安全可靠透明高收益 沪臣地方金融成网贷投资理财乐园

“高逼格并不完全是富人专属，苦逼的上班族也能穷出高逼格。每天坐着价值几百万的公交上班，手里的NOKIA手机更是全球限量版，现在有钱都买不到，每天还和五百强企业，建设银行，工商银行，中移动，中石油，沃尔玛等保持长期稳定的合作关系。不是每个人都能穷得如此有高逼格。”这是上海程序员李才的自嘲。 别人说我穷，我笑他们看不穿。 “多数人觉得我没钱，那是因为我低调！每天我按部就班工作，猫着身子码代码的时候就在创造财富了，但要穷出高逼格，自然还要懂理财和投资！近几年，我致力投资P2P网贷理财，在沪臣地方金融投资高收益理财产品，高收益和高安全让我放心将钱拿去投资，比存银行来的更有戏。”李才道出了自己的秘密。 如今，他投资沪臣地方金融赚取的巨款足以让我“穷”出逼格，在别人大手大脚花钱，月底喊着没钱花的时候。李才说，通过投资理财彻底告别“月底喊妈求baoyang”的窘境。“我不是没钱，只是富的不明显”。 据李才介绍，像他这样的人已经不少，理财与投资的观念培养非常有必要，通过学习和实践，早期试水股市，有亏有赚。后互联网金融兴起，许多人对此蓝海市场抱有很大期望，试水沪臣地方金融，二来升值财富避免跟“死工资”过活。这个专注于安全可靠透明高收益的P2P平台，亦投资其他高大上P2P平台，从尝试不同的理财渠道，一来累积投资理财的经验 只缘身在此平台中 “当然，投资在自己身上是最不会亏本的投资。创业是条披满荆棘坎坷的道路，复杂而未知，理财与投资作为多数人成长的第一步，必须走稳，之后才希望脚踏实地实现自己的创业理想。”沪臣地方金融理财分析师黄先生表示。 据黄先生介绍，作为国内最安全的P2P理财平台之一，上海P2P理财平台沪臣地方金融(www.dfjr580.cn)本着诚信、敬业、安全、高效的服务理念，致力于为小微企业提供方便快捷的融资通道，为投资者建立安全高效的投资渠道，年收益高达21%。 高收益的背后，P2P网贷平台存在的风险问题也不容回避。但在安全保障上，“沪臣地方金融”同样处于行业领先地位，承诺“100%本金保障”，即一旦当理财人(借出者)投资的借款出现逾期，“沪臣地方金融”将向理财人垫付本期应回收本息，从而为理财人营造一个安全的投资环境。那么，“沪臣地方金融”如何保障投资者的资金安全? 首先，沪臣地方金融拥有国资入股、上市公司股东背景的“沪臣地方金融”平台。上海沪臣投资有限公司注册资本1亿元。上海陆家嘴金融发展有限公司是上海知名国企上市公司，是沪臣地方金融的战略合作伙伴。地方金融充分了解金融行业的本质，自2007年进入资本投资开始，就构建了以人脉+抵押+质押+担保的风控体系和专业团队。有着更加严格的风控体系，更规范的运营流程，更强大的信用背书，拥有专业的风控能力和行业领先的技术维护，可以为投资人提供专业、安全、高收益的理财服务。 其次，沪臣地方金融采用的是线上和线下相结合的业务发展模式，从线下获取借款人客户，线上获取投资理财客户。所有汇总的借款方资料由平台风险管理部和进行担保合作的机构进行双重风险审查，对有融资需求的借款方进行实地考察与相关信息审核，抵、质押物等情况综合审核，双方都获批的客户才可上线招投标。每个标的融资额度是抵、质押物评估价值的3—5折。 最后，沪臣地方金融为消除投资者对风险的担忧，与实力类金融机构合作为投资者提供本息担保，同时沪臣地方金融平台保证充足的资金流动性准备。针对可能出现的借款人无法偿还或不偿还的问题，一方面由实力类金融机构无条件全额债权回购，另一方面“沪臣地方金融”平台保证充足的资金流动性准备，确保投资者本金安全。 凭着无与可比的安全性，沪臣地方金融成为投资理财者的乐园。

广东P2P单月成交破400亿 拉拉财富上线一年成交2亿

12月4日，网贷之家联合盈灿咨询发布了《广东省P2P网贷行业11月月报》，月报数据显示，截止2015年11月底，广东省正常运营的平台数已经达到了480家，位居全国各省市第一，占全国正常运营平台比例的18.38%。11月新上线32家平台，主要集中在深圳、广州两地。     11月，广东省问题平台数达14家，占全国问题平台数量近1/5。从2015年广东省问题平台走势来看， 8月、9月数量呈明显下降趋势，10月问题平台数量开始增加，达到12家，是最近几个月以来首次超过山东省(10家)在全国各省市问题平台数量排名第一位。   2015年11月广东省P2P网贷行业成交量继续上升，达到419.27亿元，环比10月上升了13.87%。2015年1-11月广东省累计成交量已经达到2679.23亿元，已完成并超过了之前对于广东省2015年全年累计成交量超过2500亿元的预期。   截止11月底，广东省网贷平台贷款余额为807.48亿元，环比10月上升了9.09%。从全国各省市11月的贷款余额看，北京、广东、上海仍然占据着一、二、三的位置，贷款余额达全国贷款总余额近80%。   11月广东省网贷的综合收益率为12.02%，相比10月下降了11个基点(1个基点=0.01%)。同期网贷行业综合收益率为12.25%。11月广东省的平均借款期限为3.88个月。   11月广东省的投资人数与借款人数分别为73.57万人与12.05万人。广东省的投资人数排名全国第二位，仅次于北京市。   拉拉财富运营总监班良健表示，根据月报可以看出在互联网推动与平台推广的共同作用下，网贷行业逐渐被人们认可接受，网贷人气持续攀升，投资人数不断增多，另外宏观经济继续保持宽松的货币政策，影响网贷综合收益率持续下降。

真鑫贷P2P理财安全秘诀：严把风控才是关键

　P2P网贷最早于2006年从英国传入中国。但之后几年中国的网贷平台一直很少，行业发展不温不火。经过多年的能量积蓄，国内的网贷平台数量于2012年迎来长达3年的爆发式增长。P2P网贷作为一种门槛低，收益高，方便快捷的新型互联网投资理财方式也广为人知。网贷平台雨后春笋般出现，大有当年团购网站“百团大战”的架势。   　　据网贷之家的数据，截止2015年11月，纳入其数据库的网贷平台数量已达到2612家，更多的平台由于资质问题还未进入到公众的视线。2015年11月P2P网贷行业整体成交量达到了1331.24亿元，其中网贷“双11”当日P2P网贷行业成交量达102.63亿元，同比2014年“双十一”成交量23.46亿元上涨了337%，P2P网贷历史单日成交量首次突破百亿大关。10月网贷历史累计成交量突破万亿元大关，11月历史累计成交量再进一步，已经达到12314.73亿元，与第一个万亿相比实现下一个万亿或许并不需要太久时间。   　　与行业快速爆发性发展同比例增长的，是P2P网贷平台的获客以及营销成本。平台数量的激增和大资本的进场，让网贷行业迅速由蓝海变成了一片血海。各家网贷平台为了揽客更是绞尽脑汁，使劲浑身解数。注册送XX元的广告随处可见，行业营销最新的热点，也从互联网等新兴渠道转移到央视等传统营销的终极战场。过去一年多来，P2P行业重金上央视的不少。11月，翼龙贷3.6951亿元重金上“央视”，成为今年央视广告现场招标的“标王”，成为令人瞩目的明星企业。   　　对此，真鑫贷董事长黄韬表示，P2P网贷平台上央视并不意味着绝对安全，投资者仍需谨慎投资。上了央视之后出问题的平台也是有的。不过，不断有平台花重金登陆央视，对行业来说是利好。能让更多的公众了解P2P，有利于行业发展，做大行业蛋糕。   　　谈及真鑫贷在P2P行业营销大战升级的策略。黄总表示，做好P2P的风控才是关键。为了把控网贷风险，真鑫贷目前选择了最为成熟的车贷业务做为平台的主要经营项目，而且采取了目前市场上最为最严格的风控措施。和一般的车贷项目不同，真鑫贷要求借款人将车辆质押才能放款，放款额度为质押物价值的6-7折。“车子在我们平台的手上，投资人才能真正的放心”，黄总说。尽管严格的风控对平台业务规模的拓展有影响。对于一家网贷平台来说，严把风控关，保障项目安全的才是第一要务。“只要做好了项目风控，我们不愁没有人投资”，黄总强调，再好的营销也要以项目的安全为基础。不然只是为其他平台做嫁衣。目前，真鑫贷平台所发的车标，基本上供不应求，瞬间满标的事情不少，投资人抢标非常的厉害。   　　对于真鑫贷的未来发展，黄总表示，真鑫贷是赣州地区最早的一批网贷平台，2年来一直坚持稳健安全的经营策略，未来也将继续保持，不会对风控的要求有任何放松，努力为投资人提供更多安全的投资项目，做好网贷资产端的项目开发，不断增强核心竞争力和品牌效应，把真鑫贷打造成为国内P2P借贷行业最优秀的平台。

B2B视野看2016P2P网贷变化

　随着互联网金融首次纳入十三五规划，2015年P2P网贷市场从野性发展缓步走入规范发展一年。从2014年起，金泉网将P2P网贷与B2B进行了创新性结合。从B2B视野出发，P2P网贷市场在2016年会有什么样的变化呢?   　　变化一：收益回归理性，客户增长稳定 　　随着央行频频降息，P2P利率也告别了前期20%或30%的时代，迎来了低利率时代。但是低利率不一定代表低收益。随着各领域的介入，及模式的创新融合，P2P网贷会产生理性而稳定的增长。 　　金泉网CEO陈道财先生认为：“从站内近期客户需求来看，同比去年已经出现稳定增长的势头。主要客户基数增多，了解P2P网贷产品的越来越多。同时，原先从产品获得好处的老客户成为了稳定的客户群体，这部分群体不会轻易丢失。” 　　所以在2016年，尽管P2P网贷的单体收益率会降低，但随着客户群体规模的增长，P2P网贷行业的整体市场依旧会保持高增长的速度。 　　变化二：行业出现淘汰赛，出现创新业态 　　从公开数据得知，至2015年10月，全国正常运营的P2P平台累计达2520家。但从2016年起，随着相关法规的规范，P2P行业洗牌加速，会出现淘汰赛，一些不符合规范的企业将会“死亡”。与此同时，资本也将频频进入P2P网贷行业，加剧兼并和重组。 　　陈道财认为：“竞争的结果并不是大量企业死亡，而是很多企业进行创新，以不同的姿态重新进入这一领域。比如P2P网贷平台会加大和B2B电子商务平台的合作，开辟新的入口，为企业带来活力。因为大数据时代到来，P2P网贷平台尽管在资金链上有优势，但在数据采集及处理方面，还是存在短板，这B2B电子商务平台的优势。” 　　变化三：政府呈支持态度，小微企业成最大受益方 　　从前期来看，P2P网贷的最大受益者更多的是运营P2P的平台。但随着政府诸多支持互联网金融的政策落地，最终受益方还将是小微企业。简而言之，小微企业通过P2P平台获取资金，不仅可以简化流程，同时还将获得政策的支持。所以小微企业会更多地利用P2P平台解决短期的资金问题。 　　P2P行业告别早期野蛮生长，逐步理性发展的趋势已初步显现。未来会有更多实体行业、金融行业携资本进入，会加剧兼并重组，行业洗牌势在必行。而小微企业可以更多地接触这个行业，从热门的行业借势，挖掘出有助于自己发展的动力。(文：李秋月许艺评)

网贷ABC：P2P平台收益率高低不同原因何在？

2015年以来，P2P平台的年化收益率逐渐回归理性，发展之初的30%、40%左右的高息已经不复存在。据第三方数据显示，今年前11个月的平均年化收益率整体呈下滑趋势，11月份P2P行业年化收益率为12.25%。 与此同时，了解后不难发现，现阶段正常运营的P2P平台中，有年化收益率高于20%的平台，也有一些平台年化收益率在7%左右。那么，P2P平台的收益率究竟由什么决定?年化收益率低风险就低吗?投资人应如何看待P2P收益率的变化? 网贷ABC专家从以上三个方面进行了分析解答： P2P平台收益率的高低主要取决于资产类型 网贷ABC专家指出，P2P平台主营的业务不同，资产类型就不相同，那么借款项目和借款标的都不同。举例来说，有的平台以小微贷业务为主，收取借款人的利息就会较高，30%左右也是完全可能的;有的平台以供应链金融为主，那么收取的利息就在年化20%左右。 网贷ABC专家认为，除了资产类型的不同，平台在建设平台的过程中所投入的金额，以及面对逾期坏账的备用金准备等都会影响P2P平台给到投资者的具体收益率。 年化收益率与平台的安全性不成比例 网贷ABC专家强调，高收益的确是高风险项目的其中一个因素，但并不是绝对。一个平台安全与否，主要看该平台应对风险的能力，对资金、信息等方面的保障强度，平台风控能力越强，保障措施越完善，就越安全。因此收益率与安全性之间并不存在相互影响的关系。 P2P收益率下滑是整个宏观经济发展的必然结果 今年以来，P2P收益率整体呈下滑之势，平均年化收益率从1月份的15.81%降至11月的12.25%。部分平台的收益率甚至降到和银行的某些高端理财产品收益率一样，网贷ABC专家对此表示，这是整个宏观经济发展下的必然结果。 一方面，市场利率整体下行，另一方面，P2P行业资产端紧缺，平台易出现借款项目供不应求的情况，平台为保持平衡会采取降低利率的方式，以获得更多优质资产。 总而言之，P2P平台收益率出现高低不同是正常现象，需要注意的是，对于投资者来说，不可将收益率作为选择P2P平台的唯一考量。网贷ABC专家提醒投资人，在选择平台前，要实地考察该平台的真实运营情况，分析该平台的安全性，再做投资计划。  

稳健理财 优选人人贷、PPmoney、蜂融网P2P网贷平台

　P2P网贷自诞生至今几经沉浮，备受争议，各种风控问题、平台跑路、体现困难等频繁把P2P置于风口浪尖之上。不过今年的P2P行业似乎有了一些不同，从7月份的《指导意见》、《第三方支付(征求意见稿)》，到近日关于监管办法最新消息的流出，相关法规文件的相继出台无疑将P2P发展推向全新的局面。不过，即便如此，投资人还是应该选择安全性较高的平台来确保资金安全，人人贷、PPmoney、蜂融网都是不错的选择。   1 　　人人贷   　　人人贷隶属于人人友信集团，2010年成立，五年运营为人人贷积累了庞大的用户群，成交额也突破125亿元，在行业内拥有一定知名度。人人贷设立风险备用金为每位投资人提供100%本金保障，由民生银行托管并每月出具存管报告，日前，人人贷与民生银行在此基础上进行推进全面资金托管，意味着人人贷的资金安全性和透明度也将再上一个新台阶。   　　人人贷最低起投金额50元，可投资项目除有散标和理财产品U计划、薪计划外，还上线了基金项目。投资期限一般在36个月以内，平台总体年化收益率6%-14%，收益中等。   　　PPmoney   　　PPmoney成立于2012年，平台秉持着年轻化的运营风格，轻松幽默，为投资人提供人性化的理财服务。PPmoney是广东互联网金融协会会长单位，其推出的理财产品都由PPmoney和第三方专业担保够严格审核，并由担保机构提供保本保息，此外还有风险备用金用以垫付逾期款项。但是据了解，PPmoney似乎没有明确的第三方资金托管，用户资金安全不免令人担忧。   　　PPmoney的总体年化收益率在6%-12.5%之间，收益中等，产品期限一般在6个月以内，资金流动性也较好。   　　蜂融网   2 　　蜂融网是一家今年上线的平台，主营供应链金融业务，兼顾车辆质押贷款，平台坚持做纯粹的互联网金融信息服务平台，为借贷双方搭建沟通桥梁，项目资金由新浪支付提供全程托管，保障资金安全，杜绝平台卷钱跑路现象的出现。   　　蜂融网平台项目审核严格，所有项目都经由专业风控人员实地考察，其中供应链项目由供应链核心企业提供担保，车贷则是由借款方提供足值车辆质押，变现能力强。另外，平台设立的风险备用金适用于平台上所有项目，为投资人提供100%本息保障。   3 　　蜂融网最低100元即可参与投资，年化收益率10%-18%，投资期限在1-12个月之间，其中3个月13.2%、6个月14.4%，收益较为可观，而且期限短，资金流动性好。   　　除此之外，值得说明的一点是，蜂融网平台信息高度公开，借款项目具体合同文件无需登录即可查看，全面确保投资人的知情权，也从侧面展示了平台实力，增加投资信心。

P2P网贷平台：爱投资 堆金网 投哪网值得信奈

　P2P网贷作为互联网金融时代的主力军，正逐渐扩大市场份额。另外，随着李克强于今年初表示要大力发展互联网金融行业后，近期，中国国际互联网+金融博览会和第二届世界互联网大会将相继召开，互联网金融在理财市场人气再度升温。同时，自2013以来，互联网金融理财的发展速度十分迅猛，催生出数百亿美元的P2P网贷产业，互联网金融理财正逐步改变传统消费理财习惯，甚至是生活方式。       　　截止目前，P2P网贷平台已高达2612家，且仍持续上涨中。由于平台数量众多，投资者在选择上出现了一系列难题，平台均类似难以抉择，同时行业前期出现的倒闭跑路情况更让投资者拿不定主意。不过随着央行降息影响，P2P网贷行业利率均有下调同时国家监管政策逐渐到位，倒闭跑路潮已逐渐减少。对于投资新人在甄别平台是否靠谱方面，不妨先从知名平台开始投资，比如爱投资、堆金网、投哪网在行业中已有一定名气。   　　堆金网    　　堆金网是国内第一家国际化的P2P网贷平台，注册资金一个亿，拥有雄厚的资金实力。平台的团队皆由从业十余年的金融专家与海外金融人才组成，运营风控更具实力。平台对借款企业审查严格，借款企业必须是为上市公司提供成熟产品供应链的企业。经过反复确认无疑后，则同意借款。   　　另外，堆金网还启动4600万风险保障金计划，一旦有逾期情况，将在1-2天内为投资用户垫付本息，保证平台投资人的资金安全与利益。在收益上面，堆金网要高于大多数同行，平台的平均年化收益率在11%左右，最高15%以上，且所有项目均100%保本保息。近期，由于在供应链金融领域，表现突出，一举斩获第四届中国财经峰会“最佳商业模式奖”，成为2015年最具竞争力与成长力的理财平台，备受投资者与业内的瞩目。   　　投哪网   　　投哪网发展已有三年时间，在国内算得上是一家老牌的P2P网贷平台，同时投哪网也是国内首家与券商展开合作的平台。在去年，平台完成第一轮融资后，2015年也迎来了大连大金重工1.5亿的B轮融资。另外，平台产品年化收益在7%-13%，投哪网的产品涉及车贷、房贷、工薪贷、股票、券商、保理等多样化选择。平台采取的是融资性担保公司的担保以及风险准备金的保障模式。   　　投哪网的风险准备金全部来源于借款人的服务费，一旦借款人逾期不还，投哪网就会动用风险准备金向投资人垫付当期未归还的本金利息。   　　爱投资   　　爱投资是国内首创P2C互联网金融交易模式的P2P网贷平台，它是由从业于金融、互联网行业已久的精英人士共同创建，项目及风控高管均来自于各大金融机构，技术及运营团队皆由大型互联网企业的资深人才组成。   　　目前，爱投资已在国内开设10余家分支机构，为几十万互联网用户及几百家实体企业提供便捷及时的融资服务。平台的投资理财产品有爱担保、爱保理、爱融租等。其中，爱担保主要针对有着良好实体经营的企业，年化收益在10%-13.26%之间，爱保理通过保理公司，一般的债务对象为实力雄厚的大型工商企业，周期6个月左右，收益在10%范围内。爱融租则是针对租赁业务的投资理财产品。  

卓金理财、积木盒子、投哪网：值得信赖的互联网金融网贷平台

随着互联网的普及，通过网络平台进行投资理财，成为越来越多人的选择。随着各种宝宝类收益的持续下跌，高收益、低风险的网贷平台成为众多投资人的一致选择。那么，在众多的网贷平台中，投资人如何擦亮双眼，挑选出一家值得信赖的网贷平台呢？让我们通过卓金理财积木盒子、投哪网三家平台的对比，看看如何在众多平台中选择出最安全且值得投资的P2P网贷平台。   卓金理财：活力稳健型P2P网贷平台   卓金理财是深圳远卓深港金融服务有限公司旗下的网贷平台，致力于打造更加透明、安全的互联网金融平台。据悉，卓金理财以其独创的六重安全保障，从六个层面保障客户的资金安全。卓金理财项目全部由全国率先引入的德国IPC风控审核技术严格审核，遍布云南省内各地的尽职调查团队，让风险变的更可控；卓金理财与通联支付达成长期战略合作形成第三方监管体系，资金监管期内，通联支付对监管账户资金划转指令进行监控，做到资金使用一一对应，不擅自动用资金，对监管资金进行实时核查；融资项目预缴的保证金及平台的风险准备金先行偿付机制，让投资人无后顾之忧。从收益上看，卓金理财最高收益率达16.8%，投资门槛在100元，投资期限比较灵活，比较适合那些想追求高收益而又厌恶风险的投资者。   积木盒子：安全保守型P2P网贷平台   积木盒子于2013年8月上线，至今已获得C轮融资，在业内拥有了较好的口碑。从安全保障机制来看，积木盒子的风控体系拥有四层保障，风险互助金和法律援助金层层保护投资人的投资安全。2015年7月，将资金托管到民生银行，建立了更加透明的资金托管，让投资人更放心。从收益来看，积木盒子的收益率在8%—11%之间，等额本息的还款方式也受投资人诟病。总体来看，积木盒子的收益偏低，对于风险厌恶型、保守型的投资者来说是一个不错的选择。   投哪网：大气可靠型P2P网贷平台   投哪网由深圳投哪金融服务有限公司运营，在“小额、分散、抵押、直营”的经营理念下，建立了成熟有效的风控机制。在风控体系的建设上，投哪网加强对关键环节的把控，逐渐得到市场的认可。从收益来看，投哪网的最高收益在13%左右，属于中上水平。投哪网目前在全国已有七十余家分公司，如此快速的扩张，对于平台而言，管理压力及运营成本直线上升，坏账率值得投资人关注。适合风险规避型的投资者。   总的来说，卓金理财、积木盒子、投哪网三大平台在P2P网贷业内口碑甚好，这些优秀的平台都有一个共通点，就是把投资人利益以及风险控制放在首位。2015年对于P2P网贷平台来说是重大转折的一年，随着国家各项监管政策的出台，行业将更加规范化，平台只有提升服务、加强风控，才能走的更加长远。   （正文已结束）

P2P网贷集中度骤升 前50平台占据行业八成份额

　2015年，每个月急速跳动的数字，不断颠覆着外界对于P2P网贷行业的认知。 　　据网贷之家和盈灿咨询数据显示，截至2015年11月底，P2P网贷行业的累计交易额已达到12314.73亿元，其中8485.56亿元的交易额是在2015年实现，占比达到68.9%。 　　2015年11月底，P2P网贷行业贷款余额已增至4005.43亿元，而在去年末时还只有1036亿元，这意味着，贷款余额中的74%的数据是在今年新增的。 　　同时，在网贷行业已经具有一定规模的背景下，2015年（前11个月的数据）的成交额和贷款余额同比增长率仍然比2014年高。 2 　　 2 　　不过，2015年爆发性的数据背后，整个行业却仍面临着“资产荒”、“跑路潮”等尴尬，一些中小平台的日子并不那么好过，盈灿咨询的研究显示，2015年这场盛宴，更多的是被大平台分享了。在2015年11月，前50家平台的总贷款余额占到整个行业的86.43%，总成交额占到整个行业的77.23%，这两个数值比去年末分别大幅上升了25.94和19.16个百分点。 　　网贷景气指数透露出的行业密码 　　本月，网贷之家联合盈灿咨询将会开创性的发布中国网贷月度景气指数，这个指数用以反映P2P网贷行业平台的整体景气水平和竞争态势。 　　中国网贷月度景气指数目前的平台样本数量为350家左右，选取平台的贷款余额、成交额、借款人数、投资人数、满标时间五个指标，按30%、25%、15%、15%、15%的权重，以月度环比变化来反映平台该月“好”还是“不好”，从而反映出整个网贷行业的景气度情况。 　　这个指数中，每个样本平台都是同样的权重，所以更能反映全平台的景气水平。该指数在0-200点之间波动，以100点为界限，超过100表示行业处于景气状态，低于100表示不景气状态。 1 　　从2012年1月到2015年11月，一共47个月的景气指数看，行业景气度非常高，只有2个月（2013年2月和2015年2月）景气度跌破100，都是因为春节的因素。 　　从中国网贷月度景气指数看，2015年的数值虽然仍显示为景气，但明显要比前面几年低（见下图），这和本文开头所述的2015年贷款余额、成交额猛增形成了一定背离。我们认为，这一方面受到了前两年统计样本偏少的影响，统计样本偏少使得景气指数更容易受到大平台的影响。而另一个主要原因，就是2015年行业从野蛮生长到日益规范，平台间的竞争开始激烈，在整个行业规模迅速膨胀的过程中，中小平台的发展态势总体上没有大平台好。 1 　　从景气度的均值看，2014年的景气度在历年来最高，均值达到了142.29点，即使在春节期间，景气值也在100之上，而2015年前11个月的景气度均值仅为119.58%。但是从数据可以看出，2015年网贷全行业的贷款余额、成交额同比增速都要超过2014年。在这两年中，景气指数样本少的因素影响已很小，而各个平台发展不均衡则成为主要因素。大平台的集中度更高，发展态势更好，拉动全行业规模快速发展，而众多中小型平台则开始分化，从而拉低了景气指数。 　　网贷平台集中度：前50大平台份额一年内迅速上升 　　为观察P2P网贷平台集中度变化，我们以2014年12月、2015年6月、2015年11月为观察期，分别选取成交额最大的10家、20家和50家平台以及累计贷款余额最大的10家、20家和50家平台。 1 　　 1 　　如上图所示，从2014年12月到2015年6月，再到2015年11月，网贷行业的大平台在整个行业的份额占比不断上升。 　　从贷款余额看，网贷行业前十大平台在2014年末的总贷款余额为367.99亿元，占整个行业1036亿元的35.52%，而到了2015年11月，全行业的贷款余额增长到4005.43亿元，但前十大平台的总贷款余额则增长到2017.55亿元，因此占比进一步上升到了50.37%。同一时间段，行业前50大平台贷款余额占整个行业的比，从60.49%上升到了 86.43%，集中度非常明显。 　　成交额数据也是如此。比如，2014年12月，网贷行业前十大平台的总成交额为110.98亿元，当月整个行业的成交额为370.77亿元，前十大平台占比为29.93%。到了2015年11月，网贷行业前十大平台的总成交额为644.78亿元，当月整个行业的成交额为1331.24亿元，前十大平台占比上升为48.43%。同一时间段，行业前50大平台总成交额占整个行业的比，从58.07 %上升到了 77.23%。 　　对比贷款余额和成交额数据发现，贷款余额的集中度更高。这也说明，大平台沉淀资金的能力更强，而中小型平台通过多发短期的标，吸引成交量，搞活了人气，但贷款余额的增长却无法同步。 　　区域集中度：四大省市抢占全国85%以上份额 　　在整个行业的份额向大平台集中的同时，在区域上也呈现集中趋势，特别是进入2015年，更为明显。 　　广东、北京、上海和浙江是目前网贷行业规模最大的四个省市区域。如下图所示，我们选取了2014年1月、6月、12月和2015年6月、10月5个观察月份，把这四个区域作为一个整体，对其当月成交量、当期末的贷款余额和运营平台数量做了对比，发现在2015年，四大区域的成交额和贷款余额占整个行业的比例在不断增加，同时运营平台数量占比却在下降。 1 　　以当月成交额为例，在2014年的1月、6月和12月，四大区域总成交额占全国的比重分别为80.49%、77.57%和78.12%，稍有下降趋势，但到了2015年，6月和10月的占比分别达到了83.05%和86.58%，上升趋势明显。 　　贷款余额的数据则更为明显，在2014年的三个观察月份末，四大区域的贷款余额占全国比重分别为79.96%、78.19%和78.1%，小幅下降，但到了2015年的6月和10月末，这一占比上升到了84.27%和87.15%。 　　四大区域的规模占比不断上升，但其平台数量占比却在不断下降。在2014年6月，四大区域的运营平台数量达到全国的59.29%，但到了2015年的10月份，这一占比下降到了49.88%。在2015年10月，全行业正常运营的平台为2520家，四大区域的平台数为1257家。 　　这说明，2015年上述四大区域的新增平台速度远远慢于全国水平，这些区域以大平台为主，大平台的规模扩张更快。 　　平台竞争格局：未来都仍有很大空间 　　虽然网贷行业的集中度在不断加强，但相比一些“互联网+”行业的集中度仍然很低。比如外卖O2O行业，据易观数据，截止2015年2季度，按订单量看，美团外卖、饿了么、百度外卖以及口碑外卖分别占领36%、34%、13%以及7%的市场份额。而这四家的总份额达到了90%。 　　再比如专车和代驾市场，据易观数据，截止2015年2季度，滴滴专车用户覆盖率高达82.3%，Uber和神州专车分别为14.9%及10.7%。在代驾市场，艾瑞的数据显示，今年第三季度e代驾占据76.5%的市场份额，滴滴代驾为14.1%。 　　相比之下，网贷行业的大平台市场份额还不大，比如在2015年11月，行业居前的红岭创投，其累计贷款余额和成交额的市场份额分别为4.4%和8.23%。 　　虽说互联网金融行业的产品复杂性要比一般的行业高，但集中化也将是未来趋势。在2014年6月，陆金所董事长计葵生就表示过，预计大概还需经过一年半的市场洗牌，P2P将形成10家以内平台，占50%-60%市场份额的格局，其余平台分散瓜分余下的市场份额。 　　目前来看，行业洗牌和集中的情况接近于计葵生的预计，前十大平台占据了约一半的份额。但从具体平台来看，还没有出现一家独大的现象。 　　对于大平台来说，通过并购、模式创新等手段，未来依然存在大幅扩张的空间。而由于金融的复杂性和精细化，小而美的平台，凭借对某一细分领域的熟悉度和资源，也存在着不错的前景。

P2P网贷平台跑路不断，投资者如何避雷!

投资P2P网贷的朋友们一定会听说过一个词叫跑路，一般我们叫平台跑路，借款人逾期。不论是投资人还是平台对于逾期跑路这样的事都避之不及。简单的来说，平台跑路有很多原因，但是无外乎这几个情况，要么是逾期太多，平台没办法垫付，这种可以算作倒闭;要么就是平台居心不良，故意圈钱，这种可以叫做诈骗。在此，钱贷网小编总结出了以下几个平台跑路前基本会出现的征兆供大家参考，不构成任何评判标准，仅代表个人意见哦。 P2P网贷平台跑路不断，投资者如何避雷! 第一，平台的负面新闻不断被爆出。 目前网贷平台发展阶段，任何负面信息都是很严峻的，不管是大平台还是小平台，因为这是一个靠信誉靠口碑赚钱的行当。正所谓无风不起浪，任何一个问题平台在出事前总会出现一些蛛丝马迹的。作为奋战在一线的投资者，往往最快发现平台不对劲，他们会首先在第三方论坛或一些投资群中爆料。这就是很多平台崩塌之前的一夜风雨。当然也有一种情况是竞争对手恶意攻击，出来混总是要还的，这类平台相信也不会有什么善终。最后就是新闻营销，作为卖口碑卖信誉的平台我相信没有人会傻到用负面新闻给自己增大曝光率。 第二，资金缺乏无第三方托管。 很多出事平台都没有采用第三方托管，而是采用直接打入公司账户或是私人账户，这类的平台涉嫌构建资金池可能性大大增加，毕竟大量的资产放在公司账户就像一颗定时炸弹。不经过第三方支付，钱直接打入私人账户的话，平台更方便动用这笔钱，此时决定投资人资金安全的就全靠平台了，从人性的角度来看，风险确实太大，所以随时都有跑路的危险。 第三，平台内部人员结构出现大的变化。 经常观察网贷新闻的人一定对于平台高管比较熟悉，如果遇到某平台高管大换血，往往会在投资人圈子里引起骚动。为什么要换人?换人要干什么?普通老百姓甚至会想到老板带着小姨子卷钱跑了的打开脑洞情况。一个稳定的投资平台不仅仅产品运营是稳定的，其公司内部结构也是稳定的，工作人员流动性不大。当然我们在这里排除平台高管因健康问题或者个人情怀问题而产生的离开。安全的平台，管理团体一般比较稳定，投资群体也一般比较稳定，尤其是老投资者因为信赖而会选择长时间投资。一旦平台运营内部人员大规模离职、更换法人代表或者大户投资者集中撤离，那么投资者就要引起重视了。 第四，利率过高的平台一般不可信。 在当前利率水平的情况下，正常的民间借贷利率年化不会超过24%，再除去各种运营成本，给到投资者的收益一般不会超过20%。而这还是一个最大水平，我们经常看到的大平台利率也就在15%左右甚至以下。所以说建议投资者不要太贪图高收益率，尤其是收益率出奇高的平台。投资市场是有行情的，借款人给你那么高的利率，你让借款人喝西北风去?短期来讲他们可能就是一个“庞氏骗局”而已，投资切记贪心。 第五，平台标的出现较大变化。 一般来说，一个良好的平台运营都是稳定的。不管是上线产品的数量、投资期限还是收益率都是比较稳定的，很少有大幅度的波。一旦平台忽然出现重大变化，例如新增很多高利息标的，平台频繁地发短期标的，突然提高发标的额度，通过各种非常规的活动提高项目的利率等吸引投资者，那就需要提高警惕了。 其实P2P投资理财，不论什么时候，都要记住一句话，天上没有掉馅饼的事情，踏踏实实的种好自己的一亩三分地，别整那些飘飘忽忽的事情，选择稳健的老平台才是最好的。

E租宝导致整个网贷P2P草木皆兵，网贷P2P经历治

近期不断发酵的E租宝时间持续升温，最直接的后果是但凡参与了线上线下投资人全部人心不安，每天在惊恐中入睡，醒来之后生怕连锁反应，自己投资的平台跑路，血本无归。人群是有聚集效应的，银行都怕挤兑，更不要提什么任何其他产业。实际上做任何生意，最根本的还是信誉和人心。 E租宝的模式好坏暂且不提。由于它的涉及资金巨大（700多亿）。完全可以形成核导弹的威力投放在线上线下的贷款渠道，连锁反应威力巨大。网贷借款发展到2015年已经超过了1万亿。万亿规模对于中国总的100万亿的资金总量来说不大，起不到什么实质决定性的影响，但是如果老百姓像接受余额宝那样在未来逐步接受网贷的模式,那么对于银行的威胁是显而易见的。网贷相对银行来说，优势是收益高，起头点低，存取灵活，劣势是安全性差，一旦平台破产血本无归。线下线上借贷的风险性屏蔽掉了众多投资者。随着2015年，大量国际国内顶级风投公司纷纷投资P2P平台，越来越多的老百姓开始关注、学习、参与P2P的投资。这种模式逐步被小部分人群所接受并带动身边朋友尝试其中。 人都是趋利的。网贷P2P的收益至少是银行定期的二倍以上，高的甚至三五倍。在这种利益的驱动下，善良勇敢的中国人肯定愿意尝试。靠着卑微的月息去买房、买车、养孩子、看病，别逗了。网贷红火的发展其实是互联网及其网上支付体系完善发展的结果，常年的线下借贷搬到线上而已。实体经济是不景气，房地产已经风光不在，钱都是涌向最有活力的地区。短期看，网贷发展之势不可阻挡，长期看，全国肯定形成各地区的行业龙头，最后形成诸侯并举。 国家借助E租宝来整治网贷行业乱象，使得行业健康发展，是大势所趋，人心所向。去粗取精之后，留下的必然是精品。大家大可不必惊恐不安，好日子在前面。

“误入歧途”的大学生网贷还需跨过几道坎？

　　胡喻淇 　　网购大军中，大学生是强大的一支。近日采访了多所在京高校学生发现，部分学生为了“任性”血拼，不仅办理了银行信用卡，还在网上注册了各类消费信贷平台账号，有学生每月的生活费几乎都用来还款。虽然网贷消费颇受大学生欢迎，但是这一新生事物也引发诸多质疑。(来源于《北京青年报》) 　　近年来，网络贷款深受大学生追捧，据《2015年中国大学生分期消费调查报告》显示，有61%大学生倾向于用网络贷款购物，体验分期消费这一新鲜事物。针对此种现象，大家对网络贷款这一方便快捷的平台态度褒贬不一：有人认为，相对传统的信贷方式，网贷方便了大学生消费；也有人指出，网贷是诱导大学生超前消费、过度消费的陷阱，不利于大学生树立正确的消费观。那么，网络贷款对大学生来说是天使还是魔鬼呢？笔者认为，在当前网络贷款体系机制不够健全的情形下，看似快捷方便的网贷背后隐藏着忧思，大学生网贷消费还需量力而行。 　　网络贷款消费成为校园新宠，2014年至今，在多数银行叫停大学生信用卡的背景下，网贷却能借机扩位，大学生网贷平台越来越多。和信用卡相比，网贷业务又有哪些优势？首先，网络贷款具备门槛低、零首付、额度大和快捷方便的特点。大学生只需填写包括身份证、学生证和手机号码等基本信息，就可以申请网贷，在零首付、无担保的条件下享受提前消费的快感。网络贷款平台的高信用额度同时也满足了大学生高消费的需求，而这些特点是传统信贷模式所不具备的，因此备受大学生青睐。此外，如今大学生群体是除女性群体之外，另一个最容易被商家瞄准的人群。一方面年轻的大学生喜欢新鲜事物，尽管他们的消费观念比较新颖超前实属正常现象，但是不能忽视其消费观念的不够理性、自制力弱等特点，导致他们拥有强有力的消费欲望。另一方面他们作为学生没有稳定的收入，主要还是依靠父母的生活费来维持日常开销，在一定程度上限制了他们的消费欲望。网贷的出现正好解决了这一矛盾，对于没有什么存款也没有什么收入来源的大学生来说有非常大的吸引力。 　　据调查，2014年我国高校在校生人数3000万左右，如果每个大学生在校期间都通过网贷购买平均价格在2000—5000元的电子产品，那么就形成了千亿级的市场规模，再加上大学生日常学车、培训、考证、留学、旅游以及其他一些贷款需求，市场规模将进一步扩大。大学生队伍是高成长人群，也是未来社会的中坚力量，因此很多投资者都看中商机，纷纷跑马圈地，网络贷款平台发展非常迅速。但是，网贷消费真的如此美好吗？大学生网贷分期先用后还背后隐藏着怎样的忧思呢？“误入歧途”的大学生网贷究竟还需跨过几道坎？首先，就消费主体大学生而言，因收入不稳定、消费观念不成熟，再加上网贷容易使其放松心理防线，大学生容易掉入消费陷阱，过度消费、超前消费与偿还能力不匹配。网贷平台的年利率虽然始终规避在政策风险之内，但是网贷消费的利息并不低，手续费、服务费变相抬高贷款利率。另外，网络贷款行业野蛮生长、盲目扩张，进而盲目融资的现象不利于其长远发展。盲目进入但精细化管理严重不足，对还款能力、风险控制做的应该说不到位，与传统信贷相比，在抵押和信用这两方面，网贷平台做得都不够。目前，多数网贷平台都是通过网络审核借款人的基本资料、收入水平等条件，一个平台一天发放多笔贷款，很难做到近距离的信用调查，无法按时还款的概率可想而知。为了吸引投资者，多数网贷平台均采取第三方担保或者借助风险保证金形式来保障投资者的本金不受损失，但是如果坏账率过高，网络平台自身的信用风险也会面临很大的挑战。最后，大学生网贷出现坏账执行难，本来大学生群体对于贷款来说就是高风险群体，大学生无偿还能力、流动性大，一旦形成呆坏账时执行起来特别困难。 　　网络贷款消费有利有弊，利弊的衡量基础是大学生能否量力而行。把今天的钱办明天的事，无节制、无计划，超出自己的偿还能力，最终受害的只能是自己的父母。我们并不反对超前消费的选择，但是透支消费一定要三思而行，一定要本着“救急不救穷”原则，对自身的处境有清晰的判断，做好心理预期。双十二狂欢购物节即将来临，你准备好了吗？

本市网贷行业收益率连续6个月走低

　本报讯 （记者 钟喆）近日，网贷之家最新公布的《上海市网贷行业11月月报》显示，11月上海市网贷行业的综合收益率为10.64%，综合收益率连续6个月持续走低，并且仍有可能继续下降。受行业政策影响，宽松货币政策直接降低了企业的借款成本，平台借款来源竞争压力上升，而随着网贷人气的持续攀升，投资人数大幅度增加，借款人却有减少可能，在供需失衡的压力下，平台权衡下调利率，保证正常运营也将成为趋势。从下降速度看，本月较10月下降速度有所放缓，或许与平台“双11”推出各项活动有关。 　　上海市网贷行业11月成交量达到了143.9亿元，环比10月增长了9.42%，增速相比10月出现回升。    

为什么银行理财年收益只有4%-7%，p2p网贷却高达12%

　自从余额宝为代表的各类“宝宝”出现以后，P2P理财的高收益一直是人们讨论的一个焦点，而与此形成对比的是银行的存款利率，部分奔着银行安全去的理财人都想转投P2P。   　　很多人都不明白为什么银行理财收益仅有4%-7%，而P2P平台却能高达到12%?弄清楚银行理财与P2P理财收益为什么会差这么多，对于合理配置理财资金至关重要。   　　银行理财产品是这么玩   　　金融的本质就是资金的融通，就是出借资金和借入资金。对于这件事，银行理财产品是这么玩的：   　　从图中我们可以看到，投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道)，借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。   　　p2p是这么玩的   　　P2P是建立在互联网基础上的金融，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益，而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色，收取少量的居间费用。   　　大家一定看懂了吧?其实，买银行理财就相当于去商场购物，而投资P2P就相当于逛淘宝，少了许多中间环节，自然能获得更多实惠。 P2P的高收益并非出自高风险，也并非不靠谱。   　　P2P的收益是来自于借款人，从借款的利率水平看：   　　  1、小额贷款公司利率水平：24%-36%   　　  2、典当行放款水平：30%-48%   　　  3、民间借贷利率指标：18%-22%   　　也就是说，现在P2P公司利率水平在20%-36%左右，除了给投资人12%的利率，P2P平台还可以赚8%-24%的利率。由此一来，P2P公司还是有自己的盈利空间，为了扩展市场，培养投资人，给投资人12%的利率也是合情合理了。

网贷风云多变 互贷初心不改

　临近年底，P2P行业可谓是万象皆有：某宝被调查、某平台发布跑路公告“高调”跑路、某平台宣布上市、某土豪平台烧钱营销一举成“标王”……在如此风云变幻的局势当中，一些平台自身运营水平有限、在激烈的竞争中陨落;一些平台定位明确、为跑路而跑路;一些平台凭借过硬的业务走得越来越顺、稳妥发展。   　　根据相关调查，对于网贷理财，投资人最大的担忧是，风控不严、资金安全存隐患;其次，是担心遇到网络诈骗和个人信息或者交易信息存在泄露的风险。专业相关人士表示，网贷行业发展不完善，这是目前真实存在的问题。监管细则尚未出台，P2P平台更要初心不改、严格自律，这对整个行业而言，也将起到积极的作用。 　　以互贷网为例，针对投资人资金安全的问题，提供了多重保障。一是采用严格的风控体系，对借款的中小企业的经营能力、还款能力、不动资产、财务流水、负债情况、股东背景等进行严格审核，只要其中有一项不符合标准就不予借款，从借款源头隔离有逾期风险的资产端。 　　同时，投资人的资金安全还与平台是否进行托管有很大的关系。用户交易资金的第三方独立托管现已成为正规网贷平台的标配，因为这直接决定了平台是否自建资金池。从上线开始，互贷网就与第三方支付机构开展了资金的托管业务。至于监管层提出的银行资金存托管，互贷网负责人表示，待细则下发后，平台也将会作相应的调整。 　　而对于很多人担心的诈骗问题，互贷网负责人在接受行业相关采访时表示，目前有一部分机构是“挂羊头卖狗肉”，确实打着P2P的旗号在招摇撞骗、将非法吸存的资金用于个人挥霍。不过互贷网所有的借款项目均经过多层实地考察、来源真实可靠，还款均来自借款公司合理合法的资金流转或经营收入。而互贷网平台只是作为中介，撮合融资企业和投资人，并且在一定程度上推动了实体经济的发展。 　　对于投资人担心的个人信息或是交易信息泄露的风险，互贷网也有相应的应对措施，由专业的技术人员在信息安全方面进行把控。 　　互贷网负责人表示，尽管年底是P2P行业的“多事之秋”，行业中也出现一些浮躁之气，但平台在以后的发展过程中既不会盲目扩张、也不会大肆烧钱，稳步前进、初心不改，专注于为投资人提供更多优质高收益的项目。

e租宝调查门发酵： 警方搜查其北京总部

12月8日消息，昨日下午数名警察进入北京e租宝所在的朝阳区呼家楼附近的安联大厦。经确认，e租宝所在的安联大厦27层和23层均有警察，其中27层系e租宝董事长办公区，23层是员工办公区。经多方打听，内部有员工称“警方是来看一些东西，看一些资料”。 12月3日，e租宝被深圳经侦调查的新闻刷爆了朋友圈。e租宝针对此事连发3条声明，称深圳警方只是例行检查，深圳某代销公司配合调查人员已经全部返回，并向“网贷之家”“金融视界”“钱业家”发送律师函，指责三家机构传播虚假信息，严重侵害了其利益，要求侵权方公开道歉。 网贷之家回应称，其所有陈述完全基于事实，e租宝在深圳的员工被深圳经侦带走调查，在e租宝官方公告中均有体现，网贷之家对事件进行了及时公正的全程跟踪，做到了对事实陈述的客观、公正、全面。与此同时，自12月3日晚间至今，网贷之家连续遭到黑客攻击、电话威胁、“呼死你”等恶意行为，12月6日网贷之家位于上海的总部办公室大门被泼红油漆恐吓。网贷之家已调取“泼漆”肇事者及作案全过程录像，并已报警立案。   截至目前，深圳警方尚未通过官方渠道为e租宝“调查门”定性。据接近深圳经侦部门的人士向记者透露，e租宝此次被调查，起因是有人举报其涉嫌非法集资，经侦部门随后采取措施，将40余名相关人员带走调查。但在讯问过程中，发现大量证据不在深圳发生，于是将相关人员放回，目前案件仍在调查之中。 （新浪财经 ）

威胁与恐吓绝不是互联网金融

近日， P2P行业网站网贷之家接连遭到黑客攻击、电话恐吓、“呼死你”等威胁，其位于上海的总部办公室大门更是被泼红漆恐吓。“威胁与恐吓绝不是互联网金融”，中国最早研究互联网金融的资深专家、深圳市人大常委会经济工委委员、迪蒙网贷系统CEO向隽说，互联网金融具有开放透明、文明阳光的特点，从业者必须与野蛮、暴力划清界限。 近年来，以P2P为代表的互联网金融野蛮生长，发展迅猛，为解决中国中小企业融资难，倒逼传统金融改革发挥了至关重要的作用。但与此同时，由于发展起步时间较短、行业准入门槛低、监管缺失，目前行业发展泥沙俱下，少数诈骗平台、高利贷也藏匿其中，并将一些不良习性带入行业，对行业生态造成了极大的负面影响，破坏了行业的声誉。   “少数由民间高利贷转型而来的P2P平台，仍带着暴力、黑社会的基因，动辄采取威胁恐吓、黑客攻击等恶性行为，这有违时代发展潮流，终将被时代抛弃”，向隽建议，平台要坚守互联网金融普惠金融定位，守法经营，受到侵害时应拿起法律武器维护自身权益，而不是采取暴力维权行为，否则将自降身价与地痞流氓别无二致。 在向隽看来，无论是问题平台被曝光，还是网贷之家遭威胁恐吓，归根究底还是行业监管缺失造成的。他呼吁，在尊重创新、鼓励行业发展的前提下，政府应加快出台P2P监管细则，促进行业规范健康发展；同时加快建立行业自律协会，对违规违法的平台实行黑名单制度，最终建立以“行业自律为主，监管规范为辅”的行业管理体系。 “相信随着监管的落地、行业自律的形成，未来威胁恐吓的暴力行为将越来越少，行业将逐渐走向阳光化、规范化，并由此焕发出更为强大的生命力，为中国发展普惠金融，解决中小企业融资难提战略支持”，迪蒙网贷系统CEO向隽说，业界应共同见证并分享互联网金融伟大时代的荣光，携手共创互联网金融无限未来!

P2P监管细则即将面向市场征求意见 好车贷以“专业“为己任

　根据媒体报道，投资者期盼已久的P2P监管细则终于成型，将在2016年开始征求意见，并将于明年年中落地，同时设有18个月左右的过渡期。与市场流传的各式各样的版本相比，即将向社会公开征集的细则版本的内容更有框架性。对于P2P注册门槛、资金存管要求、信息披露、业务经营范围等，都有了明确的监管原则。P2P监管办法成型，有利于网贷行业的规范性发展，而此时合法、正规的网贷平台将成为行业内的标杆。 　　P2P网贷理财平台不断发展壮大，成为了市面上合适、完美、收益额稳定、额度较高的平台。但是它毕竟是一个金融产品，所以就投资人而言，在注意行业本身的规则之外，还要注重风险监管，选择安全的投资平台，确保资金投入高产出，减少风险指数才是最重要的。同时在P2P监管办法即将成型的背景下，平台自身也要内外兼修，加强自身建设成为一个真正专业的P2P平台。 \ 　　作为一个专业的P2P网贷理财平台，好车贷的投资项目都是经过了严格审核通过之后才上线销售的，对投资人而言，这样既可以获得高额的收益，又能够保障本身的额度，因此可以这么来说，好车贷是一个高收益、低门槛、安全性高的网贷平台。 　　P2P网贷平台之专业，首先对安全保障要求极高，这也正是好车贷受到热捧的首要原因。好车贷平台自成立以来，便一直倡导“安全第一，收益第二”的理念，设身处地为客户建立了一套涵盖本息、风险、资金、数据、隐私五重保障系统。例如，好车贷网站采用了多项网络安全技术‘与第三方支付以及银行合作，开展联合资金托管模式;全程保障资金安全;好车贷网站拥有自己的技术研发团队，精确地做到数据时时备份，多层防火墙隔离访问，确保了数据安全;好车贷网站严格遵守国家相关法律法规，对用户的隐私信息进行严格的保密，绝不会将账户及银行信息以任何形式透露给第三方……众多举措联合起来，让好车贷网站成为了P2P网贷行业最安全的平台，也成为了众多用户喜爱与信赖的平台。 　　P2P网贷平台之专业，其次体现在其投资回报。说到理财，每一位投资者都期盼稳中有升的收益，将资产进行投入，不断获得收益，稳定增值，此乃理财的最终目的。好车贷深谙投资者心理，不断开发各类理财产品，为投资者创造收益。据了解，好车贷网站目前线下每月资金交易量已超过亿元，其中有相当一部分有条件、有需要向线上迁移，通过互联网化的操作实现合规化、便利化、阳光化，其线下业务的支撑为好车贷平台的运营提供了坚实的项目保障，让好车贷成为了互联网金融的弄潮儿。好车贷旗下理财项目及产品，均是结合投资群体的实际情况，切身开发的、接地气的、高收益的理财项目。除此之外，好车贷还将开发股权质押流转、商业保理、其他创新模式的金融产品等新产品。 　　P2P网贷平台之专业，还体现在服务的周到与贴心。理财的意识越来越强烈，可是理财的方式方法却并非人人都能熟练掌握，因此服务是否周到贴心显得尤为重要。好车贷网站拥有一批专业的理财顾问团队，每一位服务人员均是一名理财专家，一对一为投资者服务，提供从咨询、投资、维护等全过程的全方位指导。安全有保障，收益有期待，服务有关爱，这是好车贷P2P网贷平台被誉为专业之选的原因，也是好车贷蓬勃发展的根源。专业，并非空话，而是需要脚踏实地，精益求精。好车贷的专业，是肯定更是激励，以专业助力成长，以专业树立行业标杆，是好车贷的永恒目标。

e租宝涉嫌违法经营被调查 投资网贷平台应多考量风险

8日，金易融（北京）网络科技有限公司运营的e租宝官方微博发布消息称，公司因经营合规问题正接受有关部门调查。业内专家提醒，投资者选择网贷平台，应该多方考量风险。 网站APP已无法访问 昨晚7时许，e租宝官方微博发布声明称，公司因经营合规问题，正在接受有关部门的调查。随后记者第一时间联系e租宝人士，未得到回复。同时记者发现该公司网站已经无法打开，APP端也加载失败。 据新浪科技实地探访，昨天早间9点左右，将近80名警察进入北京市呼家楼附近的安联大厦对e租宝母公司钰诚集团进行调查。安联大厦10层及27层都是钰诚集团办公地，截至下午5点30分，警察仍在办案中。 e租宝是安徽钰诚控股集团股份有限公司旗下，以融资租赁债权交易为基础的互联网金融居间服务平台，全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”，注册资金1亿元，总部位于北京。据零壹研究院数据中心统计，截至2015年11月底，e租宝累计成交数据为703亿元，行业排名第四。 e租宝被调查一事几天前就开始发酵。本月3日，社交平台有消息称，互联网金融平台e租宝40余人被警方带走，疑涉嫌非法吸储自融等问题。e租宝晚间连发两篇公告称，“e租宝深圳某代销公司有员工正在协助当地经侦部门了解情况”，“目前检查全部结束，相关配合调查人员已全部返回”。 被曝存在两大问题 此前，媒体报道称，e租宝平台存在虚构借款企业和资金未托管等问题。 融360此前发布报告称，e租宝平台上有一家名为“深圳市隆金佳利科技有限公司”的借款企业。工商注册信息显示，这家企业2014年11月17日成立时的注册资金为50万元，而在2015年5月8日变更为3000万元，该企业以售后回租的形式获得安徽钰诚融资租赁公司6300万元授信。而融360分析师表示，通过全国企业信用信息公示系统上登记的地址调研后发现，这家公司并不存在。 据盈灿咨询统计，2015年10月，共有309个借款公司在e租宝平台上发布借款标，借款标共计649个，平均每个借款公司2.1个借款标。上述借款公司中有292家企业在借款之前发生过注册资本变更，占比达94.5%，并且注册资本变更，距发布第一个借款标的时间平均为33天。变更前，这些企业的注册资本平均为154万，变更后达2714万。 e租宝资金托管也存在争议。此前融360将e租宝评为C-级，即整体实力最弱，风险较高。融360还称，该平台信息不透明，存在资金池嫌疑。e租宝平台无第三方资金托管，投资者的钱是直接进入e租宝的账户。而e租宝曾对外宣称资金由兴业银行托管。但是，兴业银行向客户群发短信称：从未与安徽钰诚融资租赁有限公司开展过任何形式的资金托管合作。 投资网贷平台应多考量风险 业内人士指出，随着声明的发布，估计投资者本身十分脆弱的信任会被打破，预计会出现集中提现情况。有一个e租宝平台投资者表示，“当时听从地推人员的介绍，买了几万元的产品。目前在要求赎回中。” 投资者面临这样的情况该如何处理？北京大成律师事务所执业律师肖飒，投资者平时要注意观察投资网站的蛛丝马迹，一旦发现问题及时委派代理人进行谈判强硬要求回款，下一步要考虑民事追偿和刑事报案。 融360最新网贷报告称，2014年，P2P网贷平台涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年的11倍、16倍和39倍。有一些是以P2P为名行集资诈骗之实；另有一些则是从传统民间借贷、资金掮客演化而来，以开展P2P业务为噱头，主要从事线下资金中介业务，开展大量不规范的借贷、集资业务，极易碰触非法集资底线。 临近年底，P2P行业经营压力增大，投资者尤其要擦亮眼睛，及时辨识可能出现问题的平台。业内人士指出，P2P平台出现问题征兆包括大户撤资、负面频出、发标异常等情况。 中央财经大学金融法研究所所长黄震教授称，如果选择投资P2P，建议从背景实力、平台风控、运营能力、信息披露、用户体验等多维度考量，还要考虑自身的风险承受能力。一定要谨记小额、分散投资原则。

P2P版“芈月传” 这场撕逼受伤的究竟是谁

融途网（互联网金融行业门户）独家：这两天，P2P网贷行业最热的话题莫过于e租宝与网贷之家就负面消息传播的事件对撕。这场撕逼是信息战，技术战，公关战，媒体战，法律战等全方位、立体式的综合战争，其精彩程度，堪比近日热播的《芈月传》宫斗戏。 精彩回放 12月3日晚间，一则“互联网金融平台e租宝遭经侦突查，40余人被警方带回调查。疑涉嫌非法吸收存款、自融等问题。”消息刷爆朋友圈。 随后e租宝连发两篇公告，称只是“e租宝深圳某代销公司有员工正在协助当地经侦部门了解情况”，“相关人员目前已经返回”。 12月4日12点35分，网贷之家发文“连遭黑客恶意攻击 谁想让网贷之家闭嘴？”，文中指出：“12月3日晚间23点至4日午间12点，网贷之家网站遭受5亿多次黑客攻击，是迄今为止遭受的规模最大，宕机时间最长的一次黑客攻击。” 当天14点22分，e租宝对网贷之家开启了法律武器：“e租宝致上海盈灿投资管理咨询有限公司律师函”，要求删求相关报道，并公开道歉。随后，网贷之家在发文反击，细数e租宝十大疑点。 【更多内容，点击《年底撕逼大战：e租宝vs第三方平台》】 就在大家以为事情要淡化下去之时，撕逼大战继续在周末发酵。 12月6日早上，位于上海市虹口区大连路1619号骏丰国际财富广场1806室的网贷之家总部，被不明身份人士泼油漆。不仅如此，公司还透露，一位分公司高管12月5日上午接到一则威胁恐吓电话。与此同时，网贷之家的高管集体收到不间断地“呼死你”骚扰电话。【更多内容，点击《网贷之家遭泼红油漆 高管集体被电话恐吓》】 这场堪称P2P版《芈月传》似乎愈演愈烈，而在这场混乱中，受伤的究竟是谁？自然是把真金白银投进平台的投资者。这对于参与其中的投资人来说，紧紧关系着自己的血汗钱。 数据统计，今年11月爆出79家问题平台，数量出现明显抬头情况，问题平台发生率上升为2.94%。截止至2015年11月底，累计问题平台达到1157家。不难看出，当下P2P行业仍处于鱼龙混杂的局面。在这背后，投资人的信心日渐不足，备受伤害。 笔者看来，若这个行业都能把多一分心思投向为投资人谋实在利益上，将能很大程度上影响着整个网贷行业的成长壮大，而不是放任P2P向畸形方向发展。等到那时，P2P走向正轨，“芈月传”还会有吗？

P2P平台里的第一 拍拍贷 陆金所 银豆网 红岭上榜

　P2P网贷自2007年作为一个“舶来品”进入中国后，便如同雨后春笋般的迅速蔓延。据统计，2013年前成立的P2P网贷平台共仅有107家，而截止到现在，网贷平台已经超过3500家，网络借贷显然已经成为了当下最为热门与火爆的行业，各个平台都有着自身的特色，凭借着优势成为业界里的“第一”。  　　第一个上线的P2P平台：拍拍贷    　　拍拍贷于2007年成立，是国内首家P2P纯信用无担保网络借贷平台，可谓拉开了中国网贷的序幕。拍拍贷上的投资项目种类众多，收益较低，但国内首家的资历依然是其魅力所在。    　　目前，拍拍贷仍坚持信息中介、无垫付模式，虽然业务量增加并不明显，但相对其他平台来说比较符合监管指导意见。    　　第一个银行系平台：陆金所    　　中国平安是第一个涉足P2P网贷行业的银行。2011年9月，上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司成立，2012年1月，陆金所平台上线。拥有着传统金融行业专业的人才团队，陆金所在国内P2P行业的知名度非常高。但收益率方面，陆金所给投资者的回报有点低，对于不过分追求高收益的投资人可以进行选择。    　　第一个获央企注资的企业：银豆网    　　余额宝打响了互联网金融的第一枪，而银豆网在互联网金融P2P行业里打响了获央企注资的第一枪。2015年11月18日，银豆网召开了央企注资3亿元的B轮发布会，成为首家有着央企背景的网贷平台。    　　银豆网创国资系背景里利率最高的网贷平台，加上平台各种投资让利活动，为投资人带来了既安全又丰厚的理财体验。是P2P行业里从“草根”走向“高富帅”行列的典型代表。    　　第一个推出本息垫付的P2P平台：红岭创投    　　红岭创投，2009年3月上线，首推本息垫付模式，大大促进了P2P网贷行业的发展。红岭创投依靠着其运营多年积累下来的名声和经验，在网贷之家等第三方平台上的评分经常名列前茅。    　　红岭创投的项目主线应以小额、分散为主。在高知名度和安全性下，红岭创投的收益率处于行业中低水平，但是对于保守的投资者来说，选择红岭创投不会错。  

网贷P2P成家庭理财主流，资金安全第一

近日，由中国互联网金融研究院主办、中金国泰集团承办的第二届中国互联网金融发展高峰论坛正式在北京国家会议中心闭幕。国务院国资委监事会主席季晓南在会上作了重要讲话，阐述了互联网金融对中国经济发展所起到的作用；中国人民银行调查统计司司长盛松成介绍了互联网金融统计监测体系的建设成果，以及人民银行在互联网金融方面的工作部署。   中金国泰集团总裁孙磊在高峰论坛上发表了关于当前互联网金融发展风险控制问题的一系列观点，孙磊认为，困扰当前互联网金融健康发展的首要问题，仍然是资金安全问题。行业应该形成合作自律的共赢架构，通过互利发展及共同培育行业人才的方式规范行业发展，在追求良性循环发展的同时杜绝风险诱因，为互联网理财客户提供安心的投资环境。   孙磊认为，虽然互联网金融已经经历了比较长的发展时段，但是互联网真正实现爆发式发展，是在移动互联网终端高度发达之后开始的。完善的互联网体系让网络不再是富人专享的权利，它已经走入寻常百姓家，渗透到我们生活的方方面面。在这一大背景之下互联网理财迅速发展，以网贷P2P理财为代表的互联网投融资平台受到投资者的广泛欢迎，同时也成为一般家庭理财所青睐的对象。   孙磊表示，虽然P2P网贷市场蓬勃发展，但是风险问题也不断暴露，P2P平台跑路的问题几乎每日都会见诸报端，这意味着这一行业目前仍然处于动荡不安的发展期。作为推动行业健康发展的中坚力量，中金国泰集团试图在互联网金融市场发展方面建立起完善的平台架构，为投资者提供可靠的互联网投融资渠道。   据孙磊介绍，由中金国泰集团倾力打造的中金国泰理财网，正迅速发展成为互联网金融市场的一匹黑马。中金国泰理财网注册资本1亿元人民币，而平台初期准备的风险备用金达1300万，这无疑反映了中金国泰抗击市场风险的决心与意志。中金国泰同时与阳光保险集团达成战略合作协议，由阳光保险针对中金国泰平台资金交易安全提供保障，进一步强化平台抗风险能力。   目前中金国泰理财网，主要借款人为大型央企国企，由国内知名担保公司提供担保，所有应收账款均在央行进行正规登记管理，抵质押物交由银行托管代收。如此严密的资产操作模式，一方面保证了客户资金的安全性，另一方面也实现了100%保本保息，理财产品年化收益率最高达到12%左右，新人投资更有年化22%短期产品享受。   中金国泰集团系工信部中国互联网金融研究院上海分院院长单位，其凭借强大的资本实力及经营管理制度，成为一家具有前沿代表性的现代化国际集团。中金国泰理财网凭借中金国泰集团强大实力，通过安全规范的操作模式，为大大小小的投资群体带去了实实在在的收益。本次互联网金融高峰论坛期间获得了由中国互联网金融研究院颁发的“2015互联网金融最佳风控企业奖”。

提升金融消费者保护促进金融监管改革

　　■本报记者 陈姝含   　　Ｐ２Ｐ网贷行业近两年高速发展，却是现有监管体制下的盲点。资本配置过程中资金使用的不确定性增加了平台风险，加大了现有监管体制的运行难度。之前虽然出台了相应的管理办法，却未有配套细则。近日有消息称，由银监会牵头制定的Ｐ２Ｐ监管办法已基本成型，将于年内向社会公开征求意见。   　　不少业内人士通过比对美国的监管方式，为我国网贷行业监管谋求出路，然而双方主体性质截然不同，我国９０％的投资者是散户，互联网金融投资也是以自然人为主，这是制度造成的，任何一个国家的金融都不可以照搬，所以只有完成消费者保护才能达到监管目的。   　　“金融消费者权益保护是一种新型监管方式。”中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心主任李爱君在近日北京举办的监管时代互联网金融的创新发展论坛上表示，传统监管是针对金融机构的经营行为，只要经营行为不产生系统性风险就可以了，监管的是供给方，不考虑消费者的利益。而金融消费权益的监管是从需求方的利益来监管金融机构，保护消费者的个体利益，而不是保护整体的金融秩序，通过保护消费者的个体利益，消除个体认知上的偏差。   　　投之家联合创始人ＣＥＯ黄诗樵在会上表示，从网贷行业的数据增长比率看，无论是成交量、贷款余额还是投资人的数量，都在以两到三倍的速度增长，这也是现在整个行业发展的平均速度。整个行业也在往更大的投融资平台方向去发展，不仅有个人对个人的借贷，模式上还有Ｐ２Ｎ以及Ｎ２Ｎ等，将有各种各样的模式在演变。   　　黄诗樵认为，除了网贷行业高速发展外，利率水平回归理性，从几个因素可以看出：一是实体经济下行的状况下，宏观货币政策一直在调低利率；二是Ｐ２Ｐ行业经过两年的发展已回归理性，高利率带来的坏账与运营成本都大大降低了投资利益。   　　抱财网联合创始人兼副总裁徐展勤认为，在十部委意见明确了创新监管、依法监管、分类监管、协同监管的基础上，还需明确细则，另外需明确Ｐ２Ｐ平台的法律地位，尤其是法律确认关系对投资者的保护，有了法律地位可以更好地为金融消费者提供保护。还要完善其他相关服务，如消费者隐私保护、在线抵押登记、在线公正等。   　　民信贷首席运营官常丹认为，监管政策需要有持续性，才能给企业持续发展创造一个稳定的、有秩序的环境，引导企业运行的行为，引导投资者的行为。

P2P网贷平台能否打破年底跑路魔咒？

金融信息平台银率网发布的数据显示，11月跑路P2P平台共64家，环比上月激增433％。网贷之家数据显示，今年以来倒闭的网贷平台已经有700多家。截至11月底，2015年问题平台涉及的投资人约15.7万人，涉及贷款余额82.7亿元。爆雷最多的3个问题省份分别是广东、上海和山东。   每到临近年底，P2P平台集体跑路好像成为了一种魔咒。有的投资者甚至会说，如果投的平台没有跑路，都和中了彩票一样高兴。这句话听着像玩笑，但却折射出了众多投资者的无奈。   年底P2P平台待收压力较大,运营风险增大,投资人的风险也增加,不排除跑路现象在年底前后出现激增的情况。特别是对于民间借贷而言,年底催债是行业普遍现象，这就导致了风险集中在年底爆发。   年底投资者资金需求大有其客观因素。在过年前一个月，投资者大都有大量用钱的需求，平时用于投资理财的钱要拿出来消费了。平台很容易发生提现挤兑潮的现象,这样极易造成资金链断裂。成熟的投资者通常是大额投资者，在P2P投资方面也较有经验，风险意识强。通常他们为了安全起见，会选择先将资金撤出，等到第二年再将资金投入平台。特别是在行业拼爹、拼资源的竞争环境下,中小平台的运营压力与日俱增。     年底银行贷款往往十分紧张，融资也更困难，这一点客观上加剧了市场资金的紧张。此外P2P还具有一定周期性因素,一般而言,平台标的多为3个月、6个月、9个月左右,产品多集中在年底到期,一旦平台涉嫌资金池或自融,就只能拆东墙补西墙，完全没有资金可供投资者提现，最后只能卷款跑路。   沪上知名平台钱多多（d.com.cn）研究员认为，“P2P问题平台发生率上升，年关只是一个外在的导火索，内因还是自身的问题。俗话说打铁还需自身硬，一些资本实力比较弱且缺乏风控能力的平台，出现问题无法支撑是迟早的事情。与其担心外部环境，平台还是应该更多的从自身进行加强改善。”     除了行业本身的特殊性，造成P2P平台问题丛生的一个重要原因是行业进入门槛很低，而这本来是它相比于金融市场所表现出的灵活性和优越性。但是许多目的不纯的平台却借着普惠金融的名义进行非法集资、自融等活动，严重影响了整个市场的秩序和口碑。对于踏踏实实做平台的经营者来说，这无异于躺着也中枪。   “P2P平台能否打破年底跑路潮的魔咒，还是要拼风控能力、拼模式、拼实力，这样才能给投资人更多信心。”钱多多（d.com.cn）理财部负责人称。（本文系作者原创，如需转载请注明出处）  

PK上市系、风投系、国资系P2P 银行系沉默

  在不少人印象中，跑路消息总是与P2P如影随形，然而，这个行业也在喧哗与争议中不断成长，多项发展指标不断“刷新纪录”。 　　今年前11月新上线P2P平台数已超去年2倍 　　据网贷之家最新数据，截至2015年11月底，我国正常运营的P2P平台达2612家。数据同时显示，今年1-11月，新上线的P2P平台已达1827家，约为去年全年新平台数量的2倍。去年全年，新上线的P2P平台超900家(含问题平台)。 　　此外，P2P行业整体规模变动的先行指标——网贷成交量，也再创新高。 　　网贷之家数据显示，2015年11月，P2P网贷行业整体成交量达1331.24亿元，约为去年同期(313.24亿元)的4.2倍;贷款余额已增至4005.43亿元，是去年同期的4.47倍。 　　值得一提的是，与之前预期相比，贷款余额提前1个月突破了4000亿元大关。 　　“去年1000亿，今年已提早突破4000亿，这已经不是那个总是有跑路消息的P2P和网贷了，这是一个朝着40万亿以上规模在迅速奔跑的互联网金融。”网贷之家首席研究员、盈灿咨询常务副总经理马骏对此称。 　　五大类型P2P平台“成长速度”一览 　　 　　上市系P2P数量为去年同期3倍，国资系猛增长 　　今年以来，上市公司、风投资本、国资继续不断涌入网贷行业，加速网贷行业布局。 　　据不完全统计，截至2015年11月底，风投系P2P平台已达67家，约为去年同期(26家)的2.6倍;上市系P2P平台达46家，约为去年同期(15家)的3.1倍。 　　马骏对此指出，今年以来，资本市场对P2P热情不减，特别是上半年，A股市场“触网”大涨，对上市公司而言，有转型和市值管理的需求。许多上市公司以收购或入股或自建P2P平台的方式，进入网贷行业。 　　值得一提的是，目前国资系P2P平台已达68家，较去年同期增加了38家。据网贷之家统计，2015年11月，国资系P2P平台的成交量、贷款余额较去年同期，增幅分别高达988.8%、1028%。 　　多家国资系平台也提交了颇为亮眼的“成绩单”。数据显示，首家国资系P2P平台开鑫贷2015年11月的成交量为11.54亿元，约为去年同期的3.8倍;截至今年11月，该平台贷款余额为57.83亿元，约为去年同期的2.3倍。 　　此外，于2014年9月上线的生菜金融，截至今年11月底，该平台贷款余额为4.11亿元，同比增幅445.8%。而于2014年12月上线的麻袋理财，依靠中信优势，成交量月度复合增长率为49.50%。 　　“投资人对国资系平台的偏好加强，所以国资系P2P平台增加了许多。”不过，马骏同时指出，“这其中也有不少是伪国资或者国有股份占比很小的平台，且有部分P2P平台通过借‘国资’概念进行过度营销，通过夸大‘国资’成分、背景或偷换概念等方式进行宣传。” 　　银行系P2P平台：雷声大、雨点小 　　此外，值得关注的是，去年呼声颇大的银行系P2P平台，今年以来其表现并不明显。截至2015年11月，银行背景的P2P平台为13家，其综合收益率为5.33%。 　　马骏指出，从数据上看，虽然银行系P2P平台在成交量、贷款余额增幅较大，但这些多是将原有的理财客户线上化。“这些平台依靠自身背景作为信用背书，但目前这些平台并没有迅速做大。一方面，银行因为受制于银监会的监管，较难去做P2P平台;另一方面，自我革命也是很难的。”(网贷之家 文/牧晨)

网贷行业洗牌风险未远离 收益率持续下跌至13%

　　经过多轮洗牌，目前网贷行业局势仍不太明朗。日前，融360提供的数据统计显示，11月份，累计正常运营的网贷平台达到1976家，新增平台较上个月减少2家。而问题平台却出现激增，数量达到80家。由此来看 ，行业洗牌仍在进行，风险远未释放。与此同时，网贷行业收益率继续下降，跌至13%关口。   　　从统计数据来看，11月网贷平台的成交量继续保持高速增长态势。单月成交达797.69亿，较10月环比增长18.22%。今年以来，整个行业累计成交已突破5000亿，越来越多的投资人加入P2P理财队伍。   　　不过，网贷行业的收益率也呈下滑走势。11月，网贷行业收益率继续呈下滑走势，跌至13%关口，其中收益率在20%及以上的平台占比从6%下降至3% ，53% 以上的平台收益率集中在10%～15%之间。   　　融360网贷分析师认为，未来网贷收益率将继续下滑，但空间也有限，整体来看收益率维持在10%～15%较为合理。在整体利率水平趋降、监管趋严的环境下，平台方也有意识地控制收益率。此外，根据调研，投资人开始趋于理性，甚至过半投资人认为即使P2P利率低于8%也能接受。   　　网贷行业的借款期限比较稳定，多是在一年以下，多是3个月 、6个月。数据显示，11月，平台借款平均期限为4.58个月，较上月略降。今年以来，借款期限始终在4.5～5个月之间来回波动。11月，1～3个月投借款期限的平台数量占34%，3～6个月借款期限的平台数占43% 。多数投资者都比较谨慎，选择半年以下期限。   　　记者从融360统计数据了解到，11月，网贷行业贷款余额达到2745亿，待收资金继续攀升，年底待还金额较大。截至11月，累计待还金额超过20亿的平台共28家，较上月增加1家，贷款余额之和占整体70.49%。贷款余额超过10亿的平台共50家，较上月增加5家，这些平台贷款余额之和占行业81.46%。   　　据融360分析，一般在年底到春节结束这段时间，平台都需要承受较大的资金净流出压力，同时借款项目也存在逾期风险，一些运营不规范的平台很容易出现资金链断裂的问题。整体而言，问题平台居高不下，还是跟整个行业的环境有关，进入门槛低、监管不到位，助长了一些平台的跑路风。城市信报/信网记者 孙晓琳

四川11月网贷成交近26亿元

  网贷之家发布数据，11月份全国网贷行业的成交量为1331.24亿元，环比10月份上升了11.26%。11月全国网贷行业综合收益率为12.25%，环比下降0.13%，网贷综合收益率持续下降。其中11月份四川网贷行业成交量达到25.87亿元，环比10月份增长22.56%，增幅已连续两个月超过20%，11月份四川网贷行业成交量占全国的比例为1.94%。此外，数据还显示，2015年11月底正常运营的P2P平台为2612家，环比上涨3.65%。其中，新上线平台数量为171家，新增问题平台79家，累计问题平台数量达1157家。      报告认为，伴随着政策利好的支持，网贷人气进一步的攀升，越来越多的投资者将P2P网贷作为个人资产配置的一部分，P2P网贷行业成交量有望继续增长。 本报记者 卢建波  

江苏第五，全国P2P网贷月末贷款余额首破5000亿

　　中国经济网深圳12月9日讯 第一网贷（深圳钱诚）发布的《2015年11月份江苏P2P网贷指数情况快报》显示，11月份江苏P2P网贷成交额35.83亿元，全国排名第五；利率11.5%，全国排名第六；期限7.55个月，全国排名第三；贷款余额176.01亿元，全国排名第五。 　　报告还指出，我国P2P网贷发展迅猛，中国P2P网贷指数样本，原则上每两个月调整一次。按贯例，每年第四季度，把历次新进入中国P2P网贷指数样本平台的历史数据也纳入指数统计，原相关月份数据做相应调整。 　　一、成交额，环比减少 　　第一网贷报告显示，11月份，江苏P2P网贷成交额35.83亿元，从多到少排名，全国第五，环比减少6.22%；同比增加101.95%。2015年1-11月江苏P2P网贷成交额322.52亿元，同比增加127.01%。 　　11月份江苏P2P网贷普通标、净值标、秒标分别为34.58亿元、1.14亿元、0.11亿元，分别占总成交额的96.51%、3.17%和0.32%，秒标、净值标均有所上升。 　　11月份江苏P2P网贷法定工作日，成交额29.92亿元，占全月总成交额83.49%；法定节假日、双休日，成交额5.92亿元，占全月总成交额16.51%。 　　11月份纳入中国P2P网贷指数样本平台中，江苏的21.7%的平台成交额在100万元以内；50%的平台成交额在100万至1000万元以内；21.7%的平台成交额在1000万至1亿以内；6.61%的平台成交额超过1亿元。 　　11月份江苏平台成交额前三名的平台是：苏宁理财、开鑫贷、365易贷。 　　江苏P2P网贷平台总成交额在全国排名第五位，占全国总成交额的2.39%。 　　二、利率，全国排名第六 　　第一网贷报告显示，2015年11月份，江苏P2P网贷平均综合年利率11.5%，从低到高排名，全国第六位；环比下降0.67个百分点，同比下降9.38个百分点。2015年1-11月江苏P2P网贷利率14.46%，同比降低8.12个百分点。 　　11月份江苏P2P网贷平均综合年利率11.5%，剔除了秒标（娱乐标），包括了借款标的各种奖励。 　　11月份江苏P2P网贷平均综合年利率：普通标11.45%，较上月份12.14%，下降0.7个百分点；较去年同期20.88%，下降9.43个百分点。净值标13.05%，较上月份13.04%，上升0.01个百分点；较去年同期27.76%，下降14.71个百分点。 　　11月份江苏P2P网贷平均综合年利率：法定工作日11.27%、节假日和双休日12.63%。环比分别降低0.34个百分点、1.41个百分点。 　　江苏省11月份全国P2P网贷平台平均综合年利率最低前三名平台分别是：讯燕金服、苏富贷、苏宁理财。 　　11月份纳入中国P2P网贷指数样本平台中，江苏16.98%的平台，平均综合年利率在10%以下；49.06%的平台，平均综合年利率在10%与18% 间；14.15%的平台，平均综合年利率在18%与24%之间；19.81%的平台，平均综合年利率在24%以上。必要指出的是，11月份江苏有 4.72%的P2P网贷平台利率超过36%。 　　11月份江苏P2P网贷总成交额的52.81%，年利率在10%以内；39.24%，年利率10%至18%；4.71%，年利率18%至24%；3.24%，年利率24%以上。 　　三、期限，全国排名第三 　　第一网贷报告显示，11月份，江苏P2P网贷平均期限为7.55个月，从长到短排名，全国第三；环比缩短3.46%，同比延长75.2%。江苏P2P网贷期限最长的三个平台是：紫枫信贷、紫金所、佰富行。2015年1-11月江苏P2P网贷平均期限6.26个月，同比延长63.14%。 　　11月份江苏P2P网贷18.46%的成交额，平均借贷期限在1个月以内；13.39%的成交额，1至3个月；15.32%的成交额，3至6个月；34.46%的成交额，6至12个月的；18.37%的成交额，1年以上。 　　四、贷款余额，排名第五 　　第一网贷报告显示，截至2015年11月份底，江苏P2P网贷贷款余额176.01亿元，占全国3.45%，全国排名第五。 　　五、平台创历史新高 　　第一网贷报告显示，截至2015年11月底，纳入中国P2P网贷指数统计的P2P网贷平台，江苏为161家，占全国4.53%，全国排名第六。 　　六、问题平台率略有上升 　　2015年11月，江苏省新发生停止经营、提现困难、失联跑路等情况的问题平台9家，占全国6.77%，全国排名第六。P2P网贷行业，2013年以来江苏已经发生各种问题平台75家，占全国5.7%，全国排名第六。截至2015年11月底，江苏省问题平台率35.05%，环比上升1.54百分点。

网贷平台e租宝承认被查停业 涉嫌违法经营

昨天，有关部门透露，金易融(北京)网络科技有限公司运营的“e租宝”网站以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查。有关部门将及时公布调查结果。e租宝官方微博昨晚7时左右发布消息则称：目前本公司因经营合规问题，正在接受有关部门调查。在此期间，公司网站及线下机构停止推广、发布新产品，亦暂停其他日常业务。不过，该消息并未加盖公章，落款签字为张敏。据公开资料，张敏此前身份是安徽钰诚控股集团股份有限公司总裁、e租宝联合创始人，被誉为美女总裁。此前的12月3日下午，成交规模列全国第四的网贷平台e租宝深圳分公司被传遭警方突然检查，40多人被带走。城报综合报道

上海P2P网贷交易维持高位

　本报讯 据零壹研究院数据中心统计，2015年11月上海P2P网贷行业整体交易额约为208亿元，虽小幅下降4.1%，但依旧在高位保持稳定。《上海P2P借贷行业11月月度报告》显示，上月申城P2P市场基本被陆金所、你我贷等几家一线知名平台所瓜分，共有13家P2P平台的交易额超过1亿元，交易额排名前十平台占到行业整体85%的份额。高居榜首的陆金所11月成交额在140亿元以上；排名第二的你我贷，交易额为11.18亿元。 （王红梅）

网贷入年关，大考还是大限

作为互联网金融的新生事物，网贷迅速吸引了众多满怀财富梦想的投资者、融资者和创业者。在风风雨雨中野蛮生长的网贷，渐入年关，是大考，还是大限？遭遇新一波资本寒冬，有多少财富可以重来。   　　面对冰与火的考验，网贷规范法治化正在路上。   　　年关现象：摊牌的时候到了   　　立冬之后，不少网贷P2P公司开始感觉阵阵寒意，而往年越近年关越难过的情形犹在眼前：   　　2014年11月，曾经号称“最靠谱的民间P2P网上借贷平台”怀化及时雨，随着其法定代表人姚晓兰的归案，终于露出画大饼的真容，涉案金额1.4亿元，成为湖南头号代表性爆雷P2P平台。   　　2014年11月、12月间，相继有湖南都能贷等数家网贷平台提现困难，或客服失联，或停业清盘。受外省投资担保公司跑路潮的影响，甚至出现一夜间投资、担保公司10余老板跑路的情形。   　　2014年12月，怀化网贷平台汇丰创投提现困难。浙江投资人许先生告诉记者，该平台2015年3月转由其他担保公司接手，其法定代表人更换成同为担保公司法定代表人的张财利。然而，平台3次发布公告许诺提现均落空。   　　2015年11月，曾许下宏愿要3年打造民间借贷行业“淘宝网”的郴州网贷平台丰银凯利，上线刚两年就搁浅在年关。12月1日，长沙君孚财富被立案调查，凛冽寒气中，一批投资人来到派出所递交投资材料和登记身份。湖北投资人王先生告诉记者，他们当中的VIP投资者一年前曾受邀来公司考察并畅游长沙，而如今已如一地鸡毛。   　　记者综合网贷之家、网贷天眼、米袋网等网贷问题平台的统计发现：从2014年11月到2015年11月，湖南省出现提现困难、平台关停、老板跑路等问题的网贷平台共有29家，其中问题发生在当年11月到次年1月的有12家，占四成，年关多米诺效应明显。   　　2015年10月30日，中国人民银行发布《2015中国网贷运营模式调研报告》，报告指出， 2010年国内P2P网贷平台数量为10家， 2015年9月，国内市场P2P平台激增到2417家。近年来，P2P行业问题平台不断出现，过度竞争、跑路、诈骗、经营不善等问题时有发生。报告以监管层的角度进行了预警：尽管所有的P2P企业都在强调风控，但事实上P2P平台风控一直在红色警戒线边缘。   　　中国人民银行金融研究所所长姚余栋表示，2020年中国的P2P余额有可能会达到8万亿元。因为实体经济的需要和行业逐步规范，可能会迎来一个大的爆发。   　　网贷发展，正面临一场冰与火的考验。   　　问题平台：风险其实早已积累   　　年关，摊牌的时候到了。网贷平台年关效应的发生，其实是早已存在的种种风险积累、集中爆发的结果。   　　风险一，高息诱惑埋下的高风险。   　　“网贷平台年息20%是常态。”怀化一位投资人告诉记者，“出问题的平台往往都有高息回报诱惑，像怀化及时雨网贷的项目中有许诺年回报高达40%的。”这样的回报肯定难以持久，一旦没有好项目跟进，平台就难以为继。   　　风险二，惜投与回款难双重挤压让资金链断裂。   　　2015年1月，上线试营业只3个月的湖南网贷平台华商财富限制提现，其对外公告称：“由于受年关行业形势及年底借款人逾期的影响，目前平台资金回笼趋势紧张。”一个月后，客服下线，无人回应。该平台成了开在年关，倒在年关的短命平台。   　　风险三，高利行业不再，或高利项目不达预期。   　　经济下行期，一些高利行业、高利项目受到影响或被重新洗牌，使借款人回款出现了困难。据怀化金融办一位工作人员告知，汇丰创投原老板沙某在房地产业出现了资金问题，以致网贷平台资金链跟着断裂。   　　风险四，“马甲平台”难以为继。   　　很多平台请来水军在投资论坛里，以各种手法夸大公司宣传或拉投资者入场。怀化及时雨网贷平台即为国内“马甲平台”始作俑者，不仅发动了网络水军，还通过媒体造势，姚晓兰曾在央视某频道作为行业代表参加网贷讨论，直到央广网《天天315》在节目中直呼“及时雨，投资人喊你还钱”，马甲包装最终破裂。   　　风险五，拆东墙补西墙的“庞氏骗局”。   　　在原有平台出现问题难以为继后，开出新平台或借新还旧，或体内运转。怀化姚晓兰在及时雨之外，还开设了天标贷与怀民贷平台，让人一时有些“看不懂”。 2015年2月株洲合众贷提现困难，7月信美财富网站停运，投资人调查发现两平台为同一家公司，法定代表人均为郑高升。   　　风险六，假标、自融、资金池等违规经营。   　　2015年1月，当时湖南省内最大的P2P网贷华夏商贷突告停业。投资人爆料，平台由幕后人操纵，涉嫌虚假放标，违规经营。此案共涉金额1.6亿元，投资人达1万多人。法定代表人莫某向警方自首。   　　专家建言：法治是互联网金融的最佳规范路径   　　在快车道上发展的网贷P2P要面对的不光是经济风险、法律风险，还有群体性的社会风险。“要警惕P2P等新业态中案件引发的安全稳定风险。”在近日湖南省委政法委召开的会议上，省领导就维稳工作作出了相关指示。   　　“法治才是互联网金融的最佳规范路径。” 中央财经大学金融法研究所所长黄震教授认为，只有真正的法治，才能建立一个互联网金融的最佳环境和规范路径，最终才能推动互联网金融健康有序地发展。       　　随着今年7月十部委出台《互联网金融发展指导意见》，9月最高法发布施行民间借贷案司法解释，网贷规范法治化已在路上。黄震教授指出，互联网金融立法将是一个渐进的内生过程。对于涉及非法集资和集资诈骗行为，不是没有法律规范，而是缺少及时的监测预警、风险提示和打击违法犯罪力度。   　　“要激活民间借贷的正能量。”湖南金州律师事务所陈平凡律师认为，民间借贷的高风险首先源于高息，将利息严格控制，也就是在保证理性的投融资。有了正规、合法的民间借贷服务平台，加上政府完善相关的监管政策，民间借贷才能走得更远、更久。

网贷行业集中度骤增

　北京商报讯（记者 崔启斌 实习记者 刘双霞）随着监管政策的逐步完善，P2P行业进入洗牌期，行业集中度不断提升。据网贷之家和盈灿咨询的数据显示， 2015年11月，前50家平台的交易规模占到整个行业的八成份额。 　　网贷之家数据显示，截至2015年11月底，P2P网贷行业的累计交易额已达到12314.73亿元，其中2015年实现交易额占比达到68.9%。此外，贷款余额中的74%的数据是今年新增。在整个网贷陷入“资产荒”、“跑路潮”的尴尬境地之时，大多数中小平台举步维艰，而支撑起这些爆发性的数据的是少数大平台。盈灿咨询的研究显示，在2015年11月，前50家平台的总贷款余额占到整个行业的86.43%，总成交额占到整个行业的77.23%，这两个数值比去年末分别大幅上升了25.94和19.16个百分点。 　　值得一提的是，在整个行业的份额向大平台集中的同时，在区域上也呈现集中趋势，特别是进入2015年，更为明显。广东、北京、上海和浙江是目前网贷行业规模最大的四个省市区域。 　　网贷分析师认为，网贷行业的不断集中化将是未来趋势。对于大平台来说，通过并购、模式创新等手段，未来依然存在大幅扩张的空间。

P2P网贷“亮红灯”

　近年宁波兴起一股Ｐ２Ｐ网贷风潮，不仅线下理财公司遍布大街小巷，线上的理财平台也不断涌现。但今年以来，全市已有１２家平台出现问题。尤其进入年底，关于Ｐ２Ｐ风险防范的“红灯警报”就响个不停。那么，如何在积极发挥金融创新优势的同时，用制度化、规范化、预警化来净化良莠不齐的“金融忽悠群体”？本期“三哥”与你聊聊Ｐ２Ｐ网贷风控背后的观察与思考。今天上午１０时，登录中国宁波网宁波微视栏目，敬请期待。

火理财：P2P网贷平台年底迎来兑付“大考”

年来，随着互联网金融行业日益火热，作为其有效组成部分的P2P网贷行业也发展迅速，P2P理财平台越来越多，其推出的理财产品种类可谓五花八门;投资人数也日益增多，如今达到了近300万。今年10月仅P2P成交额已突破1000亿元，累计成交额突破了10万亿元。这个巨大的数字不仅表示P2P网贷在中国市场的生命力，还表示P2P网贷平台的安全影响千万人的生活。 年末一直是资金使用的高峰期，投资人年底现金需求大，当前股市进入调整期，近几年实体经济发展也一般，国民资金需求确实比往年更大。P2P行业整体还款压力较大，加之年关借款催收较为艰难，因此，年底被认为是P2P风险聚积和问题频发时期。加上行业监管细则尚未出台，今年底不仅是P2P兑付高峰期，也是“伪P2P”跑路、倒闭的高发期。网贷行业风险聚积，投资人怎么做才能看好自己的财富?今年上线并保持无逾期无坏账记录的火理财平台，以自身合规自律诠释“安全”，迎接年底兑付大考。 下半年以来有不少平台发布清盘公告。这背后与优质资产缺少、行业竞争激烈等大环境因素不无关系，但根本原因还在于平台运营没有足够的保障机制来控制风险。一旦发生兑付问题，很容易引发平台崩盘。“成熟投资人选择的安全投资平台”火理财认为，年底“大考”并非“大敌”，从业者应该在此时检验自身运营方面的问题，这样既有利于平台，从长远来讲也有利于行业规范化发展，而不是如临大敌般畏惧。同时，火理财建议广大投资人，选择P2P平台切勿过分重视收益，平台的安全稳健才是选择的关键。 火理财平台始终把握安全大关，做的最多的工作就是财产安全，把风险扼杀在摇篮里。火理财总监表示：“火理财一直认为资产是最重要的，我们的精力也比较集中在资产端甄别。这个行业缺的是好的资产，有了好的资产就不缺投资人。在整个P2P行业中，对于资产端的控制与甄别才是核心竞争力。”随着行业规范化进程加速，火理财正在以自身严把资产关、重视风控等实际行动，向投资人展示互联网金融的高效和可靠。 就像其他行业一样，每个企业的定位和目标都不完全一样。对火理财平台而言，火理财平台除了盈利维护平台的发展运营之外，最终的目标是积累口碑，在服务的过程中去“经营”客户。火理财平台只是在成立初期投放过一些广告，以广而告之火理财的诞生，之后最主要的就是做好平台、维护客户。客户流量要分两方面来看，一方面是如何去获取客户;另一方面是获得这个客户之后，客户在平台的存续率这个客户到底是留了一个月、一年还是五年，是有本质区别的。财富管理本身是一个长期的过程，火理财更希望一个客户能五年、十年乃至一辈子都在火理财平台体验理财服务。

量子金融 P2P实车质押网贷平台新标杆

量子金融是安徽小马金融咨询服务有限公司重磅推出的一个P2P网贷理财平台，专注实车质押的业务模式。自成立运营以来，量子金融一直坚守着“零假标零风险”。平台着眼于本土巨大的车贷市场空白，专注于为个人与小微企业资金的快速周转搭建一个便捷的桥梁，并努力成为广大投资人身边投资理财的好帮手。 一、公司简介 量子金融是安徽唯一专注实车质押的P2P平台。自成立运营以来，量子金融一直坚守着“零假标 零风险”。平台着眼于本土巨大的车贷市场空白，专注于为个人与小微企业资金的快速周转搭建一个便捷的桥梁，并努力成为广大投资人身边投资理财的好帮手。 二、产品简述 线下风险控制结合线上资金融通，实车质押模式下的透明流程化操作。量车贷一方面降低了个人与小微企业的融资成本，另一方面为有闲散资金的投资人提供了高而稳定的理财收益。量子金融随时欢迎无预约考察借款人信息以及质押车辆实况。 三、量子金融的优势 1、风险备用金体制 2015年5月22日，量子金融携手民生银行正式启动风险备用金保障计划，作为量子金融为保护平台全体投资人的共同权益而建立的信用风险共担机制，平台的所有投资人经过平台身份认证后，在平台的投资行为均适用于该保障计划。用户可以通过登录民生银行的可查询账户，实时监测量子金融风险备用金收入情况。 2、引入第三方资金托管 量子金融于2015年1月30日正式接入业内领先的双乾支付第三方资金托管渠道，所有交易资金流转均不经过量子金融账户，用户账户与平台账户完全独立。 第三方资金托管模式下的资金流转图 3、专注实车质押 量子金融专注实车质押模式，平台已联手多家二手车评估、变现机构，要求借款方需提供足值质押车辆，所有质押车辆质押在库，并签订抵押登记手续，保证变现顺畅。 量子金融业务模式流程图 4、摄像头实时监控 2015年9月28日，实质押车互联网金融平台量子金融与国内领先的监控产品供应商海康威视正式达成合作，量子金融为方便投资人更直观的了解平台，将对所有用户直接开放24小时车库摄像头实时监控功能。投资人可以通过量子金融车库摄像头7*24小时随时查看正在招标车辆具体情况！ 海康威视隶属于杭州海康威视数字技术股份有限公司，致力于不断提升视频处理技术和视频分析技术，面向全球提供领先的监控产品、技术解决方案与专业优质服务，为客户持续创造最大价值。 海康威视的营销及服务网络覆盖全球，目前在中国大陆33个城市已设立分公司，在香港、美国洛杉矶和印度也已设立了全资和合资子公司，并正在全球筹建更多的分支机构，为客户提供快捷、优质的服务。 四、企业文化 量子金融致力为个人与小微企业提供最快速便捷的投融资服务，为全民创业、大众理财提供合适、贴心的产品支持， 愿成为助推社会发展的资本力量。 五、价值准则 1、使命： 增值社会大众财富 助力小微企业发展 2、客户观： 专业 快速 真诚 3、产品观： 聚焦供需 专注服务

P2P寒冬中人气不减安全有路可循

互联网金融行业自2013年开始飞速发展，同时暴露出许多问题，《指导意见》明确平台只是作为第三方信息中介的角色之后，监管细则却迟迟未出台。而现在正值寒冬之际，寒流似乎已渗透整个行业，平均收益率下降，大额提现提前到来，跑路潮的担心，尽管如此，P2P的人气依旧不减。   在网贷之家联合盈灿咨询发布的《P2P网贷行业2015年11月月报》中提及：截止11月，P2P活跃投资人数大幅飙升突破300万。据说这一数字，已经赶上《魔兽世界》的用户人数了。   　P2P收益降而不低   2015年11月网贷行业综合收益率为12.25%。对照2014年P2P网贷行业23.06%的超高平均收益率几乎腰斩，对照今年年初也下降了3个多百分点。看上去，P2P网贷的高收益吸引力似乎已大打折扣，但实际上P2P网贷收益是降而“不低”。   目前市场上理财宝宝类产品收益基本都已破4，宝宝领军者余额宝更是跌破3，银行理财期限较长收益率还是徘徊在6左右，相比之下，网贷收益依然甩开它们一大截。虽然P2P收益较往年确实降低不少，但市场上很难找到可以完全替代P2P网贷的理财产品。   　　P2P安全投资有路可循   要做到P2P安全投资，关键在于选择一家安全、合规的网贷平台，特别是一些在网贷行业长久安全稳健运营的老平台更值得理财人信赖。选择平台无非是从资产端、风险控制、资金托管等几个方面来考量，只要不盲目投资被高收益迷惑，雷区永远不在脚下。   近来深受投资者推崇的一家已运营两年多的老平台财猫网，其主要运营的是P2G产品，对接的资产端主要包括银行信贷资产证券和票据产品、国有金融机构的债券回购、地方政府投资的项目。由政府兜底，不存在挤兑风险。另外，为了保障投资者资金的安全和流动性，财猫网先后与3家银行签订了资金托管协议，所有交易资金由银行和第三方支付全程监管，按照“专户专款专用”的模式进行运作，资金就像放在银行一样安全可靠。

绿麻雀系统全新升级 不断优化网贷用户体验

传统企业强调“客户是上帝”，这是一种二维经济关系。多元的移动互联经济中，凡触达你产品或服务的人，就是“上帝”。作为网贷系统业界标杆，为提升互联网金融服务水平：绿麻雀科技本着以用户为核心的理念，大力推出“模块定制”服务机制，切实与国际接轨，将用户体验做到了极致。   对此，记者走访用户后总结出绿麻雀网贷系统升级颇受好评的五大要素。   第一，升级后的网贷系统更便捷注册、投资和体验。传统的P2P软件，注册流程繁琐，多步骤。升级后的绿麻雀网贷系统结合了现在P2P行业中最优质的注册、投资体验功能，简便了绝大多数步骤，使用户体验到最便捷的从注册到充值，再到投资的全过程。   第二，升级版强化借款审批流程。风控工作一直是P2P行业最重要，也是用户关注的首要问题。新一代绿麻雀网贷系统流程化的设计，从时间节点上保证了平台在哪个步骤做哪种风控监管，形成强大的制度化审核，保障平台优质客户，良性健康发展。   第三，升级版独创会员提醒机制。新一代绿麻雀网贷系统拥有独创的会员提醒机制，丰富了注册会员的提醒项目和提醒方式，可以是多选、全选，也可以是不选，投资者可以自由掌控，同时注册会员如果想要增加或者删减同样可行。灵活多变，多方式、多层次的提醒机制，几乎满足所有会员的知悉需求。   第四，升级版多重关联机制应用。绿麻雀网贷系统新版本拥有多重关联机制。包括公司内部业务人员与投资人之间的关联(经纪人机制)，公司管理者与业务人员的关联(团队长机制)，投资人之间的关联(推荐奖励机制)。极大的激发业务人员的积极性，方便了管理层对业务人员及投资人的管理，也刺激了投资人的连带推荐。   第五，为满足用户不断变化的多样性需求，绿麻雀网贷系统成立了“贷易推”事业部。移动互联经济中，用户体验已成关键。过去，企业创建品牌，多是向用户提供物质利益，在产品功能、设计、质量、价格上满用户需求。随着卖方市场变成买方市场，用户以品牌作为选择产品与服务的标准，更注重互动、人性化服务的消费体验，贷易推事业部的成立旨在整合打造“软件提供-咨询服务-品牌推广-效果营销”的全产业聚合圈。   用户表示，“绿麻雀科技做的已不只是系统，而是系统制作、运维和效果承销，三位一体的P2P产业链服务模式。相信未来，绿麻雀网贷系统会提供更多元、更细致、更具个性化的网贷定制服务。”

网贷风险难规避 大学生安全借款何以可能

据株洲晚报报道，湖南工业大学多名大学生陷入分期付款骗局，趣分期、分期乐也卷入其中。受骗的主要是一些急需用钱的大学生，被骗的金额从几千元到上万元不等。这部分大学生在趣分期、分期乐、爱学贷等平台上进行大额购物零首付分期或者直接贷款，在钱或商品交付后骗子消失，但大学生必须要承担起还款的义务，甚至有大学生被骗债务已经高达两万元。    　　虽然，网贷行业野蛮生长的时代尚未结束，不少大学生网贷和分期付款平台并没有完善的信息保密措施,使得大学生贷款受骗案件屡见不鲜，但其中不乏安全、正规的大学生贷款平台，能有效规避潜在风险，真正实现大学生安全借款。近期，据国内权威媒体《劳动报》报道，知名大学生借贷平台名校贷的坏账率基本控制在1%以内。   　　那么，名校贷是如何做到风险规避，实现大学生安全借款的呢？据名校贷相关负责人介绍，名校贷在保障学生安全借款方面做了制度和技术上的双重保障。   　　在制度方面，名校贷对审核人员包含审核、客服等人员定期进行信息安全培训。此外，与学生信息接触最密切的审核人员工作环境相对独立和安全，为妥善保管客户信息与交易资料创造条件。在审核过程中，采用各种方式有效识别客户身份，做到尽职调查。如在初审过程中，对用户身份证照片和视频形象进行严格比对，防止他人冒名顶替情况的发生，确保是借款人本人在自愿并非他人胁迫的情况下录制视频。一旦发现潜在重大借款欺诈行为，名校贷的风控团队会第一时间赶赴借款学生所在地进行实地调研分析和判定，将金融欺诈行为扼杀在摇篮里。   　　在技术方面，名校贷首创国际领先的大数据信用审批系统，可依据贷款人综合情况，配置科学合理的贷款额度，最低程度地降低道德和人为的操作风险。除此之外，名校贷为保障学生信息安全设置了三重技术保障，对用户信息进行加密处理外，还设置了防黑客入侵技术以及信息冗余备份，及时保障学生信息不被不法分子盗取。为了能够更好地识别学生是否为本人借款，名校贷在审核程序方面以本人信息识别和是否有借款历史为基础，通过核查学生学籍信息和在校信息确认借款是否为本人所为，未来则通过技术和审核相结合的脸纹识别和声音识别系统为借款安全提供更加牢固的安全保障。   　　名校贷始终坚持为大学生借款提供优质的安全保障，基于先进的大数据平台保护学生信息的同时，与芝麻信用、中国银联、阳光保险集团等金融企业合作，为学生的借款提供信用保障。众所周知，芝麻信用是国内首个设立“6月6日信用日”的个人征信系统，不管是机构还是他人，要查看芝麻信用分，都必须获得用户本人的授权，加上信用评估是直接以分值的形式呈现，以保护个人的具体信用信息和隐私。名校贷平台引进芝麻信用之后，平台的反欺诈能力将得到大大的提升，芝麻信用就像一个筛子，将个人征信等级低，甚至存在信用风险的借款大学生自动筛选出去，将个人信用等级较高的借款大学生保留，进入下一个审核环节，这无疑将为名校贷的自动审批系统添了一把利器，从而也在一定程度上填补了我国大学生征信系统的空白。   　　近日，名校贷母公司麦子金服成为上海金融信息行业协会首批会员，并与芝麻信用、东方财富等金融品牌一起当选为副会长单位。作为大学生安全借款的倡导者，名校贷始终以自身品牌建设为要，在为大学生借款服务的同时，专注大学生借款安全，为其提供借款保障。 

P2P网贷风控是关键理财就选：拍拍贷 堆金网 陆金所

P2P网贷理财作为新颖的线上投资行业，将互联网与金融紧密的进行了结合，大大降低了交易成本，推动了普惠金融的发展。互联网金融也是传统金融行业的衍生物，风控实力对于平台发展来说依旧是重中之重，P2P作为互联网金融行业最具代表性的理财产品，风控是平台能否长久发展及是否能生存下去的核心。   时下在P2P网贷行业众多新生代理财平台频频崛起，频频退去。这正是因为平台风控实力不足以支撑平台的发展，导致后续出现的一系列问题无法得到解决，最终关门。这也是P2P网贷平台频频出现后退去的主要原因之一，所以投资人在选择平台上，看中平台收益的同时更要看中平台风控实力，这是保证投资安全的重要指标。   目前在行业中，拍拍贷、堆金网、陆金所在风控方面是做得比较好的，三家P2P网贷理财平台借助较强的风控实力，使得平台在发展上顺风顺水，且发展速度要比其他平台更快。以下为三家平台的风控团队组成及风控流程。   拍拍贷：拍拍贷的管理层均来自国内知名大学，拥有丰富的金融工作经验，及互联网技术操作经验，在网站技术及风控流程安排上均有独到的管理经验，为平台安全性提供了有力的保障。   风控流程：由于借款人的资信程度不一，由此各个项目的风险度也不同，为了使风险与收益合理匹配，拍拍贷独家开发了魔镜风控系统，其核心是针对每一笔借款，风险模型会给出一个风险评分，以反映对逾期率的预测。从AAA到F，风险依次上升。投资者可自行选择风险较高但收益也高或收益较低但相对安全的项目。   收益率：目前在12%左右，周期性久。   堆金网：由于该平台是国内第一家国际化的P2P网贷理财平台，在人员组成上与国内众多平台大不相同，堆金网的管理层大部分主要以国外金融资深人士及国内知名互联网公司技术精英组成，且网贷操作经验十分丰富。   风控流程：借款企业必须为给上市公司提供成熟产品的供应链企业，并有上市公司货款做担保。再由风控组对其提供资料层层审核，项目风险评估等，反复确认无疑后同意借款，必须说明的是该平台企业申请借款，通过率为三家中只选择一家借款，平台始终选择最优质的项目，让平台用户无后顾之忧。   收益率，目前平均在10%左右，最高15%以上，周期性均匀。   陆金所：陆金所是平安银行旗下的P2P网贷理财平台，在平安银行的支持下，陆金所拥有数十年综合金融的经验和来自于传统金融行业专业力量、人才的支持、雄厚的国资背景与资本实力以及广阔的业务来源。   风控流程：在风险控制上，陆金所发布的所有投资理财产品，都必将经过严格的审核，对借款方进行严格的资质审核，从制度、流程、系统等方面保证投融资双方的利益。   收益率：目前在8%左右，周期性久。

“标的荒”不期而至 网贷平台加速洗牌

中国证券网讯（见习记者 满乐）今年以来P2P网贷呈现出高速发展的态势，而这背后却是优质资产匮乏的现实。随着“资产荒”在金融市场迅速蔓延，网贷平台的战略也已从市场生存转向对优质资产端的抢夺。近日，不少投资者反映，目前很多网贷平台每日开放的标的多为2-3个，而热门平台通常只有上午才能抢到标的，网贷"标的荒"已经不期而至。 　　对于“标的荒”的产生，91金融联合创始人吴文雄表示，本身P2P公司普遍不缺乏资金，多数平台都在寻求一个安全的资金出口。当下网贷领域投资标的多是房地产，汽车，消费领域的贷款需求。其中，房地产汽车领域的贷款需求是相对稳定，在现有行情下很难持续性增长。而消费贷市场在中国风险较大，优质客户很难寻觅。仅就这几个网贷相对成熟的投资领域而言，资产量不会有较大变动。 　　另一方面，银监会公布统计的三季度主要监管指标数据显示，截至9月末，我国商业银行不良贷款11863亿元，不良贷款率1.59%。吴文雄认为，这也使得以银行不良贷款为主要资产来源的P2P公司意识到了风险压力。而中小企业抵押贷款、信用贷款、合同贷款等投资标的风险更大，不良率也在上升，出于平台自身安全考虑，多数网贷企业也在控制资产规模。 　　懒财网CEO陶伟杰则表示，目前“标的荒”出现的一个主要因素，在于网贷平台推出的产品给用户提供了不合理的收益，既想要保证资产安全又希望谋求较高的年化利率。“所以说有没有足够的标的资产供给，关键在于能不能铆钉一个合理的收益。” 　　陶伟杰直言，自己的平台还没有遇到“标的荒”的情况。据他介绍，懒财网的主要业务模式是信托受益权质押融资，即信托产品合格投资人(也就是平台上的借款人)，由于短期资金周转需要，以其购买的信托产品受益权份额作还款保障质押给债权人。 　　据东方财富Choice数据统计，截至11月末在今年中国经济处于下行区间的情况下，2015年信托新产品发行规模仍旧达到了833亿元。陶伟杰也向记者表示，涵盖了P2P网贷的互联网金融仅是我国金融体系中的一小部分，资产体量与其他金融领域相差甚远，这也是为什么懒财网可以较容易寻找到优质投资标的的原因。 　　“‘标的荒’的情形未来也会加速P2P网贷平台的洗牌”，吴文雄表示，在资产端没有严格风控的平台未来可能会不断自融，通过虚假标的维持成交量。因此“标的荒”将助力P2P网贷平台洗牌，“这也是市场理性的回归”。

得融在线入驻“网贷风向标”，树立行业安全典范

近期，以“网贷风向标”著称的网贷天眼平台又成功入驻了一实力网贷平台——得融在线，成为了网贷天眼鼎力推荐的P2P网贷平台。长期以来，网贷天眼平台一直通过来自网站本身和各专业频道的专业网贷资讯信息，让广大网贷投资者在投资过程中获得最真实而专业的分析资料，从而能够少走弯路，充分规避投资风险，网贷天眼也因此而成为了网贷行业的知名监督平台，各大平台也皆以能够获得网贷天眼的推荐为荣。此次得融在线能够成功入驻网贷天眼，足以证明了该平台的整体实力和投资价值。 　　记者从得融在线工作人员处获知，日前网贷天眼平台已经派工作人员到得融在线的注册公司，位于北京丰台区的华存天下电子商务(北京)有限公司处进行了实地考察，在考察了公司的进出资金数据、风控体系、本息保障计划等重要方面之后，肯定了得融在线平台的业绩与投资保障体系，从而与平台开启了合作关系，目前在网贷天眼推荐平台与广告栏目中都可以看到得融在线平台的身影。 　　得融在线工作人员告诉记者，长期以来，作为百姓投资理财和中小微企业及个人融资的重要渠道，P2P网贷为国内经济的发展做出了巨大的贡献，但是它却一直在鼓励与争议的过程中坎坷的发展着，究其原因是因为该行业始终没有获得政府相关部门的正式认可，缺乏监督以及具体监管细则的约束，所以在发展的过程中难免出现了一些问题，跑路平台、问题平台一直打击着投资者的信任，2015年，国家已经开始明确了支持P2P网贷行业的发展的态度，各项支持政策陆续出台，网贷行业迎来了前所未有的好时机，但是即使在年底的具体监管细则出台之后，已经发展到一定规模的P2P网贷行业仍会难以避免的出现一些不和谐因素，那么网贷天眼等第三方平台仍将会起到非常重要的监督作用，也会成为影响投资者方向的重要因素，所以得融在线平台对于此次同网贷天眼的合作是非常重视的，这对于平台今后的发展有着很重要的积极意义。 　　得融在线工作人员还告诉记者，与网贷平台的合作只是从外部因素推动了平台的发展，得融在线不会因此而停止脚步，无论是今年2月份与涞源县皇昕劝业担保有限公司签署战略合作协议，还是10月份与太平洋保险达成合作，为投融资用户购买“个人账户损失保险”，得融在线在为投融资客户的服务方面从来没有停止过脚步，在获得网贷天眼的助力后，得融在线将再接再厉，在充分保证投资人资金和账户安全的前提下，争取为投资客户创造更专业合理的投资项目，为有资金需求的借款企业和个人提供便捷高效的借贷服务，将网贷行业普惠金融、服务百姓的理念得以充分体现，为我国经济发展做出应有的贡献。

P2P奖励主要看气质 网贷平台拉拉财富年底新玩法

  临近年底，随着股市开启新一轮下滑行情，大量股民投资方向转向了互联网金融行业，特别是投资P2P网贷平台的股民大量增加。受困于P2P网贷跑路等负面影响，加之兑现高潮的到来，大量股民的转向投资并没有带给P2P预期的成交量，鉴于这种情况，已经有P2P网贷平台开始针对此现状开展了营销活动。     记者从P2P平台拉拉财富了解到，从12月1日开始，拉拉财富开展了一系列投资奖励活动。拉拉财富COO班良健表示，我们也关注到了拉拉财富用户中有很多从股市转移到我们平台上的投资人，相对于股市利好时期的收益，如今P2P的收益显然难以满足这部分的人胃口，但我们尽量在可控的成本范围内给予投资人更多的回报。“像拉拉财富一直以来以回馈用户为宗旨，我们把部分广告费用直接以返现的形式奖励给投资人，让投资人获利更多的同时，也通过口碑进一步宣传了平台”。     据班良健介绍，拉拉财富相比以往，年底推出了新活动，多重活动多重玩法，一方面寓乐于投资理财，让用户在拉拉财富平台上投资成为一种好玩的活动，而且可以获得不错的收益，另一方面也希望关注股市的投资人能够选择更为安全稳健的P2P理财，参与投资活动中也能获得奖励。     记者从拉拉财富了解到，拉拉财富12月份活动新手30天内完成1000元及以上投资，即可获得60元现金返现。新老用户推荐好友完成投资，推荐人可获25元红包奖励，不设上限。老用户首次单笔成功投资6月标、12月标（包括X计划）金额达到对应等级，返现奖金高达200元。     根据拉拉财富“克拉积分”兑奖规则，拉拉财富12月活动还有三万现金的终极奖励。在投资理财中，这也是很多P2P网贷平台开展活动营销的想法，在不增加投资人思维负担和理解难度的情况下，尽量以简易的方式开展活动，这样投资人才能够体会到投资中的乐趣，并提高投资人参与活动的积极性。     “目前，整个P2P网贷行业的竞争已经从理财端转向了资产端，”拉拉财富COO班良健表示，拉拉财富在中财沃顿和中泰富的大力支持下，无论是在资产端的供给上还是在赢取投资人的信任上都有着先前的优势，同时沐浴国家政策的春风，我们相信未来拉拉财富的发展前景非常光明，同样，在我们拉拉财富投资理财的用户也将获得不菲的投资回报。

信德过：央行释放7万亿 对P2P网贷影响几何？

存贷比取消之前，业内就预言“央行或将释放约7万亿信贷资金”。如今，存贷比真的取消了，7万亿信贷资金如约而至，并立刻引爆市场。价值7万亿的“中国式量化宽松”，对如火如荼的P2P行业影响几何?是利是弊? 功效等同于降准 10月10日，中国人民银行宣布，在前期山东、广东开展信贷资产质押再贷款试点形成可复制经验的基础上，决定在上海、天津、辽宁、江苏、湖北、四川、陕西、北京、重庆等9省(市)推广试点。 所谓信贷资产抵押再贷款，是指商业银行可以用现有的信贷资产，也就是已经放出去的贷款，到央行去质押，以获得新的资金。直白来说，其本质上就是信贷加杠杆。属于“债务抵押次级贷”：先贷一百万，抵押给央行后可以再贷一百万。外界普遍认为，央行推广这一试点意在增加市场流动性，其功效与降低存款准备金率如出一辙。 此次的信贷资产抵押再贷款试点曾在广东省率先进行，其信贷质押业务流程上分为4个步骤：对银行评级、对贷款企业评级、资产备案核查、贷款申请发放。具体来说，是银行将达标企业的全部信贷资产打包建立质押品资产池，向央行申请备案;央行从中选择适当的信贷资产，按照一定比例折扣后用于质押，给银行发放再贷款资金。 兴业银行首席经济学家鲁政委认为，这等于增加了市场流动性，功效等同于降低存款准备金率。他认为，央行对不同的行业有不同的评级，如果是属于政策支持的行业，在质押率上在打折的比率上能够间接取得央行的支持。 华创证券宏观经济研究主管钟正生指出，完善的抵押品评级管理办法是推进信贷资产质押再贷款的关键。鑫茂集团成员企业邦帮堂董事长寇权表示，从结构性货币政策角度来看，信贷质押再贷款与抵押补充贷款并没有实质性的差异，两者均旨在解决目前金融结构在向央行借款时合格抵押品不足的问题，也是将央行的基础货币投放与商业银行的信贷投放更好挂钩的尝试。   促P2P回归理性 对于政策的影响，专家分析指出，央行此举属于“定向宽松”，有助于解决地方法人金融机构合格抵押品相对不足的问题，引导其扩大“三农”、小微企业信贷投放，降低社会融资成本，支持实体经济。 从投资领域来看，邦帮堂董事长寇权认为，此次央行推出的货币宽松政策有助于实体经济融资成本的下降，也将间接促使火热的P2P借款利率进一步回归理性，而步入正轨的P2P必将吸引更多的投资者，网贷行业正在迎来新一轮快速增长，这一增长已经在近期的行业统计数据中得以体现。 网贷之家联合盈灿咨询发布的《中国P2P网贷行业2015年9月月报》显示，9月P2P网贷行业整体成交量达1151.92亿元，环比8月上升了18.19%。同期，P2P问题平台数量下降到55家，问题平台发生率降至今年以来低位，为2.22%。 “适当的回调收益率会进一步降低坏账率，平台风险将随之下降，对P2P网贷行业建设一个健康良好的发展环境有着积极作用。”寇权认为，在市场调节与政策监管双重作用下，P2P网贷利率回归理性是大势所趋，这也标志着中国互联网金融正加速迈向成熟。(摘自菜苗网)

网贷行业最新评级报告发布 行业潜力巨大

　日前，国内网贷行业最新评级报告发布，来自最新的第三方监测数据显示，国内网贷平台持续稳步发展。据悉，这一数据由国内网贷行业第三方监测机构“网贷天眼”发布。该机构自今年8月起建立起相关测评体系，数据显示，今年以来，国内网贷行业整体业务一直保持稳步增长态势，行业潜力巨大。   　　在最新一期的网贷评级报告中特别提到了京金联的良好发展势头，在网贷平台最新评级排名中，来自武汉的京金联名列前茅。“京金联在成立之初，主要以网贷业务为主。当时，我们采取了‘金融机构担保+担保机构保证金’的模式，以银行级标准构建风险控制体系和管理制度，通过完备的贷前、贷中、贷后管理体系，创设了担保机构考察与公司审核共进的双重审核机制，并在日常经营中严格执行。投资人资金由中国最早成立的第三方支付机构“环迅支付”进行全程托管。现在看来，这一套机制与国家在今年新提出的相关管理思路是十分契合的。这或许正是该业务能一直保持稳步快速增长的原因。”京金联总经理王灿说。   　　经过一年多的发展，京金联开始从单一的网贷P2P运营，向多元化、创新型第三方财富管理机构转型，为投资人提供包括网贷P2P、基金投资在内的多种金融理财服务。“我们的发起人是中农基金在湖北的投资管理平台，有着大量的金融业和实业资源。这使得京金联可以展开丰富多彩的金融创新。”王灿说，“这些主动管理型的新产品，都是直接融资领域的全新尝试。它们既高效地解决了企业融资难问题，也使普通投资人有机会直接分享企业发展成果。不久前，汉能投资集团汉景家族母基金向该公司投资3000万元，成为其A轮投资人。随后，温商资本、联创朝乾、太一资本、东方港湾与公司签订了战略合作协议。对京金联来说，这些产品使企业发展的确定性进一步增强，有利于京金联吸引外部战略投资，并最终要登陆股票市场。”   　　王灿介绍说，京金联是P2P网络金融信息服务平台，京金联隶属于京金联网络服务有限公司，是在北京注册成立的一家网络金融信息服务机构。由中农基金控股企业—中农高科(湖北)科技产业投资管理有限公司发起，总部位于武汉。京金联拥有P2P网络金融信息服务平台、财富中心等机构，目前已在北京、深圳、广州、上海、长沙、天津等城市设立分支机构。秉承“创新金融，成就价值”的理念，坚持线上线下整合服务的模式，为企业和投资人提供多元化的金融产品服务，通过金融产业链的延伸，构建互联互通的一体化金融服务体系，致力于成为国内领先的创新型第三方财富管理平台。　京金联的功能是通过互联网+的服务为有资金需求的借款人和有理财需求的投资人搭建一个安全、高效、透明的互联网金融服务平台。通过线上结合线下的服务模式，与全国优秀机构达成合作，由拥有金融牌照的金融机构提供优质的融资项目，“京金联”风控团队实地核查融资项目及抵押、公证等真实性，通过互联网平台向公众服务理财产品。京金联主要有　P2P网贷产品，线下理财产品：私募基金、资产管理计划、集合信托。   　　对于如何做好平台风险保障，王灿说，平台采用金融机构担保+担保机构保证金+平台风险准备金的运作模式，平台内资金由中国最早成立的第三方支付机构“环迅支付”进行全程托管。平台上的融资项目由拥有金融牌照的担保机构提供本息担保，逾期、坏账的融资项目由对应的担保机构担保保证金先行垫付和公司风险准备金即时赔付，“京金联”风控团队实地核查融资项目及抵押、公证等真实性。   　　京金联虽然成立时间短，但发展迅猛，所获荣誉众多，并受到了湖北省政府的高度评价。京金联获得了亚洲品牌500强称号，获得了亚洲(行业)品牌十大创新企业称号，获得了第四届中国投资者大会2014年度最佳金融服务机构称号，获得了企业信用评价AAA级信用企业称号，获得了湖北省工商联(总商会)第十一届执行委员会执行委员单位，获得了亚洲最佳金融服务机构品牌，获得了亚洲品牌论坛理事单位，获得了中国电子商务诚信网站持有者，获得了中华社会救助基金会佰善公益基金授予“爱心慈善企业”荣誉。   　　湖北省金融协会有关人士评价说，京金联是湖北地区首家布局全国重点城市的互联网金融平台。目前已在北京、深圳、广州、上海、长沙、天津等国内一线城市开设分支机构，完成了华中、华南三大区域重点城市分公司的设立。京金联是华中地区首家完成创新转型的第三方财富管理机构，为企业和投资人提供多元化的金融产品服务，通过金融产业链的延伸，构建互联网互通的一体化金融服务体系。京金联是华中地区首家获得资本战略投资青睐的互联网金融平台，2015年8月，京金联获汉景家族母基金A轮3000万投资，发展潜力巨大。(胡晓华)  

淘宝、永利宝：网购、网贷改变了什么？

 想买东西却不想出门？这要是在以前，就得让朋友代买，或自己极不情愿的出门去买。而现在，只要有手机或者电脑，只要有网络，淘宝就能让人们实现足不出户，物品自动送上门。无论是衣服、裤子，还是水果、蔬菜，或是大米、调料，大到自行车、电动车，小到扎头发的皮筋，缝衣服的针，都能通过淘宝购买，并且有实物图片参考，可以自由选择喜欢的款式和颜色。如果买到不喜欢的或者是不合适的，还可以7天无理由退货，这真是广大宅男宅女的福利啊！   淘宝的出现，改变了一大片人们生活的方式，不用再为了一个小物品特意出门购买，不用再为了一件新衣的大衣逛到筋疲力尽，只要躺在柔软的沙发上，手机轻轻一点，坐等宝贝送上门。网购的简单、方便、省心、省时还省力！让人们喜爱得不亦乐乎，大为赞叹！ 随着网络的普及，“金融+互联网”也得到了很好的发展，秉着公开透明、信息交换的原则，很快出现了P2P网贷。这种Peer to Peer的网络投融资形式，深受人们喜爱。 以上海知名P2P平台永利宝为例，永利宝成立于2013年9月，成立2年多以来，坚持以“让投资更踏实！”为口号，以“让中小微企业融资不再难，让老百姓理财更放心”为愿景，把投资人的资金安全放在首位，无论是在技术方面还是风控方面都严格要求自己，力求技术精益求精，力争风控严上更严，技术团队人员大多来自于BAT等知名国内大型互联网企业，系统为技术团队自主研发，为了透明最大化，技术团队还开发了一套“天眼计划”，方便投资人24小时全方位、多角度掌握永利宝动向。 图片1 永利宝风控技术在行业内是名列前茅的，严格的贷前调查，周密的贷中审查，贴心的贷后检查，让整个贷款生命周期都在永利宝掌握之中。牵手大批持有金融牌照的典当行、小贷公司、知名投资机构，让投资风险又减一分。与法律证据机构绿狗网合作，进行法律证据的托管，让维权无门的投资者更添一分放心。永利宝一心为投资者考虑，将投资者的资金安全放在首位，一路走来，稳健运营，2015年11月28日，在“陆家嘴金融创新全球峰会”上，永利宝获得了“最佳风控互联网金融平台”称号。 古有诸葛亮草船借箭，今可通过P2P网上理财或借钱。一句话形象生动的表明了P2P带给人们的改变，只要有网络，随时随地理财投资，随时随地网上借钱，简单、方便、快捷、踏实。P2P理财——新时代的投融资方式，你值得拥有！

融都网贷系统：监管细则再延后留给P2P变身良机

P2P监管细则从去年唱到了今年，一次次爽约后，行业对其的需求不再那么迫切。最近中国人民银行调查司司长盛松成在某次论坛上透露“P2P网贷等互联网金融形态将被纳入央行统计系统”后，监管细则才再一次被预估出台时间，或最早在明年下半年。监管细则再次延后，一方面体现了监管层的审慎和监管的难度，另一方面也不失为平台整顿、优化的最后良机。   实则，7月底互联网金融指导意见出台后，行业的总体基调已经大致成型，红线以及必须的如银行存管等等要求，P2P网贷等互联网金融平台已经了然于心，细则或也是万变不离其宗。另行业自律等协会的形成，同样渐渐引导着平台朝着规范化的方向进行装备与发展。   据调查司司长盛松城所言，互联网金融统计制度现已纳入央行明年将执行的银行业金融机构统计制度中，并在11月底结束的年度统计制度工作会议上作了部署。对此，按照监测体系落实、完善、得到市场广泛认可这样的环节，业内人士预估：互联网金融监管政策最快也得到明年下半年。   这个结果，显然让很多投资人失望了。不过，对于平台来说，或许并不是坏消息。可以说，面对监管细则，平台大多是紧张而盼望的，一方面希望能尽快给出标准，另一方面又想有充足的时间完备各方面能力，万一来得太快猝不及防了呢。比如银行存管这一项。   7月的互联网金融指导意见有明确规定，平台资金必须由银行进行存管。此前传言的五千万注册金，让大多数平台心惊，但好歹业内否定声压过肯定声;而银行存管，让第三方支付和平台都备受打击，但确是强化资金安全的需要。继而，平台纷纷寻求于银行的合作，第三方支付也谋求着联合存管。   然而，即便平台合作的心愿十分迫切，实际接入存管的现状却是不尽如人意的。据数据统计，目前涉足P2P存管的银行至少有17家，签约存管的仅有40余家，占比约为运营平台总量(2612家)的1.5%，而实际以银行存管运作的更是寥寥无几。   业内人士分析，银行在接入平台上的严格程度是P2P银行存管无法普及的最大原因，而达成合作却没有落实的，最大的障碍或发生在技术环节。因双方的合作尚属新事物，需要重新开发系统，需要相应的程序开发调整，也需要不断的磨合和测试。   基于这一现状，国内互联网金融系统方案专家——融都网贷系统成功研发了银行资金存管系统，同时与农行、民生银行等多家银行达成合作，以解决合作双方对接缓慢的这一问题。   融都网贷系统负责人表示，银行在接入平台选择上的严格程度，可以让平台一一对应的去提升，从而优化整个行业的素质。从这个角度讲，监管细则出台的一次次延后，正是给予了平台准备的时间。“而对于已经签约成功的银行和平台来说，可以借助融都银行存管系统来提升对接效率，真正实现银行存管，跨入合规运营的平台之列。”   免责声明： 本文仅代表作者个人观点，与赛迪网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。 赛迪网刊载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述，也不代表本网对其真实性负责。

P2P网贷年关“大爆炸” 资金如何安全过冬

　P2P网贷年关“大爆炸”   　　自10月，P2P网贷行业内就相传“资产荒”，各P2P网贷平台为“开采”新的资源，突破性的跨界合作，为平台增添优质项目，供投资人投资理财使用。于是，后面大家找到了新“能源”——供应链金融，缓解了资产荒带来困境。这才刚缓过劲儿来，11月份P2P市场就爆出各种上市新闻，都奔着“中国P2P第一股”奋发前进！而在刚进入的12月份，“将近年关，P2P平台将面临一大波提现潮，投资人谨防提现困难”的新闻沾满了各种媒体渠道....。。   　　小宝有袋看着自己手机里为数不多的网贷APP....。。吓死本宝宝了，还好钱不够多，还没来得及投那么多的平台。虽然，自2013年后，每年年底，P2P市场普遍存在资金紧张的情况(过年嘛，大家都要用钱，你懂得)，行业整体还款压力都比较大。也让年底，成为P2P平台风险的高发期。这时候，对于投资人来说，资金如何安全过冬，还能有一定收益到账，成为了最重要的难题。     　　资金如何安全过冬？   　　小宝有袋给大家想了一个方法，那就是考察P2P平台提现速度和服务态度。在这之前，请大家弄清楚，该P2P平台的项目是否规范，标的是否安全有保障。除此之外，还得对该P2P平台融资企业、风控审核标准、还款来源等信息有个详细的了解。   　　还记得前不久，有个网站给各P2P平台的客服态度做了个评级，说陆金所、点融网的官网根本没有在线客服，均只挂出了400电话(有400电话已经很不错了，好吧。也许会占线，你想想你打过的400快递电话就能谅解了)。大家完全可以从客服的态度，评判这个P2P平台的专业素养。   　　还有就是提现速度，不能说提款速度快慢，就能决定P2P平台的好坏。而是年末了，大家提取现金当然希望能够快到账(难不成，你希望你申请提现后，资金被冻结，不涨息就算了，还给你拖个十天、半个月再到账？小宝我2天都等不了，只喜欢当天取，当天到账！)。   　　举个例子：   　　拿业内口碑良好的永利宝来说，在官网的“安全保障”栏目里，有详细的帮大家介绍的该P2P平台的合作伙伴风控流程、四大防线以及担保的机构等信息。另外，在平台给出的上线标的，从项目详情、风控控制、投资记录、还款计划、项目证明等等信息都给投资人披露的很清楚。而投资的年化收益率，相比某些平台24个月10.8%的收益来说，永利宝还是偏高的。   　　还有，“服务大厅”栏目里都有详细的介绍(什么新手指引、人人理财、理财投资知识，还有一些常见知识的)。投资新手有什么不懂的，可以先从了解网站开始，或者直接询问在线客服和400电话，据说妹子的服务态度是极好的。之前，永利宝平台还专门为给客服做了个评价，大部分的投资人都认为该P2P平台的客服回复速度快，能以专业的角度帮忙解决问题。   　　好了，小宝有袋对P2P网贷年关“大爆炸”事件以及资金如何安全过冬的介绍就到此为止了。年末突发事件多，大家小心为上。注意保护自己，保护健康。(还有，记得保护钱~)

利宝网贷配资贷收益怎样_风险如何

　利宝网贷配资贷收益怎样，风险如何? 　　什么是配资贷： 　　配资贷：股民通过合理的资金杠杆炒股。 　　借款人用自有资金做保证金，向理财人借取杠杆资金。双方资金转入证劵公司监管账户，借款人进行股票投资，盈亏由借款人承担，理财人获得稳定回报。 　　风控措施：借款人只有受限操作账户，无法控制资金账户，无法购买ST、ST*、妖股等受限制股票，不能重仓持有一支股票。当借款到期或账户资金接近借款额时 触发平仓，平仓后资金优先还清理财人，剩余资金退还给借款人。 　　收益在16% 　　风险：中

“网贷评级第一案”15日开庭 融360称与短融网不构成竞争关系

12月6日，《经济参考报》得到金融搜索平台融360确认，短融网状告融360的诉讼案近期在北京海淀法院完成庭前证据交换，将于12月15日开庭进行公开审理。这意味着被外界成为“网贷评级第一案”的此案，即将进入审理阶段，其审理结果将可能会对国内网贷评级，以及互联网金融行业产生重大影响。   短融网与融360的评级纠纷可以追溯到今年的2月及5月。融360曾发布了两期网贷评级报告，先后将短融网评为C级和C-级，且在“网贷评级说明”中给出“C-级平台整体实力最弱，风险较高，投资需特别谨慎”的意见。   但短融网并不认可融360的评级资质及评级结果，认为融360的评级没有依据，对短融网的品牌和信誉造成损失。今年9月，短融网将融360告上法庭，希望融360立即停止对短融网商业信誉进行诋毁的不正当竞争行为。   对于融360的评级，短融网此前向《经济参考报》表示，在今年2月发布评级后，公司主动找融360进行了沟通，但融360不予理会，并在随后的评级中给短融网降了级。   对于短融网的指责，融360方面则向《经济参考报》介绍，在发布评级报告后，包括短融网在内多家网贷机构均主动进行了沟通，对于这些机构融360均阐明了自己的立场及评级的原则和方法。而所有的评级结果均基于融360的评级标准来完成，这个规则对所有的评级机构都适用。   由于目前国内尚无网贷行业的评级规范，以及未有受到公认的评级机构。因此，上述案件被业内称为“网贷评级第一案”，并备受关注。目前，本案主要有两大焦点：一是融360是否和短融网构成竞争关系;二是融360是否具有评级资质。   短融网代理律师大成律师事务所的律师肖飒认为，融360为网贷平台做推广、推荐，而一些网贷平台就是参评合作机构，这就与短融网构成了广义的竞争关系，有一定的竞争关系，做评级不合适。   对此，融360首席分析师徐瑾向《经济参考报》认为，融360和短融网并不构成竞争关系。她以媒体行业举例，“有某几个机构在媒体上投放了广告，并不会影响媒体做整个行业的排行榜时的公允性;某专业IT杂志有一个电脑广告客户，并不影响其评测各种电脑时的公允性。国际通行做法就是披露利益相关”。   徐瑾还介绍，目前在网贷评级的信息来源上，融360依据的是大数据监测，以及对公开数据的后期挖掘，并且在整个评级体系的建设遵循了公开、一致、持续、及时等原则，在所有已发布的网贷评级报告中都将评级标准进行了披露。因此，不存在外界指责的“黑箱操作”的问题。   “融360是否具有评级资质”同样是外界关注的焦点。有业内人士就表示，目前国家没有给任何机构颁发过网贷机构评级资质，也没有出台关于网贷平台的相关法律文件，所以评级本身的合法性就存疑问。短融网方面还表示，针对评级现象，我国并非无法可依。依照中国人民银行的有关规定，设立企业征信机构，应当符合法律规定，并向中国人民银行备案。   对此，徐瑾回应称，征信评级和网贷评级是两个概念。融360所做的网贷评级属于互联网评级，属于新生事物。这一评级不服务于金融机构，而是服务于广大投资者，是公益性报告，并且免费。   徐瑾进一步解释，网贷评级报告是融360大数据研究院报告体系中的其中的一部分，是着力推动的消费者金融普及教育体系中的一部分。“网贷行业作为互联网金融领域的一个重要分支，自2007年之后经历了7年的发展，当时行业发展始终处于‘无准入门槛、无行业准则、无监管细则’的三无状态，而在行业高速发展的过程中，问题平台出现的数量呈现不断增多，且涉及人数、涉及金额不断增大的趋势，不管是从保护消费者权益的角度出发也好，从有利于网贷行业健康发展的角度出发也好，我们均认为，一套具备公信力的网贷行业评级体系是有其积极意义的。所以我们在建立之初，就确立了网贷评级体系要本着‘安全至上、综合维度、提示风险’三大宗旨，来建设一套相对完善，符合中国网贷行业发展现状且客观中立的网贷评级体系。”   此外，对融360网贷评级的公信力，特别是如何保证网贷评级公开、客观、透明，也成为外界关注的重点。   徐瑾表示，“网贷评级并不是一个垄断行业，一份评估报告最终要靠公信力立足。意味着要靠一次次评级结果的验证来积累权威性。在这种情况下，融360有动力保证公允性，把公信力看成融360品牌的一部分。”徐瑾透露，“目前网贷行业的市场淘汰率是1/3，而在融360评级范围内目前A、B级机构出现问题的概率是0”。(完)  

网贷知家：采访港信创富网贷平台CEO刘丹丹经典笔录

春节临近，各行各业都临近收尾，唯独p2p行业进入了真正的寒冬时期，虽然国家承认该行业合法地位，但自 2015年11月始，所谓的“良心”平台频出、跑路倒闭现象再次频繁进入公众视野， e租宝这块石头爆出惊天消息，引得“千树万树梨花开”的景象，与此同时，红岭老大哥也被爆偷税漏税，这样一个时期，算得上p2p行业真正的多事之秋。   此前有平台宣称：“我们不跑路，只跑步”。最近，投资者才明白，跑步就是为跑路跑得更快呀，姑且不论e租宝、红岭老大哥是否真正出事儿，这些留待时间来考察和论证。在笔者看来，p2p行业的乱象依然存在，达摩克利斯之剑依然高悬。   笔者今日受友人之约，参加了深圳某港资背景的P2P网贷上线发布会，此类发布会我是一般不感兴趣也不会参加的，但是“港资”“上线”两组字眼闪过我脑海时，年底网贷平台上线？别人跑路它上线?勾起我的满腹狐疑，略一思索，写了个采访草案就去了。现将和该平台CEO刘女士访谈内容现场整理如下:   记：刘丹丹女士，一般而言，p2p网贷平台年底相对难过些，，贵平台在年底上线只为造势吸引眼球吗？   刘:你问得很好，港信创富和前海瀚博基金都隶属香港瀚博金融集团，从可行性论证到筹备，到今天上线，我们历经近九个月，从风控的安全模式，从资金端到资产端的三维配置》.......，每一个细节我们都力求完美，对于时间，我们讲求瓜熟蒂落，瀚博集团有着丰富的VC风控投融资经验，所以，任何时间段上线都是好日子。   记：国家监管的细化政策迟迟不落地，p2p一直野蛮生长，其中乱象丛生定有原因，我想您能谈谈吗？   刘：呵呵，其实任何一个新生行业从诞生到成熟，开始乱一点是必定的，老百姓家里如果生个孩子，那不也得忙乱几天嘛，当然，乱，自然有他的原因，俗话说林子大了什么鸟都有，在一个起步晚、发展快的行业，必然会存在人才泡沫、人才良莠不齐的现象。   同时，不负责任的舆论报导也是这个新生行业不堪重负，几年前只有娱乐界有狗仔队，但现在各个行业都有了，而且愈演愈疯狂。媒体，绝对具有一石激起千层浪的实力，也是最容易产生蝴蝶效应的工具。媒体从事人员的职业操守、新闻的客观、工作报道，关于一个行业、一个企业、一个人生死存亡。特别是p2p这个特殊而又脆弱敏感的行业，更经不起任何不实的报道和宣传。   p2p行业的长期、良性发展离不开平台修炼内功、媒体客观公正报道、投资人理性对待、监管政策适度有力等多方面共同努力。一旦一方缺位，必然导致行业进入畸形发展，甚至万劫不复!行业不怕犯错，怕的是错而不自知;行业不怕走错路，怕的是错路无人纠正;行业不怕跌倒，怕的是跌倒无人帮扶。   记：马上过年了，做为一个年底刚上线的新平台，需要和P2P投资人说点什么？   刘：临近年关，投资者应擦亮眼睛，看好钱袋子，谨防那些过不了年的网贷平台，对于港信创富，最浪漫的事，就是岁岁陪你过春节，一直到老。