理财行业骗子一向猖狂，今年以来各类金融诈骗案例也是屡发不止，不同领域骗子的活跃度也各不相同，投资者的损失情况差别也很大。融360理财分析师盘点了各大理财领域的骗子出没排行榜，希望给投资人带来一定警示。

　　第一名：网上炒股、炒黄金、炒白银、炒油软件

　　如果你在网上看到各类理财软件，比如炒股、炒黄金、炒白银、炒原油，宣称获利巨大或是稳赚不赔，那么要注意了，很负责的告诉你，十个里面没有一个是真的！

　　这些骗局通常具有以下特点：

　　没有政府批文的山寨投资理财软件；

　　幕后推手都是一些没有专业技能的犯罪团伙；

　　涉及的都是高风险高杠杆率的行业；

　　编造各种成功案例吸引投资人；

　　没有签订与银行之间的第三方托管协议；

　　先让投资人小赚一笔尝到甜头，加大投入后通过幕后操作让其产生巨额亏损。

　　也就是说，表面上你看到这些理财软件赚钱很厉害，实际上都是犯罪分子编造出来的，无论你怎么操作，最后的结局都是亏损，而且是亏得很大。建议大家炒股、炒贵金属、炒油要选择正规的交易平台，不要轻易相信一夜暴富的说法，理财不是赌博，太容易赚钱往往意味着太容易被骗。

　　第二名：线下理财

　　今年以来，全国各地爆发了数起非法集资诈骗案例，其中大部分都是线下理财公司，涉及的金额非常巨大，百亿级以上很常见，投资者损失惨重，而且往往是亲朋好友全都中招。线下理财公司遍布全国大江南北，有很多都是当地的“地头蛇”，且隐蔽性很强，过去数年一直游走在法律及监管的灰色地带。不过近年来由于金融形势恶化、监管查处力度加强，这些线下理财公司不断浮出水面。

　　一般来说，线下理财骗局有以下特点：

　　理财公司的业务范围大多集中在本地区或是周边地区；

　　理财公司信息披露非常不完善，投资人无法得知自己的钱投到哪里去了；

　　单个投资者涉及金额较大，其中老年人中招比例很高，很多人把养老钱都砸进去了；

　　杀熟比例很高，理财公司招聘当地德高望重的人，骗取投资者的信任；

　　投资者的钱大多被投向股市、房产等高风险领域。

　　中国的线下理财机构非常混乱，资质也是层次不齐，其中很少能做到完全合法合规，奉劝广大投资者，珍爱生命，远离线下理财。

　　第三名：P2P网贷

　　P2P网贷行业从开始发展至今都被认为是一个高风险行业，过去几年来爆发的负面案例确实不少，平台跑路、倒闭、提现困难等现象从来就没有断过，因此很多人是“闻P2P色变”。之所以P2P会出这么多问题，其根本原因在于行业进入门槛太低、发展太快并且监管严重缺失，导致大批投机分子钻了进来。不过融360理财分析师认为，未来P2P行业将进入一个良性发展阶段，风险也将得到有效控制。

　　2015年应该算上是P2P行业的监管元年，尤其是年底的“网贷监管意见稿”对P2P平台提出了非常具体并严格的要求，各个地方政府也在逐渐收紧P2P的准入门槛，在严格的监管之下，以后还想在行业内浑水摸鱼是越来越难了。在2016年的问题平台中，主动停业的平台数量超过了跑路平台数量，可以看出，以后选择良性退出的P2P平台会越来越多。

　　总的来看，涉嫌违法违规的P2P平台通常有以下行为：

　　自融或设立资金池；

　　拆标或发放大量超短期标；

　　项目信息披露太少，有可能发的是假标；

　　收益远高于行业平均水平，比如超过20%；

　　没有银行资金托管；

　　公司背景造假，与工商系统的信息不符。

　　大家今后在投资P2P平台的时候，要尽量选择背景实力较强的平台。

　　第四名：保险

　　保险公司在中国银行业的骗子比例并不大，只不过中国的银行数量太多了，在金融领域中银行的客户也最多，因此诈骗案例的总量就上去了。此外，过去银行在大家心中是非常“靠谱”的，一旦银行爆发出负面新闻，总能引起社会公众的关注。

　　在银行内投资者可能遇到的骗局包括以下两种：

　　贴息存款，也就是除了银行公示的利率之外，银行还承诺给予储户额外的利率，储户需要记住的是，贴息存款已经被银监会明令禁止，所有的贴息存款都是不合法的；

　　理财飞单，明明购买的是银行理财，事后却发现买的是基金或保险，投资者一定要区分银行自营和代销理财产品的区别。

　　实际上，与其它金融领域相比，银行还算是相对安全的，只要大家不贪图高息，购买理财产品的时候多长点心眼，一般情况下出问题的概率不大。