红岭遭亿元欠款企业恶意举报 政府部门介入

日前，一则借款企业与P2P平台“撕逼”消息不胫而走。据悉，P2P平台红岭创投遭南京某亿元欠款企业恶意举报纳税问题，深圳市地方税务部门已签发税务检查通知。 12月2日，红岭创投董事长周世平通过微信公开表示，红岭创投遭南京某亿元欠款企业恶意举报，深圳市地方税务局第三稽查局于12月1日向红岭创投签发税务检查通知，并前往公司调查取证。 周世平称平台虽然微利经营，但是仍然正常按章纳税，相信税务部门会公正执法。其还提醒上述企业恶意举报非明智之举，尽快还款才是正道。 据投资人爆料，恶意举报红岭创投的企业是江苏4号项目的借款方——南京正旺置业有限公司。该次借款项目是时代天地广场，位于南京市鼓楼区东宝路8号，分3期开发，借款额度1亿元。 南京正旺置业有限公司是一家中外合资企业，2005年7月8日成立，注册资金8000万，房地产三级开发资质，主营是房地产开发销售，物业管理等，股东是上海秉卓商务信息咨询有限公司和香港正旺置业有限公司。 据了解，该家南京企业已被查封。目前案件已进入法律程序。 图片来自红岭社区

匹凸匹高管辞职揭动荡序幕 转型故事恐落空

上周刚宣布迎来新大股东“五牛基金”后，匹凸匹12月2日公告称，董事会、监事会收到多名高管的辞职报告。转型故事还没讲出模样的匹凸匹，在大股东易主后又迎来了高层人事风波。 匹凸匹12月2日公告，近日公司董事会、监事会分别收到董事向从键及监事长陈国强等多名高层提交的书面辞职报告。而辞职的具体内容和生效说明，公告显示竟同时为个人原因。值得玩味的是，在公告发出当天，匹凸匹股价也结束了近日来的狂飙，死死地钉在了跌停板。 这半年多以来，匹凸匹故事不断，先是今年5月“强行”更名，宣布从房地产立志向中国首家互联网金融上市公司转型，却遭到上证所的问询;后利用壳资源策划转型，但最终惨淡失利;再到最近迎来颇具争议的新大股东。眼花缭乱的故事背后却是转型无成果、业绩颇惨淡。而对于上述人事风波，有关注该公司的投资人表示，或只是高层动荡的序幕，在新的野蛮人杀进公司后，能否将匹凸匹的转型故事继续下去，则难以预料。 高管集体辞职 揭高层动荡序幕? 公告显示，匹凸匹董事会、监事会收到多名高管的书面辞职报告。因个人原因，李艳申请辞去公司董事职务，但仍出任公司财务总监一职;向从键申请辞去公司董事职务;史洁申请辞去公司职工监事职务。向从键和史洁均不再担任公司任何职务。 值得注意的是，匹凸匹目前董事会、监事会算得上“人丁稀少”。据《公司章程》规定要求，上市公司公司董事会成员应为5人，匹凸匹前实际控制人鲜言及向从键辞职后，匹凸匹现有董事会只剩下成员3人。而公司监事会成员应为3人，自8月25日监事金卓及近日职工监事史洁相继申请辞职后，匹凸匹现有监事会成员仅1人，低于了最低法定人数。 “五牛举牌入主，会先启用自己的人，公司本来就管理层混乱。”对于匹凸匹多名高管同时辞职，关注匹凸匹的某投资人并不意外，而认为这只是一个开始。 从时间上看，巧合的是，在上述高管集体辞职的一周内，匹凸匹才对外公布，公司收到上海五牛股权投资基金管理有限公司(下称“上海五牛”)通知，10月26日至11月25日期间，后者及其一致行动人通过二级市场买入公司股票1696万股，占其总股本的4.981%，由于另一致行动人此前买入该公司5%股份，上海五牛目前已持有其9.981%的股份，超过原第一大股东5.87%的持股比例，从而导致实际控制人发生变更。 记者查阅公开资料发现，在上海五牛入主之前，匹凸匹已经历经陈隆基、李勇鸿、鲜言三任实际控制人更迭。而最新杀入的野蛮人上海五牛也非“等闲之辈”。其背后控制人韩宏伟、韩啸父子，已以同样的举牌方式杀入了四家上市公司，此番入主匹凸匹因为信批问题曾遭到上交所发函过问。而此前在增持东方银星的一役中，还曾被指利用隐秘账户买卖东方银星股票获利。 对于韩氏父子而言，目前的匹凸匹问题一箩筐，管理层的混乱也被市场有目共睹。公开资料显示，匹凸匹作为上市公司，证券事务代表职位空缺，而董事会秘书则长期由其控制人、匹凸匹董事长鲜言代理。而鲜言自2012年就多次遭到监管层特别”关注“，因虚假陈述案件，遭到警告、罚款，除此之外，鲜言目前正在被投资者集体索赔，相关案件已经上月开庭审理。 “转型故事”图穷匕见 匹凸匹的转型故事开始于今年5月，彼时“互联网+”概念持续升温，身处房地产业的多伦股宣布，立志转型成为中国首家互联网金融上市公司，为了体现公司的主营业务,公司更名为匹凸匹，更宣布，公司章程中原有生产销售业务全部未保留，变更为11项互联网金融相关业务。 随后该公司股价接连涨停，并遭到监管层严查，被证监会点名，指其更名涉及的转型事项，无可行性论证，未正式开展业务，无相应人员配备，与该公司目前的业务领域和经营状况并无实际相关性。 不过，监管层的表态并无碍匹凸匹继续讲转型故事。今年7月16日，匹凸匹完成更名，同时计划逐步完成地产主营业务剥离，并在2015年整体转型互联网金融事业。此外，匹凸匹还透露，正在进行P2P前期产品研发项目计划，将先建立以下几类产品：股权众筹、征信数据体系、普惠金融、P2P网贷、卡卡P2P等。 时至2015年12月，匹凸匹转型成果如何?《第一财经日报》记者发现，半年过去了，目前在网上甚至无法找到匹凸匹的相关线上平台，该公司官网在网络上也无处可寻。 在业绩方面，转型也并未给匹凸匹带来成果，且亏损仍在加大。今年一季度末，匹凸匹净利润亏损约1126万元，半年报显示，匹凸匹亏损约2340万元，而到最新的三季度末，匹凸匹的亏损金额已经增长至3641万元，相比上年同期亏损469.59万元，扩大了近7倍。 宣布转型后，匹凸匹也曾谋求重组故事，拟出售公司相关资产。但最终也惨淡收场，重组失败，只能解散子公司荆门汉通置业，全面退出房地产行业。至此，匹凸匹业务仅剩子公司深圳柯塞威基金管理有限公司和新成立的P2P平台。 “重组背后是卖壳，但壳太烂，没卖掉，希望五牛来了公司能被借壳。”在上述投资人看来，对于匹凸匹的转型市场并不报太大希望，而更多的是在炒壳资源。据本报此前报道，实际上，韩氏父子举牌的上市公司中，除了新黄浦之外，其他三家均属业务累年停滞的空壳公司，或虽有经营，但却处于勉强维持接近空壳的状态。 那么，在2015年仅剩不足一月的时间，匹凸匹被野蛮人举牌，精力尚在高层的更替上，今年全年转型互联网金融事业的承诺落空的可能正在逼近。 值得注意的是，对于匹凸匹，机构投资者已明显失去兴趣。三季报数据显示，在前十大流通股东中，多数机构已悄然退出，只剩多伦投资(香港)有限公司、上海五牛以及某信托计划在列。同时，该公司的股东人数已一季度的2.64万增长到三季度末的6.51万人，显示筹码加速分散。 资料补充： 近年来，匹凸匹经历陈隆基、李勇鸿、鲜言三任实际控制人更迭，不乏色彩斑斓的资本故事，却都以惨淡收尾。如陈隆基任期内，匹凸匹经历了众多资产的剥离，留给公司的仅剩湖北和上海两个地产项目，其中后者基本售完。李勇鸿上任后，放言公司要进军矿产，最后无疾而终。到2015年，沉寂已久的鲜言开始讲述更为时髦的P2P故事。 这背后，几任实际控制人之间潜藏关联，匹凸匹亦早已沦为资本玩偶。那这一次呢?

员工变身第二大股东 民贷天下欲登陆新三板

2015年12月2日，民贷天下合伙人计划暨上市启动新闻发布会在广州召开。 会上，民贷天下接连释放出两个重磅新闻：公司全体员工组成的持股平台—景华博雅正式收购公司原第二大股东民生加银资管所持的35%股份，员工变身第二大股东;民贷天下正式启动新三板上市准备工作。 (民贷天下核心管理团队集体亮相) 民贷天下所属的民加科风信息技术有限公司成立于2014年9月15日，平台在当年12月31日正式上线。公司由广州产业投资基金(以下简称“广州基金”)旗下广州科技金融创新投资控股有限公司、民生银行附属的民生加银资产管理有限公司(以下简称“民生加银资管”)、九合金控投资股份有限公司(以下简称“九合金控”)三家公司共同出资成立。首期实缴注册资本金1亿元,是国内为数不多的亿元级互联网金融国资平台。 此次股东变更完成后，广州基金还将入股九合金控。“广州基金将逐步增加对九合金控的股权比重，未来将实现对九合的绝对控股。”广州基金总裁韩颖在接受记者采访时表示。由此，民贷天下的公司股东也将由广州基金、民生加银资管、九合金控三家，逐步演变成由广州基金与民贷天下员工团队持有。 同时，在会上，民贷天下CEO刘军宣布公司启动登陆新三板事宜。正式宣告民贷天下抢夺新三板P2P第一股的雄心。据透露，民贷天下上市准备事宜其实已经紧锣密鼓地开展了，由他亲自担任组长的内部工作组已经成立，而且在11月份已经聘请了主办券商正式入驻并开展工作了，而这次股权变更则为公司上市提供了一个更为坚实的基础。 据刘军介绍，民贷天下在上线不到一年的时间里，在无逾期与不良的情况下，截止到11月30日，交易总额接近20亿元，注册人数接近40万，尤其是在进入9月以来，公司业务呈暴发式增长，11月份甚至取得了单日交易额环比10倍、用户增长环比50倍的良好势头。“这种发展速度在行业里也是领先的。”刘军介绍，“这让广州基金和公司董事会看到了我们在互联网金融领域里探索的成绩，增加了广州基金在互联网金融领域的信心和实力。为了更好地吸引和凝集人才，提升团队战斗力，公司董事会参考了互联网企业通用的员工持股模式，结合公司特点，推出了合伙人制度”。 伴随着员工合伙人制度的推行，民生加银资管也将由民贷天下股东身份变更为战略合作关系。当日，双方在会上现场签署了战略合作协议，并表示未来将就资产评估、风险控制、资产合作等多个方面进行全方位的合作。民生加银资管负责人对此也认为，过去的一年里，双方共同推动民贷天下业务快速稳定发展。未来，民生加银资管依然会以战略合作伙伴的方式参与民贷天下的成长，并为其提供更加优质、结构多样化的资产端支持，助力民贷天下再上一层楼。 刘军亦表示，此次调整后，民贷天下将继续努力回馈合作伙伴与投资者。他谈到，随着监管的逐步落地，以及投资者教育的普及，行业将回归理性。“未来，行业将呈现分化发展，优质的P2P平台会继续高歌猛进。在这种大环境之下，民贷天下也将不忘初心，继续有效控制风险，树立行业标杆，致力于成为国内领先并具有重要国际影响力的综合性互联网金融平台，扶持中小企业创业、成长、发展，为实体经济增添动力。”

彭博：陆金所正寻求新一轮融资 筹集10亿美元

据“彭博社”12月2日报道，知情人士称，中国P2P网贷平台陆金所正寻求新一轮融资，筹资目标为10亿美元左右，对公司估值或在150亿美元到200亿美元之间。陆金所已开始接触潜在投资者，目标是于明年年初之前完成融资。 延伸阅读： 日前，有海外媒体报道称，中国上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(以下简称“陆金所”)正在筹划首次公开招股事宜，目前已聘请摩根士丹利和高盛集团来领导本次IPO相关准备工作。按照时间表，公司最快于明年5月～6月间递交陆金所IPO申请，预计本次融资规模最高达50亿美元。

P2P平台造假手段“小儿科” 难撇骗局嫌疑

据投资人爆料，深圳一家P2P平台“北深贷”多处信息涉嫌造假。记者调查后发现，平台多处造假痕迹十分明显，甚至不乏“小儿科”般的造假手段，令人匪夷所思。 同时，经记者查询发现，平台所属公司“北深投资有限公司”已被深圳市罗湖市场监督管理局因“通过登记的住所或经营场所无法取得联系”列入异常名录信息，时间为2015年10月19日。更值得关注的是，投资者的资金被转向何处?北深贷的假标、成交额、待收额、投资人到底有多少?这些隐匿在北深贷背后的真相尚待揭开。 《证券日报》互联网金融报道组在接到投资者质疑北深贷的电话后，经过一周多的深入调查后发现，北深贷平台多处信息与事实严重不符，涉嫌造假情况比比皆是。主要包括：一是，公司留下的办公地址根本不存在，却宣称投资者想来公司考察需投资50万元以上;二是，成交数据弄虚作假，主打的短标年化收益率超50%;三是，发假标，标的部分抵押物图片与实际信息不符;四是，本金保障计划照搬“人人贷”平台，获“企业信用评价AA级”子虚乌有;五是，网站宣传照抄其他平台却连别家的名字都未改，留下笑柄。 P2P网贷行业一直流传着一个“魔咒”——每到年末，大批问题平台便会集中爆发，网贷平台“倒闭潮”也多发于此刻。 近日，有投资者向《证券日报》记者反映，在研究平台时发现深圳一家名为“北深贷”的P2P网贷平台所公布的顾问团队资料竟一字不差照搬另一家名为“亚太投资”的网贷平台。而当有投资者将这一信息在第三方网贷资讯平台的论坛里发帖曝光后不久，该公司便把顾问团队的链接撤掉了，行径实在惹人怀疑。而据第三方机构发布的报告显示，北深贷等P2P网贷平台数据信息严重出错，中国P2P网贷风险指数“爆表”。 于是，《证券日报》记者对已上线2年多的北深贷进行了深入的调查。然而，结果却令人大为吃惊。北深贷照搬其他平台信息，仅仅只是其造假的冰山一角。随着本报记者抽丝剥茧般调查与解剖，北深贷更多的造假项目、手段暴露无遗。然而，北深贷大肆造假甚至有的堪称拙劣造假，引出的重重疑团的谜底仍有待揭开。 嫌疑一：自称成立于2013年8月 VS 域名创建于2015年9月 在北深贷网站的“关于我们”的页面显示，北深投资有限公司成立于1997年5月14日，2013年8月2日正式上线运营。当《证券日报》记者查看投资项目时发现，平台第一个标的发布时间却是今年10月23日。为何一家上线2年多的平台近期才开始发标?北深贷于今年10月20日发布的一则网站升级说明或许可以作为解释，“平台为了增强广大会员的使用，网站将对系统全新升级，由于系统升级需要，(2015年)10月20号前的借款标、公告将自动保存到服务器，升级后将暂停发到期公告”。 也就是说，由于网站升级才无法看到此前所发的借款标。为了进一步求证，《证券日报》记者以投资者的身份拨通了北深贷网站上所显示的平台联系人陈先生的电话。“因为换了服务器，所以原来的资料都存在了老的服务器里，所以现在网站显示不了原来的一些东西”，他如此说道。 在一番沟通中，陈经理还透露出了一个信息——虽然网站升级了，但是域名并没更改过。而当《证券日报》记者查询北深贷网站域名WHOIS信息时则发现，该域名的创建时间为今年9月23日，明显与平台所宣称的2013年8月2日上线相矛盾。如果按陈经理所说的没有更改过域名的话，那么平台实际上线时间便是今年9月份。虽然网站中显示有多个公告的发布时间在2015年9月23日之前，但互联网专业人士在接受本报记者采访时表示，标的发布时间等这类数据都是可以自己调整的。 嫌疑二：成交数据作假，实际年化收益率超50% 11月27日，本报记者打开北深贷网站，在页面最显著的位置可以看见一组数据：累计成功投资总额299865680元，累计发放收益80114603元，累计已还本金277589500元。然而经《证券日报》记者统计，截至11月26日，北深贷一共发了84个标，除去一个未满标，83个标的累计成交额为4493万元;7个标还款已完成，累计待收4222万元。即便平台在9月23日至10月20日之间每天都发一个借款标，但按照平台借款标短期且平均不超过100万元的特性，累计到27日，无论是成交额还是发放收益，都明显与平台所标榜的数据相去甚远。 值得一提的是，自本报记者11月18日开始观察北深贷平台起，直至统计数据时的11月27日凌晨，期间平台共发14个标，其中13个都已满标，每个标的额度大多在50万元至100万元。但奇怪的是，这组投资额数据却始终纹丝不动，依然停留在：累计成功投资总额299865680元，累计发放收益80114603元，累计已还本金277589500元。 然而，当本报记者12月1日再打开北深贷网站时，该则数据则变成了累计成功投资总额316865398元，累计发放收益89834735元，累计已还本金280989570元。这三个数据与11月27日的数据分别相差16999718元、9720132元、3400070元。但是当记者统计北深贷11月27日-12月1日发布的借款标却发现，截至12月1日12时，这期间平台共发布了8个借款标，其中有2个未满标，而其他6个借款标的借款总额共计8480000元，明显也与前面统计的累计成功投资总额的差额不等。 主打短标、高收益率是北深贷的极明显特征。从网站所显示的借款标可以看到，借款期限短则15天，长则3个月，但多数都集中在1个月。《证券日报》记者从第三方机构获得的资料显示，根据具体借贷明细借款标的全面统计，北深贷的P2P网贷期限为1.46个月。而平台1个月的借款标预期年化收益大多为22%或22.5%，2个月的借款标收益则为23%。 在网贷收益逐步下滑的当下，年化收益率超过20%的平台已经越来越少。据第三方机构数据显示，近期网贷市场中1-3个月借款标的平均利率仅11.18%。在这样的市场环境下，北深贷不仅给出了2倍于市场平均利率的高收益率，同时几乎每个借款标都还有额外的奖励。以标号“20151100051”的借款标为例，借款期限为1个月，预期年化收益率为22%，奖励为2.4%，依此计算这个标的实际年化收益率为50.8%(2.4%×12+22%=50.8%);标号“20151100052”的借款标借款期限为2个月，预期年化收益率为23%，奖励为4.3%，那么实际年化收益率也达48.8%(4.3%×6+23%=48.8%)。 嫌疑三：本金保障计划照搬人人贷，“企业信用评价AA级”系捏造 高收益伴随着高风险，这基本已是网贷行业的共识。而北深贷在给出高收益的同时，还设立了本金保障计划——当投资人的借款出现预期时，平台用风险备用金来偿付投资人的本息——以此来弱化投资者的投资风险。 但《证券日报》记者在观察后便发现，保障计划中强调“不同产品的偿付范围请参考《北深贷风险备用金账户——产品偿付规则明细表》)”，然而记者找遍整个网站也未看到这份明细表。于是本报记者将这份保障计划放入搜索引擎进行查询，得到了一个并不令人意外的结果，北深贷的安全保障说明几乎全部照抄人人贷的本金保障计划，仅把人人贷的名称替换成北深贷以及把逾期天数由30天改为5天。 然而，就是这样一个连本息保障计划都抄袭的平台，却宣称自己获得了信用认证。据北深贷发布的网站公告显示，公司上线以后荣获了“企业信用评级AA级信用企业”及“中国十佳影响力品牌”，同时还是P2P网贷行业最有价值的域名。然而当本报记者通过全国网站合法性和信用信息查询平台进行查询时发现，北深贷并未获得企业信用评级，因此其所声称的获得“企业信用评级AA级信用企业”也就子虚乌有，而所谓的十佳影响力品牌和网贷行业最有价值域名也无从谈起。 除此以外，北深贷网站首页底部位置还显示有“360网站安全检测”、“工商网监网络经营”、“众信验证实地认证”、“网络警察报警服务”等7个认证图标。但是对图标进行点击后却并没有跳转到认证页面，而是直接跳转至北深贷首页。记者登录360网络安全对北深贷进行检测也发现，网站并未获得安全检测认证。对此，有业内人士对《证券日报》记者表示，“这实际就是购买了一个网站模板，认证图标其实就是装饰，并不是真实的。很多骗子平台都惯用这种伎俩，用模板把平台装饰得很安全来吸引投资者。” 北深贷宣称获得“企业信用评价AA级”，但经《证券日报》记者核查，公司并未获得认证。 嫌疑四：标的均以房或车作抵押，抵押物图片与实际信息不符 据北深贷的简介显示，平台主要从事小微企业的短期贷款。主要借贷模式为：小微企业的信用担保，土地和有价证券的抵押，实物和固定资产的抵押等多种方式。同时，在该简介页面上还列有公司的经营理念、服务准则、企业宗旨、主营方向等，但经《证券日报》记者查询发现，这些文字内容如同此前投资者所反映的顾问团队资料一样，也全部是从亚太投资照搬过来。 虽然如此，但是从北深贷所发的借款标来看，平台的业务确实是以小微企业贷款为主，每个借款标的金额都不超过100万元，都是3个月以内的短期标，借款原因大都是资金周转，而且所有标的都是抵押标，抵押物只有两类——汽车和房屋。 当《证券日报》记者逐个查看借款标的时候，一些抵押物的信息引起了记者的注意。由于北深贷平台的标的都是抵押标，因此在项目详情里会公开抵押物的资料，包括购买年限、市场估值，以及实拍图片等。但是在一些汽车抵押物的照片中，脚垫上却赫然印着“xx二手车”的字样，一些图片明显拍摄于汽车销售展厅，还有一些汽车虽然在牌照部分进行了马赛克处理，但依然能发现这些汽车并未上牌，与抵押时进行拍摄的实拍图的特征并不相符。 于是，本报记者随便选取了两个借款标进行深入调查。标号为“20151000014”的借款标项目名称为“五金厂资金周转 王先生”，而点进去看项目详情却显示借款人为张女士。该项目发标时间为今年10月23日，标的总额为36万元，借款人以名下位于深圳龙岗区的一套房产作为抵押，面积为86.51平方米，评估价为183万元。在项目详情中，北深贷还特别声明，“风控部已经对借款企业进行实地考察，并且对借款企业的信息进行审查，其提供的材料真实有效，符合平台的借款标准，现相关手续已经落实完毕”。 同时，北深贷还在相关资料中公开了4张抵押房产的照片。《证券日报》选取其中一张进行识图搜索，发现该图片来源于搜房网的深圳的一套已经出售二手房，而平台上显示的其他三张照片也与该二手房的其他照片一致。搜房网的信息显示，该房屋出售总价为310万元，建筑面积为75平方米，并不是北深贷所显示的86.51平方米。而记者通过地图搜索该楼盘名称“旺海怡苑”却发现，该楼盘位于深圳南山区，而非平台所描述的位于龙岗区。 同样的情况还发生在标号“20151100015”的建材公司资金周转项目上，网站显示抵押物为坪山新区一套98.63平方米的房产，评估价为173万元。而记者通过搜索发现，北深贷上提供的房产照片同样也是来源于搜房网上一套已经销售的二手房。而搜房网上显示该房产的建筑面积为113平方米，依照4.6万元每平方米计算总价为520万元，并且该套房产位于深圳南山区。而这些信息，无一能与北深贷所公布的资料对上号。 嫌疑五：地址不存在，投资50万元才能参观公司 为解开北深贷的种种疑点，《证券日报》记者决定去深圳实地调查北深贷。本报记者以投资者身份与平台联系人陈经理进行联系，表示想要去公司参观。但是对方却告诉记者，“公司有规定，只有投资50万元以上才可以被邀请到公司参观”，当记者质疑时，他又以“因为目前每天参观公司的投资者太多接待不过来”为由拒绝参观公司的提议。 据北深贷网站公布的信息以及税务登记证上的地址显示，公司位于深圳市罗湖区松园路松园北街1号。而本报记者在与陈经理通话的过程中，他也反复确认公司就位于网站所显示的这个地址。于是《证券日报》记者前往松园路松园北街一探究竟。 松园北街位于罗湖区宝安南路附近，是一条宽约6米、长约250米的街道。记者根据地图指示首先来到了位于街道东侧的松园北街2号，记者沿途边走边观察，这一侧的门牌编号均为偶数号。但是当记者过马路到西侧却并未见到奇数编号——在松园北街西侧的房屋编号均以68开头，从南到北依次以68-16、68-17、68-18顺序排下去。记者在松园北街附近来回走了几遍，却始终未能发现北深贷的所在地——松园北街1号。 在松园北街南侧路口有一家房地产中介中原地产，《证券日报》记者咨询其工作人员了解到，该大厦已经建有十多年，而中原地产门店已租用七八年，门牌编号一直是以68开头，从未听说过松园北街1号。随后记者又沿途咨询，一位顺丰的快递员告诉记者，他一直负责松园北街这一片区的快递业务，从来没有见过松园北街1号。 同时，本报记者与北深贷客服在QQ上连线，而在交谈过程中发现这位客服也是前述的平台联系人陈先生。他一再强调，“只要在松园北街就能看到公司，投资金额达到50万元以上，公司自然会邀请您来公司参观，也可以到附近的地方走走”。 嫌疑六：宣传报道移花接木，“水军”考察报告漏洞百出 与《证券日报》记者在松园北街上遍寻未果相反的是，近期在多个网站上有一篇由“投资者”撰写的《北深贷突击考察帖》中显示，第一人称的撰写者在抵达松园北街之后就顺利进入公司参观，而且也没有受到投资50万元门槛的限制。 但是这样一篇看似由投资者撰写的考察报告，记者在仔细研究后却发现漏洞百出。报告中贴出的公司环境照片并不真实，前台背景的公司Logo PS痕迹明显，而一张所谓的员工工作照经本报记者搜索，也是从对一家名为广富宝的P2P平台的考察报告中复制过来，滑稽的是，照片中的电脑屏幕中还赫然显示着广富宝的名称。 标注于今年10月19日考察日期的一份“考察报告”还介绍：北深贷“平台部分业务来源于融担公司提供，由融担公司审核之后再由公司风控总监做最终审核，标的若出现逾期先由融担公司进行代偿。”然而，在北深贷网站上和各笔业务中，根本找不到融资担保公司的影子，也没有发现相关的合作协议。 更加荒诞的是，在北深贷网站所显示的媒体报道中，一篇名为《第八届深圳金博会如期闭幕，北深贷满载而归》的文章显示，“北深贷展位门庭若市，被挤得水泄不通，朋友贷的工作人员一一为大家解答投资理财疑问”。奇怪的是，为何北深贷需要“朋友贷”来答疑?经记者核查，该文章也是从朋友贷所发布的《第八届深圳金博会如期闭幕，朋友贷满载而归》复制而来，而且据了解，北深贷根本没有参加第八届金博会。 此外，在另一篇名为《五月畅游季，北深贷携百万旅游基金劲爆来袭》的文章显示，“2015年5月8日，适逢北深贷平台上线两周年之际，北深贷将推出主题为《同世界谈场恋爱》的活动”，“北深贷联合创始人马光说道”等等。不仅这个上线两周年的时间与北深贷一直宣称的2013年8月2日正式上线相矛盾，而且北深贷并没有一位名为马光的联合创始人。究其原因，这篇文章全文抄袭了网贷平台安宜投发布的同名文章，北深贷只顾替换平台名称，却忘记替换平台负责人姓名。 种种事实证明，北深贷的造假已经昭然若揭。

翼龙贷经营模式备受诟病 存不小风险隐患

近日，翼龙贷相关负责人在接受媒体采访时透露，目前平台尚未盈利，3.7亿央视广告费来自联想控股。此消息一出便引发网友热议。此外，翼龙贷加盟经营模式也备受业内人士诟病，业内人士认为，一旦出现较大面积坏账，加盟商催收困难，也无力垫付，这些风险或将传导至翼龙贷。 凭借着3.7亿元拿下“央视标王”的称号，主打三农借贷的P2P平台翼龙贷用户在飞速增长。但事实上，翼龙贷的“家底”并不厚实，3.7亿的广告成本如何冲抵是摆在其面前最直接的问题。而巨资营销手段背后，这家公司到底与其他P2P平台有何不同? 高调砸钱背后 成立于2007年的互联网金融平台翼龙贷，是国内较早成立的P2P平台之一，在2014年10月获得了联想控股9亿元的战略投资。近期，凭借近3.7亿元重金斩获央视《新闻联播》后黄金广告位，超过长安福特3亿元拿下的《挑战不可能》第二季独家冠名，成为今年央视现场招标的“标王”。 第三方机构表示，翼龙贷在央视做广告事件具有两面性。在提升翼龙贷品牌知名度、大量增加投资人数量的同时，如果平台债权有限，极易形成资金站岗，加大平台运营风险。此外，投资人数量的增加会倒逼增加资产端，对资产端审核是一种挑战。 据《投资者报》报道，翼龙贷相关负责人指出此次巨额广告费用来源于控股股东——联想控股，“我们是在央视投了广告费用，但是具体的数字仍要等待央视最终的公布结果。联想控股对翼龙贷承诺的是长期回报，并不是短期利益的诉求。所以不存在具体业绩增长的目标。” 此外，对P2P平台而言，上央视更有品牌的背书作用。P2P平台的用户群多属小白用户，老年群体比重大，在央视露脸，可为平台增信，投资者容易接受。 翼龙贷的高调行为已为自己带来了成交量及用户量的快速增长效应。翼龙贷官网显示，11月23日，成交量173.23亿元 ，用户245.66万人。11月26日，成交量177亿元，用户248.13万人，几乎达到了成交量每天增加1亿、用户每天增加1万人的惊人速度。 尝过与央视合作的甜头 翼龙贷董事长王思聪并不是第一次与央视打交道，2012年，翼龙贷获得了民间借贷撮合业务的牌照，获得官方认可。 2013年5月11日，央视《新闻联播》就曾对翼龙贷进行了报道，作为P2P行业代表，传授在温州金改中的实践经验。 央视报道之后，翼龙贷的成交额出现了快速增长，至当年年底总成交额达到3亿。翼龙贷董事长王思聪乘胜追击，立刻加大力度招募加盟商，增加区域覆盖。王思聪亦曾在公开场合表示，央视在农村的公信力很高，农民相信央视。与此同时，很多人都知道联想控股，其背书作用也让农民相信翼龙贷。 业内人士表示，网贷平台抢夺央视黄金资源，反应出目前网贷行业竞争激烈、获客成本不断攀升的现状。 加盟经营模式风险重重 2009年，翼龙贷独辟蹊径走农村路线，采用加盟商方式给农户提供贷款，强调农村熟人的作用，以及加盟商的本地属性。官网显示，翼龙贷已在全国数百个城市设立运营中心，成为农村借贷领域的第一大P2P平台。 据《长江商报》报道，一名研究过翼龙贷加盟模式的人士介绍，翼龙贷平台要求加盟商在当地注册有投资理财性质的公司，根据负责区域的大小，可分为地市级加盟商及区县加盟商。翼龙贷要求加盟商对借款人进行家访及风控信息等调查，加盟商审核通过后提交给总部，由总部对材料进行二次审核。最终审核通过后，总部统一发布借款标的，出借人投标。标满后由总部放款。为防止加盟商粗放式风控，如借款项目出现逾期及坏账，由加盟商负责催收及垫付工作。 翼龙贷平台面向三农的借贷利率一般都在18%左右。而翼龙贷官网显示，投资人收益为5.6%至12.1%左右。对此，一家P2P平台负责人透露，目前，尽管几乎所有平台都声称系信息中介，实际上，在刚性兑付未打破及激烈竞争的大背景下，平台都充当了信用中介，一旦发生逾期或坏账，平台依然要承担向投资人兑现本金及预期收益。 在这名负责人看来，翼龙贷的三农借贷利差较窄，收益不多甚至亏损。而纵观国内平台，大多数平台的利差超过12%。反过来，翼龙贷的运营成本较高。翼龙贷在发放三农贷款的地方设有运营中心，在农村传统征信缺乏有效的个人信息，虽然线下的尽调、催收等工作由加盟商来完成，但成本较高，而加盟商也要分摊翼龙贷的收益，且分摊的收益比例不会很低。再说，翼龙贷遍布全国庞大的加盟商体系，管理成本也会很高。 翼龙贷方面表示，“公司至今还没有实现盈利，而且在深耕农村互联网金融的实践中，遇到的‘难点很多，问题也是错综复杂，需要具体问题具体分析’。” 值得一提的是，去年，因为加盟商骗款跑路，翼龙贷垫付了大量资金，平台几乎陷入绝境。纵观央视标王，孔府宴酒、秦池酒业等均未逃出死亡魔咒，而登陆央视的银谷财富、信和财富均已倒下。 盈灿咨询高级研究员张叶霞认为，除了信用风险外，基于气候变化、疫情等意外因素，三农贷款的不良率较高。一旦出现较大面积坏账，加盟商催收困难，也无力垫付，这些风险会传导至翼龙贷。投资人认的不是加盟商而是翼龙贷，央视只做广告不管赔付，最终掏钱的还是翼龙贷。 对于加盟模式来讲，风控正是一个大的考验。业内人士表示，不少P2P平台很难对加盟商提供的融资信息的安全性进行调查，由于加盟商不对结果承担实质性的责任，也很容易在此方面做些手脚。长久来看，出现大面积风险的可能性就存在。加盟模式可以助网贷平台扩大业务以及加盟商赚快钱，但就其暗藏的风险来看，也是一把不折不扣的“双刃剑”。

徽州贷非法吸存2.5亿 主犯获刑8年被罚40万

日前，记者从安徽省合肥市蜀山区人民法院获悉，P2P平台“徽州贷”涉嫌非法吸收公众存款一案已公开宣判。主犯刘立刚因犯非法吸收公众存款罪，被判处有期徒刑8年，并处罚金40万元。 根据警方披露，徽州贷将已经过期、或者已经履行过的虚假标的反复在平台上发布，并许以支付高额利息，吸收全国2000多名投资者的资金近2.5亿元，至今仍有4500万元无法归还。 经审理查明，2012年底，被告人刘立刚委托杭州融都科技有限公司搭建了从事融资中介业务的网络平台(融都P2P借贷系统)，命名为“徽州贷”，以其收购全部股权的安徽徽立房地产投资管理有限公司扮演网络融资中介的角色，在“徽州贷”网络平台上发布各类投资标的，并承诺给予每年20%左右的高额投资回报，吸引投资人竞相投资，即借款给所谓的“融资人”。被告人刘帅受刘立刚雇佣，担任运营主管，负责客户服务人员的管理和“徽州贷”网络平台的管理维护，每月领取1万元报酬。后刘帅离职，被告人王华军接替工作。 据多名投资人反映，他们是通过网络推广(论坛)、网络搜索、朋友介绍等途径了解到“徽州贷”的。在进行投资时，“徽州贷”网站会自动生成《三方合作协议》，显示徽立房地产公司是居间人角色，介绍融资人和出借人建立借贷关系，代表出借人和融资人签署融资合同。 但实际上，刘立刚并非从事融资中介业务，而是将投资人转入第三方支付平台账户内的资金划入其个人银行账户，或者让投资人直接将投资款转入其个人银行账户内，然后在对外放贷赚取利息差，或者进行投资牟利。 刘立刚供述称，他了解到通过网络平台为借贷双方提供中介服务从中赚取佣金的运作模式后，做了一个类似网络平台“徽州贷”。不同的是，以徽立房地产名义在平台上发布一些投资项目，有的是真的，也有的是假的。 据公安机关办案人员进一步介绍，刘立刚等人将手中已履行过的、作废的、虚假的借款合同，把合同期限和数额修改后拆成数十个金额不等的投资标反复在网站发布，并自行注册一些虚假投资人投标来吸引投资人跟随抢标。 审计报告显示，截至2014年3月2日，“徽州贷”累计注册用户为3806名，具有实际交易的用户为2015名。刘立刚通过“徽州贷”网络平台，吸收投资者资金计248597503.86元，并有44667682.55元本金未能归还。在对外投资或者投资无法收回的情况下，刘立刚以后期所吸收的资金支付前期投资者的本金和利息。 刘立刚称，至案发时，造成亏空5000余元，借出去1600万，买房买车投资用掉850万元。 法院认为，被告人刘帅、王华军先后受雇佣帮助刘立刚吸收公众资金，三人的行为均已构成非法吸收公众存款罪。在共同犯罪中，刘立刚是主犯，刘帅和王华军属从犯。根据三人犯罪的事实、性质、情节及社会危害程度，该院以非法吸收公众存款罪，分别判处被告人刘立刚有期徒刑8年，并处罚金40万元;被告人刘帅有期徒刑3年零6个月，并处罚金20万元;被告人王华军有期徒刑2年，并处罚金10万元。

高管集体谢幕 谋转型的“人人贷”们要去哪

10月14日，人人贷宣布推出“人人贷WE理财”，并买下了世界第七贵域名。人人贷总裁张适时在一封内部公开信中称：“800万美元如果用来购买一个普通的域名，的确是种任性;我们正在以及未来将要投入在人人贷WE理财中的资源，将远远超过这个价格。”豪掷重金的背后是人人贷转型理财市场的决心。 人人贷在很长一段时间里都是P2P的代名词。 一方面因为它是国内成立较早、也是较为知名的P2P借贷平台之一;另一方面则源于2011年银监会的一纸文件——《中国银监会关于人人贷有关风险提示的通知》，该文件把P2P(peer to peer)直译为了“人人贷”。 2013年底，人人贷的母公司人人友信完成了1.3亿美元的首轮融资，领头方为挚信资本，还有一个不为外界所知的隐形投资方是腾讯。这笔融资创下了当时全球互联网金融领域的纪录，一直到2015年才被打破。 外界对于完成巨额融资的人人贷寄予了很高的期待，但出乎意料的是，相比这几年高歌猛进的P2P行业而言，人人贷步子迈的并不快，甚至可以说十分保守。截至2015年9月末,这家老牌的P2P借贷平台成交量为112亿元。 一直到今年10月，沉寂已久的人人贷终于公布了它的新战略，上线财富管理平台WE财富。从P2P平台向多元化、全方位的财富管理平台过渡，从固定收益产品向权益类产品延伸。 但此刻，与它名气相当、甚至比它更晚成立的多家P2P平台都已经率先宣布转型。类似的转型思路在2015年已经上演多次，包括陆金所、积木盒子、拍拍贷等一批国内最为知名的P2P平台都不约而同的选择了同样的方向。 在战略上失去先发优势的人人贷还面临着另一个窘境，那就是它内部人事的巨变。 《第一财经日报》记者独家获悉，人人友信集团首席执行官陈红梅已在前段时间离职，至此，人人贷及其母公司人人友信集团的第一代高管已经基本“换血”。目前，人人贷创始人张适时身兼集团和人人贷的“一把手”。 频繁的战略调整、人事变动是这两年中国P2P平台们所经历的常态。在2015年末，当我们再对照“个人对个人的借贷”(P2P)这个定义时，已经很难在国内找到几家纯粹的P2P借贷平台，行业的大洗牌就在平台的自我更替中完成了。 但随着互联网金融的发展，传统金融业机构渐渐觉醒，互联网巨头也在加大投入，在日渐激烈的市场环境下，有多少P2P平台可以通过转型成功突围?而更重要的命题是，接下来数千家中国式P2P会去向何方? 人事变动：一代高管集体谢幕 人人友信集团有人人贷和友众信业金融两家公司组合而成，其中，以友众信业金融为核心，负责线下债权开发，人人贷为线上融资渠道。 目前，人人贷官网上的高管介绍仅留下了张适时、李欣贺、杨一夫三个创始合伙人，原有的其他高管介绍已经全部被删去。而仅留下的这三个人也并没有标明他们现在在公司所担任的职位。 人人贷的人事变动大幕从2014年末已经拉开，原首席运营官顾崇伦、副总裁李江、金融产品总监王坚、市场总监毕建等核心高管接连离开，总监或以上级别基本大换血。其中，顾崇伦、王坚另起炉灶创办了社交投资平台“人人操盘”。 相比人人贷，其母公司人人友信的高管此前相对稳定，但今年开始已有不少人离职，其中就包括财务总监韩佳铭，首席执行官陈红梅，风控政策总监杨威，审核总监康娜，运营总监袁立宇等。 作为前光大银行信用卡中心风控部门的高管，陈红梅不仅业务经验丰富，在风险管理等方面的学术造诣也颇深，曾著有《互联网信贷风险及大数据》一书。人人贷曾经有计划涉足消费金融业务，引入陈红梅也是希望加强这一块的风控能力。 不过，论证许久的消费金融业务迟迟未能上马，一度箭在弦上的消费金融产品“黑卡”也临时撤下。据本报记者了解，人人贷从去年便开始筹谋消费金融业务，人员、系统、产品都已到位，但不知何故在正式推出前不久搁置了该计划。 据本报记者了解，离开人人友信后的陈红梅加盟清华大学五道口金融学院，担任互联网金融实验室学术委员会委员、金融大数据研究室主任，以及道口贷董事等职，参与研究、咨询和教学工作。 市场环境巨变、公司战略调整都成为导致人员变动的重要因素。事实上，过去两年，面临管理层的动荡不止人人贷一家公司，大多数互联网金融创业公司都经历了大范围的人员更替。 以陆金所为例，自其2011年9月成立至今，4年内换了4任总经理，近2年内至少有7位副总经理相继离职。此外，陆金所的风控、技术、产品等重要部门人员流动性也较大。 一位互联网金融创业公司CEO告诉本报记者，通常创业公司人员的组成有两大部分，一部分是普通员工，基本年龄都不大，愿意进入创业公司一起奋斗;另一部分是重金挖角的高管，可以为公司带来核心的技术、资源。 “近两年，创业热潮涌动，创业公司层出不穷，年轻人面对的机会也多，所以流动性也比较大。而高管方面，合作是否默契、利益分配是否均衡、业务策略是否一致等等都是影响高管团队稳定性的重要因素。”他表示。 战略调整：布局财富管理平台 在人员动荡的2015年，沉寂已久的人人贷也公布了它的最新战略。 10月13日，人人贷宣布了其战略升级计划，即由P2P平台升级为财富管理平台，并豪掷800万美金买下新域名：WE.COM，该平台定位为纯理财端，而其原有的renrendai.com平台则承担了借款人服务功能。 根据人人贷CEO张适时在发布会当天的描述，未来WE理财将通过多元投资产品、专业顾问服务和精准深度资讯，包括专属化资讯，为更多用户提供优质化的财富管理。而平台上提供的理财产品将涵盖基金、保险与P2P等。 谈及转型的原因，张适时表示，其战略决策归因于“经济快速发展中理财需求旺盛和理财服务严重不足之间的严重矛盾”，目标在于缓解传统银行服务不够标准化的成本难题。 据了解，WE理财将采用人、机结合的方式实现这个理财“服务”,备一支足够规模的、专业的理财顾问团队进行线上线下服务。而人机结合中的“人”则得益于友信覆盖全国28个省市、60多家网点的布局。 根据最初的定位，WE理财试图打破大多数理财平台以产品销售为导向的方式，取而代之以服务驱动。希望通过提供个性化的理财解决方案，满足不同用户的理财诉求，进而形成沟通、了解、建议、执行和跟踪的财富管理闭环。 提供更个性化的理财服务一直是不少金融业机构努力的方向，如今在“数据即资产”的理念下，互联网金融公司希望通过挖掘和分析用户的各种数据进而使为之提供个性化的综合理财方案变成可能。 而更重要的背景在于，伴随近十年中国经济的快速发展，我国居民已经形成了巨量财富积累，居民可投资额持续增长。但事实上，大部分人尚未享受到较为全面的投资理财与财富管理服务。 在此情况下，如果可以借助于互联网的渠道、产品和服务，真正实现便捷、低成本的综合财富管理，这无疑将形成巨大的市场空间。所以广大互联网企业、金融业机构也都瞄准了这一未来的业务增长点。 目前，包括平安集团的一账通、京东金融、蚂蚁聚宝、陆金所等一批积累了海量用户和数据的互联网理财平台都加入了智能理财的功能，开始强调财富管理的概念。 有媒体用“战略豪赌”来形容人人贷的此次转型，转型的方向和思路是否正确尚待时间的验证，但至少这次它愿意下注了。 都在谋转型，P2P平台去哪儿了 2015年，下注谋转型的P2P平台不止人人贷一家。 究其原因，一方面，这几年快速发展的P2P行业因为跑路、倒闭平台层出不穷而变成了一个负面缠身的领域，不少平台希望跳出这个圈子。而另一方面，更重要的是，这个行业的领跑者已经看到了发展的天花板，急于转型谋求出路。 早起国内的P2P平台对接的都是个人经营性贷款及中小企业贷款，由于征信和风控体系尚不完善，大多数的业务还是采用线上线下结合的方式，即线上申请、线下风控，而这种方式令业务规模的扩张速度受限。 尽管成立于2010年5月的人人贷是国内最早的一批P2P借贷平台，但其业务规模、用户数量的增长一直相对保守。第三季度，人人贷成交金额仅23.60亿元, 覆盖38467名借款人。要知道，友信线下有着三四千人的团队。 由于资产供给不足，上线的产品往往都会被“秒杀”，人人贷的投资人时常要面临资金站岗的问题。当然，面对这一窘境的不只是人人贷一家公司，不少知名的P2P平台都被优质资产匮乏这一问题困扰。 产品单一、供应不足都会直接导致用户流失，而从资产配置的角度来看，单一的P2P产品也无法长期满足投资人日益增长的投资需求。所以，为了提升用户黏性、满足用户需求，提供更丰富的产品和服务是一个自然的过度。 拍拍贷总裁胡宏辉谈及拍拍贷即将涉足财富管理平台时提到，财富管理平台需要基础资产的支撑，拍拍贷经过8年的发展，在理财端和资产端都有一定的积累，“现在只是把原有的资产生成能力和风险管理能力通过另一种方式给到投资者。” 拍拍贷的想法与不少正欲转型的P2P平台不谋而合。短期来看，在资产端和理财端之间，P2P平台普遍选择在理财端发力。当然，这是最为快捷、有效的转型方式。 首先，这些平台已有了原始的客户、产品和数据积累，可以自然转化。其次，与市面上的各类理财产品相比，P2P平均10%左右的年化收益率具有很强的竞争力，以此为基础再加入保险、基金、私募等标准化的产品可以满足不少人的投资需求。 但长远来看，仅仅在理财端调整，而没有在资产端创新，P2P平台的根基依然不稳。尤其，面对以蚂蚁聚宝、京东金融等电商巨头，以及平安一账通、陆金所等背靠金融集团的理财平台，P2P们在流量、场景、资产方面都缺乏核心竞争力。 有能力转向综合理财平台的P2P毕竟只是少数，更多的平台还在探索和尝试着不同的转型之路。不过三四年时间，当我们再谈及中国的P2P时几乎已经找不到几个典型样本了。 此前有媒体走访多家P2P企业发现，他们都在努力去掉自己的P2P标签，更愿意称自己为金融服务公司。据业内人士透露，多家P2P公司都在准备申请公募基金销售牌照。

荣钻贷失联 第三方托管机构已将平台资金冻结

据悉，南京网贷平台荣钻贷突然失联。投资人实地考察发现注册地并无此公司。公司工作人员回应，官网关闭只是暂时的。由于投资人大量投诉，第三方托管机构已将平台资金冻结，故无法正常回款。 该平台上线刚刚半个月，通过发布37条真假难辨的信息，许以高额的利息回报，在短短十多天便吸引了来自全国各地的数百名投资者。 11月11日刚上线 年化收益18% 赵晓霞没有想到，自己最终还是被“雷”了。 在理财圈里，“雷”就是指平台跑路，投资打了水漂。家住丹阳的赵晓霞，喜欢琢磨理财，参投了不少P2P网贷平台，在圈子里也认识了一些朋友。前不久，在一位朋友的推介下，她接触到南京一家名为“荣钻贷”的网贷平台。与赵晓霞此前参投的理财项目不一样的是，这家今年11月11日刚刚上线的网贷平台专做“车标”，即借款人以车辆作为质押，回款周期均是一个月，年化率却高达18%。“荣钻贷”的高利率让她既喜又惊。“怕跑路，总觉得有点不踏实。”然而，“荣钻贷”较短的回收周期，加之号称有第三方平台提供托管服务，让她决定“赌一把”。 11月17日，赵晓霞在家里通过网银向这个平台汇入了8.8万元，购入了为期一个月的车标债权。“当时平台的客服跟我说，以后会组织投资者参观公司。”赵晓霞说。 实地考察：查无此“人” 官网关闭平台失联 噩梦从此开始。11月23日，有南京的投资者来到“荣钻贷”官网上的公司地址一探究竟。可是，他们根本没找到这家公司。这名投资者随后将自己的探访所得发到了群里，很快，这个由“荣钻贷”投资者组成的QQ群便炸了窝。 这消息让赵晓霞彻夜难眠。第二天一大早，她便从丹阳赶到南京。辗转问路找到了官网上标注的办公地址：南京市栖霞区寅春路18号，却惊讶地发现，这里实际是栖霞区迈皋桥街道办事处所在地。 11月26日下午两点左右，“荣钻贷”官网突然关闭，集了数百名投资者的官方客服群，则被一名平台工作人员解散。 至此，“荣钻贷”的投资者与平台失去了联系。 第三方托管机构已将平台资金冻结 11月26日上午，记者登录了这家P2P网贷平台。这家网站上，“收益率18%”的字样显得很醒目。 记者发现，自11月11日上线起一直到22日，该平台一共发布了37笔车辆质押借款项目，融资总额为401.6万元。记者检索发现，这家名为“南京荣钻电子商务有限公司”的企业成立于2015年8月13日，法定代表人为王光友，公司核准经营范围并不包含金融相关业务。 26日下午，记者以投资者的名义联系上了该平台一位王姓工作人员，他表示，官网打不开是“暂时情况”。他告诉记者，由于客户大量投诉，平台的钱已经被托管的第三方“乾多多”冻结，目前无法正常回款。很快，这位“王总”便挂了电话。 记者与托管平台“乾多多”的运营方取得了联系，一名工作人员称“目前不方便透露资金状况”。 监管不成熟 投资人维权难 按照南京荣钻贷电子商务有限公司营业执照上的登记地址，现代快报记者来到了南京市栖霞区寅春路18号，发现这里是迈皋桥街道办事处和迈皋桥创业园所在地，并没有“南京荣钻”的身影。栖霞区市场监督管理局的一位工作人员称，“南京荣钻”挂靠在了迈皋桥街道的招商平台，因此可以利用创业园的地址拿到营业执照。 11月27日，记者与赵晓霞一起来到迈皋桥派出所报案。一位民警称，此前已有相关投资者来过，他们也组织警力对现场进行了勘察。“我们在原址找不到这家公司，无法确定在我们辖区内，你们还是回事发地报警。”赵晓霞告诉记者，自己此前去过丹阳的派出所，对方以“公司在南京”为由，建议她到南京报警。 记者来到了迈皋桥工商所，一名工作人员表示，如果能找到“南京荣钻”的具体办公地址，他们确实可以以“违规经营”的名义对其进行处罚。“但是现在的情况，我们只能将这家公司列入经营异常名录。” 记者随后咨询了南京市金融办等部门，均被告知，P2P网贷平台是一个新领域，目前对其的监管机制还未成熟。 P2P行业的监管不成熟问题日益突出，行业监管细则亟需出台。日前，山东一家平台跑路，堂而皇之的发布跑路公告，但当地金融办、银监局均表示不负责监管。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，应抓紧在人员资质、机构属性、运作规则等方面对行业进行规范，维护行业健康发展。

宜人贷前三季度烧钱9千万美元 为去年同期4倍

 此前，宜信旗下的在线P2P网贷平台——宜人贷IPO的消息引发了各方关注，而根据宜人贷最近更新的招股说明书，今年三季度，该平台提交的成绩单更为“漂亮”。招股说明书显示，2015年1-9月，宜人贷实现总净营收13797.5万美元，净利润达3078.1万美元。 网贷之家统计发现，2015年第三季度，宜人贷的总净营收达5896.8万美元，实现净利润1347.7万美元。其净营收和净利润均出现了惊人的增长。 此前，宜人贷于北京时间11月17日凌晨，正式向美国证券交易所(SEC)递交了招股说明书，拟申请在纽交所上市，向公众公开募集最高1亿美元。根据当时公布的招股说明书，今年上半年，宜人贷实现总净营收7900.7万美元，净利润为1730.4万美元。 宜人贷最新招股说明书 四大维度看宜人贷第三季度业绩增长 “也就是说，宜人贷第三季度的净利润，就达到了今年上半年净利润的近78%。”盈灿咨询研究员陈挚对此指出，从盈利模式看，宜人贷主要以借款端交易费以及投资端服务费为主要收入来源。而宜人贷从去年到今年实现扭亏为盈，最主要的原因还在于该平台在借款端的收入迅速增长。“在借款人数和投资人数疯涨的同时，借款端的交易费率同比去年，也与一定上升。” 根据上述招股说明书，2015年三季度，宜人贷的借款端交易费达10146.7万美元，约为今年上半年借款端交易费(12326.1万美元)的82%。 值得一提的是，招股说明书同时显示，2015年1-9月，宜人贷的总营业成本及费用达9406.9万美元，约为去年前三季度(2403.6万美元)的近4倍。 而在总营业成本及费用中占比最高的是市场销售费(即营销费用)，达6989.1万美元。 另据盈灿咨询统计，今年上半年，宜人贷的市场销售费为4089万美元，同比去年上半年增长近350%。数据同时显示，2014年，宜人贷用在市场销售的支出费用为2235.4万美元，同比2013年增长近328%。 陈挚对此表示，宜人贷最看重的是市场和营销。与去年相比，该平台2015年在市场和营销方面的支出，巨幅增加，其带来的效果也十分明显，“我们可以看到宜人贷的投资人数与借款人数同比去年，都有着几倍的增长。”(网贷之家 文/牧晨)

翼龙贷：平台至今未盈利 逾期率是业内最低

近日，翼龙贷3.7亿夺取了央视“标王”，成为业内关注的热点。巨额资金从何而来?重金砸广告将实现多少业绩增长?翼龙贷现在是否盈利?针对上述投资者较为关心的问题，《投资者报》记者第一时间联系了翼龙贷。 翼龙贷相关负责人表示，此次巨额广告费来源于其控股股东——联想控股，且本次营销未设目标。在联想控股今年的半年报中，汉口银行、苏州信托、拉卡拉、联保投资及翼龙贷今年上半年共为金融服务板块贡献了3.92亿元人民币的利润，其中拉卡拉贡献了4.37亿，翼龙贷和其他公司一共亏了4500万。“公司至今还没有实现盈利，而且在深耕农村互联网金融的实践中， 遇到的‘难点很多，问题也是错综复杂，需要具体问题具体分析’。”翼龙贷相关负责人坦率回答。“截至目前，我们的逾期率不足3%，在业内最低。”翼龙贷相关人士表示。 根植农村金融已经9年 称坏账率业内最低 据翼龙贷网的最新数据，至今平台总成交额已经突破172亿元，总用户量也已突破245万。翼龙贷方面表示，在互联网金融概念还未流行的时候，翼龙贷的团队就已经深入农村，全方位服务“三农”，“到目前为止，我们的贷款95%以上流向了以种植业和养殖业为代表的农户手里。” 从2007年成立到目前，翼龙贷称，平台在中国大陆已经覆盖除了青海、西藏、新疆之外的全部省市区，加盟运营商网络延伸到300多个市，1600多个县区，10000多个乡镇，部分网点已经到村级，农民不用走出村口即可享受到便捷的借贷服务。 “翼龙贷采用了风险前置的风控模式，每一个信贷员本身是翼龙贷的加盟商，他既要承担风险，也要承担债权回购。”翼龙贷人士如是表示，同时因为首次借款额度几年来一直坚持定在4.5万到6万元之间。借款规模较小，有力地规避了大额资金收不回来的风险。“截至目前，我们的逾期率不足3%，在业内最低。” 翼龙贷方面还称，联想控股的入股使得翼龙贷的发展步入了快车道。2014年11月3日联想控股入股翼龙贷以来，为后者提供了包括品牌与战略支持、管理与文化分享、资本与资源对接等全方位的支持。 翼龙贷重金营销 未设目标只为“求关注” 自“P2P”的概念在中国流行以来，P2P网贷某种意义上成为互联网金融的代名词。历经近十年的发展，一些成熟的P2P平台逐渐崭露头角，更多地被运用于普通大众的资产配置。 然而，业内人士认为，在经济下行时期，数量繁多的网贷平台将要迎来整体行业的洗牌。在这个关键的时候，必须抢得先机抓住用户，才能促进成交保住活路。 据媒体报道，11月18日，翼龙贷以近3.7亿重金拿下央视此次招标大会的“标王”，获得央视“新闻联播标版组合”6个单元6个位置的标的物，2016年翼龙贷的形象广告将于央视不同频道播出，并将持续到年底。 此消息一出，业内议论纷纷。对于媒体猜测其天价的广告费用，最终仍要由投资者来埋单，翼龙贷方面表示，“我们是在央视投了广告费用，但是具体的数字仍要等待央视最终的公布结果。”并明确告诉《投资者报》记者，“我们的广告费用来自于控股股东——联想控股，它对翼龙贷承诺的是长期回报，并不是短期利益的诉求。所以不存在具体业绩增长的目标。” 有的媒体报道称，在联想控股今年的半年报中，汉口银行、苏州信托、拉卡拉、联保投资及翼龙贷今年上半年共为金融服务板块贡献了3.92亿元人民币的利润，其中拉卡拉贡献了4.37亿，翼龙贷和其他公司一共亏了4500万。 “对于其他公司的数据，翼龙贷并不是很清楚。可以坦白地讲，翼龙贷至今没实现盈利。”翼龙贷在回复中坦承。 说起重金拿下“标王”，翼龙贷方面表示，首先想借央视提升翼龙贷的品牌知名度，吸引更多的投资者以实现将城市富裕资金流向农村。另外，在农村金融这块，翼龙贷已经做了六七年了，给最缺贷款的农户放款，但是知道的人还不多。所以平台要高调一点，引起整个社会的关注度。 农村金融战刚刚打响 网贷之家数据显示，2015年10月网贷行业综合收益率为12.38%，环比9月下降了25个基点。10月网贷综合收益率继续呈现缓慢下降的态势，且刷新了近期的综合收益率新低。专家称，跌破10%或成常态。 翼龙贷相关负责人对此观点未做评论，但他表示，现在是债权为王的时代，能否挑选出优质债权最锻炼P2P平台运营团队的火眼金睛，也决定了P2P平台能走多远，同时意味着平台对于投资者的吸引力有多大。 据资料显示，全世界有200多个国家和地区，专门为农业农村金融服务设置金融机构的国家不到十分之一。中国的农业问题更加复杂，南北差异大，东西不同，市场巨大，现代农业的快速发展和金融机构相对滞后的矛盾尤其突出。对此，翼龙贷方面告诉《投资者报》记者，在深入农村金融的实践中，“ 难点很多，问题也错综复杂，需要具体问题具体分析。”翼龙贷CEO王思聪表示，农村金融与城市金融、生态链金融和社会化属性不一样，风险偏好也不一样，这将成为各平台不可逾越的一道槛。 据记者了解，国内农村互联网金融领域的进入者已然不少，宜信宜农贷、网商银行旺农贷、京东农村金融实力不容小觑，尚有一些P2P平台，比如有利网、短融网等，已经或正在谋划切入这一领域。 日前，格莱珉中国宣布与深圳当地的一家P2P平台开展合作，进军中国农村金融。但格莱珉模式是否能够在弄过践行遭到质疑。业内人士表示，格莱珉此次进军中国，存在的最大困难就在于本土化的问题，中国复杂的农村金融现状，以及极其薄弱的农村金融基础，使得在这方面的具体落地会需要较长的本土化过程，需要做大量的工作和充分的准备。 农村金融是一片巨大的蓝海，翼龙贷CEO王思聪表示，农村金融战争才刚刚开始，需要做好打持久战的心里准备，短期内遭受损失在所难免。

匹凸匹再易主 五牛基金举牌增持至9.98%

经历了改名之后的匹凸匹公司虽然没有做出实际的业绩，但却借着互联网金融概念火了一把。最近，这家问题缠身的公司再一次发生实际控制人变更。 匹凸匹公告称，11月26日收到上海五牛股权投资基金管理有限公司(简称“五牛基金”)的通知，10月26日至11月25日期间，五牛基金及其一致行动人上海五牛御勉投资中心(有限合伙)(简称“五牛御勉”)通过二级市场增持公司股票1696万股，占公司总股本的4.981%。截至目前，五牛基金通过其一致行动人五牛御勉及上海五牛亥尊投资中心(有限合伙)(简称“五牛亥尊”)，通过上海证券交易所竞价交易系统累计增持公司股份3399万股，占公司总股本的比例为9.981%。已超过原公司第一大股东匹凸匹(中国)有限公司的5.87%。 明细看，本次权益变动前，五牛亥尊于7月17日至9月21日期间通过上海证券交易所集中竞价交易系统买入匹凸匹1702万股股份，占公司总股本的5%。五牛亥尊前次买入价格的成交均价分别为：7 月的成交均价为13.38元/股、8月的成交均价为14.08元/股、9月的成交均价为8.54元/股。 根据五牛基金及其一致行动人的股权结构关系所示，五牛基金系五牛亥尊及五牛御勉的实际控制人，10月15日，五牛基金召开临时股东会，审议通过了关于收购匹凸匹股份的议案。 10月26日，五牛御勉通过上海证券交易所集中竞价交易系统买入匹凸匹233万股，占匹凸匹总股本的比例为0.687%，五牛御勉本次买入价格的成交均价为10.43 元/股。 11月25日，五牛基金通过上海证券交易所集中竞价交易系统买入匹凸匹1462万股，占匹凸匹总股本的比例为4.294%，五牛基金本次买入的成交均价为13.13元/股。本次权益变动后，五牛基金及其一致行动人合计持有公司无限售条件流通股股份3399万股，占公司总股本的比例为9.981%。 五牛基金有何来历?查阅资料，截至本次权益变动之日，五牛基金共有股东2名，法人股东海银金控出资比例为70%，自然人股东韩啸出资比例为30%。其中，韩宏伟持有海银金控70%的股权，韩啸持有海银金控30%的股权。 根据韩宏伟与韩啸签订的《表决权等权利委托协议》，协议约定韩宏伟将其所间接持有的五牛基金全部股权的表决权等权利委托给韩啸，因此，五牛基金的实际控制人为韩啸。韩宏伟和韩啸系父子关系。 目前，五牛基金除持有匹凸匹9.981%股份外，其旗下的合伙企业上海五牛衡尊投资中心(有限合伙)在A股市场还持有新黄浦2807万股，占新黄浦总股本的5%。 五牛基金表示，此次增持目的系进行股权投资以获取投资收益，同时其及其一致行动人不排除未来12个月内继续增持公司股份。公告显示，五牛基金成立于2004年，主要从事股权投资管理，投资咨询，商务咨询等业务，目前五牛基金全资和控股拥有9家子公司。 近年来，匹凸匹经历陈隆基、李勇鸿、鲜言三任实际控制人更迭，不乏色彩斑斓的资本故事，却都以惨淡收尾。如陈隆基任期内，匹凸匹经历了众多资产的剥离，留给公司的仅剩湖北和上海两个地产项目，其中后者基本售完。李勇鸿上任后，放言公司要进军矿产，最后无疾而终。到2015年，沉寂已久的鲜言开始讲述更为时髦的P2P故事。 这背后，几任实际控制人之间潜藏关联，匹凸匹亦早已沦为资本玩偶。那这一次呢? 值得一提的是，在五牛亥尊第一次举牌匹凸匹时，后者因迟迟未披露相关信息而被上交所监管关注。匹凸匹当时称，“延误”披露是由于举牌方给出的报告书存在疏漏，并自曝举牌幕后人韩宏伟与公司实际控制人鲜言为商学院同班同学，担心上述关系会将公司卷入新一轮的内幕交易风波。韩宏伟为豫商集团的掌门人。 11月24日，匹凸匹前实际控制人鲜言被诉证券虚假陈述一案在上海开庭。原告及被告代理律师在庭审现场围绕“2012年鲜言未按规定披露公司实际控制人变更信息是否构成重大事件”展开交锋。除了这起诉讼，鲜言在明年1月还将涉及多起证券虚假陈述案的索赔，索赔总金额合计超过170万元。

P2P平台久鼎创投被曝提现困难 或因拆标所致

近日，运营一年多的江苏网贷平台——久鼎创投，被投资者爆出提现困难。11月16日，平台发布《久鼎创投15年年底运营方案》公告，承认部分借款人存在资金流动困难，并已调整提现方案，同时表示已安排催收团队进行催收。 《中国经营报》记者登陆久鼎创投官网后发现，尽管平台出现了提现困难，仍继续每天在发布新标。同时，平台的线上充值采用宝付、贝付合汇潮支付进行充值，而线下充值则直接充值到平台法人龚明的个人帐户。此外，平台披露的借款合同中显示，借款方是向平台法人龚明借款，而非投资者。值得注意的是，平台还存在大量拆标行为。 基于此，记者致电久鼎创投欲深入了解平台现状。但其市场部人员对记者表示，“目前公司领导忙于处理平台的事，暂时没有时间接受采访，等情况好转后可以再另约时间。”不过记者发稿当天，陆续有投资者表示提现成功，但同时还有很多投资者表示没有回款。 提现困难 或因拆标所致 根据投资者反映，久鼎创投以前提现时财务审核后72小时之内到账，但是从月初便开始大面积的不给提现。 对于此次出现提现困难的原因，久鼎创投在《2015年年运营方案》中表示，由于时近年底，银行系统纷纷关闭放贷窗口，资金收缩，部分中小微企业过冬日益艰辛。久鼎平台上也有部分借款人存在资金流动困难，致使到期资金无法正常回笼。久鼎创投的应急资金已经在2个月前启动。但按目前情况来看，只是杯水车薪。 公告中还提到，“鉴于此情况已经发生，但久鼎管理层果断采取应急措施，安排催收团队前往催收现场了解动态及借款人资金信息，风控人员做到24小时监控借款人，保证平台正常运作。” 此外，平台还公布了详细的回款方案，提出将对利息做出调整，同时根据投资人投资总额，分档次，分批次解决提现问题。比如，账户总额低于1000 元的投资人，平台将自2015年11月17日~27日解决该部分投资人账户全部提现;账户总额大于1000元小于10000元的投资人，平台将自2015 年11月28日~12月7日解决账户总额10%的提现;账户总额大于1万元小于10万元的投资人，平台将自2015年12月8日~12月18日解决账户总额5%的提现等。 尽管平台表示已经安排催收团队进行催收，并出示了详尽的回款方案。不过维权群中的多位投资者却表示，至今仍没有提现成功。不过，截至记者发稿前，被安排在11月17日至11月27日，投资低于1000元的部分投资者在维权群中表示已经提现成功，而安排在11月28日之后回款的投资者们都在焦急的等待。 记者登陆平台后发现，在兑付危机尚未解决的情况下，平台每天仍在正常发布新标的。那么，平台是否有能力控制住其他尚未到期以及每天新发布标的的风险呢?针对该问题以及平台催收进展究竟如何等问题，记者曾多次致电久鼎创投，但平台客服对记者表示，领导层暂时没有时间接受记者采访。 此外，记者还发现，久鼎创投还存在大量拆标操作。例如 ，标的名称“生意周转，房产抵押(续)”被拆分成若干个期限不同的小标。同时，记者发现该借款人在平台还有一个名为“(约)生意周转，房产抵押(续)”的14万元借款标的尚未到期兑付。 一般而言，网贷行业的拆标包括两类：一种是拆金额，也就是一个大标拆成几个小标，比如一个1000万元的借款标的拆成10个期限相同的100万元的标;另一种是拆期限，将长期标拆成短期，如一年期标拆成4个3月期或12个1月期，滚动发行。 其中，拆期限比拆金额风险更大。期限拆标实质上就是借新还旧模式，一旦平台缺少新的资金投入进来或者原有资金撤离，平台的流动性风险就暴露了，将引发恐慌性挤兑。有业内人士表示，出现提现困难的平台，绝大多数都与拆标脱不了干系。 “平台此次提现困难，可能就与平台进行拆标有关。同时，同一借款人在前一个标的尚未到期还款的情况下，又再次发布新标的，其风险是否可控较难把握。”资深财经专家张朝阳对记者表示。 只涉支付通道 不及资金托管 资料显示，久鼎创投是苏州裕久鼎投资管理有限公司的线上理财平台。公司成立于2014年9月，注册资金1000万元，企业法人为龚明。目前，平台借出总金额1.64亿元，总代收2432万元，投资总人数3776人。平均年化约为18%，加不额外奖励，借款期限以1个月和3个月为主。 在今年7月18日发布的行业指导意见中，不但明确了P2P平台信息中介的性质，同时也指出，除另有规定，互联网金融从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为客户资金存管机构。尽管监管细则尚未正式落地，是否P2P投资者资金一定要在银行进行存管也是一个未知数。不过，引用第三方支付机构进行资金托管，进而将投资者资金与平台自有资金相隔离成为行业内普遍做法。 久鼎创投的“安全保障”表示，“久鼎创投网定位信息中介平台提供方，坚决不设‘资金池’，投资人的资金都委托资信优良的第三方支付机构托管，所有资金与久鼎创投平台分离，第三方支付承担资金的保管与监督。” 不过，记者查阅平台相关网页并未发现资金第三方托管机构的相关信息。平台目前合作的三家支付机构分别是：宝付、贝付和汇潮支付。记者分别致电三家机构，宝付合汇潮支付的客服人员经过查询后对记者表示，久鼎创投仅在公司开通支付通道业务，不涉及资金托管。而贝付客服则直接对记者表示，公司仅有支付通道业务，并无资金托管业务。此外，久鼎创投在“安全保障”中提及的国有担保机构等也没有相关信息进行佐证。 除了资金托管不明之外，记者注册登陆后还发现，平台的线下充值直接指向平台企业法人龚明。有业内人士对记者表示，正规的线下充值应该是投资者直接将钱充值到平台借款项目公司的对方账户中，而非任何个人帐户以及平台账户，资金直接充值到法人个人帐户的风险也不言而喻。 此外，记者在查阅平台发布的标的后还发现，标的披露的借据中明确显示，借款方是向龚明即久鼎创投的法人借钱，出借方是龚明，而不是投资人。 对此，张朝阳表示，一般流程来讲，P2P平台的甲乙双方分别为借款人和投资者，平台则作为丙方出现，而已经成立的债权放在平台进行转让成交，原债权持有者可以是平台方，实际合同的平台签字人可以是法人，此方面政策方面并没有严格规定，但是转让成交行为需征得债务人的同意，且平台在手续方面需要完备债权转让的文字材料，并如实告知平台投资者。这种方式因涉嫌高危的自融行为，投资者应回避，而且相关指导意见也指出，平台只能作为信息中介，不能触碰相关资金，所以明显这种方式在政策落地后是不合法的。

鑫利源悄然撤下跑路公告 似有卷土重来之势

因一则“跑路公告”而震惊业界的P2P网贷平台鑫利源，又有了举动。25日，经济导报记者发现，鑫利源已将“跑路公告”悄然撤下，而平台网站已经可以正常打开。与此同时，其清盘公告中的截止提现时间也从10月31日变更为12月31日。 在中央财经大学金融法研究所所长黄震看来，“发布‘跑路公告’可以视为一种对投资人进行信息披露的方式，不涉及违法。实际跑路行为的发生才是违法。平台完全可以发布停业公告以及相关的后续安排。” 另有理财分析师对导报记者表示，从鑫利源方面最新的举动来看，其似有卷土重来之势。毕竟该平台体量很小，对于投资人影响较小。鑫利源官网公告信息显示，平台待收总额仅为301.66元。 平台体量小对投资人影响不大 在最新改动过的“清盘公告”中，鑫利源表示，由于运营思路出现问题，导致股东撤资。且线下业务产生坏账，加之前一段时间遭人恶意举报，遂决定清盘。“在此期间，会对系统及业务进行调整，重整旗鼓，具体整改完及重新上线时间另行通知。” 据了解，该P2P平台为日照鑫利源投资咨询有限公司所成立，今年5月18日试运行，8月3日正式上线。当时，鑫利源打出的口号是：“用良心去做平台，只跑步，不跑路。”然而，“不跑路”的口号喊出3个月后，鑫利源还是“跑路”了。 导报记者查询获悉，鑫利源的法人代表为刘永欣。个人简历显示，自2010年起，刘永欣一直从事民间借贷业务。该平台的副总经理亦参与过多年的民间借贷。25日，导报记者拨打鑫利源总经理刘永欣的手机，发现已无法接通。 鑫利源官网显示，该平台共有1390位投资人，20位借款人，借款总额为350.83万元。标的多为12天或1个月期的短标。 导报记者查询全国企业信用信息公示系统得知，日照鑫利源投资咨询有限公司注册资本为1000万元，为自然人刘永欣独资企业。该系统还显示，由于未依照《企业信息公示暂行条例》第八条规定的期限公示年度报告，日照市工商局已将其列入经营异常名录，列入日期为今年7月15日。 9月10日，大公信用数据有限公司将22家网贷平台列入黑名单，其中就包括鑫利源。大公信用数据认为，鑫利源平台存在重大信息披露不充分、涉嫌设立资金池、债务人偿债能力无法评估等问题。不过，网贷之家研究院高级研究员张叶霞分析称，“对于投资者而言，该跑路平台体量很小，对于投资人影响较小。” 黄震也认为，因为是单一的小平台，该平台待收金额如果真的只有300多元的话，平台退出，借贷双方可以私下一对一继续债权关系，对于投资者影响不大。 此外，根据该平台公布的数据来看，平台基本上把投资人的钱还了。至于数据是否有水分，还有待核实。 年底催债现象普遍 风险点易爆发 如今，已经“跑路”但又放言“重整旗鼓”的鑫利源，办公区已空空荡荡，办公设备都被搬走。 不过，济南一位P2P从业者对导报记者表示疑惑：“该平台10月份已经清盘了，现在怎么还会发跑路公告?是网管恶作剧还是另有原因，目前不得而知。如今这家平台又把跑路公告撤下，更显得蹊跷。” 该人士表示，“从鑫利源发布清盘公告到跑路，总共上线运营3个多月，可能该平台一开始就没想过好好经营，或者说没想好怎么经营。此事件说明P2P行业缺乏严格监管，圈钱跑路的违法成本太低，以至于跑路失联等对于从业人员而言形同儿戏。” 正如其所言，因经营不善或原本成立目的就不单纯，使得P2P平台出现跑路、停业或提现困难的现象越来越严重。统计显示，截至今年10月份，P2P问题平台累计数量已有上千家，占整个平台数量的30%，涉及金额高达140亿元，受影响投资人数超过20万人。 为防止被追债，P2P平台跑路一般都悄无声息。待投资人发现不对劲，平台方早已人去楼空，资金无法追回。 网贷之家提供的数据显示，截至10月底，我国正常运营的P2P平台为2520家，环比增加4.26%。与此同时，累计问题平台达到1078家。由此，P2P网贷行业累计平台数量达到3598家。值得关注的是，10月份全国问题平台数量下降到47家，问题发生率再次刷新今年最低值。 但上述受访人士认为，年底P2P平台待收压力较大，运营风险增大，投资人的风险也增加，不排除跑路现象在年底前后出现激增的情况。毕竟网贷市场有明显的季节性特征，年底投资人的赎回资金需求增加，借款人(多是借款企业)年末盘点，对资金需求又高于以往时点，因此这将对一些新的、小的平台带来资金压力。 黄震也表示，年底催债是普遍现象，会导致风险点的爆发。不管是民间借贷还是互联网金融平台，都存在这种情况。 其次，平台年底跑路也和P2P产品周期有关。现在产品期限基本以3个月或者6个月居多，年底多为集中到期的时点。 再次，如果一些平台不规范，有资金池或者自融行为，一旦投资人集中提现，会出现挤兑现象。 一旦跑路追回损失可能性较小 刑事报案或更有效 包括山东在内的一些区域，去年底开始涌现大量的P2P借贷平台，而平台激增后又经历异常的快速发展，最终导致问题在今年六七月份集中爆发。”济南一位P2P平台负责人对经济导报记者称，按以往的趋势看，从现在到年底，或迎来问题平台爆发的高峰期。 据了解，由于投资人年底对资金回收的需求比较强烈，集中提现易造成准备不足的平台资金链断裂。不过，也有部分平台由于其他原因而跑路。“很多平台在年底的时候会进行盘整，比如股权投资人撤资，导致平台倒闭。”中央财经大学金融法研究所所长黄震表示。 对于投资人来说，一旦P2P平台跑路，追回损失的可能性较小。“投资者可以选择的法律途径，一般为刑事报案或者民事诉讼。”相关P2P平台的法律顾问分析说，民事诉讼存在判决执行问题，P2P平台跑路后找不到负责人，很难执行到位。而一旦刑事报案立案，法院则不会再接受民事诉讼请求，只能依靠公安机关以诈骗或非法集资立案侦查，看能否追回部分损失。 网贷之家专栏作者萝卜兔提醒投资人，如刑事顺利立案，协助警方提供平台老板及主要成员的财产情况，含房产、车辆、账户、债权和股权。如未能刑事立案，立刻开启民事诉讼，采用诉前财产保全等的方法将对方主要账户控制住，一旦有款进来，可优先满足原告的诉求。

财富基石兑付危机涉及7万人 在线平台受牵连

武汉财富基石投资管理有限公司曝出兑付危机。公司所属基石资本集团旗下财富基石和基石在线网贷线上线下双轨道运营。基石在线网贷平台上显示，该平台已上线运营483天，累计投资金额12.58亿元，用户总收益1990万元，累计注册总人数超过7.5万人。最近一项投资标的发布日期为11月17日。 这两天，武汉几万名武汉财富基石投资管理有限公司(下称“财富基石”)的投资人，心情就像天气一样，冷到了冰点。武汉地区最优影响力的财富基石宣布旗下理财产品无法兑付。 从昨天(11月25日)开始，一众投资人开始聚集到湖北省政府、武汉市政府和财富基石在市内的营业点，要求财富基石及背后的房地产商武汉华氏地产集团偿还投资本金和收益。记者获得的多个视频显示，今天上午在位于武汉市武昌区洪山路的湖北省政府门前，大批投资人高喊“还钱”的口号。 据现场参与维权的投资人告诉《中国经营报》记者，今天大约有1000人聚集到湖北省政府门口，而昨天约有200人来到武汉市政府寻求解决答复。得到的答复是到信访部门表达诉求。 随着事件的不断发酵，融资投向的项目开发商——武汉华氏地产集团(下称“华氏地产”)也逐步浮出水面。也正是华氏地产旗下项目被查封无法销售回笼资金，直接导致了这次兑付危机。 财富基石在一份《关于推介产品延期兑付的协调函》称，项目方被法院查封43亿元资产导致无法实现正常销售导致资金短缺，再次公司推介的基金等产品无法按期兑付。 单人最多投资超过1200万元 11月24日，财富基石一纸公告，打破了所有投资人的平静生活，也将延迟近一年的涉嫌非法集资问题正式推到前台。 “因融资方近期所开发的项目由于多种原因无法实现正常销售导致资金短缺，造成财富基石推介的基金等产品可能无法按期兑付。”财富基石在向投资人发出的公告中称，基金公司已进场锁控项目方资产、账户等相关各类资产，同时已向湖北省及武汉市政府相关部门汇报，成立了协调组加快商议资产处置方案。 一时间，财富基石破产、跑路的传言在投资者中迅速传开。 “我投资几十万在武汉财富基石投资有限公司，突然间说破产了，这是我儿子的结婚所有的积蓄，儿子己快结婚了，我该怎么办。”一位投资人告诉记者。据其介绍，他一共在财富基石投入25万，之前的投资回报一直正常兑付，能获得8.8个点的投资回报，但11月20日开始停止兑付投资收益。 “我们目前得到的信息是，武汉一共涉及到7万多名投资人，投资最少的是5万，涉及金额估计超过50亿元。”上述投资人表示，其中很多人都是上了年纪投资人，“棺材本”都在里边了。不过这一数据尚未得到权威部门及财富基石方面的确认。 事实上，早在今年年初，就有媒体曝出财富基石金融理财项目高收益背后暗藏极大风险，不过被公司迅速“和谐”，并借助武汉多家本地媒体发布声明，平息质疑。 财富基石隶属于基石资本集团，并形成了财富基石和基石在线网贷线上线下双轨道运营的模式，目前在全国共有30多家线下实体店，其中大部分位于武汉市区。 记者在基石在线网贷平台上了解到，该平台作为网络投融资信息服务平台，已上线运营483天，累计投资金额12.58亿元，用户总收益1990万元，累计注册总人数超过7.5万人。 根据基石在线网贷平台公布的投资排行榜数据，门店投资单人投资最多的为1228万元，线上投资最多的为349.5万元。 位于武汉市武昌区民主路624号华润置地一楼的财富基石门店一位高级理财师现在觉得自己业绩不好成了一件值得庆幸的事情，“只是可惜，金字招牌倒了”。 “现在最庆幸的是还好我的业绩做的不好，在投9个客户，大概接近100万。今天还是硬着头皮去了营业部，接待了三个客户，然后给所有的客户打了一遍电话，信誓旦旦给了上面吩咐下来的承诺。”上述理财师表示。 华氏地产集团为幕后资金使用方 随着事件的不断发酵，融资投向的项目开发商——武汉华氏地产集团(下称华氏地产)也逐步浮出水面。 官方资料显示，武汉华氏地产集团是中国华氏国际(控股)集团有限公司旗下一家以房地产开发为主的多元化综合性专业集团，目前开发项目包括香港路中华城、汉阳四新新区中华城、楚宝街中华城、辽宁盘锦辽滨中华城等多个“中华城”。 “华氏集团与华中地区民间金融巨头——武汉基石资本集团达成战略合作伙伴关系，借力于金融的羽翼，开启了发展新纪元。”华氏地产官网如此介绍与基石资本的关系。而财富基石办公地点也位于香港路华氏百货7楼。 不过据当地人士介绍，财富基石本身就是华氏集团投资的公司，用理财产品的名义融资用于旗下项目开发。“当然，华氏地产不会承认这种关系，最多宣称是合作关系。” 上述人士介绍，华氏地产的主要现金流来源于香港路中华城，地下空间与香港路地产与地铁无缝对接，地位位置优越。 早在去年，华氏地产就被爆旗下中华城项目将百货商场“虚拟分割”成200多个小商铺，吸引投资人以“凑份子”的方式投资。具体方式为，中华城将华氏国际广场商铺分割为200多个6.63平米的虚拟商铺，总价20万左右，投资20年。具体操作方法为，先签订使用权转让合同，再交给华氏商业公司委托经营，但并没有产权登记，并可获得8%—12%的商铺收益。但彼时被指涉嫌违反住建部“禁止商铺售后返祖及承诺汇报”的规定，投资收益也很难保障。 财富基石在一份《关于推介产品延期兑付的协调函》称，项目方已开发完成的项目在2012年由于经济纠纷导致要求查封标的6000万，而被法院查封43亿元资产导致无法实现正常销售导致资金短缺，再次公司推介的基金等产品无法按期兑付。 武汉房地产业内人士表示，在地产业内，也有很多地产公司，自己成立金融公司，为项目输血，一旦项目销售或建设停滞，金融公司也就随之破产。表面风生水起的金融理财产品也埋藏下巨大的风险。 根据上述《协调函》，财富基石表示，公司已向湖北省及武汉市政府相关部门汇报，成立了协调组加快商议资产处置。并推出了两套资产兑付处置方案，1、投资人可到项目部选择与投资本例相对应价值的住宅、商铺或写字楼(预计时间在3个月左右)；2、投资人要求接受现金，将在项目可供房产选择后的项目回款或者剩余房产处置后统一现金分配(预计时间在6个月左右)。 据上述理财师介绍，财富基石没有跑路，三个月内照常营业接待客户但不卖理财产品。由于项目方房产预售证被政府扣押导致销售回款滞后，年底到期基金产品无法完成兑付，现已向省政府申请资产保护，并控制了项目方固定资产，将在一个星期后完成对项目方资产价值评估，三个月内变现兑付所有财富基石客户本金及收益。目前财富基石在投16亿，项目方资产初步评估达60亿，资过于债。 对于更多信息，记者向财富基石一位媒介负责人求证，未获回复。而华氏地产电话一直无人接听。

陆金所明年六月递交IPO申请 融资50亿美元

近日，有海外媒体报道， 中国上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(以下简称“陆金所”)正在筹划首次公开招股事宜，目前已聘请摩根士丹利和高盛集团来领导本次IPO相关准备工作。按照时间表，公司最快于明年5月～6月间递交陆金所IPO申请，预计本次融资规模最高达50亿美元。 “高盛集团在7月份已全面接管相关工作。按照当下时间表，如无意外陆金所将于明年5月-6月期间递交IPO申请。”平安集团一知情人士对21世纪经济报道称。《华尔街日报》援引知情人士的消息称，预计本次陆金所IPO最高融资规模有望达50亿美元。 据一接近陆金所知情人士透露，目前其IPO路上仍有两个难题待解：其一，组织架构不稳定，高管人员流动较大；其二，其产品线、业务线的更替较快，高管团队对业务开展类别的主观性较强。 今年8月，曾有媒体报道陆金所高层大换血。陆金所自2011年9月成立以来，4年内换了4任总经理，近2年内7位副总经理相继离职，其现有的高管团队中一半为今年新的空降成员。 同期，今年陆金所的组织机构亦历经了数次变动：2015年5月陆金所先是将旗下P2P业务剥离至普惠金融事业部；8月平安集团将普惠金融事业部作价19.5亿美元转让给陆金所控股，形成了“大陆金所”+“小陆金所”的新格局。 “频繁变动的组织架构和高管团队，对陆金所IPO绝非利好，董事会在讨论相关议题时亦曾出现过分歧。今年三季度前陆金所一系列大刀阔斧的变革，便是要为上市肃清前端的障碍；预计现阶段至明年三季度，其高管团队、组织机构不会再有明显的变动。”前述知情人士对本报透露。 他进一步称，“而产品线和业务线变更较快，亦是陆金所准备IPO期间需厘清的问题之一。过去陆金所在开展业务时，管理层的主观意愿较强，不少产品、业务在跟机构敲定后即马上落地，但‘来得快去得也快’，曾有部分业务尚处试验阶段亦被随即叫停。”不过，这也是创新型公司常有的现象。 今年4月，其时小陆金所宣布获得4.85亿美元融资，估值接近100亿美元。而在8月注入普惠金融事业部后，陆金所再度频频放风：做P2P平台的“人民公社”、与30家知名私募基金公司签署合作备忘录、拓展基金销售业务等，均旨在进一步提高其估值。 根据先前发布的陆金所三季度报告，公司累计注册用户数近1500万，前三季度总交易量9264亿元，同比增长9倍，个人零售端交易量3174亿元，同比上涨超过6倍；其中P2P交易量299亿元。 毫无疑问，当下的陆金所交出了一份业务高速增长的成绩单，但最终资本市场和投资者对此会如何评判？仍有待揭晓。而据平安集团一知情人士透露，内部对大陆金所预期估值逾200亿美元。 8月21日，在中国平安保险(集团)股份有限公司(下称“中国平安”)2015年中期业绩公布会上，中国平安副总经理、首席财务官姚波首次披露，公司正在规划陆金所的IPO事宜。这也是平安集团首次公开承认陆金所的IPO计划。

外媒：点融网进军韩国 牵手韩十大财团之一

据《华尔街日报》报道，点融网正与韩国十大财团之一的韩华集团合作，双方将联手成立一家合资公司。点融网CEO苏海德称，点融网选择韩国为其进军的首个海外市场，主要因为韩国较高的移动互联网普及率和良好的监管环境。 11月27日消息，据《华尔街日报》报道，尽管中国的互联网金融市场仍处于扩张的初期阶段，但一些初创企业已经在拓展海外业务。 据悉，点融网正与韩国十大财团之一的韩华集团合作，双方将联手成立一家合资公司，利用点融网的技术在韩国提供贷款和其他网上金融服务。 两家公司计划明年年初成立合资公司，这将是点融网的首个海外业务。点融网表示，有关该合作的财务细节尚未确定。在中国，点融网运行一个在线P2P平台，为借款人和潜在贷款人牵线搭桥。该公司表示，该平台目前已拥有30万活跃的贷款人。 周四，点融网CEO苏海德(Soul Htite)通过一份电子邮件发表声明表示：“我们认为，我们在中国的业务将继续增长。我们只是冰山一角，中国(在线借贷市场)还有很多机会。同样，包括韩国在内的周边国家也有很多机会。”苏海德曾多次创业，2006年与他人共同创立了美国在线借贷平台LendingClub。2012年，苏海德与来自上海的基金经理和律师郭宇航共同创办了点融网。 在韩国，韩华集团旗下拥有广泛业务，其涉足的行业包括制造业、建设业和金融服务等。 苏海德称，点融网选择韩国为其进军的首个海外市场，除了其它因素，该国较高的移动互联网普及率和良好的监管环境，使该国成为对在线金融服务企业有吸引力的市场。 在过去一年，中国的P2P借贷行业增长迅速，一些领先的初创公司从风投基金和其他策略性投资者那里获得大量资金。今年8月，点融网宣布完成2.07亿美元C轮融资，由渣打银行和中国互联网金融科技基金(CFF)领投，其它投资者包括渤海租赁和老虎基金等。据知情人士透露，在最新一轮融资中，该公司的估值达到10亿美元。 日前，苏海德在接受《华尔街日报》采访时表示，点融网很有可能在明年3月进行下一轮融资，将寻求至多5亿美元的资金。同时表示，点融网暂时还不会考虑IPO。

陆金所CRO：我们每个产品都要加风险标识

陆金所副总经理兼首席风险执行官杨峻最近在接受《第一财经日报》专访时，首次披露了陆金所具体的风控体系架构。杨峻表示，陆金所在风控上既对标商业银行模式，又充分考虑互联网经营的特点，信用评级、信息披露等方面都是陆金所风控的重要关注点。 “无论是互联网金融也好，传统金融也好，最后成与败决定于它的风控水平。陆金所作为一个平台媒介，理论上来说是不承担刚兑责任的。但为了提升平台价值，我们一方面要确保资产提供方找到适合的资金，一方面也要确保投资方的投资与其风险偏好匹配。”杨峻称。 陆金所的目标是要建立一个全过程的、立体化的风险管理体系。目前，这套风险管理体系已初步成型，大部分将于年底前上线。这套体系共包含七个元素，被杨峻称为“七步成诗”。 第一“步”：风险政策制度框架体系。据杨峻介绍，陆金所成立了专门的风险政策部门，对所有交易对手和产品引入都制定了明晰的风险政策指引，所有业务必须在制度框架内运行。 第二“步”：信用评级。不久的将来，投资者如果登陆到陆金所平台，就会发现每个产品都会显示明确的风险标识。这个标识背后代表的就是陆金所的内部评级结果。事实上，两年前陆金所就已成立了信用评级部门，对交易对手和产品进行主体评级及债项评级，对于有外部评级的标准化产品也会建立映射模型换算成陆金所自己的风险评级。评级结果除了用于定价外，也会实时向投资者披露。具体来说会用星级来展示产品的安全度，比如5星级产品代表安全程度最高。 第三“步”：信息披露。“和传统商业银行不同，信息披露是互联网平台一个非常重要的风控内容。”杨峻说。其实类似风险提示在许多互联网金融平台上都会出现，但一般都为“标准化”语言。对普通消费者来说相对晦涩难懂，很少有人真正去阅读。不过，陆金所追求的是差异化的风险提示，即针对每一个不同的产品，将其内部评级、底层资产、主要风险、还款来源、保障措施都一一列明，并且用互联网化的语言传达给用户。 第四“步”：投后预警监控。“和一般的中介平台不同，我们认为，双方交易的达成只是我们工作的第一步。”据杨峻介绍，陆金所拥有一套自主开发的预警系统，系统内设定有财务及非财务的指标，对所有在售资产至少每三个月会进行一次检视，一旦发生异常将自动预警。同时对于一些非标资产的所投项目，也会有投后团队进行定期的实地检查。陆金所将根据检查的结果实时调整评级，并动态向投资者披露。“一旦项目发生问题，在项目的各个债权人之间，谁能感知得早、预警得早，受到的损失就会相对较低。” 第五“步”：风险管理系统。杨峻称，陆金所正在打造覆盖全产品线、整个产品生命周期的风险管理系统，实现风控的标准化、智能化、模型化。年底系统上线后将大幅提升陆金所风险管理工作的效率和效果。 第六“步”：风险评价体系。“其实在金融企业里，风控不应该是一个中后台的服务或者管理部门，实际上风控应该起到引领作用。因此，在陆金所风控的触角将伸入前台。”在陆金所，风控人员会被内嵌至前台业务单元中，而前台销售人员的KPI(绩效指标)中甚至有20%是风控的内容。“这就决定了业务人员在做业务时必须将风险摆在第一位，同样的业务量陆金所会根据不同的风险程度给予业务部门不同的业绩评价。” 第七“步”：资产、资金的精准匹配。“这是我们整个风控体系最终要实现的目标，也是我们作为一个平台的最终价值体现。”据杨峻介绍，陆金所在资产端将根据内部评级进行风险分类;而在资金端，陆金所也将对投资者进行风险分类，采取的方法除了传统的问卷方式以外，还将运用互联网大数据技术进行持续分析，保证分类的准确性。陆金所已建立产品与投资者风险适配系统，确保资产提供方能够获得符合其所需要的资金，同时投资者都能买到适合其投资风格与风险偏好的产品。 但值得注意的是，对于一个互联网平台来说，客户体验是至关重要的。如此复杂的风控系统和规则设置是否会对客户体验造成影响将成为摆在杨峻面前的一道难题。对此，杨峻坦诚，在上述的风险揭示、投资者分类、业务人员KPI设置等方面，内部也有过不少争论。事实上对业务量也确实会产生短期影响。根据陆金所的内部测算，短期内，这套庞大的风控体系可能会使陆金所的业务量下降10%-20%。“牺牲掉的交易量，实际上就是不应该产生的交易量。长期来看，反而是保护了投资者，提升了他们的体验，因为这么做事实上是帮助投资者挡掉了不适合他们的产品。平台的核心价值反而更加凸显”杨峻称。 据杨峻介绍，跟一些动辄“跑路”的P2P平台相比，陆金所平台上的资产到目前为止还没有出现过一例无法兑付的风险事件。 “但是我要强调一点，再严格的风控也并非意味着零风险。我们所能做的就是通过风控严格准入项目，做到资金、资产精准匹配，在风险控制与客户体验中找到最佳平衡点，一旦发生问题能够及早识别风险，减少投资者损失。这也是陆金所在行业‘大浪淘沙’中‘活下去’的安身立命之本。”杨峻表示。 目前，陆金所平台上除了传统的P2P业务，还有基金、保险、现金管理等其他类型各种固定收益和浮动收益投资理财服务。由于不同服务之间具有差异性，投资者可以根据市场情况以及自身风险承受能力，及时地调整自己的投资策略或者资产配置。

老平台友友贷提现困难 还差一个月就满三岁

11月25日晚，P2P平台友友贷在官方网站发布通告称，由于借款人未能及时回款，导致公司资金链紧张。 经网贷之家工作人员联系该平台人员，该平台目前处于提现困难状态。 在公告中，友友贷公司拟采取的措施包括： 1.公司将所有待还款标做提前回款操作。 2.账户总额少于2000的投资人，将于12月25日前一次性解决提现。 3.开通余额转让功能，投资人可自行协议转让。 4.公告同时称，公司目前正在与增资方洽谈增资方案。若增资完成，后续将推出投资者债转股协议。投资人账户总额大于2000元按80%进行余额转股，同时开通股权交易系统，股东可自由交易股份。公司也打算在未来将进行股权回购。 以下为公告原文 公司资料显示，友友贷前身为厦门友友贷网络科技有限公司创办的P2P网络平台，2012年12月30日上线。友友贷的服务主要覆盖福建省厦门市及周边、西安市及新疆乌鲁木齐市。 根据网贷之家数据显示，友友贷截止到平台提现困难日期2015-11-23统计数据为：历史待还：25187136（元）；投资人数：2622人；借款人数：129人；待收投资人数：66人。由于平台频繁改版，部分历史标平台网站未公布，导致数据获取比平台实际统计数据偏少。另外平台公布的借款人和投资人均加密，会导致人数相关统计数据比实际偏少。

P2P网贷平台发“跑路”公告 网友：够实诚

据投资人在网贷之家论坛爆料，山东P2P平台鑫利源跑路。让人哭笑不得的是，该网站在11月23日发布了“跑路公告”，网友表示，这网站够“实诚”。 网贷之家登录该平台官网，发现虽然该网站仍能打开，但加载速度非常慢。其网站最新的三封公告分别为“跑路公告”、“清盘公告”、“鑫利源定于8月3日正式上线”。 “跑路公告”，只有空荡荡的办公室照片，无任何文字。而10月1日发布的“清盘公告”称，因运营思路出问题，导致股东撤资，经慎重考虑后决定清盘，所有的提现于10.31日之前处理。 鑫利源官网首页显数据显示，该平台待收金额仅为301.66元，平台借款人数为20人，理财人数为1390人。据全国企业信用信息公示系统显示，该企业于2015年7月15日被列入经营异常名录。 最新公告列表 11月23日发布的跑路公告 10月1日清盘公告 鑫利源企业公示信息 鑫利源跑路前照片

善林金融违规被罚55万元 曾登陆央视广告

据爆料，今年7月善林金融涉嫌虚假宣传等违规行为，被上海市工商管理局罚款55万元。而资料显示，该平台曾在今年4月和5月大规模在央视以及各大卫视宣传，央视新闻联播前的广告位被认为是央视一套最黄金资源，宣传花费不菲。 记者查询全国企业信用公示系统确认，善林金融确实被上海工商局罚款55万元。 行政处罚书中主要涉及事件： 一、自2014年起，当事人下属中环广场营业部在日常经营活动中，为拓展业务，发展客户，由其团队经理等相关人员通过QQ网络平台购买、向房产、金融、保险、汽车4S点等相关从业人员收集等方式收集个人信息，统一管理并组织理财师按名单信息逐一电话推销当事人的P2P理财产品。当事人上述收集、使用个人信息的行为，均未取得消费者同意。 二、当事人为了提升公司形象,在未提供相应资料和参与评比的情况下，通过广州鸿亿企业信息咨询有限公司向中企国质信(北京)信用评估中心购得“中国互联网金融行业AAA级信用企业”、“中国质量信用AAA级企业”和“全国315质量服务客户满意诚信企业”三块信用证书及铜牌，并以此对外宣传。 另当事人在宣传资料上称 ：“善林公司还积极参与市政建设，贵州兴义道路施工项目中，目前公司已参与规模达10亿，预计项目总规模为30亿”等内容,事实上当事人未投入资金参与上述项目,该宣传内容与事实情况不符。 三、当事人下属中环广场营业部等九个营业部均未办理分公司营业执照。 附件：行政处罚决定书(全文) 沪工商检处字〔2015〕第320201510152号 当事人：善林(上海)金融信息服务有限公司 注册号：310141000023694 住所：中国(上海)自由贸易试验区基隆路1号裙楼3层B部位 法定代表人：周伯云 注册及实收资本：12,000.00万人民币 经营范围：金融信息服务(除金融许可业务)，资产管理，投资管理，投资咨询、财务咨询(不得从事代理记账)、贸易咨询、企业管理咨询(以上咨询均除经纪)，市场信息咨询与调查(不得从事社会调查、社会调研、民意调查、民意测验)，企业形象策划、会务会展服务、电子商务(不得从事增值电信、金融业务)，设计、制作各类广告，接受金融机构委托从事金融信息技术外包，接受金融机构委托从事金融业务流程外包，接受金融机构委托从事金融知识流程外包，网络科技(除科技中介)和计算机技术领域内的技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务，企业登记代理，证券、保险咨询(不得从事金融、证券、保险业务)。【依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动】。 本队承办的当事人涉嫌侵犯消费者合法权益、虚假宣传、擅自变更登记事项一案现业已调查终结，查明违法事实如下： 一、自2014年起，当事人下属中环广场营业部在日常经营活动中，为拓展业务，发展客户，由其团队经理等相关人员通过QQ网络平台购买、向房产、金融、保险、汽车4S点等相关从业人员收集等方式收集个人信息，统一管理并组织理财师按名单信息逐一电话推销当事人的P2P理财产品。当事人上述收集、使用个人信息的行为，均未取得消费者同意。 二、当事人为了提升公司形象,在未提供相应资料和参与评比的情况下，通过广州鸿亿企业信息咨询有限公司向中企国质信(北京)信用评估中心购得“中国互联网金融行业AAA级信用企业”、“中国质量信用AAA级企业”和“全国315质量服务客户满意诚信企业”三块信用证书及铜牌，并以此对外宣传。 另当事人在宣传资料上称 ：“善林公司还积极参与市政建设，贵州兴义道路施工项目中，目前公司已参与规模达10亿，预计项目总规模为30亿”等内容,事实上当事人未投入资金参与上述项目,该宣传内容与事实情况不符。 三、当事人下属中环广场营业部等九个营业部均未办理分公司营业执照。 以上事实，有下列证据证明： 证据组一、当事人营业执照、授权委托书相关人员身份证复印件，证明当事人主体资格、授权委托情况以及相关人员的身份; 证据组二、现场笔录及政务公开书一份，证明在当事人下属中环广场营业部现场检查的情况。 证据组三、当事人副总裁王某、市场部经理何某某、当事人中环广场营业部经理王某某、团队经理张某某、叶某某、邓某某、华某某、王某某、理财师刘某某、杨某询问笔录，证明当事人非法获取及使用客户名单及虚假宣传的事实; 证据组四、当事人副总裁王某询问笔录，证明当事人下属九个营业部均未办理分公司营业执照的事实; 证据组五、当事人提供的《出借咨询及管理服务协议》复印件，证明当事人与客户签订的服务协议的情况。 证据组六、当事人的客户名单、当事人下属团队经理购买名单的聊天记录及支付信息截屏打印件、当事人团队经理电脑中打印出来的日报表打印件;经当事人签字盖章确认的团队经理电脑中个人信息名单刻录光盘(序列号：eip301015620B18)，证明当事人非法获取及使用客户名单的事实; 证据组七、当事人团队经理和理财师提供的公司宣传资料和培训资料、当事人提供的公司介绍复印件及提供给各营业部的彩页宣传资料，经当事人签字确认的铜牌照片确认表，当事人提供的信用证书申请表及相关支付凭证复印件，证明当事人虚假宣传的行为。 证据组八、当事人提供的房屋租赁合同复印件、费用支付的发票复印件，证明当事人开设九个营业部进行P2P理财产品的推广。 本队认为：一、当事人在未经消费者同意的情况下，擅自收集和使用消费者个人信息，侵犯了消费者个人信息应受法律保护的权利。该行为违反了《中华人民共和国消费者权益保护法》第二十九条第一款“经营者收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意。经营者收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息”之规定，构成了侵犯消费者合法权益的行为。 二、当事人为了获得相关信用证明，提升公司形象，在未参与评选的情况下，仅仅通过购买的手段获取了相关信用证明，客观上误导了消费者对公司信用度的正确判断;在对外散发的公司宣传资料中使用了与事实严重不符的内容，其行为客观上误导了消费者对公司实力和规模的正确判断。该行为违反了《中华人民共和国反不正当竞争法》第九条第一款“经营者不得利用广告或者其他方法，对商品的质量、制作成分、性能、用途、生产者、有效期限、产地等作引人误解的虚假宣传”之规定，构成了虚假宣传的行为。 三、当事人未经工商部门核准登记擅自设立九个营业部开展经营活动。该行为违反了《中华人民共和国公司登记管理条例》第四十八条第一款“公司设立分公司的，应当自决定作出之日起30日内向分公司所在地的公司登记机关申请登记”之规定，构成了擅自变更登记事项的行为。 综上：一、对当事人侵犯消费者合法权益的行为，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十六条第一款第(九)项：“经营者有下列情形之一，除承担相应的民事责任外，其他有关法律、法规对处罚机关和处罚方式有规定的，依照法律、法规的规定执行;法律、法规未作规定的，由工商行政管理部门或者其他有关行政部门责令改正，可以根据情节单处或者并处警告、没收违法所得、处以违法所得一倍以上十倍以下的罚款，没有违法所得的，处以五十万元以下的罚款;情节严重的，责令停业整顿、吊销营业执照：(九)侵害消费者人格尊严、侵犯消费者人身自由或者侵害消费者个人信息依法得到保护的权利的”之规定，鉴于涉案的个人信息数量极为庞大，以及违法行为直接对应的违法所得难以认定，决定处罚如下： (一)责令改正; (二)罚款人民币肆拾万圆整。 二、对当事人虚假宣传的行为，根据《中华人民共和国反不正当竞争法》第二十四条第一款 ：“经营者利用广告或者其他方法，对商品作引人误解的虚假宣传的，监督检查部门应当责令停止违法行为，消除影响，可以根据情节处以一万元以上二十万元以下的罚款” 之规定，鉴于当事人虚假宣传行为的传播范围大，受众面广且情节较为恶劣，决定处罚如下： (一)责令当事人停止违法行为; (二)罚款人民币壹拾伍万圆整。 三、对当事人擅自变更登记事项的行为，根据《中华人民共和国公司登记管理条例》七十三条第一款“公司登记事项发生变更时，未依照本条例规定办理有关变更登记的，由公司登记机关责令限期登记;逾期不登记的，处以1万元以上10万元以下的罚款。其中，变更经营范围涉及法律、行政法规或者国务院决定规定须经批准的项目而未取得批准，擅自从事相关经营活动，情节严重的，吊销营业执照”之规定，责令当事人在30日内向分公司所在地的公司登记机关申请变更登记。 上述三项罚款合计人民币伍拾伍万圆整。 行政处罚的履行方式和期限： 于收到行政处罚决定书之日起十五日内，携带《缴纳罚款、没收款通知书》，将没收款和罚款交至本市工商银行或者建设银行的具体代收机构。其中，逾期缴纳罚款的，本队可依据《中华人民共和国行政处罚法》第五十一条第(一)项的规定，每日按罚款数额的百分之三加处罚款。 当事人如不服本处罚决定，可在接到《处罚决定书》之日起六十日内，向上海市工商行政管理局申请行政复议，也可以在六个月内直接向人民法院起诉。 逾期不申请行政复议或者不向人民法院起诉又不履行行政处罚决定的，本队可以依法强制执行或者申请人民法院强制执行。 根据《企业信息公示暂行条例》和国家工商行政管理总局《工商行政管理机关行政处罚信息公示暂行规定》的有关规定，本队将通过企业信用信息公示系统、门户网站、专业网站等公示行政处罚信息

招行首次涉足P2P资金存管 不做本息保障

11月24日，拍拍贷与招商银行资金存管发布会在沪举行。会上，拍拍贷宣布，与招商银行就P2P交易资金存管服务达成合作协议，未来客户资金将逐步脱离第三方支付公司，由招商银行提供一系列账户资金划付服务。此举意味着，拍拍贷成为首家与招商银行开展资金存管合作的P2P平台。 今年7月，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中首次明确从业机构应当选择银行建立第三方资金存管制度，此后，央行在《非银行支付机构网络支付业务管理办法》中又要求支付机构不得为金融机构以及从事金融类业务的非金融机构开立支付账户，寻求直接与银行进行资金存管合作成为P2P行业的风向标。 拍拍贷CEO张俊称，此次与招商银行达成资金存管合作，顺应了监管的合规性要求。 “P2P资金存管将成为商业银行亟待开采的金矿” 招商银行上海分行副行长崔家鲲在发布会上表示，《指导意见》明确规定银行为P2P资金的唯一合格存管方。由于资金存管业务不占用银行资本，还可以带来一定中间业务收入，所以，这一规定将为招商银行带来丰厚的利润商机。在利率市场化不断推进和银行利润受到挤压的情况下，P2P资金存管将成为商业银行亟待开采的金矿。同时，参与资金存管业务，为平台上的用户做好资金存管服务，也有助于互联网金融行业自身健康发展。 他坦言，互联网金融的发展是大势所趋，银行作为传统金融机构绝对不能缺席这场盛宴。“如果抓不住机遇，就是挑战;抓住了，就是银行发展新的空间。” 他进一步表示，《指导意见》发布之前，招商银行上海分行一直在思考如何介入到P2P平台的资金存管业务，并进行了相关的论证与研讨，且组织成立了项目组，制定了方案、开发了系统。 而对于此次选择拍拍贷作为招行首个P2P资金存管的合作伙伴，崔家鲲指出，一方面，认可拍拍贷纯线上的业务模式，符合监管层要求的“信息中介”定位，合规性更强;另一方面，考虑到拍拍贷服务的互联网人群和消费金融巨大的市场潜力，看好平台的业务成长性。 据了解，近两年，存管类业务是招商银行培养的新业务增长点之一，并在技术、系统和服务等方面均积累了丰富经验。 招行资金存管业务的门槛是啥? 对于合作门槛，据招商银行上海分行战略客户部总经理助理阮元透露，“首先，是平台的规模。我们会选择行业排名靠前的P2P公司进行合作。另一方面，我们对P2P平台的市场美誉度有要求。” 他进一步表示，“比如注册资本的要求、管理团队需具有金融背景，这些是可以量化的，但不是绝对的。P2P平台可能有别的地方特别优质，也可以作为合作伙伴之一。” 就费率方面，据阮元透露，招行的P2P资金存管业务与目前主流市场其他银行差不多。“拍拍贷作为重要战略合作伙伴，也是有一定的优惠。” 他同时指出，投资人应注意到如果P2P平台选择了银行做资金存管，银行并不会对本息做保障。(网贷之家 文/牧晨)   【延伸阅读】拍拍贷与招行的资金存管项目，是什么鬼? 据了解，拍拍贷与招行此次合作的存管项目，除了将用户资金与平台隔离外，在用户通过投资项目付款时，银行还会确认每笔资金都与投资项目对应，且在拍拍贷用户选择投资项目后，资金将会冻结，直到项目成立后，资金才会划转到融资人账户。 “实现平台自有资金与用户资金的隔离，能极大程度上降低平台道德风险和流动性风险。”中欧陆家嘴国际金融研究院副院长刘胜军博士表示，目前，P2P行业处于发展的初级阶段，面临着众多风险，部分从业人员的素质和专业度堪忧，相比仅依靠平台自律来保证资金安全，通过银行存管降低风险的效果更为显著。 据拍拍贷CEO张俊介绍，今后，在拍拍贷上实名注册的用户，都会同步在招行专门设立的拍拍贷专用账户体系下建立一个与用户个人一一对应的子账户，作为用户在拍拍贷上开展资金业务的存管账户。拍拍贷的用户无需前往线下网点，只需线上激活即可进行一系列充值、投资、提现、划拨等交易。相较一些平台要求用户到线下银行网点进行开户，便捷性大大提升。 当然，与大多数人理解的电子账户不同的是，用户在拍拍贷和招行上注册的账户，仅限于在拍拍贷上进行投资或借款时使用。同时，拍拍贷与招行合作的这套存管模式，并不限制用户的充值、提现方式，拍拍贷的用户可以用目前多数主流的支付方式和渠道来为自己在拍拍贷的账户充值、提现。 “用户的认可是不可逆转的趋势，便利性当然要在安全性有保障的前提下进行。” 招商银行上海分行副行长崔家鲲强调，招行为拍拍贷用户开立的是在拍拍贷账户体系下的电子账户，用户在激活电子账户时，需要通过身份证号、预留手机号等多要素方式进行认证，安全性更有保障。 目前，双方业务层面的对接已经展开，待系统进一步测试稳定、成熟后，拍拍贷用户账户迁移工作将逐步实施，最终实现用户全覆盖。阮元表示，目标是三个月内完成系统上线，具体要看双方技术对接情况。 此外，张俊还表示，在满足P2P日常资金存管业务的基础上，未来双方还将在本外币现金管理、风险备付金存放、公司理财及避险服务等财富管理服务方面展开全方位、多层次的合作。

P2P平台宏量财富人去楼空 880多人投资2400万

11月23日，P2P平台宏量财富突然关闭，平台负责人失联。涉及投资者约880人，总金额约2400万元。目前天河区经侦部门已经介入调查。 据投资者反馈，与该平台签订的三方合同中，借款人信息模糊，其中借款人姓名、身份证号等重要信息均被部分抹去。律师表示，如借款人不存在，该平台涉嫌诈骗。 廖先生曾有的淘金梦，如今成了一场空。今年10月30日，他注册广州市宏量资产管理有限公司(下称“宏量公司”)提供的P 2P网络借贷平台，投了15万元。11月23日凌晨该平台关闭，客服和负责人统统失联，位于珠江新城华明路的公司原所在地人去楼空。据统计，投资者来自全国各地，约880人，总金额约2400万元。目前天河区经侦部门已经介入调查。 年化率16%　合同中隐去借款人重要信息 10月30日，住在深圳的廖先生看见有人在QQ群发送了一则小广告，介绍一款P2P借贷平台，年化利率高，他添加发送广告的人为好友。之后，他按照对方指示，进入了“宏量财富”的网站，注册了账号，“开了户”。 廖先生说，这个“宏量财富”网站是一款P2P借贷平台。借贷平台牵涉三方：一是借款人，在平台发放借款信息;二是贷方，在平台中竞标放贷;三是中介平台。一切交易均在网上进行，互不认识的三方订立了合同。 廖先生提供了通过该平台打印的一份合同———三方的借款协议书。南都记者看到，合同抬头写着“宏量财富-最安全的P2P网络借贷平台”字眼，其中甲方(出借人)全为网络账号名，借款期限为一个月;乙方(借款人)是“伦先生(宏量财富用户名)，真实姓名和身份证号码均有部分被隐去;丙方(服务方)即”广州宏量资产管理有限公司“。 同为投资者的李先生称，“宏量财富”网站常有借款人的“房贷”“车贷”信息，但是借款人信息模糊。 借款协议书中提到，当乙方逾期3天仍未清偿借款本息，债权自动转让给丙方，丙方将在第4天垫付未清偿借款本息给甲方。协议书中还提到，借款本金数额为10万元，每月支付利息数额为1333.33元。 廖先生称，该网站客服声称年化利率高达16%，而且该网站都是通过“乾多多”第三方支付平台实现交易———这给了他信心，“第三方平台有安全感”，于是投了15万元进去。投资者李小姐说，该平台不收手续费，对投资者也是一个巨大的吸引。 网站突关闭 警方已介入调查 事情在这个月的23日发生了变故。廖先生称，11月22日晚11点，“宏量财富”网站的客服QQ仍能联系上，回复投资者提出的问题。然而，到了次日凌晨1点，网站突然上不了了，“服务器关闭了”。他说，那时候“宏量财富”客服QQ群正在把投资者一个一个踢出群去。他们尝试联系公司负责人，电话不通。投资者自己建了一个群，统计仍未回收的投资数额。 据投资者李先生称，目前他们列入统计表册的共约880人，来自全国各地，总投资金额约为2400万元，“人数还在增加”。 前日，20多名投资者来了广州，找到位于珠江新城华明路9号华普广场西塔711的办公室。“办公室关了，里面的设备还在，只是人去楼空。”李先生说。 昨日，南都记者拿到了宏量公司的“组织机构代码证”“营业执照”“开户许可证”复印资料，据“营业执照”显示，宏量公司成立于今年8月6日，注册资本20 0 0万元。记者尝试登录宏量公司的借贷平台网站，网站已关闭。一名投资者提供了宏量公司负责人陈某的电话，记者拨打被告知已关机。 记者来到公司原所在地———华普广场。在楼下，保安拦住了记者。保安给了记者一张“指引提示”———“前往西711单元(宏量公司原所在地)，如有经济纠纷，请到天河区公安分局经济侦查大队”。 投资者彭小姐称，目前投资者陆续到天河区经侦那边去报了案。 据了解，目前警方已介入调查。 律师说法：如借款人不存在平台涉嫌诈骗 北京市金杜(广州)律师事务所律师王立新表示，关于借款人有没有提供足额的担保、借款人信息是否真实、有没有欺诈，作为网站平台有核对双方信息的责任。如果投资者能调取借款人的信息，双方的借贷关系依然存在，“用了钱还是要还的”。但是，如果借款人不存在，怎么办?王律师称，如果借款人不存在，则网站平台涉嫌诈骗。 日前，浙江出现首例以集资诈骗罪宣判的网贷平台案件。“雨滴财富”负责人通过网贷平台发布虚假的借款标的，以月息2-3分的高息为诱饵，吸引全国各地网民参与“投资”。截止案发，“雨滴财富”P2P平台共注册账户565个，吸收资金达5100余万元。随后，犯罪嫌疑人将募集的资金用于个人挥霍及偿还个人债务，最终造成800余万元损失无法追回。据悉，两名犯罪嫌疑人被判处5至10年不等有期徒刑。

上市公司浩宁达2.6亿控股联金所及联金微贷

据上市公司浩宁达11月24日晚间发布的公告称，浩宁达拟以2.55亿元的现金收购深圳联金所金融信息服务有限公司(以下简称“联金所”)、深圳联合金融小额贷款股份有限公司(以下简称“联金微贷”)51%股权，其中联金所0.8925亿元，联金微贷1.6575亿元。 交易完成后，联金所的股权结构变为：浩宁达、拉萨仓央投资、中煜鑫邦分别持股51%、30%和19%;联金微贷的股权结构变为：浩宁达、联合金融控股和自然人李波分别持股51%、44%和5%。 控股协议中包括严苛“对赌”条款 本次公告中还涉及严苛的对赌协议。在业绩承诺及补偿款项中提到，转让方将向浩宁达承诺联金所和联金微贷合并口径计算的2015年度、2016年度、2017年度扣除非经常性损益后的净利润分别不低于1,000万元、4,000万元、8,000万元。如协议不能在2015年度内签署，则业绩承诺期间顺延至2018年，转让方承诺联金所和联金微贷2018年度扣除非经常性损益后的净利润不低于10,000万元。业绩承诺期内如未达成，转让方需按照浩宁达给的利润补偿方式进行补偿。业绩承诺期内各年转让价格调整系数分别为：2015年度为2;2016年度为1.5;2017年度为1.25。 例如，2015年度联金所与联金微贷承诺合并口径净利润为1,000万元，承诺期间实现合并口径净利润900万元，该年度转让价格调整系数为2，则应补偿的金额(万元)=(1000-900)×2。 值得一提的是，双方还约定了联金所及联金微贷的坏账率上限。公告表示，截至交易基准日(2015年8月31日)，联金所作为信息中介平台而撮合的有效债权余额和/或联金微贷发放的贷款余额，转让方承诺上述债权在到期后的坏账率不超过5%，基准日之后至承诺期间届满之日的新发生的上述债权在到期后的坏账率亦不能超过5%，如超过5%，且上述超过5%的差额部分导致标的公司业绩损失的，由转让方以现金一次性向标的公司补偿。

陆金所牵手30家私募基金 平台化转型再下一城

近日，陆金所与重阳投资、敦和资管、华夏未来资本、景林资管、星石投资等近30家知名私募基金公司签署合作备忘录，正式建立合作关系，这也意味着陆金所私募基金开放平台正式启动，不久即将上线。 根据合作备忘录，陆金所将与上述私募基金公司建立长期合作关系。 陆金所与私募公司具体合作包括，产品上线及客户推介、交易系统互联、产品创新合作、优化客户体验和品牌等多个方面。在合作初期，私募基金公司将会向陆金所提供金融产品，之后双方将逐步推进合作模式，根据双方的发展规划和产品需求，最终达成信息、渠道、资源共享的全面合作。 陆金所副董事长杨晓军表示，私募基金是陆金所开放平台重要的服务之一，陆金所与国内优秀的私募基金公司合作，用各自优势展开深入合作，建立长期互惠互利、共创双赢的关系,共同为广大机构客户及合格投资者提供全方位财富管理服务和产品配置选择。 2015年3月开始，陆金所正式开启平台化转型，目前已经在陆金所开放平台基础上形成了P2P开放平台、基金开放平台、跨境交易平台、保险理财频道等，而此次私募基金平台启动后，是陆金所开放平台在私募基金领域的延伸和进一步丰富。 根据中国证监会发布的《私募投资基金监督管理暂行办法》，私募基金不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得通过公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会和布告、传单、短信、微信、博客和电子邮件等方式向不特定对象宣传推介。 同时，为了确保私募基金的合格投资者制度落实。《办法》也从资产规模或收入水平、风险识别能力和风险承担能力、单笔最低认购金额三个方面规定了适度的合格投资者标准。 为防止变相公开募集，《办法》明确了以合伙企业、契约等非法人形式通过汇集多数投资者资金直接或间接投资于私募基金的，应当穿透核查最终投资者是否为合格投资者，并合并计算投资者人数。但是，对依法设立并在基金业协会备案的投资计划，《办法》将其视为单一合格投资者，豁免穿透核查和合并计算投资者人数。有业内人士推测，陆金所与私募基金的合作，最终很可能会采用此类投资计划的模式。

互金行业再传捷报 江西省电子集团控股壹心贷

随着对互联网金融“摸着石头过河”的初探，江西互联网金融发展再次传来喜讯。11月22日，江西本土互联网金融平台壹心贷A轮融资发布会——江西省电子集团有限公司控股壹心贷暨公益众筹之关爱抗战老兵项目发布会——在南昌举行，当地政府相关领导、投资者代表、媒体代表等二百余人齐聚一堂，共同见证这一刻。 据了解，经过近半年的协商与尽职调查，江西省电子集团与壹心贷达成协议，江西省电子集团以增资扩股的方式控股壹心贷，使得壹心贷成为上市公司联创光电的兄弟公司。 壹心贷CEO涂强在发布会上表示，“电子集团的发展目标是投资控股公司，参股联创光电、南昌银行、九江银行等公司，希望在集团的体系中加入互联网元素，壹心贷的‘互联网+金融’的模式恰好符合其发展布局;而壹心贷作为新兴的互联网金融平台，可以借助电子集团的良好背景，增强自身公信力，使壹心贷的发展如虎添翼。” 江西地处内陆，相对于北上广等一线城市而言，互联网金融的发展相对缓慢。“壹心贷此举对江西互联网金融行业的发展具有巨大的促进作用。”江西互联网金融协会秘书长王翔接受采访时表示。 盈灿集团副总裁， 盈灿咨询常务副总经理马骏出席会议并表示：“目前全国的P2P网贷平台超过2500家，累计成交额超1万亿元。而江西的P2P网贷平台目前有约40家，主要集中在南昌和赣州等地，与北上广深等发达地区相比，还处在发展初期。但发展势头喜人，今年全省网贷行业贷款余额保持稳定增长态势，截至10月，贷款余额超过10亿元，单月成交额从年初的1亿余元逐月攀升至目前的4亿余元，而此次壹心贷获得江西省电子集团的注资控股，更是拉开了内陆平台靠大联强的序幕，意义十分重大”。 此外，壹心贷首个公益众筹项目之关爱抗战老兵在平台上线，经过四天时间的募集，近五十位投资者参与，筹的一万零二百元善款，全部捐赠于“关爱抗战老兵江西团队”，用于慰问和改善抗战老兵生存状况。 “老兵是需要关注的群体，没有老兵就没有我们的现在，现在老兵们正在慢慢老去。壹心贷除了投资板块外，正在打造公益众筹板块，值此抗战七十周年之际，希望给抗战老兵们一些关爱，与关爱抗战老兵江西团队取得联系，发布了首个众筹标的，发现平台投资者们也是一群非常有爱心的群体，使得善款迅速得到募集。”涂强说起公益众筹项目发布的初衷。 据悉，壹心贷成立于2013年，是江西首批成立的互联网金融服务平台，现阶段壹心贷主要以抵押标的贷款为主。 涂强表示，“壹心贷的发展目标是打造一个综合型的金融服务超市，现与南昌银行达成合作，进行资金的存管，下一步将会涉足商圈的贷款，电子集团的供应链金融贷款，以及消费金融贷，亦将会嫁接公募基金、私募基金、众筹等板块，让投资者可以更好的根据自身的风险偏好，找到适合他的产品。同时，力争成为江西省政府重点培育的互联网金融平台之一，服务江西经济。”

宜人贷更新IPO申请书 9个月净利润3078万美元

11月24日消息，宜人贷今日向SEC更新IPO申书。最新的IPO申请书显示，今年前9个月，宜人贷净利润为3078万美元。而之前的IPO申请书显示，公司前6个月的净利润为1730万美元。 在宜人贷上份IPO申请书中，披露了公司今年前6个月的财务数据，公司净营收为7900万美元，净利润为1730万美元。在最新的申请书中，宜人贷前9个月净营收为1.38亿美元，并实现净利润为3078万美元。而在2014年，该公司前三季度净营收只有1312万美元，净亏损达1091万美元。 宜人贷前9个月的财务数据 申请文件显示，宜人贷拟融资最高1亿美元，摩根士丹利、瑞士信贷和华兴资本将担任承销商。 宜人贷成立于2012年，自成立以来，宜人贷借贷总额达到了10亿美元。宜人贷与美国借贷平台Lending Club类似，Lending Club已于去年12月上市，Lending Club在上市首日股价飙升56%，但截至目前该股股价下跌了50%。 网贷之家石鹏峰表示，如果宜人贷能够成功上市，将是一个标志性的事件，说明中国的P2P模式是可以得到美国顶级资本市场的认可，也将给行业带来更多的认可和动力。同时也会起到一定的示范作用，倒逼中国的资本市场进一步对互联网金融行业开放。

点融网：暂不考虑IPO 明年至多融资5亿美元

昨日，据《华尔街日报》网络版报道，点融网创始人兼CEO苏海德在接受采访时表示，点融网很有可能在明年3月进行下一轮融资，将寻求至多5亿美元的资金。同时表示，因为公司目前尚处于全球扩张过程中，故点融网还不会考虑IPO。 点融网是受益于中国在线P2P借贷业务取得巨大增长的三家公司之一。根据网贷资讯平台网贷之家和咨询公司盈灿联合发布的报告，今年10月，中国P2P网贷成交量达到人民币1200亿元(约合190亿美元)，是去年同期的四倍。 苏海德表示，点融网计划利用筹集来的资金拓展中国和其他新兴市场的业务，公司将在本周晚些时候宣布首个海外扩张计划。“我们想要成为一家新兴市场公司，”他表示。 随着中国P2P市场的快速增长，一些中国网贷平台已开始寻求吸引全球投资者的投资。P2P借贷公司宜人贷上周向美国证券交易委员会(SEC)提交了首次公开招股(IPO)申请，拟融资1亿美元。这是首家寻求在美上市的中国P2P借贷公司。 苏海德表示，点融网目前还不会考虑IPO，因为公司目前仍处于全球扩张过程中，需要开发更多产品。“在我们决定上市之前，我们还有很多工作要做，”他表示。 点融网在10月底与苏州银行达成合作，为苏州银行的客户开发一个P2P借贷平台。苏海德表示，点融网还在开发一款产品，以协助促进中国的供应链金融。 LendingClub在去年12月上市，目前的市值约为48亿美元。LendingClub上市首日股价大涨56%，但今年已经累计下降了50%。 苏海德通过其与LRC. Strategic (Global) Investment Group组建的合资公司，成为青岛银行在香港IPO的最大基石投资者。青岛银行寻求融资6.65亿美元。 点融网是全球最大P2P借贷平台LendingClub的中国版，后者由苏海德在2006年联合创建。苏海德称，他希望在明年的融资中引入两个或三个新投资者，目标锁定在了在中国具有较大影响力的公司身上。点融网现有投资者包括老虎环球基金、新鸿基有限公司。 今年8月点融网完成2.07亿美元C轮融资，渣打银行旗下私募股权公司和中国互联网金融科技基金(CFF)领投。

融信财富董事长跑路 事先汇出6000万资金

十月底，宁波“众银财富”的突然失联，初步统计有上千名投资者被卷走1亿多资金。近日，宁波又一家互联网金融平台融信华创财富投资管理有限公司(以下简称融信财富)又发生高管失联事件。目前当地警方已介入调查。据悉，这名老板跑路前，曾汇出1000多万债券和5000多万现金。目前公司出现挤兑，资金链已经断裂，无法展开相关业务。 “宁波当地民间资本活跃，小型理财公司众多，倒闭跑路的也多”，宁波当地一资深业内人士对《每日经济新闻》表示，一些不规范的理财公司筹措一笔资金，拉一帮业务员就能跑业务，而拉来的投资者往往是理财知识相对缺乏的中老年人，投资风险很高。 融信财富公司董事长突然失联 融信财富位于宁波天一商圈的车轿街69号恒泰大厦7楼，单这一家公司就占据了大厦7楼一半的面积。11月20日，记者赶到现场，不少工作人员依然在忙碌，而在另一边的顾客接待区，也有几十名闻讯前来的投资者在听相关人员介绍眼下公司情况。 “现在网上有不少的传言，说融信财富资金链断裂，老板跑路已经倒闭，这是不真实的，我们旗下十几个分公司依然都在营业，处于失联的只是公司法人代表陈坚。”在办公区，融信财富公司一名负责人表示。 在融信财富公司大门右侧，张贴着两张公司对投资者发布的说明告示，左手一份署名宁波融信华创财富投资管理有限公司，公告内容一共有8条，其中第一条只有4个字：陈坚失联。此外，在告示上对公司相关的情况进行了说明，并告知了部分应对措施。 上述负责人向记者简述了公告的情况，由于公司账目全部由董事长陈坚统一管理，目前，公司统计资金，投资总数和债券总数需要公司财务人员和相关方面进一步统计。 “现已查明陈坚在失联前共汇出1000多万债券和5000多万现金，去向不明，公司正在调查资金情况，并试图追回。”此外，该负责人表示，由于事发突然，包括公司股东之一的总经理谢瑞周也完全不知情。 另一份署名公司总经理谢瑞周的委托书则显示，因公司董事长及法人代表陈坚已失联24个小时，公司已经在刑侦登记报案，目前公司出现挤兑，并且资金链已经断裂，公司无法展开相关业务。 为了稳定当下局面，维护投资人权益，并且尽可能的挽救公司，现委托全球中小企业联盟互联网金融委员会协同处理财务以外的所有事务，同时积极展开和委员会的相关合作，包括企业整合托管收购并购等事宜。 同时谢瑞周在公告中承诺，从2015年11月19日起，和公司相关的所有资金账户包括个人转账账户处于封闭状态，不再支付任何款项，包括投资人，员工投资额，以及其他一切需要支付的款项。尽一切可能稳定公司团队，并尽快回复经营。 工商信息与招聘信息对比：4家关联公司背景成谜 根据工商资料显示，宁波融信华创财富投资管理有限公司法定代表人为陈坚，经营范围包括投资管理；实业投资；投资咨询；接受金融机构委托从事金融业务流程外包等，公司成立于2014年9月5日，注册资本为5000万元。 2015年7月6日，融信财富的股权结构发生过变更，总经理谢瑞周和陈坚从原出资人手中收购全部股权，其中谢瑞周出资500万元，占股10%，陈坚出资4500万元，占股90%，陈坚也由此成为公司法定代表人，时至今日，只有短短4个月时间。 此外，在融信财富的招聘信息中显示，公司注册资金1.56亿元，旗下拥有4家实体公司，瑞豪医疗科技有限公司、通辰国际贸易有限公司、融信金融科技有限公司、融信速贷有限公司。 针对上述资料，记者查询了相关企业工商资料，信息显示，上述4家实体公司从组股权成结构上看，与融信财富并无关联。不过，在陈坚名下依然有包括宁波市海曙银翔担保有限公司、宁波融信华创信息科技有限公司、宁波华诚融信资产管理有限公司等多家企业，注册资金5000万到1亿元不等。 《每日经济新闻》记者就上述招聘资料的真实性及公司资金管理、陈坚名下其他资产状况等问题咨询融信财富相关管理人员，对方以目前情况混乱为由，表示暂时无法回答相关问题。 陈坚是何许人也?据融信财富公司的公开简历称，陈坚，宁波融信财富董事长，大专文凭，宁波大学金融专业毕业。1989年，陈坚大学毕业后，先后在多家银行任职；2000年，担任银翔投资公司总经理；2010年，任宁波银翔担保公司董事长；2014年，任宁波融信华创财富管理有限公司董事长。 董事长挪用客户资金 另据《钱江晚报》报道称，目前，融信财富所在的浙江省宁波市海曙警方已经介入调查此事。 今年以来，宁波多家P2P网贷平台相继曝出兑付困难、老板跑路，年初有京浙贷、甬发贷，之后有红楼贷款、唐人贷和祥晟财富等网贷平台相继曝出问题。对此，宁波市金融研究院副院长马翔在接受《每日经济新闻》采访时表示，部分公司的理财产品不像银行的理财产品，很多都是不合规的，存在着暗箱操作，资金投向也不像对外宣称的那样，可能投向了别的地方，风险很难掌控。一旦产品发生风险，很容易引发资金断链，进而发生跑路事件。 “之前行业也出过一些自律的公约，但是缺乏监管机构的情况下，是否能够执行存在很大疑问。”一名宁波业内人士对记者表示， 据悉，今年4月，宁波市互联网金融行业发布首份行业自律公约。为了加强行业自律，宁波互联网金融行业出台互联网金融行业抵押物再认证方案，要求每一个抵押物、每一笔投标都需有真实数据。即便平台破产，投资人也可以通过抵押物处理追回部分损失。 “我们其实也做了很多实质性的尝试，希望以行业的力量来减少问题网贷平台的出现，比如我们建立的行业互助制度，帮助了好几家网贷平台度过难关，但是要想让这个行业健康良性发展，还是需要国家层面的政策法规来进一步规范。” 然而，在融信财富的介绍信息中也写到，公司从事以房屋抵押贷款，车辆抵押贷款和小额信用贷款为出口端，以互联网金融为主题020模式的专业P2P理财公司。不过，究竟老板陈坚在投资过程中挪用了多少款项，资金去向何方，公司员工均表示毫不知情。 接近年底，一些运作不规范的平台出问题的可能性增加，往年年关前后也有若干平台倒下的案例。投资人在选择投资项目时，千万要谨慎，力求安全过冬。

和诚德被指“庞氏骗局” 私募宝标的待甄别

近日，有爆料称，P2P平台和诚德可能是一家庞氏骗局平台。该平台的运营团队与富富金融的运营团队为一个班底，两家平台运营模式也完全相同。同时和诚德在线拒绝了《中国经营报》的采访。 记者发现，和诚德目前可能尚无资金托管;且与富富金融均发布了秒标。 根据官网信息，和诚德与富富金融皆没有明确显示其资金托管机构。而两家平台的线下充值，资金流向的是公司联合创始人兼董事总经理李国坤。此外，和诚德在线近期还发布了以私募基金作质押融资的标的——私募宝。 或无资金托管 且发布秒标 “两家平台的运营模式是一样的，即发布无限量的娱乐秒标，附加条件是投秒标后必须投月标，月标利率均在20%以上，加上无限期的奖励活动(一个是月标的奖励，如1月标奖励投资金额2%;另一个是投资满额奖;此外，还有一个是线下充值奖)，综合年化率达到40%以上。”爆料者表示。 爆料者认为，高额的利润吸引着投资者，使得这个平台可以一直运营下去。没有被提走的钱被用来支付奖励跟利息，然后不断发标，吸引更多的资金投入，完全就是庞氏骗局。而一旦投资者准备撤离，平台就会百般阻碍，设置所谓的视频认证，即使已经认证过也会驳回提现申请。 值得注意的是，记者查阅了和诚德官网相关网页，均未发现平台资金托管方。 “P2P平台资金处于无第三方机构托管的状态，不免让人担忧资金的安全性。毕竟当前监管政策不明朗，平台圈钱跑路的比比皆是。此外，加上目前实体经济疲软，很多融资企业可能最后无法按时回款，造成兑付危机。当平台无力承担的时候，可能就会出现跑路的情况。”资深业内人士梅州评对记者表示，尽管目前许多平台认为既然监管没有明确规定必须进行第三方资金托管或者存管，但负责、透明的平台都愿意采用第三方托管，提高平台的透明度。 记者发现，不管是和诚德在线还是富富金融都发布了秒标，截至目前，最新的秒标均为“11月秒标”。对于平台发布的秒标，盈灿咨询资深分析师张叶霞表示，就秒标本身而言，是P2P平台虚构的借款标的，根本没有任何真实借款人，利息由平台支付。这种方式主要是为了吸引眼球、提高知名度。一般情况，平台采用秒标主要是平台前期运营或者开展相关的活动，为了吸引投资者参与其中。如果一直使用秒标，其风险性就比较大。 私募宝标的待甄别 承诺保本却无具体措施 在平台拒绝接受采访后，记者在官网看到其自称采用100%本金保障计划，首页上还显示所有线上借款标的均由本地担保公司进行担保。不过，记者查阅网站相关页面，却并没有查到和诚德究竟采用何种方式保障投资者本金，以及本地担保公司具体是哪一家。 当记者注册登录后发现，平台除了线上充值之外，还有线下充值。而线下充值后，资金将流向平台总经理李国坤的个人银行账户。投资者的资金直接流向平台高层个人账户，而非融资企业。 随后，记者浏览和诚德官网投资标的后发现，平台在最近还上线了一款以私募基金为质押标的的理财产品——私募宝。据介绍，私募宝是指借款人将其持有的私募基金在和诚德质押，然后向投资者融资借款，借款期间，投资者可享有基金收益权对应的高额浮动收益。基金主要投向物流、传媒等新兴产业高估值溢价行业，期限6个月，每月付息2%，根据过往经验，预期收益在55%到200%，上一期收益年回报87.3%。 “私募基金份额是一种信托财产，亦是一种有价证券，持有人享有其所有财产性权利，即可以依法转让，包括赎回或卖出，所以私募基金份额是可以成为质押标的。因此从这个角度上来说，P2P平台推出的以私募基金份额作为质押，设计出来的相关标的产品可行。”梅州评还指出，虽然作为有价证券进行权利质押没有问题 ，但是因为在目前的政策环境下，因为没有相关机构进行私募股权质押的登记，在相关法律纠纷的解决上一般给予支持的不多。 此外，他还表示，投资者在选择这样的相关标的时要注意，基金管理公司持有的封闭式基金的基金份额原则上不得出售，持有的开放式基金的基金份额在6个月内不得交易。因此，基金管理有限公司持有的基金份额质押将会受到此限制。另外，股份公司发起人的股权在公司成立后一年内不得转让，上市前已获得股权，在公司上市后一年内也不得转让，因此这一类的私募股权基金在出质时转让时间是受限的。基于此，投资者在投资相关标的时，一定要弄清质押物的实际持有人，以及所持有基金份额的性质及其限制条件，以免在风险发生时，无法及时落实质押权而造成损失。 张叶霞也认为，投资者一定要弄清楚质押基金的基础资产类型和发行私募基金的机构。“相对而言，大的私募机构其风险控制会比较好，对平台的投资者而言也会更加安全点。此外，私募基金份额的价值受投基金资标的影响，私募股票型基金受股市影响很大，属于高收益高风险，而投资于债权、实业及其他标的物，受股市影响的范围有限 。因此，平台对私募基金的基础信息都应该进行披露。” 和诚德在线官网显示，于2013年2月正式上线，隶属于广东省东莞市巨印实业投资有限公司的线上P2P平台。 近日，发生多起金融理财骗局，工行2.88亿存款被冻结，卓达34%高息揽储，MMM互助金融月息高达30%的传销骗局等。而年底也被认为是问题高发期，投资人需提高警惕。

国资成分“被注水” 投宝金融被指过度营销

2013年以来，各路资本参与网贷行业的热度不减，也随之出现了“上市系”、“风投系”、“国资系”、“银行系”等等标签及分类。而这些平台往往因为有背景而取得投资人的信任。但随着行业发展，也出现了一些“被注水”的国资背景平台。 在宣传中称具有国资背景、国有担保的网贷平台投宝金融，曾斥资3000万元冠名高铁语音广告。然而，《中国经营报》记者调查发现，与投宝金融平台所合作的国有担保公司，在平台上实际担保的项目数量与占比都较小，平台所称的国资背景，也是经过多层股东结构后的间接参股，其国资背景对平台的实际风险掌控存疑。 对以上问题，投宝金融方面对记者表示，投宝金融在11月将进行股东变动，变更后的股东将由国资企业直接入股，对于具体变更时间，以及具体国企名称对方表示暂不方便透漏。 层级关系较多 背景“被注水” 投宝金融官网显示，其是安徽天成资产管理运营有限公司(以下简称“天成资产”)旗下平台。天成资产是一家具有国资背景且注册资金超过5000万元的资产管理公司。 据记者了解，天成资产成立于2012年3月。法人为章兆平，经营范围为资产运营管理、财务信息咨询、企业资产重组、并购、投资管理等。然而值得注意的是，天成资产的经营范围中并不包括金融信息服务等互联网金融平台的经营范围。 在投宝金融上属企业天成资产的股东结构中，由企业法人股东安徽天坤科技有限公司(以下简称“天坤科技”)和自然人股东章兆平组成。天坤科技的股东中由安徽省科技产业投资有限公司和自然人李德峰组成，其中安徽省科技产业投资有限公司为国有性质企业。 公开信息显示，天坤科技的注册资本金为1390万元，在天坤科技的股东出资中，国资背景企业安徽省科技产业投资有限公司的实缴出资额为300万元，自然人李德峰实缴出资额为1090万元。 投宝金融方面表示，股东天坤科技的股东为国企控股，所以平台具有国有背景。 网贷之家数据显示，截至2015年8月底，已有60家“国资系”平台诞生。 盈灿咨询研究员王方对此认为，“有部分P2P平台借‘国资’概念进行过度营销，他们一般通过夸大‘国资’成分、背景或偷换概念等方式，进行宣传。”此前，也有业内人士公开表示，“股东层级较多，不排除是决策层在股东结构上的有意安排，但层级越多，通常该国资企业对平台的把控能力越低，其国资‘水分’越大。” 而国资股东背景也较为不同，国家层面、省和直辖市层面、市级层面、地区级层面的国资股东实际的增信能力有区别，股东背景强大，在平台中所占股份越多，对平台的风险把握能力越强。 投宝金融方面对记者表示，平台上级股东中有国资企业存在，此外，在未来也会经过股权变更彻底，由间接股东变更为直接股东。 交易规模超过2亿　国有担保实际仅担保160万元 投宝金融官网显示，在安全保障方面列出“国有担保”字样，官网首页也标识“国有担保”。 据记者了解，目前投宝金融平台累计交易规模超过2亿元，项目全部通过担保公司担保的企业借款项目。但是，并不是平台上所有的项目都是通过大型国有担保公司担保，绝大多数都是由民营担保公司担保。 目前，投保金融平台所合作的担保公司主要有三个，一家国有担保公司中元国信信用融资担保有限公司以及安徽中一担保投资有限公司、安徽省江洲融资担保有限公司两家民营融资担保公司。 在投保金融发布的所有担保标之中，固定长期标共114个，大型国有担保公司的中元国信信用融资担保有限公司提供的担保标的只有4个，总金额160万元。 由此可见，在投保金融平台上所累计成交超过2亿元规模中，真正由国有担保公司进行担保的项目规模仅160万元，平台绝大部分标的都由民营担保公司担保。然而，在投保金融的官网上，却始终只显示其和国有担保公司合作。 投宝金融方面对此表示，“我们一直和国有担保公司合作，有优质项目的时候还会上线到平台上。” 更值得注意的是，投宝金融所合作的一家民营担保公司还牵涉到业务诉讼中。公开信息显示，安徽中一担保投资有限公司，2015年7月20日，因违反财产报告制度，其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务，被安徽省六安市中级人民法院判决失信执行。 除了上述问题之外，记者还发现投保金融存在拆标行为。目前来看，平台线上项目单笔融资额度都为50万元，其中多个标的都由同一融资方借款。投宝金融方面解释称，平台目前共服务二十几个借款企业，企业借款额度都在300万元到1000万元之间，单笔额度满标时间长。 虽然目前拆标已经是行业内“众所周知的秘密”，然而由于都来自于同一借款方，风险并不能在项目之间有效隔离。 同时，投保金融的项目来源也在一定程度上依赖担保公司、小贷公司提供。 以“国资系”进行宣传的网贷平台越来越多，未来这种情形或将持续。尽管“国资”曾经是一个较好的低成本营销话题，但目前市场上“国资系”平台众多，甚至已经出现了不止一家国资平台联盟组织，打着国资口号抱团取暖。可预见的是，随着国资标签营销的泛滥，“国资”效应或不如当年。

e路同心累计投资额破10亿 国资+上市配置

2015年11月19日，国资系P2P平台e路同心对外宣布平台累计投资额突破10亿元。据了解，从0到10亿，e路同心仅仅用了215天。 e路同心于2015年4月18日正式上线，由同心基金和广东粤科金融集团共同出资打造，短短7个月时间，其增速较同业迅猛。中国首家权威P2P行业门户网站网贷之家数据显示，e路同心目前位列全国第44位，其中10月份全国增幅与发展速度均位列行业前四。 国资+上市公司的强大配置，令e路同心的发展加速度处于行业的领先行列。官方资料显示，广东粤科金融集团是广东省人民政府授权经营的国有独资企业，而同心基金注册资本29亿元，现有股东58位，其中上市公司就有19家。 截止10月底，全国正常运营平台为2520家，投资人数达到了247.34万人。与此同时，11月3日，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》正式发布，互联网金融首次被纳入国家五年规划建议。“首先一点是规范”，e路同心COO闫梓认为，规范意味着未来要按照金融业对风险防控的基本要求来监管互联网金融企业。 e路同心一直以合规性引领行业，并在平台的安全防护建设层级下创下了多项业内之最——合作机构准入10大标准、32道审核程序、4重还款保障外加一个技术端高达千万架构的平台系统。“e路同心自平台搭建之初便邀请了卓建律师事务所从平台合规和业务合规两个方面为我们平台‘把关’，从平台的系统搭建到产品的设计都保证我们严格做到合法合规。尤其是在产品的设计上，我们是采用的一对一、一对多、多对一的业务模式设计，保障平台上每一笔资金和资产都能做到一一对应关系。” 与此同时，作为一家拥有深厚国资背景的P2P平台，e路同心也是广东省唯一的省属担保公司提供100%本息保障的平台。除此之外，e路同心的特别之处还在于，其平台上的所有项目都来自于其合作的小贷公司，由小贷公司提供资产推荐与担保。 “我们拥有的再贷款牌照决定我们线下资产抓手过去优质资产的能力较强。” 闫梓指出，很多平台都是选择自建线下团队去寻找项目资源，但事实上，目前市场上的优秀项目资源十分匮乏，成为各家平台争夺的重点。“在这样的情况下，也会出现部分平台为了保证资产的提供而放低对项目的门槛，如此会给平台带来相应的风险，而我们选择跟拥有牌照和优质资产小贷公司合作，有选择性地为e路同心投资者推荐经过e路同心专业风控团队审核的资产，从而通过双层风控体系过滤掉这部分的风险。”

易贷网交易量突破100亿 进入百亿俱乐部

2015年11月19日，随着实时监测数据跳过100亿，正式宣告易贷网P2P理财平台达成100亿交易额，为数以百万计的中小微企业和个人提供资金服务，为投资者实现超过3亿元的收益，投资平均年化率14.2%。易贷网也由此跨入百亿俱乐部。此时距2014年1月正式上线运营不足两年时间。易贷网P2P也因此被业界公认为成长速度最快的平台之一，目前中西部地区唯一一个百亿级P2P平台。这是互联网金融冬天来临时，一个令互联网金融业界和投资者们振奋的信息。与其它的百亿级平台不同的是：易贷网这一百亿，是依托纯抵押个人资产贷款业务达成的，比起同行业做企业贷款、信用贷款的一百亿，资产含金量更足，难度也大得多，业内做纯抵押业务能超百亿规模的平台屈指可数。 易贷网P2P理财平台所属四川易贷金融服务集团是集投资、贷款、理财为一体的综合性金融服务集团，现有员工近2000名，旗下易贷网在全国372个城市设有分站，每年促成贷款金额逾千亿;在北京、重庆、西安及四川各地设立了审批及风控服务机构，年度贷款额过百亿。集团业务分为线上和线下两部分，线上平台为2009年上线的易贷网贷款平台以及2014年1月正式上线的P2P理财平台，每年有数以百万计的个人和中小微企业通过易贷网享受到优质便利的金融贷款服务。线下贷款服务平台则是对客户需求进行细分，与银行、小贷公司等金融机构合作，帮助客户获得贷款，2014年川内各分公司完成贷款总额近40亿元。2013年9月成立的北京分公司，其贷款总额也已超百亿。作为中国互联网金融业界标志性企业之一，2013年国家央行年度报告将易贷网列为四川新兴金融业态的代表。 2014年5月，曾经成功投资并催生出阿里巴巴、淘宝网和分众传媒等众多优秀企业的风险投资机构“软银中国资本”对易贷网进行了千万美元级战略注资，软银资本称：“选择投资易贷网，是看重“易贷网”线上和线下结合的能力，以及完整的金融借贷产业链闭环服务能力”。2014年8月28日，注资亿元成立的上海易贷网金融信息服务有限公司成立，宣告易贷网P2P理财平台移师中国金融中心上海，易贷网也迎来一个高速发展的时期，凭借其多年打通线上线下金融服务的经验，和多年做担保风控的能力，依托当地政府部门和合作伙伴的鼎力支持，易贷网P2P理财平台发挥自身优势，业绩不断稳步快速提升，达成交易量，从前半年月均8千万，逐渐提速至近期月均数亿甚至十亿，这在当下民间金融风波频起，互联网金融面临多重挑战的特殊时期，不啻是一个亮眼的奇迹，被媒体称之为“P2P行业正能量”。 今天，易贷网P2P已完成新一轮增资，软银中国加大了在易贷网P2P的投资力度，平台的管理团队点击合伙企业注资易贷网P2P，成为最大的股东，线下业务公司、风控公司也参与增资成为平台股东。基于微信的理财平台——“易贷微理财”注册用户已超过60万人，新产品“宝宝钱包”也在这一天正式上线。秉承“开放、分享、互助、共赢”的理念，坚守普惠金融理念，把握互联网金融大趋势，在贷款、理财、金融信息服务和公益方面齐头并进，预计2016年平台的年交易额将达到300亿元以上，并完成下一轮融资计划，力争早日实现上市目标。

P2P平台砸3.7亿重金拿下央视招标会“标王”

11月18日，央视2016年黄金资源广告招标大会在京举行。P2P平台翼龙贷砸近3.7亿元重金拿下央视招标会“标王”。一时间，“P2P抢占央视黄金资源”的消息尘嚣直上。 据网易财经在招标会现场统计的数据显示，P2P平台翼龙贷在今年的央视招标中，共拍下央视“新闻联播标版组合”6个单元6个位置的标的物，共“花费”3.6951亿元，超过长安福特3亿元拿下的《挑战不可能》第二季独家冠名，成为今年央视现场招标的“标王”。 翼龙贷董事长王思聪接受记者采访 对此，翼龙贷相关负责人回应称，目前数据还未统计出来，最终结果还不知道。资料显示，翼龙贷隶属于联想控股集团旗下金融服务公司，其业务模式为互联网同城O2O金融借贷模式，翼龙贷成立七年来，加盟运营商网络已经延伸至300多个地级市、1800多个县区、1万多个乡镇。该公司公布的数据显示，其以约170亿元的总交易额成为农村借贷领域的第一大P2P平台公司。 据央视今年披露的信息显示，互联网企业已成为央视广告的重要支柱之一。“无论11.18招标当天，还是招标前央视大量优势资源的签约预售和单项目小规模招标，以阿里、腾讯、京东为首的互联网企业军团表现都极其踊跃。互联网金融尤为抢眼，e租宝和翼龙贷登陆一套晚间黄金资源，融业财富结盟财经频道，乐视、爱钱进、紫马财行等则抢先与春晚、《了不起的挑战》等节目合作”。 网贷行业一场没有硝烟的“营销大战”已然打响。上影院、上高铁、上电视，广告费用动辄几十万到上百万、上千万元不等，各大P2P平台都在砸钱“刷存在感”。有业内人士认为，猛砸钱投广告的背后，也折射出P2P平台线上获客难、转化率逐步下降以及当前网贷行业公信力偏低的现状。

上海银行为道口贷提供资金托管 看中哪点？

自今年7月《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台后，越来越多的平台积极与银行签署资金托管协议。据网贷之家数据显示，目前有近30家平台与银行签署了战略合作协议，约占目前行业总量的1.2%。 11月18日，实现银行资金托管的P2P平台再添新成员，P2P平台道口贷与上海银行在上海银行总部就资金托管事宜正式签署合作协议。会上，上海银行相关负责人就此番合作原因进行揭秘，并在此基础上，双方就本月底即将上线的“校友金服”产品的风控模式、定价模式等方面展开深入探讨。 签约瞬间 上海银行提供资金托管 看中道口贷信息对称 监管层示意下，P2P平台资金托管正加速进入银行时代。然而，银行资金托管之路并不简单，在银行和P2P平台双方意愿多重歧义之下，共识达成度略低。据某业内人士坦言，目前P2P平台资金托管大多采用退而求其次的“平台+第三方支付+银行”模式。 对此，上海银行相关负责人坦言：“做信贷，主要还是信息对不对称的问题，信息对称就安全，反之，就有风险。这也是为什么和道口贷合作，致力于‘校友网络社区金融’的道口贷模式很好，解决了商业银行困扰的信息不对称问题。” 据道口贷创始人兼CEO罗川透露，和上海银行是今年8月份的时候开始就合作事宜进行讨论，可以说整个过程很顺利，从有合作意向到今天正式签约也就花了3个月的时间。“此次与上海银行达成合作，使得道口贷资金账户更加安全可靠。”他如是表示。 据了解，道口贷依托五道口金融学院互联网金融实验室研究成果，将高端校友圈资源用于规避借款企业违约的主观道德风险，借助核心校友企业增信，降低融资企业融资成本，最低可低至10%左右。自去年12月上线以来，已经累计为100多家企业融资超9亿元。 “校友金服”用款人最低免息 免息部分企业赞助 会上，道口贷相关负责人还就即将上线的“校友金服”产品进行PPT演示，并就其业务模式、风险控制等与上海银行各位嘉宾进行深入探索。 据该演示人介绍，“校友金服”是一款围绕知名高校校友关系打造的“社交+个人信贷”的金融产品，出资人全部来自符合要求的高校毕业老学长，用款人是同校在校大学生，在校大学生可通过此产品发布用款需求，包括爱好相关和学习相关的8大类需求，从而得到1万元至5万元资金不等的授信额度，借款利息最低5%，最高8%，借款期限范围规定为3个月到24个月。 “当然借款人还可通过邀请同学帮忙站台，从而享受利息减免的优惠。”该演示人补充道。 对此，上海银行相关人士提出了三点质疑：其一，每个人是否随便给其他同学站台，还是说有什么限制?其二，站台站错了，有什么惩罚?其三，利息减免部分谁承担? “每个同学只有两个站台的名额。”该演示人表示。罗川补充道：“自己的信用和借款授信额度会受到影响，但是不用付出金钱成本，还是有成本的。并且还有一个机制，要求学生每个月都要还款一次，或许还款金额很少，但是要养成还款的习惯。” “至于利息减免的部分主要还是企业赞助，有专门的企业赞助这部分利息，相当于赞助企业的广告展示，让企业可以与在线大学生提前建立微妙关系，为后续招聘做准备。”罗川坦言。 据透露，“校友金服”一期产品将于本月底上线，首期共囊括清华大学、北京大学、同济大学、复旦大学等10所高校。(网贷之家 文/尔朱吾癸)

银豆网宣布获得3亿元B轮融资 由央企注资

11月18日，P2P平台银豆网在京召开融资发布会。该平台宣布获得总额3亿元B轮融资。据悉，本轮融资的注资方为中国恒天旗下恒天资产。 据公开资料显示， 恒天资产(全称“恒天资产管理有限公司”)为国务院国有资产监督管理委员会监管的国有独资大型中央企业。目前恒天资产股权结构为中纺机集团占注册资本90.62%，经纬纺织机械股份有限公司(A股和H股上市公司)占注册资本9.38%。 关于本次融资资金的用途，银豆网CEO王鹏程表示，会进一步加大风险控制、产品开发的投入，除此之外，还会加强团队建设以及品牌推广等方面。 会上，银豆网与北斗中兴集团在现场举行了签约仪式，达成战略合作关系，开启了银豆网保理业务的新征程。 资料显示，银豆网上线于2014年2月，是一家面向个人投资者的P2C投资理财网站。2014年9月，银豆网完成了由联想之星领投的千万元A轮融资。据银豆网的官方数据显示，截至目前，平台累计撮合交易额突破16亿元，投资人数约23.3万人。

点融网推大食贷 P2P改变餐饮企业融资难题？

 目前，“资产荒”之说甚嚣尘上，P2P平台在资产端的争夺战已悄然打响。点融网将目光瞄准了餐饮企业。11月17日，点融网在上海召开新闻发布会，宣布将联手餐饮产业链服务平台“餐饮老板内参”，推出面向餐饮行业的首款垂直互联网金融产品“大食贷”，以期解决餐饮企业融资难、融资慢、融资贵、还款压力大等行业痛点。 据介绍，“大食贷”将为餐饮老板们开分店、装修升级、扩大经营提供资金支持。单店最高可申请额度为150万元，借款期限为3-12月不等；采用每日还款的还贷方式，日利息居间服务费为借款金额的万分之四至万分之六。 其借款人的申请条件包括：经营满一年；申请人年龄20-60周岁；商户每月交易额10万元以上(一线城市需达到15万元)。 大食贷专门针对餐饮行业“每日还款” 一直以来，餐饮业融资难都是行业公开的秘密，欠缺抵押物、欠缺稳定性、单户贷款金额小银行服务难以覆盖成本等等，餐饮业者要从银行获得信用贷款几无可能。而要想服务这些企业，对于许多P2P平台而言，一样困难。 针对上述融资难题，点融网创始人、联合CEO郭宇航表示，花了近一年时间调研、组建团队，目前已设计出一整套专门针对餐饮业的互联网金融分析和风控模型。 他称，问题的核心就在于互联网化的信审技术和针对行业特点专门设计的还贷形式。就大食贷的“每日还款”还贷方式，他指出，这一设计更贴近餐饮企业实际现金流产生方式，能让餐饮企业的还款压力与操作成本降到最低。“虽然只有‘每日还款’4个字，但对于一家P2P企业来说，这中间的技术要求其实非常高，你每天收到了客户的还款，相应的利息都是要分到每个对应的投资人身上去。” 合作方面，“餐饮老板内参”提供餐饮行业的研究与用户需求(获客)，而点融网主要提供技术支持与资金支持。 另据透露，对于“大食贷”的借款企业，“流水”(交易额)是主要验证方式，此外还包括对该企业老板个人信用的考量。 大食代P2P能否改变餐饮业？ 近年来，正被O2O和传统互联网巨头全面颠覆的餐饮业，其竞争格局已发生突变。与此同时，餐饮行业体量的暴增，行业步入快速洗牌期。当餐饮行业遇到同样风头正盛的P2P网贷，能否开启融资快通道？ “就像Airbnb改变了租房、Uber改变了租车一样，借助P2P和共享概念，能打通所有需要链接的领域。此次在餐饮这一垂直领域，点融网业内首推行业类专属P2P解决方案，以互联网信审技术为基础，借力P2P技术，希望能帮助到所有的餐饮业者。”郭宇航称。 他同时表示，对于投资者来说，复杂的P2P概念和金融产品，也从看不见、摸不着的抽象概念变成了格外接地气的投资品种。“就像自己投资了一家餐饮公司一样，你可以看到最好的餐厅在你的支持下开花结果，让好的饭店越来越多，让这些改变我们所有人的生活，这就是共享经济，这就是P2P的魅力。”(网贷之家 文/牧晨)

9158战略再迈一步 陆金所P2P业务量仅占10%

自陆金所今年年中提出“9158”战略之后，近日陆金所上线保险频道，前期将主打投资型保险产品。基金、保险等频道相继上线，有业内人士解读陆金所是在加快上线九大业务入口提高整体估值，为上市做准备。 同时，记者注意到，为陆金所打下互联网金融声誉的P2P(网贷平台)业务，目前只约占到全部业务量的10%。 上线保险频道，推进“9158”战略 证券时报记者注意到，陆金所的保险频道目前只有平安人寿一款万能险在销售。据陆金所内部人士透露，11月18日之后还将有更多投资型保险产品推出。 陆金所这个动作被业内人士解读为陆金所要推进“9158”战略，加快上线九大业务入口提高整体估值，为上市做准备。 今年上半年，陆金所曾面向机构投资者提出过“9158”战略。“9158”中的“9”是指九大业务入口，包括了银行、信托、证券、保险、公募基金、私募基金、地产/政府/大型企业、黄金和P2P入口;“1”是指一个平台，即为陆金所平台;“5”为五个市场，即B端的B2B(企业对企业)一级市场、B2B二级市场;C端的P2P、B2C(企业对用户)、C2C(用户对用户);“8”即为八大关键，即模式、产品、风控、账户、客户体验、系统、营销与运营。 据了解，9月8日，陆金所开始代销基金，首日上线了35家基金公司超过1100只基金产品。11月18日陆金所保险频道将迎来新保险产品，一款由国华人寿提供的“国华华瑞1号年金保险(投资连结型)A款”将上线。这款产品以固定收益类资产投资为主，投资账户属于稳健型，预计年化收益5.5%。 随后，百年人寿一款万能险产品也将上线，该产品最低保证利率3.5%，历史年化结算利率达到6%，高于同期理财产品。据悉，该频道后续还将有新的保险公司产品上架。 陆金所P2P业务量占比降至一成 2011年，陆金所董事长计葵生曾在内部信上表示，P2P业务是当时公司的主要着眼点。当时，整个市场对这个业务模式还比较陌生，陆金所自身也还在学习有关知识。但计葵生坚信，中国中小微企业融资市场与个人消费信贷市场存在巨大潜力与海量需求。 随后的四年，P2P业务帮陆金所打下了在互联网金融行业的声誉。数据显示，今年三季度，陆金所新增P2P贷款147亿元，而全球第一家上市的P2P平台Lending Club新增P2P贷款额度约为22.36亿美元，折合人民币约142亿元。这是自陆金所成立之后，其P2P季度新增交易量首超Lending Club。 数据显示，P2P业务如今只约占陆金所业务量10%。四年间，陆金所从P2P业务开始，逐渐形成了一个涵盖P2P、保险、基金等多种固定收益和浮动收益的一站式互联网财富管理平台。2015年3月开始平台化战略转型后，形成了P2P开放平台、基金开放平台、跨境交易平台等多个领域的开放平台。 陆金所称，该公司已是全球最大的线上财富管理平台。数据显示，2015年前三季度，陆金所总交易量9264亿元，同比增长超过9倍。截至9月末，陆金所注册用户数近1500万人，比年初增长179.2%，活跃投资人数达204万，较年初增长了近5倍。 另，据平安集团公布今年Q3财报的数据显示，在陆金所2015年前三季度总交易量9,264亿元中，其中P2P交易量299亿元，仅占比3.23%。同时，与去年同期同比上涨近5倍相比，今年的前三季度交易规模同比上涨为近2倍。业内人士认为，影响陆金所P2P业务的发展缓慢的原因之一是今年以来陆金所不断出现的坏账、逾期等负面新闻。

宜人贷三次“出海”探路上市 半年内扭亏为盈

宜人贷上市之路一波三折。据知情人士透露，宜人贷分别在2015年春节后以及7月份两次向纳斯达克提交IPO申请材料，均“铩羽而归”。此次转战纽交所递交申请已经是宜人贷第三次“出海探路”。另据招股说明书显示的数据，宜人贷在半年时间内扭亏为盈，短时间完成“逆转”令人玩味。 北京时间11月17日凌晨，宜信旗下的在线P2P网贷平台——宜人贷正式向美国证券交易所(下称SEC)递交了招股说明书，拟申请在纽交所上市，向公众公开募集最高1亿美元。 根据公开信息，截止至2015年10月，宜人贷平台累计注册用户超过700万，累计交易促成金额超过90亿元。根据招股说明书，截止2015年6月末，宜人贷实现总净营收7900.7万美元，净利润为1730.4万美元。 一旦申请通过，宜人贷将成中国P2P在海外上市的第一股。事实上，如果不算国内那些借壳上市的企业，宜人贷应该也是第一家真正意义上独立登陆资本市场的中国互联网金融公司。 宜人贷上市路一波三折，半年内扭亏为盈 每个人听到宜人贷向纽交所递交IPO申请时几乎都会反问一句：不是纳斯达克? 的确，纽交所并非宜人贷的首选。2014年第四季度，宜人贷开始备战上市，投行、律所、审计正式进场，其“目的地”是聚集了大量互联网、科技类公司的纳斯达克，这也基本是中国公司“出海”的不二之选。 据知情人士透露，宜人贷第一次向纳斯达克递交材料是在2015年春节后，从当时整个公司的情况和市场的行情来看都是一个不错的时机。但因为交易所反馈了一些信息，修修改改又过了一段时间。 今年7月，当宜人贷第二次向交易所递交申请时，不幸恰逢中概股回归潮。彼时，以分众传媒、人人网、盛大游戏、博纳影业、陌陌为代表的一批“明星”企业纷纷宣布要从美国退市。 一方面，海外估值持续低迷，而另一方面曾经“折戟”美股的暴风科技在家门口获得了60亿美元的高市值，这一切都让赴美上市这个选项变得越来越鸡肋。但对于迫切需要上市的宜人贷来说，除了美国似乎也没有其它更好的选择。 至于转战纽交所的原因，笔者并没有从宜信获得确切的回复。但有宜信内部人士曾对笔者表示，由于全球第一家P2P借贷平台Lending Club已经在纽交所上市，考虑到宜人贷模式与Lending Club 较为相似，在那里也比较容易被接受。 除了更换交易所颇为波折外，作为一家成立不久的P2P平台，要交出一份令人满意的财务报表也并非易事。 尤其，宜人贷主攻在线消费信用贷款业务，在招股书中其业务被描述为“助力借贷”，这与LendingClub、Prosper的定位相似。虽然更符合P2P平台居间业务的定位，但也失去了目前国内P2P平台最赚钱的线下利差部分的收益。 根据招股说明书，2014年全年，宜人贷总净营收为3189.3万美元，刨除运营成本和其它费用，净亏损449.7万美元。而到了2015年6月末，仅半年时间宜人贷总净营收7900.7万美元，净利润为1730.4万美元，成功扭亏为盈。 如何在半年时间内完成“逆转”，这个过程值得玩味。 从数据来看，2015年上半年，宜人贷的借款额约5.975亿美元，其中从借款端和投资端赚取的费用分别为1.23亿美元和384.7万美元。粗略一算，借款成本约为20.6%，而在2013和2014年，这个数据分别约为8.3%和8.7%。 在不良率方面，根据招股说明书，截止2015年6月末，宜人贷逾期60—89天的贷款占比0.40%、逾期30—59天的贷款占比0.70%、逾期15—29天的贷款占比0.90%。 目前鲜有P2P平台披露不良贷款率，不过，近年来中国P2P借贷行业的不良贷款正在快速攀升已是业内共识，陆金所董事长计葵生预计，国内P2P市场的坏账率约为15%—20%。无论如何，不足1%的逾期率恐怕连银行也望尘莫及。 拆分宜人贷上市只是探路之举 从宜信体系内剥离出来的宜人贷从一开始便肩负着冲击上市的使命。 作为国内最早的互联网金融公司之一，宜信的版图早已超越了一般的P2P借贷平台，其业务范围包括财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资等，涵盖数十家子公司。 一家拥有4万雇员，一年的交易规模超过500亿量级的庞然大物要上市本就不是一件简单的事，何况受早期P2P债权转让模式等因素影响，宜信模式在获得商业成功的同时也饱受诟病。 所以，最近两年，宜信一直在进行内部整合与梳理。除了调整公司架构外，宜信的业务条线也进行了大规模的调整，其中对原有的线上、线下业务进行了分离和重组。 宜信将集团的创新产品研发、P2P平台运营、线上理财业务等都归属于一家新成立的普信恒业科技发展(北京)有限公司(以下简称“普信恒业“)，而原有的线下业务，即潜在政策风险和舆论争议较大的部分则留在了另一家公司。 2012年宜信推出的宜人贷、宜农贷;2014年的投米网、攒钱吧均由普信恒业在运营。简单来说，后来成立的这家普信恒业集合了宜信互联网金融属性较强的一部分业务，商业模式更为清晰、客户和资产质量都更为优质。 而此次率先提交上市申请的宜人贷最初为普信恒业内部独立发展的网贷业务部门，2014年12月25日，宜人贷官网发布公告，宜人贷所属新主体公司为恒诚科技发展(北京)有限公司(下称“恒诚科技”)。 所以，“精心打造”的宜人贷可谓是集合了宜信最为优质的一群借款主体，标的来自线上、线下渠道，目标客户很精准，主要是信用良好的工薪阶层、大学生和小微企业主。而投资端都在线上完成。 招股书中也提到宜人贷的很大一部分客户都是由宜信推荐过去的，基本占宜人贷贷款比重的六成以上。其实也就是宜信把自己集团内比较优质的线上业务部分，包括从宜车贷、宜房贷等品牌拆分出来的一些线上资产和资源都拿给了宜人贷。 作为国内成立最早也是最为知名的一家的P2P公司，宜信筹谋上市并不是一个秘密，尤其它的股东里不乏摩根斯坦利、IDG资本、凯鹏华盈基金等国际知名投资机构。 所以，有业内人士告诉笔者，拆分宜人贷上市只是探路之举，宜信旗下的宜信财富和宜信普惠也有计划分拆上市。从招股说明书来看，此次宜人贷融资1亿美元，显然宜信并没有对财务回报抱有多大的要求。 上市一战成败几何?会否引发海外上市热? 对于中国P2P行业，及其母公司宜信而言，宜人贷成功上市的重要意义不言而喻。而对于成立不过三年的宜人贷来说，一举成为首家上市的中国P2P公司，最起码在品牌价值上也是巨大的飞跃了。 业内人士认为，宜人贷为国内P2P平台谋求上市开辟了新的路径，一旦成功或能引发国内平台向其模式努力。但其估值的高低和市值变化也会产生重要影响，一旦估值过低，可能打击国内P2P平台谋求海外上市的积极性。 无论如何，宜人贷即便成功上市也只是一个开始。 且不说中国企业频频在美国遇冷，今年已有大批中概股选择退市回归，就算P2P全球第一股——Lending Club今年也没能抗住股价腰斩的命运。所以，宜人贷在美股的境遇恐怕也是堪忧。 除却外部环境，从宜人贷自身的发展来看同样挑战重重。 宜人贷在招股说明书中明确表示自己将专注于在线消费金融市场，并用了大量的篇幅和数据表明国内消费金融市场的广阔前景。当然，背靠宜信多年积累的风控和IT技术，宜人贷在线上消费金融市场上也拥有一定的竞争力。 例如，据业内人士透露，宜人贷的贷款审批速度和最高信用贷款额度应该都是同业之最，这都得益于它多年积累的风控能力。并且，宜人贷着力发展移动端，目前借款端和理财端都已实现在手机上全流程操作，这在P2P业内也较为领先。 如果宜人贷有意拓展线下场景，考虑到宜信庞大的线下团队，做大规模自然不在话下。但宜人贷为了避免走回中国式P2P线上、线下结合的老路，坚定地表示要做纯线上的平台，即未来借款人和出借人都来自线上。 根据招股说明书，2014年全年，宜人贷完成的贷款达到3.59亿美元，其中线上渠道为1.44亿美元，线下渠道为2.15亿美元。2015年上半年，宜人贷完成的贷款达到5.98亿美元，其中线上渠道为1.92亿美元，线下渠道为4.06亿美元。 对于宜人贷而言，专注线上可谓是一把“双刃剑”：一方面，相比线下业务对于人力的过于倚赖，更互联网化的公司想象空间更大，更好在资本市场上讲故事。并且，这也符合监管对P2P的定位，政策风险被降到了最低。 但另一方面，仔细审视一下目前国内消费金融的市场格局，线上场景被阿里、京东等互联网巨头牢牢把控，线下市场又有捷信等消费金融公司和小贷公司耕耘多年。那么问题来了，没有任何线上消费场景接入的宜人贷未来如何发力? 资料补充： 2015年，受益于消费金融政策的放开、个人征信牌照的发放，以及移动互联网的发展、大众消费观念的升级，中国的消费金融市场正焕发出前所未有的活力。拍拍贷、积木盒子、宜人贷、人人贷等一批老牌P2P平台均在发力布局这一块市场。业内人士认为尽管在线上、线下的布局中，P2P平台已经失去了先发优势，但移动端的竞争可以说把消费金融市场参与者们的差距大大缩小了，这也给了后进入的P2P平台们以弯道超车的机会。

宜人贷正式提交IPO申请 赴美上市再进一步

宜信筹谋上市已是个公开的“秘密”。今年三月，就有消息频频传出，宜信欲拟拆分宜人贷先行赴美上市，争夺P2P网贷上市第一股。对此，宜信方面也曾回应称，“宜信一定会上市，之所以到现在还没上市，更多的是一种战略上的选择。例如，在什么样的市场行情下上市，以什么样的方式上市等等，现在还没有明确的上市时间表。” 然而今日据多家媒体报道，今天凌晨，宜信公司旗下P2P平台宜人贷在美国正式递交首次公开招股(IPO)文件，最快将于12月份登陆美国纽交所。一旦申请获通过，宜人贷将成为中国第一家在海外上市的网贷平台。 此外，有知情人士对外披露了宜人贷招股意向书，该文件显示，宜人贷以每股0.0001美元价格，向公众公开募集最高1亿美元。据了解，宜人贷招股意向书的内容还提及到，宜人贷从2012年3月成立以来至2015年6月30日，平台交易额达到61.97亿元人民币。 宜人贷母公司为从事信用管理业务的宜信公司，其股东里不乏摩根士丹利、IDG资本、凯鹏华盈基金等国际知名投资机构的身影。以P2P业务起家、年交易规模超过500亿的宜信自从2006年成立以来，其业务已经从网络贷款扩张到理财服务、信誉评估和农村融资等。如今，宜信将原有的线上、线下业务进行了分离和重组，整装待发进军资本市场。 另有报道称，除了宜人贷，宜信公司旗下宜信财富和宜信普惠也有分拆赴美上市计划，知情人士透露，宜信财富计划于明年赴美上市。 资料补充： 11月12日，盈灿咨询发布宜人贷测评手记，宜人贷在产品方面创新极速模式备受关注。此外，盈灿咨询研究员康乐分析指出，哪家平台能够在放款速度上取得优势地位，哪家平台才能拥有更多的粉丝和簇拥，网贷江湖将进入唯快不破的时代。

绿能宝被指自融自保 郎朗史玉柱为其站台

一则国际钢琴巨星郎朗代言互联网金融公司绿能宝的广告现在可谓随处可见。据悉，今年1月20日，昔日新能源首富彭小峰一手打造绿能宝，并得到史玉柱参股并为其站台。甫一推出就因10%高收益率、秒杀余额宝等标签而赚足眼球。 日前，《经济参考报》记者调查发现，绿能宝的部分产品其承租方与绿能宝平台及其上属集团SPI阳光动力能源互联网有着千丝万缕的联系，部分项目甚至被指自融。 绿能宝被指自融自保，业内称违规操作 记者注意到，绿能宝新品中心中一款美柚39号的产品显示，江西抚州高新技术产业开发区30MWp项目五期382.5KWp工程已开工，其年化收益为6.00%，预计额外年化收益为4.00%(0%至6%)。 该项目产品介绍栏显示，美柚39号是SPI绿能宝新推出的一款收益浮动化融资租赁产品，收益设定为“固定年化收益6%加上额外浮动收益”，电站实际发电量越高，投资者可获得的收益也越高，反之亦然，但投资者的实际收益不会低于“固定收益”。发售数量为50块，发售价格：1500元每块，最长持有年限为25年。 值得注意的是，该项目提前回购条款、提前回购日、正常回购日均显示“无”，该合同于2040年11月5日到期。这期间如果要转让的话，只能在平台转让中心进行撮合交易，“用户可以在不超过原价1.1倍、不低于原价0.2倍的范围内自行定价转让”。 另外，此项目融资租赁服务提供商为江苏绿能宝融资租赁有限公司，承租人为抚州美橙电力有限公司。记者查看工商资料显示，承租人抚州美橙电力有限公司注册资本1000万元，成立日期为 2015年6月15日，法定代表人为安华阳。该公司企业法人为美橙电力(苏州)有限公司。 随后，记者又查看了美橙电力(苏州)有限公司的工商资料，资料显示，美橙电力(苏州)有限公司，注册资本5000万美元，成立日期为2015年2月3日，法定代表人为夏侯敏。而该公司股东/发起人为美太投资(苏州)有限公司。 美太投资及夏侯敏与绿能宝有何关系，记者看到，绿能宝官方网站上集团介绍一栏显示，美太投资于绿能宝都隶属于SPI阳光动力能源互联网股份公司。 记者通过工商资料看到江苏绿能宝融资租赁有限公司，其法定代表人亦为夏侯敏，公司注册资本50000万美元，成立日期为2014年12月05日。美太投资(苏州)有限公司，法定代表人为夏侯敏，注册资本为29000万美元，成立于2014年10月10日。两家公司股东/发起人均为香港企业SPI CHINA (HK)LIMITED。 由此可见，上述美柚39号产品的承租人抚州美橙电力有限公司与提供商江苏绿能宝融资租赁有限公司已构成关联关系，项目涉嫌自融。一位业内人士向记者表示，按照官方对互联网金融划定的四条红线，这种方式属于明显违规模式，已涉嫌资金自融。而且部分产品理论上长达25年的持有期限，并且不承诺回购，并不适合自然人投资，而且这样的定价完全没有考虑期限溢价，未来能源价格风险、操作风险(如损坏)等。 除此之外，记者在绿能宝官网上看到如下表述“绿能宝的收益事实上是太阳能电板发电的收益，通过并网把发电量卖给国电;电费由国家财政委托第三方支付给绿能宝;最终绿能宝以租金的形式返给投资人;其次太阳光照时间稳定，国家电价政策稳定(例：美桔1号，绿能宝承诺10%年化收益，如发电量无法保障;差额由企业补贴;真正实现投资的保本保息)”。上述业内人士表示，由此看来，绿能宝该模式可能已构成平台自担保，亦属明显违规操作。 董事长欠有巨额债务，曾登富豪榜 SPI绿能宝的高知名度不止在于其请来著名钢琴家郎朗为其代言，更在于其董事长彭小峰的影响力，公开资料显示，彭小峰曾经是中国光伏领军企业江西赛维LDK的董事长，也曾经在2007年胡润中国富豪榜上名列第六(当年的身价是400亿元)。 然而好景不长，随后，赛维LDK总负债一路膨胀，终陷入债务危机，2013年在美国退市。彭小峰因此饱受非议，他先后于2013年下半年和2014年下半年辞去公司CEO和董事长职务。 此次，彭小峰出任SPI董事长，欲重新回归到人们视线，打造出绿能宝。公开宣传资料显示，绿能宝是由美国OTC上市企业SPI斥资9999万美元倾力打造。SPI是新一代国际化能源互联网企业。前身为美国太阳能股份公司公司，在美国、德国、英国、日本都有其分支机构，市值高达10亿美元，实力雄厚。同时，SPI还先后引进了恒大集团许家印、巨人投资史玉柱、科瑞基金郑跃文、动向体育陈义红、联合金融蔡朝晖、城市地产王张兴、国务院国资委监管的中央企业新兴际华集团、中节能集团、SPF太阳能基金、富荣金控、联合能源、中力投资等战略投资伙伴，使公司股权结构不断优化，实力不断增强。 在绿能宝官方网站首页上，亦赫然显示着史玉柱、许家印、郑跃文、陈义红等头像，并被列入“绿能宝实力”显示一栏。 不过，据了解，彭小峰担任法定代表人的阳光动力电子商务(上海)有限公司，其股权则大部分被冻结。工商资料显示，阳光动力电子商务(上海)有限公司，成立于 2014年12月8日，注册资本为1000.0万人民币。公司股权信息一栏显示，安徽省合肥市中级人民法院已对被执行人彭小峰持有股权、其它投资权益的数额 600万人民币进行了冻结。 不仅如此，记者通过“全国法院被执行人信息查询”网站进行查询，彭小峰本人共有3次被执行记录。其中2015年01月19日 (2015)合执字第00130号的执行标的高达10亿元，2015年03月12日(2015)苏中执字第00205号的执行标的为68429536元，2015年03月12日(2015)苏中执字第00204号的执行标的为80079616元。如此看来，彭小峰本人在法院的被执行标的已超过11亿。 “欠有巨额债务，公司又涉嫌自融，这个很容易让人会想象公司融钱的真实目的所在。况且法定代表人还对之前债务承担连带清偿责任，以这样的资质，再加上公司为关联方融资的运作，都不免让人生疑。”一位不愿透露姓名的业内人士向记者描述道。 绿能宝或触碰监管红线 此前，银监会就已明确表态，将加快推进对互联网金融平台的监管，实现互联网金融的规范化发展，明确了合理设定业务边界的四条红线：一是要明确平台的中介性;二是明确平台本身不得提供担保;三是不得搞资金池;四是不得非法吸收公众存款。 而绿能宝官网项目的担保方式一栏并未填写，且其承诺“如发电量无法保障，差额由企业补贴，真正实现投资的保本保息”，该模式已涉嫌自担保;另外记者注意到绿能宝官网对企业若倒闭，投资人钱款如何保障问题有以下描述：“绿能宝区别于其它虚拟的投资产品，您购买的绿能宝对应是真实存在太阳能发电板所组建的太阳能电站，每块太阳能发电板有购买时的独立编号;假设企业倒闭，太阳能发电板的产权归投资人所有;最终通过资产清算的方式，也能确保投资人的利益。” 另外绿能宝产品承租方与平台构成关联公司，更涉嫌自融。再加上董事长彭小峰承担连带清偿责任的巨额欠债，投资款的真实去向和安全性仿佛并不明确。 对于以上疑惑，记者采访了绿能宝相关负责人，该负责人表示，在融资租赁行业中，关联交易是比较普遍的，因为融物取代了融资，不存在资金的流向不可控风险(包括虚假标的和挪用等)，因此不能将融资租赁的关联交易(特别是光伏发电行业的融资租赁)与P2P的关联交易简单的混同起来。 对于该解释，多位业内专家表示，即便是融资租赁，按照规定也不能在关联公司中进行该业务。“打个比方，一个人的左口袋提出融物要求，右口袋出面融资，然后再把这种融资需求抛给社会大众，这明显缺乏各种有效监督。自融风险最大的是自己给自己的企业融资，不需要像银行那样走严格的审批程序，没有合规、独立的第三方担保，增信，评级等，因此即便资金是用到了合理的地方，但是信贷风险和合规问题等贷款业务中最主要的风险依旧存在，投资者风险依然很大。”一位业内专家对记者说。 资料补充： 外界对于绿能宝平台模式争议已有些时日，一位光伏行业人士称，绿能宝的模式其实和互联网众筹集资并无太大区别，通过这一平台，绿能宝可以盘活一些小散资金，用于分布式光伏电站项目建设。对于类似质疑，绿能宝的多位高管则强调，绿能宝有别于传统的P2P模式，采取的是能看见具体实物的融资租赁模式。 据悉，江苏绿能宝融资租赁有限公司的经营范围为：租赁业务;融资租赁业务;向境内外购买租赁财产;租赁财产的残值处理及维修;租赁交易咨询和担保(以上均不包含需经银监会批准的《金融租赁公司管理办法》中所列业务)。 目前看,无论按照银监会的《金融租赁公司管理办法》,还是依据商务部印发的《融资租赁企业监督管理办法》,绿能宝现有的融资租赁方式都疑似违规。

23倍高收益靠瓜分下线本金 监管层提示风险

“日息1%”、“月收益30%”、“一年有23倍的收益”、“钱还在自己腰包里，你就在赚钱。今天存、明天取，本金和利息一起取，还不用手续费，收益每个月就能有30%”……如此高收益，并且不通过实体投资就能凭空赚钱? 这是金融传销吗?是否是庞氏骗局?层层谜团之下仍有不少投资者经不住这30%高息的诱惑，深陷金融互助社区不能自拔。随着银监会对于此类“金融互助社区”的风险警示，这些带有传销和庞氏骗局特征的平台浮出水面。 银监会警示金融互助社区风险 在网络上敲击“金融互助”进行搜索，“MMM安全系数”、“玩转MMM金融互助平台”等字眼、文章满屏都是，这种看起来有点游戏性质的金融互助平台近日被监管层盯上了。 银监会等部门日前发布的《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》称，近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为，常见的有“××金融互助社区”、“××金融互助平台”、“××金融互助理财”等。 更重要的是，这类金融互助社区有的打着“境外名人”旗号，声称以“摧毁不公正世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”为目标，但它的模式却宣称投资门槛低、周期短、收益高。例如，免费注册后，投资60-6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费。此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖(下线投资额的10%)、管理奖(根据会员等级确定相应比例)等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。 其后的风险提示中，银监会表示，“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失”。值得注意的是，银监会的风险提示，与当下在国内大肆扩张的MMM金融互助平台社极为吻合。 庞氏骗局+传销的“游戏” 事实上，MMM互助金融的骗局早已有之。早在上世纪90年代，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗便已创建了MMM金融金字塔，数百万人加入，1997年，“金字塔”崩塌，他本人也一度沦为阶下囚。2007年5月，马夫罗季出狱并重操旧业，MMM进入印度、南非、印尼等国家。 今年5月，MMM模式进入中国，短时间内就收获了一众“信徒”。由于MMM采取互联网运作的方式，各种网站、论坛、微信等渠道成为了他们壮大的管道。在微信搜索“MMM”，可以找到众多公众号，从注册、出金、合规性、心理等方面，全方位对投资者进行指导。 根据一位投资者提供的表格，如果以3000元本金进行一年的复利投资，最后可以拿到69800元，收益23倍，充满诱惑性。那么，MMM平台是如何运作，又是如何实现高收益的?北京商报记者调查发现，此类平台发行一种叫“马夫罗”的虚拟物品，投资者可以使用人民币或比特币进行购买，可以说，前段时间比特币的突然大涨，与MMM的盛行不无关系。在投资时，使用者需先以“提供帮助者”的身份去购买马夫罗，投入资金最低60元、最高6万元，每次必须以10的倍数买入，过程和网上购物差不多。在经过15天冻结期后，又以“寻求帮助者”的身份等待他人来买你的马夫罗，从而实现套现。买家由系统自动匹配，匹配期限为1-14天，在等待期间，每天都有1%的利息，30天就能赚30%的利息。 在这一过程中，每个投资者都有两种身份，一种是资金的提供方，一种是资金的需要方。当购买马夫罗时，其实是将“前辈”的收益变现，而出售马夫罗的过程其实就是在等新来的投资者接盘，循环往复，形成链条，这实际上就是拆东墙补西墙的“庞氏骗局”。 而MMM的收益不止每月30%这么简单，这个静态收益只是“小钱”，要想赚大钱，可以“拉人头”，赚取推荐奖。每推荐一名投资者加入，可以直接赚取10%的推荐奖。随着下线的发展，这位投资人在金字塔中的位置也会越来越高，管理奖也会成为一笔可观的收入，据了解，管理奖可拿6代，第一代到第六代的管理奖分别为5%、3%、1%、0.5%、0.3%、0.01%。而且推荐奖和管理奖都没有人数限制，下线发展的越多、纵深越深，挣得动态奖励就越多。 而这其实跟传销的手法如出一辙。之所以要不断发展下线，是为了刺激投资人不断拉人进场，吸引新的资金给前面的投资人填窟窿，让“游戏”能继续玩儿下去。 学者：监管层重点应在末端打击 其实，MMM金融互助的运作模式很是简单也破绽百出。中央财经大学金融法学研究所所长黄震直言，MMM金融互助的模式是典型的网络金融传销和庞氏骗局。这里面没有实际的投资产品，被投资人是谁?账户是谁的?产品是什么?资金去了哪?这些都是明目张胆的庞氏骗局。 同时，它的奖励等运作模式又与传销类似。MMM金融互助平台设置“管理奖”，鼓励成员发展会员，并以发展会员的投资额度为“领导人”计酬的模式。《禁止传销条例》中第七条规定中对传销行为的定义为：“组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，对发展的人员以其直接或者间接滚动发展的人员数量为依据计算和给付报酬，牟取非法利益;要求被发展人员发展其他人员加入，形成上下线关系，并以下线的业绩为依据计算和给付上线报酬，牟取非法利益。” “监管层已经打击掉众多传销组织，虽然不是金融传销多是实物传销，但是MMM的模式与此前过往的案例类似。”黄震补充道。 对于这样的组织又该怎样进行打击?黄震认为，主要应该采用末端打击的方式，比如要掐断它互联网方面的持续扩张;清理相关网站、贴吧、微信公众号等等;同时多方配合应该查询到转账的一些通路，对有风险的账号进行提示;如果确定了违法犯罪的实施，就要开始跨国协作打击。 据了解，监管层其实早已开始关注这类社区的模式，黄震认为，除了对消费者、投资者进行更多的教育以外，监管层的专项打击行动也应该进行。

P2P“天猫”上线超3月 合作客户数量仍成谜

在二级市场，P2P概念的走势一直比较抢眼。由于监管空白，P2P行业是股价与跑路起飞，但背靠上市公司大树的P2P公司，一直被很多投资者看成是可靠的平台，中国平安旗下的陆金所就是其一。眼下，陆金所正在积极转型，P2P开放平台已经上线3个多月，但至今与多少家P2P平台达成合作依然是个谜。记者在同陆金所的人士了解时，对方仅以没有掌握确切信息作答。此外，积极推进上市的陆金所，也有很多问题待解。 陆金所P2P合作客户数目仍是谜 今年3月18日，中国平安宣布，陆金所的P2P业务与平安直通、平安信保整合为“平安普惠金融”集群，陆金所仅作为旗下金融资产交易服务平台。因为在这个定位下，陆金所不仅要做基金、债券、理财等金融产品的集散地，还要做P2P网贷平台中的平台——为其他P2P平台搭建融资和投资的母平台，几乎等于P2P网贷行业中的“天猫”。 因为当时正值P2P行业坏账多发，跑路潮涌现，外界猜测中国平安借此剥离P2P业务，来为陆金所未来上市扫清障碍。不过，陆金所高层回应，陆金所在运营P2P业务时，坏账率控制在5%~6%的水平，并不存在糟糕的坏账情况。 实际上，陆金所上半年陆续被曝出坏账事件。一是3月份被曝2.5亿逾期坏账。据媒体报道，该次坏账主要是陆金所旗下的保理公司“平安国际商业保理”近4亿元借款出现问题，其中与陕西金紫阳集团的2.5亿元借款已到期，不得不启用资金池偿还投资人本息。最终陆金所表示，此次坏账项目由第三方提供担保，与陆金所P2P业务无关，不影响投资人权益。接着在6月30日陆金所旗下的稳盈-安e又被曝逾期。最终陆金所表示，该项目只是一笔正常的逾期，超过80天，会进入担保赔付阶段。事情看起来有惊无险，但显然更加促使陆金所下定了积极转型“开放的平台模式”的决心。 按照当时的设计，陆金所7月上线基金频道，涉足公募基金领域;8月与前海征信合作推出P2P开放平台——“人民公社”;9月获得了基金代销牌照，并宣布P2P开放平台正式上线。至今，陆金所基金频道已投放数十家基金公司的1100多只基金产品，合作金融机构超过500家。 不过，陆金所P2P开放平台似乎遇到了麻烦。10月初，中国平安曾宣布有77家P2P网贷公司入驻开放平台，但随即遭到否认。陆金所的人士向记者解释说，已有规模的P2P公司和初创的公司都不是其选择的好目标，他们希望和有一定基础又需要开发客户的公司合作发展。目前，非官方统计，国内P2P网贷公司有近3000家，陆金所不愁合作者。但陆金所依然没有公布究竟与多少家公司达成了正式合作。 陆金所认为，中国平安的品牌效应以及庞大用户群是一个非常好的资源，“能够让人信赖，还能为P2P公司提供开发客户的良好渠道”。通过与前海征信联手提供获客、增信、产品设计、征信、系统平台、贷后催收等服务，基本解决了P2P网贷公司的主要困难。 目前，陆金所注册用户1604万人，活跃用户约290万人，一周内成功投资和注册会员用户分别为58万人和27万人。仅以注册用户比较，陆金所排行业第二名，但活跃用户占总注册用户的比例为18%，而行业活跃度用户占比均值为30%。 有行业内人士指出，因为平安普惠的P2P产品也在陆金所上线，其他企业是否能和它有同等待遇不得而知。更深层的问题是，交易在开放平台进行，第三方金融机构也由陆金所安排，这对很多P2P公司来说很难或不可能舍弃已有的合作伙伴。而这些问题不是全流程服务就可以解决。 虽背靠大树但乱象依然难治 陆金所将这些问题看做是“融合”的过程。或许是为了展示自己的开放和公平，陆金所高调宣布与东方梦工厂、杜蕾斯和饿了么达成合作，利用各自渠道为对方分享客流。 这种做法仍是基于完善平台的目的，但对P2P网贷行业来说并不一定具有吸引力。 网贷之家发布的数据显示，10月，网贷行业综合收益率为12.38%，环比下降0.25%，创出了近期新低。陆金所的合作者之一平安普惠的综合收益率约为7%，低于行业平均值。至于陆金所会否为平台上的P2P产品规划好了具体的收益率，目前也不得而知。 更主要的是，P2P行业监管裸奔，屡屡爆发的跑路潮重创行业，这让行业内的企业分化加剧。有一定实力的P2P公司为谋求上市地位，纷纷投靠上市公司。据不完全统计，至今已有45家P2P公司与上市公司之间达成协议。这些公司借助上市达到增信的目的，同时借上市公司的品牌提升知名度进一步打开市场。 比如近期，九鼎投资旗下九信金融将百分之百股权卖给新三板上市企业四川优博创。以同样方式登陆新三板的还有金蛋理财，其投靠的对象是南京软智科技。 然而没有“背景”，没有上市机会的数千家P2P公司面临的是更加激烈的竞争环境，相关数据统计(非官方数据)，截至2015年10月底，全国存在提现困难、倒闭、坏账、跑路等问题平台累计达1000多家，占全部平台的比例高达30%。甚至有人因此总结出了P2P公司的八种死法。有分析认为，国内P2P行业最后可能只剩下100多家，即使最乐观预计也只有600家。 业内人士认为，虽然陆金所背靠着上市公司中国平安这棵大树，但要做成网贷“天猫”，做的不仅仅是服务，而是要甄选出行业“幸存者”。如果陆金所把一家“未来跑路”公司引入平台，平台也存在一夕之间崩溃的大风险。 但陆金所的人士指出，平安有数十年的风控经验以及相应的标准，能够正确选择自己的合作伙伴。11月9日，陆金所董事长计葵生在一个会议上表示，“要将互联网金融创造成一个类资本市场、一个比较有效的直接融资的平台，核心是风控。怎样把各类资产、各类需求透明化，是互联网金融非常重要的议题”。 尽管如此，陆金所会以怎样的合作模式吸引P2P业内客户仍有待观察。计葵生曾预计陆金所2015年P2P服务交易量在500亿左右，这一数字将很快得到市场检验。 P2P上市或存监管难题 但实际上，陆金所本身也在谋划上市。因为监管细则还未出台，P2P公司直接上市存在政策障碍。今年7月出台的互联网金融原则性意见规定：P2P网贷必须是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。对照这个《意见》，陆金所在把P2P业务转至平安普惠后，其本身单纯的平台功能已经不存在任何政策模糊区。 不过，陆金所只是上市资产之一。今年8月21日，中国平安发布关联交易公告称，拟将旗下平安普惠100%的股权以19.54亿美元转让给“陆金所控股”——陆金所控股注册地在开曼群岛，平安系合计持有陆金所控股约47%的股权。陆金所控股是“陆金所”的最终控制公司。10月28日，这项交易已经公告完成。 中国平安此前公开表示，“大陆金所”争取年内上市，具体是在海外还是国内上市还没有最终确定。因此，未来真正上市的公司是陆金所控股，包括陆金所、平安普惠和前海征信三块实体资产。 也因此，P2P业务仍是其上市资产之一。与熊猫金控和匹凸匹等这种上市公司直接转型不一样，如果陆金所控股在国内成功IPO，将为P2P网贷行业直接上市开辟先例——包括资产如何估值等。对平安普惠的P2P业务的情况，陆金所的人士以兄弟公司的事情不太清楚未予回应。 据中国平安三季报，陆金所前三季度总交易量9264亿元，同比增长超过9倍。个人零售端交易量3174亿元，同比上涨逾6倍，其中P2P交易量299亿元，同比上涨逾2倍;机构端交易量6090亿元，同比增长近11倍。对于净利情况，公告并没有列示。 从交易量指标来说，陆金所P2P交易量领先行业，包括P2P交易量在内的总交易量更是风光无限。如此的业绩公告对上市无疑具有巨大推力，但对于P2P行业的发展方向却少有意义。

借贷宝猛砸20亿推广 是妙招还是险棋?

一款名为“借贷宝”的APP随着一波接近疯狂的地推活动进入大众视野。扫码送东西的地推活动其实并不稀奇，所以很多喜欢小玩偶并且警惕性不太高的小女生常是这类小摊子旁的围观者，对于这些扫码求关注、领完东西便可取消的公众号、或者APP，参与的小伙伴也许并没有觉得有什么好后怕的，所以在看到“借贷宝”这个名字的时候，即使这几个字所包含的意思显而易见，但还是有很多人在并不了解的情况下轻松注册了，即使注册过程相对较复杂。 而真正让大家想要去了解这究竟是一款什么APP主要原因，也许是陆陆续续有人发现，这原来是一个注册后便不能够注销的APP。虽然多方渠道都表明，这款软件虽是新生却锐不可当，但是毕竟是直接跟金钱挂钩的平台，牵扯到的都是众人安身立命的根本。那么借贷宝，究竟是个什么鬼? 顾名思义，借贷宝是一款用于借贷和放贷的APP，在当前金融市场中并不是第一家。与其他借贷企业不同的是，借贷宝主打的是熟人之间的借贷。通过借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷形式，使借款人能够快速获得借款，而出借人则能够从中获得高收益。乍一听，貌似这款APP是那些“借款前是孙子，还款时是大爷”的所谓熟人的一大克星。不过总结一下这款软件的宣传点，却也能发现一些问题，那就是它在过分强调收益的同时，却并没有讲明如果这些“熟人”在逾期不归还时，出借人如何才能不利益受损，这显然不是提高收益率或者增收管理费能够有效解决的，甚至如果是因为借款人的信息被盗而出现的交易，恐怕连发律师函也无济于事。 当然，作为一款刚刚兴起的APP，有些瑕疵在所难免，因为推广方式上的大手笔，借贷宝就这样以“砸钱”的第二波强势攻击进驻大众心里，吸纳大批“信徒”的同时几近家喻户晓。 狂砸20亿 是妙招还是险棋? 说实话，在这个“站在风口、猪都能飞起来”的互联网时代，借贷宝APP的出现并不意外，而且也并不是第一家以借贷放贷为主的金融平台，然而狂砸20亿用来进行推广的大手笔，对大众来说却是既惊喜又有些惊世骇俗了，纵使大家都知道这款APP背后的大佬很有钱。如果说20亿资金的投入是因为巨额惊人，那么另类的推广方式则是导致评论褒贬不一的根源。 不得不说，砸下20亿做推广这个事件的策划者是真正了解国人心理的，因为在注册可得20元的“重金”诱惑下，出现趋之若鹜、甚至导致该平台网站崩溃这种现象都不足为怪。一时间，用户数量飙升至3亿似乎也是很正常。以20亿资金“买通”全国大众为其做宣传推广，从推广创意和创新策划的角度来说，是非常值得借鉴的一个妙招。 不过看似风光无两的现状之下，其实并没有那么乐观。使大众主动积极地前来帮忙推广注册这款APP的最直观原因还是因为那20块钱的“注册返利”，但是真正是诚心实意想使用这款软件的人恐怕并不多。尤其是注册过程中还需要绑定银行卡并确认银行卡的取款密码，让很多人即使迈过心理障碍注册成功也会不自觉的避而远之，说到底，重利容易、信任艰难。 推广:是网络营销还是变种传销? 借贷宝之所以宣称投入20亿用于APP推广，是因为自8月8日起实行了一项重金推广政策，除了用户注册可以获得20元奖励之外，多拉人还可以多获利，类似于传销的病毒式营销推广形式，也是导致大家众说纷纭的原因之一。具体的奖励形式如下所示: 邀请10名新用户，每人再邀请10人，你可以获得1000元奖励; 邀请100名新用户，每人再邀请100人，你可获得超过10万元; 邀请500位新用户，每人再邀请200人，你可获得超过100万元奖励 金字塔形的推广获益链瞬间让很多小伙伴火烧大脑、红了眼睛，于是各种拉人攻略也纷纷推出，让大家在被借贷宝刷屏的同时也开始心动不已。当有人开始理性分析、并指出借贷宝的这种推广方式从某种程度来说算是借鉴了传销方式的时候，一段在央视财经频道播出的广告推广成了这种说法的“免死金牌”，究竟是互联网时代下的创新网络营销方式，还是打着擦边球的变种传销?也许从这款APP的主要功能分析会比较合理。 这款产品主打“熟人”之间的借贷，但是从实际情况来分析可知，真正的熟人之间借还款，是不会用到第三方“掮客”的，而且就算用到，从中间赚取收益也会是双方心里过不去的坎，即使匿名也于事无补。那真正能够在这个平台上进行交易的，便只有那些甚至连真实姓名都不知道的社交网络“好友”们了。在这种狂热的推广浪潮之下，借贷宝对于注册用户信息真实与否的核实力度显然并不是万无一失的。 各显神通的APP推广方式 推广初期靠“砸钱”来吸引人气和增加推广力度的方式并不是借贷宝独创，现在成为很多人出行必备的“滴滴打车”APP也曾用过。有消息称，滴滴软件在推广前期补贴了近15亿元，不过这跟借贷宝纯粹砸钱拉人的方式不同，滴滴的补贴是在使用软件的基础之上的。 要说到当下这些APP的推广方式，其实大家都在各显神通。地推已经成为最普遍也是最直接的形式之一，扫码下载安装APP送礼品、甚至直接送现金，各种方式花样繁多。而线上推广方式就更多了，专题解析、事件营造、甚至微电影，都是植入推广的好时机。 譬如某款社交软件APP，便是用微电影的形式来进行推广，露骨的剧情加上演员浮夸的演技，确实也吸引了很多人的关注和使用。不知道从何时起，网络推广便已经没有了当初的纯粹，大众追求利益与实用性的心理也被一再扩大和利用，就像那些在社交软件商转来转去的事件营造一样，“毫无广告痕迹”的广告成为了另一种取悦大众的方式。在这种氛围下，我们真的能够透过灯红酒绿看清隐藏的陷阱么? 大众信息安全该交付与谁? 话题再次回归借贷宝，纵观全网网友对这款APP的评价与讨论，说得最多的还是如何通过注册获利，在网上义愤填膺维护它的人也在喋喋不休的以自身亲身实践来说明其获利的真实性。但，关于通过这款软件放贷成功或者借款成功的消息却一个也无，在砸重金求推广的情况下，还有多少人记得推广的最终目的是什么? 显然，从借贷宝官方的态度来说，他们对于这样本末倒置的推广现状仍然持乐观心态，又或者本身用处并不是很大的借贷宝APP本身就只是一个噱头，被20亿元砸昏头的人们，纷纷变作勤劳的搬运工，谁又会在乎注册之后的信息安全问题呢? 虽然真正的用户并没有多少，但是3亿注册用户的信息不论对哪个互联网企业来说，都是巨大的财富和重大的责任。无法注销注册信息本身就应该是一个响雷，然而为财而忙的人们暂时还没有安全维护方面的意识，一旦出现问题，这也会是借贷宝出现漏洞的导火索 总结:现在一刷屏便是关于借贷宝的信息，20元的注册返利让很多人变成了这款APP的义务宣传者，但实际上，真正会用到的又会有几人?我不否认它在推广上的大手笔让人心动，但是真正的信任不是建立在金钱之上的。当大家都狂热注册以获取更多收益时，也许在你看来这是一本万利的美事，而对方看到的则是你身上可利用的价值。

快速扩张问题频出 银谷财富被责令停业整改

P2P行业风声鹤唳，任何风吹草动都能让业内外紧张。 “用心守护，才能安心”是银谷财富(北京)投资管理有限公司(以下简称“银谷财富”)近期在央视广告中的宣传语，涉及《新闻联播》《朝闻天下》《第一精选剧场》《情感剧场》《精品节目》等数个影响广泛的栏目。除此之外，北京的地铁里也随处可见银谷财富的广告宣传。 然而这家宣称“用心、安心”的互联网金融平台，却屡屡爆出问题。11月6日，银谷财富辽宁营口鲅鱼圈分公司大门被当地公安局贴上封条，封条内容显示“责令整改，停业整顿，红海公安派出所，2015年11月6日”。 对此，银谷财富方面向《中国经营报》记者表示：“该事件因业务竞争存在一定沟通误会，导致银谷财富及当地所有同业公司受到同等调查，”并同时表示，“P2P作为互联网金融新业态，在快速发展的过程中难免会冲击到当地金融业生态，难免会遭到误解和争议。” 同质化竞争激增 据记者了解，银谷财富为东方银谷(北京)投资管理有限公司(以下简称“东方银谷”)旗下财富管理品牌，主要向客户提供财富管理服务。 工商信息显示，东方银谷注册成立于2007年6月，法人李希斋，股东为李希斋和孙敏。早期进行线下信贷服务，自2013年开始，在全国范围进行快速扩展，同时上线线上平台云钱袋。 此次被当地公安局贴上封条的属于银谷财富在辽宁省的分公司。据记者查阅相关信息，目前银谷财富在辽宁省共设立了8家分公司。不过值得注意的是，这8家分公司成立时间较为密集，除了沈阳分公司成立于2013年11月份之外，其余7家分公司成立于2014年年底至2015年11月之间。银谷财富辽宁营口鲅鱼圈分公司注册成立于2015年6月，法人黄振华，经营范围为投资项目管理、投资咨询、企业管理咨询等。 银谷财富方面对记者表示，银谷财富辽宁营口鲅鱼圈分公司主要为当地富裕人群和高净值人群提供理财规划与财富管理顾问咨询服务，鲅鱼圈分公司员工约30余人。 对于业内质疑此次被贴封条，是否和打击非法集资相关，银谷财富方面回应称：“非法集资是违法行为，银谷财富不可能触碰这根高压线。银谷财富严格遵守国家法律法规，对旗下分公司的行为有明确规范，对于违法违规行为零容忍。” 同时，银谷财富方面还表示，将积极配合当地政府部门的监管，主动改善内部管理，努力协调与当地同行的关系，力求尽快适应当地商业生态。 在事发三天后，11月10日，银谷财富营口分公司发布声明。在声明中，该分公司表示：“我公司下属银谷财富营口鲅鱼圈分公司在当地拓展业务时遇到一定阻力。”在声明中同时表示，自事件发生后，银谷财富第一时间派出相关领导赶赴现场进行调查，该事件因业务竞争存在一定沟通误会，公司积极配合当地政府部门监管，经过与有关部门沟通协调，现鲅鱼圈分公司封条已经撤除，营业部正逐步恢复营业。 互联网金融业内人士表示，与P2P平台的激增速度相比，该行业的市场规模并未得到相匹配的提升，抛开投资人接受度有待时日的因素外，发展模式及资产获取方式缺乏创新已越发明显，行业同质化问题趋于严重，若不及时发掘并深挖细分，寻求差异化发展，行业或将快速进入“红海”。 建立“园区型O2O模式”的互联网金融平台邦帮堂董事长寇权认为，如果网贷平台能差异化发展，建立起持续可靠的资产端来源模式，将避免在信贷资产端与同行业企业的直接竞争。 争议话题不断 虽然银谷财富方面委婉表示，此事件缘于同行业业务拓展时发生的误会，并表示对辽宁营口地区的分公司业务影响不大，但事实上，此事仍在业内引起了极大关注，而不少投资人也表示担忧。银谷财富在过去的一年中发展提速，其央视广告、银谷银行、谋上市等话题不断。 在2015年年初登陆央视广告片后，近期银谷财富又高调登陆央视《新闻联播》前广告时段，据公开资料显示，广告播放时间将持续半年。 据记者了解，东方银谷旗下包括银谷财富、银谷普惠、银谷普诚、云钱袋四大品牌，各自主营业务不同。其中，银谷财富主要为客户提供财富管理，聚焦投资端业务;银谷普惠主营业务为小微贷款咨询服务与交易促成平台服务，聚焦资产端业务;银谷普诚主营业务为信用风险评估与管理，聚焦征信业务;云钱袋主要为线上P2P平台。目前东方银谷旗下3个品牌的线下门店共计接近400家，2014年是东方银谷的主要业务拓展的一年，其中接近80%的门店是在2014年建立。 据银谷财富方面表示，线上线下业务统一计数，去年累计交易规模约20亿元左右，今年截至2015年10月，累计交易规模接近100亿元。其中90%的业务为线下门店提供，线上平台云钱袋提供10%的业务交易贡献，而线下业务主要通过业务人员的地面推广。据记者了解，平均借款额度为6万元，借款人综合成本为24%。 在银谷财富快速扩张的同时，分公司数量的激增也导致公司管理问题频出。除了银谷财富辽宁营口鲅鱼圈分公司被责令整改被爆出之外，还有自称内部员工的爆料者公开爆料，“2015年9月，银谷财富有一个活动叫‘阳光普照’，业绩提成比平时多1%，给员工宣导的时候，并没有说延期发一个点的额外提成。10月份离职的员工并未领到提成，而是银谷财富财一区的总监陈志敏表示不予发放所有提成。” 同时，该爆料者还贴出了“财一管理层群”中陈志敏与其他人对话的截图。“针对10月已经离职人员，所涉及的费用加点均不符合制度发放，不予发放。相关福利政策离职人员不再享受，希望将福利资源集中在最优秀、最稳定的员工身上。” 对此，银谷财富方面表示，这是被公司绩效考核淘汰的员工利用截取管理群的部分玩笑话，该奖励政策下发政策文件时很明确有规定，离职员工不享受。它和鲅鱼圈事情一样，是一种行业的不正当竞争现象。并表示，银谷财富发展到今天，已然有很多细化的员工薪资与绩效等制度，而且也一直在实践中不断完善。 值得注意的是，银谷财富的加速扩张不仅体现在在全国范围迅速建立分公司上，总裁孙敏在2015年2月份曾提到公司的三大目标：民营银行、上市以及进行业前三甲。而且，银谷财富也曾一度以“银谷银行”的字样进行宣传。 在记者拿到的一份产品宣传册上写着“恭贺银谷银行成为2015年获准核名通过的首家民营银行”。据公开资料显示，银谷银行将由东方银谷旗下四个公司银谷财富(北京)投资管理有限公司、银谷普惠信息咨询(北京)有限公司和银谷普诚征信(北京)有限公司联合发起成立。但是在2015年6月10日，北京银监局却发布了“银谷银行”虚假信息的风险提示。 银谷财富方面对记者表示，银谷银行的公司名称确实已经通过国家工商总局的核准，全称为“银谷银行股份有限公司”，核准日期为2015年3月9日，目前在可行性研究阶段，在调研结束后，将上报银监部门。 未来平台在发展中，发展模式以及内部管理有可能将平台带至尴尬境地。

P2P平台蔬泽创投疑似卷款跑路 金额达1.26亿

据投资人爆料，蔬泽创投网站打不开了，app无法登陆了，疑似跑路。据悉，该平台上线短短两个月，发标总额高达1.26亿。深圳都市频道及经济生活频道、安徽卫视，也对此案做过相关报道。     该平台运营公司为上海蔬泽投资管理有限公司。据全国企业信用信息显示，注册资金为2.18亿元，注册地在上海浦东新区。 公司仅成立半年 8月发第一个标 蔬泽投资今年5月7日才在上海工商管理系统注册成立，8月10日发出第一标，11月初网站就打不开了，客服就不接电话了，老板就跑路了。从注册诞生到卷钱跑路，只短短6个月。 值得注意的是蔬泽投资的法人黎国超在中国证券基金业协会注册了，注册的资料显示，公司只有6个人，可是经营的业务范围却非常广泛，从投资管理到化妆品，从日用百货、五金器具到体育用品等等，几乎无所不包。 虽然蔬泽投资对外宣称注册资本为2.18亿元，但据中国证券基金业协会的公示资料显示，它的实际缴纳的资本不过3000万元。 据四川受害投资人张某称，他不仅投资了上海蔬泽投资，同时还投资了北京丰宏投资。而银行打款的记录显示，两笔款项都是打入同一账号。也就是说，上海蔬泽投资与北京丰宏投资极有可能是同一伙人所建。 大二学生“母亲29万死亡赔偿金”被骗 今年9月，在合肥读大二的小王在网上发现了“蔬泽创投”网站，“最高24%”的利息吸引他投了1万块钱。足月拿到利息后，小王将母亲出车祸留下的29万元意外保险金全部追加了进去。 11月初，正当他等着网站支付本金时，“蔬泽创投”的网页突然登录不上了，小王大呼上当。据悉，全国目前已有200多名网友组建QQ群维权。而据受害人介绍，“蔬泽创投”卷走了全国上千投资人约1亿多元资金。 目前，已有200多名网友组建了“蔬泽创投”的维权QQ群。一位受害人声称，“蔬泽创投”未消失之前，网页显示有“4000多人”注册会员，被骗金额约“1.26亿”。事后，部分受害人专程赶到上海，发现蔬泽创投公布的公司地址根本不存在。 为什么投资人会落入圈套 事后来看这蔬泽投资，觉得它鬼相毕露，容易辨认得很。不过，事前是否如此呢?如果不是，那这些受害的投资者，当初是怎么落入圈套的呢? 有两个主要原因。 一是蔬泽投资的收益率高吸引了投资者。在比较靠谱的大平台收益率都在下滑的时候，蔬泽投资的收益率还保持在15%-24%，这对投资者来说，的确是一个极大的诱惑。 不过，在市场利率普遍偏低的情况下，它的收益率还能高出一截，有两种可能性：要么是投资风险高，要么压根儿就没想过要还本付息。这两种可能性对投资者都不利。不过，还有这么多投资者中计，想来是人本性中的贪念作祟。 二是蔬泽投资的媒体曝光率高，形象貌似很正面，打消了投资者的顾虑。在爆料者提供的媒体报道素材中，说的全都是蔬泽投资的好话，形象被吹得很高大上。甚至这公司在爱奇艺上的形象宣传片还出现了某领导人的身影。投资者心中对平台的疑虑，就这样被打消了。 不过，只要细心想想，现在网站上软文铺天盖地，图片视频的PS技术出神入化，能信的有多少?而且，报道蔬泽投资的又都是些地方网络媒体。在上面投一个软文广告，应该不会太贵。 蔬泽财富“媒体”曝光信息 五招如何识别诈骗平台 第一步：看网站对用户体验是否重视。网站，是一个平台的脸面，是我们接触到平台的首要途径。看网站注册是否方便，投标信息是否清楚，自动投标的规则如何，有没有手机版等等。 第二步：对比平台的利率，看是否合理。这里不是指高息低息，而是看这个平台的主营的跟他发标的利息相比是否合理。比如一个做车贷平台会稍高于房贷平台。如果一个平台发布的利率高于行业同类型平台利率平均，则需留个心眼。 第三步：换个立场看平台的风险控制能力。这里最好的办法就是冒充借款人，打电话找这个平台借钱。通过自己的实际体验，来查看平台的风控水平。 第四步：搞清楚第三方平台托管。目前第三方托管已成为网贷平台标配，监管层也要求P2P网贷平台必须进行资金托管。可以预测，未来没有资金托管的平台存活下来的几率不高。 第五步：实地考察平台。任何涉及到资金的问题都是应该谨慎对待的，不能马虎，不能偷懒。如据电视台记者调查，蔬泽投资公示的上海办公场所为假地址，若进行了实地考察，一眼即可辨别平台的问题。

808信贷说法：最大问题不是逾期而是疯狂挤兑

目前已经进入第四季度，P2P行业整体还款压力较大，每到年底都是投资逾期兑付的高发期。近日，运营四年的老平台808信贷逾期危机持续发酵，债权转让、股权认购都没能帮助这一平台解除警报。有专家分析，平台如果不能及早解决，或者有强大的资金垫付能力，被迫曝出逾期极易引发信任危机，出现挤兑现象，最后或将面临倒闭风险。 债权转让、股权认购等均未能解除平台危机 808信贷自10月上旬曝出几笔大额借款逾期，原承诺于11月5日恢复提现，但提现一直迟迟不能恢复正常。日前，808信贷平台再发公告改称“2016年6月30日之前保证恢复正常提现”。 北京商报记者询问平台工作人员，该人员回应称，对于逾期项目，法院已有判决，现在正在进行拍卖处置。平台11月8日发布的“致捌零捌所有投资人一封信”中显示，经法院判决处置的抵押物已进入拍卖程序，可处置债权6900万元，并且信件公示了平台负责人林国庆的个人资产。 对此，投资人并不买账。在808信贷官方论坛中，不少投资人认为平台只是在“画大饼”，自身资金安全仍难以保障。 逾期发生后，808信贷新推了债权转让功能，并实行股权认购。据平台网站显示，两轮股权认购已成功，涉及资金5000万元。但这些措施均未能帮它解除危机。 在名为“浙江808信贷维权群”中，北京商报记者找到一份“808林国庆近期工作汇报”的录音文件，文件中林国庆对投资者回应道：“关于融资，这几天都在同时进行，包括与某资产公司的联合融资、个人名下资产的抵押，以及通过某基金公司的融资等渠道。资金只要有部分到位，将放宽提现条件，让提现逐步恢复正常。”并且，林国庆表示将于11月15日之前拿出切实可行的相关方案。 北京商报记者就相关问题多次致电808信贷的多位负责人，均无人接听电话。记者将采访问题交由工作人员转达，截至发稿前未收到回复。 提现恢复期一改再改，身陷信任危机 资料显示，808信贷平台隶属于江苏捌零捌投资有限公司，成立于2011年5月,注册资金2500万元。据网站昨日的数据显示，平台累计成功投资金额617264万元，投资人76474位。 对于808信贷提现恢复期一改再改的行为，网贷之家首席研究员马骏表示，“这种情况见多了，之前说能解决，但情况肯定会越来越恶化。做金融靠的就是信任，大家信心丧失了，后续的资金也就没有了。也有一些真实借款人，看到这种情况，也可能会故意拖着不还钱”。 在“808林国庆近期工作汇报”的录音文件中，林国庆也表示，平台目前最大的问题不是逾期，而是出现了疯狂挤兑。 “只要平台正常运营，大家的资金都会到位。我很理解大家的心情，报警对我的伤害，我无怨无悔，但也请您为其他投资人想想，报警只能让所有投资人进入漫长的等待和利益的受损，平台如果真的走清算的路，筹资也就没有意义了。”林国庆在11月8日发的公告中称，“808信贷平台永不宣布关闭、清算”。 但平台采取的股权认购举措，被业界认为有清盘嫌疑。马骏分析道，“他们能清盘最好，就怕他们没这个钱。逾期涉及的资金量不小，平台资金缺口很大”。 据平台网站显示，平台提供100%本息保障，而公开资料并未显示有第三方资金担保。平台工作人员表示，之前的逾期都有垫付，只是垫付额太高，平台资金周转出现了问题。马骏认为，808信贷的逾期可能早就出现了，之前一直在垫付，但现在已无力支撑了，所以被曝出来了。 年底逾期高峰或淘汰一批平台 近期，P2P行业频频曝出逾期问题。P2P行业包括一些大型平台都存在逾期现象，即使招财宝等平台也不能幸免。 网贷平台出现逾期虽属正常现象，一旦出现逾期，处理起来非常棘手。平台如果不能及早解决，或者有强大的资金垫付能力，被迫曝出逾期极易引发信任危机，出现挤兑现象。“如果平台的业务100%真实，确实出现逾期，并且有抵押物可以处决，即使经法院判决处置周期也很长。这个平台基本上也做不起来了，因为出现这样的事件之后，不会再有投资人到平台去投标了。”马骏进一步补充。 马骏还认为，之后的这段时间，逾期还会继续发生。马骏分析，年底本来就是逾期的高峰，再加上今年整体经济环境不好，银行的坏账率都很高。逾期问题引发的兑付危机，肯定会淘汰一批平台。

银监会官方提示风险 3M互助金融社区疑中枪

据最新消息，银监会通过官方网站发布《风险预警提示》公告，公告针对近期国内多地出现的以“金融互助”之名，承诺高额收益引诱投资者的行为进行风险预警提示。 银监会此次风险提示内容，与当下在中国大肆扩张的“MMM互助金融社区”运作模式高度吻合。银监会公告显示，该类组织“利诱性强。宣称投资门槛低、周期短、收益高。例如，免费注册后，投资60元-6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费。此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖(下线投资额的10%)、管理奖(根据会员等级确定相应比例)等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。” 对照MMM社区官网展示的宣传资料，“日息1%”、“月收益30%”、“一年有23倍的收益”、“推荐奖10%”等字眼完全与银监会的风险提示内容“不谋而合”。 此外，多家媒体报道也曾质疑MMM互助金融社区为传销组织。《第一财经日报》调查发现，MMM平台的网站、操作流程、交易模式等方面均存在大量疑团。网贷之家专栏作者笑看红绿对此也发表评论道，MMM是一种金融传销，典型的庞氏骗局。提醒投资者们，应认清它的本质，不要被蒙骗，远离它。当你以为自己是个聪明人捞金的时候，你怎么知道自己不是别人的“接盘侠”?不是最后垫底的那个? 以下为银监会公告全文： 银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局提示： 近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为。其主要特点包括; 一、名目繁多。常见的有：“XX 金融互助社区”、“XX 金融互助平台”、“XX金融互助理财”、“XX慈善金融互助平台”、“XX金融互助投资”、“XX互助社区”、“XX财富互助平台”等。 二、发展迅速。依托互联网，通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传，波及范围广。 三、迷惑性强。有的打着“境外名人”旗号，声称以“摧毁不公正世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”为目标，通过建立所谓“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”，让社会公众通过资助别人从而得到更多人的帮助。同时妄称“经过市场检验，已在多个国家成熟运作多年，拥有全球数亿会员”等等。 四、利诱性强。宣称投资门槛低、周期短、收益高。例如，免费注册后，投资60元-6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费。此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖(下线投资额的10%)、管理奖(根据会员等级确定相应比例)等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。 五、隐蔽性强。多由境外人员远程操控，投资款往往通过个人银行账户网银转账或通过第三方支付平台流转。 此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。请广大公众切实提高风险意识，理性审慎投资，防止利益受损。同时，对掌握的违法犯罪线索，可积极向有关部门反映。

某P2P用员工名义发标融资 实际无一借款人

11月9日，宝安警方公布一互联网金融公司用自己员工名义在其运营的P2P网贷平台发布借款标的，募集资金，5个月涉案金额达180万元。 嫌疑人梁某羽、胡某钰、陈某虹3人对利用P2P网贷平台非法吸收公众存款的犯罪事实供认不讳。 据交代，该公司P2P网贷平台于今年5月23日正式上线。投资人需要在该公司网贷平台上注册成会员，公司随后会提供一个投资账户给投资人，投资人只要在自己的投资账号进行充值，就可以对平台上发放的借款标进行投标赚取收益，收益是按照借款标上标明的收益率计算，一般年化收益率为10%—20%。 其实公司没有对外借出资金，所有借款标都是以公司员工以自身名义作为借款人在平台发布的，而事实上并没有借款人在该平台注册发标。 办案民警介绍，该互联网金融服务公司5个月涉案金额达180万元。该公司不断吸收资金用以借新还旧，这样的经营模式很快将导致资金链断裂，在此，宝安警方提醒广大投资者要提高警惕。 目前，3名嫌疑人已被警方依法刑事拘留。 业内人士总结诈骗平台有3大共同点：编好故事;吹嘘高收益;号称是大创新。很多诈骗平台披着互联网金融的的外衣，举着“普惠金融”的大旗，非法吸收存款，借新还旧。在进行网贷投资时，投资人不该盲目相信高收益，应查看其标的是否真实，风控手段是否严格等。

365金融重组无果后失联 负责人9月已离公司

据爆料，365金融平台资金提现困难。平台员工表示，公司负责人9月份已不在公司。 根据365官网的信息，该公司在7月28日曾发布重组公告，表示公司正与香港上市公司汇思太平洋及多家线下车贷公司进行基于战略合作的资产重组，表示“重组期间暂停在线充值，重组期间正常发标，线上充值及回款提现将在8月20日全面恢复。” 《每日经济新闻》记者拨打该公司电话发现，其办公电话已停机，而相关负责人的电话也已关机。一位曾在365金融工作过的员工表示，今年9月份，公司负责人就不怎么在公司了，员工也渐渐离开;公司员工8月份的工资也还没有发放，其本人也有资金在该平台未能收回。 6月起提现困难 官网信息9月后无更新 据365金融的一位投资者反映，该平台6月份开始出现提现困难，开始是限制提现金额，到7月份就彻底限制提现。随后，该平台发公告，表示会重组，期间也有发布相关公告，但最终也未能解决问题，到9月份平台客服部门也解散了，再也联系不上平台人员。 上述365金融前员工表示，自从6月份出现提现困难之后，公司也曾专门开会解决问题，包括一些重组程序等，当时公司员工也觉得还是挺有希望，但最后并没有出来解决方案。 据了解，目前，该平台的投资者已组成维权群，在统计待还金额，且已有投资人报案。 资料显示，365金融是广州世袭投资管理有限公司的网络理财平台，平台上所发项目主要是一些车辆抵押、质押贷款和房产抵押项目。365金融在官网上宣称，平台预期年化收益率在15%-22%之间。值得注意的事，直到9月份，该平台一直有有项目上线，最近的项目的申购时间为2015年9月7日~ 9月16日。 根据365金融发布的运营报告，“截至2015年7月31日，平台累计成交额为73402万元，累计为投资者带来1740万投资收益，吸引了13712位智慧投资者。” 《每日经济新闻》记者拨打该公司的电话发现，其“咨询电话”已无人接听，总机电话处于停机状态，而其法人代表和运营总监的电话也已经关机，而其官网的各类信息在9月份后也再无更新。 曾宣布拟与上市公司“重组” 但上市公司公告未披露 根据365官网的信息，该公司在7月28日曾发布重组公告，表示公司正与香港上市公司(汇思太平洋：08147。HK)及多家线下车贷公司进行基于战略合作的资产重组，表示“重组期间暂停在线充值，重组期间正常发标，线上充值及回款提现将在8月20日全面恢复。” 汇思太平洋7月13日则发布公告称，该公司在当日与广州世袭订立策略合作协议，将与广州世袭进一步磋商透过互联网平台扩展销售网络。但公告中并未提重组事宜。 8月19日，365金融再次发布公告称，“与香港上市公司(汇思太平洋)及多家线下车贷公司进行基于战略合作的资产重组(A方案)，由于推进工作进展低于预期，导致无法在预定时间内完成重组”;已启动了关于重组的B方案，并已完成了工商变更。 然而，随后再无相关重组信息公布。 对于该公司出现问题的原因，上述前员工表示，“并不清楚”，可能是由于项目出现风险，导致平台出现问题。 不过，由于暂时无法联系到该公司相关负责人，以上信息均无法确认。 此外，在365金融平台曾公布多起逾期借贷纠纷信息，包括“起诉书”、“仲裁裁决书”等。由于所公布仅为部分内容，无法确认其“原告”信息，但7个案件总共涉及金额逾400万人民币。其中，8月17日公布的纠纷信息显示，借款人借款90万元，分三个月还款，但除借款当月支付了利息以外，借款人并没有按合同约定支付利息和偿还本金，且抵押汽车上安装的GPS定位设置亦被拆除，原告无法联系到被告，亦无法得知抵押物所在地点。 365金融平台官网资料显示，其定位于“小而美的P2P理财专家”，是广州世袭投资管理有限公司旗下专注于提供普惠金融服务的网络理财平台，成立于2013年6月。