前几年，大家都在抱怨温州炒房团炒高了房价，而温州炒房团却吐槽说因国内投资渠道实在太少，除了投资股票，就剩下房地产了。而如今，诸如银行理财产品、信托、基金、P2P、公司债等各种理财产品百花齐放，发展迅猛。截止2014年底，仅银行理财产品的规模就已经突破15万亿，理财产品数量也超过6万种。P2P平台短短几年时间突破2000家，投资规模超过2500亿。 前几年，大家都在抱怨温州炒房团炒高了房价，而温州炒房团却吐槽说因国内投资渠道实在太少，除了投资股票，就剩下房地产了。而如今，诸如银行理财产品、信托、基金、P2P、公司债等各种理财产品百花齐放，发展迅猛。截止2014年底，仅银行理财产品的规模就已经突破15万亿，理财产品数量也超过6万种。P2P平台短短几年时间突破2000家，投资规模超过2500亿。 投资理财的渠道多元化了，投资标的越来越多，其门槛、收益、风险、期限等各方面的条件不尽相同，投资者看花了眼。到底那一款理财产品才适合自己，成了投资者心中的难题。 众所周知，对于任何一款投资理财产品，其收益与风险成正比，收益越高风险越大，反之收益越低风险越小。 银行国资系想说爱你不容易 在日常生活中，大部分人经常能接到类似的短信或电话：“**先生/小姐，高收益理财***（产品名称）再次重磅来袭，成立以来年化收益均在6%以上。今早9：30请一定记得抢购，错过后我们只能下月再见了。”没错，这是银行的理财产品广告又来了。 据了解，一般银行理财产品年化利率在5%左右，期限稍长的在6%左右，它们有一个共同的特点，就是安全系数高，收益低；基本上都设置了最低50000元起投的门槛；一般有几个月或更长时间的锁定期，提前赎回的话，得付出较大的成本。 前几年，大家都在抱怨温州炒房团炒高了房价，而温州炒房团却吐槽说因国内投资渠道实在太少，除了投资股票，就剩下房地产了。而如今，诸如银行理财产品、信托、基金、P2P、公司债等各种理财产品百花齐放，发展迅猛。截止2014年底，仅银行理财产品的规模就已经突破15万亿，理财产品数量也超过6万种。P2P平台短短几年时间突破2000家，投资规模超过2500亿。 对于风险厌恶型投资者来说，银行类理财产品应该是不错的理财方式，比起存银行定期年化收益3%-5%还是好一点。不过，也就好那么一点点，跑得过通货膨胀就不错了，想通过这种理财方式赚钱，总觉得不是太给力，投资100万一年的收益也就6万左右。 其实对于风险厌恶型的投资者来说，还有一些相对靠谱的理财方式，收益率比银行的理财产品收益稍微高一点，那就是接下来要介绍的一些国企、A股上市公司、知名企业发行的企业债券或P2P等理财产品，这一类理财产品的年化收益率一般在7%-9%，安全性也比较高。从心理上来讲，购买这些国企、A股上市公司、知名企业的理财产品肯定不如买银行的理财产品保险，但从现实来讲，无论是中央政府，还是地方政府，都不会允许这些企业破产的，实在是经营不善，还有政府补贴嘛，要是政府补贴都扶不起来，还可以卖资产、卖壳嘛。 信托、P2P刚性兑付还能撑多久 所谓“刚性兑付”，就是信托产品到期后，信托公司必须分配给投资者本金以及收益，当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司需要兜底处理。事实上，我国并没有哪项法律条文规定信托公司进行刚性兑付，这只是信托业一个不成文的规定，背离了“风险与收益相匹配，高收益隐含高风险”这一资本市场永恒的规律，创造了一个“零风险、高收益”的神话。 根据中国信托业协会公布的2014年四季度末信托公司主要业务数据显示，截至2014年末，我国信托规模已达到13.98万亿元，这显然又是个庞然大物，虽然媒体上偶尔也会爆出某某信托出现兑付危机，但实际上都是极少数。要知道，信托的牌照可是非常宝贵的，任何一家信托公司都不希望成为第一个违约者，万一被监管层吊销牌照，就没办法再从事信托行业了，所以刚性兑付这一行业潜规则应该短时间内不会退出市场。 根据中国信托业协会公布的2014年四季度末信托公司主要业务数据显示，截至2014年末，我国信托规模已达到13.98万亿元，这显然又是个庞然大物，虽然媒体上偶尔也会爆出某某信托出现兑付危机，但实际上都是极少数。要知道，信托的牌照可是非常宝贵的，任何一家信托公司都不希望成为第一个违约者，万一被监管层吊销牌照，就没办法再从事信托行业了，所以刚性兑付这一行业潜规则应该短时间内不会退出市场。 目前市场上信托产品的年化收益率一般在10%-11%左右，设置了50万、100万的起投门槛，这将大部分理财用户挡在了门外。手上有点小钱又想理财的用户可能就需要找其他靠谱的理财渠道了。 近两年，P2P网络借贷因为打出了“刚性兑付”的旗号以及“一元起投”这个普惠金融的牌子在市场迅速崛起，2014年的成交规模突破2500亿，增长率较2013年超高200%，速度惊人。据分析人士表示，2015年全国P2P的成交规模有望超过5000亿。 目前，一、二线P2P平台提供的年化收益率一般在10%-18%，刚性兑付，1元起投。这几乎对于所有理财用户来说，都是比较理想的收益，很多P2P平台都集聚了几万、几十万的投资理财用户，这其中也不乏投资额超过百万元用户的身影。 其实，一、二线P2P平台与信托公司相比，其公司实力、金融背景、风控水平、人才储备等关键指标都不在一个量级上，风险相比略高，但收益率却高出不少，几乎没有门槛，因此受到市场的追捧。 2014年，是国内P2P行业飞速发展的一年，也是P2P平台跑路风生水起的一年。不少P2P投资人担心，P2P平台承诺刚性兑付，但万一借款人违约，P2P平台有那么多钱赔付吗？ 其实，只要正规经营的P2P平台，一般都会要求借款人提供抵押物，且估值完全覆盖所借债务，只要在办理抵押和估值的程序严格执行，一般不会出现太大的问题。另外，目前大部分P2P平台做的单笔借贷金额比较小，几十万、上百万的项目居多，公司也准备了相关的风险准备金，承诺刚性兑付，还是有一定底气的。 至于媒体上曝光的数量还不少的哪些跑路的P2P平台，大部分是三、四线P2P，甚至是五线P2P平台。你会发现大部分跑路原因惊人的相似，就是在做资金池恶意圈钱，这种一出生就有道德风险的平台，投资人确实需要睁大眼睛，在投资前仔细的辨别。同时，也需要监管部门尽快落实细则，规范行业发展环境。 民间借贷拼的是人品 民间借贷可谓最传统、最高效的融资方式了，基于借贷双方的人脉及信用关系，双方协商好一定的利率、还款期限及抵押物等基础条款，签字画押即可，省去了金融机构繁杂的申请、审核、尽职调查等繁杂的程序。全国首部金融地方性法规《温州市民间融资管理条例》及《实施细则》已经于2014年3月1号正式实施。总体上，政府是希望民间借贷由“地下”转到“地上”，逐步试点，慢慢的合法化，为中小企业的发展服务。 在现实生活中，民间借贷一般有两种方式，个人民间借贷和机构民间借贷。个人民间借贷一般资金方以2分息、3分息（对应年化利率20%-30%）将手头的资金借给熟悉的个人或企业；而民间借贷机构一般通过20%左右的成本吸收亲戚、朋友等熟人、公司的闲散资金，然后以年化利率30%、40%，甚至月息20%的利率放贷出去，赚取高额回报。 动辄30%、40%的高额年化利率不是一般个人和企业所能承受，不到万不得已，借款人不会将手伸向民间借贷。所以在实际的民间借贷中，以短期的“过桥贷款”为主，一般借贷期限1、2个月，短的也有3、5天。 但现实中，借款方的生意并不都是借贷资金一到账就能迅速打开局面，按时还本付息。碰到这种情况，一般会要求展期一段时间，这样会让借贷成本越来越高，还本付息更难。 据了解，最近几年民间借贷主要的流向是房地产和股票投资，往往一个项目动辄就是几千万、上亿，牵连几百个投资人，行情不好的时候，你就是动用黑社会也收不上来钱。所以投资人想赚钱民间借贷的高收益，要随时做好承担高风险的准备。 以上就是大家日常生活中常见的几种理财方式（至于买股票、基金一天一个价就不在这说了），对于你来说，会为谁点赞呢？ 坦率来讲，对于一般投资理财用户来说，银行理财产品的收益实在不够给力，民间借贷的风险也不愿意去承受，信托和一、二线的P2P平台或许是不错的选择。鉴于信托起投门槛较高，一般投资理财用户可以重点考虑下投资P2P。 ...
随着一个月的过渡期满，银监会多个新设部门的一把手任命也逐渐落地。 今年1月20日，银监会宣布进行成立近12年来的首次组织架构改革。这包括：从原非银部中分离出信托部，专司对信托业金融机构的监管；从原银行二部中分离出城商行监管部，负责对城商行、城市信用社和民营银行的监管；专设普惠金融部，对小微、三农等薄弱环节服务和小贷、网贷、融担等非持牌机构监管协调。 3月3日晚，一位知情人士介绍，对应上述信托部、城商行部、普惠金融部三个部门，目前暂时由非银部主任李伏安、银行二部（现改为股份制银行部）主任杨丽平、原融资担保部主任李均锋，分别担任主任一职。但他强调，这仅是初步安排，比如李伏安的兼任只是临时安排，马上会调整，最终其可能只负责信托部。 在互联网金融如火如荼的背景下，新设的普惠金融部因负责网贷P2P的主要监管协调，备受关注。公开资料显示，2012年10月至2014年11月，李均锋担任贵州银监局局长、党委书记，后调任银监会融资担保部主任。 2014年年中，51岁的李伏安从河南银监局重新调回银监会，接手非银部主任帅印，成为包括13万亿信托资产在内的整个非银行类金融机构的监管负责人。在整个金融业的监管部门体系中，银监会非银部的工作难度位居前列——截至2014年9月末，管理资产总额达19.77万亿，超越整个保险及证券行业，涉及信托、财务公司、金融租赁、汽车金融、消费金融和货币经纪六类业务板块，覆盖机构313家。一向精力充沛的他，也曾数次坦言“事情太多”、“压力比较大”。 本次机构改革还改造了统计部、银行业案件稽查局、融资性担保业务工作部三个部门，设立审慎规制局，牵头非现场监管工作，统一负责银行业审慎经营各项规则制定；设立现场检查局，负责全国性银行业金融机构现场检查。 上述知情人士称，审慎规制局、现场检查局主任一职目前暂时分别由原统计部主任刘春航、原浙江银监局局长韩沂担任，目前已到岗。 其中，刘春航先后在摩根士丹利、麦肯锡咨询公司从事公司重组、市场融资咨询等工作，并于2006年进入银监会工作，担任统计部副主任兼研究局副局长（主持工作），后升至主任。 韩沂出生于1963年，山东邹城人，研究生学历，工商管理硕士，2011年9月至今任浙江银监局局长、党委书记。 上述知情人士还称，银监会高层在近日的会议上宣布了上述人事安排。不过，截至记者发稿时，还没有看到正式任命文件，最终情况仍有待正式公开信息。 按此前的安排，这轮监管架构改革设有一个月过渡期。过渡期内，各部门按照原有分工，继续履行与有关部委沟通联系、受理市场准入事项等职责。随着一个月过渡期满，新的人事与部门安排也将最终落地。 ...
2月4日，央行决定自2015年2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这意味着，小微企业未来从银行获得贷款将更加容易，这也将对P2P网贷平台的高融资成本构成冲击，从而促使P2P网贷平台收益率下降。 另一方面，由于其便利性和门槛低的特性，越来越多的普通用户正在进入P2P领域。 近日打车出行，一位相熟的黑车司机向我咨询，手上有10万块钱，网贷是否安全?收益如何?一番分析下来，师傅反复多次强调资金的安全问题。 统计数据显示，2014年，中国P2P交易规模高达5000亿元，是2013年的5倍;P2P平台数量逾2376家，其中，获得风投青睐的平台达32家;20多家上市公司涉足P2P平台。 这位黑车司机的困惑在于，P2P网络贷款平台如此之多，但缺乏对平台甄选的专业性和精力，但又希望获得比知名度最高的余额宝、理财通等理财产品更高的收益率。在此前提之下，如果贸然选择一家，又很担心资金安全问题。 P2P是peer to peer，意思是“个人对个人”，是一种个人对个人的借款形式。一般由P2P网贷平台作为中介，借款人在平台上发布借款需求，投资人通过投资向借款人进行借款，借款人到期还本付息，投资人到期收取本金并获得收益。 黑车司机的担心不无道理。2014年出现倒闭、跑路、提现困难等各种问题的P2P平台高达287家，由于资金链断裂而跑路的P2P平台超过了40家，这些P2P平台此前均以高收益率作为宣传卖点。此外，还有诸多P2P平台出现了用户提现困难的问题。 经过两年多的发展，P2P平台的问题和风险不断蔓延。当前中国P2P仍处于探索成长阶段，交易本身操作合规性、风控能力、行业监管等问题依然亟待解决。而这些问题需要结合政策、市场立体化多层面多管齐下，简单的商业模式创新无法完全解决问题。 更为关键的是，未来整个行业即将面临真正的“洗牌期”，过度的烧钱加息补贴不会是网贷行业良性发展的长远之计，P2P行业的收益水平会像余额宝一样逐步回归到正常合理的区间。 这就意味着，高安全性将取代高利率成为P2P平台生存发展和成为最后胜利者的关键决定因素。从去年开始，在P2P平台的概念之外，P2B商业模式开始出现。 主打P2B概念的芒果金融CEO王志昊向笔者表示，芒果金融看准的是P2P平台担保能力不强，资金风险大的用户痛点，转而聚焦P2B的商业模式。 所谓P2B，其与P2P平台的区别在于是个人对中小企业的一种贷款模式。 企业在平台上发布借款融资的需求，有空闲资金和投资意愿的投资人向借款企业投资，到期时企业还本付息，投资人收本拿息。 芒果金融瞄准了用户对资金安全的痛点，一方面依靠由国企、央企、上市公司、全国资担保公司等组成的强大的担保机构为投资人进行全额本息担保;另外，借款企业向担保机构提供反担保物，并由芒果金融平台进行审核。吴志昊认为，两种担保形成一种可逆的稳定保障，使得整个P2B模式中的借贷环节变得更加牢固。 另一方面，相对于借款给个人的高风险，以中小企业作为借贷对象，其实也顺应了经济发展趋势。目前中国至少有5000万中小微企业需要借助P2P来解决融资难题。面对如此庞大的市场，做大蛋糕其实还有很大的空间。 因此，P2B平台作为互联网金融的一个衍生和分支，生长十分迅速。这种借贷对象圈定为中小企业，和明确担保实力的做法，相对一般的P2P平台更具吸引力。也正因如此，芒果金融、拾财贷、道口贷、百泉贷等一批P2B平台迅速掘起。 P2B的优势在于起步时就确立了一种担保机制，即理财平台上都会与持有融资性担保机构经营许可证的融资性担保公司合作，为借款企业提供连带责任担保。但即便如此，也并非没有风险，在P2B的盘子里，融资方一旦发生违约还款或逾期，就会对这些投资者造成很大的影响。 P2B不是跨越P2P安全鸿沟的唯一桥梁。随着互联网金融市场的不断裂化，势必有更多击中用户安全痛点的创新商业模式产生。但安全是P2B运营过程中不可动摇的核心，只有跨越互联网小微金融分散性带来的高风险鸿沟，保证控制力，才能够充分发挥P2B平台的独立价值，最终在互联网金融商业模式的混战中笑到最后。 ...
互联网金融监管办法落地前夕，互联网金融相关投资理财产品的收益率走势分化。证券时报记者发现，近期P2P综合收益率逐渐下降，“宝宝”产品收益率也面临下滑，而互联网金融板块的股票则涨势如虹。 监管将加速行业洗牌 P2P收益率趋下降 从网贷（P2P）行业的统计数据来看，2月份P2P收益率延续下滑趋势。数据显示，P2P行业综合收益率下降至15.46%。大成交量平台普遍收益水平较低，整体收益率仍处于下滑趋势，预计2015年底行业综合收益率将跌至12%~13%；另外高息对于投资着的吸引力逐渐减弱，一些网贷平台在逐步降息以维持稳健发展的大局。 交银国际证券近日发布的互联网金融研究报告也指出，随着进入降息周期和市场资金利率下行，预计P2P借贷利率继续下降；今年监管框架的出台也将加速行业洗牌，驱动P2P平均投资收益率下降。 互联网金融股受追捧 至于以余额宝为代表的货币基金类互联网金融理财产品，互联网系、基金公司系和银行系三大类“宝宝”的7日年化收益率有所回升，个别产品收益较高。其中，互联网系“宝宝”平均收益率（7日年化收益率）为4.58%，基金公司和银行系“宝宝”的平均收益率为4.71%和4.75%。 此前银行的活期存款被“宝宝”们分流，因此，针对互联网金融类货币市场基金是否需要缴纳存款准备金（简称“缴准”）的争论一直未消停。央行在2014年底宣布对部分原来的“同业存款”项目纳入“各项存款”范围，也要缴准，虽然目前准备金率暂定为零，但也意味着“宝宝”们未来有缴准的可能性。据专家分析，一旦开始缴准，“宝宝”们的收益率将大幅下滑。 值得注意的是，随着股市不断升温，互联网金融板块股票引起投资者追捧。Wind互联网金融指数表现抢眼，今年初至上周五的累计涨幅为70%，其中，相关概念股如大智慧、生意宝的累计涨幅在100%以上。有不少市场人士认为，监管框架完善、政策红利释放和行业前景向好，成为资金涌入互联网金融板块的动力。 ...
春节后首周央行即降息，不少P2P网贷平台的收益率也应声下降。在业内人士看来，除降息因素外，行业内生因素才是收益率下降的主因，预计这将成为长期趋势。平台管理人士提醒投资者，网贷投资不能只盯住高息，应从多角度“慧眼识珠”，严防“踩雷”。 网贷近日发布的P2P网贷行业2月月报显示，当月P2P行业综合收益率下降至15．46％，而去年同期的收益率高达21．63％，一年来行业综合收益率呈现出逐月下滑态势，整体下降趋势明显。同时预计至今年年底，行业综合收益率将跌至12％至13％。 收益率下降已成行业常态，但今年以来跑路平台数量依然不少，一些大平台也未能幸免，P2P网贷行业还处于“挤泡沫”的阶段。多位网贷平台负责人提醒说，投资人在选择平台过程中，应遵循投资选择的一般规律，看背景、查历史、对比产品，不冒进、不贪心，小步快跑，在尝试的基础上，分散投资。此外，发标信息披露不充分的要慎投；平台的股东有线下从事房地产、矿产等公司的也应慎投，容易有自融风险；收益率过高，超过行业的平均收益率要慎投；平台的网页粗糙、成立时间短、办公场所小的也应慎投。 ...
刚刚过去的2014年，是网贷行业快速发展的一年。在这一年里，网贷企业的数量快速增长，据不完全统计，截止到2014年11月，上线在运营的P2P平台数量已经将近2000家，行业交易额突破3000亿，投资人增长到80万的数量级，一些一线平台受到风投的青睐…然而，行业发展的另一面，是不断爆出的坏账、逾期、跑路事件，防雷成为投资人必备的技能。作为网贷投资人，为了避免踩雷，在接下来一年又应该重点关注平台的那些要素呢？ 警惕流动性风险，拆标平台应远离 很多平台为了提高投资人的投资积极性，往往通过拆标的方式，把大标拆成小标，或把长标拆成短标进行发布。这样发布出来的标往往时间更短，额度更小，也就更容易调动投资人的积极性。但拆标，面临着期限错配，会带来流动性风险，一旦资金供给不上，就会出现资金链断裂，影响平台的安全性。 不应盲目相信本息担保 本息担保并非百分百安全。一个平台的兜底能力是有限的，若平台没有兜底能力，再多的担保承诺也是耍流氓。因而投资人应该具有自己的辨别能力。如果平台盈利能力和风控能力跟不上，本息担保就是一句空话。目前出问题的平台，没有哪一家是不承诺本息担保的，但是最后呢？出问题后投资人还是血本无归。 同是本息担保，哪类类型的比较可靠呢?相对来说，有抵押物的平台比较靠谱。拿房贷和车贷这样比较容易变现的抵押物来说，就算出现坏账，还有抵押物在，平台可以启动抵押物处理程序，将抵押物变现。笔者曾经和一家做车贷的平台广富宝CEO邹艺聊过，车贷来说，一般的放出去的款项，都是抵押汽车估值的7成，有些甚至到5成。这样，就算项目出问题，将抵押物变现后也能保障投资人的收益。另外车贷本身额度都不大，项目符合小额分散的原则，投资人的风险也相对降低很多。 无核心业务优势的平台要警惕 纯粹的通道模式的平台，本身没有任何的核心业务，在一些合作机构拿债权，然后通过平台进行撮合。因为风控不在自己手里，这样的平台在风控环节很容易出问题，合作的机构出一旦出现问题，可能就会带来上千万的坏账。另外，越来越多的网贷平台的出现，线下的小贷机构的融资渠道有了更多的选择空间，单纯做通道模式的平台，会丧失议价能力，导致盈利能力降低，平台风险推高。 系统安全性应重点关注 很多人往往容易忽略网站的系统安全性问题。放眼整个网贷行业，平台系统做得参差不齐。有些平台花几万块能做一套网贷系统出来就上线了，网贷系统的复杂性堪比银行，对系统的要求相对较高，系统没做好，投资人的资金安全是完全得不到任何保障的。撇开平台系统自身的良莠不说，随着网贷行业越来越火，网贷网站也受到了一些黑客的关注，他们通过攻击平台获利，这就对平台的技术能力提出了一定的要求。因此对于投资人来说，需要重点关注平台的技术实力。 政策合规性必须要考虑 监管政策一直在说，却是迟迟没有落地。根据目前了解到的信息，网贷行业的监管政策，很大可能会在2015年落地。一旦政策落地，目前很多不符合政策的平台，将会受到影响。因此，投资人应该提前做好这样的准备，远离自融平台，远离设立资金池嫌疑的平台，远离资金去向不透明的平台，避免政策性风险。 团队无金融背景的平台都不可靠 对于网贷行业来说，纯粹的屌丝出身，完全无任何金融背景的平台，一定要远离。虽然网贷是互联网金融的一种形式，但其最根本的属性还是金融。一些完全没有金融从业背景的团队，看到网贷的发展利好，也进军网贷行业。这样的团队背景的平台，是相对不靠谱的。从业务上来看，他们没有金融行业的从业背景，既不懂风控，也不懂金融产品，在业务设计和风险控制上，会遇到很大问题。因此，对于投资人来说，一个平台的管理团队是否拥有金融行业的背景，也应该要注意。 不盲目相信第三方理财平台 最近出现的大雷中汇在线，把新浪微财富也牵涉到其中。在这个个案中，很多投资人其实是看中新浪的平台实力，认为在这样的第三方理财平台上购买理财产品就很安全了，其实不然。第三方理财平台上面的项目，毕竟不是他们自己的项目，就有可能会发生被欺骗的风险。中汇涉及的第三方理财平台远不止新浪微财富一家。对于投资人来说，不管在哪家平台投资，都应该明确风险意识。 大平台也不见得可靠 大平台，也不见得靠谱。陆金所，背后有平安银行，根据其自爆的综合坏账率都到6%左右，所以，对于投资人来说，整个网贷行业的坏账率都不见得乐观。大平台的也不是绝对安全的。关键还是看平台的业务能力，风控水平。没有无风险的投资，还是要多注意分散风险，把鸡蛋放在不同的篮子里。 ...
1月20日，银监会宣布组织架构重大改革，并获中央有关部门批准通过。据了解，这是银监会自2003年4月成立以来首次大规模调整监管架构。 此次监管架构改革将机构和人员编制向前台监管部门倾斜，调整后银监会内设22个部门，其中监管部门由11个增加到17个，占部门总数的77.3%。银监会相关人士表示，这种调整强化了银监会的监管“主业”。在目前金融市场 向细分化、专业化方向发展的大背景下，加强监管部门的编制十分必要。 此外，银监会将加大对民营银行和信托公司的监管力度，并首次明确将网贷纳入监管框架。 厘清各部门的监管范围 记者注意到，银监会将原有27个部门拆分，调整后银监会内设22个部门，其中监管部门由11个增加到17个，占部门总数的77.3%。 本次针对部门和监管业务的调整主要有几下几个方面的变化：撤销2个部门 (培训中心、信息中心)，设立城市商业银行监管部，专司对城市商业银行、城市信用社和民营银行的监管职责;设立信托监督管理部，专司对信托业金融机构的监管职责;改造3个部门(统计部、银行业案件稽查局、融资性担保业务工作部)，设立审慎规制局，牵头非现场监管工作，统一负责银行业审慎经营各项规则制定;设立现场检查局，负责全国性银行业金融机构现场检查;设立银行业普惠金融工作部，牵头推进银行业普惠金融工作;强化银行业普惠金融工作部在小微、三农等薄弱环节服务和小贷、网贷、融担等非特牌机构监管协调方面的总抓任务。 同时，银监会将按监管职责内容命名各机构监管部。银行监管一部为大型商业银行监管部;银行监管二部为全国股份制商业银行监管部;银行监管三部为外资银行监管部;银行监管四部为政策性银行监管部;合作金融机构监管部为农村中小金融机构监管部。 首次表态监管网贷 社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚向《每日经济新闻》记者分析指出，目前监管也要适应行业的变化，之前是全国性股份制银行和城商行以及民营银行都在一个部门监管，现在股份制商业银行规模比较大，属于全国性质，而城商行是地区性银行。随着各自体量不断增大，二者监管有一定的差异性，配置的监管资源也要随之增加，现将民营银行放在城市商业银行监管部监管，主要是将民营银行当成地方性银行对待。 “设立信托监督管理部主要是信托规模越来越大，业务也越来越复杂，涉及的事情比较多。为了适应信托行业本身规模的扩大，将其与其他非银机构分开也在意料之中。”曾刚说。 优选宝执行总裁张虎成认为，银监会本次调整最重要的意义有两点：第一，信托监管部的成立有利于信托市场的发展，我国目前信托的监管制度法规等已经有不能适应发展的需要，监管制度专业化更有助于调整与目前发展不匹配的制度，能够助推信托发展与制度调整的高度同步性;第二，普惠金融部的设立承认了网贷平台存在的意义与其合法性，部门成立后将会有助于推动P2P监管方面一系列制度的落地，更有利于行业朝着健康的方向发展。 曾刚表示，在普惠金融方面，国家赋予了银监会这个职能，推进国内银行业普惠金融的发展，普惠金融业务以前分散在不同部门之中，之前有一个中小企业融资办公室放在二部，后来普惠金融涉及到农村，合作部也在做一些内容，这次调整把原来分散在不同部门中的和普惠金融相关的一些也组合集中起来，包括小贷、网贷等，这样可以形成系统的监管。 银监会相关人士表示，这种调整强化了银监会的监管 “主业”。在目前金融市场向细分化、专业化方向发展的大背景下，扩大监管部门的编制十分必要。以信托市场为例，目前信托资产规模近13万亿元，仅次于银行业总资产，因此完全有理由单划一个部门出来监管。 重点是简政放权 银监会表示，此次监管架构改革的重点是清减下放行政权力，明确风险监管主体职责。银监会本着风险为本、法人监管、属地负责的原则，进一步明确了总会与派出机构之间的风险监管职责和权力，对于全国性机构，主要由总会各机构监管部门承担风险监管主体责任，派出机构负相应监管协助责任;对于地方性机构，总会仅对法人机构的新设筹建、市场退出、重组改制和破产重整进行审批，其他市场准入权力下放给银监局，并由注册所在地派出机构承担风险监管主体责任，总会相应监管部门负指导责任。 银监会相关人士介绍，银监会只对“三个半”部门负主体责任，即政策性银行、五大行、股份制银行及非银行中的四大资产管理公司。而其他的主体职责全部交到地方银监局，由其进行监管。同时，银监会只保留三项准入权力：新机构的出生(只批筹建不批开业)，机构的重组改革、机构的破产重整。 曾刚表示，简政放权是一个趋势，银监会过去也做了很多简政放权的工作，准入是银监会的核心职能，其他非准入性的行政许可要么放掉，要么让渡给银行业协会。 ...
2007年，P2P网贷平台引入中国后，就成为中国互联网金融发展势头最迅猛的行业之一。 根据《中国P2P网贷行业2014年度运营简报》，2014年，全国P2P网贷平台的投资人与借款人总计约180万人，较2013年暴增300%以上。 随之增长的是P2P交易量，以月均10.99%的速度运转。2014年，全年累计成交量达2528亿元，是2013年的2.39倍。 但同时，乱象丛生。2014年，P2P新增平台超900家，而问题平台多达275家，是2013年的3.6倍。仅仅12月，跑路平台就达92家，数量为2013年全年总和。 但不可否认的是，它将民间的借款需求与民间的闲置资金以较佳的方式撮合匹配。可是，全国范围的P2P监管细则却迟迟不见出台。 今年《政府工作报告》提出，要促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。 两会上，全国人大代表、中国移动浙江公司总经理郑杰和全国人大代表、万丰奥特董事局主席陈爱莲都不约而同地聚焦P2P，希望政府尽快建设个人征信体系，尽早出台网贷平台的监管政策。 目前，P2P行业乱象丛生、暗流涌动，这说明P2P公司正面临一系列问题与风险。 首先，金融监管不到位，总体上对P2P的管控力相对缺失。从法律角度看，P2P行业应由央行监管，但目前这一职责转移到了银监会头上。可是，银监会到县级市就没有分支机构了，监管很难落到实处。 其次，流动性及准备金有问题。从数据来看，去年第四季度成为P2P风险频出的高发期，而且绝大部分由流动性不佳所致。P2P平台所谓的风险准备金大多流于形式，并没有真正起到风险防范的作用。 再次，担保及其关联有问题。有些担保机构的主体身份与网贷平台存在高关联性，实质就是自己给自己担保。 另外，信息披露及信息安全问题、征信问题也很突出。 尽管P2P在快速发展中出现部分问题，但网贷新闻网认为，整个行业发展的意义与作用也非常明显，前景看好。 所以，网贷新闻网建议，明确监管思路和监管内容，建立统一的行业准入机制，规范行业运行机制，加强行业自律组织建设。 还有一点也很重要，尽快推动建立P2P网贷信用评级体系，将电信运营商用户数据纳入个人征信系统建设，这样可以扩大征信人群范围，提高征信数据来源的准确性。国家尽快出台P2P网贷平台监管法规。法规可从以下方面入手：准入门槛、合规性要求、投资人资金的安全保障、衍生品和本金业务规模杠杆限制、流动性要求和应急机制、投资者权益保护和保险制度设计、社会征信体系建设、违法追究适用条款等。...
2015年3月5日，对于互联网金融来说，是一个值得纪念的日子，在两会上，李克强总理在政府工作报告会议上提出了“互联网+”计划：“推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。” 据了解，在政府工作报告会议上李总理共提到“金融”一词14次，可见国家对金融发展的重视程度，对实体经济的发展重视程度，互联网金融是借了金融改革风口而飞行的胖猪，如果整个行业继续浮躁下去离实体经济越来越远，在以后的发展过程中互联网金融有其他产业不可替代的作用。 为了互联网金融行业能顺利、健康的发展，互联网金融行业的监管问题受到领导的关注，全国政协委员、永隆银行董事长、招商银行前行长马蔚华认为对互联网金融的监管政策亟待落实。但是他也认为p2p行业是新生事物，需要一定的包容来鼓励其创新与发展，避免监管过度、过紧而导致行业发展失去活力。 综上所述，国家会为互联网金融发展创造一个良好的环境，对于互联网金融行业的p2p来说也是一个良好的机遇，网贷新闻网专家希望p2p行业都能像欣欣贷这样能抓住这个机会，努力的实现自己的社会价值。让我们一起为互联网金融的朋友们鼓劲加油吧，预祝他们能在新的一年里取得瞩目成绩。...
2014年是互联网金融爆发的一年，这一年有喜也有忧，出现更多的跑路平台，让很多投资者受到巨大的打击。由此，“互联网金融”成为两会的焦点。据媒体报道，关于互联网金融的发展意见，可能上半年就会出台。 有业内专家认为：互联网金融之所以出现这样的情况，是处于无监管的状态。去年两会，“互联网金融”写于政府报告，今年两会大家共同披露行业的乱象。 面对互联网金融的种种问题，很多全国政协委员建议，有必要加快出台p2p行业的监管政策，同时鼓励和引导行业自律组织和第三方评级、咨询机构的发展。为了更好的帮助互联网行业发展，有很多人认为互联网金融的监管应该摒弃一刀切，实行分级监管。金融机构自身的风险控制能力以及风险承受能力最好也要作为监管幅度调整的重要参考。 据可靠消息报道，目前银监会新成立的普惠金融部已经设立“网贷处”，在过去的一段时间“网贷处”正在对p2p平台进行密集的调研。据业内人士透露：“对p2p要不要设立门槛/是否应该对股东进行限制等问题也都在讨论中。” 由此可见，2015年p2p行业的监管细则落地不是问题，希望政府部门能够尽快落实p2p行业的监管细则，也希望p2p平台本身能跟紧政府的步伐，早日实现社会价值，为人们的幸福生活贡献自己的微博之力。...
