“日防夜防，家贼难防”，内鬼，一直是网贷行业的毒瘤，无论是独自作案，还是勾结羊毛党、骗贷团伙及流量中介等，基本上涉案规模较大的风险案件，总少不了内鬼的身影，无他，致命的攻击通常来自于内部。 面对内鬼们的猖獗，网贷平台多在内控层面加强事前防控，但由于缺乏具有威慑力的事后处罚手段，内鬼作案的违规成本非常低，行业毒瘤难以根除。 日前，深圳市上线全国首个 “网络借贷信息中介机构从业人员违规违纪信息共享平台”，通过特定范围内曝光违规员工（内鬼）名单，寄希望从制度层面促使网贷从业人员爱惜自己的羽毛。 某种程度上，共享平台的上线增加了内鬼作案的违规成本，具有一定的威慑力。但“不守规矩便曝光”的做法，又能在多大程度上缓解这一行业难题呢？毕竟，诱惑一直在那里。 1.内鬼作案：花样繁多、防不胜防 内部员工最熟悉平台的规则与漏洞，所以内鬼作案其实可以基于不同的业务流程、不同的场景灵活“定制”作案手法，花样繁多、防不胜防。接下来，本文主要挑选两个典型的场景进行介绍。 内外勾结，骗贷没商量 一个完整的信贷流程涉及到贷前、贷中、贷后等前中后台，任何一个关键的环节被突破，都会大幅降低全面风控流程的有效性，为骗贷行为大开方便之门。从当前已经公开披露的一些案例来看，买通风控人员获取风控模型的规则漏洞以及联合营销人员在贷款申请阶段造假骗贷等成为最常见的内外勾结手法。先来看一个已经公开的案例。 2017年6月，某地警方接到一批“逾期”借款人报案，声称某平台向他们催收贷款，问题是自己并未在该平台借过钱。经过警方的侦查，揭开了一起内外勾结骗贷的骗局。 这则骗贷案由平台业务人员自导自演，先是以每笔800-1000元的好处费为诱惑，“说服”申请人配合“演戏”，即这些申请人到平台合作线下商家以买手机、买电脑的名义申请消费分期，在此场景下完成拍照片、填资料等贷款申请环节，若贷款获批，借款人得到一笔好处费，商家老板也会有一笔好处费收入，而其他资金便被业务人员瓜分。 买通了申请人和线下商家，“天衣无缝” 的计划得以顺利实施，短短4个月内骗取公司贷款300余单，涉案价值高达150余万元。而事情之所以爆出，在于业务人员不仅骗平台，还骗了其合作伙伴——贪图好处费的群众。在这些申请人眼中，自己只是配合演戏，并得到保证不需要实质性还款，没想到平台最终以借款逾期的名义向自己催债，躲不过便只好报警，寻求一个“公道”，事情这才大白于天下。 其实，这个案例中的骗贷方法还非常初级，从一开始便埋下了“曝光”的种子。随着平台风控框架的日益完善，这种由业务端发起的欺诈风险案件比例大幅下降，而核心风控人员开始成为内部欺诈的主角。无他，抓贼的工具便是他们参与设计的，他们知道怎么成功骗过系统与机器，成功实施骗贷行为。 优质客户信息泄露 网贷行业而言，数千家平台同台竞技，产品高度同质化，考验的便是获客能力，优质客户名单无疑成为平台最宝贵的资产之一，谁掌握了更多的优质借款用户，便掌握了在竞争中发展壮大的主动权。 为了获取优质借款用户，业务人员会认真对待各个渠道的用户信息源，其中便包括黑产。有了需求端的供养，黑产得以发展壮大，而平台的存量优质用户成为黑产的重要攻击目标。而站在平台的角度，其核心用户信息泄露主要出在两方面原因，一是系统被黑客从外部攻破，二是被内鬼利用管理机制的漏洞从内部攻破。 对于大平台而言，普遍开始重视自身IT系统的安全性防护，系统被黑客拖库的概率大幅下降，而内鬼从内部窃取信息依旧防不胜防。同时，由于社会整体个人信息保护意识的缺失，很多人对于“信息泄露”缺乏足够的敏感性，结果是很多“内鬼”其实并不知道自己的行为所面临的法律后果，某种程度上使得黑产人员从平台内部发掘一个参与泄露信息的“内鬼”相对容易，内鬼更是无处不在。 不妨从某公开案件中截取两个片段，大家感受一下。 “ ‘我负责贷款业务，所以我是部门里唯一一个可以查询征信系统的员工’。甄某说，邹某了解他的工作业务，就找到他帮忙查一些人的征信信息，‘她说一个朋友是做小额贷款的，想让帮忙查一些客户的贷款情况，没想到后来越查越多’”。——在某倒卖信息案中被抓的银行员工 “ ‘一个叫牛牛的从朋友那知道我后加我，他说要找老赖，给我手机号让我帮忙查快递地址，每条给我30块钱’。王某今年25岁，原是某快递上海站的仓库管理员。王某说，他已经在快递行业干了五六年，知道给别人查快递信息违反公司规定，但并不知道这么做违法。”——某在某倒卖信息案中被抓的快递公司员工 数据显示，2016年4月公安部曾部署开展了打击整治网络侵犯公民个人信息犯罪专项行动，全国公安机关共侦办各类侵犯公民个人信息案件1886起，抓获犯罪嫌疑人4261名，其中，银行、教育、工商、电信、快递、证券、电商网站等行业内部人员391人、黑客98人；共侦办实施拒绝服务攻击、非法入侵控制网站等各类黑客犯罪案件828起，抓获犯罪嫌疑人1747名。 网贷行业与钱打交道，更是内部核心用户泄露的重灾区，形势的确很严峻。 其实，任何一个岗位都有可能出现内鬼。除了上述两类典型的内鬼作案之外，市场部运营人员与流量中介及羊毛党的内外勾结、理财顾问的飞单销售（即拿着公司的工资向客户推介其他平台的产品）、销售人员私设资金池进行非法集资、财务人员利用职务之便卷款跑路等等，在市场中也都不乏先例。 2.攻守之间，网贷平台缺乏核心“威慑手段” 其实，不只是P2P平台会出内鬼，各行各业都有内鬼，内鬼的破坏性自不必言，小到几千上万的资金损失，大到可以使机构破产倒闭，所以金融行业对于内部欺诈行为一直严防死守。 内部欺诈风险的防控，不外乎事前防控和事后处置两个方面，前者重在完善内控制度、减少漏洞，后者重在威慑，从而确保各项制度的落地执行。 在事前防范中，P2P平台大可借鉴银行业的做法。在银行业全面风险管理框架中，对内部欺诈的防控力度并不弱于信用风险，在上百年的经营实践中，银行业发明的诸如科学的考核指标设计、强制轮岗、审贷分离、绩效延期发放、分级授权、常规内控检查等制度规范，对于防范内部欺诈风险起到很好的效果。 实践中，已经有很多P2P平台实施拿来主义政策，并结合行业特点做了一些改进和创新。比如，不少平台不仅会考核客户经理的放贷金额，还要考核其发放贷款的逾期率，从而降低客户经理一味做大业绩而参与联合骗贷的概率；一些平台则会区分业务员的工作年限，对年限长的员工实施分红，增强其主人翁意识；一些平台则会着重考核存量贷款余额，为稳定踏实的员工提供长期激励，减少员工流动性，降低“一锤子买卖”心态下的短期行为；…… 而在事后处置等方面，除了个别影响恶劣案件诉诸法律手段之外，P2P平台还缺乏有效的措施。 一方面，从平台声誉的角度考虑，为避免事情闹大对品牌带来负面影响，对于一些内部违规行为，P2P平台多选择适当追回损失并将涉事员工内部辞退并，不愿作过多追究，使得员工实施内部欺诈的成本很低；另一方面，在P2P行业层面，尚未构建有效、透明的内外部问责机制，使得涉事员工被离职后依旧可以活跃在行业内部，继续“祸害”其他平台。 反观银行业，则已经初步建立了一套包括内部问责、监管问责和司法问责在内的违规行为问责体系，可以对潜在的违规行为形成有效威慑。 举例来讲，在监管层面，银监会出台了《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》、《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》等一系列制度，从问责手段、标准、程序以及违规信息报送等方面作为全面部署，一些地方银监局还建立了银行从业人员处罚信息管理系统，为监管部门准入审核和银行招录把关提供信息查询服务，杜绝银行业员工的“带病”流动。 3.信息共享平台，会是终极的杀招吗？ 在此背景下，P2P网贷从业人员违规违纪信息共享系统出现了。对于进一步防范“内鬼”，该系统会发挥怎样的作用呢？ 应该说，威慑力是有的，毕竟，从无到有，是个重要的进步。不过，鉴于接入平台数量有限，该共享系统能发挥的作用也着实有限。既便随着接入平台越来越多，其威慑力的增加也存在明显的天花板，毕竟，网贷行业之外，还有各种各样的消费分期和现金贷平台，既便不能在网贷就业，这些从业者依旧可以轻松地“带病”流入其他借贷类机构。 所以，信息共享系统只是第一步罢了，只是实现了防范“内鬼”的篱笆从无到有，接下来还需要越筑越高、越筑越密。 不过，篱笆高到和密到一定程度，业务流程将变得非常复杂繁琐，此时机构会主动放缓修建篱笆的脚步，以便在用户体验和管理成本等方面取得一个综合的平衡。 终究，我们还是不能完全地消灭内鬼！ 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

境内金融企业通过首发(IPO)增加资本金、进行规模扩张的诉求依然急迫，排队上市队伍正在扩容。券商中国记者统计发现，截至9月底，共有26家金融企业出现在证监会发布的最新IPO排队名单中，上市进程进一步加快。 其中，就包括9月26日向证监会报送且已被受理IPO申请的中国人民保险集团，其保荐机构是中金公司和安信证券。这意味着，已在H股市场上市的人保回归A股更进一步，人保将成为A股第5家上市保险公司。 26家金融机构IPO排队 截至2017年9月28日，中国证监会受理首发企业576家。其中，已过会50家，未过会526家。未过会企业中，正常待审企业476家，中止审查企业50家。 从最新IPO排队名单看，共有26家金融机构位列其中，在这份名单中银行和券商是金融企业排队IPO的主力军。 统计数据显示，共有11家银行在排队，除了成都银行IPO申请处于“预先披露更新”阶段，兰州银行、青岛农村商业银行、苏州银行、郑州银行、哈尔滨银行、威海市商业银行、浙江绍兴瑞丰农村商业银行、江苏紫金农村商业银行、长沙银行、西安银行10家银行IPO申请均处于“已反馈”状态。 与此同时，延续去年券商上市的“火热”态势，目前仍有8家券商在IPO排队之列。其中，华林证券已于9月18日“预先披露更新”，而天风证券、中泰证券、国联证券、中信建投证券、红塔证券、华西证券、长城证券等7家券商IPO申请均处于“已反馈”阶段。 此外，26家IPO申请处于正常状态的金融机构中，还有2家期货公司，分别是瑞达期货、南华期货，他们的保荐机构均为中信证券。其中拟在深交所中小板上市的瑞达期货已进入了“预先披露更新”阶段。 还有3家金融租赁公司也位列其中，即聚信国际租赁、江苏金融租赁、中建投租赁，目前聚信国际租赁已进入“预先披露更新”阶段，国泰君安证券担任其保荐机构。而被市场称作“超级巨无霸”中国华融和中国人保的A股上市正向前推进。 来自长三角、珠三角的排队公司占一半 据券商中国记者统计，截至9月28日，目前沪深两市526家排队IPO企业中，有一半的企业注册地来自于长三角和珠三角，而这两地也成为IPO资源的盛产地。 具体来看，江苏地区以78家IPO排队企业位居第一，占总数14.83%;紧跟其后的是浙江，有66家IPO排队企业;广东地区有56家(不含深圳)。而北京、上海、深圳的IPO排队企业也超过了40家。来自前述6个省市的 IPO排队企业数量占到全国的64.07%。 除此之外，安徽省、山东省的IPO排队企业数量也相对较多。截至目前，安徽省的IPO排队企业有19家，山东省有15家。 与之形成巨大反差的是，黑龙江、甘肃、贵州、大连、山西、广西、海南、吉林等地的IPO排队企业数量不足5家。 广发、中信建投IPO在审项目最多 据券商中国记者统计，截至9月28日，广发证券、中信建投、招商证券承揽的IPO在审项目数量位居前三。 具体来看，广发证券、中信证券IPO在审项目最多，均有36家。紧随其后的是招商证券，在审项目为33家;而海通证券和中信证券的在审IPO项目均有29家。上述5家券商的份额占比合计约31%。此外，国金证券承揽的IPO在审项目数也超过了20个。 承销的IPO在审项目数排在第7名至第10名的券商，分别为国信证券、中金公司、光大证券和长江证券承销保荐，项目均超过15个。 需要特别说明的是，上述提及的券商拥有的“存货”不包含与其他券商联保的项目。 50家企业IPO“中止审查” IPO审核提速之际，有顺利闯关的，也有无奈按下暂停键的。 据统计，目前IPO申请“中止审查”的企业共有50家，其中，上交所22家，深交所中小板9家，深交所创业板19家。值得一提的是，在“中止审查”的名单中，徽商银行、南京证券、东莞证券、青岛银行4家金融机构赫然在列，中止审查的原因均为“发行人主动要求中止审查或者其他导致审核工作无法正常开展的。” 证监会披露的信息显示，按照《发行监管问答——关于首次公开发行股票中止审查的情形》中止审查分为如下几种情形： 情形1：申请文件不齐备等导致审核程序无法继续的; 情形2：发行人主体资格存疑或中介机构执业行为受限导致审核程序无法继续的; 情形3：对发行人披露的信息存在质疑需要进一步核查的; 情形4：发行人主动要求中止审查或者其他导致审核工作无法正常开展的。 76家企业IPO“中止审查” 除了按下暂停键，还有IPO梦碎的。据统计，今年以来共有76家企业IPO申请“终止审查”。 通常IPO企业终止审查的原因主要包括： 1、未及时更新申报材料，导致财务资料过期三个月自动终止; 2、报告期业绩大幅下滑，甚至亏损、报表项目异常变动; 3、不能合理说明原因、未能回复审核中提出的问题; 4、经营战略及上市计划调整及合规性问题未解决，影响发行条件等。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

新华社台北 台湾远东国际商业银行近日披露，其电脑系统遭黑客植入恶意程序远端操控转账。台湾警方7日表示，接到报警后已通过国际刑警组织通报追回部分赃款，预计远东银行损失在50万美元以下。 目前，警方已着手进行鉴识比对，追查入侵远东银行电脑系统的黑客团伙。 台湾刑事警察局7日召开记者会说明侦办过程。专责查缉网络犯罪的警官邱绍洲介绍说，远东银行3日发现SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）系统异常，通过网络安全科技公司检测后发现银行的SWIFT系统遭黑客植入恶意程序，并进行远端操控转账。 远东银行于5日晚间向警方报案。据悉，主要受影响范围为少部分PC、伺服器及SWIFT系统，客户个人资料没有外泄。 台湾警方接报后通过国际刑警组织相关机构协助冻结遭盗转款项并协助侦办，已顺利追回部分赃款。警方表示，预计远东银行损失会降到50万美元以下。 台当局金融监督管理部门负责人7日表示，已要求岛内各银行注意资讯通信安全，并正筹设金融业资安联防体系，预计年底前完成。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

北京市互联网金融行业协会各成员单位： 伴随互联网金融专项整治工作的深入开展，部分网贷机构的资金端、资产端面临较大压力，网贷行业可能面临短期流动性风险考验。目前有迹象表明少数网贷机构进入陌生领域开发资产，个别网贷机构甚至采取联手 “羊毛党” 模式获取资金端客户，不仅增加了网贷机构的运营成本，也会让网贷机构受到流动性风险冲击。 基于推动互联网金融行业健康可持续发展的原则，为发挥市场自律作用，避免网贷机构的恶性竞争，协会面向会员机构、观察员机构、服务机构、研究机构等相关主体，特此发出 “关于坚决打击羊毛党模式的通知”，具体内容如下： 1、协会坚决反对网贷机构采取 “羊毛党” 运营模式，如有类似合作，网贷机构需要立即停止并整改，不支持违规机构申请备案。 2、协会坚决反对任何个人或机构以 “羊毛党” 模式投资网贷平台以获取不正常的高收益，有组织的 “羊毛党” 模式的投资收益主张不受法律保护。 3、协会严厉打击 “羊毛党”，对于恶意诽谤、寻衅滋事等情节严重者将受到法律制裁。 羊毛党模式对网贷行业发展存在重大威胁。协会坚决反对机构或个人涉及 “羊毛党” 模式。希望成员单位严格落实本通知精神，合规发展、健康发展。 北京市互联网金融行业协会 2017年9月30日 ...

摘要：在互联网新媒体时代，传统媒体日渐衰落。然而在日本，有一本关于传统农业和食材的杂志却火了，这份杂志叫《东北食通讯》。 为学日益，为道日损。 互联网、生鲜电商、新零售，现代商业及科技如为学一般，新技术、新手段、新模式层出不穷，日新月异。 而传统农业如为道一般，只有不断摒弃自己的执念、繁杂欲望，剥茧抽丝，才能悟其真谛。 在互联网新媒体时代，传统媒体日渐衰落。然而在日本，有一本关于传统农业和食材的杂志却火了，这份杂志叫《东北食通讯》。 传统农业传统媒体的另类杂志 《东北食通讯》创刊于2013年，是一份关于日本东北当地农业与食材的杂志，每月一期，介绍当地一个农户以及其产出的农产品，最为有趣的是，杂志社会把这位农户的一份食材连同杂志一起寄给读者。 比如，2013年7月刊，介绍的是日本宮城县石巻市的水产牡蛎。读者在收到这份期刊的同时，也会收到牡蛎。该期刊详细的介绍了产地的情况，渔民的生活，以及怎样烹饪。 这份杂志创刊之后，不断拿到各类媒体相关奖项（地域再生大赏2017、PR Awards Asia 2016、Good Design Award 2014）。 创始人：小人物的真情怀 NPO法人東北開墾代表理事　高橋博之 1974年出生的高桥博之是这份杂志的创始人，也是目前的总编辑。高桥博之在东京大学毕业后本想做一名记者，可惜应聘百家报社无一录用，后来偶然的机会进入政界，在家乡岩手县当上了县议员，算是政界的草根阶层。 2011年，日本东北大地震并引发福岛核电站核泄漏，这给本来就面临国际农产品进口压力的日本本土农业雪上加霜，消费者由于担心核泄漏的污染，而不敢购买当地的农产品。产品不好卖，农户的日子自然不好过。 长期奔走在一线的高桥博之意思到问题的严重性，除了大地震引发的农业问题外，日本农业本身也面临着诸多问题，如农村人口老龄化，以及贸易逐渐开发的国际环境下如何应对北美大农业模式的冲击。 在高桥博之看来，食物并不应该是一个冷冰冰的去看性价比、寻求廉价解决方案的“商品”，更应该是一个有“温度”的载体，去连接生产者、消费者和大自然。那么能否通过一种方式来让生产者和消费者更好的沟通呢？ 高桥博之走访当地农户 要解决一线的问题，最好的解决方案就是亲自下手干。于是高桥博之辞去稳定的议员工作，在2013年创办《东北食通讯》杂志，用杂志作为改变现存农业问题的手段。杂志的每一期介绍当地的一位农户以及农户的产品，最为重要的是，这位农户的一份食材也会随着杂志一起寄到消费者那里。 这份杂志不仅设计排版精美，最主要的是每一期的农人都是经过精挑细选，每个农户都要实地走访多次。这份杂志一经面世就获得了意想不到的成功，限量发行1500份，很快风靡全日本。 这份杂志也激发了日本其他地区青年人的热情，很快在日本的其他地区也成立了相应的杂志社（加盟的方式），如：《北海道食通讯》、《奈良食通讯》、《京都食通讯》等等。到2017年，一共有39个地区《食通讯》。 《食通讯》大家族 多元发展 办传统的杂志，并不意味着要拒绝现代科技手段。《食通讯》通过社交网络Facebook跟读者（消费者）进行互动，定期的邀请杂志中介绍的生产者到都市进行读者见面会，同时也组织城里的读者到乡下去体验农户的生活。 杂志社在业务上也进行了多元化的发展。杂志社的经营主体是由高桥博之任代表理事的“东北开垦”NPO（NPO-非营利组织），现在东北开垦旗下除了有《东北食通讯》杂志外，还有 “东北开垦CSA” 和 “东北食育学校”。 CSA-社区支持农业，类似于生鲜电商的宅配，也就是定期给会员配送食材。东北开垦CSA的食材自然是选自杂志报道过的农户。 食育学校是今年才开始的项目，相比于早期的组织消费者下乡体验，如今的项目像是升级版的深度体验游学，既有当地农林牧渔业的讲座，也有美食烹饪教学，还有各种农事体验。 可借鉴之处 农业可以更美：都市人的生活中充斥着太多的工业美学，电子产品、家居设备、交通出行等等都是工业设计，甚至我们的食品，那些来自工业生产的食品。这些东西使得我们的生活审美单一化和标准化。而农业，特别是生态农业，其环境和产出来自自然，天工造物，多样而不确定。这种自然审美对于都市人群显然最为稀缺。 传统媒体的复兴：相比新兴电子媒体，传统媒体日渐没落；但是传统媒体相比电子媒体的长处依然无法改变，在阅读体验和平面排版上，传统媒体的优势仍在。下面在放上几张杂志内页，可以看出，电子媒体无法给人这样的审美（因为网站版面尺寸限制，以下图片为内页缩小版，原版尺寸内页看起来赏心悦目）。 《食通讯》2016年12月刊，以黑毛和牛为主体 商业逆思维：《食通讯》的电商模式也值得借鉴，借鉴之处并不仅仅是杂志送食材的方式，其它业态也可根据实际情况尝试，也可再嫁接其它商业元素。《食通讯》配送的食材以及CSA配送的食材都是以产品为中心的商业模式，这跟我们常识中以人/消费者为中心的商业模式相反。通常我们是根据市场需求为消费者提供一站式的食材解决方案，而《食通讯》则是有什么卖什么。 国内创业者莫盲从 中国和日本虽然同位小农模式，在饮食文化上也比较相似，但是在农业和社会结构上有几点重要不同之处，这几点不同决定了照搬《食通讯》模式到中国，暂时行不通。 首先，《食通讯》的核心是在日本当地有一批优质的中小农户。优质的标准是：生态农业模式，精耕细作，而且有优美的农场和周边环境。生态农业模式要求产出生态有机的农产品；精耕细作才能有上佳的口感和营养；优美的环境才能更好的通过杂志传递自然美学。而在我国，同时具备这三点的农户相对太少（这既有农地产权的原因，也有经济水平的原因）。 其次，在日本消费者愿意为高价的国内农产品买单。日本的农产品市场上一般国外进口的农产品都是低价农产品，当地农产品都是高价农产品，但是消费者肯为高价的本地产品买单。一方面是因为本地产品品质高，另一方面是出于对本土农业的保护。 同时还有一点，日本的恩格尔系数最近20年一直维持在24%左右，中国的在30%左右。同样是属于高恩格尔系数，但是结构不同。日本是居民收入高，但是肯为高价农产品买单；而我国虽然已经达到中等收入水平，但是大部分的饮食消费依然是大众价格的农产品为主。 从这两方面看，照搬《食通讯》模式，暂时行不通。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

摘要：6月初，携程公布了2017年Q1的财报，营业利润达到了9.36亿元人民币，净利润为8200万元人民币。财报的另外一面，是多年来的强制搭售、非正常机票以及霸王条款屡遭诟病。 近日，微信公众号 “ 早知道财经 ” 转发了今年 4 月初的一篇文章《一年 100 亿？揭秘 “ 携程 ” 坑人 “ 陷阱 ”》。一则旧文轻松收获 10 万 + 阅读。昨天上午，携程方面内部人士在某个微信群里回应此事：文章是今年四月的旧文，携程产品已做了相应改进。 针对这篇再度引发热议的文章，携程官方也发布声明回应称： 经核实，此文系今年4月发布的旧文，文章内容并不属实，存在诽谤嫌疑。根据查询结果，今年4月发布的原文早已删除。同时，文章标题《一年100亿？揭秘“携程”坑人“陷阱”》部分抄袭了被删除的原文，“100亿”纯属造谣诽谤，没有任何事实依据。 携程声明中同时表示，携程在PC网页端、手机App客户端、电话预定等渠道，均不存在文中存在的问题，并按照此前向中消协承诺的4项整改措施内容，一一截图进行了印证。 目前，再点开那篇10万＋文章，显示“内容存在争议”。 点击标题进入，则显示“文章已被删除”。 该旧文是今年4月7日一位名为 “ 投行老范 ” 的网友在微博上抨击携程含坑人 “ 陷阱 ”，一年骗取消费者近10亿收入。 “ 投行老范 ” 称，坐飞机遭遇加价，以为是机票 + 机场建设费，但现实却是机票成了 “ 成人套餐 ”。成人套餐里面有机票 + 酒店优惠券 + 机场建设费 + 燃油 + 贵宾休息室，其中，酒店优惠券 36 元，机场贵宾休息室 29 元，两者一共 65 元。 “ 投行老范 ” 表示问题的关键在于，携程不会提醒消费者，酒店优惠券和机场贵宾休息室是额外购买的服务，消费者是否需要，而是直接默认了。如果消费者想取消，如果不是经常出差订票的人，很难找到在哪里取消。 同时，携程的火车票也存在这个问题，即携程默认有 VIP 优先出票，且价格为 30 元。 事情爆发后，中国消费者协会17日宣布，已行函携程对其中涉及的消费者权益问题启动调查。 中国消费者协会称，携程网在消费者不知情的情况下，默认勾选航空保险、酒店优惠券等付费项目，涉嫌侵犯消费者自主选择权等权益。 5月5日，携程向中消协递交了《关于中国消费者协会所调查票务相关问题的整改报告》，推出4项改进措施，具体为： 开通增值服务退订通道；强化明码标价、明码实价； 结算确认及成交后双重提示消费者； 在更新、改进技术的同时，提供无默认选项产品供消费者选择，并且置于明显位置。 但不少网友表示，陷阱仍然存在，其中有人直言 “ 被坑过 ”，要 “ 卸载 ”，甚至给携程扣上 “ 流氓应用 ” 的帽子。 携程改了吗？ 难道6个月过去了，携程依然没改？财视传媒下载了携程旅行 APP，想预定一张 10 月 10 日成都——北京的机票，同样遇到了 “ 成人套餐 ” 的坑。 “ 成人套餐 ” 里包括了 "30 元专车酒店券 “、”50 元机建费 “。但依然不会提醒用户 ” 专车酒店券 “ 这类额外购买的服务是否需要，此外还有 ”40 元航空险 “、”38 元旅游券 “，” 取消 “ 的按钮依然是 ” 被隐藏 " 状态。 财视传媒多次致电携程集团高级副总裁杨海俊（扬子），其手机均处于无人接听状态。 携程在手，坑完再走？ 今年年初，携程出了件大事。有用户在携程上买的机票没有出票，耽误了行程，携程还死不承认。 但携程这事儿并不是偶然，著名作家蒋方舟12月的时候，就对携程的糟糕体验发过飙。 当时携程也是死不承认，但这次事情是真的闹大了，搞了张假票出来让用户，想走都走不了。 事情搞大了携程总得给个回应吧。果然，他们微博发了这么一条这样的回应： 一脸无比自豪的，“无票率只有万分之二哦”！网友对这种回应简直无语了： 真是，“携程在手，坑完再走”。是谁说过 “100％出票” 的？啪啪打脸。 你被携程坑过吗？ 回到文章开始，在那条显示有争议的链接中，“早知道财经”小编附了另外一篇文章，《携程到底是不是欺诈消费者，让消费者自己说了算！（粉丝看这里）》。文章内容如下： 以下是部分粉丝来信。更多投诉可以联系后台。 粉丝薏米：给骗了很多次 北京粉丝钱钱：携程这个和下载软件网站差不多啊，八个最大的按钮都是广告，只有最不起眼的一行字是真的资源…… 粉丝成名：携程快玩完了……我经常出差也是他们老客户……投诉了几次没什么效果……因为店大欺的客大家转起来希望你不要别妥协…… 深圳粉丝：携程现在很流氓! 我一个月前就遇到一次：帮朋友代订深圳一晚三间的宾馆，像往常一样选择付费，却冒出个担保付费，不知明就一直按下去付费，由于不是本人住，也未在意朋友那天是否入住。结果过了那天（入住当晚一点不提醒）才告知朋友未入住所预订酒店（深圳上海宾馆），需全额扣款! 简直就是强盗! 我质问他们：1)为何预订入住当晚朋友未入住不提醒我，任由空置？ 2)非黄金旅游旺季，为何设置担保条款？3) 即使担保，宾馆也要有预留最迟入住时间提醒（如今一般宾馆都有的，避免造成宾馆空置浪费客人不必要的财富）。 和他们论理，他们坚持我选择了担保付款。。。。明显设置陷阱，让预订着跳坑。 如知详情披露其流氓行为，请咨询我。 上海粉丝：有关携程的那篇文章还有一个坑就是没注意被坑了也就算了，真金白银花钱买的优惠券竟然还会过期，并且订酒店时候显示房价500，支付600，他会提示返现100，重点是接受了600之后不点击返现还就不返了，针对这些问题10次投诉至高层，虽均已解决但在看到文章后还是很气愤，一个公司靠这些小把戏盈利实在让人看不起。 再来回顾一下投行老范文章的部分内容： 6月初，携程公布了2017年Q1的财报，营业利润达到了9.36亿元人民币，净利润为8200万元人民币。财报的另外一面，是多年来的强制搭售、非正常机票以及霸王条款屡遭诟病。 似乎有些耐人寻味的是，在大家被携程刷屏之前，其股价已经开始了暴跌。最近五个交易日，携程的股价已经跌去15%！ 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

插在早市那堆土豆上的二维码支付标识，宣告电子支付又下一城……于是，在这个长假，许多人揣着一部手机就出门了。 提高支付效率、便利百姓生活、降低交易成本、减少现金使用风险……种种好处让电子支付方式在城市消费中渐成主流，稳步发展电子支付、减少现金使用也成大势所趋。 然而，必须看到，有少数地区和部分企业片面宣传无现金社会的概念，个别企业借高额补贴推广某种单一支付方式，甚至出现拒收现金的现象，这种简单地“去现金化”的做法，不符合中国实际，影响现金正常流通，损害部分消费者权益。 比如，在互联网基础设施薄弱、普及率低的经济欠发达和边远地区，大呼隆式地推进电子支付、过度“去现金化”，会增加这些地区经济活动的交易成本，让群众利益受损。 再比如，大多数老年人仍然习惯使用看得见、摸得着的现金。特别是在出行、购物、看病时，一到结账就看到个二维码，对老年人来说既不方便，也不安全。 我国幅员辽阔，地区差异大，城乡发展不平衡，消费支付需求多种多样，应尊重市场规律，保护各类消费者的选择权，鼓励发展多种支付方式，给群众保留多种支付选择。 发展电子支付不是要消灭现金，而是多一个选项。在电子支付体系建设过程中，要让民众更多了解电子支付结算方式的特点，自主选择适合自己的支付结算方式。 此外，更重要的是继续提高电子支付的安全性，尤其是深入研究解决电子支付发展中面临的诸多问题，比如与现行法规制度的适应性、防范计算机犯罪、隐私保护等，减少可能带来的负面影响，处理好创新与稳定的关系，推动我国电子支付良性发展。 ...

　　据中国信托业协会最新发布的数据显示，今年6月份国内信托业的清算项目1445个，年化综合实际收益率为7.01%，比1季度末上升2个百分点；6月份成立的集合信托产品平均预期收益率为6.63%，较5月份上升0.08个百分点。总体来看，年初以来，随着经济结构调整不断深化，产业结构调整加快，适应消费升级的行业和战略性新兴产业快速发展，信托产品收益率呈稳步上升趋势。 　　对个人投资者而言，面对市场上琳琅满目的信托产品时，应该怎样挑选呢？个人投资者要在风险可控的情况下选出更放心的信托产品，关键要“四看”。 　　一看渠道。个人投资者可以直接通过信托公司购买信托产品，这是最快捷、省心的方法。据悉，目前大多数信托公司为加强营销，都设立了自己的财富管理中心。一方面直接从信托公司购买产品，减少中间环节，有助于提升客户实际收益；另一方面，信托公司对信托产品的把握更专业更具有针对性，在给客户提供专业信托资产配置建议的过程中，也可实现量身定制、投融资双向服务等个性化需求。 　　二看机构。由于个人投资者选择信托产品时，在主动识别风险、规避风险方面与信托公司之间经常存在信息不对称等问题，因此投资者选择产品前要对信托公司资质严格把关，对其规模等硬性指标以及业务能力、风控体系和事后监管等软性指标有充分的了解。选择一家值得托付的信托公司，还原信托的本意，是规避风险、保证资产稳健增值的关键。 　　实际上，信托产品的运行与信托公司的管理水平紧密相关。目前，我国共有68家信托公司，投资者要重点考量信托公司的品牌和业务能力。稳健的信托公司会凭借自己的产品设计能力、风险管控能力，更好地应对市场不确定性风险，那些前期只注重规模的信托公司将面临较大挑战。 　　三看产品安全边际。安全边际是指未来产品到期变现时，当投资标的价格相对下降一定幅度时，产品本金和收益是否能承受。另外，在产品设计中，为了保证信托资产的安全，信托公司都会安排不同的抵押品或担保方，因此投资者在选择产品时，要格外关注抵押物价值的稳定性和担保方的信用水平。 　　四看投资领域和行业。投资者应根据自己的理财规划、投资风格以及风险偏好配置资产。在选择信托产品时，投资者可关注投资领域未来的增长空间能否稳定持续。不同类型的信托产品涉及领域不同，投资风险也会存在差别。此外，投资者还要关注信托项目的运行状况和第一还款来源是否稳定可靠。 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

9月份，汽车行业的大众汽车、通用汽车等几大车企接连宣布，对部分产品进行召回。半个月内，几大车企召回汽车数量的总和达760多万辆，被认为是有史以来短时间内最大数量的汽车召回。 9月14日，国家质检总局宣布，大众汽车包括进口大众、一汽大众、上汽大众召回部分进口大众、奥迪、西雅特、斯柯达品牌以及国产大众、奥迪品牌，共计486万多辆。 9月15日，通用汽车包括进口萨博及欧宝品牌，以及国产雪佛兰及别克品牌，宣布共召回近253万辆汽车。 9月25日，广汽本田召回部分国产雅阁、飞度、锋范等汽车，共计24.5万余辆。 日本高田公司生产的安全气囊不安全 据了解，如此庞大数量的召回都指向一家日本的供应商——高田公司，因为它配备给整车厂的安全气囊不安全。 据了解，大众、通用、广汽本田的召回原因包括：部分车辆的驾驶席或副驾驶席正面安全气囊装配了高田公司生产的未带干燥剂的硝酸铵气体发生器。在气囊展开时，这些气体发生器可能发生异常破损，导致碎片飞出，伤及车内人员，存在安全隐患。几大车企均表示，将为召回范围内的车辆免费更换安全气囊，以消除安全隐患。 长安福特、华晨宝马等多家车企此前也宣布召回部分车辆，这次高田气囊事件在中国共涉及30多家整车企业，涉及车辆2000万辆左右。 专家：问题气囊犹如 “割喉刀” 问题安全气囊存在安全隐患，可能伤及车内人员，这究竟是怎么回事呢?国内的第三方汽车安全检测机构——中国汽车技术研究中心的首席专家进行了解读。 检测中，从劣质的气囊弹射出碎片状的金属，犹如割喉刀，直接刺向假人的面部、颈部。专家拿来一个装在方向盘处的气囊现场演示说：“气囊是折叠在方向盘里的，当车辆发生碰撞时，点爆装置迅速点燃气体发生器里的助燃剂，助燃剂释放的能量迅速通过气体发生器上密集的排气小孔，使气囊即刻膨胀展开。” 专家指出，高田气囊的气体发生器里面装的是不稳定的硝酸铵助燃剂。在高温高湿的情况下，使得硝酸铵的介质发生了变化，从原来的片状变成了粉末状。从而在爆炸的过程中，产生了更大的爆炸当量，使得气体发生器的壳体发生了破裂。 专家指出，车辆发生碰撞时，要求气囊必须在短时间内迅速充满展开，它的展开速度大约在每小时三百公里。如此之快的速度，要严格保证人员的安全性。 第一，气囊必须要和安全带匹配使用。 第二，在气囊展开的区域，要严禁放一些饰件、香水瓶等等。 高田公司已申请破产保护 日本高田公司生产的气囊，在全球范围内已经造成多起人员伤亡事件，高田公司为此支付了巨额罚款与赔款，公司也已于今年6月申请破产保护。 自2008年，日本高田公司生产的安全气囊发生了第一起致命事故后，到2017年2月底，已造成近200人伤亡事故。 2014年，高田气囊开始发起全球性大规模召回。 2017年1月，高田承认隐匿安全气囊会致命风险长达15年，同意支付2500万美元罚款，另加1.25亿美元对受害者家属的补偿，以及8.5亿美元支付汽车制造商召回的成本。 截至2017年5月，因为高田气囊存在安全隐患，本田、丰田、日产、宝马、奔驰、特斯拉等19家汽车制造商在全球市场召回汽车高达1.2亿辆。 2017年6月，高田公司申请破产保护。 △图/高田申请破产保护 专家：零部件集中更应注重安全 中国汽车工业协会指出，全球一体化加速了大型零部件企业的垄断趋势，这既有好处也有坏处，大型零部件企业会增强研发，带动或者协助整车企业推动技术进步。坏处是，一旦零部件过于集中，出现安全问题，对全球汽车业都会有影响。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

（原标题：高盛：告诉你9月报告的真正亮点 美联储有八成几率12月加息） 摘要：高盛认为，9月美国新增非农就业七年来首次负增长可能完全归咎于飓风，9月非农报告最重要的是9月以前几个月平均时薪增速上修，基于这点，以及失业率创十六年半来新低，高盛将今年12月美联储加息几率上调到80%。 高盛将美联储今年12月加息的几率上调到80%，认为失业和薪资表现都不错，新增就业表现差主要得怪飓风。 本周五公布的9月美国非农就业报告显示，9月新增非农就业者环比减少3.3万人，为七年来首次负增长，市场预期增长8万人。但失业率创十六年半来新低，时薪增速高于预期，劳动力参与率创四年多来新高。 高盛点评认为，飓风也许完全能解释为何新增就业人数负增长，或者大部分可以归咎于此，不过这种影响可能是暂时性的。 薪资增长方面，高盛认为，低薪的休闲娱乐和酒店业劳动者占比下降固然可能促使9月薪资增长，但也要看到9月之前 几个月薪资已经大幅上修。 平均时薪增速上修是高盛认为9月非农就业报告最重要的要点，现在9月时薪同比增长仅略低于3%，8月增速上修后达到2.5%，7月薪资环比增速也调升0.2个百分点至0.5%。 高盛初步追踪薪资的指标显示，今年第三季度，美国薪资增速为2.4%，高于二季度增速2.2%。 考虑到时薪增速上修，以及失业率降至经济周期新低，高盛将今年12月美联储加息的预期几率由75%上调至80%。 芝加哥商业交易所（CME）的“美联储观察工具”显示，目前美国联邦基金期货交易市场预计，今年12月美联储加息几率超过90%，一天前还不到80%。 新增就业看似弱实际不弱 高盛注意到，9月非农就业报告中的家庭调查显示就业增长强劲，增加了90.6万人。家庭调查的这一数据与非农就业报告的整体新增就业数据差距多达93.9万人，是剔除人口数据调整后有记录以来最大差距。 家庭调查考虑到了不带薪离职的劳动者，而非农就业报告中的机构调查并未考虑，后者显示9月就业者仅增加7000人。高盛认为，这大部分源于飓风影响。 而且，高盛认为，失业率之所以能降到4.2%，也是源于家庭调查的就业者增长压倒了劳动力参与率上升的影响。历史上自然灾害一般会导致失业率温和增长。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...