近日，央行下发了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(银办发[2017]217号文)，将加大对无证支付机构的整治和处罚力度。 根据《通知》内容显示，将坚决切断无证机构的支付业务渠道，遏制支付服务市场乱象，整肃支付服务市场的违规行为。也将从严惩处违规为无证机构提供支付服务的市场主体，坚决整治严重干扰支付服务市场秩序的行为，规范支付业务活动，从根源上净化支付服务市场环境。此次整治行动将以持证机构为切入点，全面检查持证机构为无证机构提供支付清算服务的违规行为。 《通知》还明确规定，此次的检查对象除了非银行支付机构，还有银行业金融机构以及中国银联、农信银资金清算中心等等。在此次整治行动中，如发现有无证机构从事了支付业务，则将责令中止支付业务，情节严重造成较大损失的，将面临取缔和处罚。 值得一提的是，人民银行同步下发了持证机构自查内容。自查内容包括特约商户资质审核、受理终端主密钥与网络支付接口管理、交易处理、资金结算、客户备付金管理与账户开立、账户开立与使用合规性、内部过渡账户开立情况、收单外包业务管理、代收付业务开展情况、防范电信网络新型违法犯罪的各项责任履行情况、风险事件处置情况等多个内容。 对此，中国支付网也采访到了业内专业人士，多位业内人士均表示该《通知》将对当前的聚合支付产生深远的影响。 部分业内人士认为，当前聚合支付直连银行的模式将难以继续，同时，还有支付机构通过银行转接的现状也将被改变。 此外，专业人士分析，未来的合规聚合主要将表现在三个方面，一是不审商户；二是不碰资金；三是不做系统对接。前两者是无条件的，第三个可以适当放宽。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
近年来，一些保险机构激进投资，导致业务快进快出、流动性岌岌可危，不断积累流动性风险。11月22日，保监会副主席黄洪在“金麒麟暨2017保险高峰论坛”上指出保险业现阶段主要矛盾的同时，也批评了监管存在的一些问题，保险监管资源配置必须有大的变化，要“长牙齿”，拒绝监管上的“父爱主义”。 强化严监管 在重塑保险监管方面，黄洪强调，守住不发生系统性金融风险的底线。“监管的首要任务是制定科学的游戏规则，营造公平的竞争环境，让市场主体都在这个公平的竞争环境里面来经营，防止“市场失灵”和重大风险积累，最终推动整个行业的发展。 在谈及监管资源配置上，黄洪认为，要把监管资源向发现风险、防范风险、处置风险倾斜。据介绍，现在大量的监管资源配置在日常行为监管上，对法人机构风险监管的投入严重不足，对风险不够敏感，一些重大风险不能及时发现。特别是在资本、资金运用等方面缺乏有效的管理和手段，这也是导致一些保险机构产生严重风险隐患的根源。 在风险监管方面，黄洪也坦言，技术、人才、能力也都有较大差距。要履行好监管职责，监管资源配置必须有大的变化，向风险监管、法人机构监管、重大风险处置等领域倾斜。 不过，面对大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术在保险业的运用日新月异，金融科技的发展已经成为世界性潮流，这对保险监管是个很大的挑战。在此背景下，黄洪表示，要大力加强保险监管科技建设，以更加积极主动的姿态应对和把握新技术给金融保险业带来的新变化。从监管的实践看，保险监管要“长牙齿”，不能只说不做，要敢于做出不同于市场的独立判断，而不是被市场的意志所左右。要敢于质疑，能够说“不”，拒绝监管上的“父爱主义”，提高依法监管的能力。 惩处力度加大 事实上，今年以来，保险业监管风暴不断袭来，市场乱象暴露无疑。今年上半年，保险业通过企业自查和专项检查整治市场乱象，其中自查发现问题超过1000个，涉及金额近千亿元，同时加大惩处力度，有超过300家保险机构收到了罚单。 4月以来，保监会连续发布“1+4”等多份文件。保监会稽查局副局长杨玉山在9月保监会举办的“1+4”系列文件落实效果新闻发布会上曾表示，治乱象工作开展以来，保监会针对保险市场主体在偿付能力、产品开发、业务经营、资金运用等方面存在的乱象问题，部署保险机构开展了偿付能力数据真实性自查、车险市场专项整治、自查产品销售宣传、保险资金运用风险排查等8项自查工作。 而治乱象工作仍将继续，针对个别影响恶劣、屡犯不改的机构，保监会表态采取顶格处罚。10月26日，保监会连发10份监管函，收到监管函的10家险企包括华汇人寿、中华联合保险集团、利安人寿、信泰人寿、弘康人寿、长江财产保险、华安财保资产管理、鼎和财产保险、安心财产保险、长安责任保险。另外，百年人寿于10月18日收到监管函。据了解，被下发监管函的公司均为在评估中监管评分较低的公司，主要问题集中在公司章程与“三会一层”运作、内控与合规管理、关联交易管理以及股东股权等方面。其中，董事会运作不规范、关联交易管理不合规、内控审计管理弱化、薪酬考核机制不到位四个方面问题较为突出。一位不愿具名的保险公司人士指出，保监会此次发布的监管函是监管首次对涉及关联交易的市场行为直接采取监管措施，体现出关联交易监管从以制度建设为主转变到制度建设与市场行为监管并重的阶段。 近日，农银人寿、交银康联人寿和长城人寿又分别因三款备案的保险产品现金价值计算不合理，现金价值曲线不平滑，不符合一般精算原理，变相突破监管规定等问题被下发监管函，并被要求违规产品退出市场，6个月内禁止申报新产品等。 重塑行业形象 保险行业在方向理念等方面出现的偏差也让黄洪反思，这几年，保险市场乱象和一些问题极大地破坏了市场对保险业的信任。 从我国的保险供给就可以看出，不平衡不充分的问题仍然十分突出。在区域结构上，2017年1-10月，东部16省市原保险保费收入1.85万亿元，占全国的57.1％；中部8省市原保险保费收入7809.9亿元，占全国的24.1％；西部12省市原保险保费收入6045.1亿元，占全国的18.7％。在业务结构上，人身险中，健康、养老等长期寿险业务发展不足；财产险中，车险占比过高，超过70％，企财险、责任险等专业险种的份额不高。这些现象充分体现了我国保险业供给不平衡的特点。同时，在养老、医疗、农业、巨灾、责任保险等领域，仍然存在巨大的保障缺口。 “病来如山倒，病去如抽丝。”保险业和保险监管要消除这些负面影响，要发挥好保险的经济“减震器”和社会“稳定器”功能，就需要在服务国家战略和人民福祉方面做出实实在在的业绩。黄洪指出，“首先就是要为社会和人民提供安全感，是保险服务的基本内涵”。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
从逾期到跑路，互联网金融平台国盈金服让投资者猝不及防。 据不完全统计，截至目前，国盈金服未回款金额高达9350多万元，涉及人数3581人。 随着时间推移，国盈金服曾经撒下的“谎言”也被一一揭穿：号称“国资背景”被打脸、平台涉嫌利用员工身份自融、高管有“前科”…… 1 存管协议“一纸空文” 时间回拨至今年9月30日，国盈金服平台发布国庆节到期借款标的延迟8天加息兑付的公告。 然而一直到国庆节后，国盈金服也始终未兑付，后经过北京投资者去国盈金服办公地现场勘察，国盈金服所有高管、职员趁十一放假期间均已撤离办公地，数据文件也统统转移，现场只有少数自称催收人员在拖延时间。 10月9日后，国盈金服客服陆续发布了催收还款公告，但仅有极少部分在10月20日之前到期的投资者收到来自名为张廷廷，以国盈金服财务名义打到个人账户的1%本金。而在10月20日后，客服热线显示为“空号”，国盈金服彻底不知所踪。 圈钱近亿的国盈金服究竟有何过人之处，会让如此多的投资者上当？ 投资者刘先生对《国际金融报》记者称，今年7月到9月，全国各地的投资者通过返利网或网贷推手渠道得知国盈金服投资有奖活动消息，陆续注册并投资国盈金服。渠道推广称国盈金服是国资背景平台，有攀枝花市商业银行的资金存管保障资金安全。 虽营销吹上了天，但细细一看，国盈金服其实只是一个“伪豪门”。 记者采访了解到，银行存管协议只是“一纸空文”。《国际金融报》记者致电攀枝花市商业银行的客服，询问国盈金服是否上线了资金存管。客服人员表示，此前该行确实和国盈金服方面签订过资金存管协议，但国盈金服方面未能提供符合该行资质的各项材料，至今尚未开通资金存管。 该客服还表示，如果国盈金服方面依旧向投资者表示正在接通该行的资金存管不要轻易相信，因为他们尚未接到关于接通国盈金服存管系统的通知。 2 号称国资背景“被打脸” 国盈金服对于投资者最有吸引力的“国资背景”也被打脸。 11月22日，《国际金融报》记者登录国盈金服官网看到，关于国资背景的宣传还挂在网页醒目位置。 根据天眼查信息，国盈金服运营方豆比科技（北京）有限公司目前的高管和股东均为自然人。 2017年3月，济宁好顺能源科技发展有限公司曾以企业法人投资人的身份入股豆比科技。而济宁好顺能源科技发展有限公司的大股东则为金乡县县社农业科技服务有限责任公司，即金乡县供销合作总社下属的独立法人企业，也就是豆比科技所谓的“国资背景方”。 不过，国盈金服逾期后，10月13日，豆比科技公司“投资人”一项，由济宁好顺能源科技发展有限公司变更成自然人股东徐某。 投资者许先生对《国际金融报》记者表示，经过投资者实地调查，原独资股东济宁好顺能源科技发展有限公司位于山东省济宁市任城区建设路10号商务楼308号房（古楷园小区内中心街路北）的办公地点是虚假的。 而记者查询得知，金乡县县社农业科技服务有限责任公司于10月16日在县供销社官网发布声明：公司业务范围不涉及投资、控股、参股、担保及委托业务，自公司成立以来从未与任何单位和个人发生过合作关系；对盗用公司名义的侵权行为，公司已报请济宁市公安局中区分局立案依法查处。 根据天眼查信息，金乡县县社农业科技服务有限责任公司是金乡县供销合作总社（下称“总社”）的全资子公司，总社旗下还有其他5家子公司。 其中多家公司留有“污点”：金乡县宏丰冷藏有限公司去年曾因未按规定提交年度报告信息而被列入企业经营异常名录；金乡县金顺果品蔬菜有限公司早年曾因未按时履行法律义务而被法院强制执行。 近几日，《国际金融报》记者多次拨打济宁好顺能源科技发展有限公司、金乡县县社农业科技服务有限责任公司在工商信息登记上预留的电话均无人接听。 3 涉嫌利用员工身份自融 除了有虚假宣传嫌疑外，国盈金服还涉嫌利用员工信息上线“虚假借款信息”，以达到自融目的。 刘先生向记者提供的一段视频中显示，国盈金服现场有一位穿黑色外套的工作人员，根据事后有一名投资者去国盈金服现场向其索要身份证拍照后发现，这位员工名叫于佰胜。 正是这位名叫于佰胜的员工暴露了国盈金服涉嫌自融的“阴谋”。 根据投资者提供的国盈金服惠农宝债权标的中可以看到，8笔债权都归属于于佰胜的借款项目。 而国盈金服官网部分披露的于佰胜的个人信息资料及其借款信息，与投资者在国盈金服公司现场被拍下身份证的工作人员的个人信息惊人相似。 两位于佰胜的身份证均由金乡县公安局签发，身份证前6位数字均为370828，身份证有效期限均为2011年8月19日至2021年8月19日，身份证照片发型基本一样，住址均为山东省***青年路22号。 因此，这两个于佰胜很可能就是同一个人。 ▲ 于佰胜国盈金服借款合同截图 上述借款合同显示，于某某借入金额为100万元。 而根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中的规定，同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元。 无疑，国盈金服在这条上已经违规操作。 4 平台CEO有“前科” 国盈金服投资者在平台办公室里找到的一张该公司CEO徐小民的名片，又牵扯出了今年年初跑路的一家平台——恒贷网。 名片显示，国盈金服CEO徐小民也是恒贷网的CEO，手机号码一致。《国际金融报》记者多次拨打名片上的手机号，但始终处于无人接听状态。 2016年11月11日，北京恒贷投资管理有限公司在其网站“恒贷网”( https://www.hengdaiwang.com/) 上宣传该公司为曹县国资局国有控股，并出具了山东金乡蓝海镇银贰仟万质保金。 但是后来东窗事发，2017年2月7日，春节结束，平台投资者赶往恒贷网办公地址，公司已大门紧闭，人去楼空。而其出具的山东金乡蓝海镇银行贰仟万质保金涉嫌造假，打电话银行不承认，针对恒贷网的案件已于2017年1月立案调查。 据恒贷网投资者表示，平台从上线诈骗到跑路就短短两个多月的时间，截至今年2月统计平台诈骗投资受害者人数有400余人，诈骗资金达11713755元。 不难发现，恒贷网和国盈金服的套路基本一致。作为同来自于山东的跑路平台，二者均打着“乡镇国资干爹”名义，同样都采用法定假日跑路的套路。 现在，平台失联，说好的“国资干爹”也找不着了。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
教育分期乱象再起。这次，“百度有钱花” 成了众矢之的。 近日，北京“崇文尚学”教育咨询有限公司（下称“崇文尚学”）学员陈华（化名）向凤凰网WEMONEY爆料，5月22日，其通过百度搜索推广发现了“崇文尚学”。在与对方工作人员联系并签署协议后，使用百度钱包教育分期贷款13500元。不过到了9月，课程还没上完，“崇文尚学”已人去楼空。 陈华说，“崇文尚学”在深圳、广州、天津等地均设有分支机构，目前天津公安局以涉嫌合同诈骗罪对“崇文尚学”进行立案侦查。 陈华提供的立案告知书 公开资料显示，北京“崇文尚学”于2013年10月在成立，法定代表人龙伟，注册资本1000万元人民币，主要经营教育咨询，组织文化艺术交流活动，市场调查，技术咨询等业务。 借道“百度有钱花” 超150人踩坑 课程未完成，但办理贷款的学员们却仍要继续偿还剩余贷款。“我现在不断接到百度金融的催款通知，账单页面显示已逾期。”据陈华透露，部分学员手机通讯录被百度获取后，现在电话都被催债公司“打爆”。 陈华向凤凰网WEMONEY提供了一份学员名单，据不完全统计，目前在“崇文尚学”受骗学员最少有1500人，人均缴纳金额为10000元左右，涉及总金额达1500万元。其中超150人通过“百度有钱花”进行分期贷款，多数学员贷款期为12期，分期利率为9%。 公开资料显示，2015年，百度推出个人消费金融权益平台“百度有钱花”，在各类垂直消费领域开展消费分期服务。据悉，分期业务是百度消费金融重点发力板块，教育则是该板块的重要拓展方向，最高额度可贷16万元。 “根据合同借款信息，贷款用于购买服务机构提供的经百度认可的教育培训产品或服务。百度当初说的是认可，但现在机构跑路3个月了，百度就知道催款。”陈华说。 陈华提供的借款合同 备受质疑的不仅是百度的催款方式，这类培训机构是如何通过百度的资质审核，进而向用户提供服务？ “百度将‘崇文尚学’广告推上第一栏，并给机构学员提供贷款，前期是否对机构进行了充分的资质审查？”有学员认为，教育培训机构跑路，与其合作并提供分期贷款的“百度有钱花”具有不可推卸的责任。 针对上述情况，凤凰网WEMONEY致电百度金融相关人员，对方回应称，今年6月份，“百度有钱花”发现该机构出现贷款申请异常情况后，便对其采取了下线处理。目前“百度有钱花”正在配合警方案件侦办工作，针对尚未接受完全部培训服务的用户，将联系其他同类服务机构帮助用户继续接受服务。 此外，百度金融方面表示，“对于不愿继续接受相关服务，且用户确有实际还款困难情况的，将暂缓催收，延长用户还款期。延长期限期间停止计算利息和费用，并暂停征信记录。目前客服人员正在逐一确认受影响的用户。” 乱象不止 事实上，这不是“百度有钱花”首次卷入合作机构的风波之中。 凤凰网WEMONEY在21CN聚投诉平台上搜索“百度有钱花”发现，自11月以来，在20天时间内，已有近30条关于“百度有钱花”教育分期贷款的投诉，其中大部分为学员被骗贷、退款难等问题。 另据媒体报道，自2016年下半年开始，一家名为深圳市天瑞地安科技集团的公司通过“招聘转培训”的方式，吸引了许多借款人向“百度有钱花”申请教育分期贷款，引发了大量用户投诉，随后该公司因为非法办学被当地劳动监察部门立案调查。 无独有偶，2016年12月底，凤凰网WEMONEY曾报道，开办了近10年的环球美联英语培训机构“人去楼空”，老板跑路失联，上千个学生上万元学费也难以追回。据了解，这些学生大多通过“百度有钱花”、宜信、北京银行、北银消费金融有限公司等机构分期贷款缴纳学费。 此外，今年6月，“百度有钱花”教育分期产品还卷入北京国信清软科技有限公司(下称“国信清软”)的培训诈骗案件中。有学员反映，国信清软以面试为幌子，以“高薪”、“保障就业”等诱导学员参加职业技能培训并申请贷款，但最后不但未履行承诺，后期甚至出现了联系不上相关负责人，疑似破产、“跑路”的现象。 隐患难除 近年来，越来越多的金融科技公司加入到教育分期“军团”，望从中分一杯羹。然而，教育分期行业仍处于摸着石头过河的阶段，市场鱼龙混杂。 业内人士认为，教育分期市场乱象由来已久，一方面是因为B端教育机构恶意欺诈行骗，一方面也是分期平台风控审核存在欠缺。近年来，分期贷款平台一直在与欺诈方斗志斗勇，但这类现象仍在不断发生。 据了解，教育分期领域出现的问题主要为以下几种，一是许多教育机构在学员不知情的情况下，给学员办理了贷款；此外则是培训机构在给学员办理了贷款后即跑路，导致学员不但没课上，还欠下一两年的债务；甚至有学员在教育机构的诱导下办理了贷款，却遭遇霸王条款，以贷款不退为由强制让学员上课。 教育机构骗贷，分期贷款平台是否有直接的法律责任？业内资深律师告诉凤凰网WEMONEY，“从法律角度来说，分期贷款平台是否有责任，取决于其与各方签署的合同，合同条款有约定的，从其约定。受骗学员可按照合同条款，通过司法诉讼保护自身的合法权益。” “这种与外部场景合作的业务模式，如果场景方式蓄意欺诈，放贷机构和借款人其实都是受害者。”苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，来自场景方的欺诈，是互联网消费金融欺诈风险的重要来源。这种欺诈现象很常见，作为分期借款平台，应加强欺诈风险防控，尽量降低欺诈风险、减小诈骗金额。 上述业内人士建议，分期贷款平台不但要对合作机构的准入进行严格的资质审查，还应对借款人进行充分的告知和信贷教育，如果这两方面工作不到位，肯定会埋下风险隐患。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
11月22日，厦门金融办发布《关于进一步规范网贷机构管理工作的公告》。 厦门金融办强调： 一、互联网金融清理整治期间，除经金融监管部门依法核准外，暂缓对名称或经营范围含“网贷” “网络借贷” “P2P”等字样的企业进行注册登记等工商登记事项。 二、对恶意炒卖企业名称、违规变更股权、扰乱市场秩序等行为，我办将会同相关部门予以打击，依法追究相关人员法律责任。 三、目前已完成整改的网络借贷信息中介机构应按程序和要求申请备案登记，依法合规经营。金融监管部门对网络借贷信息中介机构的备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。 ...
完善资本市场法律体系是今年证监会工作的重点。 11月22日，证监会主席助理张慎峰在出席某论坛时便透露：“证监会重点推进有关资本市场四梁八柱的改革，进一步扎实基础制度，其中包括推动修订《证券法》和制定《期货法》，推动出台私募投资基金管理暂行条例等行政法规，努力提升依法治市水平。” 有关法律专家表示，证监会今年以来在短时间内这样大范围、高密度地全面深入推进资本市场法律制度建设工作，与其他领域相比是比较罕见的。 “证监会要做的就是尽量消除资本市场的法律死角，像近期提到的《期货法》，该法律法规的出台就将弥补期货市场上位法的空白。” 一位北京金诚同达律师事务所的合伙人11月22日表示。 期货法等待多年 目前，针对我国期货市场的监管，仅有《期货交易管理条例》一项专门针对该市场的法律文件，但其作用主要是行政规范。对于关系期货市场长远发展的期货交易基础民事法律关系及其相关法律责任以及场外衍生品市场、期货投资者保护、期货市场对外开放等重要问题都缺乏规定。 现行《期货交易管理条例》重在调整商品期货交易，对于金融期货、场外衍生品交易较少或基本没有涉及。制定期货法，可以对商品期货和金融期货市场进行全面规范，对场外衍生品交易进行适度监管，使期货能在国民经济更多领域发挥作用。” 前述金诚同达律师事务所的合伙人指出。 与此同时，期货市场是我国对外开放重要的组成部分，但上位法长期空白也给跨境监管带来了难度。 事实上，在此之前《期货法》已被列入十二届全国人大常委会立法规划，但受2015年股市异常波动的影响，期货法立法工作有所推迟。 如今，资本市场运行稳定，包括《期货法》在内多项法律修订和制订工作都重新展开，年初《期货法（草案）》已经形成了第二稿。 近期，证监会副主席李超，以及主席助理张慎峰接连在公开场合透露了《期货法》制订工作最新进展。李超透露：“证监会已经推动全国人大财经委审议通过了《期货法（草案）》。” 相对于《期货法》此前的修订进程，人大财经委审议通过《期货法（草案）》可谓是重要进展。 原全国人大财经委法案主任朱少平11月22日讲道：“全国人大财经委是一个立法机构，受委托可以起草法律草案，如果财经委审议通过了，就报到全国人大常委会，进入到常委会的审议程序，常委会的审议程序一般来说是三次审议，三审或者叫三读，三读最后表决，如果没意见最后表决就能通过。” 尽管《期货法》制定有了重大进展，但其距离正式出台尚有一段时间。 朱少平指出：“时间很难说，从全国人大常委会第一次审议开始算最快半年，具体时间要根据审议的情况，大家对草案的认知程度，讨论的问题的修改程度，然后才能决定。” 完善新三板法律体系 《期货法》的出台将填补期货市场监管上位法的空白，而另一项正在制定的法律文件则定位于细化新三板市场的监管。 目前针对新三板市场的监管和定位有两项重要法规文件，一项是《非上市公众公司管理办法》，另一项则是在新三板市场扩容时国务院下发的《国务院关于全国中小企业股份转让系统有关问题的决定》（国发〔2013〕49号）（以下简称《决定》）。 从法律效力以及定位的角度来看，新三板缺乏一项合适的法律法规，但这一局面正在改变。近日了解到证监会层面正在制定类似的法律文件，目前称之为《新三板条例》。 据被抽调制定相关文件的机构人士透露：“《新三板条例》这一文件将会丰富《决定》的内容，对新三板的定位、重大制度设计予以明确，同时也将会设定更加具体的框架性监管内容。” 与此同时，记者还了解道，在《证券法》修订中也有涉及到新三板市场的部分，具体而言是要解决在新三板市场挂牌非上市公众公司的法律地位。 对于新三板市场来说，法律法规先行，市场所期待的政策红利才能随之兑现。 北京地区一家大型券商新三板业务部门的负责人11月22日表示：“新三板市场一直都在期待公开发行或是放开增发35人的限制，但现实情况是，如果法律层面不做调整，这些政策都是空谈，因此法律制定层面有实质性进展，相关政策才能够在此基础上推出。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
近日，四川内江36岁女子叶某疑因欠网贷服毒自杀，该事件又一次将网络贷款推到舆论的风口浪尖。 “校园贷” “整形贷” “佳丽贷”等不同形式的网络借贷平台层出不穷，随之而来的“高利率”风险与“暴力催债”等问题愈演愈烈。 《法制日报》记者今天采访的多位政法机关工作人员、专家和律师等相关法律人士建议，广大群众应慎重选择网络贷款服务。当前，“暴力催债”给社会造成较大危害，且在司法认定上存在较大困难，亟待进行有效整治。 疑遭遇恐吓性“催债” 将3岁儿子托付给婆婆后，只留下一句“我在外欠了七八万元债”，就喝下一瓶农药草草结束了自己的生命。 据了解，叶某去世后，当地警方发现她的笔记本中记有12家网贷公司名字，其家人相继接到多家网贷公司的催债电话和短信，怀疑叶某生前可能遭遇网贷公司的“暴力催债”。 目前公开的部分相关截图显示，有自称“短期征信管控专员”的催款人曾向叶某亲戚发送信息称，叶某“并不具备约定还款能力，存在恶意骗贷嫌疑，涉嫌经济欺诈，若被起诉，情节严重者将面临3年以上7年以下量刑”。 那么，对叶某这样的指责能够成立吗？ 北京师范大学刑事科学研究院中国刑法研究所副所长彭新林教授告诉记者，从目前公开的信息来判断，叶某的行为不属于恶意骗贷，只是无力偿还，其主观上并无非法占用的目的，客观上也未采取虚构事实或者隐瞒真相的方法骗取网络贷款公司的贷款，因此从法律角度讲并不涉嫌诈骗罪。 彭新林说，这种情况下，按照当前相关法律规定，叶某实际上只应承担归还欠款及相应利息的民事责任，且由于高利贷属于违法行为，其只需偿还本金及法律规定范围内即不超过24%年利率的利息。 因此彭新林认为，上述催款人对叶某所发短信的指责内容不仅难以成立，还涉嫌带有恐吓性的催债行为。 “暴力催债” 愈演愈烈 “孩子那么可爱，不想他出什么事吧？” 据了解，叶某还曾接到催款人这类具有威胁意味的信息。 “给脸不要脸是吧，这钱今天之内不解决，我让手下兄弟把你全家送进医院” “兄弟都是身负巨债的亡命之徒，你们玩钱，我们玩命”……今年5月，一位黄姓男士在网上哭诉被“暴力催债”，对话图片中出现大量类似信息，催款人言语中带有辱骂及暴力威胁等性质。 北京大成律师事务所合伙人韩友谊告诉记者，一旦借款人还不上款，催款人往往会公开借款人照片、身份证号码、家庭住址等隐私信息，继而电话短信骚扰借款人的亲友和其他联系人进行“声誉绑架”，甚至使用暴力追贷威胁借款人人身安全。 据悉，近年来随着我国民间借贷行业快速发展，衍生出畸形的催讨产业，尤其在当前互联网金融盛行的情况下，大量民间借贷资本渗透到一些没有还款能力的人群中，网贷公司为催款采取各种非法手段，给社会带来极大危害。 彭新林说：“这种处于地下或半地下的催讨产业已经形成一条黑色利益链，导致当前‘暴力催债’事件愈演愈烈。” 尚缺少明确法律界定 江苏省常州市公安局法制支队五大队大队长刘燕萍告诉记者，在催贷过程中采取极端手段可能涉及其他方面的犯罪，如敲诈勒索、故意伤害、非法拘禁等。 在彭新林看来，债务催收行为应当在合法合理限度内进行，通过恶意威胁、恐吓等方式进行暴力催债属于违法行为，应当受到法律制裁。 据彭新林介绍，多次发送恐吓或其他信息干扰催收对象及其特定关系人正常生活的，属于违反治安管理处罚法的行为，依法可处5日以下拘留或者500元以下罚款；情节较重的，处5日以上10日以下拘留，可并处500元以下罚款。 此外，如果“暴力催债”给借款人造成人身财产损害或严重危害社会管理秩序，如实施非法拘禁、殴打伤害、以暴力或其他方法侮辱他人名誉、非法获取或提供公民个人信息，除要承担相应的民事责任外，若达到入罪数量或情节标准，有可能涉嫌非法拘禁罪、故意伤害罪、侮辱罪、侵犯公民个人信息罪、寻衅滋事罪等罪名，尚需依法承担相应的刑事责任。 彭新林告诉记者，遇到“暴力催债”时，当事人一方面可以向相关网络平台的监管机构举报、反映，请求对该网络平台采取行业惩戒措施；另一方面，若危及自己及家人人身或者财产安全或生活安宁受到严重干扰，还可向公安机关报案，要求追究网络平台及其催债人员的法律责任。 虽然如此，北京市房山区人民法院民四庭庭长厉莉仍对“暴力催债”问题比较担忧。 厉莉对记者说，由于“暴力催债”并非法定概念，目前尚没有明确的法律界定，诸如恐吓威胁语言多大程度才算严重影响当事人的正常生活等，一般情况下相关部门很难对其采取有效的法律措施，除非该行为涉及到其他犯罪如绑架、杀人等，才能按照相关法律进行有效制裁。 厉莉认为，现实中，像言语侮辱、恐吓威胁等广泛意义上的“暴力催债”行为较为普遍，且具有较强的社会危害性，因此亟待将其上升到法律层面进行全面有效的治理。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
把发展直接融资放在更加突出位置，坚决打好防范化解重大风险等三大攻坚战；加快建设多层次资本市场，深化新三板改革，规范发展区域性股权市场，积极探索股权众筹试点；努力推动形成资本市场双向开放新格局；切实维护广大投资者的合法权益 中国证监会党委书记、主席刘士余日前表示，在全面建成小康社会的决胜期，资本市场的改革发展稳定工作要突出抓重点、补短板、强弱项，把发展直接融资放在更加突出位置，充分运用资本市场机制，主动服务国家战略，坚决打好防范化解重大风险等三大攻坚战。 11月14日至20日，证监会系统会管干部学习贯彻党的十九大精神专题轮训班（第1期）在中央党校举办，系统各单位各部门党委（党支部）书记共81名学员参加培训。培训期间，刘士余与全体学员交流学习党的十九大精神的体会和认识，带领大家再次通学党的十九大报告，强调证监会系统各单位各部门一把手必须在学懂弄通做实上下功夫，学深学透、武装头脑、指导工作。 刘士余指出，深入学习领会党的十九大精神，首先要明确我们党和国家事业所处的历史方位，即中国特色社会主义进入新时代。要带着感情学、带着使命学、带着责任学、系统全面学、联系实际学，学出一份忠诚，学出一份担当。要强化“四个意识”，坚定“四个自信”，切实增强坚决维护以习近平同志为核心的党中央权威和集中统一领导的政治自觉；深刻认识并自觉运用习近平新时代中国特色社会主义思想武装头脑、指导实践、推进事业；深刻认识中国特色社会主义进入新时代和我国社会主要矛盾的变化对党和国家各项工作的新要求；深刻认识党的十九大描绘的宏伟蓝图，不忘初心，牢记使命，为决胜全面建成小康社会、实现两个一百年奋斗目标不懈奋斗。 刘士余强调，党的十九大报告每一部分、每一句话都对深入推进资本市场改革开放发展具有重要现实指导意义和深远的历史意义。全系统各级党委和广大党员干部要逐字逐句学习，从大局思考谋划资本市场各项工作，努力实现新时代资本市场的新气象新作为。在全面建成小康社会的决胜期，资本市场的改革发展稳定工作要突出抓重点、补短板、强弱项，把发展直接融资放在更加突出位置，充分运用资本市场机制，主动服务国家战略，坚决打好防范化解重大风险等三大攻坚战。加快建设多层次资本市场，深化新三板改革，规范发展区域性股权市场，积极探索股权众筹试点，推动经济发展实现质量、效率、动力“三大变革”。努力推动形成资本市场双向开放新格局，以开放促改革，以开放促发展。要贯彻总体国家安全观和意识形态工作要求，坚持以人民为中心的发展思想，深化简政放权，构建亲清新型政商关系，切实维护广大投资者的合法权益。 刘士余要求，全系统各级党委和党组织要切实担负起主体责任，将政治建设放在首位，始终扎实推进全面从严治党。狠抓作风建设，严格落实中央八项规定精神，切实把权力关进制度的笼子。牢牢抓住资本市场的发展机遇，强化改革意识，勇担当、敢作为。各单位党委书记要高度重视干部人才工作，加快推进年轻干部“百人计划”，建设政治过硬、本领高强的监管干部队伍。要保持“本领恐慌”意识，加强监管能力建设，推进监管科技化智能化网络化。要狠抓落实，以钉钉子精神扎实推进证监会系统学习宣传贯彻党的十九大精神不断走向深入。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
人生最痛苦的事是人活着，钱没了。投资最痛苦的事是钱投了，企业业绩却说翻脸就翻脸。 据东财choice显示，融资额排名前30的企业中，有15家在上半年出现了营收或是净利润下滑。 虽说新三板的融资环境早已不同于往日，但这样的情况一多，融资只会越加困难。 那么，企业拿到钱后后业绩变脸，背后的原因是什么？谁该为此负责？投资者的利益又该怎么保护？ 一 通常而言，融资完成后正是一个企业大展拳脚的时候。无论募资用途是用于补充流动资金还是扩大生产、增强研发，都能对公司的经营有所帮助。 但在今年，不少新三板企业的业绩在融资完成后呈下滑的趋势。东财choice显示，2017年前八月融资排行前30名的企业中： 有8家（开源证券、奥其斯、川山甲、青浦资产、嘉泰数控、安达科技、亿华通、国创科视）在上半年经历了营收、净利润同比增长率双重下滑，占比26.67%； 还有7家（盖娅互娱、赛科星、瑞宝生物、大象股份、君实生物、长阳科技、金太阳）营收同比增长但净利同比下滑，占比23.33%。 出现营收或净利润同比下滑的企业合计15家，占了半壁江山。 当然了，没有一家企业能保证融到钱后就一定能实现业绩腾飞，但50%的比例还是显得格外刺眼，特别是这些企业的融资额名列前茅的情况下。 举个例子，盖娅互娱募资6.15亿元，排行第七，股票发行方案显示资金用于补充公司流动资金和收购公司。 令人大跌眼镜的是，其上半年净利润同比增长率一改2016年的暴增16倍，反而下滑了41.24%。 对于净利降低，盖娅互娱半年报称公司互联网广告业务面临海外市场竞争加剧的压力，运营成本提高，盈利能力相对下滑。 这15家企业中，2016年净利润就开始下滑的有开源证券、赛科星、亿华通、君实生物、国创科视，而营收下滑的有青浦资产和国创科视。 其余9家企业（奥其斯、川山甲、嘉泰数控、安达科技、盖娅互娱、瑞宝生物、大象股份、长阳科技、金太阳）在2016年的表现都非常不错，甚至有逆天的增长，比如： 川山甲营收增速524.01%，净利润增速164.09%； 安达科技营收增速339.91%，净利润增速437.31%； 瑞宝生物营收增速19.58%，净利润增速188.10%。 对于跑步入场的投资者来说，标的业绩或是主要吸引力之一。但没想到的是，短短半年时间，业绩就出现了变脸。 为何会出现这种现象呢？ 二 我们不妨通过安达科技和瑞立达的融资经历来探究一下。 安达科技主营磷酸铁、磷酸铁锂的生产和销售。这两种材料被用于电动汽车锂电池正极的生产。受益于新能源汽车的爆发性增长，安达科技的业绩水涨船高： 2014年到2016年，安达科技净利润增长分别达到469.06%、201.88%、437.31%。 凭借站在风口的业务、暴涨的业绩再加上IPO概念股和扶贫股的身份，安达科技备受投资者高度关注。 据不完全统计，2016年共有五篇研报对安达科技业务以及发展预期给予了高度评价。而在二级市场，也有不少投资者抢筹入场。 2015年末，安达科技的股东人数为125人。今年完成融资额度3.6亿元的增发后，安达科技的股东人数达到了878人，增长了6倍。 然而谁都没想到，安达科技2017年上半年业绩出现了大幅下滑。2017年半年报显示，其实现营收4.16亿元，同比下滑16.29%；净利润7344.05万元，同比下滑51.05%。而毛利率也从44.99%下滑到了31.81%。 对于营收和净利润的降低，安达科技归因于新能源汽车生产企业“骗补”影响、新能源汽车补贴政策影响、主要产品价格下降影响和主要原材料价格上涨。 对于毛利率的下滑，安达科技表示系主要产品磷酸铁锂的价格做了适当的调整。此外，主要原材料电池级碳酸锂价格上涨，导致磷酸铁锂的成本上升。 需要补充的是，安达科技在最新一轮融资方案中提到，新能源汽车相关利好政策层出不穷，公司的磷酸铁、磷酸铁锂产能遇到了较大的瓶颈，目前公司产品供不应求，募集资金也将用于产品扩产。 但问题是，磷酸铁、磷酸铁锂被三元锂替代的可能性早已显露。 再来看瑞立达，从事视窗防护玻璃的设计、开发、生产和销售。 自2015年8月挂牌新三板后，瑞立达就交出了一份亮眼的成绩单。2015年年报显示，录得营收4.23亿元，同比增长28.12%；净利5091.11万，同比增长167.40%。 2015年，瑞立达进行了3次定增，募资总额达4.47亿元。 无独有偶，瑞立达2016年业绩突然变脸，上半年净利润同比下滑203.20%，全年净利润更是同比下滑237.91%，由盈转亏，达-7020.93万元。 年报称原因主要是生产良率降低、原材料成本上升导致营业成本上升。 受业绩下滑影响，瑞立达股价自2016年6月15日开始走低，多家机构均被套牢。截止2017年11月21日，瑞立达每股1元左右，跌破每股净资产。 需要补充的是，据网易清流工作室报道，2017年11月13日，有四名股东向证监局实名举报，称“瑞立达实际控制人胡家达及公司管理层涉嫌挪用公司资金、掏空瑞立达”，将提起诉讼，清查账务。 股东对瑞立达的质疑主要集中在公司多方财务数据“打架”，涉嫌通过虚假采购机器设备、厂房装修配套工程掏空公司以及财务造假，做大亏损，“把募资的钱倒在账外”等。 三 可以说，企业融资之后业绩翻脸的原因是多种多样。 一种是企业所处行业有周期性或突发的变化，而企业却没有预见到这种环境的改变；还有一种就是，有些企业意识到了市场环境变化，却依然闷头前行，最终掉进了坑里。 再有就是，企业为了融资，隐瞒市场供需、行业政策等变化；或是对业绩进行调节，甚至是造假。 那么，投资者“踩雷”的锅该谁背呢？ 1、企业 企业作为业绩下滑的主体，当然要承担绝大部分的责任。无论是战略失误、管理不善、知情不报还是蓄意欺骗，都是损害投资者利益的元凶。 2、券商等机构 券商、理财顾问等中介机构也不能置身事外。误导投资者的极有可能是由于一份过分乐观的研报或是不充分的风险提示。 3、投资者 最后，投资者本身也要承担责任。某些投资者在投资时过于盲目，比如热切地追捧拟IPO企业，投资之前没有做深度调研。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
“新老划断马上要失效，配合着《关于在全国中小企业股份转让系统挂牌的沪深交易所退市公司重大资产重组监管问答》(下称”《监管问答》“)的要求，目前绝大多数在重整阶段的老三板企业是无法再申请重新上市的，可以说老三板企业的重新上市梦基本上破灭了。” 一位申万宏源人士11月20日表示。 2014年末，老三板掀起了一波疯狂的行情，这波行情来源于2014年末《深圳证券交易所退市公司重新上市实施办法》和《上海证券交易所退市公司重新上市办法》的修订。 其中一条“新老划断”的规定赋予了老三板企业起死回生的机会：“新规生效前已退市的公司，在生效日起36个月内申请重新上市的，仍适用原来规定。” 如今三年之期已到，11月17日晚，全国中小企业股份转让系统改变了老三板近年来的市场逻辑。 一波三折 “主板市场借壳上市和 IPO审核都越来越严，而老三板市场有这样一个绿色通道，比主板宽松很多，也没有新的规范文件，所以监管层一直以来都不想放行。”11月21日，南洋5(400023)前董秘也表示。 如今，三年新老划断期限将过，监管层也给出了新的口径。在新的文件中，监管层首先针对的便是近年来老三板炒壳的现象。 《监管问答》特别指出，需要规范退市公司重大资产重组行为，贯彻落实国家“僵尸企业”市场出清的战略部署，抑制炒壳，防止“脱实向虚”，加强对退市公司重大资产重组监管。 因此，监管层对于要重大资产重组的企业提出了如下要求：规范履行信息披露义务，合法规范经营，持续经营能力不存在重大不确定性，已完成股权分置改革或可通过本次重组完成，满足股权明晰和公司治理健全的要求。 与此同时，《监管问答》规定在破产重整中嵌套实施重大资产重组的，重整前退市公司如不满足上述规定，重组完成后需规范运行两个完整会计年度，在此之前不得进行定向发行和重组。 “问答的规定十分严格，短期来看能够符合规则的企业很少。这对目前绝大多数正在运作重整或重组的企业来说都是打击，这将会在一定程度上遏制市场上希望单纯依靠借壳完成监管套利的行为。”一位接近监管层的机构人士11月20日指出。 新的目标 “从老三板将近5年的政策变化来看，重新上市最大的不确定性是时间周期以及政策的不确定性。此前的新老划断，以及此次《监管问答》中规定的完整运行两个会计年度，都变相拉长了老三板企业重新上市的周期，在这种时间成本下，市场上想要在老三板炒壳或者套利的肯定会放弃。”11月21日，杭州泽皓资本投资总监曹刚表示。 但市场总会有不一样的解读。 据了解，一些老三板的投资者已在根据《监管问答》对标新的投资标的。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
