从上周五证监会发布的新基金审批文件看,同时满足 “封闭运作或者定期开放运作”、“发起式基金” 两个较为明显条件的基金或许可以视为 “新委外基金”。 首批按照新规设计的 “新委外基金” 可能已被受理,这也意味着基金公司委外业务进入新时期。 据悉,此前监管新规以3月17日为新老划断界限,在此后的委外新基金设立都必须按照新规执行。也就是说,目前设置机构定制委外基金,也就是允许单一投资者持有基金份额比例达到或者超过50%的基金,要采取封闭运作或定期开放运作(定期开放周期不得低于3个月),并采取发起式基金形式,同时要求在基金合同及基金招募说明书等信息披露文件中予以充分披露及标识,此类产品不得向个人投资者公开发售。 从上周五证监会发布的新基金审批文件看,同时满足 “封闭运作或者定期开放运作”、“发起式基金” 两个较为明显条件的基金或许可以视为 “新委外基金”。按照这一思路分析,有些变更注册的品种疑似 “新委外基金”。例如,某基金公司旗下尊盈半年定期开放债券型基金变更为尊盈半年定期开放债券型发起式基金,该基金申请材料接受日为4月6日,正是新规出台之后,受理日则为4月13日;而某基金公司旗下的丰润定期开放债券型基金、睿享债券型基金、悦享定期开放债券型基金申请,变更为丰润定期开放债券型发起式基金、睿享定期开放债券型发起式基金、悦享定期开放债券型发起式基金,这些基金的申请材料接受日为3月31日,受理日为4月10日。 目前,某基金公司一年定期开放债券型发起式基金注册获得批复,同样是满足了 “封闭运作或者定期开放运作”、“发起式基金”两个条件。 一位产品设计人士表示,该公司在机构定制委外新规出台之后,已经向证监会申请了按照新规设计的相关 “新委外基金”,这可能属于第一批 “新委外基金”,并按照监管层要求进行了相关材料的修改。 另一家大型基金公司产品人士表示,据他了解,目前已经有 “新委外定制基金” 获证监会受理,行业内也在等待着此类基金的更新消息,后续可能会有更多基金公司根据自身需要上报此类基金。 在委外定制基金新规开始执行的同时,近日关于银行赎回委外基金的消息在业内盛传,也显示出委外业务或今年出现变局。一位基金公司机构对接人士表示,今年很明显一个趋势是银行等机构的委外业务或出现萎缩,而目前非银行机构的委外需求仍存在。 “其实,从长期看,因为投资能力有限,银行等机构委外需求仍会释放出来,未来这一业务的空间仍大,我们预测可能是短期受到冲击。” 一位基金业内人士表示。 不过,也有人士担忧,委外定制基金需要采取发起式基金形式,需要出资1000万设立,各家公司的资金都是有限的,可能未来委外定制业务的空间有限的,目前多数基金仍是走一步看一步。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
新发地,亚洲最大的蔬菜水果交易市场,这个被BBC纪录片《中国春节》誉为 “北京饮食文化的灵魂” 的地方,也是一个浓缩版的江湖。 人生的牌局不由自己,人生的岔口撞上哪个就走向哪个。他们大多是来自农村没有多少学历但渴望改变命运的一群人,小学或初中毕业,十七八岁跟着亲戚、同乡闯荡北京,阴差阳错从事起蔬菜、水果批发生意。 几乎每个人都有一段穷怕了而不得不破釜沉舟的经历,8000多个商户后来减少到2000多家,有的因为市场转型升级淘汰,有的因为没有经商天赋离开,也有些发财后自我膨胀,赌博、嫖娼,日渐堕落。 利益让他们合久必分,分久必合,也让他们超越出生时的圈子和既定命运,但在城市疏解、电子商务影响的“大局势”下,产品销量开始下滑,有人开始寻找出路,也有人已经突围,但有些困境,单靠个人力量难以左右。 壹 “我妈就寻思,假如这个病不治好,我的生活会更困难,如果病治好了,也许我的生活就会慢慢好起来,我婆婆不是这样想,我婆婆以为就是嫁鸡随鸡,嫁狗随狗,他孩子得病了,我就应该去伺候他,就应该去管他。” 婚后不久,“大葱大王” 毛勇习的丈夫因腰间盘突出治疗不慎瘫痪在床,婆婆放弃了,她没放弃,她妈妈也没放弃,而且把女婿背回了自己家,护理、照料、求医问药。 毛勇习直言,她这辈子打心眼里佩服两种人:一种是撇下孩子,撇下亲人,选择自己幸福的女人,一种是做事的,不抛弃妻子,不抛弃家庭的男人。 “我不是向往她的生活,我并不佩服她这种人品,而是佩服她们有那狠心。” “我就感觉嫁鸡随鸡,嫁狗随狗,老天爷给我这个命了,我得去拼,我得去搏。” 刚刚结婚,孩子还没断奶,结婚的彩礼钱也没还清,丈夫可以一瘸一拐走路了,她却欠下4万元债务,借钱借得外人一看到她就刻意躲开。 “我这个人就是不愿意欠别人的,不愿意让别人担心我,怕我,怀疑我。” 2002年底,她和丈夫从河南商水来到新发地。从包葱、打零工开始,慢慢有了自己的一席之地。 “最大的目标就是把欠下的四万块钱还掉,我死都无憾了,一定要挣钱、还钱。” 贰 “脐橙大王” 马国水出生在河北保定易县农村,考上县城高中的那年,父亲无钱供他读书,不得不辞学回家,分担起家庭的重负。 1991年,二十出头的马国水还没成家。面对上万元的结婚费用,常年靠着地里刨食的父母只能长吁短叹,一点办法都没有。 马国水决心离开家里,揣着仅有的10元钱去北京投靠表哥。表哥借给他30元钱带他入行, 卖了几年菜,又在四道口市场做了三四年水果生意后,2005年在新发地成立了国水果品有限公司。 徐柱老家属于安徽的一个贫困县,“当时我们经济非常的不好,上学有点困难,那时候总想着出门挣钱,就没想着上学,早早就出来,隔壁村的几个老乡在老家创业失败以后,来到北京卖水果,那时候感觉有依靠,慕名来到跟他们一起。能吃饱饭,挣点小钱,养家糊口就可以了。” “1999年的时候我们老乡四个人一起合伙做生意,我出车,出人,他们带着我呢,我也没有任何抱怨和想法。1999年的8月8号我出了一次车祸,那个时候也很害怕,头上,腿上也缝了十多针,中间的过程,遭罪就不用说了,修车花了两千来块钱,医疗费花了两千来块钱。本想着一起做生意,我说这个修车的钱应该大家会一起出的,但是我从来没提过,但是我等了一天,一个月,一年没有人去提这件事情。我心里面就想,给我出也是正常的,不给我出也是正常的,所以我就没有说,我只是在内心里面,我说我要跳出这个圈子,我要跟别人干点不一样的事情,如果我们还是随大流,还是跟别人干一样的事情,我们永远没有发展,没有突破。” “每个人不都是这样的嘛,不是我很精明,不精明的话生意怎么做?只是我遇到了一些事情,我必须要做出选择。” “其实人际关系关键看你的出发点在哪里,从我的个人出发点,我不是为了我自己,我是为了大家都好,中国有句古话叫合久必分,分久必合,分开以后我们可以把各自的企业做的更好,再归纳到一起形成一个集团,这样的话每个人负的责任都不一样的”。 现在徐柱和老乡之间的关系 “还可以”。 叁 “以前做生意就是糊弄,上面摆得非常漂亮,下面肯定要搁次的。”现在不是。生意难做,竞争激烈,商户们渐渐有了“品牌化”意识,张宗志给自己的香瓜起了个名字,“大志香瓜”。 根据交易额、基地规模、诚信经营等标准,新发地市场在2016年评选出了81位单品大王,张宗志是 “香瓜大王”。今年3月4日笔者走访新发地时,分别在牛羊肉综合交易大厅和湖北厅看到张贴着拟表彰的 “2016年度先进集体和先进工作者” 名单,张宗志、毛勇习等人都榜上有名。 张宗志初三辍学,跟着姐姐从老家承德来到北京,那会他十八九岁,从事了几年照相生意后,开始跟着一个兄弟到沙子口菜市场卖菜。他与妻子的婚姻也因水果生意结缘,老丈人家的苹果因为价格低到年底还没卖出去,一气之下自己拉到北京,张宗志帮他代卖水果过程中熟悉起来,那会儿妻子每月的工资只有五六百元,“我就说服她,我说你看我在这一天能挣200块钱,我三天就挣你一个月的工资,我说你上班没意思。你还不如在这跟我做买卖呢。” “我十二三岁就开始卖苹果,那会儿一天能挣几块钱,自己可以买身绿军装。” “黄瓜大王” 闫学强做蔬菜批发生意快30年了,他跟着父亲干,儿子16岁时跟着他干,1988年到北京,先后在大钟寺、岳各庄经营了10年,1998年来新发地。 那时候的新发地很小,也就现在猪肉大厅那么大面积,商户们蹬着三轮车、毛驴车拉菜卖。 “物美,永辉都是拿我们的货,北京城你吃的黄瓜、西红柿大部分都是我的。这两个品类做起来就了不得,一天十车。” 张宗志在2000年从玉泉营(西郊冷库)搬到新发地,那会儿市场还很小,中间有一条道,这边水果,这边菜,又脏又乱。同年来到这里的还有 “猕猴桃大王” 徐柱,露天摊位、水泥场地,成片的平房,车辆和人不多。 后来,张宗志工作过的沙子口、玉泉营菜市场被政府取缔。跟张宗志一起到新发地的那波人,至今留在这里的还比较多。不过,“从沙子口过来那帮人几乎都淘汰了,那会生意好做,黑板凳往这一坐,小伙你爱要不要,不给你机会又挑又捡的,排着队去装去。后来批发不好做了,卖货的人太多了,你看这卖西瓜的,从这头排到那头,你态度不好,质量不好就卖不出去。” 马国水说,这个行业最重要的是什么?第一是诚信,你诚信度好,你生意是越做越大的,你诚信度低,老投机取巧,肯定做不大。我们刚来新发地做赣南橙的时候,一年才做几十车,后来高峰的时候卖到一千车,一年两万吨呢。当初一起来的那批商户有80%的人已经撤掉了,8000个商户现在缩减到2000家。 “生鲜这一块本身就利润太低,你再不勤奋肯定挣不来钱。这是最简单的道理,可是有很多人就死在这里头了。” 肆 新发地市场成立于1988年,成立初期,只有管理人员15名,占地面积15亩,启动资金15万元,市场简陋,没有专门的围墙,只是用铁丝网隔开。2005年,新发地市场进入快速发展期,现已成为亚洲交易规模最大的专业农产品批发市场,包含果品、蔬菜、牛羊肉等数十个交易中心,占地1680亩,管理人员1500名,固定摊位2000个左右。 在牛羊肉交易大厅旁想找个吃饭的地方并不容易,一家小超市里转一圈,大部分都是便宜货,价格高的是被子,四五十一床,以及收银员身后货架的牛栏山白酒和长白山烟、中南海香烟,另一个货架上密密麻麻摆满了小瓶牛栏山、劲酒、京王子、二锅头等十几元一瓶的白酒。 门口立个纸壳牌子,写着水饺十元,旁边支个桌子,餐馆如此开张。下午三点,对面的海鲜厅冷冷清清,鱼死了掉在地下,老板娘玩手机,置之不理。 如果从百度地图上搜索 “新发地蔬菜市场”,它会把你导航到 “新发地桥西” 公交站,旁边分别是牛羊肉交易厅和海鲜交易厅,但这只是新发地农贸市场的一角。它的隐秘江湖在3站公交外的 “陈留村” 公交站。 手推车、自行车、电动车、摩托车、三轮车、面包车、卡车、大挂车,还有路边上停放着的摩拜单车,全国各地的果蔬商贩在新发地这个中转型批发市场调货,这里可能是北京车型最全的地方。数量最多的还是大挂车,陈留村公交站不远是新发地的 “强农门”,挂着全国各地车牌的大挂车进进出出。 刀直直插在水果上,这是摊位前摆放的一点供人品尝的样品,简易办公桌旁边是称重的磅秤、秤砣都是平时几乎难以见到的 “超大型号”,小车直接从装满货物的大车上拉货。车流如织,杂乱无序,置身此地,仿佛不是在首都北京,除了担心被撞,这场景接地气地让人感到痛快。 伍 4月15日的北京,正午热意蒸腾,三四个销售员穿上了短袖,他们常年在户外批发水果,风吹日晒,皮肤黝黑。十吨重的大卡车上的香瓜已经卖了近一半,大约下午三四点就可以卖完。 上午,他们已经卖出8吨左右的一小车货,此刻,大车上11吨的香瓜已经卖出一半。现在还没进入香瓜旺季,卖的少,一天可以卖三四车,约三四十吨,过两天还会卖得多,也会换成17米长的大挂车。 张宗志在山东聊城、海南乐东等地与当地合作建立了几千亩的种植基地,现在正卖着的是时令水果久红瑞,来自聊城莘县的种植基地。此时,这辆车的司机和他负责押车的妻子正在宾馆补觉,他们前一天傍晚从农户那里收来货物后,从聊城莘县出发,凌晨四点到达北京。 新发地一天中的忙碌从此刻开始。 四点来这进货的人大都是北京近郊的超市、商贩,拉回货去赶早市,这些客户中包括与他签过合同的物美超市、果多美、每日优鲜。 每天上午七点到九点是一天中出货量最大的时间,这个阶段都走外调,进货的是内蒙、东三省、山西、陕西、河南、天津等地的批发商,大志信誉好,积累的商户也多,“现在好多客户都打交道十年,甚至十多年了,给我们家卖货的打电话说给我装100箱瓜装车上去,东北的,今天车到,人可能没来,钱也不给我们,货拉走了,最后结帐。” 不过,听这里的商户介绍,客户跑路的情况时有发生。很难避免。 “柚子大王” 陈德青的琯溪蜜柚营业时间更早些,从福建平和发货,平均每天六车货,经过30多个小时运到新发地,晚上12点开始营业,一两点北京周边的批发商就来进货了。 下午四点,大志香瓜的货物差不多可以清空,司机连夜返回聊城水果批发市场,把果农每天清晨从地里剪下的瓜收集起来,中午打包装,下午装车,晚上运输,走十到十二小时,凌晨四点之前赶到,四点开始卖货。周而复始。 “四点就得起来,天天都是这样。不是辛苦,是非常辛苦啊。” 张宗志说,这时,车里播放着《离开北京》,“走着走着/天就亮了/喝着喝着/酒又醒了/看看来时的路/离过去几光年”。现在,他的孩子在妻子的老家山东烟台读高三,妻子陪读。 当天,大志的久红瑞香瓜批发价格为每斤4.5元,销售员从进货超市那里打听到,当天的市场零售价为5.99元,3天后,笔者从北京市石景山区的一家超市看到,产自河北的久红瑞零售价为6.88元。 陆 “这个会还有一个奖牌,对公司发展、宣传都有很大作用”,4月16日,第18届中国商品交易市场发展论坛在北京召开,“大葱大王” 毛勇习第二次参加这个 “国家举办” 的会议,初衷有两点:领奖和学东西。在81位单品大王中,女大王只有10位。 “脐橙大王” 马国水也是第二次来参会,“过来听听以后的形势”。 新发地市场一共有33位商户参加,每人只需要交980块钱的资料费、用餐费。会上,商务部、工商总局、市场学会的离退休干部、专家为来自全国各地的商户们解读国家政策。一位主讲嘉宾讲到了城市疏解、电子商务对批发市场的影响,让毛勇习深受启发,她已经明显感受到北京市人口疏解对大葱销量下滑的影响,“这个时间你要听他们讲解下一步怎么做,形成长远的看法。” 毛勇习小学毕业,“听东西特别费劲”,去年第一次参会时很多内容听不懂,像听天书。去年,只要新发地市场把有关农产品、批发商的会议转达给她,她都参加,今年大概能听懂60%~70%了。 “以前卖大葱就是卖大葱,我就感觉自己就是一个卖菜的,什么品牌不品牌我不理解,以前不敢去想自己的大葱哪一天可以出口韩国、日本,甚至更远的地方,现在敢想、敢做了。” 刚来新发地不久,她就遇到了2003年的非典,当时很多商户都回老家了,她因为欠着钱,丈夫的病情刚刚有点好转,还在吃药,“回去连个路费都没有,回去后还是一个穷光蛋,那几天特别灰心,我说不回去了,在这继续干下去。” 正是这次危机让她发现了商机。商户减少后,北京蔬菜短缺,她叫来姐姐姐夫,帮着从外地倒腾蔬菜到市场上卖,十几天就挣了两万元,那时她一天工资只有60元。尽管非典结束后,大量蔬菜进京,货卖不掉,挣到的钱很快又赔了进去,她却尝到了 “倒腾菜的感觉”。后来又给别人打了三年零工,期间,她把弟弟、姐姐,还有几个老乡带来一起工作、创业。那时市场上批发的都是带土、带皮的大葱,特别脏,还很难处理垃圾,她则直接从产地扒完皮,去完土,加工成净葱,再拉到新发地,这种模式创造了新发地的一项第一,一步一步做到现在,去根,去叶,装箱进超市。 那会儿太忙,拿个小凉席小毛毯在市场眯一会儿,经常一天只休息两三个小时。那时年轻,总感觉使不完的劲儿,用不完的力气。一切都朝着好的方向发展:还清了债务,积累了一定积蓄,在老家建了一个三层小洋楼、生意步入正规,父母生活安逸,婆婆也很疼她,孩子学习稳定,丈夫虽然不能干体力活,却能帮着从产地进货。她也开始学会享受生活,逛商场,KTV,学游泳,喝咖啡,看电影,网上购物。去九寨沟是她这辈子最大的梦想,前年,这个梦圆了。去年,她还去了云南和泰国,“我来新发地之前我这一辈子做梦都没想到我能出国”。 会前一天,毛勇习特意去商场买了衣裳,一件皮肤色风衣,腰带扎出了一朵花,还从姐妹那里借来裹胸,黑丝袜、高跟鞋、淡妆,性感。戒指是生日时姐妹送的,手镯是妈妈送的,浪琴手表是自己花一万元买的,这也是她给自己买的最贵的礼物,“我喜欢手表,感觉就是它有时间,能控制我。” 今年毛勇习37周岁,她指了指自己的眼袋,“像我这样大年龄眼袋不会这样(大)的,今天还特意化了妆,用了一点眼霜。” 不过,工作中她不敢这么打扮,“我每天都在接触农产品,穿着品牌衣服,把自己打扮的花枝招展的大葱就卖不出去了。我必须要接地气。”她告诉笔者,“你要改天去新发地,你简直认不出来我。” 柒 大志香瓜主要来自山东、海南、云南、四川等地,不同产地侧重不同的果品和商业模式,有的直接向农户收购,有的与当地农业生产合作社合作种植。后者可以从种源上深度合作,但利润却不一定高。 一是种子不好卖。瑞海科技是张宗志的合作伙伴,公司培育出新种子,会找张宗志帮忙代销,他可以从卖种子、育苗中获得一部分提成,一起为农户提供技术员、农艺师、销售渠道,“我们这个等于产销一条龙的”。 “新品种农民不敢种,农民是不见兔子不撒鹰,你这个东西说的再好,说的天花乱坠他看不着东西不种,他怕一年辛苦报废了。跟他讲没用,你要带他去我们的基地参观。” 二是利润空间不一定大。“行情好就能赚点,要是行情不好可能还赔钱。说实话这个东西丰收了不一定丰产。农产品往往越有灾害的时候(价格)往往越高。我们在海南,那会收西瓜时遇到灾害了,瓜价正常两块钱一斤,台风一来,从一万亩减到四千亩,瓜价就起来了,明天就两块五,后天三块。这利润空间就来了。” 因为天气可以挣钱,也因为天气赔钱。“我们自己投资育的苗,天气不好,苗全部死掉了,或者有的没死掉,就跟小孩得大毛病似的,能长出瓜来,但是长不出好品质了,没办法就给它全部剔掉,然后再重新育苗。” 像张宗志一样,几乎笔者采访的所有商户都谈到了农业看天吃饭的境况。毛勇习介绍,“农产品这个行业价钱不稳定,忽高忽低。这个利润不靠谱,也许一年挣三百万,两百万,也许这一年赔个四百万,五百万。” “赔钱的几率很大呀。比如说大葱,去年就挣钱,今年就赔钱。” “种的少了,市场货源不会那么多,大葱就短缺,价钱会上涨很多,猛涨,我们就可以抬价去卖。种的多了就造成滞销,就只能扔在地里了,货源多,你就不能抬价去卖,我们也要便宜处理,便宜卖老百姓才会多用,多吃,就图一个销售量。” “那我们就赔在中间环节上,加工费、包装费、运输费、有的蔬菜、农产品需要打冷费,市场进场费,装卸工费,这些费用都要加在一起。” 徐柱也有类似的经历,“有一年,春节前的一车猕猴桃刚赚了两万二,春节后的一车货就出了问题,转眼又赔进去两万四。” 捌 4月20日,第18届中国(寿光)国际蔬菜科技博览会开幕,来自世界40多个国家的2000多个蔬菜品种、百余项种植技术集中亮相。十几年前,在寿光三元朱村党委书记王乐义发明冬暖式蔬菜大棚的带动下,山东成为全国著名的蔬菜、水果产区,也是新发地市场的蔬菜水果的主要来源地之一,根据新发地官网介绍,山东蔬菜以19%排名第二,水果以10%与海南省并列第三。 张宗志告诉笔者,其实农业是一个微利行业,挺辛苦的,好多大老板觉得做农业挺好的,买块地,建棚,建完以后赔的一塌糊涂。 与十几年前相比,寿光、淄博等农产地的冬暖大棚更先进了,支架由竹竿换成了钢管,保暖材料从草苫子换成了棉被,人工拉放也变成了卷帘机,但是这种新式大棚的成本也高,一个200米长的大棚的成本需要20万元,如果效益好,当年可以回本。由于前一年蔬菜价格高,2016年,农户们建新式大棚的热情高涨,大棚多了,当年冬天气温又很高,蔬菜价格比往年低很多,据笔者了解,淄博市一对夫妇借资十几万元建了两个大棚,不仅没有回本,还赔了钱,夫妻俩吵架,竟然闹出了人命。不过,这是个别案例。 聊城莘县是“中国香瓜之乡”,也是张宗志的农业生产基地所在地,从1994年开始,当地政府鼓励发展香瓜种植,至今,香瓜种植面积十万余亩。笔者从当地一位瓜农那里了解到,4月~7月是香瓜上市季节,按照往年行情,现在是香瓜刚刚上市的时间,批发价还比较低,久红瑞的单品批发价为3.4元左右,其他品类香瓜价格在3~3.4元不等,五六月份价格还会更高些。为了卖个好价钱,有些农户凌晨三点就起床摘瓜。 玖 陈德青老家浙江台州玉环是有名的文旦之乡,“我家里1986年承包了上千亩果园种植文旦柚,当时柚子卖给商贩是七八毛一斤”,陈德青想,如果能把柚子直接卖到市场,利润应该高一些。1995年,陈德青开始在广东、福建等地区收购柚子,从杭州、上海卖到了北京。 初到北京的第一年,只卖出35车的柚子,陈德青并没有气馁,他认为销售量小,是因为北京人对柚子并不熟悉。于是,陈德青经常扛着一箱柚子,到北京的一些企事业单位请人免费品尝,不好吃不要钱。“上门推销”很快带来了销路,有的单位给员工发福利,会直接跟陈德青采购柚子。 不过这几年因为政策限制,陈德清的团购客户几乎都消失了。 “现在农业不好搞,钱不好挣,都快要做烦了。” 渠道分流是一方面,利润也在缩减,刚起步的时候,闫学强一箱黄瓜能挣三四十,现在只挣两三块。虽然儿子常常提起创新、高端等新想法,公司也在向美菜网、爱鲜蜂等生鲜电商平台供货。但电商到底怎么做?老闫还是拿不准,“暂时还考虑不了。” 以前都是从市场拿货,现在电商与超市直接从产地采购,比如京东从产地直采,永辉60%从产地去拿货,伴随着城市疏解,客源也在流失。“市场的范围越来越小,我们已经有危机了,所以线上是必须要做的,再不做就太落后了,最起码这是一个展示。”传统市场慢慢缩减,除了与京东合作外,马国水也招聘了推广、编辑,开始探索如何在线上做生意。 拾 目前,海南、湖北、新疆、甘肃四个省份与新发地合作建设了产销大厅,这些为了改善商户环境建立的展销区,除了是一部分商户的零售区外,还是大多数商户的办公地,大志香瓜的办公室位于海南厅二楼,徐柱的悠乐果则在对面的湖北厅。明确地址后,从百度地图搜索新发地海南厅或者湖北厅,“新发地村”公交站下车,经过“三农门”即到。 陕西的猕猴桃、新疆的香梨、四川的丑橘、越南的火龙果、泰国的榴莲、海南的荔枝、广东的沙糖桔......徐柱在原产地设有生产基地,以收购为主,之后统一以“悠乐果”的品牌出售。 悠乐果有四个业态,自主品牌、精品水果体验店、代理代销、互联网电商。在新发地全国名优果品大厅,一楼,“悠乐果”的实体店,展示着精品干果、水果;二楼,一间140平方米的办公室里,十几名员工正在进行网上销售,手机订单叮叮咚咚响个不停;对面的包装车间里,七八个员工正对照订单,把一箱箱猕猴桃、库尔勒香梨、新疆石榴等装箱发往全国各地。 徐柱做事喜欢先行一步。他是新发地市场首家开创自有品牌的企业,也是新发地市场实体水果经销商第一个发展电子商务的企业。如今,“悠乐果” 已经是新发地孵化最成功的电商品牌。 徐柱的电商化只是新发地电商化的其中一个层次。2016年,新发地带领徐柱等10多个蔬果 “大王” 创立新发地超市,统一供货、加工、管理,产业链由基地延伸至终端,联合打造属于新发地的品牌。除了商户自己做B2C电商之外,新发地还建立了“新发地生鲜网”,供商户入驻。 有没有野心把电商平台2B端的生意做大? “我要现在想的话就有点让别人笑话,但心里不可能没有想过。” “你现在不接受不代表未来不接受”,“别人摸着石头过河,我们连石头都摸不着。” 徐柱是其他商贩眼中的 “大企业家”。“大葱之王”毛勇习七年前就认识徐柱。“推介会老总要上台讲话,悠乐果第一次推介会他讲不出来,上去就特别尴尬,大家吃好、喝好,谢谢大家。再一次我见到他上台讲话就是滔滔不绝,讲很多。” 另一位卖荔枝的蒋姓商户介绍,“我认识徐柱十几年了,他最开始的时候跟在人家身后上货,人家要100箱,他拿10箱,一个价钱。徐柱有一个优点在哪呢?大家第一桶金可能都赚了,有的人就去打麻将了,有的人就去下歌厅了,但是许柱在电脑上一直学习。他看人家李嘉诚怎么成功的,看人家牛奶厂怎么成功的,看人家三鹿怎么黄的。” 徐柱是新发地商户中比较早做电商的。2015年五一,徐柱在天猫、一号店和京东同时上线悠乐果品牌旗舰店,如今,每天的流水已经是5万多元了。 “未来想把公司做大必须要系统化、管理化。财务、销售,必须集中到互联网平台上来。” 目前,徐柱也在发展自己的电商平台,投入100多万,已经测试两三个月了,预计6月1号上线。“这是一个演示版本,我拿火龙果、丑橘、猕猴桃去做流水的测试。4月13号,一共销了4025箱,销售额582460元”。 他说,与其他电商平台相比,悠乐果不需要找采购商,也不需要找供应商,把现在的客户搬到网上就足够了。 拾壹 现在,市场还专门请了演讲老师对他们的说话技巧进行培训,作为特殊贡献商户,毛勇习不仅有机会在各种场合登台演讲,还经常接受各种媒体采访。 “北京电视台,中央电视台,有的时候抬大摄像机就上我摊那去了。第一次很紧张,问我话我不敢说。第二次,第三次,时间长了就不紧张了。” 几乎每次采访都不会拒绝。 “那一次徐柱告诉我一句话,挺受启发的。徐柱说就像你第一次进入高级酒店吃饭,你会很紧张,你不知道你坐在哪,第一次你和大领导坐在一起吃饭,你都不敢说话,你怕你说错,但是你经常去,你就不会紧张了。我想也是,见的多了就不会紧张了。” “因为我们本身都没有什么坏的地方,我们体现的都是正能量。” “我就表现我自己。你们问我啥,我就答什么。拿我家人来说,我非常孝顺,我对公公婆婆,对我父母都特别好。我和老公也属于白手起家,患难夫妻。” 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
你的车可能终于可以在路上飞翔了。上周,这款全电动双座的Lilium喷气式飞机首次试飞。Lilium航空公司的这架原型机消耗的能源仅为无人机的10%,且有望成为未来交通方式。 有人终其一生都强烈渴望着拥有一架能够起飞的汽车,这个愿望从某种意义上讲很快就要实现了。本周,由Lilium Aviation公司推出的全新全电动双座垂直起飞和着陆(VTOL)原型机进行了首次试飞,该公司总部位于德国。这架飞机在测试过程中被远程操控,但其研发者说首次载人飞行很快就会进入试验阶段。 Lilium这架喷气式飞机的10米长机翼上,有36个单独的喷气发动机安装在12个可移动的襟翼上。襟翼在起飞时会向下,以提供垂直的升力,其后逐渐移回水平位置以向前推进。该公司最近发布的一篇新闻稿还提到,飞机的电池能足够供应以最大巡航速度300公里(183英里/小时)航行300公里(183英里),而它“消耗的能量比无人机低90%左右”。 在可再生能源的推动下,这家初创公司最终计划打造五人座的喷气式飞机。该公司预计公司产品将会在密集的城市地区以按需供应的方式使用——即使用飞行汽车的优步(尽管优步本身也在使用自己的飞行模式)。帕特里克·内森(Patrick Nathen)是Lilium Aviation的联合创始人兼此款喷气式飞机的设计负责人,他认为该公司的最终目标是让所有人都能使用这项技术,以低于成本的费用取代城市地区的昂贵的出租车出行。 尽管此项技术尚不成熟,但这款电动飞机的设计使其在电力消耗方面比其他电动飞机更有优势。内森说,这架飞机使用的1000磅电池通常只够供应482公里(300英里)的行程,但这已经足够了。这架喷气式飞机,以及其他绝大部分正在研发创新的汽车都将使用可再生能源。这不仅仅是一种趋势——更是未来的生活方式。特斯拉汽车很快就会像普通汽车一样价格实惠,而该公司研发的半卡车与皮卡也即将公之于众。这一形式的飞机,是真正使用离地的清洁能源,保留地下化石燃料的关键一步。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
在4月23日举行的 “2007年第十一届中国期货分析师暨场外衍生品论坛” 场外衍生品分论坛上,大商所总经理助理刘志强表示,大商所将通过深入探索仓单串换试点及铁矿石仓单服务制度、扩大场外期权及 “保险+期货” 试点等七方面工作,积极培育和发展场外衍生品市场,打通期货市场服务实体企业 “最后一公里”,提供更专业、更全面、更优质的服务。 一直以来,大商所坚持服务实体经济的根本宗旨,不断创新服务方式和途径,对场外衍生品市场建设进行卓有成效的探索与实践,包括探索推出仓单串换业务,解决交割地点不确定问题;研究推进铁矿石仓单服务制度,解决期货近月合约不活跃、主力合约不连续等问题;深入开展现货报价体系建设与指数编制,大力推进场外期权、“保险+期货” 试点等。 据介绍,三年来,大商所共计开展场外期权试点30个,涉及农产品6个,工业品5个;开展“保险+期货”试点14个,投保大豆3.45万吨,玉米16.66万吨。而豆粕期权的成功上市,结束了我国商品衍生品市场只有单一期货工具的历史,进一步为场外期权等业务发展提供有效路径。 刘志强表示,今后,大商所将围绕以下七方面积极开展、持续推动场外衍生品市场建设重点工作。具体包括: 一是深化豆粕、豆油和棕榈油仓单串换试点,探索棕榈油品种集团间串换业务,研究推动由玉米集团交割仓库提供仓单串换服务。 二是推进铁矿石仓单服务制度及相关配套制度实施,适度完善支持措施,并研究逐步扩展到其他相关品种。 三是深入推进现货价格信息采集与指数编制与发布,建立玉米等农产品品种的全国现货报价体系,借助现货报价系统,研究动态升贴水制度,同时进一步研究发布商品期现货价格指数。 四是落实中央一号文件精神,扩大场外期权和“保险+期货”试点,建立场外期权价格发布及机构间交易平台,逐步推出中央对手方清算服务,构建多元化交易商队伍,形成类型丰富、优势互补的场外交易生态系统,同时建立基差报价与交易平台,引入大型机构与贸易商参与交易,在现货贸易中推广基差点价模式。 五是研究场外互换产品的设计、交易和集中清算业务模式以及相关规则,并推动试点的实施。 六是探索建立包括标准仓单注册、转让、交割及非标准仓单登记、流通在内的仓单中心体系。 七是进一步完善场外市场综合服务平台,整合场外衍生品市场业务,推动在平台上的有效实施。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
21日下午4点半,杭州市滨江区浦沿派出所的万鹏飞警官接到派出所指令,要去某某出租房找一个正在被骗的女子,而这个人随时可能给骗子汇钱。 此前,派出所值班领导接到杭州反欺诈中心的通知,反欺诈中心称“有一个疑似诈骗的电话号码一直在跟一个尾号是0536的联通号码通话,对方假冒公检法,我们设法中断了她与骗子的通话,可是,她很可能换了个号码又跟骗子联系上了。我们找了资料,这名女子登记的暂住地址在你们辖区,可能是姓王。” 为了阻止这起电信诈骗,36名警员争先恐后从派出所出发,兵分三路全力拦截。 警察找到被骗女子的8岁儿子,告诉孩子“妈妈很可能要被坏人骗走很多钱,警察叔叔们正在全力以赴找她”,这位二年级的小学生表示“知道妈妈平时经常去的银行,可以带警察叔叔去。” 男童带着民警奔跑,找了多家银行之后,终于在东冠路和浦沿路路口的一家银行门口,看到了妈妈。此时的她,拿着39300元现金跟骗子打电话,正准备给对方汇钱。 万鹏飞警官把找到人的经过说了一下,大家纷纷感叹:多亏这孩子记性好!这位险些被骗的王女士说,最近又刚刚离职,心情不好,接到骗子电话,才方寸大乱。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
近年来,以大数据、云计算、移动互联网、人工智能、区块链等为代表的新技术正在以前所未有的速度、广度和深度介入到社会的各个领域,给生产生活方式带来全局性、颠覆性的深刻影响。“推进新技术应用,打造发展新引擎”正成为各行业各领域推动改革发展的共识。 从国内保险业已有实践看,当前多数保险机构能自觉运用互联网、云计算、大数据等新技术,实现客户接触和业务运营的数字化,车联网、可穿戴设备等新技术也有小规模试点应用,但是目前行业缺乏权威的新技术应用指引和促进政策,各保险机构的新技术应用水平参差不齐,与技术领先行业相比,新技术应用深度普遍较浅,原创性新技术更是凤毛麟角。 笔者获悉,基于此,为顺应保险业发展趋势,及时发挥新技术优势,推动创新驱动发展战略落地实施,提升行业整体服务水平,中国保监会启动了《保险业新技术应用促进办法》(以下简称《办法》)起草工作,并于近日在行业内部开征意见。 据业内知情人士透露,促进新技术在保险业的应用是全行业的共同责任。考虑到保险业各市场主体在基础设施、资金投入、人员队伍、风险防范能力等方面差异显著,《办法》树立了市场驱动、政策扶持、企业主导、行业协同的总体原则,并把重点放在机制设计方面,期望通过多种促进机制来调动行业各方积极性,形成新技术应用和自主创新的良好发展氛围。同时考虑到保险业的社会“稳定器”作用,《办法》适当加入了防范新技术应用风险的要求。 值得一提的是,为了提高险企对信息化投入的意愿,改变目前险企信息化投入占业务运营费用比例普遍过低的现象,《办法》提出:软件无形资产可计入险企的偿付能力认可资产。 业内人士解释称,根据现行 “偿二代” 体系对险企偿付能力充足率的计算方法,在无形资产中,除土地使用权为认可资产外,其余均为非认可资产。“考虑到险企每年的信息化投入平均有一半用于软件开发,形成众多软件无形资产,如果这些软件无形资产能全部计入认可资产,根据不完全测算,可使大型险企的偿付能力充足率提升1至2个百分点。即使部分计入,也可以适当减轻险企的偿付能力压力,尤其对一些偿付能力充足率接近监管红线的险企,影响更大。” 为了防止低价值软件资产被计入认可资产而导致险企实际偿付能力降低,《办法》要求必须是具备自主知识产权、并经过公允评估之后的软件无形资产,才能按一定比例计入认可资产。 此外,新技术在出现初期因为不成熟,很难获得商业应用,导致发展缓慢,因此,早期的资金支持非常重要,尤其是对一些有行业共同需要的新技术。 考虑到保险行业中小企业数量较多,信息化投入普遍不足,《办法》中除了鼓励险企自身提高信息化投入之外,还提议设立非营利性质的行业新技术应用促进基金,为具备行业推广价值的新技术研究和孵化提供专项资金支持。 据知情人士透露,根据初步规划,上述基金的初始资金来源可以是行业协会会费或是社会资本,基金的运作机制可以参照 “国家科技成果转化引导基金”。业内人士表示,保险行业协会曾于2015年创立了大学生保险创客公益孵化基金,具有一定的基金募集与管理工作经验,可以作为促进基金的发起方之一。 在业内人士看来,新技术应用除了有促进业务发展、优化成本结构的正面价值外,也存在尚未被充分认识到的业务风险和技术风险。因此,考虑到保险业作为社会 “稳定器” 的作用,必须先保证自身风险可控,《办法》适当加入了防范新技术应用风险的要求, 提出了新技术应用过程中应加强风险评估、风险隔离和信息安全防护工作。 具体来说,对发展前景不明朗、或可能对保险客户或保险行业造成不良影响的新技术,应当事先进行风险评估,制定风险应对方案,并审慎选择应用场景,控制风险影响范围;在新技术应用部署过程中,保险行业主体应当采取适当的风险隔离和保护措施,确保新技术应用不会影响原有系统的稳定性,保证业务持续有效运行,保障生产数据安全,防止信息泄露、毁损或丢失。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
距个人征信牌照试点已经过去两年,然而,试点结果并不如意。央行征信局局长万存知4月21日在个人信息保护与征信管理国际研讨会上透露, 综合判断,8家进行个人征信开业准备的机构目前没有一家合格,在达不到监管标准情况下不能把牌照发出去。 2015年1月5日,央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作。 对于这8家机构存在的问题,万存知指出,每一家机构都想追求依托互联网形成自己业务的闭环,但每一家信息覆盖范围都有限,信息不广、不全面,导致产品有效性不足,不利于信息共享。 征信机构的独立性问题也被监管点名。万存知指出,这8家机构各自依托某一个企业或者企业集团发起创建,在业务或者公司治理结构上不具备或者不具有第三方征信独立性,存在比较严重的利益冲突。东方证券的一份研究报告分析称,对于从事第三方征信业务的主体而言,如何确保在独立性、公正性以及对个人信息隐私保护等方面合法合规依然是不小的挑战。 中国全国人大财经委员会副主任委员吴晓灵认为,“独立性” 应具备四个特征:股权关系上的独立,治理结构上保持完全独立,业务上的完全独立,风险分析模型独立。征信机构不能因股东或关联机构的利益,而做出违背征信机构客观、公平、公正、独立第三方立场和原则的经营决策。 此外,在试点期间征信机构的激进做法也让监管不满意。万存知直言,在过去两年中,这8家机构实际开业准备情况距离市场需求和监管要求差距太大。他指出,社会公众对个人信息保护的意识空前高涨。秉持审时审慎的原则,对8家机构开业准备的要求更高。 万存知还认为,在没有以信用登记为基础以及数据极为有限的情况下,根据各自掌握的有限信息进行不同形式的信用评分并对外进行使用,存在信息误采误用问题。业内人士何广锋分析,在试点期间,监管层对部分征信公司的做法可能并不是非常认同,如在数据获取与应用方式方面过于激进,令监管层感到不安。 个人征信牌照迟迟不得下发也与互联网金融整治有关。在央行刚下发通知允许8家机构开展个人征信业务准备后,国内就遇上了互联金融领域整顿。这8家机构本身就是互联网企业,很多业务是互联网金融。“互联网金融整顿,至今还未结束。在这个领域做个人征信,怎么做?” 万存知反问。 对于牌照何时下发,万存知强调,这取决于基础工作的进度和质量。央行副行长陈雨露4月20日在个人信息保护与征信管理国际研讨会上表示,央行正积极稳妥地加快推进个人征信业务牌照发放工作。他认为,在个人征信业务活动中要把握三原则:坚持第三方征信的独立性;坚持征信活动的正当性;坚持个人信息隐私保护原则。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
借助IPO计划推高新三板股价预期的 “假上市” 现象,正随着新股发行提速陆续出现。 当前新三板挂牌企业惯用的 “假上市” 模式是,通过虚估利润、财务造假等手段进行IPO包装,然后宣布与券商签署成本较低的上市辅导协议。其主要目的,或是给投资人较高的预期,以缓解退出的压力;或凭借散布利好消息,以此为噱头拉高股价,便于大股东套现。同时,也有的公司利用“假上市”时点,作为公司定增融资的卖点。 IPO提速,新三板市场亦随之而动。部分挂牌企业成功登陆A股,带动了新三板“转板潮”来临。新三板企业转板潮现井喷,市场参与者早就嗅到其中的投资机会,甚至还有设立转板基金的想法。但业内人士强调,新三板企业IPO还需要面临诸多挑战,要解决两个不同市场对企业财务规范性、信披一致性的要求,以及业绩波动和独立性等新三板企业的特殊问题。与此同时,投资人还要识别“假上市”企业,尤其需要警惕在宣布IPO后大股东减持、转为做市以及辅导期过长、业绩预估过高等现象。 挂牌企业转板忙 A股新股发行保持高速,新三板挂牌企业蠢蠢欲动。多家挂牌企业从去年开始纷纷宣布拟IPO,转板潮愈演愈烈。据不完全统计,截至今年4月初,超过80家新三板企业提交了IPO申请并获受理;而其背后,包括处于接受上市辅导、董事会或股东大会审议阶段在内,还有超过300家挂牌企业宣布了拟IPO计划。 在近日召开的首届中国并购交易商大会上,多位业内人士表示,年内挂牌企业登陆A股的数量还有望继续增长。然而,新三板企业转板也面临着诸多挑战。 “市场所谓 ‘转板’ 的提法并不准确。挂牌企业摘牌后,登陆A股的流程与直接IPO没有区别的。转板并不是一条捷径,反而新三板企业还要面临很多特殊的问题。” 汇石资本董事长王晋勇分析称,结合新三板企业的特点特点来看,包括三类股东、股东不得超过200人、业绩波动和财务合规性等问题,都对新三板企业转板时提出新挑战。 以业绩波动为例,王晋勇称,根据IPO审核要求,业绩存在巨大波动、关联交易过大、单一大客户等都对过会将形成阻碍。财务合规性方面,收入确认方式、资产减值的计提、毛利率变化的合理性等都是上市审核重点,也对新三板企业提出更高的要求。 上述问题,在过去一年IPO审核结果中也得到了呼应。上海证券交易所发行上市中心执行经理顾斌在大会上介绍,去年IPO审核通过率较高。统计数据显示,2016年共审核275家公司的首发上市申请,247家审核通过,整体审核率89.8%。而总结未通过的原因,主要集中在财务与会计问题,规范运行、信息披露等问题上,占IPO审核未通过比重分别为40%、33%、20%。 此外,转板还要求企业信披保持一致性;即挂牌期间的所有公开披露信息,要与招股说明书保持一致。而三类股东的问题、股东不得超过200人等IPO审核要点,都有可能使新三板企业在转板过程中做出较大调整。 值得注意的是,伴随新三板转板IPO出现井喷,新三板市场的流动性难题再次成为市场关注焦点。 “新三板企业拟IPO给部分企业带来了市值增长,但一定程度上会抑制新三板整体流动性。” 王晋勇强调,拟IPO的新三板公司在市场上的整体流动性更高,通过做市或增发大幅提高了股价和市值,给新三板带来了小范围的繁荣景象。但伴随拟IPO的挂牌企业数量激增,部分资金会从原投资于其他挂牌公司中抽离,可能会导致新三板公司之间交易、估值差异过大;余下大量挂牌企业或有可能因市场缺乏信心,而陷入流动性困境。此外,伴随挂牌企业拟IPO流程的推进,新三板也有可能出现大量停牌、大量资金冻结的情况,甚至出现流动低谷。 拆穿 “假上市” 伎俩 与新三板企业蜂拥拟IPO形成呼应的是,部分资金已开始抓紧寻觅转板中的投资机会,市场甚至有批量投资拟上市的挂牌企业、以概率博收益的想法。但实际情况或不如市场预期乐观,除IPO审核的门槛可能拦截一批挂牌企业之外,“假上市”的风险也开始逐渐暴露。 有业内人士介绍,市场上目前已有成立转板基金的想法。亦有机构人士指出,新三板转板或有较大的投资机会,从当前已宣布进行上市辅导的公司中做初步筛选,批量选取近百家公司分散投资;只要有两三成公司能够转板,预期回报就会非常可观。 但王晋勇强调,实际情况或不容这般乐观。其统计称,按照2015年年报数据筛选,目前超过300家申请IPO辅导的挂牌企业中,净利润低于IPO最低门槛3000万元的有123家;按直线法预测2016年业绩,这一数量可能会升至137家。“在证监会实际审核中,除了基本的财务门槛外,关注点还包括可持续性、业绩波动、关联交易和所处行业前景等其他软条件。实际不符合IPO门槛的新三板公司,比例可能更高。” 与此同时,挂牌企业 “假上市” 的风险和危机也开始逐渐暴露。 王晋勇介绍,挂牌企业 “假上市” 的惯用模式是,通过虚估利润、财务造假等手段进行IPO包装,然后宣布与券商签署成本较低的上市辅导协议。其主要目的,或是给投资人较高的预期,以缓解退出的压力;或凭借散布利好消息,以此为噱头拉高股价,便于大股东套现。同时,也有利用 “假上市” 时点作为公司定增融资的卖点。 但 “假上市” 也并非无从识别。部分挂牌企业在宣布拟IPO后的异常动作,都值得警惕与关注。 王晋勇介绍,在发布上市公司辅导利好公告后,若大股东出现大规模减持套现,则存在较重的 “假上市” 嫌疑。其还举例称,某锂电池材料企业虽业绩表现良好,但在发布上市辅导利好公告的同时,但大股东却大规模减持。 此外,转让方式和辅导时长也值得重点关注。王晋勇称,决定冲击IPO的企业一般不会再选择做市交易,主要目的是为了清理三类股东或者防止新的三类股东进入。如果在宣布IPO后转为做市,亦有 “假上市” 的嫌疑。此外,新三板企业的上市辅导期一般在3至6个月,非新三板企业的上市辅导期一般在6至12个月;若辅导时间过长,则挂牌企业可能 “别有用意”。其举例称,某绝缘材料的挂牌企业上市辅导后历时长达一年半,最终宣布考虑公司自身战略发展规划而终止上市。 财务指标是IPO审核的重点,也是识别 “真假上市” 的重要依据。如部分挂牌企业为了满足上市的假象,可能会对未来业绩的预估超出常规,或者部分企业的业绩波动过大、稳定性差。存在此类问题的企业最终通过IPO都存在一定障碍。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
关于房价的话题一直非常火爆,朋友圈里很多朋友每天都在转发各种分析类的文章。似乎,聊房价的人就是时尚时尚最时尚的人。 呵呵,房产也好,股票也罢,搞这些事情的人里面,有一部分,是绝对意义上的犯罪分子。 虽然这些犯罪分子并不是造就今天高房价的根本原因,但是这些犯罪分子绝对是高房价的助推剂。 今天,本文就要透过大量的泡沫,带大家看一看,与房产相关的各种犯罪活动。 洗钱 今年5月曾经有一条很轰动的新闻,不知道大家有没有看到过: 啧啧啧,什么留学生能掏得起1.1亿元做首付买房? 是的,要聊与房产相关的犯罪,首先要聊洗钱。 不管是电信诈骗、贩毒、走私、赌博、非法集资、地下钱庄、受贿还是贪污,只要是犯罪得来的钱,一定是黑钱。既然是黑钱,就一定要洗白。 怎么洗钱呢? 比如说你是美剧《绝命毒师》中的男主角老白,一个因为患了癌症想要去贩毒的高中化学老师。 一开始呢,势头不错,老白一个月靠贩毒就能赚5万美元。 但是这么多钱,很明显不是老白这样一个高中老师能赚到的。 于是他和老婆一起开了个鸡肉店。 如果你到这家鸡肉店里去看看,你会发现,除了两个伙计和零星的几个客人,这里非常冷清。 但是如果你看这家鸡肉店的账面,你会发现,一天至少有500人来这里吃鸡肉。 于是,靠贩毒赚来的钱就变成了卖鸡肉赚来的合法收入了。 再后来,老白一个月靠贩毒能赚10万美元了。怎么办呢,于是他又开了一家洗车店。 如果你仔细去看这个洗车店的账面,你发现,这家美国小镇的普通洗车店,一天居然能洗500辆车,而且这500辆车的车主还都花钱买了成箱的矿泉水、买了大量的玻璃水,买了大量的汽车零配件。 再后来,不得了了,老白一个月能赚500万美元了。 好吧,这样就麻烦了,这么多钱,根本来不及洗嘛。做什么正经生意能一个月赚500万美元啊,怎么洗啊? 最后老白只能选择找个偏僻无人的仓库,把钱藏起来。 而在现实的生活当中,上世纪70年代哥伦比亚著名的大毒枭巴勃罗.埃斯科瓦尔,一年靠贩毒能赚200亿美金,这么多钱在哥伦比亚这样的国家根本不可能被洗干净。 于是他是这样做的: 是的,挖个坑埋了。 据说巴勃罗一年光用来捆钱的皮筋就需要花费3万元,一年被老鼠啃坏的钞票就有10亿。 啧啧啧,可惜了,巴勃罗要是生活在今天中国的北上广深,他一定知道怎么洗钱。 随便拎出一套房子,500万,地段估计还是贫民窟。 价值一亿的豪宅遍地都是。 虽然限购,但是一个身份证在北京能买一套,在深圳还能买一套,在上海又能买一套。。。。 至于所谓的实名制呢,根本就是名存实亡。对于犯罪分子来说,搞什么多个户口,搞什么人户分离,简直就是玩儿一样。 最最最重要的一点就是,买房是可以用现金的!用现金! 卖房了以后钱是可以直接进银行的,银行! 而且更重要的一点来了:原本洗钱这个事情,一般来说都是要花费不少成本的。 比如你开一家洗车店,房租、洗衣店装修、设备、人工、财务、税收。。。。好不容易挣来一百万,洗完了变成80万。 但是通过房地产洗钱,不但不亏,还能升值。 有这么多有利条件,利用房产来洗钱,就成为了一种非常有利的选择。 于是问题来了,怎么靠房子来洗钱呢? 比如你有500万现金,你可以拿着这些钱去任意一家房地产公司的销售部门,然后你告诉漂亮的销售小姐:我要全款买房。 你猜销售小姐第一句说什么? 你猜销售小姐会不会问你:先生,您怎么来的500万现金啊,是不是合法收入啊? 哪个销售小姐脑子坏掉了。 是的,就是这么简单。成立一家皮包公司,但是注册的这个公司的法人呢肯定不是你。 然后用犯罪得来的钱,以公司名义买一套房。 买房的时候你有两个选择:洗钱手法差的,用500万全款买一套房。 洗钱手法高明的,可以用500万做首付,买一套价值2000万的房,然后继续用黑钱来还贷。 总之,没有任何一家中介公司或者房产公司有闲心去管这些钱是不是黑钱。 买到房子以后,过了半年,卖掉。 于是你神奇的发现,黑钱变成合法收入了。 什么?这位大哥太有钱了,嫌房子一套一套买太烦了是吗? 别着急,咱们直接成立房地产公司,咱们大规模的洗钱。 是的,今天的中国,有一部分人就是依靠这种手段来洗钱。房价疯涨的背后,有这些人的很大功劳。具体的功劳到底是推波助澜还是锦上添花,那就不晓得了。 行贿 关注财经的朋友肯定都知道有个著名的教授,叫做郎咸平。 多年前,这位郎先生就喊出过一句著名的话,叫做:民营企业是有原罪的。 与之相对应的,是我们的国民公公。 我们的国民公公恰好经营了一家民营企业,并且还是搞房地产起家的,这家公司呢,叫做万达。 国民公公说过一句非常著名的话,请注意,这句话不是“小目标一个亿”。 是那句:“万达从来不行贿。” 因为王先生的这句话,一个段子广为流传。这个段子是这样写的: 当王健林面对媒体的采访,非常淡定的说出“万达从来不行贿”的时候,恒大的爱马仕哥哥许家印正在喝恒大冰泉,听到这句话以后,一口喷在了马云的脸上;万科的登山家王石先生刚刚爬到半山腰,听到这句话后喊了句“我X”,差点引发珠穆拉玛峰的雪崩。 王健林喊出这句话的时间,据考证是在2012年,多年来,这句话成为万达引以为豪的企业文化。 4年后,王董事长终于被啪啪打脸,大家请查一下9月28日的新闻,先给大家做个截图: 王董事长被啪啪打脸,不过这还不是最要命的。 要命的是这个金程只是一个大连市的市委常委,只是一个小角色,受贿的日期还是08年和09年。 背后的大角色是谁呢?我们的王董事长和他的宝贝儿子未来命运会如何? 啧啧啧,真是让人期待。我们的王董事长前不久刚刚为中国的高房价泡沫奔走疾呼,结果就出来了这样一条新闻。 貌似最近风向又变了? 呵呵,刚才举的这个例子呢,只是热身,接下来我们聊一下怎么通过房子来行贿。 说到行贿呢,非常简单,就是企业送钱给贪官。 这个钱怎么送呢?怎么送才能不被中纪委查到,又或者即使查到了也可以抵赖掉呢?很简单,请看如下案例: 某官员家中有一套价值500万的房产,然后一个房地产开发商想要对这名官员进行行贿。 于是开发商派出了手底下一个小马仔,让这个小马仔去买官员的这套房产。 先签订买房合同,缴纳了200万订金。 购房合同里明文写明:已缴纳200万订金,如果购买方违约放弃购买,赔偿双倍违约金。 然后呢? 自然就违约了,这位马仔掏了400万违约金赔给这位官员,这位官员房子还在,白拿400万,并且完全是合法收入。 请注意,订房后,合同里写明赔偿双倍违约金是一种非常普遍的行为,丝毫不值得怀疑。 于是,这位官员顺理成章的获得了400万行贿款,请问,这样的情况检察院怎么来定罪? 唉,可惜了我万达的王健林董事长,你的手下在08年的时候,行贿的手法居然这么愚蠢,竟然能够被查出来。 可惜,可惜。 骗贷 在中国,中小企业向银行申请贷款,其难度之高,不亚于向犹太人白要钱。 就算好不容易借来了银行贷款,也要支付大概百分之10甚至15的利息。 如果从银行没法借到钱,就要使用民间借贷。 一般利息是百分之20以上。 但是你会神奇的发现,一个普通的老百姓,只要有正当工作,并且缴纳住房公积金,银行就可以闭着眼睛把几百万的钱贷给老百姓买房。 并且首套房的基准率只有大概百分之4.5。 啧啧啧,请问,这个时候,如果你是一个中小企业的经营者,面临资金链断裂的风险,并且你手里恰好还有一套价值1000万的房产,你会怎么做? 把价值1000万的房子卖了? 把价值1000万的房子抵押给银行然后贷款? 好吧,我来告诉你: 第一步,找一个绝对牢靠的亲戚,比如自己的亲妹妹,亲妈等等,总之,只要不在一个户口本上就行。 第二步:找一个中介,把自己的房子标价1200万。 第三部:给这个亲戚400万,让他用这400万做首付,再从银行贷出800万。 第三步:房子过户到亲戚名下,自己一分钱没花,400万还是自己的,800万贷款又到手了,房子也依然是自己的。 并且请注意,原价值1000万的房产,标价的是1200万。 这多出来的200万,原本是为了多从银行骗点贷款。 但是一套房子涨价了百分之二十这种消息传出去以后,效果是啥? 如果说上面说的只是一套房子的骗贷手段,那么200套房子呢? 比如某公司开发的一个新楼盘竣工了,竣工以后,大概有200套房子亟待销售。 但是此时,恰遇房地产业低迷阶段,售卖速度十分缓慢。 而就是在这个时候,这个公司的资金链也快要断了,如果不能迅速卖掉这200套房子收回资金,这个公司就要和大家说再见了。 于是这个公司的老板决定赌一把。 老板找到了200个年轻人,弄到了他们的身份证,然后填写了200份购房申请材料。 然后神奇的从银行手中,弄来了200套房子的贷款。 是的,房子就这样卖出去了,贷款骗到手了,资金链断裂的危急解除了,银行也提前完成了今年的贷款考核指标。 真是皆大欢喜,当然,房价又涨了。 很多房地产企业,依靠这种骗贷方式,渡过了房地产的冬天。 只要迎来春天,房价上涨,企业的危机也就渡过去了。 但是少数企业没有挺到房价疯涨的那天,资金链断了。 于是企业法人坐监狱了,房子被银行收走了。 刚才举的这个例子,简直就是房地产业内的超级潜规则。 比如2006年和2007年,是中国房地产业的超级冬天。 那几年,N多家房地产公司,没有等来2009年春天的4万亿,于是纷纷死掉了,比如下图这家公司,在2000年骗贷,在2006年资金链彻底断裂,在2009年法人被判无期徒刑。 啧啧啧,就差那么一点点,就那么一点点,这家房企就能迎来2009年的4万亿。 可惜啊,没有挺过去,这家公司的老板只能坐在了监狱里,看着挺过去的同行们翻着倍的赚钱。 非常明确的告诉大家,国内所有的房地产公司,都欠银行巨额的贷款。 玩儿房地产的人,就是在玩儿金融,而且是极高杠杆的金融。 而对于这种现象,银行都是睁一只眼,闭一只眼。 对于银行来说,只要你资金链不断,能够按时还我的利息,你就是合法贷款。 哪天你资金链断了,自然就是骗贷,自然就要坐牢,房子么我也收回。 房企赌的,是自己能够顺利过渡到下一个房产周期。 银行赌的,是一百家房企里头,只有一家房企会资金链断裂,只要整个房地产市场不崩盘,银行收回的房子就能以高价重新卖出去,银行的资金链自然也不会断裂。 除非有一天,所有的房地产企业的资金链同时断裂,银行收回一堆再也无法回本的砖头。 然后银行的资金链也断了,金融危机,不,是金融地震就此发生。 泡沫 说了那么多涉及房产的高级犯罪形式,大家最想知道的并不是这些,而是房价到底还会不会涨。 好吧,对于这个问题,斗胆来讨论一番: 很多人讨论房价,首先讨论一个问题:房子是刚需,所以房子永远要涨价。 “刚需”这个词汇,很有意思。 什么是刚需?女式挎包算不算刚需? 对于所有的女人来说,一个好看的包包永远是刚需。 大学没毕业的女孩,可以去西直门动批买假LV,电视台的知名主持人,可以去新光天地买真LV,甚至爱马仕。 房子也是这个道理。 谁都需要房子,但是房子分好房子坏房子。 在北京,房子分为二环内的房子以及6环外的房子。 在全国,房子分为北京的房子和甘肃的房子。 当然,还分为租来的房子和买来的房子。 对于一个普通家庭的大学女生来说,她手上即使有1万块钱,也可能选择用来交学费,甚至被电信诈骗骗走,但是她绝对不会去买真LV。 对于一个刚到北京打工的农民工兄弟来说,他可能这辈子都不会在北京买房。 所以,你看到了,所谓的在北京买房的那群人,理论上永远是那些买得起的人,买不起的人,再怎么刚需,也不会买。 所以在这种情况下,房子的价格,会在一个平衡的状态下逐渐缓慢合理增长。 那么今天北京市区内平均6万一平的房价合理吗? 价格也行是合理的,但是到达这个价格所花费的时间不合理。 如果北京的房价,每年以平均百分之10的速度增长,到了2020年的时候,涨到了6万一平,这叫做合理增长。 但是,今天的北京房价,是在短短10个月的时间里,直接翻倍,涨到了6万一平。 任何东西的价格,用这种速度来增长,一定运用了大量的杠杆,因此,也一定存在泡沫。 2015年,中国A股,仅仅用了半年多的时间,就从2100点疯涨到了5000点,涨了一倍多。 唉,后头的事情大家也都知道了。 多年来,我国的历任证监会主席,都希望把A股引导到一条所谓“慢牛”的道路上来。 因为慢牛是健康的,疯牛的结局注定是惨不忍睹。 再告诉大家一个数据: 在2009年中国楼市疯涨的那个年代,我国的资金,呈现净流入的数据,海外的热钱源源不断的涌入中国。 那个时候,中国政府出台了各种政策,围堵各种海外热钱,防止出现恶性通货膨胀。 在今天,2016年,中国楼市再次疯涨。但是目前,我国的资金,正在净流出。 中国的金融监管部门,最近最为忙碌的事情,就是围追堵截这些资金,不让他们流出中国。 于是你要问了,同样是楼市疯涨,为什么09年净流入,16年净流出呢? 是因为中国加入了SDR?是因为美国预计在年底加息? 好吧,我也不知道。但个人觉得,这个数据很不正常,很不吉利。 人人皆谈房地产,但估计很少有人清楚一个问题,那就是中国大地上到底有多少房子? 相关阅读:2012年北京市公安局曾经有一个数据,大体是北京有380多万住户联系不到,当时被市场解读为北京空置380多万套房子,尽管有关部门对此进行否认,但究竟真正有多少房子,仍然成谜。 “北京空置房高达381.2万户,什么概念?假设一户平均住2人,就能装下700多万人口,如是三口之家,就能容下1000万人。” 这是全国首次官方公布的摸底调查,空置率过高,说明我国的住宅市场确实不健康。 这估计要等不动产登记结束,才能有个大概的数据。之所以说是大概,误差是其次,登记或许是为了征税,想来不少房产会钻漏洞,当然还有各种违章建筑,以及永不停止的 “拆出一个新中国”。 那么,为什么说现在是“该搞清楚中国究竟有多少房子了”?中国楼市空置率统计到底有多“难”?关于中国楼市空置率,相对“靠谱”的数据到底是怎样的? 马光远:该搞清楚中国究竟有多少房子了 独立经济学家马光远认为现在更迫切的任务是——搞清楚中国究竟有多少房子。他表示: 从数据的透明度而言,中国的房地产市场就是一个真正的“柠檬市场”,无论是房子的基础数据,房价的统计指标,土地供应,城市规划,住房需求等等,都基本是一笔糊涂账。 就拿房子的基础数据来说,从1998年房地产市场化以来,中国究竟有多少房子,每个城市住房的存量究竟有多少,迄今没有任何部门做过统计。笔者在研究中国房地产问题时,最头痛的就是根本没有多少可靠的数据能够应用。比如北京,北京现在究竟有多少房子,每年需要多少房子,未来10年北京新增人口究竟需要多少住房,住建部门没有任何权威的数据。 记得有一年北京市公安局曾经有一个数据,大体是北京有380多万住户联系不到,当时被市场解读为北京空置380多万套房子,尽管有关部门对此进行否认,但究竟真正有多少房子,仍然成谜。 基于此,笔者多年来一直呼吁中国进行一次真正的住房普查,搞清楚中国究竟有多少房子,搞清楚每个城市究竟有多少房子。这个问题只要清楚透明了,房价怎么走,其实老百姓都会自己判断。 这个问题如果一直是一笔糊涂账,成为一个秘密,房子的稀缺就会成为炒作的工具,房价的暴涨就会成为常态,房地产的健康发展就会成为一句空话。房子多少搞清楚了,也才能为未来的房产税提供基础数据,才能为房地产政策提供最基本的决策依据。 稳定房价说难很难,说简单也很简单,只要做到房子供需数据的完全透明,只要做到土地供应不搞饥饿营销,只要把住房保障和住房市场厘清边界,房价自会回归理性。在房子基础数据残缺不全的情况下,就会出现人为制造短缺的各种恐慌,从而导致房价非理性上涨。 中国楼市空置率统计之“难” 事实上,不仅是“中国有多少房子”的问题,作为经常被用来评价楼市“健康程度”的一个重要指标,住房空置率一直备受关注。近些年来,中国楼市空置率高企的话题屡被提及其中数据的出处不一。从“数灯法”到大数据估算,引用者各有理由,但很难获得社会普遍认可,关键问题是数据缺乏权威性。 那么,统计究竟难在何处? “国际上的住房空置率是以所有的房屋数量为分母,以出租租不掉、想卖卖不出的房屋数量为分子,得出的数据。”中国房地产协会秘书长顾云昌表示,但具体到中国,要推算出准确的中国住房空置率有几个难点。 他解释,首先,统计口径不清楚。从1986年房屋普查到2014年,将近30年的时间里,住宅数量有了巨大的改变,包括扩大、拆迁等,房屋总量这一基数很难统计清楚,“和国外相比,中国的基础资料不全,人口变化和城镇发展又太快,统计数据很难跟上现实的步伐”。 其次,数据来源不清楚。“各种住房空置率统计的办法都难以尽善尽美。即使是挨家挨户的调查也不一定能拿到完全准确的数据。一方面,调查难以覆盖全国所有的城镇情况;另一方面,住户给出的信息也有‘水分’掺杂其中。”顾云昌说,再者,有的机构将待售商品房面积等同于住房空置面积,“但实际上,两者并不等同”。 2015年5月,《新华每日电讯》的一篇文章援引国家统计局相关人士的观点称: “从短期和表面上看,主要是空置的状态和时间很难给出标准,要清楚计算出来难度较大。从深层来看,主要是我们还没有征信制度支撑,调查缺乏客观科学的依据。未来寄望于不动产登记制度的实施。” 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
国际上并没有大数据征信这个概念,因为利用大数据采集的信息不准确、流程不透明,没有任何国际征信机构使用大数据用于征信。 近年在中国,个人征信业务备受新兴互联网公司追捧,并创造出 “大数据征信” 的概念,比如供应链征信、小贷征信、互联网征信等名称五花八门。4月21日,在“个人信息保护与征信管理”国际研讨会上,多位外国征信行业的资深专家对此表示,“在国际上,并没有大数据征信这个概念,比如知名美国信用评分公司Fico在美国不会称自己是一家征信公司,更不会说是大数据征信公司,而是一家数据分析和风险管理服务公司;目前也没有任何人使用大数据用于征信。” 世界银行集团旗下国际金融公司(IFC)东亚及太平洋区金融基础设施技术援助负责人赖金昌对此强调。 欧洲个人信用信息服务商协会(ACCIS))主席Neil Munroe亦对此表示,目前协会的会员虽然对大数据也很关注,但尚无一家提供大数据的征信产品,“因为要确保这些大数据的准确性,以及是否符合征信行业的基本原则。” “坦白说,世界上只有在中国才看到利用大数据来开发信用评分的这种现象,”世界银行集团全球金融基础设施建设技术援助负责人Tony Lythgoe表示,利用大数据来开发信用评分产品前提是,首先要确保这个数据的准确性,包括数据模型的准确性以及这个模型运作的准确性,“但是从社交网络采集的这些信息是由个人提供的,很难保证数据是客观准确的。” Tony Lythgo 强调。 目前世界银行已帮助包括中国在内的全球几十个国家了建立征信体系,积累了丰富经验,同时也持续追踪或者参股一些具有创新技术的前沿公司。 Tony Lythgo同时指出,传统的征信机构有明确规范哪些数据可以使用,并适用于什么样用途。比如在美国,性别、宗教、血型等信息是不可以征集的,你也可以检查到它的确没有征集到这些信息。“但是大数据是一个黑箱操作,你不知道它到底征集的那些信息,你很难检查到它征集的哪些数据不能用。” “请谨慎使用 ‘征信’ 这个字眼,” 赖金昌在前述场合对此呼吁,“并不是大数据里面的数据都不能用于征信,只有少部分符合国务院的《征信业管理条例》的数据可以用,其基本要求是数据来源明确、客观、准确。” 征信信息使用范围有限 赖金昌介绍说,对征信市场的认识涉及两个基本框架,第一个框架是商业数据信息的使用范围。 这可以分成三个层次:第一个层次是最广的范围,是普通商用数据;其中包涵用于金融服务的数据,特别是用于信贷方面,这是第二个层次;第三个层次是征信数据,也是其中最窄的范围。 赖金昌用打车APP举例称,比如王小二从国贸到明珠饭店,该打车APP收集乘车人乘车习惯的数据,用来研究市民的日常行为,这属于普通的商用数据;事后王小二针对司机的行为表现,在打车App上给司机打了一个好评,该打车APP所在公司号称打造了一个出行司机的内部共享信用系统,用于该打车软件公司的内部监测与奖惩司机的依据,“但这个信用系统不是征信系统,是用于企业内部管理;这类信息也属于普通商用信息,即前述第一个范围的信息。” 此打车软件是从A移动通讯公司入网的,是先使用后付费,这是类信贷行为,因为这个移动公司是给了消费者一个先使用后付费的商业信用;A收集这些信息后,会把这些信息卖给一些小贷公司,后者可以根据该乘客的打车频率、用的是哪一种车等,以此推测借款人收入水平,这属于前述第二个层次的数据,是用于信贷的数据。“该数据收集行为是否合法,是另一问题,目前中国还没有数据保护法。” 移动公司也是征信体系的会员,有权利查询其客户的信息,它也须按照征信规则进行查询,查询目的是用来审核那些先使用后付费客户的入网申请,类似于查询一个信贷申请。那么A通信公司作为信贷机构,按照征信系统的要求,将通讯支付信息上传给征信机构,“不是上传所有的信息,只是按照统一的数据模板上传;这类数据就是属于征信数据,属于前述第三个层次。” 赖金昌强调。 谈到征信信息的适用范围,赖金昌表示,征信领域的信息即前述第三类信息的管理是最严格的,由于涉及金融领域的违约率,涉及钱的损失,所以对数据保护的要求更高。“所以征信收集的数据范围是非常有限的,其目的也是很有限的,它提供的服务仅限于征信系统的会员。” “征信机构的信息也是债务催收公司的第一大数据来源;第二个来源是从社会合法渠道购买。 ” 赖金昌介绍说,在国际上,这些催收公司属于高技术公司,债务催收可联系到的客户比例是20%到30%,所以必须有其他的数据来源,这还需要有一个正常的数据保护框架,以便于其合法取得其他的信息来源。” 征信机构有限 第二个框架是数据信息的适用规制。 赖金昌介绍说,征信机构提供大数据服务时也要遵循一系列法律,比如《合同法》、涉及金融业领域或医疗领域等要遵循数据保护方面的法律;还涉及个人数据保护、公平性等,“比如是否存在歧视你的数据主体?不该收集的东西你是不是收集了?。” 第一类信息即普通商用信息适用一般合同法,这也涉及隐私问题和数据安全问题,其专门法律是《个人数据保护法》。 第二类信息用于信贷类的金融服务,要遵守的规则除了前述条法,还涉及专门的金融消费者保护方面的规则,其监管机构可能是普通的隐私保护机构,也可能是金融监管机关。“从性质上来说,金融业的数据比大部分的普通商用数据要重要、严谨得多,因为金融机构要依赖这些数据提供金融服务,还有保护存款人利益的外部性因素、金融稳定因素等。” 赖金昌表示,根据国际经验,中国将来的征信市场可能分为A、B、C三类结构。A类是综合性全面征信机构,这类机构不可能存在太多,估计也就3家左右,包括人民银行征信中心。比如菲律宾的发征信市场,从最初的6家征信机构到目前剩下4家,预计将来还会整合成三家或两家。“征信行业主要是数据的汇合和整理,强调数据的全面性和准确性,市场规模有限。” 富国银行负责数据风险管理和中小企业信贷的高级副总裁王强曾称,目前美国的三大征信局Experian(益百利)、 Equifax(艾可菲)、 TransUnion(全联)加上FICO评分公司的总市值是约365亿美元。如果今天中国征信信息覆盖的人口像美国一样接近80%,通过征信使金融业务审查批准过程减少三个小时人工,据此推算,中国征信机构的市场价格应该是美国的一半左右。“即使和美国的市场价值一样,中国征信机构的市场价值也只有约350亿美元,不足一家手机服务商小米手机的市场估值。” B类机构是专业征信机构,专业征信机构从第一类全面的征信机构那里取得数据,再加上专业征信机构自身的专长数据,再加工之后卖给客户。专业征信机构指在某些领域有专长,比如保险领域、信用卡领域、零售信贷信贷等,实际上是帮助分销全面征信机构的数据产品。 C类机构是数据服务公司或风险管理服务商,C类机构客观上是帮助分销A和B类机构的产品,这种类型的数据公司可以有n多种,没有数量限制,他们应该符合相关法律要求。目前来中国还没有《个人数据保护法》或者《个人信息保护法》,对这一类机构也没有任何监管。 “用大数据来帮助放贷是没有问题的,但并非是大数据征信的概念;在美国的征信机构,有正常的征信业务,但除此之外也提供很多市场营销服务,为客户画像提供数据,帮助零售商能够更低成本的找到客户,但这并不是征信业务。” 赖金昌强调。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...