金融理财的受欢迎程度在短短几年之间呈现出爆发式增长。 一 网贷行业规模呈快速上升趋势 平台面临脱颖而出压力 据网贷315数据显示，2014年1月至11月行业累计成交量为2185.3亿元人民币，2015年同期累计成交量为8882.7亿元人民币，同比增长达306.5%，行业规模发展呈快速上升态势，市场竞争态势加剧。 二 移动网络市场基础完善，成未来网贷平台竞合新焦点 值得注意的是，近几年伴随着智能手机、智能平板电脑等移动设备的普及，移动网络速度的不断升级，人们的消费及理财习惯也随之改变。据工信部运行监测协调局公布的《2015年6月份通信业经济运行情况》显示，2015年1－6月，总数规模达到9.05亿户，同比增长5.1%。6月当月移动互联网接入流量达3.2亿G，创历史新高，预计2015年移动端占比会远超2014年，移动互联网用户数将达新的高点。在未来中国网贷行业的发展中，移动理财APP凭借其快捷、方便、信息高速传播等天然优势，逐步引领P2P理财市场发展的趋势已逐渐显现。 三 资深平台综合化发展与移动端拓展不成比例 目前，已经有数十家网贷平台已开发APP客户端，但市场表现不一。网贷315在应用宝、豌豆荚、百度手机助手等多个应用随机调取了11家P2P平台的APP下载量并做了相应分析。其中APP下载量相对较多的平台是有利网和投哪网，下载量总和分别为227.55万次和153.48万次。两家平台均于2012年之后上线，平台运营时间已2-3年。平台支付斥巨资用于APP推广，如在腾讯网、PPTV、优酷网等众多媒介发布广告、视频，对移动端推广力度可见一斑。 红岭创投平台和翼龙贷平台分别于2009年和2007年上线，至今分别已运营约7年和9年时间，累计成交量规模排名领先，属中国网贷行业第一梯队。但是平台APP客户端运营时间都相对较短，在众多“后起之秀”对APP理财端卖力开垦期间，红岭创投和翼龙贷这种大型、资深类平台的APP客户端下载量在样本中却是最低，与排在第一和第二名的平台下载量相差甚远。据网贷315了解，红岭创投平台至今未对APP平台做大规模推广，多用于该平台老用户的下载使用。一站式移动端综合投融资平台逐渐成为未来各大平台的发力的主要方向，像红岭创投、翼龙贷如此的巨头在APP开发运营方面存在巨大的发展空间与优势，却未把握住先机。 网贷315分析认为，现阶段移动端已逐渐成为P2P网贷平台积极布局和开展激烈争夺战的重要领域。对用户来说，移动端理财相对不受时间、空间的束缚，碎片化的交互有利于打造持续性忠诚度。对平台而言，发力移动端聚合跨行业资源的实现路径难度降低，可加速线上线下融通，进一步抢夺市场，提高市场占有率。未来移动理财APP在应用市场上将出现百花齐放局面。

P2P网贷平台如何留住用户

P2P网贷平台如何留住用户?详见以下内容： 　　筷子，我们日常用的餐具，再平常不过了，而就是这么一双简简单单、普普通通的筷子却足以见证了一家米线主人的服务态度，让顾客认为不敢恭维就此不再踏入这家小店门槛。 　　不久前出门游玩，途中路过一家米线小店，听说店主人待人热情，米线风味独特，笔者便想进去一探虚实。店里虽说不是高朋满座，那也算虚席近满。正当吃的热火朝天之时，有两位顾客缓缓走进了小店并在旁边落座，吆喝店小二上了两碗米线，便开始进入聊天模式。而当俩人拿起筷子正要吃米线之时，店主人紧随其后拿走了他们桌子上的一双筷子，两位顾客瞪大了眼睛看着店主人匆匆而去，脸上完全一副惊讶奇怪的表情。 　　原来是这两位顾客一共拿了三双一次性筷子，店主人嫌浪费，就亲自将多余的一双筷子又收回去了。看似只是一件微不足道的寻常小事，却引起了两位顾客无休止的抱怨。“不就是一双筷子吗?用的着这么小气吗?我们又不会浪费，担心有坏的，我才又拿了一双备用，免得再跑一次。他至于为了一双筷子这样吗”其中一位顾客说。另一位顾客则说：“就是啊，这老板怎么这样啊，说句话也行啊，不打声招呼就悄无声息的把筷子从我们桌上拿走了。我们还在吃饭呢，就这么悄无声息，让我们怎么想，一点都不会做生意，以后再也不来了。”看得出来，店主人拿回筷子的行为让这两位顾客颇为反感，且从两人言语上看，店主人为了一双多余的筷子而有可能将失去两位顾客。 　　不知店主人是出于节约好心还是心胸狭小又或者一时冲动才收回了这双筷子，还是这两位顾客太斤斤计较，到底谁对谁错?暂且不去予以评说，因为这都已无关重要，重要的是顾客已然因店主人行为而做出了不再来此小店的决定，尽管这家米线风味独特。 　　除此外，而后偶然看到的一则关于凭一双筷子看人的故事，也让笔者有了些感触。故事大意是说，一位男主人公和父亲及朋友一起就餐。就餐完毕后，这位父亲告诫男主人公与其朋友不可深交，主人公愕然反问其中缘由，这位父亲则从那位朋友吃相和上下翻菜的夹菜习惯动作判断出了他是个自私险隘之人。而儿子则不以为然，认为每个人习惯不同，不可苛求。父亲则认为不要小瞧一双筷子，一个小小的细节，可以看出拿筷子者的修为和人品，提炼做人的品质，应从一双筷子开始。 　　两个小故事，均显现了一个问题：细节。 　　如果将这两个小故事拿到P2P里来说，也是如此。对于P2P 网贷平台来讲，顾客自然就是用户。“顾客就是上帝”，不仅是服务业的一种营销理念，也可作为P2P行业的营销理念。虽然营销手段有很多种，但不管是哪一种可能都殊途同归，其目的或许就是为了吸引更多的客户，使用户满意，使企业获利。 　　实际中，对于一个相对陌生的行业，除了道听途说，一些初来乍到的用户或许并不了解自己到底想要什么样的体验，哪种平台最好，哪种平台最适合自己，只有经过一段时间的慢慢摸索才能有所了解并有所选择。虽然“顾客就是上帝”只不过是一种普通的营销口号，也并不意味着顾客做什么都是对的，但所反映出的却是照顾顾客感受的一种服务态度，强调P2P网贷平台要重视顾客想法，更关注于一种为顾客服务的细节，体验的舒适度和满足感。 　　作为P2P平台，不能一味固执的沉浸在自己的逻辑思维当中，从用户的角度来想问题考虑业务的发展很重要。如果平台做了大量的宣传工作，将用户成功吸引到了自家平台之上，但用户有心体验，可是平台不给力，再好的耐心也会耗掉，只会给客户留下不愉快的记忆，从而造成客户流量的流失。所以说，一些不经意间的小细节都可能为平台挽留住用户，减少不必要的损失。 　　以下是梳理的平台中一些常见细节，也是很多平台忽略或者不重视的地方。 　　一、打开网页慢，中途跳转消失，要求重新输入信息 　　一些p2p网贷平台，用户登录时，打开一个页面速度较慢，需要加载很长时间，甚至中途打开一半便突然跳没了，要求重新输入账号等信息。这种现状如果不加以整改完善，一遍，两遍，三遍……，用户的耐心只会越来越少，从而一气之下关闭页面。 　　二、充值、提现扣取手续费，到账时间长 　　不少平台都推出新用户注册送10元，20元等优惠活动。大多数P2P平台充值和提现一般都是免费的。也有些平台，当用户成功注册绑定后，进行充值或者提现操作，才发现会被扣除手续费，且到账时间很长。提现的两三元等小额资金本就不多，再扣除手续费，自然赚不了多少，或者发生不赚反赔的情况，一些初试的用户难免心里不舒服，有被蒙骗了的感觉，从而对平台失去好感。 　　三、提现说明不醒目，不能引起用户注意，零散资金无处投 　　见过这种情况：一位用户进行提现操作时，提示不满平台规定金额，需对账户进行充值满足规定金额后才能提现，且提现金额只能取整，余下的零头不能提。而用户不想充值，又难以在该平台找到其他产品可进行投资购买赚足收益，无奈之下便找该平台客服理论，客服表示用户在注册前未认真细读平台提现说明，这位用户方才发现提现操作的最下面有一行标红的小字说明，但可惜几乎看不清，便开始抱怨平台坑人，“这么小的字谁能看清，不仔细看都注意不到，太坑了”。 　　四、只有手动投标，没有自动投标功能 　　并非每个用户都有充足的时间去专门坐等投标时机手动投资，有些用户因工作繁忙或者其他原因几天甚至几个月都抽不出时间来登一次账户，一旦有新标发出便很容易错过，结果只能是账上的钱继续趴在那里睡大觉。如果有自动投标功能，可以提前设置好，即使没有时间登录网站，也能让放在账户里的钱不断的利滚利，钱生钱，从而很好的解决这一时间问题，获得用户好感。 　　五、操作不便捷，服务不到家 　　用户进行充值、提现等一系列操作，找不到申请入口，提现出口等，平台没有短信等相应提醒，易造成用户心里的烦躁不安。平台能否尽量将用户注册流程等环节简洁明了，为用户提供多元化的充值、提现通道，通过电子邮件等方式予以到账提醒，进一步减小用户在体验过程中的各种阻力，关系着平台在用户眼里的服务态度。

P2P网贷雷区如何避免

　　P2P网贷雷区如何避免?详见以下内容： 　　常识一：安全放第一，收益摆其次 　　许多刚刚进入P2P网贷行业的人，只看到收益，却很难辨别风险，要知道追求高收益的前提是先要保住本金。对于新人而言，最好选择2-4个不同的网贷平台来分散投资以降低投资所存在的风险，这就是所谓的鸡蛋不要放在一个篮子里。 　　常识二：学习金融知识，做好理财基础 　　究竟投资什么样的平台才最靠谱呢?对于金融盲来说，多多关注金融行业的行业热点行业知识，多多学习相关的理财技巧，是一定要做的功课。如果对网贷平台了解不够透彻，可以通过各种网络信息渠道深入了解其背景信息，还可以加入以理财知识为主题的社交讨论群。 　　常识三：精挑细选平台，投资分散勿集中 　　准备投资前，不妨先对P2P平台进行初步的筛选，再做进一步的精选，挑选出最安全、收益好且有保障的P2P平台。 　　常识四：收益太高或太低都不正常，适中才是首选的 　　P2P网贷收益并不是越高才是越好的，倘若平台年化收益率超过20%，那么，你就该在脑子里多打几个问号了。当然，年化收益率也不宜过低，如果P2P产品的年化收益率低于10%，也是不适合进行投资的。目前网贷行业的年化收益率通常处于10%到15%，保证了不同客户群体利息收益的稳定性。 　　常识五：网站美观，体验度好 　　用户体验度的好与坏，网站设计是否美观，这些指标可以从一个侧面衡量该网站平台的架构是否完善，功能性设计是否人性化，公司管理架构是否规范化，这些信息都也可以做为判断网贷平台专业与否的指标。 　　常识六：小额先试水，缓步且慢行 　　投资P2P的健康理念养成，以及方法构建，短期内是很难形成的，需要投资者通过不断的实践，并与理论学习相结合，然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的投资理念。 　　常识七：专业风控是刚需 　　在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。一个正规的P2P平台应该通过现场、非现场等方式了解借款人的基本状况、信用状况、收入状况、贷款用途等，确保第一还款来源。 　　常识八：关注平台动态，掌握行业信息 　　如果你已经选定了目标P2P平台，那么平时就应该多多关注该平台的新闻动态，同时可以在各大搜索引擎、门户网站等多个网络渠道中搜集与该平台相关的信息。 　　常识九：平台的借款人须将资金小额分散 　　从某种意义上说，网贷平台如果能做到将每笔借款都小额化、分散化，那么就能在一定程度上减少因某一个借款人的逾期、坏账而导致平台整个资金链的崩塌。 　　常识十：实地细考察，看清平台真面目 　　对于投资新人而言，可以找几个同城并且有P2P考察经验的投资伙伴到公司进行实地考察，这样可以深入地了解平台管理团队严谨的专业水平、借款业务资料是否齐备等。 　　另外要参加投资人举行的见面会，平台最好有投资人监督委员会的相关机制，投资新人一方面可以搭便车，让老人在前面核查公司运营细节，另一方面可以和很多资深投资人学习投资经验。一个良好的投资氛围非常重要。 　　除此之外，投资人在理财时，需格外注意理性分析自身经济状况及风险承受能力，选择正规、具备实力的P2P平台及合适的理财方式，才是正确生财之道。 　　以上就是“P2P网贷雷区如何避免?”的全部内容，更多内容或新闻资讯敬请关注南方财富网。

P2P网贷理财汉金所、先锋易融的优势有哪些？

 互联网金融的主力军一直是银行、证券、保险机构等正规金融机构，而近几年来P2P网络借贷平台已成为金融理财领域的一个热词。随着P2P网贷行业的火速发展，越来越多人开始意识到通过这个理财方式理财的好处，纷纷涉足P2P理财，那么相比传统理财，P2P理财具有哪些好处呢，笔者就以先锋易融网贷平台为例，给投资人整理了一下P2P理财的真正优势：           1、收益可观         通常银行的年化率在3%左右，银行的理财产品收益率最高在5%左右，余额宝昨日的七天年化收也才2.805%，而P2P网贷平台的年化率在9%-15%。贷款利率的浮动范围采取了目前P2P借贷公司的通行做法，P2P借贷公司为了避免有高利贷嫌疑，名义利率普遍都会控制在同期银行基准利率的4倍之内。         2、门槛低、资金回流快，投资理财手续便捷         传统的金融机构信贷投放成本高、效率低、目标不精准、无法批量获得客户，严重影响其从事小微企业信贷业务的积极性，小微企业融资和个体经营消费贷款是一个蓝海市场，但目前大多数金融机构没有投入足够的资金和精力去布局。另一方面，我国专业财富管理机构少、资产证券化水平低，受最低投资额限制等，新崛起的中产阶级与富裕阶层也需要P2P网贷平台来实现收益更高的理财需求。而现在投资者可以利用业余的时间和闲置的资金在P2P平台获得收益。资金大小没有限制，起投金额最低仅为100元，可根据投资人个人经济情况来进行投资。而借款人也不需要经过类似银行的繁琐手续就能得到资金周转。         3、风险可控，对本金有保障         P2P网贷平台只是为借款人和投资人提供资金流转的中介服务机构，资金最终是会通过第三方支付公司来实现充值、提现的,既没有吸储也没有借贷，强有力的确保投资人资金的安全。同样，P2P平台也会对借款人有严格的风控管理，当借款人投资的借款出现逾期时，P2P网贷平台会有风险管理费进行先期垫付。         先锋易融是武汉中南先锋资产管理有限公司旗下互联网金融信息中介服务平台，注册资本1亿元人民币。核心团队由银行、金融、互联网、法律等领域资深专业人士组成，总部位于武汉市武昌区中铁大厦13层。         公司致力于搭建一座安全、诚信、透明、专业的互联网金融信息中介服务平台，为广大投资者提供回报合理、科学高效、安全完善的第三方资金理财服务。让投资和融资变得更简单，实现全民财富的保值增值。         另外，公司从成立之初便与第三方支付机构——“连连支付”合作，先锋易融通过与连连支付合作，投资资金直接流向受人行监管的连连支付备付金账户，从而实现与先锋易融自有资金账户完全隔离，项目满标后资金直接由连连支付转入借款人账户，充分的保证了投资人交易资金安全，平台不涉及资金池。

金融工场董事长魏薇解读银监会网贷管理办法

　根据《财新》的报道，目前由银监会牵头制定的P2P管理办法已基本成型，与市场流传版本相比，其内容更为框架性，将于年内向社会公开征求意见。其中涉及关键点有四个：   　　1. P2P行业将实行负面清单制，而非牌照制。   　　2. P2P行业将不设注册金门槛。   　　3. 明确禁止参与股票市场配资和股权众筹等业务。   　　4. 要求P2P平台必须选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。   　　金融工场董事长魏薇点评：   　　总体而言，此次流传出的监管办法更加宽松，相比于之前流传出的版本，侧重扶持和鼓励行业的健康发展。在未来的实际执行过程，还需要进一步完善细节。   　　1．实行负面清单制而非牌照制相对而言比较宽松，实际操作起来对目前的行业影响也最小，这是在行业还没有完全发展成熟的情况下最有效的做法。后期随着负面清单的完善也将更加有利行业的长治久安。   　　2．关于无注册资本门槛的规定，有利于更多资本进入这个行业，促进行业发展。但是另一方面也对行业自律提出了更高的要求。因为虽然网贷仅仅是做信息中介，但对于金融信息准确性和风险性的识别能力还是需要相当成本和资质，实际上目前行业跑路诈骗频发的现象也是因为行业进入几乎没有门槛所致。所以个人认为，门槛不宜过高，但也不宜完全放开。   　　3．P2P平台从事股票市场配资和股权众筹业务会对资本市场正常运作产生不良影响，明令禁止也符合行业预期。   　　4．资金存管是将平台自有资金分离出来，防止自融和资金池的关键之一，所以确实需要严格要求。金融工场已于9月和徽商银行签约资金存管协议，目前正在进行后台数据对接，未来我们也将根据监管细则进一步落实银行资金存管的各项指标。

金易融e租宝发声，网贷安全人人有责

　网贷，是大家都不陌生的一个词语。当下，钰诚集团创新研发的e租宝正在进入越来越多用户的视野中，而对于网贷的监管也就因此而被更多人关注。在期待与追求健康的网络融资平台的呼声里，金易融正带着以e租宝为代表的合规经营的互联网金融平台为健康网贷争取更大的机遇。 　　而当e租宝以积极地状态为建立健康的互联网金融平台而努力的时候，有人担心，网贷监管政策的建立健全会把互联网金融这一新生事物关进“笼子”里，扼杀互联网金融的创新基因，导致行业发展走入低谷。 　　当期待与忧虑并行的时候，任何一个事关网贷监管的消息一旦放出，就会引起相关人员的高度重视。在e租宝看来，这种过分的放大和关注大可不必。正如金易融e租宝的相关负责人所言，回顾这两年互联网金融在中国的发展历史，不难发现，政策的倡导和鼓励，是推动其发展的根本原因。决策层屡屡释放“支持和规范发展互联网金融”的积极信号。 　　2015年7月，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，旗帜鲜明地表达了决策层对于互联网金融的肯定态度。在这部互联网金融行业的“基本法”中，明确提出了“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求。另据公开资料不完全统计，近三个月内，国务院以及央行等多部门已近十次发声于互联网金融行业，甚至十八届五中全会通过的“十三五规划建议”中，对于以网贷行业为代表的互联网金融亦有论述。浩浩荡荡的互联网金融，已经奔向了发展的新台阶。而以e租宝为代表的合规经营的互联网金融平台，必将在这场发展大潮中，实现更大的发展。 　　无论网贷监管是否落实，网贷最根本的意义就是保障资金的安全，金易融旗下的e租宝始终都以积极的态势面对经济态势下的发展，以保障投资人的资金安全为根本。实际上，e租宝始终都竭尽全力为网贷提供相对安全的平台，这是e租宝的道德底线，也是对未来在金融市场中站稳脚跟谋求稳定发展的积极策略。

国融信网贷系统：深化供应链金融创新融合

　目前在国融信网贷系统的平台服务中，助力传统金融企业的转型、网贷平台的孵化、完整的运营维护成为关注的亮点。而这些服务却都纷纷指向供应链金融模式，目前国内已有的供应链金融服务机构、包括银行、上市公司和第三方P2P平台。随着上市公司和第三方p2p平台服务涉足供应链金融服务，这一模式再度引起市场热议。 　　正如专业人士所说，现如今国内p2p网贷市场中存在的一些坏账、信用等问题，如果不能妥善解决，国内网贷市场将会面临诸多突发问题。而供应链金融服务的热议，或将解决p2p存在的问题，带来新的发展契机。p2p行业和供应链金融的融合也将会是未来的发展趋势。就像很多p2p平台，不仅帮助传统金融企业转型，还解决供应链企业融资难等问题。 　　国融信致力为供应链企业打造融合创新的P2P平台，针对不同传统行业的特点提供业务建实现企业级大数据处理技术能力，并提供银行级别的安全模式，加快供应链金融与P2P的深度融合。安全是P2P平台的核心，无论是从平台系统数据库检测、防护，还是业务流分级管理多重审核机制，国融信都加强P2P平台的风险控制，提高对平台资金的安全保障，为进一步规范P2P平台运作，还启动接入银行或第三方资金托管模式，为广大P2P平台提供更可信赖的资金托管接入服务。 　　随着国内互联网+时代的到来，p2p网贷与供应链融合的发展逐渐白热化。更多的网贷平台提供的服务，无法达到市场的要求。这就对一些网贷系统公司相关服务的开发和完善，提出了更加严苛的要求。国融信网贷系统已得到市场的验证和航交所等200多家客户的的认可。

妙资金融：银行理财遭遇寒冬，网贷理财倍受青睐

近期，除了全国各地遭遇寒冷空气，伴随着央行双降，银行理财业务也遭遇寒冬。据统计，截至2015年11月底，今年已有超过100只银行理财产品提前终止。   此数目创下2011年以来同期的最高记录。究其原因，业内人士指出，很大一部分原因是受到国内宏观经济的影响，先前推出的部分理财产品预期收益率过高，致银行亏损。   银行理财寒冬致投资者“转岗”   在银行理财遭遇寒冬，股市、基金等收益不稳定的情况下，门槛低、操作方便、收益高的P2P网贷越来越获得理财用户的青睐。银行理财产品至少5万元起投，而P2P网贷大多百元起投，门槛很低，符合各个理财阶层尤其是工薪阶层的理财需求。而且收益要比银行理财产品高很多，数据显示，截止到11月底，P2P网贷行业的综合利率为12.25%，简直完爆银行理财产品。高收益也是互联网金融业迅速获追捧的原因。   QQ截图20151207175436.jpg   国家大力扶持增强投资者信心   2015年7月18日，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的发布标志着互联网金融行业正式告别野蛮生长，步入正轨。指导意见提出了“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，明确了相关各方的责任，对互联网金融行业的行业规范以及健康发展起到巨大的推动作用。   不久前，互联网金融又被纳入国家“十三五规划”，国家的扶持态度更是增加了广大投资者对P2P网贷投资的信心，政策利好也推动了P2P理财的迅速发展。数据显示，相比2014年全年3280亿的交易总额，2015年仅上半年P2P新增交易额就已达3000亿， 9月、10月、11月都实现了单月破千亿大关的佳绩，并呈现逐月上升的趋势。   网贷理财，平台选择很关键   在各种因素下，网贷理财已越来越成为主流理财方式，为千家万户所熟知、所信任。但对于投资者而言，除了收益，平台的安全性也是关注的重点。好的理财平台一般都具备背景深厚、口碑好、公信力强大、项目优质、第三方资金托管等特点。因此，理财用户可以从平台背景、项目信息、还款保障、用户评价等方面辨别一个平台的好坏。   以妙资金融为例，妙资金融是浙江省首家政府批准成立的财富管理中心，今年7月份，与京东、陆金所等多家在互联网金融领域里极具影响力的企业一起，应邀担任中国互联网金融协会发起人，成为浙江唯一一家获此殊荣的企业；并于9月份当选浙江省互联网金融联盟副理事长单位，等等，荣誉很多，公信力很深厚。   在安全方面，妙资金融有“6+1”重安全保障，第三方资金托管等等，非常可靠。而且理财产品投资期限均在10个月以内，属中短期理财，资金流动性很强。   随着互联网金融行业的进一步规范与发展，网贷行业因为具备各种优势越来越受追捧。但平台选择很重要，选对了平台才能实现财富增值。

网贷平台e租宝陷自融传闻

　广州日报讯 （记者潘彧）近日，总部位于北京的互联网金融平台e租宝遭经侦突查，40余人被警方带回调查，可能涉及非法集资、自融等问题的消息忽然在市场上传播开来。     　　E租宝为金易融（北京）网络科技有限公司（简称“金易融”）旗下所辖平台。   　　金易融于12月3日晚间连发两份声明，声称旗下所辖平台e租宝员工被带走突查，只是深圳某代销公司员工协助经侦部门例行了解情况，目前人员已经全部放回。并称向消息源公众号“金融视界”、网贷之家等公司发送律师函。   　　昨日，e租宝相关负责人对记者表示，目前e租宝平台未出现大规模的资金赎回现象，平台交易量接近日常水平。   　　截至记者发稿时，深圳警方尚未通过官方渠道为此事定性。

“中国网贷评价体系”首推综合排名 金信网位居前列

近期，“中国网贷评价体系”课题组近日发布2015年三季度P2P网络借贷平台的评价结果。与往期有所不同的是，此次评价结果首次用综合评分排名替代了原来评级的方式，从规模增长、风控及运营能力等方面综合给以评分，以便投资者能够更直观地看到各平台的综合实力及差距。在首次排名中，金信网以高分排位第七，成为众多平台中的领军者。 (2015年三季度P2P平台综合排名公示) 如今，单凭规模增长已很难客观判定一个平台的综合实力，而“中国网贷评价体系”评价体系则会从基础指标、运营能力、风险管控、社会责任、信息披露等五方面对P2P平台进行综合研究和评价，其结果含金量相对也较高。 据悉，“中国网贷评价体系”课题组由新华社旗下中证金牛金融研究中心与中国社科院金融研究所研究人员共同组成，是国内最权威的网贷评价组织之一，素有网贷评价“国家队”之称。 “中国网贷评价体系”每季度发布一次评价结果，自2014年10月发布第一期评价结果以来，迄今为止已经连续发布了五期评价。在此前屡次的评级中，金信网获得了课题组较高的认可，在连续两次被评为A级平台后，正式升级为A+平台，成为参评平台中为数不多获得升级的平台之一。 据了解，在排名前十平台中，金信网是其中较为年轻的平台。尽管成立仅短短两年，金信网累计交易规模就已经突破了100亿元，成为行业中的佼佼者。 今年以来，金信网实现了爆发式地发展。据金信网相关负责人介绍，这样的成绩一方面得益于其独特的O2O战略闭环体系，有效保障了资产端的稳定与高效;另一方面，也与最新的移动金融战略与场景金融的布局悉悉相关。 自推出了移动端APP理财平台金信宝之后，金信网就大力布局移动金融。在推出符合移动理财需求产品的同时，还跨界联合众多生活消费类互联网品牌，让用户在享受传统的金融理财服务之外，还能一键连接生活消费场景，实现F2L(Finance to Life)的互联网金融新体验。 “互联网金融的价值在于让金融走进更多人的生活，为生活带来更多的可能。”金信网创始人、首席运营官安丹方认为，“金融应用的场景化，能够极大降低金融门槛，让互联网金融真正发挥普惠的价值，同时，场景金融缩短了从金融到消费的距离，传统的财富管理概念也将因此重新定义。”

浙江第三 全国P2P网贷月度利率首次降破11%

　中国经济网深圳12月8日讯 第一网贷(深圳钱诚)发布的《2015年11月份浙江P2P网贷指数快报》显示,扣除各类“宝宝”产品,2015年11月份，全国P2P网贷成交额创历史新高，达到1496.7亿元。其中，11月份浙江省P2P网贷成交额192.76亿元,全国第四；利率10.26%,全国第三；期限3.73个月,全国十七；贷款余额462.58亿元,，全国第四。 　　报告还指出，我国P2P网贷发展迅猛，中国P2P网贷指数样本，原则上每两个月调整一次。按贯例，每年第四季度，把历次新进入中国P2P网贷指数样本平台的历史数据也纳入指数统计，原相关月份数据做相应调整。 　　一、成交额,全国排名第四 　　第一网贷报告显示,11月份,浙江省P2P网贷成交额192.76亿元,从多到少排名,全国第四,环比增长12.71%；同比增长307.79%。2015年1-11月浙江省P2P网贷成交额1456亿元,同比增长241.6%。 　　11月份浙江省P2P网贷法定工作日,成交额166.94亿元,占全月总成交额86.61%；法定节假日、双休日,成交额25.82亿元,占全月总成交额13.39%。 　　11月份纳入中国P2P网贷指数样本平台中,浙江省8.04%的平台成交额在100万元以内；46.88%的平台成交额在100万至1000万元以内；9.83%的平台成交额超过1亿元。其中成交额5亿元以上有5家P2P网贷平台,10亿元以上有4家。 　　11月份浙江省平台成交额前三名的平台是:铜板街、宁波银行、鑫合汇。 　　二、利率,全国排名第三 　　第一网贷报告显示, 2015年11月份,浙江省P2P网贷平均综合年利率10.26%,从低到高排名,全国排名第三；环比上升0.07个百分点,同比降低7.66个百分点。2015年1-11月浙江省P2P网贷利率11.83%,同比降低8.59个百分点。 　　11月份浙江省P2P网贷平均综合年利率10.26%,剔除了秒标(娱乐标),包括了借款标的各种奖励。 　　11月份浙江省P2P网贷平均综合年利率:普通标10.25%、净值标15.68%,较上月份10.19%、16.57%,分别上升0.06个百分点、降低0.89个百分点；较去年同期18.47%、12.78%,降低8.22个百分点、上升2.91个百分点。 　　11月份浙江省P2P网贷平均综合年利率:法定工作日10.07%、节假日和双休日11.47%,环比上升0.15个百分点、降低0.1个百分点。 　　浙江省11月份全国P2P网贷平台平均综合年利率最低前三名平台分别是、宁波银行、铜板街、鼎有财。 　　11月份纳入中国P2P网贷指数样本平台中,浙江省14.73%的平台,平均综合年利率在10%以下；43.3%的平台,平均综合年利率在10%与18%间；14.73%的平台,平均综合年利率在18%与24%之间；27.23%的平台,平均综合年利率在24%以上。11月份浙江省有8.52%的 P2P网贷平台利率超过36%。 　　11月份浙江省P2P网贷总成交额的64.26%,年利率在10%以内；29.61%,年利率10%至18%；3.1%,年利率18%至24%；3.03%,年利率24%以上。 　　三、期限,全国排名第十七 　　第一网贷报告显示,11月份,浙江省P2P网贷平均期限为3.73个月,全国排名第十七,环比缩短7.09%,同比延长104.31%。浙江省P2P网贷期限最长的三个平台是:浙里投、浙金网、宁波银行。2015年1-11月浙江省P2P网贷平均期限3.86月,同比延长168.31%。 　　11月份浙江省P2P网贷55.46%的成交额,平均借贷期限在1个月以内；16.39%的成交额,1至3个月；9.71%的成交额,3至6个月；13.01%的成交额,6至12个月；5.43%的成交额,1年以上。 　　四、平台数量创历史新高 　　第一网贷报告显示,截止2015年11月底,纳入中国P2P网贷指数统计的P2P网贷平台,浙江省为366家,占全国10.3%,全国排名第四。 　　五、问题平台率逐步减少 　　2015年11月份, P2P网贷行业,2013年以来浙江省已经发生各种问题平台139家,占全国10.56%,全国排名第三。截止2015年11月底,问题平台率31.1%,环比增加1.17个百分点。

钱富通忠告投资者，切忌以操作股票的心态试水P2P网贷

近期股票的市场行情持续反弹让一些历经黑市沧桑的股民们一鼓作气，欲纵然跃身于股市大展身手，当然更多的人仍然无法忘记今年的重大股灾，想当初的“天台见”也是闹得多少家庭破碎，人心欲焚。幸存者难免心有余悸，更有甚者浪子回头，金盆洗手远离股市。那么抽离股市的这部分资金改何去何从呢？发展如日中天的P2P投资无疑成为了浪子们猎食的下一个目标。     但是抽离股市，投身P2P市场是华丽的转身还是另一场尴尬的伤害，这个有待结果的检验。散户该以怎样的心态面对P2P投资，选择最适合的投资渠道，借此来一场华丽的转身呢？深圳钱富通金融集团对此首先表示深深忠告，忠告投资者切忌以投资股票的心态试水P2P网贷。 “股市有风险，投资需谨慎”，但从实际上出发，股市并没有投资意义，其风险也是来自于投机结果的风险，既然是投机，必有“击鼓传花”的游戏嫌疑，当大家将焦点转移到赋予更多的概念到“花”身上，以期引起未来投资者的寄托希望，从而引起轰动效应，达到持有股份价值的放大，从而得到盈利。当然一旦这种“击鼓传花”的游戏出现滞涩，自然也会将持有股份价值弱化，出现困损，这就是投机的风险所在，而花落谁家，谁投机不成，暴力不成，损失惨重，自然绝望伤悲。 与股市相反的是，P2P网贷是一种投资风险，P2P网贷就是一种通过网络来实现民间借贷的行为模式，通俗点解释就是人们所戏称的“披上了时尚服装的地下金融”，通过这种金融形式，参与者期望得到一种合理的预期收入，而它是以时间价值获取资本增值，而且其增值是可预见的，这是一种金融投资行为。 风险来源差异化，决定了市场本身操作特点也是不一样的。从变现能力，盈亏控制度，交易载体三者的差异化自然也在警戒者散户们要投资网贷P2P，首先要摒除投机股票的心态，永远不要高估自己的判断力。其次，小散户们可以发挥人性的从众心理，股市忌讳随波逐流，但是P2P这个平台逐渐被更多人认可，才有更多的资金持续注入，这个平台才能健康持续发展，最后建议投资者将技术分析的精力放在经济动态的把握上，将研究股票投资的理论，方法、策略转移到研究日新月异的经济动态和经济发展、不断变革的金融政策，尤其是投资者所涉及领域的整个行业和区域经济发展的动态变化，在选择投资网贷P2P和项目评估而言，这些研究方向起着重要的判断指导作用，渐渐提升小散们的直觉判断力，从而实现P2P投资的平稳收益，有效避免中雷。 言而总之，投资者们切忌以投股票的心态来投资网贷P2P，否则将差之毫厘，失之千里。这是钱富通对散户们一次小小的忠告，忠告虽小，如果疏忽却也是投资者们的致命点。

网贷圈儿那些“最××”的事，你造吗？

“P2P之最”名单最新出炉，你的平台上榜了吗？ 投资p2p必读：网贷圈儿里19个最，什么幺蛾子都有 你想到和想不到的p2p圈19个最 惊到你了吗？ 看完p2p圈儿里这19个最，再说你了解互联网金融 认真读完p2p圈儿里19个最，再来开启你的互联网理财 P2P世界里的各种吓死宝宝的“最XX” 万万没想到..... P2P世界里的各种“最XX” 万万没想到..... 上线最早平台：拍拍贷 说起P2P行业开山立派鼻祖，拍拍贷赢得毫无悬念。成立于2007年6月，07年我和我的小伙伴们完全不造啥是网贷，见到“P2P”只会念成pierpi的时候，张俊已经开始领着他的团队在上海的街头巷尾拉业务了。 今年4月份，拍拍贷率先完成C轮融资。截至2015您9月，拍拍贷成交量达到49.5亿元。目前，拍拍贷仍坚持信息中介、无垫付模式，称得上是P2P网贷平台的典范哦！ 注册用户数量最多平台：陆金所 据陆金所官网数据显示，截止到小编发稿，该平台的注册人数是16,991,039人，堪称网贷平台注册人数之最。 然陆金所不但注册人数最多，也是国内成立时间最早的银行系平台，此外，后有平安银行金字招牌撑腰，背景也是杠杠硬。加上业务网络的全面覆盖，背后绝对够硬的靠山，网贷圈儿一哥的位置，非陆金所莫属。 单日成交量最高平台：e租宝 E租宝平台最近的发展态势，真是让同行看了眼红，投资人看了热血喷张，路人甲看了直呼“吓死宝宝了！”。 E租宝近期每天的日成交量都是以亿计算的，截止到小编整理稿件，e租宝6月25日单天成交突破了2亿元，达到了2.34亿。很多人说这是烧钱烧出来的，毕竟最近e租宝登录央视的新闻也炒得很热，当然也有一部分人，则认为e租宝就是中国最大的传销组织。 然并卵，小编啥也不知道，但还是被这一天成交好几亿的阵势吓到了，连陆金所、拍拍贷也只能望其项背了吧！ 被羊毛党薅的最厉害的苦逼平台：快操盘热点社区 11月9日晚间，一条《快操盘热点社区0.01无限充值提现的漏洞》消息刷爆朋友圈。据悉，快操盘热点社区日前推出“充1分钱返500元”的促销活动，不料被网友发现系统漏洞，导致“羊毛族”蜂拥而上无限制提款，该社区一夜间或遭洗劫上千万元。 不过，该社区已经动用了法律手段追回这部分漏洞损失。 然而小编想对各位羊毛党说的是：小薅怡情，大薅伤身，强薅灰飞烟灭。 投资赚钱要走正道，投资倒把钻空子什么的，还是少做点儿吧！ 豪掷800万美金拿下天价域名的平台：人人贷 10月13日，人人贷在其五周年暨理财端品牌升级发布会上宣布启用全新域名WE.com。据悉，该域名价值800万美元(折合人民币约5000万元)，成为全球第七贵的域名。 另据了解，该域名是目前国内最贵的2字母域名，且在全球2字母域名成交史上，仅次于Facebook斥资850万美元的FB.com。 作为一名籍籍无名的小编，只想感慨，在我们还挣扎在温饱线上的时候，大佬们已经开始玩儿品牌、争域名了，有钱就是任性啊！ 央视最霸气标王平台：翼龙贷 最近几天，网贷圈儿里的新闻头条又被王思聪刷屏了，当然小编说的不是某二代，而是网贷圈儿里的另一个挥金如土的翼龙贷负责人王思聪。 在前几天的央视广告招标中，翼龙贷以3.7亿的高价夺得央视金融板块标王。小编直呼，好有钱的说！ 获得风投资金最多的：人人贷 人人贷于2013年年底完成1.3亿美元的A轮融资，领投方为挚信资本。这是继宜信、拍拍贷、点融网、有利网、爱投资之后，又一获得大额融资的P2P公司。 这还没算完，次年，人人贷又进行了B轮融资，至此融资共计2.6亿元。成为网贷圈儿里获风投融资最多的平台。 干爹傍的好，花钱没烦恼，能拉来钱，也是一种本事！ 目前综合利率最高的网贷平台：中纳联投 根据网贷天眼的最新数据显示，在记录在案的网贷平台中，迄今为止正常运营的平台中，年化收益最高的平台是中纳联投，近30天年化收益为23%。 虽然从收益率上看，中纳联投最高，但是细看投资人数和借款数额，也不过几十万，平台规模还未形成，是否长久，还需拭目以待。 注册资本最高平台：轻易贷 根据网贷之家的最新数据，在迄今为止注册的网贷平台中，注册资本最高的是目前已经处于歇业状态的闽台贷，注册资本2000500万元。而在现期还在正常运营的平台中，注册资本最高的是位于河北石家庄的轻易贷，250000万元。 问题平台爆出最多地区：山东 据网贷天眼数据中心统计，截止2015年12月03日，全国P2P网贷问题平台共计1218家。其中山东省占到了20.61%。成为网贷平台暴雷的重灾区。 为什么偏偏山东的平台总暴雷呢？ 山东省民间借贷需求大、利率高，平均利率为28.06%，这利率看着就要出事儿有木有。 巨大的借贷需求市场，催生了山东地区诸多的新手网贷平台，随之而来的，但因为缺乏行业经验，监管不到位，随之而来的便是大范围的暴雷。 作为一枚投资小散，只想说，珍爱money，远离山东。 史上风控最严厉平台：三益宝 说实话这个平台算不得什么有名的平台，但是还蛮有些仙风傲骨。看了一溜够给人的感觉就是，任尔等高息利诱、优惠百出、吸睛无数，我只抱着“风控”这把节操拉二胡独奏！ 安全，安全，安全……还是安全。 对借款企业的控股率高达90%以上，据观察近期的几个企业被控股了95%--100%，股权过户，一旦逾期，借款企业资产担负分分钟被处置的风险，分借款期间厂子、房子、车子归平台控制，这样看得见摸得着的严厉风控，企业失信危害被放到了最大，而投资人资产的安全也到了极致！ 在各个平台的风控，总结起来就一句话：即便你死了，也还是要还钱！ 最早推出本息垫付平台：红岭创投 红岭创投，2009年3月上线，首推本息垫付模式，大大促进了P2P网贷行业的发展。然而这个平台的新闻（幺蛾子）也出了不少，一会儿爆出个7000万的坏账，一会儿嚷嚷着要上市，一会儿上市暂时搁置，一会儿又爆出1亿的坏账。 然而，红岭创投也真是财大气粗，5亿多的坏账硬是自己给填平了，作为投资者，小编只希望，老周好好的，别再出什么幺蛾子吓唬投资人了。 最早公然挑战刚兑平台：贷帮网 准确的说第一个拒绝刚性兑付的应该是拍拍贷，但鉴于拍拍贷从成立之时即表示不兜底，而垫付模式也是在红岭创投成立后方才兴起的，故将拍拍贷排除在外。 贷帮网成立于2009年，一直致力于农村城镇化的互联网金融模式。2014年11月贷帮网出现1280万元的逾期，当即表示不跑路也不兜底。 而当时刚性兑付已是行业内“潜规则”，贷帮网的这种力排众议，挑战刚兑的勇气，也是值得敬佩的。 20亿砸出“最土豪营销活动”平台：借贷宝 借贷宝狂砸20亿刷爆朋友圈？这不是玩笑，是真哒！ 今年八月份，熟人借贷产品“借贷宝”刷爆朋友圈，凭借着20亿元巨额补贴和朋友间的病毒营销引发了极大的关注和争议。 具体操作是通过APP下载和朋友圈分享拉粉丝的方式获得红包的一个营销活动，据说，有些人利用借贷宝的推广奖励，最高一天赚了近万元。 当然，小编也注意到，借贷宝的砸钱疯狂营销一方面在网贷圈儿掀起了巨大的关注和讨论热潮，另一方面，也招致主流媒体如白岩松主持的新闻1+1的批评。 这种不明真相的跟风热炒和正统官媒批评之声的双箭齐发，真不知道对借贷宝是好是坏！ 跑路最快平台：恒金贷 2014年6月27日上午，台州P2P平台恒金贷开业，并发布公告称将举行连续三天的优惠活动，但当天下午，投资者就发现网站已经打不开了。这一跑，就刷新了行业内的"最短跑路史"，真是想不"名留青史"都不成了啊! 真真是没有最短，只有更短，小编也是跪了，千万只草泥马奔腾而过有木有！ 跑路剧情“最反转”平台：鑫利源 该平台与今年8月3日上线。上线公告称“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索，鑫利源会用良心去做平台，只跑步，不跑路。 然而在两个月后，该平台发布了清盘公告。 说好的只跑步不跑路呢？然而跑路了还这么高调晒人去楼空的照片！！！！ 看到这里你要以为故事就这样结束了就太小瞧人家了。 前两天，这家平台却又堂而皇之的发布一个公告：之前发布的平台跑路的图片是离职同事的恶作剧，文中图片是之前旧的办公区，目前，鑫利源正在寻找新的办公区。 真相如何已经不重要了，小编想说的是，拿着大家伙儿关注刷着玩儿很有意思是不是？！！！ 清盘公告“最牛（qi）气（pa）”平台：名称不详 日前，有投资者在论坛上贴出了一家P2P平台的清盘公告，而这份公告中的威胁语气，令投资者深感诧异。根据这家平台制定的最终清盘方案，对不同投资金额的投资人按照3折、2折、1折的等级进行债权转让。 该公告更写明“忠告那些妄想报警的人员，按照此方案，你虽然只是暂时拿到一部分，但以后会拿到完全的本金甚至更多的利息，如果报警，一分钱也不会拿到，孰重孰轻自己考量”，字里行间中的威胁溢于言表。 小编这次可是真开眼了，这恐怕是欠钱不还的最高境界，霸气侧漏有木有！ “最牛”自融平台：盛融在线 盛融在线成立于2010年10月，广州最早且规模最大的P2P平台。2015年2月爆雷，投资人称其为自融平台鼻祖。 2012年7月，第一财经日报曾报道，称盛融在线自导自演P2P，平台负责人刘志军通过自家P2P平台累计借款融资过亿。 然而，这场诈骗过亿的自融骗局，最终随着盛融在线的倒下，宣告了自融道路的失败。 小编在此也提醒各位投资人，自融风险高，千万不要碰！ 庞氏骗局最典型平台：MMM金融互助平台 在MMM金融互助平台注册，在平台买入“马夫罗”30天后卖出即可获取得30%利息收益。这是大部分投过MMM平台的投资人都知道的。 然而30%利息收益不是来源于资金在实体经济中创造出来的价值，而是来源于新投资人对原投资人的资金贡献，它以不正常的高额回报来骗取投资者加入，一旦新加入的投资者减少或停止，这种商业模式就会崩溃。 明眼人都看得出，这是一种典型的庞氏骗局模式，MMM网站近期被封的事实也更加证明了这一点。 总而言之，一入投行深似海，小伙伴们还是且投且谨慎吧！ PS：以上文中部分数据来源于网贷之家、网贷天眼，因文章发布的时间差，可能与事实情况不完全相符，仅供各位参考。

12月07日全国民间借贷市场利率11.02%

　中国经济网深圳12月9日讯 第一网贷（深圳钱诚）发布的周一（07日）中国民间借贷市场利率指数日报显示，该日全国民间借贷市场年利率为11.02%。 　　第一网贷（深圳钱诚）日报显示，借款期限1个月内，12月7日全国民间借贷市场年利率为11.05%，较前一个工作日（12月4日）10.69%，上升了0.36个百分点；较上个月工作日平均利率10.91%，上升了0.14个百分点；是基期利率的48%，基期法定工作日平均综合年利率的50%。 　　借款期限1-3个月内，12月7日全国民间借贷市场年利率为11.29%，较前一个工作日（12月4日）10.62%，上升了0.67个百分点；较上个月工作日平均利率10.91%，上升了0.38个百分点；是基期利率的42%，基期法定工作日平均综合年利率的41%。 　　借款期限3-6个月内，12月7日全国民间借贷市场年利率为11.00%，较前一个工作日（12月4日）11.55%，下降了0.55个百分点；较上个月工作日平均利率10.91%，上升了0.09个百分点；是基期利率的49%，基期法定工作日平均综合年利率的49%。 　　借款期限6-12个月内，12月7日全国民间借贷市场年利率为12.60%，较前一个工作日（12月4日）12.07%，上升了0.53个百分点；较上个月工作日平均利率10.91%，上升了1.69个百分点；是基期利率的54%，基期法定工作日平均综合年利率的61%。 　　借款期限1年以上，12月7日全国民间借贷市场年利率为10.46%，较前一个工作日（12月4日）10.32%，上升了0.14个百分点；较上个月工作日平均利率10.91%，下降了0.45个百分点；是基期利率的95%，基期法定工作日平均综合年利率的100%。 　　另外，据了解，12月07日温州指数为18.58%，12月07日广州价格为1073.85（详见附表）。

新疆同城一贷周年盛典开启 民间借贷青岛模式影响力持续升温

   12月5日，新疆金天喜路同城一贷周年庆典在乌鲁木齐美丽华大酒店璀璨启幕。香港金天喜国际金融控股有限公司董事局主席王林应邀出席，金天喜路同城一贷各加盟机构的高层领导、全疆60多家加盟店代表、携同支持金天喜事业发展的各知名企业家，及媒体工作者们欢聚一堂，共同回顾金天喜路同城一贷新疆运营总部扬帆奋进、追求卓越的光辉历程！     本次盛典以“融合梦想，赢在未来”为主题。全程活动精彩纷呈、惊喜连连，极大地感染了所有到场的嘉宾与员工。     庆典在激情洋溢的小提琴合奏中拉开序幕，在新疆著名主持人大山老师，甜甜女士的引导下，与会嘉宾共同观看企业形象宣传片，一年的拼搏、一年的发展都浓缩在其中。     随后，同城一贷新疆运营总部董事长董德刚致辞，回顾了一周年的精彩瞬间。金天喜路同城一贷中国运营总部董事长王林对新疆运营总部所取得的成绩给予了高度的评价与认可，同时授予公司优秀省级加盟商代理奖。王总的讲话极大的鼓舞了在座所有加盟伙伴们伴随金天喜一起奋进的信心，会场气氛热烈，一阵阵掌声也激励着员工们为金天喜创造更多辉煌的决心！     荣耀与成绩的背后必定付出了艰辛的汗水，为树立典型，激励更多加盟商、员工做好本职工作，本次年会特意设定了颁奖环节。在大会的见证下，对优秀团队、加盟商及员工一一进行了表彰。     盛典期间精彩不断，既有优美欢快的舞蹈，又有娱乐搞笑的小品节目，同时还有丰富的抽奖活动、游戏互动。 整个庆典活动在欢声笑语、掌声喝彩、感动感慨中不断推向高潮。周年庆现场还精心准备了生日会，为所有12月份过生日的嘉宾们送上了祝福。     自正式加入到金天喜大家庭以来，新疆同城一贷对内加强团队建设，全方面增强团队凝聚力、战斗力；对外大力宣传公司活动，树立品牌形象。勤劳务实的一路走来，新疆同城一贷不断地在改变，不断地在进步，创造出令人瞩目的成绩。     值得一提的是，此次盛典除全疆60加盟商共同参与外，还邀请到了内蒙古优秀加盟商代表塔林夫白总，以及银川优秀加盟商代表王伟亮总。在未来的一年，同城一贷线上平台马上要与内蒙古进行业务对接，更好、更安全、更快捷的服务投融资客户。     这一年是发展的里程碑，也是一个满怀豪情的新起点。让我们在追溯创业历程的同时，一起携手并进未来！     “融合梦想，赢在未来” ，新疆同城一贷周年盛典华丽开启！从无到有，从有到精，六十家优秀加盟连锁店汇聚一堂，共举金融伟业！这一年是发展的里程碑，也是一个满怀豪情的新起点。让我们在追溯创业历程的同时，一起携手并进未来！

民间借贷纠纷案高发，九成涉高利贷

　　长沙法院3年受理民间借贷纠纷案2万多件，1人涉案46起 　　 　　法制周报记者 聂薇 通讯员 周丹 范莉 　　 　　12月4日上午，长沙市中级人民法院召开民间借贷案件审理工作新闻发布会，向社会通报近3年来两级法院受理的民间借贷纠纷案件审理情况，并发布了典型案例。近三年来，民间借贷纠纷在长沙呈高发态势，全市两级法院受理民间借贷纠纷案件同比平均增幅达30%。 　　 　　据统计，2012年10月到2015年10月，长沙市两级法院新收民间借贷纠纷案件总数20142 件，结案总数 18620件，涉案标的额141.6亿元。民间借贷案件呈现主体多元化、职业化，利息高息化、高隐蔽化等特点。 　　 　　1人涉及民间借贷纠纷案件46起 　　 　　2014年5月29日，长沙县亚明小额贷款有限公司与罗霖签订《借款合同》，约定亚明小额贷款有限公司向罗霖发放贷款1000万元。罗博士与原告签订了《保证担保合同》，为罗霖的1000万元债务承担连带担保责任。上述合同签订后，亚明小额贷款有限公司按约定发放了贷款，但是罗霖在贷款到期后未能偿还借款，也未按约定支付利息。亚明小额贷款有限公司为维护自身合法权益，将罗霖、罗博士诉至法院。 　　 　　长沙市中级人民法院认为， 2014年11月29日，浏阳市公安局分别对湖南沙市建筑工程集团有限公司非法吸收公众存款以及罗霖挪用资金立案审查，并于2014年11月29日对犯罪嫌疑人罗霖、罗博士采取了强制措施。根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第七条“人民法院在审理民事案件或者执行过程中，发现有非法集资犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉或者中止执行，并及时将有关材料移送公安机关或者检察机关”之规定，本案依法应驳回原告的起诉。 　　 　　此案只是罗博士涉及的民间借贷纠纷案件之一。 　　 　　市中院民二庭庭长胡冬华介绍，民间借贷中，债务人为同一人的民间借贷纠纷案件数量明显增多，且涉案数额较大，很多都在千万元以上。例如，彭炳秋、陈姿两人在全市法院共涉及民间借贷纠纷案件30件，诉讼金额达7534万元，其中单笔借贷最大金额为3000万元；罗博士在全市法院共涉及民间借贷纠纷案件46件，诉讼金额达7576万元。 　　 　　与之相对应的是，债权人为同一人的民间借贷纠纷案件也明显增加，职业放贷人现象日趋浮出。据不完全分析，有10个以上的主体在法院受理的民间借贷案件中担任原告，总涉案金额超过8亿元，个人最高涉案金额合计超过2亿元。通常，这类自然人往往是众多出借人的代表或者只是形式上的出借人，背后一般隐藏着特定的利益关系人。 　　 　　利息呈现高息化、高隐蔽化 　　 　　通报称民间借贷还呈现高息化、高隐蔽化的特点。 　　 　　2013年10月20日，彭某（甲方）与联胜烟花厂、周某、谢某（乙方）签订《借款协议》，约定乙方向甲方借款50万元。周某又向彭某出具了内容为“今借到彭某付人民币伍拾万元整”的借条。另外，双方口头约定，按8%月利率给付利息。之后，周某分11次将19万元转入彭某的银行账户。 　　 　　长沙市中级人民法院判决认定，双方在借款协议中并未写明利率标准，且两位证人的证词与彭某的诉状内容（主张承诺的借款利率为月息2分）不一致，证词不能采信，故认定双方约定的利息为月息2%。借款人实际已偿还19万元，剔除应支付的7万元利息，超出的12万元应视为归还借款本金，故本案所欠借款本金应为38万元。 　　 　　《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。本案中，债权人主张月息8分，利息过分高于法律保护的标准，且债权人主张的利息数额较大，故本案对部分利息予以抵扣本金。 　　 　　据介绍，长沙中院通过对全市法院受理的民间借贷案件中随机抽取1000件进行利息取样分析发现，借贷双方约定借款利息高于年利率24％的约占到案件总数的95%，利息最高的达到月息八分。仅有3%的民间借贷案件约定的利息低于年利率24％。 　　 　　“借款利息高于年利率24％的属于高利贷，这样的借贷行为是不受法律保护的。”胡冬华解释。 　　 　　事实认定是审理最大难点 　　 　　为积极应对民间借贷纠纷案件剧增的态势，从源头上预防与化解纠纷，长沙市中院多次到小额贷款行业协会、典当行业协会、担保公司、投资公司考察调研民间借贷市场的相关情况，在此基础上对民间借贷案件的相关审理难点、法律适用等问题进行了解析。 　　 　　“民间借贷纠纷案件，通常被认为法律关系简单、事实清楚，属于审理难度较小的案件，其实不然。”胡冬华说。 　　 　　从法院受理的民间借贷纠纷案件来看，仅有不到10%的案件的原、被告对借贷、还款等事实完全无争议，90%以上的案件的原、被告对事实存在较大争议。事实认定正是民间借贷纠纷案件审理的最大难点。 　　 　　这主要表现在，被告不应诉，质证环节缺失，借贷手续不规范，支付环节问题多，证据挂一漏万，不能形成证据链，缺乏借贷合意，基础法律关系认定难，担保形式多样，担保关系混乱，合法形式掩盖非法目的现象频发等。 　　 　　民间借贷案件部分典型案例 　　 　　1.小额现金支付的认定 　　 　　基本案情：王培与顾伯威原系恋人关系。2006年，顾伯威向王培出具借条两张，共计借款20万元。由于顾伯威向王培所借款项系王培父亲王国刚所支付，2011年5月7日，顾伯威向王国刚出具借条一份。王国刚多次向顾伯威主张还款，顾伯威未予偿还。后，王国刚将债权转让给彭冲。2013年1月20日，顾孟超向彭冲出具承诺书，承诺为顾伯威担保债务75 000元。因顾伯威、顾孟超未向彭冲偿还借款，彭冲遂向法院起诉。 　　 　　审理结果：长沙市中级人民法院审理认为，王国刚提交了顾伯威出具的载明金额为20万元的借条，又提交了存、取款记录等证据，证实其已通过转账的方式向顾伯威支付借款132 638元。对于其余款项，王国刚认为系现金支付，结合王国刚的女儿王培与顾伯威系恋人关系，且金额较小，王国刚对此解释符合常理，原审判决据此确认双方之间存在200 000元债权债务关系并无不当。 　　 　　裁判思路：民间借贷合同是实践性合同。案件审理中，法官可结合借贷金额、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等因素，运用自由心证，综合判断查证借贷事实是否发生。对于部分转账支付、部分小额现金支付的借款，结合借条载明的金额、出借人的经济能力、交易习惯、证人证言等因素，可予认定出借人现金支付的主张。 　　 　　2.疑似恶意串通、虚假诉讼的处理 　　 　　基本案情：2011年5月，徐建明同时就其与王彪之间的两个民间借贷纠纷来到长沙市中级人民法院进行立案，两案借款本金均为400万元。次日，徐建明与王彪等人即联系主审法官，称原被告之间已达成调解协议，请求出具调解书。长沙市中级人民法院民二庭敏锐地感觉到该两案可能涉及虚构债务、逃避法律责任，故从防范虚假诉讼的角度严格审查。经审理发现，徐建明仅能提供300万元转账凭证，且对现金交付的款项前后陈述不一。 　　 　　审理结果：长沙市中级人民法院仅支持了徐建明300万元本金的有关诉请，徐建明未提起上诉。另一借款本金为400万元的案件，徐建明申请撤诉，因明确认定为虚假诉讼存在一定困难，故依法准许其撤诉。 　　 　　法律分析：近年来，民间借贷纠纷是虚假诉讼的高发领域，对于疑似虚假诉讼的案件应依法严格审查，对构成虚假诉讼的案件应依法惩处。 　　 　　《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十条规定： 　　 　　经查明属于虚假民间借贷诉讼，原告申请撤诉的，人民法院不予准许，并应当根据民事诉讼法第一百一十二条之规定，判决驳回其请求。 　　 　　3.非法债务是否受法律保护 　　 　　基本案情：2007年7月份，周新良向姜勇借款，姜勇遂找亲戚和邻居筹钱。姜勇于当日将66万元现金支付给周新良，周新良向姜勇出具了借条。2007年9月29日，周新良又向姜勇借款，姜勇向周新良支付现金30万元，周新良亦出具了借条。后，姜勇因涉嫌开设赌场罪被宁乡县公安局立案侦查。姜勇在公安机关的多次供述中，有几次称66万元系正常的民间借贷，又有两次称66万元系赌债。 　　 　　审理结果：长沙市中级人民法院审理认为，结合证据，案件诉争的66万元款项是赌债更具有可信度。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十一条规定，出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。故而对该66万元赌债不予保护。 　　 　　裁判思路 ：根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（四）项、第（五）项规定，损害社会公共利益，违反法律、行政法规的强制性规定的合同系无效合同。本案系民间借贷纠纷，民间借贷属合同纠纷的一种，因本案借贷合同涉及的标的物系赌债，损害社会公共利益，违反法律、行政法规的强制性规定，应属无效合同。第二，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十一条规定，出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。

民间借贷服务行业上市公司强势进驻南宁

　　新华网南宁12月8日电 民间创富民间借贷连锁服务中心南宁加盟店于12月5日正式开业。民间创富是我国早期从事民间借贷中介服务的连锁企业，也是目前中国较大规模的民间借贷连锁服务中心。 　　“民间创富”品牌隶属于汉邦金融集团（股票上市公司），是由湖南省三家知名金融公司联合创办的金融连锁服务品牌，是2014年湖南省政府与工商部门首批注册的民营制民间借贷连锁服务企业，CCTV央视上榜品牌，国内资质全面，专业性强，颇具影响力的大型民间借贷连锁服务中心。其主要经营范围有：民间资本借贷信息登记、发布、咨询、民间资本与项目的中介服务、投融资管理及咨询、投融资中介服务、投资管理、资产管理、资产托管服务、企业管理、商业管理、经济信息咨询与服务、商务信息咨询与服务、特许连锁经营管理，为中小企业及个人提供借贷担保服务等。 　　董事长黎咸财表示，近十年公司融合了二十余家银行管理精髓，培养了大批来自银行、投资、担保等金融行业的专业人才队伍，拥有整套成功运营的服务体系，未来将继续服务社会，立志打造中国大型的“民间银行”。（完）

第49周全国民间借贷市场利率11.11%/年

　中国经济网深圳12月7日讯 第一网贷（深圳钱诚）发布的2015年第49周（11月28日至12月4日）中国民间借贷市场利率指数周报显示，该周全国民间借贷市场利率为11.11%/年。 　　1个月内利率11.33% 　　第一网贷（深圳钱诚）周报显示，借款期限1个月内，第49周全国民间借贷市场利率11.33%/年，较前一周11.45%/年,下降了0.12个百分点；较上个月11.00%/年，上升了0.33个百分点；是基期49%/年。 　　借款期限1个月内，该周法定工作日全国民间借贷市场利率11.15%/年，较前一周法定工作日11.31%/年，下降了0.16个百分点；较上个月法定工作日利率10.93%/年，上升了0.22个百分点；是基期法定工作日利率50%/年。 　　借款期限1个月内，该周法定节假日全国民间借贷市场利率12.04%/年，较前一周法定节假日12.11%/年，下降了0.07个百分点；较上个月法定节假日11.20%/年，上升了0.84个百分点；是基期法定节假日48%/年。 　　1-3个月内利率11.04% 　　第一网贷（深圳钱诚）周报显示，借款期限1-3个月内，第49周全国民间借贷市场利率11.04%/年，较前一周11.03%/年,上升了0.01个百分点；较上个月11.00%/年，上升了0.04个百分点；是基期41%/年。 　　借款期限1-3个月内，该周法定工作日全国民间借贷市场利率10.96%/年，较前一周法定工作日10.83%/年，上升了0.13个百分点；较上个月法定工作日利率10.93%/年，上升了0.03个百分点；是基期法定工作日利率40%/年。 　　借款期限1-3个月内，该周法定节假日全国民间借贷市场利率11.50%/年，较前一周法定节假日12.12%/年，下降了0.62个百分点；较上个月法定节假日11.20%/年,上升了0.3个百分点；是基期法定节假日39%/年。 　　3-6个月内利率11.72% 　　第一网贷（深圳钱诚）周报显示，借款期限3-6个月内，第49周全国民间借贷市场利率11.72%/年，较前一周11.25%/年,上升了0.47个百分点；较上个月11.00%/年，上升了0.72个百分点；是基期52%/年。 　　借款期限3-6个月内，该周法定工作日全国民间借贷市场利率11.69%/年，较前一周法定工作日11.09%/年，上升了0.6个百分点；较上个月法定工作日利率10.93%/年，上升了0.76个百分点；是基期法定工作日利率53%/年。 　　借款期限3-6个月内，该周法定节假日全国民间借贷市场利率11.87%/年，较前一周法定节假日12.07%/年，下降了0.2个百分点；较上个月法定节假日11.20%/年,上升了0.67个百分点；是基期法定节假日48%/年。 　　6-12个月内利率12.27% 　　第一网贷（深圳钱诚）周报显示，借款期限6-12个月内，第49周全国民间借贷市场利率12.27%/年，较前一周12.24%/年,上升了0.03个百分点；较上个月11.00%/年，上升了1.27个百分点；是基期53%/年。 　　借款期限6-12个月内，该周法定工作日全国民间借贷市场利率12.26%/年，较前一周法定工作日12.14%/年，上升了0.12个百分点；较上个月法定工作日利率10.93%/年，上升了1.33个百分点；是基期法定工作日利率59%/年。 　　借款期限6-12个月内，该周法定节假日全国民间借贷市场利率12.30%/年，较前一周法定节假日12.84%/年，下降了0.54个百分点；较上个月法定节假日11.20%/年,上升了1.1个百分点；是基期法定节假日43%/年。 　　1年以上利率10.10% 　　第一网贷（深圳钱诚）周报显示，借款期限1年以上，第49周全国民间借贷市场利率10.10%/年，较前一周9.99%/年,上升了0.11个百分点；较上个月11.00%/年，下降了0.90个百分点；是基期92%/年。 　　借款期限1年以上，该周法定工作日全国民间借贷市场利率10.13%/年，较前一周法定工作日10.05%/年，上升了0.08个百分点；较上个月法定工作日利率10.93%/年，下降了0.8个百分点；是基期法定工作日利率97%/年。 　　借款期限1年以上，该周法定节假日全国民间借贷市场利率9.91%/年，较前一周法定节假日9.64%/年，上升了0.27个百分点；较上个月法定节假日11.20%/年,下降了1.29个百分点；是基期法定节假日76%/年。 　　附图表：2015年11月28日至12月4日中国民间借贷市场利率指数

弋阳县信用联社一职工民间借贷千万元

（原标题：弋阳县信用联社一职工民间借贷千万元） 本报弋阳讯 （江西日报记者余红举）12月7日，位于弋阳县朱坑镇的江西省祥合实业有限公司（祥合实业）大门紧闭，这家公司已因经营不善陷入困境。记者了解到，该公司曾获得弋阳县信用联社1500万元贷款，还向该联社信贷科一职工借贷上千万元。弋阳县信用联社理事长程汉开表示，职工参与民间贷款是绝对不允许的，将进行核查。 据了解，2013年7月，祥合实业在弋阳投产，此后因经营不善陷入困境。弋阳县信用联社职工吴明新多次向该公司实际控制人叶超贷款。 记者获得的一份上饶市中级人民法院《民事调解书（2015）饶中民三初字第79号》显示，原告为吴明新，被告为叶超等人，案由是民间借贷纠纷。从双方达成的协议可以看出，被告等人以及祥和实业确认共欠原告吴明新借款本金1113万元。双方约定自2015年8月1日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算利息。被告每月至少向原告吴明新归还借款本金50万元，并在2017年7月31日前还清所有借款本息。调解书的落款时间为2015年7月30日。目前，吴明新个人已向法院申请了对该公司财产保全，且得到了执行。 知情人士向记者透露，祥合实业今年四五月份已经停产，其资产被冻结，原因是公司及叶超有多笔借贷资金进入了司法程序。 因吴明新当天在外地，记者并未联系上他。弋阳县信用联社理事长程汉开证实，叶超及祥合实业在该联社有两笔贷款，总额约1500万元，已经逾期，其中一笔正在走司法程序。程汉开表示，每年都会对职工借贷情况进行排查，并未发现吴明新的借贷行为。 该联社信贷科负责人证实，吴明新今年50岁，目前是该科职工，曾担任过信贷科科长。他说，曾经有人告知吴明新参与民间借贷，只有100万元。该负责人看到记者提供的民事调解书也觉得不可思议：“怎么会有上千万元？”   “吴明新从哪弄来1000多万元资金借给祥和实业及叶超等人？”7日上午，程汉开和吴明新的同事百思不得其解。程汉开分析有3种可能，即吴明新和叶超虚构了借贷关系和金额，从而达到保全祥合实业资产的目的，因为祥合实业及叶超另外还有多个债权人；第二种可能是别人借了钱给祥合实业，用了吴明新的名义而已；第三种可能是吴明新个人进行融资，放贷给了祥合实业及叶超。程汉开称：“按照银行部门的规定，这些行为要么违法，要么违规。” 一位业内人士告知记者，各家银行都有自己的内部管理条例，在职的银行职员无论收入是否合法都不得参与巨额的民间借贷。 7日19时，程汉开向记者表示，已要求吴明新返回单位说明情况，并视情况采取进一步措施。弋阳县政府办副主任刘武证实，县政府已经介入处置祥合实业套取国家补助资金及借贷逾期等问题。他表示，“叶超已在上海找到，公安部门正积极处理。”

黑河中院通报民间借贷纠纷案件审理情况

 为进一步规范民间借贷行为，维护正常资金融通秩序，12月4日，黑河市中级人民法院召开新闻发布会，通报全市法院审理民间借贷纠纷案件的相关情况，对《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》作简要介绍，并就如何防范民间借贷纠纷风险向广大市民提出建议。 近年来，民间借贷为企业和个人创造了融资的便利条件，但由于民间借贷粗放、自发、纷乱的发展一直游离于金融监管体系的边缘，民间借贷风险加大，隐患突出，在矛盾得不到有效解决的情况下，越来越多的民间借贷纠纷大量涌入司法领域，人民法院受理此类案件数量快速增长。 发布会向广大社会公众提示了民间借贷的法律风险，指出要加强自我防范。借款用途要审查，谨慎出借资金，远离非法集资；相关证据要完备。签订书面协议或由借款人出具规范的借据；利率约定要合法。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持；主张权利要及时。借款期限届满，出借人要及时向借款人主张权利，注意保存催收证据。 要注意法律关于两年诉讼时效和保证期间的规定；担保手续要合法。抵押要签订书面合同并办理抵押登记手续。保证要注意保证人的资格、保证方式、保证期间、保证范围等内容的约定。

12月04日全国民间借贷市场利率10.75%

（原标题：12月04日全国民间借贷市场利率10.75%） 　　中国经济网深圳12月6日讯 第一网贷（深圳钱诚）发布的周五（04日）中国民间借贷市场利率指数日报显示，该日全国民间借贷市场年利率为10.75%。 第一网贷（深圳钱诚）日报显示，借款期限1个月内，12月4日全国民间借贷市场年利率为10.69%，较前一个工作日（12月3日）10.72%，下降了0.03个百分点；较上个月工作日平均利率10.91%，下降了0.22个百分点；是基期利率的47%，基期法定工作日平均综合年利率的48%。 借款期限1-3个月内，12月4日全国民间借贷市场年利率为10.62%，较前一个工作日（12月3日）10.80%，下降了0.18个百分点；较上个月工作日平均利率10.91%，下降了0.29个百分点；是基期利率的39%，基期法定工作日平均综合年利率的39%。 借款期限3-6个月内，12月4日全国民间借贷市场年利率为11.55%，较前一个工作日（12月3日）11.88%，下降了0.33个百分点；较上个月工作日平均利率10.91%，上升了0.64个百分点；是基期利率的51%，基期法定工作日平均综合年利率的52%。 借款期限6-12个月内，12月4日全国民间借贷市场年利率为12.07%，较前一个工作日（12月3日）12.12%，下降了0.05个百分点；较上个月工作日平均利率10.91%，上升了1.16个百分点；是基期利率的52%，基期法定工作日平均综合年利率的58%。 借款期限1年以上，12月4日全国民间借贷市场年利率为10.32%，较前一个工作日（12月3日）10.00%，上升了0.32个百分点；较上个月工作日平均利率10.91%，下降了0.59个百分点；是基期利率的94%，基期法定工作日平均综合年利率的98%。 另外，据了解，12月03日温州指数为18.64%，12月04日广州价格为1073.85（详见附表）。   (原标题：12月04日全国民间借贷市场利率10.75%)

警惕！民间借贷利息高于年利率24％不受保护

　长沙晚报网12月5日讯（记者 黎欣刚 通讯员 周丹）昨日，长沙市中级人民法院向社会通报近三年来长沙两级法院受理的民间借贷纠纷案件审理情况。据了解，近3年长沙两级法院新收民间借贷纠纷案件超2万件，抽样显示95%以上的案件涉及高利贷。 　　2012年10月-2015年10月，民间借贷纠纷在长沙呈高发态势，全市两级法院受理民间借贷纠纷案件同比平均增幅达30%。期间，长沙市两级法院新收民间借贷纠纷案件总数20142件，结案总数18620件，涉案标的额141.6亿元。  　　长沙中院民二庭庭长胡冬华介绍，民间借贷案件主要集中在浏阳市、宁乡县等经济比较活跃、项目较多的区域，但各地的民间借贷案件基本都呈快速上升趋势，尤其是2014年，全市两级法院共受理民间借贷纠纷案件6476件，同比增幅达48.4%。另外，案件平均标的额不断增大。2013年，全市民间借贷纠纷一审案件平均标的额约17.7万元，2015年则达到107.9万元。 　　长沙中院通过对全市法院受理的民间借贷案件中随机抽取1000件进行利息取样分析发现，借贷双方约定借款利息高于年利率24％的约占到案件总数的95%，利息最高的达到月息八分。仅有3%的民间借贷案件约定的利息低于年利率24％。“借款利息高于年利率24％的属于高利贷，这样的借贷行为是不受法律保护的。”胡冬华解释。 法官支招 　　1.写借条要尽可能规范  　　借条应包括借款人身份信息（最好附身份证号）、借款种类、币种、用途、数额、利率、期限、还款期限等。为了避免借款人在之后的诉讼中辩称借条签名非其本人所签，可以要求借款人在借条上摁手印，手印应保持清晰可见。此外，如果主张该债务是出借人的夫妻共同债务，最好要求其配偶在借条上签字确认债务。 　　2.支付借款以银行转账最佳 　　支付借款采用银行转账到借款人本人账户的方式最佳，尽量不采用现金支付的方式，尤其是大额借款。如果是向借款人以外的人支付借款，应要求借款人出具书面的付款委托书。 　　3.利息超过限度不受法律保护 　　根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 　　4.遭遇胁迫出具借条属非法证据 　　采用暴力、胁迫等非法手段获得的借条、收条、欠条等，属于非法证据。依法确认的非法证据，不能作为定案的依据。遭遇胁迫出具借条时应及时报警，并保留足以证明借条系非法证据的材料，如提供涉嫌胁迫出具借条的人员、时间、地点、方式、内容等证据。   (稿源：长沙晚报网) (作者：记者 黎欣刚) (编辑：饶丽)

苏尼特右旗开展防范民间借贷风险知识“进社区”活动 增强群众借贷防范意识

　聚焦科尔沁讯　为了防范风险，学会风险控制、防范措施，有效地规避和预防民间借贷法律风险，近日，由苏尼特右旗政法委牵头，旗公安、司法、法院、人行、农村信用社等多家单位深入赛汉塔拉镇各社区，联合开展防范民间借贷风险知识“进社区”巡回宣讲活动。 　　活动中，宣讲工作人员向广大居民们讲解了高利贷的概念、主要形式、主要特点、潜在危害和高利贷潜在的犯罪诱因以及国家最新出台的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中有关民间借贷利率和利息的相关解释内容，让广大居民知晓和明白了金融投资必须遵循合法的手段和渠道，远离“高收益”诱惑。 　　同时，宣讲人员们还结合各自工作实际，就民间借贷容易引发非法吸收公众存款、非法集资等犯罪作了讲解。工作人员还在活动现场向居民们发放了《最高法司法解释限民间“高利贷”年利率超36%无效》、《认清高利贷、远离高利贷》等宣传材料共计500余份，提供群众咨询服务百余人（次），收到了良好宣传、预警效果。

郴州市民间借贷年利率超36%无效

民间借贷中，借贷双方约定年利率超过36%部分的利息被认定为无效。近日，最高人民法院发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》），对此作出规定。12月3日，市中级人民法院召开“防范民间借贷风险，维护市场金融秩序”新闻通气会，对《规定》进行了解读。 民间借贷利率划出“二线三区” 据介绍，最高法院对民间借贷利率首次提出24%和36%两个固定量化利率标准，划出了24%和36%两条“高压线”，首次将利率区间分为司法保护区、自然债务区和无效区三个区域。 “此前的民间借贷利率上限，是以银行同类同期利率4倍为参照。超过了，就不受法律保护。”据市中院相关负责人介绍，新的最高法司法解释作出了新规定，不再以4倍为上限标准，而是设定了两个利息限制：24%和36%。年利率在24%以内的民间借贷受法律保护；而年利率在24%—36%的民间借贷属于自然债务，如果要提起诉讼，要求法院保护，法院不会保护你，但是当事人愿意自动履行，法院也不反对；年利率超过36%的民间借贷，则不受法律保护。 民间借贷案件逐年上升 近年来，在经济下行、信贷收紧及社会诚信体系尚未健全的背景下，民间借贷纠纷逐渐增多，引发一系列经济社会问题，影响社会稳定。 在我市受理案件数量逐年上升，根据市中级人民法院公布数据，2013年我市法院审结民间借贷案件为2144件，民间借贷案件占全部借贷案件的43.35%；2014年审结民间借贷案件2472件，占全部借贷案件的50.71%；2015审结民间借贷案件3539件，占全部案件的63.82%。同时，借贷标的额呈上升趋势。近年来，我市法院受理的民间借贷纠纷案件涉案标的额总体不断增长，个案标的额也不断加大，标的额超50万元的案件年均50件左右，有的案件借贷金额甚至高达600万元。 另外民间借贷案件还呈现案件审理难度上升，高息化突出、隐蔽性强，虚假诉讼时有发生，民间借贷与非法活动交织，交易方式不规范、风险控制能力薄弱等特点。

民间创富强势入驻深圳引追捧

由于社会发展之迅速，金融是现代社会的重中之重，在2010年5月国家便颁布了鼓励和引导民间投资的政策，正是此政策的颁布给民间的金融带来了又一大转机。然而汉邦金融集团民间创富在深圳又作出了一大创举，近日其集团在深圳举行了隆重的开业仪式，引起了世界各大媒体的关注。 民间创富深圳的开业，开业现场的隆重足以证明民间资本得到的好处 据访：近日，民间创富中国民间借贷连锁服务有限公司广东省总代理隆重开业，开业现场，来自全国各地企业家，汉邦集团高层领导，以及众多香港名星共同见证了上千人的辉煌开业盛况。在这个吉祥如意的喜庆之日，民间创富将永远不会忘记的时刻，这将是一个极具里程碑意义的开业庆典！ 深圳是我国改革开放建立的第一个经济特区，中国一线城市，是中国改革开放的窗口，是我们民间创富梦寐以求进驻的城市。广东省总代理的成功运营标志着民间创富又站在了一个新的高度！民间创富是我国最早从事民间借贷连锁服务的加盟机构，也是中国最大的连锁性的民间借贷服务中心。 在此，民间创富董事长作了重要报告，（采访董事长）民间创富是中国首家民间借贷服务行业上市公司，近十年来，民间创富经历了金融行业的磨练与经验的积累，融合了二十多家银行管理的精髓，使民间创富持续保持了零风险，零坏账的良好记录，集团培养了一批曾来自银行，投资，担保等金融行业的专业人才队伍，拥有一整套成功的运营模式，与服务体制，使民间创富成为目前国内最专业并最具实力的民间借贷连锁服务中心，随着新一轮政府政策的支持与开放，面对宠大的市场借贷需求，民间创富，决心打造中国最大的“民间银行”，在混乱的金融服务行业中树立起标杆形象，造富于社会，为振兴中国地方经济腾飞做出新贡献。 民间创富与其他公司的对比，更加突出了国家的政策优势 据了解：民间创富和泛滥成灾的投资担保公司，小额贷款公司，有着截然不同的性质和本质上的区别。现在许多投资担保类型公司也打着金融中介的幌子进行非法集资，发放高利贷，使许多地方百姓深受其害。国家正在清理和整顿。但是民间创富民间借贷连锁服务中心，就是要打造一支政府支持，百姓欢迎的规范化的民间借贷服务中心。民间创富将百姓手中的闲散资金与借款企业直接对接，企业借款需要提供超值的抵押物，百姓放款需要拿走借款人的抵押物确保资金安全；这种让加盟商不摸钱又能赚钱的创新金融中介服务模式，就是本届政府在金融体制改革以来，重点支持发展的民间资本投融资中介服务机构。 自发展以来，民间创富规范合法的创新模式得到了政府和百姓的高度认可。得到了同行业成员崇高的评价，在民间创富现有的加盟商中，有70%都来自投资公司，小额贷款公司，典当行，担保公司，银行行长，以及其它民间借贷服务中心的加盟。同行们正在以专业的角度向正规的民间创富民间借贷服务中心转型。 国家政策的鞭策，政府的支持，使民间创富遍及各个省地并将走向更远 据悉：随着政府的大力支持，民间创富所有加盟商都已成功运营并获得了丰厚的利润，至今为止仍然没有出现业务亏损记录，更没出现任何客户投诉，在这种健康发展的趋势之下，民间创富全国各地的意向加盟客户已达800余家。至今为止，民间创富加盟商已遍及湖南、湖北、广东、广西、河南，河北，浙江、江苏、山东、海南、贵州、山西、内蒙古、新疆、甘肃，北京、深圳、天津等近百个城市，目前已发展成为中国最大的民间借贷连锁服务中心，中国首家民间借贷连锁服务股票上市企业。 相信在未来三至五年内，民间创富有信心让连锁服务中心在中国的大江南北遍地开花！让中国的百姓都信任，让政府都认可，让更多的媒体都关注民间创富。 相关负责人表示，在面对金融市场的混乱的机遇之下，民间创富一直会时刻警惕，居安思危，始终坚持以控制风险为第一大工作核心，在合法规范经营的同时让每一笔资金都得到安全。 广东省总代理刘总、吴总，实力强大，为人义道，人脉与声望遍及全国。坚信广东总代理在民间创富高端服务平台的带动之下，民间创富身经百战的专业团队有信心有能力服务好广东省地区各中小微企业，造福勤劳智慧的深圳人民，为广东省经济发展作出新贡献。

民间借贷问题频发 警惕衍生群体性事件

一、舆情综述 　　近期，民间借贷问题引发的舆情事件呈高发态势，尤其是9月份昆明泛亚有色金属交易所兑付风波爆发后，媒体开始频繁关注、揭露类似高息借贷行为，其中不乏“诈骗”、“非法”等定性指责。当前，游走于法律边缘的灰色金融活动广泛存在于市场之中，尤其少数打着“金融创新”的旗号，欺骗性较强，容易迷惑公众。而这些金融活动牵涉人数多，一旦发生问题，往往会产生连锁反应，处置不善就极易令事态演化、升级，甚至引发群体性事件，对社会稳定造成影响。 　　习近平总书记11月10日在中央财经领导小组第十一次会议上指出，“要防范化解金融风险”。政法机关应从各自的职能工作出发，对可能引发的社会矛盾提高警惕，努力将事件纳入法治框架予以处置。法制网舆情监测中心通过梳理近期发生的三起舆情案例，以政法视角探索此类事件的共同特征以及危机管控策略，以资参考。 二、舆情事件 1.泛亚有色金属交易所兑付危机事件 　　从7月份开始，陆续有网民在多家论坛发帖称，昆明泛亚有色金属交易所通过泛融网售卖的“日金宝”理财产品涉嫌诈骗，在未告知投资者的情况下，突然改变“本金随时出入”的承诺，限制投资者存取资金。7月15日，泛亚发布公告称，“境外敌对势力恶意做空中国稀有金属市场”。 　　之后，不少重点媒体开始关注此事。证券时报网称此事“牵涉全国20个省份、22万名投资者、总金额达400亿元”，而“日金宝”年化收益13%，如此高收益是其他贵金属交易所的数倍。凤凰网指出，泛亚一直对外宣称全球规模最大的稀有金属交易平台，其铟、锗等7个品种的交易量、交割量、库存量为全球第一。 　　8月份以后，全国各地开始不断有投资者报案。据中国经营网报道，北京、深圳、广州等地警方均已明确介入泛亚事件的调查。期间，昆明、上海、常州等地投资者曾在当地发生聚集事件，但相关报道并未获得较多转载。据中华网报道，有维权者还将矛头指向中央电视台，称其财经频道曾经多次为泛亚有色金属交易所制作专题报道，令不少观众对这间名不见经传的公司信心大增。 　　然而，在交易所、投资方和监管方的多方僵持之下，泛亚风波不断升级。9月21日上午，多名投资者在国家信访局门前集会。下午，超过1000名来自全国各地的泛亚投资人聚集在证监会门口维权。此事被多家重点媒体关注和报道，迅速将舆情推向高潮。 　　此后，不断有媒体指责该事件是“中国版的‘庞氏骗局’”。同时，一些曾支持泛亚模式的专家也遭舆论指责，新浪网在报道中称，宋鸿兵、茅于轼、郎咸平和吴法天等公众人物均给泛亚站过台。还有媒体对泛亚交易所及其董事长进行起底，称董事长单九良2006年成立过类似的煤炭电子交易公司，后来因煤炭业务发生资金链断裂，主要负责人被判刑。更多媒体将目光转向相关监管难题，以及由该事件引发的行业思考，追问“地方政府和银行是否要担责”的声音逐渐高涨。 　　9月25日、10月13日和16日，云南省政府和昆明市政府三次对泛亚一事进行通报，称已将其纳入云南省交易场所清理整顿范围，督促其按照清理整顿要求对有关经营业务进行规范整改。之后，舆情趋于平缓，但是追问后续处置进度的声音一直存在。 2.MMM涉嫌传销式金融诈骗事件 　　6月26日，新浪财经援引俄罗斯卫星网报道称，警惕金融金字塔MMM，俄罗斯最大庞氏骗局瞄准中国。该模式在上世纪90年代初由俄罗斯人马夫罗季创建，有数百万计的俄罗斯人曾参与其中，该项目仅存3年时间并于1997年崩溃。2007年，服刑后出狱的马夫罗季，再次按原有模式重操旧业。9月21日，搜狐网报道称，近来，MMM金融互助平台理财赚钱的事情被疯传，该平台宣称每个月的收益就可高达30%。但专家指出，该平台并没有实现30%利率的可靠途径，只是靠吸收下线的钱，来给上线支付利息，很可能涉嫌传销。不过，相关报道并未受到较多关注。 　　之后，凤凰网、中华网等网站出现了多篇宣传和称赞MMM平台的文章，多角度、多层次介绍了该平台的发展历程和运营规则，如“资金不超过6万”、“利息计算以月为周期”等，并称其为“全球最顶尖的互助金融项目”、“世界四大发明之一”。 　　10月21日，搜狐网继续发文指出，从平台资质和项目盈利模式等方面考查，警惕“MMM金融互助”是个传销骗局，建议大家别抱侥幸心态。23日，央广网刊发追踪报道《金融互助平台涉嫌高息揽储 投资者维权艰难》。人民网、中国青年网、网易网等多家网站转载了相关报道，引发舆论对该平台的关注。 　　与此同时，中华网、深圳在线等网站再次发布《MMM金融互助平台为何被误解为传销》、《MMM金融互助平台写是真的吗？官方负责人答疑解问》等报道，通过专访相关负责人继续为该平台辩白。 　　11月13日，网易财经发布报道《金融互助模式被疑为骗局+传销 银监会发预警》指出，银监会等部门日前发布相关预警提示，提到的诸多特征与“MMM互助金融社区”极为吻合；15日，搜狐网评论称，中国政府终于出手打击庞氏骗局MMM互联网传销，相关报道被转载282次，持续掀起舆论讨论热潮。 　　之后，主流媒体不断起底MMM金融互助平台。11月16日、17日，新华网、中国经济网相继报道称，“MMM金融互助”疑为庞氏骗局，23倍高收益靠瓜分下线本金，引发网民关注。19日，澎湃新闻网发布报道《起底“MMM互助金融”：月收益30% 真正运营者成谜》。此后，不断有舆论声音催促相关部门尽快介入调查。 3.卓达公司百亿融资被指“庞氏骗局”事件 　　11月5日，无界新闻发布报道称，卓达公司以其3D模块建房技术为亮点，向投资者讲述了一个产销过万亿，并且即将上市的集成房屋产业新星的故事。并以此为由头，推出卓达新材理财项目，年化收益率从20%到30%多不等，目前已吸引近40万人投资。报道还指出“像是庞氏骗局，水泥、陶瓷、钢材都是全行业亏损，卓达50%的利润率有点不靠谱”。 　　随后，卓达官微回应称，无界新闻恶意诽谤，已决定向公安部门正式报案。6日，卓达官网发布《关于“无界新闻”不实报道的回复》，其中不乏“暴利才是新生产力！暴利光荣！”等措辞，还包括一篇名为《卓达新材：史上最强盈利模式》的文章，署名是“中国社会科学院可持续发展研究中心专家黄海平”、“北京大学品牌学部主任董彦峰”等人。 　　之后，有网民开始不断爆料，卓达集团已经限制投资者赎回资金。8日，据无界新闻报道，河北省金融办已经让石家庄市政府进行核查，调查清楚情况。 　　11日，《环球时报》刊文《国家再不调查卓达公司 恐怕要出大事》，对卓达公司融资行为进行揭露，多个角度指出“卓达公司并没有经营理财产品的资质，却一直在通过理财产品吸纳公众资金，并承诺高额回报。”报道还称，在过去这几个月，卓达公司在河北等地进行大规模的宣传造势活动，均出现当地政府部门的高官。报道最后强调，“卓达公司可能已经吸引了数十万人上百亿的投资。如果国家机关放任不管，一旦该公司发生资金链断裂，后果将不堪设想。” 　　12日，央广网等媒体深度追踪卓达事件，质疑卓达宣称的“与俄罗斯6000亿保障房合同”、“有20万亿的建筑市场”等说辞，指出警惕卓达公司可能难以偿付违约资本。当日，卓达发布公司总裁回应的视频，称“1000亿我也还得起”，“还得起”就不算非法融资，并针对俄罗斯保障房一事称“反对我们，就是仇恨党，仇恨普京”。之后，多家媒体发布报道对卓达公司发起诘问，评论不断指责卓达“牛皮吹破天”，是“陆版庞氏骗局”。 三、舆情解析 1.借贷形式缭乱、易涉罪 存在极高风险 　　泛亚、MMM、卓达等借贷机构因准入门槛低、缺乏监管等问题，存有较大风险，正被媒体置于“聚光灯”下审视，“骗局”、“非法”等字眼不断在新闻报道中出现，令相关舆情呈高热态势。 ■ 超高利息成标识 　　此类机构在借贷活动中，通常采用远远高于存储利率的利息来吸引投资者，脱离正常范围的投资收益成为其最鲜明的特征。比如，泛亚、卓达的理财产品年化收益普遍在20%以上，远高于行业盈利的正常标准，而MMM的年化率更是离谱，一年竟高达23倍。面对超高利息的诱惑，不少公众往往会忽视其中风险，失去理性判断。对此，专家多指出，离谱的收益往往是通过扩大下线来偿还上线利息，最终难逃“庞氏骗局”的套路。 ■ 多打“创新”口号 　　当前，此类机构理财产品名目繁杂，多依托互联网平台，频频打出“金融创新”的旗号，制定的规则也令人眼花缭乱。比如MMM自称靠“诚信”互相赠与增加财富，并规定了“资金不超过6万”、“利息计算以月为周期”等条件；泛亚则以稀有金属交易为主打品牌，通过泛融网售卖“日金宝”理财产品；卓达以推广自己3D模块建房技术为噱头吸引投资者。 ■ 善于宣传造势 　　此类机构擅长运用媒体渠道造势，在宣传上颇具煽动性。比如，卓达公司一直在河北等地进行大规模的宣传活动，称自己在国内拥有20万亿的建筑市场等，即便被媒体曝光后，依然强辩“1000亿我也还得起”、“暴利才是新生产力！暴利光荣！”。MMM金融互助平台也频繁在商业网站露脸，宣扬其竞争优势、精英团队、传奇之路，被指“涉嫌传销”后，还组织专人通过媒体进行回应。而泛亚曾多次与央视财经频道合作，推介其互联网理财产品。泛亚危机爆发后，泛亚在多个场合公告称“境外敌对势力恶意做空中国稀有金属市场”，博取投资者同情。 ■ 打造权威形象 　　这些机构特别注重打造国际权威形象，如泛亚自称是“全球最大的稀有金属交易所”；MMM更是自称“全球最顶尖的互助金融项目”、“世界四大发明之一”；卓达曾广泛宣传其与俄罗斯政府签订6000亿合同，还称“反对我们，就是仇恨党，仇恨普京”。 这些机构还善于邀请知名专家、业内人士甚至官员为其“站台”，暗示其掌握丰富资源，给人一种正规、权威的感觉。比如，泛亚多次邀请宋鸿兵、茅于轼、郎咸平、吴法天等公众人物“力挺”其产品，而卓达的相关报道里也“巧妙”出现当地政府部门的高官，面对舆论质疑，卓达则拿出满是头衔的专家署名文章作为回击。 ■ 前科劣迹斑斑 　　媒体起底泛亚等机构的前尘往事，发现无一例外都有过“黑历史”。据媒体报道，泛亚董事长曾因煤炭业务发生资金链断裂，主要负责人被判刑；而早在上世纪90年代，“MMM金融互助平台”创始人马夫罗季就曾因建立该平台涉嫌诈骗被俄罗斯警方判刑；卓达也曾在2008年因涉嫌假按揭被警方介入调查。 ■ 普遍缺乏资质 　　虽然自称权威，但据媒体报道，泛亚、卓达和MMM公司均不具备对公众开展投资理财业务的牌照和资质。此类机构多游走在法律的灰色地带，普遍缺少基本的金融资质，因准入门槛低、缺乏监管等问题存在较大风险，可能成为诈骗、洗钱、非法集资等违法犯罪的温床。 2.涉众型事件波及面广 易引发群体性事件 　　此类借贷活动往往具有涉及人数众多、地域广泛、金额异常庞大等特征，再加上具有一定隐秘性，导致危机潜伏期时间长、舆情波及面广。一旦事发，各地投资者因利益诉求的一致性，极易通过网络平台进行缔结，组织形成维权团队，通过线上、线下的活动寻求舆论关注，并呼吁政府部门出面解决问题。期间，投资者可能会出现非理性行为，容易和政府部门发生冲突，一旦处理不当，会令事件演化、升级，引发群体性维权事件，泛亚就是典型样本。所以，如果不积极防范此类金融风险，其后果危害之大，波及范围之广，远远超过其他行业风险。 3.处置衔接、协调难度大 或累及政府公信 　　在此类事件中，因法律规定不足、监管权限不清、执法手段有限等因素，政府部门在后续处置中衔接、协调难度较大，必须通过金融监管、司法等多部门的相互配合，才能共同化解矛盾。期间，可能出现处置进度缓慢、时间跨度较长等情况，与投资者拿回资金的迫切心理出现矛盾。一旦出现投资者合理诉求受阻等情况，投资者不满情绪就会爆发，会对政府公信和司法公正产生怀疑，为后续处置增加阻力。 …… （全文阅读请参见《政法舆情》2015年第44期） （法制网舆情监测中心 王灿 实习生 吴燕博）

长沙民间借贷案件浏阳最多 警惕恶意躲债

　红网长沙12月4日讯（时刻新闻记者 郑涛 通讯员 周丹 袁建斌）12月4日，长沙市中级人民法院召开民间借贷案件审理工作新闻发布会，通报近三年长沙民间借贷纠纷案件审理情况。通报称，2013年以来，长沙民间借贷纠纷案件浏阳、宁乡最多，案件平均标的额增加了5倍多，利息高利息化、被告人恶意躲债、非法集资、涉嫌虚假诉讼等的情况明显增加。 　　 　　2012年10月-2015年10月，长沙市两级法院受理民间借贷纠纷案件总数为20142件，结案总数18620件，涉案标的额141.6亿元。民间借贷纠纷在长沙呈高发态势，法院受理案件同比平均增幅达30%。 　　 　　长沙民间借贷案件平均标的额不断增大，2013年平均标的额为17.7万元，今年增加到107.9万元，增长了5倍有余。呈现出主体多元化、职业化，利息高息化、高隐蔽化，被告人恶意躲债案件增多，送达难度不断增大，且刑民交叉案件数量增多，财产保全数量增加，涉嫌恶意诉讼、虚假诉讼的案件频发等特点。 　　 　　据长沙中院民二庭庭长胡冬华介绍，为积极应对民间借贷纠纷案件剧增的态势，从源头上预防与化解纠纷，该院多次到小额贷款行业协会、典当行业协会、担保公司、投资公司考察调研民间借贷市场的相关情况，并对近三年两级法院受理的民间借贷纠纷案件进行了统计与分析，在此基础上对民间借贷案件的相关审理难点、法律适用等问题进行了解析，并向市民提出了相关司法提示。 　　 　　长沙中院表示，通报旨在向社会公众宣传与民间借贷有关的法律法规，提示社会公众防范民间借贷的风险规范，引导民间借贷健康有序发展，切实维护社会和谐稳定。会上，长沙中院还发布了《民间借贷审判》便民服务手册。

12月01日全国民间借贷市场利率10.90%

　中国经济网深圳12月3日讯 第一网贷（深圳钱诚）发布的周二（01日）中国民间借贷市场利率指数日报显示，该日全国民间借贷市场年利率为10.90%。 　　第一网贷（深圳钱诚）日报显示，借款期限1个月内，12月1日全国民间借贷市场年利率为11.36%，较前一个工作日（11月30日）11.72%，下降了0.36个百分点；较上个月工作日平均利率10.91%，上升了0.45个百分点；是基期利率的50%，基期法定工作日平均综合年利率的51%。 　　借款期限1-3个月内，12月1日全国民间借贷市场年利率为10.78%，较前一个工作日（11月30日）11.35%，下降了0.57个百分点；较上个月工作日平均利率10.91%，下降了0.13个百分点；是基期利率的40%，基期法定工作日平均综合年利率的39%。 　　借款期限3-6个月内，12月1日全国民间借贷市场年利率为10.98%，较前一个工作日（11月30日）11.98%，下降了1.00个百分点；较上个月工作日平均利率10.91%，上升了0.07个百分点；是基期利率的49%，基期法定工作日平均综合年利率的49%。 　　借款期限6-12个月内，12月1日全国民间借贷市场年利率为12.42%，较前一个工作日（11月30日）12.88%，下降了0.46个百分点；较上个月工作日平均利率10.91%，上升了1.51个百分点；是基期利率的54%，基期法定工作日平均综合年利率的60%。 　　借款期限1年以上，12月1日全国民间借贷市场年利率为9.81%，较前一个工作日（11月30日）10.54%，下降了0.73个百分点；较上个月工作日平均利率10.91%，下降了1.10个百分点；是基期利率的89%，基期法定工作日平均综合年利率的94%。 　　另外，据了解，12月01日温州指数为18.98%，11月30日广州价格为1073.85（详见附表）。

P2P禁止销售理财、基金 混业经营或面临挑战

记者昨日获悉，P2P管理办法已处于内审阶段，将于本月向社会公开征求意见。 据悉，P2P管理办法的总体思路是，实行负面清单制，同时，遵循“谁审批、谁监管”的原则由地方金融办负责风险防范与处置。这意味着P2P将不发牌照，而是采取类似小贷协会的管理方式，推动行业自查自纠、清理整顿等。 负面清单包括P2P不得自融自保，不得保本保息，不得虚假宣传，不得将融资项目期限进行拆分等业内默认的监管原则。P2P也将不得销售理财、资管、基金、保险或信托产品;不得从事股权众筹等业务;更不得进行股票配资业务。这意味着那些混业经营的P2P公司将面临挑战。 多方期待已久的P2P管理办法已基本成型。记者昨日获悉，由银监会牵头制定的P2P管理办法已处于内审阶段，将于本月向社会公开征求意见。与此前流传的版本不同的是，“办法”将不对P2P公司设置注册金门槛，也将不发牌照。同时，“办法”要求P2P必须选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。而相关数据显示，11月“跑路”的P2P平台达64家。 银监会普惠金融部不久前曾公开发话，P2P监管细则现在还在完善、修改的阶段，可能年底会公开征求意见，具体包括借贷登记、资金存管、产品、平台信息披露等内容，同时会明确P2P定位、业务边界等内容。 禁售理财及股票配资业务 混业经营面临挑战 据了解，《关于网络借贷信息中介机构业务活动的监管办法》(下称《办法》)的总体思路是，实行负面清单制，在严禁十几项业务的同时，也对符合法律法规的创新业务予以空间。同时，遵循“谁审批、谁监管”的原则由地方金融办负责风险防范与处置。这意味着P2P将不发牌照，而是采取类似小贷协会的管理方式，推动行业自查自纠、清理整顿等。 同时，《办法》将不对P2P公司设置注册金门槛，亦无杠杆倍数限制。而此前，市场预期P2P将设置3000万~5000万元的资金门槛，并有10倍杠杆限制。 “负面清单”包括：P2P将不得进行自融自保;不得直接或间接归集资金;不得承诺保本保息;不得向非实名用户推介项目;不得进行虚假宣传;不得发放贷款;不得将融资项目的期限进行拆分。这些均为业内默认的监管原则。 同时，P2P也将不得销售理财、资管、基金、保险或信托产品;不得从事股权众筹等业务;更不得进行股票配资业务。这意味着那些混业经营的P2P公司将面临挑战。 在债权转让方面，《办法》并未明确禁止债权转让、资产证券化业务，也未禁止融资项目收益权与基础资产相分离等业务。人人聚财CEO许建文向记者表示：“目前的消息显示，《办法》思路宽于预期。” 办法要求资金必须交银行托管 据了解，《办法》要求P2P必须选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。这意味着原先的第三方支付托管模式也不被认可，资金必须从第三方支付在银行开立的备付金账户上，转移到平台在银行开立的账户上。 已有17家银行推出P2P平台的资金合作业务。不过，据网贷之家数据显示，只有40余家P2P平台与银行签约存管，仅占总正常运营平台2612家的1.5%。 有业内人预计，有些平台或因无法实现资金托管、存管而导致业务无法开展;若第三方支付也被排除在外，行业或出现大量平台倒闭。

P2P监管办法年内征求意见 禁止参与股权众筹

12月7日，据报道，由银监会牵头制定的P2P管理办法已基本成型，与市场流传版本相比，其内容更为框架性，将于年内向社会公开征求意见。权威人士向新浪财经证实，多部委共同参与的P2P行业监管办法，目前已处于内审阶段。 据报道，关于网络借贷信息中介机构业务活动的监管办法的总体思路是，实行负面清单制，同时遵循“谁审批、谁监管”的原则由地方金融办负责风险防范与处置。《办法》将不对P2P公司设置注册金门槛，亦无杠杆倍数限制;但明确禁止参与股票市场配资和股权众筹等业务。同时，要求P2P平台必须选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，多数平台面临挑战。 此外，在原有的细则设计上，曾预设定成立全国网贷协会，负责统筹管理各省市行业协会，由各地方官方协会进行自律管理，该方案最终没被通过。 日前，据财新网报道，监管细则将于明年年中落地，设有18个月左右的过渡期。

P2P监管办法成型：明年征求意见 年中落地

在《促进互联网金融健康发展的指导意见》出台后，业内一直期盼着P2P监管细则的出台。银监会组织了多次调研和意见听取工作，监管细则却迟迟不出。此前，更有消息称P2P监管细则将于今年10月份或年底出台。但之后又有媒体传出消息称，银监会制定的P2P监管办法被“打回”重做，一时间让这份文件的推出再次遥遥无期。 据财新网报道，大家期盼已久的P2P监管细则终于成型，即将在2016年开始征求意见，并将于明年年中落地，并设有18个月左右的过渡期。 据了解，即将向社会公开征集的细则版本与市场流传版本相比，其内容更有框架性。对于P2P注册门槛、资金存管要求、信息披露、业务经营范围等，都有了明确的监管原则。此外，在原有的细则设计上，曾预设定成立全国网贷协会，负责统筹管理各省市行业协会，由各地方官方协会进行自律管理，该方案最终没被通过。

互联网金融纳入央行统计体系 重点包括P2P等

11月28日上午，由中国互联网金融研究院主办的第二届中国互联网金融发展高峰论坛上，中国人民银行调查统计司司长盛松成透露，已将互联网金融统计制度纳入央行明年将执行的银行业金融机构统计制度中，并在刚刚结束的年度统计制度工作会议上作了部署。 盛松成表示，只要属于互联网金融业务的，也考虑开展统计监测。“当然，我们统计的重点还是风险较大的领域和业务，如网络借贷、股权众筹融资及客户资金第三方存管等。” 业内人士告诉《每日经济新闻》记者，预计在互联网金融统计监测体系基本完善并得到市场广泛接受后，全面互联网金融监管政策出台的时机才会成熟，所以相关监管政策最快也得在明年下半年落地。 统计重点包括P2P网贷等 当前，互联网金融的业态日趋丰富，而有关数据的统计工作却并不多。 盛松成透露，目前已对十几家具有代表性的互联网企业进行了深入调研，初步摸清当前互联网金融各业态的基本情况和业务流程。 盛松成表示，从统计范围看，对十部委《指导意见》(即《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》)中提出的七个业态都将开展统计监测。此外，只要属于互联网金融业务的，也考虑开展统计监测。“当然，我们统计的重点还是风险较大的领域和业务，如网络借贷、股权众筹融资及客户资金第三方存管等。” 值得注意的是，互联网金融对现有统计数据的影响似乎也在显现。 国开证券宏观分析师杜征征对《每日经济新闻》记者表示，当前存在经济活动“货币化”的趋势，很多指标无法统计到M2中。互联网金融创新活跃，越来越多的经济行为不需要定期存款了，而这些资金却依然停留在银行体系中，导致银行体系的流动性充裕。但交易口向投资口的传导还不太顺畅，更多交易行为体现在现金流上，导致M1增速较高。 盛松成坦言，由于互联网金融领域创新不断，如何准确界定各类新兴的互联网金融机构和业务，统计工作如何紧跟行业发展步伐，如何面对混业经营等一些列问题，都将面临较大挑战。 业内人士亦认为，央行对相关业务或资金数据进行搜集整理、计算分析，有利于规划、引导调控市场，降低市场中的系统性风险。但系统刚刚搭建完成，标准还有待普及，当前只有先从金融机构入手监测市场的部分信息，要渗透到各个领域，比如P2P网贷、股权众筹等，还需要一个过程，需要互联网金融协会自上而下地推动。此外，统计信息的真实性、全面性会成为难点。 业内预测：统计监测最早明年下半年可落实 今年7月份，人民银行等十部委下发了《指导意见》)。此后，有关互联网金融监管细则出台的消息便不时传出。 此前，国务院发展研究中心国有资产管理办公室主任徐鹏程分析指出，互联网金融作为金融创新的一种形式，目前面临着立法滞后、监管主体不尽合理等问题。应尽快完成互联网金融立法，进一步细化监管主体，实施差异化的分类监管，增强互联网金融机构抵御风险的能力，建立市场预警和退出机制。 “虽然互联网金融统计监测计划要实施，但预计最快也要明年年中或下半年才能落实到非金融类机构;监测体系基本完善并得到市场广泛接受后，全面互联网金融监管政策出台的时机才会成熟，所以，最快也得在明年下半年才能落地。”上述业内人士认为，但在此期间，应该会针对某个领域、某个环节出台细项要求。监管不是一蹴而就的，而是慢慢渗透切入。 该人士还表示，希望在落实的过程中，对支付公司的资金处理进行监管强化;对平台设置信息披露诚信预警，联手社会征信服务机构，增大经营者的违规运作成本;对统计结果，公布调查方法、有频次的调查结果，以增加数据的可信，降低市场上普遍存在的信息不对称。 盛松成透露说，“银行业金融机构互联网金融统计制度包括五个业态、三大类、近六十个统计指标，计划明年年初从银行业金融机构端采集数据。最近我们调统司和中国互联网金融协会共同研究制定了初步的统计系统，这一系统也将在本月末交付使用。”

国务院发文支持消费升级 鼓励金融创新推动

　为更好发挥新消费引领作用，加快培育形成经济发展新供给新动力，国务院今日发布了关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见，提出坚持消费引领，以消费升级带动产业升级，大力发展服务业。 　　指导意见要点包括： 　　要推动金融产品和服务创新。支持互联网金融创新发展，强化普惠金融服务，打造集消费、理财、融资、投资等业务于一体的金融服务平台。 　　支持发展消费信贷，鼓励符合条件的市场主体成立消费金融公司，将消费金融公司试点范围推广至全国。 　　建设全国统一的消费者维权服务网络信息平台，加强对消费者进行金融等专业知识普及工作。 　　完善商会、行业协会、征信机构、保险金融机构等专门机构和中介服务组织以及消费者、消费者组织、新闻媒体参与的监督机制。 　　完善金融服务体系，鼓励金融产品创新，促进金融服务与消费升级、产业升级融合创新。发挥金融创新对技术创新的助推作用，健全覆盖从实验研究、中试到生产全过程的科技创新融资模式，更好发挥政府投资和国家新兴产业创业投资引导基金的杠杆作用，提高信贷支持创新的灵活性和便利性。鼓励商业银行发展创新型非抵押类贷款模式，发展融资担保机构。规范发展多层次资本市场，支持实体经济转型升级。 　　其他要点包括： 　　1，加大服务业对内对外开放力度；2，全面放宽民间资本市场准入；3，积极扩大服务业对外开放，对外资实行准入前国民待遇加负面清单管理模式；4，培育国际消费市场；5，完善消费补贴政策，推动由补供方转为补需方。 　　我国已进入消费需求持续增长、消费结构加快升级、消费拉动经济作用明显增强的重要阶段。以传统消费提质升级、新兴消费蓬勃兴起为主要内容的新消费，及其催生的相关产业发展、科技创新、基础设施建设和公共服务等领域的新投资新供给，蕴藏着巨大发展潜力和空间。 　　指导意见原文 　　各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构： 　　我国已进入消费需求持续增长、消费结构加快升级、消费拉动经济作用明显增强的重要阶段。以传统消费提质升级、新兴消费蓬勃兴起为主要内容的新消费，及其催生的相关产业发展、科技创新、基础设施建设和公共服务等领域的新投资新供给，蕴藏着巨大发展潜力和空间。为更好发挥新消费引领作用，加快培育形成经济发展新供给新动力，现提出以下意见。 　　一、重要意义 　　消费是最终需求，积极顺应和把握消费升级大趋势，以消费升级引领产业升级，以制度创新、技术创新、产品创新满足并创造消费需求，有利于提高发展质量、增进民生福祉、推动经济结构优化升级、激活经济增长内生动力，实现持续健康高效协调发展。 　　发挥新消费引领作用是更好满足居民消费需求、提高人民生活质量的内在要求。消费关系民生福祉。随着居民收入水平提高、人口结构调整和科技进步，城乡居民的消费内容和消费模式都在发生变化，对消费质量和消费环境提出更高要求。紧紧围绕居民消费升级谋发展、促发展，符合发展的根本目的，有利于更好满足人民群众日益增长的物质文化需要，使发展成果更多体现为人民生活质量的提高和国民福利的改善。 　　发挥新消费引领作用是加快推动产业转型升级、实现经济提质增效的重要途径。消费升级的方向是产业升级的重要导向。我国居民消费呈现出从注重量的满足向追求质的提升、从有形物质产品向更多服务消费、从模仿型排浪式消费向个性化多样化消费等一系列转变。只有围绕消费市场的变化趋势进行投资、创新和生产，才能最大限度地提高投资和创新有效性、优化产业结构、提升产业竞争力和附加值，实现更有质量和效益的增长。 　　发挥新消费引领作用是畅通经济良性循环体系、构建稳定增长长效机制的必然选择。经济发展进入新常态需要构建经济循环新体系、增长动力新机制。只有从发展理念、制度环境和政策体系等深层次原因入手，破除市场竞争秩序不规范、消费环境不完善等体制机制障碍，才能充分激发市场活力和创造力，实现潜在需求向现实增长动力的有效转换，为经济长期健康发展提供保障。 　　二、总体要求和基本原则 　　全面贯彻党的十八大和十八届二中、三中、四中、五中全会精神，按照党中央、国务院决策部署，发挥市场在资源配置中的决定性作用，积极发现和满足群众消费升级需要，以体制机制创新激发新活力，以消费环境改善和市场秩序规范释放新空间，以扩大有效供给和品质提升满足新需求，以创新驱动产品升级和产业发展，推动消费和投资良性互动、产业升级和消费升级协同共进、创新驱动和经济转型有效对接，构建消费升级、有效投资、创新驱动、经济转型有机结合的发展路径，为经济提质增效升级提供更持久、更强劲的动力。 　　坚持消费引领，以消费升级带动产业升级。顺应消费升级规律，坚持消费者优先，以新消费为牵引，催生新技术、新产业，使中国制造不仅能够适应市场、满足基本消费，还能引导市场、促进新消费，加快形成消费引领投资、激励创新、繁荣经济、改善民生的良性循环机制。 　　坚持创新驱动，以供给创新释放消费潜力。营造有利于大众创业、万众创新的良好市场环境，以科技创新为核心引领全面创新，推动科技成果转化应用，培育形成更多新技术、新产业、新业态、新模式，以花色品种多样、服务品质提升为导向，增加优质新型产品和生活服务等有效供给，满足不同群体不断升级的多样化消费需求。 　　坚持市场主导，以公平竞争激发社会活力。加快推进全国统一市场建设，清除市场壁垒，维护市场秩序，促进商品和要素自由流动、平等交换，资源和要素高效配置。强化企业的市场主体地位和主体责任，完善市场监管，保护消费者合法权益，实现消费者自由选择、自主消费、安全消费，企业诚信守法、自主经营、公平竞争，最大限度地激发市场主体创新创造活力。 　　坚持制度保障，以体制创新培植持久动力。统筹推进体制机制和政策体系的系统性优化，着力加强供给侧结构性改革，以更加完善的体制机制引导和规范市场主体行为，推动形成节约、理性、绿色、健康的现代生产消费方式，努力构建新消费引领新投资、形成新供给新动力的良好环境和长效机制。实施更加积极主动的开放战略，更好利用全球要素和全球市场推动国内产业升级，更好利用全球商品和服务满足国内多元化、高品质的消费需求。 　　三、消费升级重点领域和方向 　　我国消费结构正在发生深刻变化，以消费新热点、消费新模式为主要内容的消费升级，将引领相关产业、基础设施和公共服务投资迅速成长，拓展未来发展新空间。 　　服务消费。随着物质生活水平提高，教育、健康、养老、文化、旅游等既满足人民生活质量改善需求、又有利于人力资本积累和社会创造力增强的服务消费迅速增长。职业技能培训、文化艺术培训等教育培训消费，健康管理、体育健身、高端医疗、生物医药等健康消费，家政服务和老年用品、照料护理等养老产业及适老化改造，动漫游戏、创意设计、网络文化、数字内容等新兴文化产业及传统文化消费升级，乡村旅游、自驾车房车旅游、邮轮旅游、工业旅游及配套设施建设，以及集多种服务于一体的城乡社区服务平台、大型服务综合体等平台建设，发展空间广阔。 　　信息消费。信息技术的广泛运用特别是移动互联网的普及，正在改变消费习惯、变革消费模式、重塑消费流程，催生跨区跨境、线上线下、体验分享等多种消费业态兴起。互联网与协同制造、机器人、汽车、商业零售、交通运输、农业、教育、医疗、旅游、文化、娱乐等产业跨界融合，在刺激信息消费、带动各领域消费的同时，也为云计算、大数据、物联网等基础设施建设，以及可穿戴设备、智能家居等智能终端相关技术研发和产品服务发展提供了广阔前景。 　　绿色消费。生态文明理念和绿色消费观念日益深入人心，绿色消费从生态有机食品向空气净化器、净水器、节能节水器具、绿色家电、绿色建材等有利于节约资源、改善环境的商品和服务拓展。这将推动循环经济、生态经济、低碳经济蓬勃发展，为生态农业、新能源、节能节水、资源综合利用、环境保护与污染治理、生态保护与修复等领域技术研发、生产服务能力提升和基础设施建设提供大量投资创业机会。 　　时尚消费。随着模仿型排浪式消费阶段的基本结束，个性化多样化消费渐成主流，特别是年轻一代更加偏好体现个性特征的时尚品牌商品和服务，将推动与消费者体验、个性化设计、柔性制造等相关的产业加速发展。同时，中高收入群体规模的壮大使得通用航空、邮轮等传统高端消费日益普及，消费潜力加速释放，并激发相关基础设施建设的投资需求。 　　品质消费。随着居民收入水平不断提高，广大消费者特别是中等收入群体对消费质量提出了更高要求，更加安全实用、更为舒适美观、更有品味格调的品牌商品消费发展潜力巨大。这类消费涉及几乎所有传统消费品和服务，将会带动传统产业改造提升和产品升级换代。 　　农村消费。随着农村居民收入持续较快增长、城市消费示范效应扩散、消费观念和消费方式快速更新，农村消费表现出明显的梯度追赶型特征，在交通通信、文化娱乐、绿色环保、家电类耐用消费品和家用轿车等方面还有很大提升空间。适宜农村地区的分布式能源、农业废弃物资源化综合利用和垃圾污水处理设施、农村水电路气信息等基础设施建设改造投资潜力巨大。 　　四、加快推进重点领域制度创新 　　加快破除阻碍消费升级和产业升级的体制机制障碍，维护全国统一市场和各类市场主体公平竞争，以事业单位改革为突破口加快服务业发展，以制度创新助推新兴产业发展，以推进人口城镇化为抓手壮大消费群体，激发市场内在活力。 　　(一)加快建设全国统一大市场。健全公平开放透明的市场规则，建立公平竞争审查制度，实现商品和要素自由流动、各类市场主体公平有序竞争。系统清理地方保护和部门分割政策，消除跨部门、跨行业、跨地区销售商品、提供服务、发展产业的制度障碍，严禁对外地企业、产品和服务设定歧视性准入条件。消除各种显性和隐性行政性垄断，加强反垄断执法，制定保障各类市场主体依法平等进入自然垄断、特许经营领域的具体办法，规范网络型自然垄断领域的产品和服务。 　　(二)加大服务业对内对外开放力度。加快推进公立教育、医疗、养老、文化等事业单位分类改革，尽快将生产经营类事业单位转为企业。创新公共服务供给方式，合理区分基本与非基本公共服务，政府重在保基本，扩大向社会购买基本公共服务的范围和比重，非基本公共服务主要由市场提供，鼓励社会资本提供个性化多样化服务。全面放宽民间资本市场准入，降低准入门槛，取消各种不合理前置审批事项。积极扩大服务业对外开放，对外资实行准入前国民待遇加负面清单管理模式，分领域逐步减少、放宽、放开对外资的限制。按照服务性质而不是所有制性质制定服务业发展政策，保障民办与公办机构在资格准入、职称评定、土地供给、财政支持、政府采购、监督管理等各方面公平发展。 　　(三)加强助推新兴领域发展的制度保障。加快推进适应新产业、新业态发展需要的制度建设。全面推进“三网融合”。加快推进低空空域开放。调整完善有利于新技术应用、个性化生产方式发展、智能微电网等新基础设施建设、“互联网 ”广泛拓展、使用权短期租赁等分享经济模式成长的配套制度。建立健全有利于医养结合等行业跨界融合以及三次产业融合发展的政策和制度安排。在新兴领域避免出台事前干预性或限制性政策，建立企业从设立到退出全过程的规范化管理制度以及适应从业人员就业灵活、企业运营服务虚拟化等特点的管理服务方式，最大限度地简化审批程序，为新兴业态发展创造宽松环境。 　　(四)加快推进人口城镇化相关领域改革。加快户籍制度改革，释放农业转移人口消费潜力。督促各地区抓紧出台具体可操作的户籍制度改革措施，鼓励各地区放宽落户条件，逐步消除城乡区域间户籍壁垒。省会及以下城市要放开对吸收高校毕业生落户的限制，加快取消地级及以下城市对农业转移人口及其家属落户的限制。加快推进城镇基本公共服务向常住人口全覆盖，完善社保关系转移接续制度和随迁子女就学保障机制。鼓励中小城市采取措施，支持农业转移人口自用住房消费。 　　五、全面改善优化消费环境 　　加快完善标准体系和信用体系，加强质量监管，规范消费市场秩序，强化企业责任意识和主体责任，健全消费者权益保护机制，完善消费基础设施网络，打造面向全球的国际消费市场，营造安全、便利、诚信的良好消费环境。 　　(五)全面提高标准化水平。健全标准体系，加快制定和完善重点领域及新兴业态的相关标准，强化农产品、食品、药品、家政、养老、健康、体育、文化、旅游、现代物流等领域关键标准制修订，加强新一代信息技术、生物技术、智能制造、节能环保等新兴产业关键标准研究制定。提高国内标准与国际标准水平一致性程度。建立企业产品和服务标准自我声明公开和监督制度。整合优化全国标准信息网络平台。加强检验检测和认证认可能力建设。 　　(六)完善质量监管体系。建立健全预防为主、防范在先的质量监管体系，全面提升监管能力、效率和精准度。在食品药品、儿童用品、日用品等领域建立全过程质量安全追溯体系。大力推广随机抽查机制，完善产品质量监督抽查和服务质量监督检查制度，广泛运用大数据开展监测分析，建立健全产品质量风险监控和产品伤害监测体系。实行企业产品质量监督检查结果公开制度，健全质量安全事故强制报告、缺陷产品强制召回、严重失信企业强制退出机制。完善商会、行业协会、征信机构、保险金融机构等专门机构和中介服务组织以及消费者、消费者组织、新闻媒体参与的监督机制。 　　(七)改善市场信用环境。推动建立健全信用法律法规和标准体系，充分利用全国统一的信用信息共享交换平台，加强违法失信行为信息的在线披露和共享。加快构建守信激励和失信惩戒机制，实施企业经营异常名录、失信企业“黑名单”、强制退出等制度，推进跨地区、跨部门信用奖惩联动。引导行业组织开展诚信自律等行业信用建设。全面推行明码标价、明码实价，依法严惩价格欺诈、质价不符等价格失信行为。 　　(八)健全消费者权益保护机制。推动完善商品和服务质量相关法律法规，推动修订现行法律法规中不利于保护消费者权益的条款。强化消费者权益司法保护，扩大适用举证责任倒置的商品和服务范围。完善落实消费领域诉讼调解对接机制，探索构建消费纠纷独立非诉第三方调解组织。健全公益诉讼制度，适当扩大公益诉讼主体范围。加快建立跨境消费消费者权益保护机制。完善和强化消费领域惩罚性赔偿制度，加大对侵权行为的惩处力度。严厉打击制售假冒伪劣商品、虚假宣传、侵害消费者个人信息安全等违法行为。充分发挥消费者协会等社会组织在维护消费者权益方面的作用。建设全国统一的消费者维权服务网络信息平台，加强对消费者进行金融等专业知识普及工作。 　　(九)强化基础设施网络支撑。适应消费结构、消费模式和消费形态变化，系统构建和完善基础设施体系。加快新一代信息基础设施网络建设，提升互联网协议第6版(IPv6)用户普及率和网络接入覆盖率，加快网络提速降费。推动跨地区跨行业跨所有制的物流信息平台建设，在城市社区和村镇布局建设共同配送末端网点，提高“最后一公里”的物流配送效率。加快旅游咨询中心和集散中心、自驾车房车营地、旅游厕所、停车场等旅游基础设施建设，大力发展智能交通，推动从机场、车站、客运码头到主要景区交通零距离换乘和无缝化衔接，开辟跨区域旅游新路线和大通道。对各类居住公共服务设施实行最低配置规模限制，加快大众化全民健身和文化设施建设，推进城乡社区公共体育健身设施全覆盖。加快电动汽车充电设施、城市停车场的布局和建设。合理规划建设通用机场、邮轮游艇码头等设施。 　　(十)拓展农村消费市场。优化农村消费环境，完善农村消费基础设施，大幅降低农村流通成本，充分释放农村消费潜力。统筹规划城乡基础设施网络，加大农村地区和小城镇水电路气基础设施升级改造力度，加快信息、环保基础设施建设，完善养老服务和文化体育设施。加快县级公路货运枢纽站场和乡镇综合运输服务站建设。完善农产品冷链物流设施，健全覆盖农产品采收、产地处理、贮藏、加工、运输、销售等环节的冷链物流体系。支持各类社会资本参与涉农电商平台建设，促进线下产业发展平台和线上电商交易平台结合。发挥小城镇连接城乡、辐射农村的作用，提升产业、文化、旅游和社区服务功能，增强商品和要素集散能力。鼓励有条件的地区规划建设特色小镇。 　　(十一)积极培育国际消费市场。依托中心城市和重要旅游目的地，培育面向全球旅游消费者的国际消费中心。鼓励有条件的城市运用市场手段以购物节、旅游节、影视节、动漫节、读书季、时装周等为载体，提升各类国际文化体育会展活动的质量和水平，鼓励与周边国家(地区)联合开发国际旅游线路，带动文化娱乐、旅游和体育等相关消费。畅通商品进口渠道，稳步发展进口商品直销等新型商业模式。加快出台增设口岸进境免税店的操作办法。扩大72小时过境免签政策范围，完善和落实境外旅客购物离境退税政策。 　　六、创新并扩大有效供给 　　紧紧围绕消费升级需求，着力提高供给体系质量和效率，鼓励市场主体提高产品质量、扩大新产品和服务供给，营造大众创业、万众创新的良好环境，适当扩大先进技术装备和日用消费品进口，多渠道增加有效供给。 　　(十二)改造提升传统产业。加快推动轻工、纺织、食品加工等产业转型升级，瞄准国际标准和细分市场需求，从提高产品功效、性能、适用性、可靠性和外观设计水平入手，全方位提高消费品质量。实施企业技术改造提升行动计划，鼓励传统产业设施装备智能化改造，推动生产方式向数字化、精细化、柔性化转变;推进传统制造业绿色化改造，推行生态设计，加强产品全生命周期绿色管理。支持制造业由生产型向生产服务型转变，引导制造企业延伸产业链条、增加服务环节。实施工业强基工程，重点突破核心基础零部件(元器件)、先进基础工艺、关键基础材料、产业技术基础等瓶颈。加强计量技术基础建设，提升量传溯源、产业计量服务能力。健全国产首台(套)重大技术装备市场应用机制，支持企业研发和推广应用重大创新产品。 　　(十三)培育壮大战略性新兴产业。顺应新一轮科技革命和产业变革趋势，加快构建现代产业技术体系，高度重视颠覆性技术创新与应用，以技术创新推动产品创新，更好满足智能化、个性化、时尚化消费需求，引领、创造和拓展新需求。培育壮大节能环保、新一代信息技术、新能源汽车等战略性新兴产业。推动三维(3D)打印、机器人、基因工程等产业加快发展，开拓消费新领域。支持可穿戴设备、智能家居、数字媒体等市场前景广阔的新兴消费品发展。完善战略性新兴产业发展政策支持体系。 　　(十四)大力发展服务业。以产业转型升级需求为导向，着力发展工业设计、节能环保服务、检验检测认证、电子商务、现代流通、市场营销和售后服务等产业，积极培育新型服务业态，促进生产性服务业专业化发展、向价值链高端延伸，为制造业升级提供支撑。顺应生活消费方式向发展型、现代型、服务型转变的趋势，重点发展居民和家庭服务、健康养老服务等贴近人民群众生活、需求潜力大、带动力强的生活性服务业，着力丰富服务内容、创新服务方式，推动生活性服务业便利化、精细化、品质化发展。支持有条件的服务业企业跨业融合发展和集团化网络化经营。 　　(十五)推动大众创业万众创新蓬勃发展。加强政策系统集成，完善创业创新服务链条，加快构建有利于创业创新的良好生态，鼓励和支持各类市场主体创新发展。依托国家创新型城市、国家自主创新示范区、战略性新兴产业集聚区等创业创新资源密集区域，构建产业链、创新链与服务链协同发展支持体系，打造若干具有世界影响力的创业创新中心。加快建设大型共用实验装置以及数据资源、生物资源、知识和专利信息服务等科技服务平台。发展众创、众包、众扶、众筹等新模式，支持发展创新工场和虚拟创新社区等新型孵化器，积极打造孵化与创业投资结合、线上与线下结合的开放式服务载体，为新产品、新业态、新模式成长提供支撑。健全知识、技术、管理、技能等创新要素按贡献参与分配的机制。发展知识产权交易市场，严格知识产权保护，加大侵权惩处力度，建立知识产权跨境维权救援机制。 　　(十六)鼓励和引导企业加快产品服务升级。引导企业更加积极主动适应市场需求变化，支持企业通过提高产品质量、维护良好信誉、打造知名品牌，培育提升核心竞争力。支持企业应用新技术、新工艺、新材料，加快产品升级换代、延长产业链条。支持企业运用新平台、新模式，提高消费便利性和市场占有率。鼓励企业提升市场分析研判、产品研发设计、市场营销拓展、参与全球竞争等能力。优化产业组织结构，培育一批核心竞争力强的企业集团和专业化中小企业。激发和保护企业家精神，鼓励勇于创新、追求卓越。 　　(十七)适度扩大先进技术装备和日用消费品进口。健全进口管理体制，完善先进技术和设备进口免税政策，积极扩大新技术引进和关键设备、零部件进口;降低部分日用消费品进口关税，研究调整化妆品等品目消费税征收范围，适度增加适应消费升级需求的日用消费品进口。积极解决电子商务在境内外发展的技术、政策等问题，加强标准、支付、物流、通关、计量检测、检验检疫、税收等方面的国际协调，创新跨境电子商务合作方式。 　　(十八)鼓励企业加强质量品牌建设。实施质量强国战略，大力推动中国质量、中国品牌建设。推行企业产品质量承诺和优质服务承诺标志与管理制度，在教育、旅游、文化、产品“三包”、网络消费等重点领域开展服务业质量提升专项行动。实施品牌价值提升工程，加大“中国精品”培育力度，丰富品牌文化内涵，积极培育发展地理标志商标和知名品牌。保护和传承中华老字号，振兴中国传统手工艺。完善品牌维权与争端解决机制。引导企业健全商标品牌管理体系，鼓励品牌培育和运营专业服务机构发展，培育一批能够展示“中国制造”和“中国服务”优质形象的品牌与企业。 　　七、优化政策支撑体系 　　着眼于发挥制度优势、弥补市场失灵、引导市场行为，系统调整财税、金融、投资、土地、人才和环境政策，加强政策协调配合，形成有利于消费升级和产业升级协同发展的政策环境。 　　(十九)强化财税支持政策。加大对新消费相关领域的财政支持力度，更好发挥财政政策对地方政府和市场主体行为的导向作用。完善地方税体系，逐步提高直接税比重，激励地方政府营造良好生活消费环境、重视服务业发展。落实小微企业、创新型企业税收优惠政策和研发费用加计扣除政策。适时推进医疗、养老等行业营业税改征增值税改革试点，扩大增值税抵扣范围。严格落实公益性捐赠所得税税前扣除政策，进一步简化公益性捐赠所得税税前扣除流程。按照有利于拉动国内消费、促进公平竞争的原则，推进消费税改革，研究完善主要适应企业对企业(B2B)交易的跨境电子商务零售进口税收政策，进一步完善行邮税政策及征管措施。健全政府采购政策体系，逐步扩大政府购买服务范围，支持民办社会事业、创新产品和服务、绿色产品等发展。完善消费补贴政策，推动由补供方转为补需方，并重点用于具有市场培育效应和能够创造新需求的领域。 　　(二十)推动金融产品和服务创新。完善金融服务体系，鼓励金融产品创新，促进金融服务与消费升级、产业升级融合创新。发挥金融创新对技术创新的助推作用，健全覆盖从实验研究、中试到生产全过程的科技创新融资模式，更好发挥政府投资和国家新兴产业创业投资引导基金的杠杆作用，提高信贷支持创新的灵活性和便利性。鼓励商业银行发展创新型非抵押类贷款模式，发展融资担保机构。规范发展多层次资本市场，支持实体经济转型升级。支持互联网金融创新发展，强化普惠金融服务，打造集消费、理财、融资、投资等业务于一体的金融服务平台。支持发展消费信贷，鼓励符合条件的市场主体成立消费金融公司，将消费金融公司试点范围推广至全国。鼓励保险机构开发更多适合医疗、养老、文化、旅游等行业和小微企业特点的保险险种，在产品“三包”、特种设备、重点消费品等领域大力实施产品质量安全责任保险制度。 　　(二十一)优化政府投资结构。聚焦提供适应新消费新投资发展需要的基础设施和公共服务，创新投资方式，更好发挥政府投资的引领、撬动和催化作用。加大政府对教育、医疗、养老等基础设施，以及农村地区和中西部地区基础设施和公共服务领域的投资力度。加强适应新消费和新产业、新业态、新模式发展需要的基础设施和公共平台建设，强化对科技含量高、辐射带动作用强、有望形成新增长点的重大科技工程项目的支持，充分发挥政府投资对创新创业、技术改造、质量品牌建设等的带动作用。推动健全政府和社会资本合作(PPP)法律法规体系，创新政府投资与市场投资的合作方式，明确并规范政府和社会资本的权责利关系，鼓励和吸引社会资本参与新消费相关基础设施和公共服务领域投资。 　　(二十二)完善土地政策。按照优化用地结构、提升利用效率的要求，创新建设用地供给方式，更好满足新消费新投资项目用地需求。优化新增建设用地结构，加快实施有利于新产业新业态发展和大众创业、万众创新的用地政策，重点保障新消费新投资发展需要的公共服务设施、交通基础设施、市政公用设施等用地，适当扩大战略性新兴产业、生产性和生活性服务业、科研机构及科技企业孵化机构发展用地，多途径保障电动汽车充电设施、移动通信基站等小型配套基础设施用地。优化存量建设用地结构，积极盘活低效利用建设用地。推广在建城市公交站场、大型批发市场、会展和文体中心地上地下立体开发及综合利用。鼓励原用地企业利用存量房产和土地发展研发设计、创业孵化、节能环保、文化创意、健康养老等服务业。依法盘活农村建设用地存量，重点保障农村养老、文化及社区综合服务设施建设用地，合理规划现代农业设施建设用地。 　　(二十三)创新人才政策。加大人才培养和引进力度，促进人才流动，为消费升级、产业升级、创新发展提供人才保障。培养适应产业转型升级和新兴产业发展需要的人才队伍，扩大家政、健康、养老等生活性服务业专业人才规模，加强信息、教育、医疗、文化、旅游、环保等领域高技能人才和专业技术人才队伍建设。培养更多既懂农业生产又懂电子商务的新型农民。推动医疗、教育、科技等领域人才以多种形式充分流动。完善医疗、养老服务护理人员职业培训补贴等政策。通过完善永久居留权、探索放宽国籍管理、创造宽松便利条件等措施加大对国际优秀人才的吸引力度。 　　(二十四)健全环境政策体系。建立严格的生态环境保护政策体系，强化节约环保意识，以健康节约绿色消费方式引导生产方式变革。完善统一的绿色产品标准、标识、认证等体系，开展绿色产品评价，政府采购优先购买节能环保产品。鼓励购买节能环保产品和服务，支持绿色技术、产品研发和推广应用。鼓励发展绿色建筑、绿色制造、绿色交通、绿色能源，支持循环园区、低碳城市、生态旅游目的地建设。建立绿色金融体系，发展绿色信贷、绿色债券和绿色基金。推行垃圾分类回收和循环利用，推动生产和生活系统的循环链接。推进生态产品市场化，建立完善节能量、碳排放权、排污权、水权交易制度。大力推行合同能源管理和环境污染第三方治理。 　　各地区、各部门要高度重视并主动顺应消费升级大趋势，积极发挥新消费引领作用，加快培育形成新供给新动力，推动经济实现有质量、有效益、可持续发展。要加强组织领导和统筹协调，强化部门协同和上下联动，推动系统清理并修订或废止不适应新消费新投资新产业新业态发展的法律法规和政策，加快研究制定具体实施方案和配套措施，明确责任主体、时间表和路线图，形成政策合力。要完善政策实施评估体系，综合运用第三方评估、社会监督评价等多种方式，科学评估实施效果。加大督查力度，确保积极发挥新消费引领作用、加快培育形成新供给新动力各项任务措施落到实处。 　　国务院 　　2015年11月19日 　　温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！

新华社：e租宝涉嫌违法经营正接受调查

据新华网记者12月8日从有关部门获悉，金易融(北京)网络科技有限公司运营的“e租宝”网站以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查。有关部门将及时公布调查结果。 据了解，“e租宝”网站在19:00左右开始处于打不开的状态。紧随其后，e租宝官方微博发布声明，e租宝董事长承认公司因经营合规问题，正在接受有关部门的调查。在此期间，公司网站及线下机构停止推广、发布新产品，亦暂停其他日常业务。本公司对由此给新、老顾客带来的不便深表歉意。有关进展情况将后续通报。 据e租宝官网资料显示，截至2015年12月3日，平台累计成交额达729亿，注册用户数接近490万。 据网贷之家数据统计，截至2015年12月8日，e租宝总成交量745.68亿元，总投资人数90.95万人，待收总额703.97亿元。 新华社报道相关链接： http://news.xinhuanet.com/fortune/2015-12/08/c_1117398323.htm

网贷集中度骤升：前50平台占据行业八成份额

2015年，每个月急速跳动的数字，不断颠覆着外界对于P2P网贷行业的认知。 据网贷之家和盈灿咨询的数据，截至2015年11月底，P2P网贷行业的累计交易额已达到12314.73亿元，其中8485.56亿元的交易额是在2015年实现，占比达到68.9%。 2015年11月底，P2P网贷行业贷款余额已增至4005.43亿元，而在去年末时还只有1036亿元，这意味着，贷款余额中的74%的数据是在今年新增的。 同时，在网贷行业已经具有一定规模的背景下， 2015年(前11个月的数据)的成交额和贷款余额同比增长率仍然比2014年高。 图1 近四年来网贷行业成交额变化 图2 近四年来网贷行业贷款余额变化 不过，2015年爆发性的数据背后，整个行业却仍面临着“资产荒”、“跑路潮”等尴尬，一些中小平台的日子并不那么好过，盈灿咨询的研究显示，2015年这场盛宴，更多的是被大平台分享了。在2015年11月，前50家平台的总贷款余额占到整个行业的86.43%，总成交额占到整个行业的77.23%，这两个数值比去年末分别大幅上升了25.94和19.16个百分点。 网贷景气指数透露出的行业密码 本月，网贷之家联合盈灿咨询将会开创性的发布中国网贷月度景气指数，这个指数用以反映P2P网贷行业平台的整体景气水平和竞争态势。 中国网贷月度景气指数目前的平台样本数量为350家左右，选取平台的贷款余额、成交额、借款人数、投资人数、满标时间五个指标，按30%、25%、15%、15%、15%的权重，以月度环比变化来反映平台该月“好”还是“不好”，从而反映出整个网贷行业的景气度情况。 这个指数中，每个样本平台都是同样的权重，所以更能反映全平台的景气水平。该指数在0-200点之间波动，以100点为界限，超过100表示行业处于景气状态，低于100表示不景气状态。 图3 中国网贷月度景气指数 从2012年1月到2015年11月，一共47个月的景气指数看，行业景气度非常高，只有2个月(2013年2月和2015年2月)景气度跌破100，都是因为春节的因素。 从中国网贷月度景气指数看，2015年的数值虽然仍显示为景气，但明显要比前面几年低(见图4)，这和本文开头所述的2015年贷款余额、成交额猛增形成了一定背离。我们认为，这一方面受到了前两年统计样本偏少的影响，统计样本偏少使得景气指数更容易受到大平台的影响。而另一个主要原因，就是2015年行业从野蛮生长到日益规范，平台间的竞争开始激烈，在整个行业规模迅速膨胀的过程中，中小平台的发展态势总体上没有大平台好。 图4 中国网贷月度景气指数每年对比 从景气度的均值看，2014年的景气度在历年来最高，均值达到了142.29点，即使在春节期间，景气值也在100之上，而2015年前11个月的景气度均值仅为119.58%。但是从图1和图2的数据可以看出，2015年网贷全行业的贷款余额、成交额同比增速都要超过2014年。在这两年中，景气指数样本少的因素影响已很小，而各个平台发展不均衡则成为主要因素。大平台的集中度更高，发展态势更好，拉动全行业规模快速发展，而众多中小型平台则开始分化，从而拉低了景气指数。 网贷平台集中度：前50大平台份额一年内迅速上升 为观察P2P网贷平台集中度变化，我们以2014年12月、2015年6月、2015年11月为观察期，分别选取成交额最大的10家、20家和50家平台以及累计贷款余额最大的10家、20家和50家平台。 图5 网贷行业贷款余额集中度 图6 网贷行业成交额集中度 如图5和图6所示，从2014年12月到2015年6月，再到2015年11月，网贷行业的大平台在整个行业的份额占比不断上升。 从贷款余额看，网贷行业前十大平台在2014年末的总贷款余额为367.99亿元，占整个行业1036亿元的35.52%，而到了2015年11月，全行业的贷款余额增长到4005.43亿元，但前十大平台的总贷款余额则增长到2017.55亿元，因此占比进一步上升到了50.37%。同一时间段，行业前50大平台贷款余额占整个行业的比，从60.49%上升到了 86.43%，集中度非常明显。 成交额数据也是如此。比如，2014年12月，网贷行业前十大平台的总成交额为110.98亿元，当月整个行业的成交额为370.77亿元，前十大平台占比为29.93%。到了2015年11月，网贷行业前十大平台的总成交额为644.78亿元，当月整个行业的成交额为1331.24亿元，前十大平台占比上升为48.43%。同一时间段，行业前50大平台总成交额占整个行业的比，从58.07 %上升到了 77.23%。 对比贷款余额和成交额数据发现，贷款余额的集中度更高。这也说明，大平台沉淀资金的能力更强，而中小型平台通过多发短期的标，吸引成交量，搞活了人气，但贷款余额的增长却无法同步。 区域集中度：四大省市抢占全国85%以上份额 在整个行业的份额向大平台集中的同时，在区域上也呈现集中趋势，特别是进入2015年，更为明显。 广东、北京、上海和浙江是目前网贷行业规模最大的四个省市区域。如图7所示，我们选取了2014年1月、6月、12月和2015年6月、10月5个观察月份，把这四个区域作为一个整体，对其当月成交量、当期末的贷款余额和运营平台数量做了对比，发现在2015年，四大区域的成交额和贷款余额占整个行业的比例在不断增加，同时运营平台数量占比却在下降。 图7 广东、北京、上海、浙江四省市占全国网贷市场比重的变化 以当月成交额为例，在2014年的1月、6月和12月，四大区域总成交额占全国的比重分别为80.49%、77.57%和78.12%，稍有下降趋势，但到了2015年，6月和10月的占比分别达到了83.05%和86.58%，上升趋势明显。 贷款余额的数据则更为明显，在2014年的三个观察月份末，四大区域的贷款余额占全国比重分别为79.96%、78.19%和78.1%，小幅下降，但到了2015年的6月和10月末，这一占比上升到了84.27%和87.15%。 四大区域的规模占比不断上升，但其平台数量占比却在不断下降。在2014年6月，四大区域的运营平台数量达到全国的59.29%，但到了2015年的10月份，这一占比下降到了49.88%。在2015年10月，全行业正常运营的平台为2520家，四大区域的平台数为1257家。 这说明，2015年上述四大区域的新增平台速度远远慢于全国水平，这些区域以大平台为主，大平台的规模扩张更快。 平台竞争格局：未来都仍有很大空间 虽然网贷行业的集中度在不断加强，但相比一些“互联网+”行业的集中度仍然很低。比如外卖O2O行业，据易观数据，截止2015年2季度，按订单量看，美团外卖、饿了么、百度外卖以及口碑外卖分别占领36%、34%、13%以及7%的市场份额。而这四家的总份额达到了90%。 再比如专车和代驾市场，据易观数据，截止2015年2季度，滴滴专车用户覆盖率高达82.3%，Uber和神州专车分别为14.9%及10.7%。在代驾市场，艾瑞的数据显示，今年第三季度e代驾占据76.5%的市场份额，滴滴代驾为14.1%。 相比之下，网贷行业的大平台市场份额还不大，比如在2015年11月，行业居前的红岭创投，其累计贷款余额和成交额的市场份额分别为4.4%和8.23%。 虽说互联网金融行业的产品复杂性要比一般的行业高，但集中化也将是未来趋势。在2014年6月，陆金所董事长计葵生就表示过，预计大概还需经过一年半的市场洗牌，P2P将形成10家以内平台，占50%-60%市场份额的格局，其余平台分散瓜分余下的市场份额。 目前来看，行业洗牌和集中的情况接近于计葵生的预计，前十大平台占据了约一半的份额。但从具体平台来看，还没有出现一家独大的现象。 对于大平台来说，通过并购、模式创新等手段，未来依然存在大幅扩张的空间。而由于金融的复杂性和精细化，小而美的平台，凭借对某一细分领域的熟悉度和资源，也存在着不错的前景。

挤出P2P背景“水分” 看清后台到底有多硬

不少投资者在选择P2P时,过度迷恋平台背景。但P2P行业中“傍大款”现象屡见不鲜。业内人士提醒投资人，国资平台也有不靠谱，目前已经有违约的案例;平台有风投进来，还要仔细看资本、股东变更情况;与保险公司合作的，保的也不一定是“一定还款”。 国资系就安全?已有国资平台被爆违约 一直以来,国资背景P2P可谓是含着“金汤匙”出生,特别是行业鱼龙混杂的情况下,国资背景自然成为平台增信的最佳手段。 “国资背景”指的是平台资产中有国有资产因素。盈灿咨询研究员王方对新快报记者说,国资背景的P2P主要有两种,分别是银行投资和国企投资。从股份占比来看,“国资系”平台一般又可分为国有独资平台、国有控股平台及国有参股平台几种。“国有独资的可靠程度最高,国有控股和国资参股次之。” 据网贷之家统计,截至2015年8月底,已有60家“国资系”平台诞生。“国资系”平台凭借国资背景以及雄厚的股东实力赢得投资者的信任,也让“国资背景”成为了网贷平台低成本的营销方式, 由此导致越来越多网贷平台标榜自身是“国资系”,甚至有平台打擦边球,借“国资”概念进行过度营销。王方表示,“市场上不乏一些借‘国资系’标签,进行过度营销的P2P平台,故意夸大国资成分、背景。” 国资背景虽让P2P平台有了更强大的信用背景,但国资系的平台仍存在项目预期、坏账和违约等风险。今年7月,北京国资系平台金宝会陷入违约风波,接连爆出多个项目逾期和违约。该平台表示,会尽力追回资金,保护投资人收益,但不会进行风险兜底。投资人要收回投资本金,也只能等待司法追索结果。贵州国资系P2P平台“金安国有金融(庆丰贷)”项目在前段时间还被曝存在涉嫌自融、借款方与担保方股东有重叠的问题。记者通过查询工商信息还发现,该平台大股东已被列入异常经营名录,平台股东不仅与借款企业法人出现重叠,也与担保公司股东有重合。 可见,国资背景也不一定靠谱,一些打着央企、国企招牌的P2P,如果不是持股比例较高,并没有什么可信度可言。王方指出,“不同的平台其国资比例、结构和背景等都不尽相同,投资人在遇到‘国资系’平台时,还需仔细甄选,切不可盲目轻信平台宣传。” 有风投?重点看资本、股东变化 据新快报记者的不完全统计,目前风投系P2P成为主流,大约占市场数量的七八成。风投的进入曾经也是许多投资者的“定心丸”,原因是一方面风投的进入会增加平台的资金,风险保证金也随之增加;另一方面,由于风投在投资前会对P2P平台进行尽调,因此为投资者把了一道关。 但如今,获得风投的平台越来越多,获得的投资资金动辄宣称上亿元,其中的水分亦是不容忽视。也有业内人士提醒,投资者应警惕风投系平台的水分,因为资金对于一个网贷平台可以说起的是决定性的作用。风投系P2P面临着较高的经营风险,当整体风控不力,风险拨备不足以覆盖风险,资金链断裂,平台就会失去流动性,引发倒闭。 融道网、生菜金融副总经理郑海阳指出,要想查询风投的“水分”,最好的一个渠道是查询“全国企业信用信息公示系统”。郑海阳表示,可从记载企业的注册资本、股东的变化情况进行分辨。 他表示,首先,如果一家P2P号称引入了巨额的风投,但是注册资本却没有变化,仍然只有几百万甚至几十万,那么显然有问题。“因为目前多方面均称,监管方面可能对P2P有注册资本5000万元的要求,如果引入风投却不增资,显然违背常理;另一种可能性是风投根本就没有那么多,有虚报的嫌疑”。其次,如果一家P2P号称引入了某著名风投,但是股东却没有变更、或者股东名称里没有这家风投,那也是非常可疑的。 与保险公司合作?险种有很多 P2P平台与保险公司的合作往往也是投资者看重的平台资质之一,但如何合作则是投资者了解甚少的。如今很多平台都会标榜与保险公司合作,甚至声称比担保公司更安全,但实质上,保险公司与网贷平台的合作是十分有限的,甚至是有风险的。 有研究报告中指出,目前P2P网贷平台与保险公司的合作主要有三个层面,第一个层面是销售渠道层面的合作,即P2P网贷平台帮助保险公司在网上销售产品,保险公司则在客户资源上给予P2P网贷平台一定程度的支持;第二个层面是不涉及P2P平台核心业务的合作,例如人身意外伤害险、财产险等,比如近日,中国人保财险与挖财达成合作协议,人保将为用户提供个人账户资金安全险、账户被盗刷险等险种;最后就是涉及P2P平台核心业务的合作,比如履约保证保险、信用险等,即如果借款人到期不还款,将由保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。 融道网、生菜金融副总经理郑海阳也表示,从目前的情况来看,绝大部分保险公司只能够为P2P提供三种险,即投资人的账户资金安全险、抵押物保险、借款人意外伤害险等。“如果投资人的账户遭遇黑客攻击产生损失、钱被盗刷盗用了,或者就是借款人抵押给P2P的房产受损、汽车被盗,或者是在P2P上借钱的人遭遇意外时,保险公司才赔”。他表示,并不是如投资人所想的,投资的项目不还款,保险公司就可以赔,“这个险种叫‘履约保证保险’,目前很少有保险公司敢给P2P提供这种服务呢”。 也有业内人士表示,目前阶段保险公司针对平台开发的保险产品很难在实质上对平台提供保障,P2P引入保险机构,更多的起到的是增信作用。并且,考虑到平台有过高的坏账风险,保险公司会相应提高保费,从而增加P2P平台的成本,而该成本最终将由投资者埋单,投资者获得的收益也会随之下降。该人士建议,网贷平台与保险公司合作是未来互联网金融的趋势,但目前两种模式的合作仍然存在较大难度,因此投资者选择P2P时不宜过分看重“是否与保险合作”这个条件。 网贷之家高级研究员张叶霞表示，随着行业监管性文件的逐步出台，P2P网贷行业将越来越规范，保险公司与P2P网贷平台的合作将更为深入。将有更多保险公司愿意参与合作，提高P2P网贷平台核心风险抵御能力，让保险保障模式真正成为“去担保化”后的可选平台保障模式。未来，P2P网贷与保险公司的合作将成为常态，保险公司将更深度的帮助P2P网贷平台提升风险抵御能力，双方合作有望进一步透明化和规范化，对P2P网贷平台和保险公司双方都将产生更为深刻的影响，谋得双赢局面。

最新消息：数名警察进入e租宝北京分公司

12月8日消息，据P2P观察网报道，今日下午数名警察进入北京e租宝所在的朝阳区呼家楼附近的安联大厦。经确认，e租宝所在的安联大厦27层和23层均有警察，其中27层系e租宝董事长办公区，23层是员工办公区。经多方打听，内部有员工称“警方是来看一些东西，看一些资料”。 图1：北京安联大厦门口的警车 图2：北京安联大厦九层e租宝办公区 图3：北京数码大厦e租宝另一办公区 12月3日，e租宝被深圳经侦调查的新闻刷爆了朋友圈。e租宝针对此事连发三条声明，称深圳警方只是例行检查，深圳某代销公司配合调查人员已经全部返回，并向“网贷之家”、“金融视界”、“钱业家”发送律师函，指责三家机构传播虚假信息，严重侵害了其利益，要求侵权方公开道歉。 网贷之家回应称，其所有陈述完全基于事实，e租宝在深圳的员工被深圳经侦带走调查，在e租宝官方公告中均有体现，网贷之家对事件进行了及时公正的全程跟踪，做到了对事实陈述的客观、公正、全面。与此同时，自12月3日晚间至今，网贷之家连续遭到黑客攻击、电话威胁、“呼死你”等恶意行为，12月6日网贷之家位于上海的总部办公室大门被泼红油漆恐吓。网贷之家已调取“泼漆”肇事者及作案全过程录像，并已报警立案。 截至目前，深圳警方尚未通过官方渠道为e租宝“调查门”定性。据接近深圳经侦部门的人士向《第一财经日报》记者透露，e租宝此次被调查，起因是有人举报其涉嫌非法集资，经侦部门随后采取措施，将40余名相关人员带走调查。但在讯问过程中，发现大量证据不在深圳发生，于是将相关人员放回，目前案件仍在调查之中。

e租宝京沪两地分公司被调查 或有多部委参与

公安部门正式开始介入对“e租宝”的调查。12月8日，“e租宝”在北京和上海的办公场所，均有警察入驻。一位接近监管层的人士对腾讯财经表示，针对互联网金融平台的调查，一般由由北京市或朝阳区的公安经侦部门主导，北京市金融局和北京银监局也有可能参与。 “e租宝”北京办公所在地安联大厦的物业管理人员，告诉腾讯财经，12月8日上午10点左右，就有警车停在大楼下面了，截至晚上约20点，调查还在继续。 e租宝全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”，是一家以融资租赁债权交易为基础的互联网金融平台，于2014年7月正式上线。注册资本金1亿元，总部位于北京。 e租宝官网显示，其5名管理团队成员全部来自钰诚集团，包括钰诚集团董事长张敏、钰诚集团董事、首席执行官彭力都是e租宝联合创始人。 京沪两地的公安人员，拒绝向腾讯财经透露调查原因。 新华社报道称，金易融(北京)网络科技有限公司运营的“e租宝”网站以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查。有关部门将及时公布调查结果。 一位接近监管层的人士对腾讯财经表示，针对互联网金融平台的调查，一般由由北京市或朝阳区的公安经侦部门主导，北京市金融局和北京银监局也有可能参与。 安联大厦16-19层均有钰诚集团的办公场所，可以看到多名衣服上印有“朝阳协警”字样的警员，把守各个公司出口。空旷的楼层里，不时传出类似透明胶带打包的声音。 在成立短短的一年半时间当中，e租宝撮合交易额超过700亿元，成交额环比增速在30%-70%之间，今年下半年成交额更是增长了6倍。 一家北京P2P平台的负责人告诉腾讯财经，自己的公司最近在扩大办公场所，结果被中介告知称，东三环的写字楼都快被e租宝租光了。 腾讯财经联系上北京一家知名商业物业租赁公司的工作人员，据悉，该公司为e租宝在东三环租了1万多平米的办公室。而据她所知，e租宝在东三环的全部办公面积预计有10万平方米左右。按照一层办公楼1000—2000平米的规模来算，相当于租了50—100层的办公楼。 此前腾讯财经曾报道，e租宝平台上的借款公司，频发发生法定代表人和注册资本变更;与兴业银行签署的资金存管协议，并未实际履行;同时代收款项的去向也存有疑问。 12月8日，腾讯财经多次联络钰诚集团，截至发稿时，电话无人接听，微信亦未回复。 同日，e租宝官方微博发布声明，e租宝董事长承认公司因经营合规问题，正在接受有关部门的调查。在此期间，公司网站及线下机构停止推广、发布新产品，亦暂停其他日常业务。本公司对由此给新、老顾客带来的不便深表歉意。有关进展情况将后续通报。

揭底3M：领导奖冻结推荐奖还能“烧伤”人

MMM金融互助社区声称“我们的目标不是为了钱，而是为了摧毁世界不公正的金融体系”。记者亲身注册体验MMM金融互助社区，与投资人交流，发现部分投资人是被忽悠进入，而有些投资人明知是MMM金融互助社区有传销嫌疑，但依然进入。MMM金融互助社区系统有时也会出现匹配错误，一个投资人曾收到两份打款。据悉MMM金融互助社区的领导奖金确实已经冻结，而对于MMM金融互助社区开始怀疑的人，系统会毫不手软的封杀。 “我妈妈好像陷入了一个‘奇怪’的金融组织。”前不久，浙江温州的L女士告诉《每日经济新闻》记者。 投资60元～6万元人民币，每日利息1%，满15天可提现，月收益30%，年收益23倍，无手续费……“我们的目标不是为了钱，而是为了摧毁世界不公正的金融体系”，近段时间，一个号称由俄罗斯谢尔盖·马夫罗季创建的“金字塔方案”MMM金融互助社区正在国内各地铺开。 尽管11月银监会、工信部、央行和工商总局曾联合发布未点名的风险预警提示称，“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。”但是，民间投资MMM的活动并没有因此而停止，甚至还衍生出更多的类似组织。 MMM金融互助社区，到底是怎样的一个“局”，为什么会有那么多的投资者愿意“上钩”，记者深入一些MMM平台，对此进行了深度调查。 疯狂的投资者:明知是传销却依然进入 温州的L女士告诉记者，为了劝阻母亲投资MMM金融互助社区，母女两人产生间隙。L女士认为，MMM金融互助社区提出的日利息1%高到离谱，但其母却表示，自己并不是不知道其中的风险，但“我不会是最后一棒，这两个月先做做，没事的，到时候及时收手就行了”。 据L女士介绍，目前MMM组织正在温州疯狂扩张，其母的推荐人下面有三四百人参与，其中不乏银行从业者、企事业单位工作人员等，“(推荐人)光‘人头费’收入就可达上百万元，听说有人赚了上千万元”。不过，对于这种说法，记者未能获得相关人士证实。 截至记者发稿，在搜查引擎输入“MMM”，相关搜索结果显示约为168万个。各种网站链接令人眼花缭乱，且几乎都号称自己是“MMM中国官网”。 记者以投资人的身份，随机挑选了一个网站，并与网站上的在线客服取得了联系。该在线客服QQ态度积极，立马和记者打招呼，询问是否需要帮忙。 据该客服介绍，MMM金融互助社区，简单来说，就是以互相赠予模式来实现财富投资，最低60元人民币，最高6万元，每日利息1%，满15天可提现，满30天必须出局，本金利息一起提取。比如投资6万，一天利息是600元，一个月30天可赚1.8万元。资金完全在参与的玩家手中流动，投资者的钱直接打给系统匹配出的会员，等投资者出局的时候，其他会员也是直接打款给投资者;想要再赚取利息，就再继续循环。 随后，记者在该网站注册了一个账号，并按照该客服的要求，在领导人电话和邮箱栏中，填写了其提供的手机号和邮箱。至此，该客服也就成为了记者的上线，同时将记者带入到一个有着1000多人的投资者交流群中。注册操作过程中，客服担心记者填错，再三要求记者将填写好的页面截图给他看，确保无误。 通过和投资人线上线下的接触，记者发现，这些投资者，一部分是被忽悠进入，相信所谓的“互助”，而更多的是类似于L女士母亲的想法。 投资者C女士是一名家庭主妇，她表示，今年五、六月，MMM投资在朋友圈兴起，在他人的游说下，9月份她做了第一笔投资。而投资者N先生，则是在10月份左右开始投资。他表示，其本来对MMM是没有兴趣的，但那段时间，他的股票一直在亏钱，看到MMM有利可图，于是就把钱从股票账户中拿了2万元出来进行投资。 对于MMM金融互助社区涉嫌传销的说法，两人均表示，这是很明显的，所以只能在前半段做一下，后面很可能会出事。 钱不够多还会被奖金“烧伤” 注册成功后，上述客服给记者发来了一个网址，用作会员登录。也就是说，MMM金融互助社区分注册网站和登录网站，且各自都拥有多个域名。通过百度搜索到的各种大同小异的网站，几乎都是注册网站，上面有关于MMM的介绍、操作流程、注意事项、在线客服等。 根据网站资料，MMM金融互助社区是在2011年，由俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季创立，首先在俄罗斯正式上线，其对外称是“非盈利性组织，不是网上业务，不是高收益投资项目，是一个互相帮助的社区”。 据其资料显示，2011年~2013年，MMM金融互助社区在俄罗斯、乌克兰等地传播，在线会员增至几十万;2013年，印度尼西亚、印度、菲律宾、美国、新加坡、南非等地会员相继加入，在线会员持续增至上百万;2015年4月，中国、泰国、越南、缅甸等地会员也开始加入MMM金融互助社区。 除了每日1%的投资收益，MMM金融互助社区设有奖金制度，主要为推荐奖和领导奖。据投资者介绍，推荐奖指第一代下线投资额的10%，领导奖指其下线发展的下线，即第二代和第三代下线，奖金分别为其投资额的3%和1%。 同时，这其中有一个规则，直属的下一代的投资额不能超过上一代的投资额，否则上一代本可以领取的奖金提成将会被取消，即所谓的奖金“烧伤”。 “所以，如果我的下线要投资大金额，就要先告诉我一声，我得先把投资额提上去，不然我这奖金就没了。”投资者C女士表示。 此外，记者了解到，MMM金融互助社区还设有其他诸多规则，例如“删除订单会被冻结，一台电脑多账号注册会被冻结，不同电脑同一IP下注册多个账户监测到也会被冻结，使用VPN代理软件上网并登录到MMM系统中也会被冻结，最好不要去直推直系亲属(包括夫妻、子女和父母)，一家人住在一起就做一个号，避免多个账号登录同一个WIFI，这种行为很危险”等。 对此，MMM金融互助社区表示，注册多个账户试图取得更多利润，就是欺骗同事和朋友，MMM的原则是一人一户。 不过，据《每日经济新闻》记者了解，依然还是有人“钻空子”。据悉，江苏有一个投资者，在家中放置了5台电脑，并购买了10个手机号码，总共投资了60万元进行操作。 系统匹配也会出错：一个人受到两份钱 通过指定网址，进入登录网站，可以看到两个按钮“提供帮助(买入马夫罗)”和“得到帮助(卖出马夫罗)”。此外，还可以通过“我的页面”浏览到自己的领导人和“领导人的领导人”的信息。 投资者选择提供帮助，根据提示一步步往下操作，即可完成援助申请(订单创建)。接下来，就是等待订单的匹配。上述网站客服告诉记者，这一般需要4~7天，匹配成功后再打款。同时他表示，利息从排单当天开始计算，也就是说在这等待的时间里，利息是照算的。根据几位投资人此前的经验，订单一般5天匹配成功，10天后期满出局。 过了几日，记者的订单也匹配成功了。在这12位订单编号为R2×××2的订单中，可见对方收款人的银行账号、姓名、联系方式以及其领导人的联系方式。当你打款给对方后，需将相关凭证上传到网站，然后对方确认收款。 “也有一些人耍滑头，故意拿假的单据上传，而有的收款人在没有查看银行卡钱是否到账的情况下，确认了收款。”投资人N先生表示。 而投资者C女士则称自己碰到过系统订单匹配出错的情况。当时，系统给她的投资额匹配了几个收款人，当她给其中一人打完款时发现总金额有问题。随后，她立马致电对方，对方表示没有收到她的钱。 “系统出错把一个订单同时匹配给了两个人，那个人同时收到了两份钱”，投资者C女士表示，“后来平台强行要求对方把钱吐出来，不然就封号，那人还想继续做下去，就电话过来说是收到了两份钱，之前没注意到，然后把钱退了回来。” 同时，投资者C女士告诉记者，几个月下来每次的打款对象都是不同的，还没有碰到过同一个人。 此外，记者发现，虽然每个注册网站都号称自己是MMM金融互助社区中国官网，但背后有着不同的人在运营。在操作过程中，记者截取了另外一个注册网站的图片，发给网站客服，问其在任一网站注册是否一样。该网站客服人员立即表示，“肯定不一样，好的领导人至关重要，有问题都要帮你处理。” 值得注意的是，这些注册网站虽然运作的人可能不同，但据记者了解，有几个注册网站所指向的登录网站却是同一个。根据相关查询显示，记者进行操作的登录网站域名IP显示为104.20.23。×美国，创建于2014年7月28日，过期时间为2017年7月28日，而注册网站则域名IP显示为103.61.2。×亚太地区，创建于2015年9月26日，过期时间为2016年9月26日。 同时，登录页面还显示有4个官方镜像网站。但无论注册网址、登录网址还是官方镜像网站，在工信部ICP/IP信息备案管理系统中都没有显示。 领导奖冻结，修改规则并非首次 最近一周，有投资者反映，平台上出现了一些新的变化：轮流滚动投资被停止了，领导奖奖金提取也被停止。 事实上，MMM金融互助社区这样的规则修改，并不是第一次。据悉，此前不少投资者通过上传分享自己投资MMM的经历，也是有奖励的，但后来就没有了。而在一些注册网站，依然可以看到MMM在用视频吸引更多的投资者。同时也不难发现，这些分享视频里的内容是事先设置好的，有的甚至明显可以看到投资人对着稿子念。 据投资者反映，此前当一个订单被匹配成功后即可挂第二个订单，但现在不可以了，必须等第一个订单期满出局才可以挂第二单;同时接系统通知，领导奖现在也不能领了，要等到2月15日之后才可以提取。“领导奖到时再开启，估计会设置提取门槛，不会让你一次性提取完。”投资者C女士表示。 此外，以前需要等待好几天才能匹配的订单开始提速了。一投资人表示，现在是投资秒配，提现等待，“今天下的单今天就匹配了”。对此，投资交流群里的管理人员称，系统规定的排队匹配时间是0～14天，提款匹配的时间是0～7天，都是正常的。 一个特别有意味的细节是，在系统匹配的订单中，记者注意到，MMM组织会用红色字体提醒投资人，“汇款只向订单指定的那些银行资料!如果要求汇款向其他资料(卡被封锁等)，不要上当，并立即报告反馈，这几乎可以肯定是骗子。” 为此，12月7日，投资交流群中，一个自称“MMM千团管理组”的人还贴出公告称，近几日恶性破坏体系运作，对广大会员造成提现困难的组织者“飞哥”，经过多组领导与工作人员不分昼夜的努力，今早已在广东省东莞市将其定位，并进行了交涉。经过长时间的交流沟通，“飞哥”本人已充分认识到了自己所作所为所造成的一系列不良后果，并予以道歉及保证。 但这一切掩盖不了一个事实，多位投资人对《每日经济新闻》记者表示，“这说明平台的资金已经很紧张了。” 谁都不知道自己处于链条中得哪一级别 据悉，之前在一些地方，警方对MMM也进行过调查，但是现在MMM组织依旧在运行。 根据MMM金融互助社区一些网站的资料显示，目前MMM在107个国家共有1.38亿的全球会员，主要集中分布在俄罗斯、印度尼西亚、哈萨克斯坦、南非等地，中国市场占比不足1%。 根据公开资料显示，1994年2月，马夫罗季以家族姓氏首字母为名，创办MMM股份公司，注册资金仅为10万卢布(当时约合1000美元)，利用“金字塔”式投资返还方案吸引投资。平台崩塌后，数百万人血本无归，他本人也一度沦为阶下囚。 那么，现在的MMM金融互助社区是否和马夫罗季有关，马夫罗季真的来到了中国吗?众多投资者对此莫衷一是。 一位投资人表示，这个根本无从知晓，即便是国内最上面的组织头目是谁我们都不知道，“一级一级的投资人，大家只知道和自己相关的上线和下线，但谁都不知道自己身处于这个链条中的哪一个级别。” 当前，考虑到最近MMM游戏规则的改变以及系统出现纰漏等情况，投资者C女士表示，正在收缩投资额。 而投资者“江×”则在12月7日因对MMM有所怀疑而遭遇了系统的“封杀”。近日，他没有按照规定打款，并给平台写了一封信，表示希望等系统恢复正常后，再继续投资。 信中他写道：对不起我没有打款，我不知道什么原因这段时间我给我们领导人匹配的都是空号，正因为他们钱都没有拿回，我都怕了，让我不敢打款，所以请求系统原谅我一次，其实我是很想打款，也很喜欢MMM这个平台，只是我是个打工的，钱挣得不容易。 然后他就收到了来自平台的一封回信：不好意思，由于你这次没有支付被锁定，我们现在暂时无法解冻了，请知悉。随信并附了一首诗：日落西山你不陪，东山再起你是谁?同甘共苦你不在，荣华富贵你不配!对此，投资人“江×”表示，系统太牛了，现在冻结动摇者绝不手软。 与此同时，《每日经济新闻》记者注意到，也有一些投资者开始将资金转移到其他类似平台上。“这些都是学MMM的，不过现在刚开始，投资收益有的比MMM还要高。”一投资人表示。据了解，这些投资人往往都在同一个群里，这种信息传递就像瘟疫蔓延。 11月11日，银监会通过官方网站发布“以“金融互助”名义投资获取高额收益”的风险预警提示，内容直至3M互助金融社区。11月30日，银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局四部门也发布了以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示。业内人士直言，很多人明知道3M是骗局，也明知道有风险，但是由于贪婪，于是带着投机的心理进去玩儿玩儿，认为能捞一把是一把。但是谁也不知道自己会不会变成“接盘侠”? (出于人身安全考虑，本稿记者署名为化名)

上市系、风投系、国资系P2P大PK 银行系沉默

网贷之家讯 在不少人印象中，跑路消息总是与P2P如影随形，然而，这个行业也在喧哗与争议中不断成长，多项发展指标不断“刷新纪录”。 今年前11月新上线P2P平台数已超去年2倍 据网贷之家最新数据，截至2015年11月底，我国正常运营的P2P平台达2612家。数据同时显示，今年1-11月，新上线的P2P平台已达1827家，约为去年全年新平台数量的2倍。去年全年，新上线的P2P平台超900家(含问题平台)。 此外，P2P行业整体规模变动的先行指标——网贷成交量，也再创新高。 网贷之家数据显示，2015年11月，P2P网贷行业整体成交量达1331.24亿元，约为去年同期(313.24亿元)的4.2倍;贷款余额已增至4005.43亿元，是去年同期的4.47倍。 值得一提的是，与之前预期相比，贷款余额提前1个月突破了4000亿元大关。 “去年1000亿，今年已提早突破4000亿，这已经不是那个总是有跑路消息的P2P和网贷了，这是一个朝着40万亿以上规模在迅速奔跑的互联网金融。”网贷之家首席研究员、盈灿咨询常务副总经理马骏对此称。 五大类型P2P平台“成长速度”一览 上市系P2P数量为去年同期3倍，国资系猛增长 今年以来，上市公司、风投资本、国资继续不断涌入网贷行业，加速网贷行业布局。 据不完全统计，截至2015年11月底，风投系P2P平台已达67家，约为去年同期(26家)的2.6倍;上市系P2P平台达46家，约为去年同期(15家)的3.1倍。 马骏对此指出，今年以来，资本市场对P2P热情不减，特别是上半年，A股市场“触网”大涨，对上市公司而言，有转型和市值管理的需求。许多上市公司以收购或入股或自建P2P平台的方式，进入网贷行业。 值得一提的是，目前国资系P2P平台已达68家，较去年同期增加了38家。据网贷之家统计，2015年11月，国资系P2P平台的成交量、贷款余额较去年同期，增幅分别高达988.8%、1028%。 多家国资系平台也提交了颇为亮眼的“成绩单”。数据显示，首家国资系P2P平台开鑫贷2015年11月的成交量为11.54亿元，约为去年同期的3.8倍;截至今年11月，该平台贷款余额为57.83亿元，约为去年同期的2.3倍。 此外，于2014年9月上线的生菜金融，截至今年11月底，该平台贷款余额为4.11亿元，同比增幅445.8%。而于2014年12月上线的麻袋理财，依靠中信优势，成交量月度复合增长率为49.50%。 “投资人对国资系平台的偏好加强，所以国资系P2P平台增加了许多。”不过，马骏同时指出，“这其中也有不少是伪国资或者国有股份占比很小的平台，且有部分P2P平台通过借‘国资’概念进行过度营销，通过夸大‘国资’成分、背景或偷换概念等方式进行宣传。” 银行系P2P平台：雷声大、雨点小 此外，值得关注的是，去年呼声颇大的银行系P2P平台，今年以来其表现并不明显。截至2015年11月，银行背景的P2P平台为13家，其综合收益率为5.33%。 马骏指出，从数据上看，虽然银行系P2P平台在成交量、贷款余额增幅较大，但这些多是将原有的理财客户线上化。“这些平台依靠自身背景作为信用背书，但目前这些平台并没有迅速做大。一方面，银行因为受制于银监会的监管，较难去做P2P平台;另一方面，自我革命也是很难的。”(网贷之家 文/牧晨)

银行存管、托管傻傻分不清？ 告诉你本质区别

日前，招商银行与拍拍贷达成资金存管服务。今年7月，互联网金融“基本法”出台后，要求P2P平台资金银行存管，不少平台开始寻求与银行合作，但大家对银行托管、银行存管两个概念比较模糊，可以说傻傻分不清。 存管与托管的本质区别：是否核实项目资金走向的真实性 资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上，第三方机构只负责资金的保管。存管业务，第三方机构并不需要承担监督资金流向的义务，P2P平台可以随时从第三方机构里提取资金。 而资金托管是委托管理的意思，其本义是指投资人与借款人均在第三方机构开设账户，第三方按照指令做资金划转，除保证资金正常流转外，还需监督资金的来源和去向。整个过程投资人都能看到自己资金的流向状态，P2P平台无法接触借贷资金。 存管和托管的共同点是进行资金保存，促进资金正常流动。而两者最根本的区别在于第三方机构是否有监管义务，是否监督资金来源和去向，即核实项目资金走向的真实性，包括借款人信息、借款合同的真实性，监督资金进入借款人账户后的流向等。 托管更符合本质，存管可行性更强 实现资金托管和存管均是国家监管对互联网金融健康发展提出的要求。从根本上，资金托管似乎更符合网贷的本质，监督P2P平台作为信息中介的角色。但由于托管对第三方的责任要求较高，在此过程中，第三方需花费较多的精力和时间进行监管，需对借款人和项目的真实性进行准确判断，对资金用途进行追踪等。银行在进行P2P平台资金托管时也更专业和安全，在系统支持、人员配备等方面更具优势。 但对于第三方而言，资金托管比存管更复杂，所承担的责任更大。因此目前更多的银行更倾向于与P2P平台建立存管合作，倚仗一直以来大家对银行安全高信任度，银行也一直是平台在考虑存管合作对象的不二选择，越来越多的大型P2P平台寻求与银行进行资金存管合作。 银行资金存管，真正做到用户资金和P2P平台的隔离，避免平台直接接触用户的资金，降低用户资金被挪用的风险，同时也有利于缓解网贷资金池的“壁垒”。上海直向投资管理有限公司郑希军认为，“目前与银行进行资金存管合作的平台还不多，但这将是发展的趋势。一定程度上，P2P平台选择银行存管对平台较为有利，在保证资金安全的前提下，平台可以借助银行的公信力，提升自身的公信力，但由于目前银行存管的费用较高，会增加平台的成本支出，同时势必也会影响投资人的收益。” 郑希军表示，“银行加入P2P资金存管将有利于行业洗牌。银行会对平台进行考量，另外，银行较高的存管费要求平台具备一定的实力，因此平台为求发展，竞争加剧，优质平台不断提升，低质平台逐渐淘汰。” 但网贷之家数据显示，目前，只有40余家P2P平台与银行签约存管，仅占总正常运营平台2612家的1.5%，连冰山的一角都谈不上。业内人士提醒，虽然银行存管很大程度上减少了平台碰到资金的可能性，不过风险点在于银行无法对每一笔借款逐一审核，无法辨识P2P借款项目的真伪，这意味着借款人造假的可能性是依旧存在的。还有一点，就是需要确定银行是否真的存管了，那么就需要查看P2P平台是否获得银行出具的存管报告，如果出具不了，就是假存管，投资人则面临的风险较大。

银行存管之后 引入审计或成P2P下一个风向标

11月28日，中国人民银行调查统计司司长盛松成在第二届中国互联网金融发展高峰论坛上透露，已将互联网金融统计制度纳入央行明年将执行的银行业金融机构统计制度中，并在刚刚结束的年度统计制度工作会议上作了部署。 一直以来，互联网金融平台的真实数据成谜，这也使得投资人难辨平台风险。不过，近两月业内连曝多平台引入外部审计，披露第三方审阅数据报告之举，这是平台自启“黑匣子”，还仅是作秀式的另一增信背书? P2P引外部审计 与会计师事务所合作，引入审计或成下一风向标 近日，沪上专业票据理财平台小狗钱钱宣布与中审亚太会计师事务所签署战略合作协议，事务所将对平台的2016年年报进行审计，获取有关财务报表金额和披露的审计证据、内部控制、管理咨询等方面提供专业服务，并定期披露审阅数据报告，所有审阅报告投资人均可查阅，保证运营信息真实透明。 记者了解到，继与银行建立第三方资金存管风潮之后，与外部知名审计机构合作进行内部审计也逐渐成为行业增信的另一风向标。据统计，目前有超过2000家网贷平台上线运营，但是通过外部审计的平台仅10余家，如短融网、积木盒子、有利网等。 记者同时从毕马威等几大知名会计师事务所了解到，由于十分看好p2p平台，都有意达成战略联盟，不过选择平台的时候会对运营管理、风控安全、发展愿景综合考量。 财经大学商学院客座教授、互联网金融研究专家陈旭卢表示，与会计师事务所联姻的模式是可复制的，那些实力背景较强，风控可靠的平台的下一步发展，便是逐级实现平台透明化，形成一个全行业的良性生态循环，最大限度地减少P2P平台的各项风险，这无论从行业监管还是从行业自律来讲，都是一个良好的开端。 100%透明，不是喊喊口号就行 数月前，十部委《指导意见》剑指四条红线、十大原则，几乎每一条都考验着平台透明度问题。其中，第八条更是直指P2P平台透明化—即“P2P行业应该充分信息披露”。对此，众多平台喊出了100%透明的口号，但究竟通过什么手段做到并保障却并不明确，不少用户也谈到：“如果喊喊口号就能增信的话，也太低估理财控们的智商了。” 的确，财务数据不透明的现状一直以来是P2P行业平台的弊病。坏账率有多少?逾期率多少?借款方的融资成本多少?很多网贷平台都讳莫如深。陆金所董事长计葵生曾在公开场合“自曝”该平台的坏账率年化约为5%-6%，而行业的平均数远高于此。 业内人士告诉记者，各家平台对坏账的定义不同，有的将当期借款坏账称为坏账，而有些平台是将全部所有期限内的借贷本金计入坏账，但通常都会人为降低坏账率。目前少数P2P网贷平台会在运营数据月报或者年报中会披露自己的坏账率等核心数据，而对外宣称的坏账率一般都在3%以内，大部分更是宣称自己平台的坏账率为零。但实际上，一些综合排名前50名的P2P平台的坏账率已经上升到20%以上，其中不乏一些知名度较高和规模较大的平台，因为规模越大，风控的难度越大，盲目的扩张是一件非常愚蠢的行为。“因此不太多的平台敢引入第三方审计，如果公开的数据不好，就会影响品牌和投资。” “网贷平台在前期风控和资产筛选上必须严谨严格，然而这两年网贷平台急速发展，份额增大的同时，任意扩大资金规模会导致优质资产供应不上，最终坏账比例升高，行业风险剧增。”在互联网金融专家陈旭卢的眼中，优质的资产首推票据，保理资产，车贷次之，房贷再次之，信贷最差。“信贷风险的复杂性在于风险具有滞后性，使得整个问题更加扑朔迷离。在创业初期，风险不可能一下子暴露出来，但是风险随着时间延长逐步爆发和集聚，行业将出现致命的后果。” 引入第三方审计仍面临重重难题 “由于缺乏相应的监管政策，坏账、跑路、投资人利益受损，至今有四百多家平台已经出现问题，导致整个行业受到影响。而引入第三方机构合规的监管和财务的审计，那公众对于这个行业内的企业就会了解的很清楚，那些不正规的企业就会随着时间慢慢消亡。” 那么与会计师事务所审计，是否能将透明进行到底?是否能打开深藏已久的“黑匣子”?从政策导向看，信批规范已成共识。虽然行业监管细则未出，但从银监会等监管机构相关负责人发言来看，信息披露已成为监管层的共识。上海市信息服务业行业协会工作人员不久前表示，信息披露涉及企业经营数据和企业管理层数据，后者已确定下，前者因为包括营业额、交易额、利润、预期负债、坏账率、逾期率等敏感数据，目前还在斟酌之中。 然而，问题犹存。 首先，十几家第一时间推出合作的先锋平台已经自曝了“黑匣子”，这些优质平台有优质数据公开的底气。接下来，第三方会计事务所合作与公开的进程，不会如银行资金存管那么快，很多平台不具备这一素质，会继续保持“黑匣子”模式。从这个角度说，选择合作平台倒成了投资者选择平台的一大参考指标。 其次，就平台而言，与第三方审计机构进行合作，会大大增加平台的运营成本。一般知名的审计机构费用高达百万，这对视资金流为命脉的平台来说又是一个不小的负担。而会计师事务所不可能承担项目的安全审查，其更多的是一种财务审计，会计师的职能无法完全替代风控的工作。因此，会计师事务所在P2P平台安全性上的作用是极其有限的。高昂服务费，更多程度只为一种增信背书，这也是P2P行业的无奈。 最后，对于事务所而言，在P2P行业无门槛，无监管，鱼龙混杂的状态下，冒着自身信誉可能受损的可能进入P2P行业，最重要的就是坚守最严格的审计标准，将P2P平台最真实的数据公之于众，树立自己在这个行业的公信力，否则就可能沦为一个噱头。 不过在专家的眼里，基于与会计师事务所合作的种种优势，越来越多的P2P平台将选择与其做财务审计工作，信息的对称化将成为各网贷平台发展的双刃剑，优质平台通过信息透明增信并获得长期发展动力，劣质平台混淆视听终将被市场淘汰。 同时，专家也呼吁，介于P2P行业中逾期率的计算有很多种方法，投资者无法清晰了解平台的真实风险情况，因此审计的各项指标，如坏账率、逾期率指标的标准需尽早统一，建立科学、统一的风险评估标准和公开透明的操作规范。 但网贷之家专栏作者晨曦表示，P2P平台愿不愿花这笔钱是一方面，敢不敢审计才是最大的问题。P2P平台多为创新型企业，没有完整的账目体系，自身账目就极为混乱。且行业坏账跑路事件频发，投资者已经变得很敏感，所以大部分平台根本不愿去公开内部运营数据。一位业内人士曾公开表示，行业逾期率早已超过20%。试想将这样“残暴”的数据，通过第三方审计公布给投资人，势必会造成投资人恐慌撤资。

P2P公司上市潮再起 多家网贷平台谋划上市

P2P等互联网金融公式谋求上市已不是一两天，据了解，宜人贷、陆金所、拍拍贷、PPmoney、91金融等均有上市的打算。然而从A股到港股到美国纳斯达克或纽交所，国内P2P企业上市动作不断却屡战屡败。 近期却好似出现转机：宜人贷在美国正式提交首次公开招股说明书，拟向公众公开募集1亿美元，如果上市成功，宜人贷将成为中国第一家海外上市的网贷平台;与此同时，陆金所也被爆正谋求在港交所借壳上市。 与上市大潮相呼应的是，P2P平台跑路、倒闭、陷入兑付危机等负面信息也层出不穷。有资深业内人士在接受《证券日报》记者采访时表示，上述负面消息将使得P2P公司上市后前景不明，而类似宜人贷等要想在海外市场获得投资者的认可，还与当地本土平台(如LendingClub和On Deck Capital)竞争，压力将会十分巨大。 多平台考虑上市事宜 去年，两家美国P2P公司LendingClub和On Deck Capital相继在纽交所上市，一度引发业界广泛关注。而此前国内P2P公司谋划上市一直是市场的热门话题，但到目前为止一直没有成功的先例。 统计数据显示，截至2015年6月底，共计55家P2P平台获得风投，上市系平台增至42家，国资系平台数量达59家，银行系平台数量达13家。持续烧钱的P2P公司需要融资，而风投的加入，也需要通过上市途径来寻求退出，因此P2P的上市目的一直都存在。 11月17日凌晨，宜信旗下在线P2P网贷平台——宜人贷再次向美国证券交易所递交了招股说明书，申请在纽交所上市，并以每股0.0001美元的价格，向公众公开募集最高1亿美元。 记者发现，除宜人贷之外，包括陆金所、PPmoney、91金融、融360等多国内家互联网金融平台亦有上市打算。 有报道称，陆金所在谋划在港交所上市或采取借壳方式，而PPmoney则因为冲刺主板无望，改而转战新三板。 某互联网金融平台早前在D轮融资也表示，“在积极考虑评估国内上市的可行性。公司D轮融资过程，引入了国内的投资人，其实就是在为回归到国内做的一个铺垫。” 与此同时，拍拍贷CEO张俊也曾表示，确实在考虑上市事宜。 业内人士认为，由于经济环境不佳，股市分流，P2P平台的发展需要更多的资金支持。若P2P平台上市，可以通过股票进行增资扩股，而P2P的企业也可以通过资本市场各类融资工具的使用来获得外延式扩张，促进行业加速发展。 潜藏风险：坏账高、获客难、政策不明 国内P2P公司高喊上市的过程中，也存在诸多问题。例如12月3日，据知情人士透露，网贷公司e租宝深圳分公司被经侦突查。据悉，该公司疑涉嫌非法吸收公众存款，存在自融等问题，40余人被警方带走调查。 尽管e租宝发布公告称，公司与深圳公安部门最新核实，此次对深圳某代销公司和其他相关公司的调查只是对互联网金融行业的例行检查，目前检查人员已经全部返回。但公众对P2P平台的担忧从未停止过。 以陆金所为例，其背靠平安保险集团，总部位于国际金融中心上海陆家嘴，是公认行业龙头。有资深业内人士表示，其每个月坏账率在2%，其中能催回来的比例是3/4，最后坏账比例年化约5%-6%。 陆金所董事长计葵生承认，陆金所一开始平台67%的客户来自平安银行，现在来自平安银行的占比大概为15%(不排除是平安保险等其它渠道)。他认为互联网金融跟银行其实是合作和互补的关系，如果没有跟银行比较好的合作，互联网金融也做不大。言下之意，如果没有平安系强大的资源支撑，其客户获得成本、风险识别成本、不良催收成本均是难以承受的，陆金所更无法形成规模。 而此次准备赴美上市的宜人贷招股说明书显示，公司业绩增速已有所减缓;在获客成本上，2013年至2015年上半年，宜人贷线上获客成本分别为4040元、1344元和856元，而线下获客成本则分别为2463元、2652元和4318元。如此高额的获客成本，也让业内人士担忧其后续持续发展性问题。 而宜人贷赴美上市还需要面对美国资本市场监管的调整。“宽进严管的体制是美国资本市场的常态，国内p2p平台在海外还需要和当地本土平台竞争，压力也是十分巨大的”。上述业内人士补充道。 此外，值得注意的是，目前由于行业监管细则迟迟没有落地，P2P平台合法性身份尚未解决。广东互联网金融协会秘书长朱明春曾公开表示，P2P行业监管的缺失造成很多不确定性，即使上市成功，但要面对相关监管条例出台可能导致的风险。 近日，有消息称P2P监管细则成型，即将在2016年开始征求意见，并将于明年年中落地，并设有18个月左右的过渡期。