调查动机 扫二维码如今已是司空见惯的事情。在菜市场买菜、在商场购物、在饭店就餐、外出乘坐出租车……可以说,二维码已经覆盖了人们衣食住行的方方面面。在电子支付时代,二维码为群众提供了极大的便利,但不可否认的是,与方便快捷同行的,是无处不在的扫二维码骗局。现实生活中,扫二维码陷阱有多少?《法制日报》记者进行了深入调查。 现如今,人们在做很多事情之前都习惯于扫一扫二维码,殊不知这背后暗藏陷阱。 与二维码有关的违法犯罪现象,具体情节或许并不严重,但是在人们日常生活中却越来越常见。 扫完发现并非付款码 家住北京市海淀区的贾女士在旅游时就遇到了二维码诈骗。 去年12月,贾女士去唐山玩。返京那天,贾女士与朋友拦了一辆出租车赶往高铁站。 “车费是45元,我们给司机现金,他说找不开。当时时间比较紧张,我们便提出电子支付,司机说扫码就好。于是,我便扫了副驾驶门把手上的二维码,司机也一直在扭头看着我付款。支付完毕,我让司机确认收款时,司机说没有收到,并问我扫了哪里的二维码。看我指着车门把手上的二维码时,司机露出一脸无辜的神情,表示这并不是付款码,也不知道是谁什么时候贴上的。”贾女士说。 无奈之下,贾女士又给司机转了45元车费。 “我感觉这就是个圈套,如果说后座的二维码是乱贴的,司机不了解情有可原,但是副驾驶的位置上贴了二维码,司机难道真不知道吗?如果不是怕耽误了行程,我一定会和司机把这件事掰扯清楚。可能他就是看我们是外地人还着急赶车,所以才故意这样做。”贾女士说。 事后,贾女士对这笔转账进行了举报,但是时至今日已有半年时间,网络平台仍没有给任何反馈。 经过这件事,贾女士对扫二维码存有了戒心。她观察后发现,被动扫二维码可谓无处不在。 贾女士告诉记者,她在微商群里经常看到有陌生人发红包,求其他人扫二维码对产品进行宣传。 “有一次我扫了二维码后,发现连续跳转了好几个页面,我感觉不对劲,就立刻退出了。”贾女士说。 不仅是网上,现实中也有邀请人们扫二维码的现象。 “在北京市昌平区一个小区的门口,经常会有不同的人找周围群众扫码,如果扫码成功,这些人便会赠送毛绒玩具。现在想来,我觉得这也是在利用人们贪小便宜的心理诱使人们扫二维码,不知有何目的。”贾女士说。 骑共享单车扫码被骗 家住北京市朝阳区的张先生也遇到过扫二维码被骗的情形——因扫了共享单车上假的二维码被骗走99元。 “三个月前,共享单车刚开始流行,那时候车没有这么多,而且也没听说共享单车二维码骗局,所以根本就没这个防范意识,结果就中了套路。”张先生说。 据张先生回忆,当时天比较黑,他准备去超市购物,恰好看到路边有一辆共享单车,便兴致冲冲地扫码,但是手机软件并没有跳转到正常的密码页面。 “我当时就觉得很奇怪,还给客服打了电话。客服说,后台显示该账户并没有支付押金的记录。于是我又扫了一遍,发现还可以继续付款,这时候我才意识到自己可能被骗了。”张先生说。 尽管被骗了,张先生仍然一头雾水,不知道究竟是哪个环节出现了问题。经过长时间仔细研究之后,张先生才发现,原来车后座的二维码已经被人用一种近乎于完美的方式刮掉,然后用一张透明的二维码贴纸掉包。 “这件事主要还是由于自己粗心大意,网上转账是实时到账,没有追回机制,所以只能认栽。一般共享单车都有两个二维码,自那次被骗以后,我都是从客户端进行扫码,再三确认后才会转账。”张先生说。 地铁里也有扫码诈骗 孙先生在北京经营一家广告公司,他曾在地铁上遇到过二维码诈骗。 “有一次坐地铁,一个学生模样的人拿着二维码求扫。他声称自己和同学正在创业做一个项目,开发了一个软件,下载流量只需3M左右,需要有一定下载量才能获得投资。”孙先生说。 孙先生说,他当时毕业没多久,深知创业的艰辛,就想帮帮对方。 于是,孙先生扫了二维码,按理说应该弹出一个应用平台的下载页面,结果弹出的是一个杀毒软件提醒有病毒和危险性的链接。 “到了这个时候,对方还在巧舌如簧地对我说,现在是测试阶段,其实没有任何问题,可以下载。那时候,我的态度已经很坚决了,于是他便悻悻地走了。”孙先生说。 孙先生告诉记者,他平时很注意扫码安全,但是没想到现在的骗术如此高明。一些别有用心的人已经学会打感情牌,利用别人的同情心。 “后来315打假的时候,我看到官方公布二维码骗局,有一个便是在地铁、公交上求人扫码,然后手机便会被植入木马程序或是跳转到钓鱼网站,银行卡等会被盗刷。我真的特别庆幸手机有一个杀毒软件,不然那次一定被骗了。”孙先生说。 办理信用卡险些中招 在北京一家事业单位工作的曲女士曾与二维码诈骗惊险地擦肩而过。 “有一天逛街时,我发现某座商厦前的空地上搭了一个挺大的展台,旁边立着办某家银行信用卡送豪礼的展板。那段时间,我正好想去这家银行办张信用卡,所以就过去看看有什么优惠活动。”曲女士说。 穿着制服的工作人员发现曲女士有办卡意向,便热情地围过来给她介绍相关业务,并问及是否有这家银行的储蓄卡,如果有的话,就算尊贵客户,在办信用卡时可以提高信用额度,并且同时可以送很多礼物,包括电磁炉、高档皮具等。 “当时我真的很心动,因为送的礼物都是正规品牌。不过,他们让我扫二维码进行相关信息填写时,我有点怀疑,因为一般流程都是要进行照片采集然后进行信息录入。对此,他们解释说现在是电子办公,自己提交信息,银行审核比较快。”曲女士说。 曲女士扫了对方提供的二维码后,页面自动跳转到这家银行的页面。 “要求我输入原有的储蓄卡号、身份证号、办卡预留电话以及详细地址。这时我产生了质疑,为什么办新卡要把旧卡的信息输入这么详细,并且扫他们提供的二维码打开的并不是我原有的银行App。于是我问他们一些详细问题,包括他们是哪个支行的、工作号是什么。在详细询问后,这些工作人员支支吾吾,并且态度开始急转直下,表示既然不相信,办不办都可以。”曲女士说。 如此情形下,曲女士当即离开。 几天后,曲女士到上述银行网点办信用卡时,向工作人员提及了那天见到的情形。“工作人员告诉我最近并没有做活动,也许是一些人利用二维码诈骗。”曲女士说。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
最近零售业瞄上了餐厅的生意，无论是化妆品还是百货商场都在用餐厅和咖啡馆的方式来吸引消费者眼球。现在连包装食品公司也开始玩起餐厅营销了，以求在健康食品的潮流中突出重围。 美国时间5月31日，费列罗旗下的榛子巧克力酱品牌Nutella，将在芝加哥开出全球首家餐厅—Nutella Cafe，配有特别策划的菜单。餐厅主要以巧克力酱Nutella为主题，吃货们可以尝到各种小甜点、巧克力火锅。 但为了迎合健康的潮流，餐厅里还会配有蓝莓燕麦酸奶、水果沙拉和带有意大利特色的三明治、帕尼尼等简餐供早晚餐时段选择。 另外一个美国食品公司家乐氏，也开了家快闪餐厅，以麦片为主题，目的是为了推广自家新品。快闪店设在上海，消费者在餐厅内消费38元即可获得DIY创意麦片。 家乐氏去年在美国进行了类似的快闪餐厅营销，在繁华的纽约时代广场开设了一家麦片“餐厅”，不仅可以品尝到烘焙师特别制作的麦片，消费者还可以在店内进行DIY，选择专属于自己的麦片。 这些食品包装公司这么大力气开餐厅的背后是巧克力和以麦片为代表的包装食品正遭遇困境，美国人越来越不喜欢这些“不健康”的食品了，各大公司们想出浑身解数来吸引消费者的注意。 美国主流早餐麦片实际在近几年一直遭遇销量下滑的麻烦。根据彭博的报道，2013年美国谷物产品销量就开始下滑了，这种下滑趋势至少要持续到2020年。 前不久，以麦片为主要产品的家乐氏发布一季度财报，销售额与运营利润分别下滑4.1%以及17.6%，比去年略有回升，但是依然不是很乐观，其股票在过去12个月中下降了10%。 在20世纪80、90年代，由于不少美国女性都出来工作，速食麦片成了她们快速打发家里小孩吃早饭的好帮手，当年各种麦片层出不穷。 能哄得小孩子都拍手叫好的麦片，其过人之处便是含糖量极高，而且能量也不低。一包330g的家乐氏巧谷乐可可球含糖量为125g，与其说吃麦片不如说是吃糖。当人们消费习惯改变后，麦片不再是小助手反倒成了对立面。 榛子巧克力酱Nutella的情况也类似，曾经是美国人餐桌上陪面包的最佳伴侣，但是近几年被冠上了“非常不健康”的名头。BI曾发文指出，Nutella的不健康甚至超乎了消费者的想象。 对比50年前的配料，71.5%的榛子酱降到不足14%，19.5%的巧克力酱也变成了占比8%的可可粉。一瓶巧克力酱，大半瓶都变成了糖和人身体有害的棕榈油，也难怪消费者开始逐渐远离巧克力酱。 在这个大背景下，这些公司希望通过开“餐厅”来扳回一城。这些餐厅实际是为消费者带来了一种体验，创造了新的线下消费场景。曾经的Nutella、家乐氏麦片只存在于超市的货架上，而如今搬到线下，是完整的体验场所。 这种餐厅其实并不以盈利为首要目的，而是要给品牌造势和多卖餐厅以外的产品。在餐厅里，可以品尝完全不同的菜肴，完全意想不到的东西，消费者甚至可以DIY挑选制作。品牌试图向消费者传达这些你们以为“不健康”、“不符合潮流”的东西，还有很多可以发挥的空间。 有点像餐厅也有点像厨艺学校，将干巴巴的产品变得更加有故事与趣味，并让每个消费者都参与其中，把学到的菜谱，用到家里或在主动在社交网络上宣传，为品牌制造口碑。 除了家乐氏和费列罗，冰淇林品牌梦龙去年在伦敦、巴黎、纽约等地都开设了快闪店，要想吃上一根DIY自主搭配的梦龙，平均排队时间为半个小时，对于消费者来说吸引力十足。再比如，百事可乐打造了兼餐厅、酒吧和活动场地一体的“可乐之家”，不仅以可乐，还要以炫酷的文化来吸引年轻人。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！...
据香港经济日报报道，长和系完成重组约一个月后，主席李嘉诚开始调配财产，将私人财产逐步转移至李嘉诚家族信托基金。业内估计，股权变动可能是 “分身家” 的部署，也有可能是想套现作其他投资。 据联交所股权披露显示，李嘉诚申报所持的长和股权中，其中6,549.1万股于上周五出现变动，场外每股平均作价为108.6元(港元，下同)，涉资约71亿元，惟所持好仓仍维持于30.07%；同日，李嘉诚长子、副主席兼集团联席董事总经理李泽钜，以及李嘉诚家族信托基金好仓的持仓量齐升6,549.1万股，每股平均作价亦是108.6元。 长和发言人解释道，上述变动是李嘉诚将自己私人公司的持股，转至家族信托持有所致。对于李嘉诚将个人持股转至家族信托的原因，以及市场揣测举动或涉 “分身家”，发言人称：“不要揣测太多，纯粹是私人财产转移。” 资料显示，李嘉诚是信托基金的财产授予人，而信托可能受益人包括李泽钜、其妻子与子女，及李嘉诚次子李泽楷。 有外资分析员表示，李嘉诚突然将私人持股售予信托基金，可以理解为分身家，近年个个富豪都部署分身家、接棒，所以此次股权变动也有可能是李嘉诚进一步分配财产。 除了分身家，该分析员续称，李嘉诚可能想令长和的股权架构更清晰，于是将个人持股放进信托基金，然后把套现所得投放在自己的私人业务上。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
减持新规发布后，过去股民们最怕的 “清仓式减持” 或将不复存在，限售股解禁时间将延缓。“这好比股市的出水口被拧紧了，水池的水慢慢变多，这对散户来说是好消息。” 有股民称。减持新规这枚硬币的另一面是，证券公司定增和股权质押业务，私募发售的定增项目，大股东股权质押融资将受到影响。 股权质押融资利率或提高 2016年1月实施的减持制度主要规范集中竞价交易减持，对股东通过大宗交易减持股份未作限制。实践中，一些大股东通过大宗交易 “过桥减持”，规避了集中竞价交易减持比例的限制。 针对这种情况，《实施细则》作出了相应规定，以保障减持制度的实施效果，防止监管套利。一是要求出让方须遵守减持数量限制。大股东、持有特定股份的股东，在任意连续90个自然日内，通过大宗交易减持相应股份的数量不得超过公司股份总数的2%。二是要求受让方须遵守6个月禁止转让限制。对通过大宗交易，受让大股东集中竞价交易买入股份以外的股份，或者受让其他股东持有的特定股份，受让方在6个月内不得以任何方式进行转让。 业内人士评价称，对大股东和特定股东而言，减持新规，相当于股份的流动性大大降低。这样，银行或券商对这些股票质押的就要重新评估，调整质押率，可能会要求质押更多股份。股票质押的质押率会降低。 北京某券商人士表示，新规出台后，质押限售股股票的流动性风险加大。“应该会提高此类股票（限售股）质押的利率，降低公司的风险。” 私募机构：在售定增项目现在要暂停 此次减持新规中，通过非公开发行获得的股份锁定期满后12个月内只能集中竞价方式减持不超50%，还要受90日内减持总数不超过股份总数1%的限制，业内人士认为，这意味着定增投资的时间周期到两年以上。而两年以内资金无法退出，这意味着投资风险与流动性风险提高，投资者参与定增市场的热情将下降。 北京一家私募机构工作人员称：“定增项目的退出期延长，这与之前和投资者签订的协议不符，比如，之前一年期的定增产品，现在没法退出，还有一些正在销售的定增项目，现在也要暂停。” 该人士称 “现在处境很被动，公司正在通知投资者，做沟通工作。” 业内人士认为，去年底今年初以来，监管层对非公开发行的行业、节奏、审核要求等方面已收紧，这次的减持新规则是进一步规范了定增。兴业证券统计数据显示，在新规出台之前的4月，A股定增项目发布数仅16宗，同比减少78.08%，募资规模529.47亿元，同比减少72.63%。 天风证券策略分析师徐彪认为，定增将面临短期的阵痛。2015年与2016年定增规模连续超过万亿元，分别为1.22万亿和1.69万亿，除了后续的解禁压力之外，定增与IPO的失衡一定程度上会扭曲股权市场的融资功能。 徐彪称，因为定增的要求比IPO低，难保一些低质上市公司反复通过定增圈钱，从而占用融资通道而导致劣币驱逐良币，或是推升壳资源而扭曲估值体系；加之，定增往往伴随着杠杆收购，客观上也与当前的金融去杠杆趋势相违背。因此，新政的限制在表面上能缓解和分散市场解禁压力，但监管层更希望看到的或许是市场回归价值。 前海开源基金管理有限公司执行总经理杨德龙表示，再融资对市场资金面的抽血效应是比较明显的，去年市场再融资规模超过1万亿元，而IPO规模1000多亿元，再融资的规模比IPO的量更大，因此，出台减持新规对股东和董监高减持进行规范，控制减持规模，这对市场的长远发展是有利的。 今年以来523家上市公司大股东减持711亿元 同花顺数据显示，今年以来，共有523家上市公司大股东出现减持行为，套现711亿元。其中68家上市公司大股东变动占流通股比例超过5%，大股东减持超1000万股的上市公司有22家。减持市值方面，冀东水泥、世纪游轮、山东钢铁位居前三，分别变动31.45亿元、28.44亿元，18.00亿元。 以冀东水泥为例，4月初雄安新区政策出台后，受益雄安概念，冀东水泥股价连续走出6个一字涨停，之后股价向下。在第六个涨停的4月12日，冀东水泥大股东菱石投资有限公司减持6737.62万股，占流通股比例的5%，变动市值达9.86亿元。 安徽海螺水泥股份有限公司也在4月12日精准抛盘冀东水泥，减持5512万股，占流通股4.09%，套现8亿元，4月28日，海螺水泥继续减持6534万股，占流通股4.85%，减持金额达13.60亿元。海螺水泥、菱石投资减持前分别为冀东水泥流通股第二大股东、第三大股东。 这波减持潮中，不乏知名公司，美的集团实控人何享健在5月12日，通过大宗交易减持3232.84万股，变动市值达11.55亿元。对于资金用途，美的集团董秘江鹏回应，本次减持资金与何享健实现其个人理想、推动慈善计划相关，具体的慈善计划将在适当时候发布。 与此同时，限售股的解禁已造成了相关个股暴跌。5月初，第一创业9.8亿限售股解禁，接近200亿的解禁市值，让第一创业成为当月解禁市值最高的上市公司。解禁到期后，第一创业连续暴跌，从5月8日开始，第一创业开启了暴力下跌的模式，连续两周股价跌幅超过40%，曾连续3个交易日出现一字跌停。同样因限售股解禁暴跌的还有多伦科技，5月3日多伦科技1085万首发原股东限售股份解禁，占解禁前流通A股的20%，当日多伦科技暴跌7.73%，此前多伦科技已连续两日一字跌停。 伴随IPO提速，未来限售股解禁规模将扩大。Choice数据显示，从6月起至2018年末，共计将有2740家公司迎来限售股解禁，解禁数量合计3943.75亿股，解禁市值约为5.03万亿元。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
笔者前些日子受到邀请，去宁夏考察农村金融市场。选择去宁夏考察的最终原因有两个。第一，我离开风控一线有将近四年，实在是不接地气，也不清楚现在的风控到底是怎样做的？所谓居庙堂之高而忧其民。也想去实地看一下农村金融的市场，看一下风控是如何把控借款人风险，也想跟借款人当面聊聊，听听他们对借贷的需求和看法。第二，对于农村金融，我之前所知甚少。甚至有一段时间我很不看好农村金融，认为风险不可控。带着这两个问题，去看，去体验。 宁夏之行，收获颇丰。今天，我就把我看到的关于农村金融的问题，在这里跟大家详细的来谈一谈。 对于任何借贷型金融产品来讲，要本着两个出发点来设计，第一个是借款人需求。需求这代表了资产端的市场，如果借款人需求不高或者是难以接受，那么此类借贷产品就是去了市场，失去了存在的意义。第二个是风控，有了借款人借款，那么如何把控借款人风险，把资金给到优质的借款人，如何让借款持续的还款，风控的好坏则是重中之重。如果风控能力变弱，或者风控趋于形式，很容易造成借款人集中违约或者大面积违约。我们就以农村金融借款需求和平台风控入手，着重的来分析一下。 一、农村金融的市场大在哪里 我们都知道，我国是个农业大国。据不完全统计，我国农业人口7-9亿之间。不仅仅是农业人口多的问题，在地域上，华北大部、东北三省、西北大部、华中沿海地区为我国的“粮仓”。 从人口基数和农业种植面积上来说，我国确实是有广阔的农业金融市场基础。然而，最为重要的原因并不是市场基数大，种植面积大，人口多。那么农业金融的需求到底来源于什么呢？ 笔者认为，农业金融的需求是来源于传统金融机构无法满足农户的借贷需求。我们都知道，农业细分领域很多：种植业、畜牧业、林业、渔业等等。这些产业虽然是民生之根本，但是毕竟是看天吃饭。传统金融是以风险控制为首先要前提，对于“看天吃饭”的农业，传统金融依然沿用的是审慎审批原则，甚至有些农业较为发展的地区，根本没有被传统金融覆盖。 对于传统金融来讲，主要服务于农村金融的有农信社（农村商业银行）、邮储银行等金融机构。一般的城商行、股份制或者四大行都不在偏远地区设立驻点机构。大部分的农户在当地得不到借贷服务。 所以，农村金融市场庞大，是建立在我国农业基础数量大，农户借贷需求得不到传统金融满足的这两点之上。既然有这么大的市场，我们怎样把控农业金融的风险呢？ 二、大数据风控VS实地风控，那个更有效？ 农业金融从金融角度出发，确实是有很大风险。主要体现在两个方面： 第一、农业金融的不确定性。这里地不确定，体现在还款来源的不确定性上。比如说某农户种植蔬菜。在种植的过程中，蔬菜出现了大面积的病虫害导致绝产。或者在蔬菜种植过程中出现自然灾害等不可抗力的因素，导致的颗粒无收。或者在蔬菜丰收后，受到市场环境、自然环境等制约，导致蔬菜价格降低、农民入不敷出，还不上贷款。以上三点属于还款来源的不确定性。在风险控制角度讲，这属于客观因素造成的。 第二，农业金融主观还款意愿。这里说的主观还款意愿是来自于借款人对于信用的缺失。有的地区的农户地处偏远，信息比较闭塞，对于信用问题认识不足。也有的甚至会出现集体骗贷的行为发生。这些属于主观意识上的违约风险，重点的是在于借款人本人的主观因素。 结合以上两点来说，农村金融不适用于大数据风控。因为大数据风控虽然抓取的维度较多。但是，不利于分析客观原因造成的风险。对于农户是否真的进行农业种植、养殖、只有眼见为实，然后客观的进行分析，并不能单纯依靠大数据来抓取。毕竟，大数据只是抓取了现有了数据和历史过往数据，无法根据农户的实际情况来预测可能发生的风险。再者，大数据对于网络上的留存数据和信息抓取力度较大，对于并不经常上网的农户来说，并不能够进行有效的抓取。 所以，农村金融的风控模式是要脚踏实地，而并不是快速占领市场。大数据风控虽然审批较快，放款效率高，但是从根本上无法对农村金融的真实性做出较为准确的判断。无法对不可抗力的风险做出预判。单纯的追求效率，采用“秒批”的模式，一旦风险集中爆发，很容易造成大面积违约。 那么农村金融的实地风控，应该怎么去做呢？ 三、农村金融的风控调查手段 实地风控首先确立借款人本人的信息。这些信息包括但不限于： 1、身份信息（身份证、户口本、结婚证） 2、信用记录（征信） 3、经营信息（承包或自有土地凭证、畜牧养殖许可等等） 4、住址信息（家庭住址、养殖、种植基地坐标） 5、收入证明（上下游销售合约、种植、养殖上下游关系证明等） 在确立借款人基本信息之后，风控才要去借款人所在地进行实地。以上的基本信息是风控的前置条件。在实地过程中，如果借款人提供的信息出现重大错误，或者有出现恶意骗贷的行为，那么风控要第一时间做出判断，不在对借款人进行下一步的实地。 那么实地要看借款人经营，如何看呢？ 首先，实地要看农户在经营什么？经营成本有多少？ 在农业金融中，主要的还款来源就在于农户的经营中。如果是种植类，那么要观察种植农户种的是什么？生长周期有多长？种植面积有多大？种子、化肥的成本有多少？ 如果是养殖类客户，那么要观察客户养殖的畜牧或者渔业幼苗的成本，饲料的成本，以及每天养殖的用度花销。养殖农场或者渔场的面积有多大。 其次，要看经营收入的构成是什么？ 经营收入的构成主要是看，农户在丰收后的主要销售渠道。比如说客户是种植蔬菜，等到蔬菜成熟后，是谁来收。按照什么样的标准来收，是每斤收，还是按照种植面积每亩地来收取。收取的价格、标准是多少，跟当地市场价的浮动有多大？这是借款农户还款最终的来源之一。在这个环节上，风控不仅仅是要听取农户口头上说。还需要查明是否有相应的上下游合同，来确保农户的种植能够销售出去。 最后，不可控风险的调查。 但凡农业种植，都存在这不可控的风险。一旦不可抗力风险爆发（地震、火山、水灾、森林火灾、疾病等等）往往带来严重的损失。但是对于这类的风险，我们虽然无法从源头的进行有效的风控，但是也应该做到防患于未然。 对于农户是否有相应保险的考察，一般来讲，现在养殖类农户都有国家扶持的保险补贴。养殖农户也对养殖的畜牧进行投保。比如说：该农户饲养牛，每头牛的对外出售均价是1万元。每头牛的保险是120元，国家铺贴20元。也就是说，农户只需要拿出100元来就可以给牛投保。 如果牛在养殖期间受到了不可抗力事件或者疾病产生了损失，保险公司赔付9千元。这样算下来，如果出现极端风险事件，每头牛损失1千元。这样，能有效的降低不可控风险带来的损失。 以上的调查手段，我们是需要进行综合测算来得出风控结论。根据风控结论来给农户进行最后的审批。要根据农户的种、养殖情况来进行额度的确定。要根据农户的销售时间点来进行期限的确定。要根据农户的整体成本和卖出利润的估算做利率的确定。三者相辅相成。 农村金融，更应该是这种“笨办法”来做。说句大实话，笔者之前做风控的时候也是偏重于实地风控，通过观察借款人的言行举止和经营来判断借款人的还款意愿和还款能力。直到现在，我依然认为，一个好的风控必须要建立在实地的基础之上，只有真真实实的去看，去了解，才能给出一个合理的判断。如果在实地中发现了潜在风险，那么直接进行“拒件”处理。那么这种实地风控就一定没有缺陷吗？ 四、稳健运营VS快速获利 现阶段要不要利润？ 就拿此次宁夏之行的平台来说吧。他们宁夏驻点的服务半径在50公里，采用陌生拜访的单营模式，实地风控。大叔大概的算了一下，陌生拜访+风控实地，如果按照50公里来计算的话，少说这一趟也得100公里。也就是说，做成一单业务，需要100公里的距离。如果没成，这100公里也许就白跑了，搭上人力物力，这样的花费确实不小。 实地=大成本，这是个不争的事实。也是实地风控的缺陷之一。鱼与熊掌不可兼得，要利润还是要稳健，是一个很难博弈的问题。实地成本大，加之借款利率又不高，平台很难营利。那么这样的做法，合理吗？平台还要不要利润？ 在笔者看来，平台固然需要营利，但是平台的营利来自于做好风控，是打好基础的稳步营利。 对于平台来说，我是中介，是借款人和投资人的撮合者，赚取的是中介费用。平台不是红字会，不是慈善机构是企业，企业就需要营利。然而，平台的盈利点笔者认为是建立在风控的基础之上。只有对平台对借款人进行有效的风险控制。让借款人好借好还，防范集中违约或者风险的集体爆发，就能带来赢利点。毕竟，平台的主要收入来自于借款人或者投资人。只有后端稳定，平台才有利润可图。 实地风控做农业金融，看到的并不是农业金融广阔的市场，以获取利润为先。而是农业金融的风险为先，扎实的做好风控基础，只有步步为营，平台才能长久持续的经营。如果平台冒进，或者采用较为快捷的方法迅速的占领市场，短时间看是能带来较大的利润。但是从长远看来，避免不了风险的爆发，到头来还是一场空。总结一下就是：宁可利润少或者现阶段不挣钱，也要防止风险的爆发。这也是此次宁夏之行，去看实地风控最大的收获。 当下，万亿的农村金融正在慢慢的市场化。很多平台也将资产端趋向于农村金融。有的平台深耕农业金融做的早，做的大，占据了一些市场优势和品牌优势。然而，笔者要说的是，农业金融不仅仅是靠着品牌和市场发展起来的。而是靠着，有效的风控模式，有针对性的产品，真正的让农户好借好还，再借不难，这才是真谛。 在这里，笔者作为一个老风控，也为奋战在农业金融一线的风控人员致敬，辛苦的工作，不仅仅让投资人投资有所得，平台有所利，也将换来农业金融美好的明天。 作为平台来讲，更要对农业金融的标的进行完整的信息披露，让投资人看到农业金融的本质、以及防控风险的手段。有些平台标的模糊不行，不透明，简单一句话就形容完毕，这不仅仅是不负责任的做法，也会给不熟悉农业金融的人带来一些猜疑。 作为监管层，农业金融有广阔的市场空间。在现阶段传统金融无法覆盖的大环境下，监管者更要给农户们一定的补贴，让跟多的农户能享受到金融带来的改变。“精准扶贫”战略也包含了国家对农业金融的支持，要真真实实服务于农业，深耕在田间地头。只有这样，农村金融才能迎来丰收的喜悦。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
减持新规威力几何？对照新规，有不少上市公司主要股东的减持计划面临调整；而在定增（及重组）市场，从现在起至2018年底解禁的2万亿元市值筹码中，需要延后减持的超过50%。此外，诸如大宗交易过桥减持、可交换债变相套现等 “花样玩法” 也将纷纷失灵。 减持新规的出炉使原本迫不及待的减持者暂时安静了，截至昨日，尚未有上市公司发布新的减持公告，而仅在此前一周，两市就有20余份减持公告出炉。 显然，针对无序减持、精准减持、恶意减持等采取全面堵漏、从严监管的减持新规是颇具震慑力与影响力的，也将对优化A股市场生态，引导规范、理性、有序减持起到重要作用。 据粗略统计，对照新规，有不少上市公司主要股东的减持计划面临调整；而在定增（及重组）市场，从现在起至2018年底解禁的2万亿元市值筹码中，需要延后减持的超过50%。此外，诸如大宗交易过桥减持、可交换债变相套现等 “花样玩法” 也将纷纷失灵。 在市场人士看来，减持新规从实际出发，防范集中、大幅、无序减持，从而维护二级市场秩序、保护中小投资者合法权益，有利于市场平稳发展。继重组新规、再融资新规后，减持新规的落地，说明市场监管正逐步完善，一套相互配合、行之有效的机制正在形成。 部分减持计划或面临调整 随着减持新规的发布实施，多家已有主要股东披露减持计划但尚未实施完毕的上市公司可能面临调整。如隆华节能、金轮股份、赢合科技、美尚生态、长海股份、新筑股份、振芯科技等，这些公司已预披露的主要股东减持计划（尚未减持部分）若按新规的标准将 “越线”，可能需要调整方案。 “减持新规最大的影响是堵住了利用大宗交易进行 ‘过桥减持’ 的口子。” 多位市场人士表示。据市场机构测算，由于此前的减持规定未对通过大宗交易过桥减持做出限制，使大宗交易成为上市公司主要股东实施减持的 “主渠道”。据统计，大宗交易受让方平均持股时间为20个交易日，7个交易日以内就通过集中竞价交易卖出的占到受让股份的68%左右，大宗交易显露出明显的 “过桥通道” 性质。 而新规明确，大股东（控股股东及持股5%以上股东）减持或者特定股份减持（即其他股东减持IPO前所获股份、定增股份），在任意连续90日内，集中竞价交易减持不得超过公司总股本的1%，大宗交易减持不得超过2%。也就是说，大宗交易或集中竞价减持，3个月内合计不得超过3%、半年不得超过6%、1年不得超过12%。同时，大宗交易的受让方在受让后6个月内不得转让。 在前述公司中，隆华节能刚于5月8日披露，控股股东、实控人李占明、李占强、李明强、李明卫等四兄弟，计划在5月11日至11月11日的半年内，以大宗交易的方式减持不超过9500万股，占公司总股本的10.77%。然而，按照减持新规，每3个月大宗交易减持不超过2%的限制，并且一致行动人应合并计算，李占明四兄弟半年内合计只能以大宗交易减持4%，即使加上集中竞价交易，也只能合计减持6%的股份。 此外，已披露减持计划但尚未公告减持进展的公司还有：金轮股份控股股东蓝海投资计划在5月11日后6个月内以大宗交易方式减持不超过877.33万股，即不超过总股本的5%；赢合科技的达晨系创投股东（系一致行动人）4月27日通过公告预告，其拟在3个月内通过集中竞价交易或大宗交易合计减持不超过4.84%的公司股份；富祥股份的第二大股东永太科技4月11日抛出清仓计划，其计划自2016年年度股东大会通过之日起的6个月内，以集中竞价、大宗交易或协议转让等方式减持1209万股，占富祥股份总股本的10.79%；长海股份控股股东杨鹏威3月7日预告，其计划在半年内通过集中竞价、大宗交易或其他合法方式减持合计不超过1500万股，不超过公司总股本的7.07%；新筑股份控股股东计划自2月26日起6个月内，通过大宗交易或协议转让减持公司股份合计不超过7000万股，占总股本的10.85%。 此外，润欣科技原本于今年1月披露，二股东欣胜投资拟在半年内通过大宗交易减持不超过11.25%的股份；4月14日，该股东更改了方案，将减持上限从1350万股缩减为675万股，占公司总股本的5.625%，然而若其全部通过大宗交易减持，仍然超过了减持新规的上限。 此外，振芯科技大股东国腾电子集团计划在2月3日后半年内减持不超4726万股，即总股本的8.5%，方式包括大宗交易或协议转让；2月15日，国腾电子集团已通过大宗交易减持了1100万股，占公司总股本的1.98%。 万亿定增筹码还需 “再锁定” “锁定期满后的12个月内只能减持50%，同时还要受90日内（集中竞价）减持不得超过总股本1%的限制，这无疑将大大延长定增（及重组，下同）项目的持股时间。” 沪上某机构人士介绍。 按原有规则，自5月27日至今年年末，总计有约8300亿元（最新市值）的定增股份将迎来解禁，而根据新规，即使只考虑 “锁定期满后12个月内只能减持一半” 的要求，将有约4150亿元定增筹码要继续锁定。 将时限进一步推延，目前已经实施完成的定增中，约有1.22万亿元股份在2018年按原规则将解禁，而根据新规，其中6114亿元的筹码将无法立即套现，需再持有12个月。 以此来看，仅在未来19个月里，就有约1.02万亿元的定增股份将再延后12个月才能获得减持机会。如果将今年前5个月已解禁但尚未套现的定增股份计算在内，则其市值规模将进一步扩大至约1.2万亿元。 海南航空即将于今年9月6日解禁的定增项目便属此类。2016年9月，公司完成总计165.54亿元的定增再融资，定增价格为3.58元/股，定增股数为46.24亿股，募集资金用于引进飞机及收购天津航空部分股权。 彼时，参与该定增的均为机构投资者，其中不乏知名机构。按照计划，这些机构参与此次定增所获得的46.24亿股将在今年9月6日全部解禁，根据最新股价的参考市值约为149.35亿元。按照新规，上述机构所持的23.12亿股将延后12个月，即在2018年9月6日后才能抛售。 同样受影响的还有参与借壳交易者。如2016年9月，圆通速递借壳大杨创世的交易完成，阿里创投及云锋新创承诺，其所获对价股份将12个月内不转让。因此，按计划，阿里创投和云锋新创合计持有的4.53亿股圆通速递股份(还不包括认购配套募资的定增股份)，将在今年9月解禁。 但根据新规，上述股份解禁后12个月内，阿里创投和云锋新创只能抛售50%，即2.26亿股，剩余50%只能在2018年9月份以后才能减持。 与此同时，阿里创投与云锋新创在减持过程中，还需满足 “每三个月通过集中竞价交易减持的该部分股份总数不得超过公司股份总数的1%” 的要求。假设其只通过集中竞价来减持，则阿里创投今年9月获得解禁的2.72亿股(约占公司总股本的9.64%)，需要两年多才能全部卖完。 在分析人士看来，对阿里创投这种大规模参与重组的交易方，其从进入到最终退出的时间可能长达三年多(具体还需视持股比例高低而定)，其时长已足够检验标的资产的真实成色。 新规围堵各色 “减持玩法” 对于减持新规，有投行人士认为是继重组新规后的又一重大改革举措。“重组新规打击了市场中的花式重组、忽悠式重组等乱象，减持新规则剑指无序减持、违规减持，两者相互配合、相得益彰，使A股生态得以激浊扬清、焕然一新。” 例如，此前由于集中竞价方式减持受到诸多限制，主要股东的套现大多通过专业的大宗交易团队完成，即先卖给大宗交易团队，再由后者负责在二级市场散筹。如今，减持新规一方面限制大股东利用大宗交易减持的比例(连续90日内不得超过总股本的2%)，另一方面控制大宗交易接盘方的卖出，即受让六个月内不得转让。 “现有的大宗交易团队已难继续运作，谁会接一单六个月后才抛？” 有熟悉该类业务的市场人士称，大宗交易团队过去的持股时长不会超过一周，根本不会配置针对公司基本面的投研力量，可现在要拿至少六个月。 同样，自2016年下半年以来快速膨胀的可交换债模式同样面临制约。凭借着转换灵活、发行便捷、信披简单等特点，兼具股性和债性的可交换债在最近一年多时间里备受上市公司股东和场外机构喜爱，只需监管备案和简单公告，主要股东就可以将手中股票变相套现，且几乎不会引起市场注意。 在减持新规中，可交换债的 “股性” 被明显重视。即在原有规定的“因司法强制执行、执行股权质押协议、赠与等减持股份”的范围中，加入了可交换债换股和股票权益互换，说明 “类股型” 金融工具也将被一视同仁。 对于利用协议转让实现的易主，减持新规在强调 “采取协议转让方式的，单个受让方的受让比例不得低于公司股份总数的5%” 之外，还将出让方、受让方全部与大股东 “相同对待”，即在减持后六个月内继续遵守“任意连续90日内，集中竞价交易减持不得超过公司总股本的1%，大宗交易减持不得超过2%”的规定。 上述投行人士认为，先前这些 “减持玩法” 的核心在于利用信息的不对称，即中小投资者无法真实地了解大股东的减持意图和动向，有时甚至无法了解价格和数量。减持新规明显注意到了这一情况，并针对其采取了必要措施。 部分股东减持计划或面临调整的公司 日期 上限 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
5月股债两市的持续低迷，导致投资者入市情绪依旧不高，新基金发行再度陷入冰点，5月新基金成立规模和数量均已创下近一年内新低。 iFinD数据显示，截至5月30日，5月新基金成立数量为51只（A/C份额分开计算），首募规模合计为175.88亿份，与4月新基金335.65亿份的首募规模相比，环比下滑47.6%。5月单只新基金平均首募规模仅有3.45亿份，更是创下自2006年以来的历史新低。 值得一提的是，5月新成立的51只新基金中，首募规模超过10亿份的屈指可数，仅有光大保德信尊盈半年定期开放债基和嘉实前沿科技沪港深股票基金2只，首募规模分别为35.1亿份和11.68亿份。 大批新基金的首募规模则刚刚迈过2亿份门槛，如长盛盛通纯债基金、国泰量化收益灵活配置混合、新华鑫裕灵活配置混合、东方价值挖掘灵活配置混合等，首募规模均刚刚超过2亿份。从新基金成立类型上看，北京商报记者注意到，5月发行数量较多的为混合型基金达到30只，其次为债券型基金成立7只。 业内分析人士指出，今年以来新基金发行数量与规模的持续走低，主要与今年以来股债市场双煞、行情不利有关，在这样的情况下，很难吸引投资者入市。事实上，北京商报记者也注意到，本月新发基金延期募集的现象依然较为频繁，数据显示，5月有多达19只基金发布延长募集期限的公告。 不过，在新基金发行陷入历史冰点时，部分基金经理却也期待着抄底行情的到来，业内人士王金祥则认为，经过4月的回调之后，市场前期对去杠杆反应较为激烈。市场在当前位置一定程度上可以说底部基本探明。因此，去杠杆放缓后，市场未来一段时间整体或可以找到震荡反弹的机会。 万家基金也认为，A股最艰难的时刻已经过去，当前价值投资的理念依旧占据上风。从银行、券商板块的反弹可以看出，市场情绪受监管因素冲击的最艰难时刻已经过去，银监会和央行的监管表述转向温和，市场也在寻找下一个抱团行业。随着经济的企稳以及监管政策的推进，投资者的预期也在不断修正，实际上是经济企稳为持续的监管提供了保障支持，经济不会大幅下滑，而且休克式的政策也不利于金融市场问题的解决。这种预期的变化会给市场带来修复的空间。 对于债券市场，多家基金公司也认为债市左侧布局机会已经到来，万家基金指出，展望未来一段时期，债市不悲观。债市配置价值明显，央行和银监会等频频安抚市场，政策底逐步显现，温和去杠杆成基本共识。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
自 “彼岸” 成立，互联网殡葬 “一条龙” 服务成为创业趋势。然而4年过去，互联网并未按照预期颠覆传统殡葬业，行业内也未能出现 “独角兽”。 现有的商业模式中，类似 “网约车” 的平台形式最为盛行。但不同于使用频率高的出行，殡葬行业使用频率较低，传统带有壁垒的 “获客渠道” 更难打破。就此，业内人士马雷表示，互联网殡葬平台的意义在于带动整个行业发生变化。 然而问题在于，在传统殡葬行业利益不受冲击的情况下，互联网殡葬平台怎样吸引或 “逼迫” 传统殡葬服务商推进行业变革？ 金融化能否解决 “死不起” 在某互联网殡葬平台首页：陵园墓地展示，殡葬用品明码标价，还展示了159家 “一条龙” 殡仪服务商，其中绝大多数仅限于上海市。 马雷称其商业模式借鉴 “滴滴”。“（平台内有）足够多的公司去服务市场，然后我们做的每件事情都是明码标价，用户应付的资金是在平台里的，满意度回访没有问题了，才会给供应商结账。” 传统的 “一条龙” 殡葬服务有极高的获客成本，其中不乏灰色渠道。另外，“一条龙” 服务商水平参差不齐，消费者投诉较难。马雷希望以平台获客代替传统获客渠道，将原本被 “黄牛” 榨取的利润让渡给消费者，从而将服务费用更透明化。 “就跟滴滴一样，早先那些司机有了灯牌，有了征信，大家就开始守规矩了。” 马雷表示。 不过，并非所有 “一条龙” 殡葬服务商都买账。一位不愿具名的殡葬服务商表示，他也接触过一些平台，但他认为将店面信息输入平台效用不大，其中一大原因就是线上获客渠道尚无法取代传统线下获客渠道。 马雷也介绍道，根据测算，他所在的互联网殡葬平台平均获客时间是传统殡葬行业获客时间的前一周，而在网上找相关信息这一习惯早在互联网殡葬平台诞生前就存在。“就是没有一家专业机构把信息放在一起，就像买车一样，没有汽车综合平台之前用户也会找各种车型来做对比，用户早有习惯，不需要去造一个习惯，而这又是个高毛利、低纯利的（行业），完全可以互联网化。” 但传统 “一条龙” 殡葬服务商都希望获得区域内独家导流权，比如前半年或者一年之内，平台只能选择区域内一家店，“要是某个区一搜，有30多家，我登上去就没什么意义了”。行业内也有人对互联网获客效率表示怀疑。一家殡葬信息平台投资人认为，相对于互联网平台，目前最可靠的 “线上” 获客渠道是电话。 “互联网+” 殡葬企业，还没有很好地解决 “死不起” 的问题。一位殡葬业内人士称，价格透明、不绑架消费、不铺张、不浪费，都可能解决，但在 “葬” 这一环节，“互联网+” 的模式还没有出现成熟的产品，经济发达地区墓地的价格仍然是一大压力。 类似滴滴的平台模式与传统的 “一条龙” 服务相比优势不够明显，“平台” 在金融杠杆上寻找新的撬动点。 墓地分期服务也被视为一种可行的殡葬行业金融化、互联网化方式。上述殡葬业内人士称，互联网金融对接墓地购买，或将成为 “互联网+” 切入 “葬” 这一环节的利器。此外，“保险产品+” 殡葬也成为殡葬互联网平台解决渠道和收益问题的方式。 那么，殡葬金融化能否解决 “死不起”？效果有待观察，上述业内人士表示，但至少这是扬己之长的一种新方向。 先改善服务再谈互联网化 互联网的介入已使得行业走向透明化。“彼岸” 严格控制价格，“恩华情” 在网上明码标价，使得原本 “看人下菜碟” 的殡葬用品有了参照，用户终于在一轮又一轮 “阵亡” 的互联网殡葬电商上隐约看到了被规范后的价格体系。 一位业内研究人士表示，殡葬互联网行业尚无重大突破，“价格” 还只能算是 “痒点”，真正的痛点或许在于殡葬服务得到的改善还不够。 互联网模式对殡葬服务的改善收效甚微。在殡葬平台 “圆满人生” 投资人、四川世安生命文化有限责任公司CEO温世凯看来，像 “彼岸” 这样传统门店+互联网的模式只是对行业变革 “虚晃一枪”，“真正要做这些互联网平台，非常非常关键一点就是如何能把线下的服务控制好、监管好，因为对于客户来讲，其最终想得到的，肯定是一个标准化、温情化的服务。” 作为一家殡葬家族企业的二代创业者，温世凯希望用标准化改善广受诟病的殡葬服务水平，而后再对接互联网模式。“不管是商品还是服务，都需要从平台角度制定相应标准，还需通过培训的方式传达给加入到平台的服务的商家及服务人员。” 温世凯以日本殡葬行业为例，日本的殡葬行业各个版块的标准化程度较高，做互联网殡葬平台更有优势，“没有标准化，从市场的角度来讲就是很难落地很难进行推广”。 标准化与规范化可谓殡葬行业长期以来追求的方向，但客户的消费习惯和商户小、散、乱的格局一直是“拦路虎”。 据马雷介绍，一空网根据用户觉醒度逐步进行市场扩张；温世凯也强调耐心，“圆满人生”于2016年底召开发布会，迄今仍处于铺设渠道的前期准备阶段。 “一个项目（彼岸）的死亡并不能代表行业不值得期待。” 有互联网殡葬从业者感叹。温世凯认为，“2020年可能行业会发生一个转折，现阶段需要等待和观察。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
一度被推上风口浪尖的互联网医疗终于慢慢沉淀下来，而这种沉淀未必不是一件好事，随着《意见》的传出，在线问诊这一互联网医疗重要组成部分，如今面临着一个不确定的未来。 喧扰了半个多月后，来自监管层的声音，为变革前夜的互联网医疗企业们，暂时吃下一颗定心丸。 本月，一份国家卫生和计划生育委员会办公厅发放的《关于征求互联网诊疗管理办法(试行)(征求意见稿)和关于推进互联网医疗服务发展的意见(征求意见)意见的函》(以下简称《意见》)在网络流传，文件共39项条例，从互联网诊疗活动准入的要求、医疗机构执业规则、互联网诊疗活动监管以及相关法律责任明细4个方面，提出了具体的要求。 概括而言，新规或将增加医生网上问诊门槛，同时收紧线上诊疗范围，这将对互联网医疗行业产生重大影响。对此有从业人士评价，卫计委这份文件，会让一部分互联网医疗机构先哭起来。 让行业感到不安的主要原因，来自《意见》第四、七、九、十四、二十三条，按照这些条款的规定，互联网诊疗活动就变成了以医疗机构为核心的互联网+的组织方式，大幅缩减各互联网平台的医生源，从供给侧提升组织难度。 简单而言即，目前现在问诊是许多互联网医疗创业公司的主营业务，而在新规下，大部分在线问诊业务将因违规而需关闭，因此，文件是否会成真，对部分互联网医疗企业而言，等同于一个生死问题。 面对种种疑问，近日，国家卫计委相关工作人员针对网络上流传的《征求意见稿》给出回应，“这个文件目前还没有公开发布，还只是征求意见稿，以后肯定会有变化。” 这一回应，表明此前规定仍有回旋余地，对一些面临生死考验的互联网医疗公司而言，不啻为一个好消息。 然而，可以预见的是，监管层对互联网医疗的管理正在逐渐完善与规范。那种由于仍在摸索期相关部门未有明确规定，给了行业参与者能够进行新尝试的日子已经快至尽头。 而随着互联网医疗的监管进入深水期，这个被众多创业者、投资人寄予了厚望的行业，现在走到了命运的十字路口。 洗牌将至 在线问诊一度是撬动移动医疗行业的一个重要支点。 作为较早进入移动医疗行业的玩家，创立于2011年的春雨医生正是通过在线轻问诊收获了自己的第一批用户，随后其接着推出了私人医生服务。经过近几年的发展，移动医疗行业如今已经聚集了大批企业，涵盖各种业务方向，而在线问诊是许多面向普通用户的移动医疗应用的标配功能。 今年4月，成立十七年的丁香园对外宣布，其医疗服务APP丁香医生在最新的6.0版本中，将旗下基于微信端的医疗付费问答产品“来问丁香医生”所有功能模块接入。这意味着作为老牌互联网医疗创业公司，丁香园也终于涉足在线问诊/资讯业务。 事实上，对部分移动医疗企业而言，在线问诊业务是支撑其整体业务体系的一个基础，是其获得用户、积累医疗资源的重要手段。但是，随着《意见》的传出，这一互联网医疗重要组成部分，如今面临着一个不确定的未来。 珍立拍股份公司董事长涂宏钢认为，基于目前流传的文件内容，这些政策整体来说对目前行业内的互联网医院偏利空。这是一个事实，因为《意见》抬高了互联网医院的门槛，限定了业务范围，同时增加了成本，降低了效率，而监管本身也抬高了全行业的成本与执行难度。因此《意见》还会对行业内的医患端平台有比较大的影响。 具体来讲，《意见》第四、七条表明一定要有线下机构，并且需要有标准准入的机构才可以开展互联网诊疗，同时还限定在医疗机构之间的远程会诊或者是基层医疗机构的慢病管理(家庭医生)。 第十四条规定了不准接待初诊患者，这样会把很大一块的市场需求抑制掉，互联网医院的获客来源有一定制约，运营难度也会大幅增加。最重要的是，在《意见》的第二十三条提到，医务人员开展互联网诊疗活动需要执业资质的同时，还需要执业注册的单位的同意。这事实上就会大幅缩减各互联网平台的医生源，从供给侧提升组织难度。 对于春雨医生、好大夫、平安好医生等目前市场主流的移动医疗创业公司而言，文件带来的利空效应是显而易见的，不过影响不止于此，在涂宏钢看来，《意见》对中小医患端的移动医疗公司发出了死亡通知单。 “因为《意见》文件出台后会大幅度提升企业运营成本，缩减效率，减少医生源，降低患者流量，在规模未起未达到业务和收支平衡的时候，这批公司基本上发展希望不大了。” 监管预期下，行业已经站在洗牌的前夜。 戴着镣铐跳舞 互联网医疗创业从来不是一个轻松的游戏。 由于医疗所涉人群之广，国内医疗资源目前仍以公立为主等种种原因，互联网医疗的创业者们大多选择基于现有医疗体系，利用互联网手段，进行信息的梳理和整合，降低现有服务的门槛，而监管是这个创业赛道的重要变量。 此次尚未落定的《意见》，并非互联网医疗行业遇到的第一份监管文件。 2016年2月，北京市卫生计生委推出打击“号贩子”的八条措施，其中，“统一号源管理，取消医生个人手工加号条，利用医院信息系统严格加号管理”，便对原有部分以网络预约挂号为主要模式的移动医疗公司产生了冲击。因为八条措施的出台意味着，对以提供网络预约挂号服务为主营业务的移动医疗公司而言，将遭遇服务断供的风险。 由于监管措施发生变化，多数开展相关业务的公司选择关闭相关服务，如春雨医生通过技术手段关闭一些医生开设的加号业务；而此前以在线挂号为主要业务的一呼医生，则进行了彻底的业务转型。 监管层政策的改变对互联网医疗创业者的影响可见一斑，而在当前阶段，多数互联网医疗创业者，无法脱离现有医疗体系，这导致其面临的变数和风险相对偏高。 目前，移动医疗领域的主要模式有慢病管理、医疗O2O、挂号服务、诊后管理、在线问诊以及大数据等。 包括预约挂号、在线诊疗、医患在线沟通的在线就医服务是当前移动医疗行业的发展热点。除此之外，为患者与医生提供交流的诊后服务、医疗信息化、医疗智能硬件、慢病管理、医药在线流通、医疗大数据也是重要的发展方向。 不难看出，这些不同的模式，实质上都是围绕医疗本身利用互联网做信息化的事情，而要实现真正的移动医疗，单纯导流远远不够，移动医疗实现的核心是医疗信息的开放与互通，比如智能硬件数据与患者就医数据结合，进行慢病管理、辅助医生诊断等。 更为实际的问题是，移动医疗公司期望通过消除信息不对称，增加医疗资源供给等方式解决看病难问题，根本上仍需仰赖现有医疗体系，尽管监管层已在推动分级诊疗、医生多点执业等措施，但这些尝试进展缓慢，而且政策上的变化也加大了移动医疗行业的不确定性。 虽是带着镣铐在跳舞，但医疗行业巨大的市场前景，仍然拥有巨大的诱惑力。 颠覆中的机遇与挑战 《意见》虽尚未正式下发，监管预期带来的影响仍在持续发酵。 事实上，从《意见》目前的内容来看，其对互联网医疗的影响是多层次的。对互联网医院相关整体是利空，但对以医院为核心的移动医疗企业、医药电商、移动端电子病历企业、慢病续方业务的公司、诊后随访的公司以及公立医院都有不同程度的利好。 因此，监管的落地在引发行业洗牌的同时，同样孕育着新的机会。 值得注意的是，监管层一方面在尝试调整和规范对互联网医疗的监管，另一方面，对现有医疗资源的监管也在逐步改变。 2016年12月19日，最高人民法院公布最新修定的《非法行医罪司法解释》，删除了原“个人未取得《医疗机构执业许可证》开办医疗机构的”属于非法行医行为的规定。 换言之，医师在注册医疗机构外另辟地方行医的，或者执业医师辞职后、离职后、退休后在任一地方行医的，即使没有取得《医疗机构许可证》，也不能再以非法行医罪追究其刑事责任。 无论是公立医院还是私立医院，医生都是医疗机构的核心竞争力之一，在监管层逐步将医生多点执业推向合法的背景下，此次最高法更新非法行医罪的司法解释，将进一步松绑医生群体。 这条消息利好的不仅是医生群体，从患者的角度更意味着医生劳动方式的增加和医疗服务的增量，对整个医疗体系尤其是民营医疗体系而言，意味着更大的商业机会与操作空间。 尽管近年来由莆田系引发的公众事件影响着外界对于民营医疗体系的认知，但事实上，在资本大鳄及互联网力量的多方参与下，非公立医疗体系的面貌正在被重新塑造。 监管层面不断释放利好，医疗行业的巨大投资前景，以及互联网所带来的新技术，都给非公立医疗体系注入了更多可能性。 在公立医疗体系被缓慢改变的同时，非公立医疗体系的发展，对解决看病难、看病贵的作用，也将在现实生活中，越来越多的影响到每一个普通人。 非公医疗体系的发展事实上增加了医疗资源的供给，对互联网医疗创业者而言，这意味着将互联网技术落地到实际的诊疗中将拥有更多抓手。因此，风险初现的时候，机会也在孕育中。 更值得注意的信号是，随着监管层不断加大对互联网医疗的管理力度，这意味着行业已经迎来重要拐点。 在涂宏钢看来，国家一旦开始立法，就说明行业确实已经进入最后的整合阶段，需要由国家开始执行监督和规范，这无论是在电商，还是在网约车、共享单车行业都会出现。 “国家立法是行业的标志，这代表行业规模已经很大并且足以影响到很多人的生活，如果规模过小，那国家也不可能讨论并推行管理办法。行业又将掀起新一轮的风暴。各个公司都应该开始采取应对措施。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
著名相声艺术家冯巩曾经说过这么一句话： 不想当厨子的裁缝不是好司机。 肯德基最近一定是冯巩的相声听多了，不好好做炸鸡，反而搞起了美妆。 肯德基牌美妆... 其实肯德基已经不是第一次这么玩了。在此之前，老爷爷早已把跨界搞事玩出了花。 今天就带你们重新认识一下，肯德基这个隐藏得超深的老爷爷。 「炸鸡狂魔」肯德基：一定要有炸鸡味儿！ 坦白说，这个美妆礼盒与肯德基之前出的跨界产品相比，简直弱爆了，居然是水蜜桃味而不是众望所归的番茄酱味。 2016 年，为了庆祝入驻香港 30 周年，肯德基让负责制作香料的食品技术公司 McCormick 和广告公司 Ogilvy & Mather 共同研发推出了一款可食用指甲油——「点指回味」。 买指甲油当然要关注「色号」了。肯德基脑洞大开，用口味来代替「色号」，分别是颜色鲜红的「香辣脆鸡」口味和褐色的「吮指原味鸡」口味，「吮指原味鸡」版还带有胡椒粒，远远看去还以为是闪粉...... 包装居然还不赖！ 口感方面，据吃过的人表示： 「香辣脆鸡」有很强的辣度，而「吮指原味鸡」则更有肯德基风味。 这真不是伪装成指甲油的蘸料么...... 这个另类的产品让肯德基成为热门话题，老爷爷眼看大家这么热情，决定在美妆界的路上越走越远。 同年 6 月份，肯德基播出了一条反响不错的广告：演员 George Hamilton 扮演的山德士上校（肯德基创始人）在夏日海边上推销自己的炸鸡，夏日炎炎，让肯德基的企划觉得：是时候借此出一款防晒霜了！ Extra Crispy Sunscreen 不到两个月的时间，肯德基牌防晒霜就做出来了，叫做 Extra Crispy Sunscreen 。 和指甲油玩票性质不同的是，这可是一款货真价实的防晒霜，质地轻薄、乳液状、SPF 30 ，山德士上校还美滋滋地跟你介绍 Extra Crispy Sunscreen 是如何抵抗紫外线的。 只不过，肯德基出品还是得有点肯德基的味道，所以这款防晒霜是炸鸡味的！就跟它的广告语里说的一样： 弹开紫外线，留下一身健康的炸鸡香味...... 不知道是不是出炸鸡味单品出上瘾了，新西兰肯德基又推出了炸鸡味香薰蜡烛，如果你不敢舔「点指回味」的话，闻闻味儿也不错。 炸鸡味香薰蜡烛 到处都弥漫着炸鸡味儿，饿了真不会忍不住咬自己一口？ 要玩一起玩，「不务正业」的对手们 看着肯德基爷爷跨界玩出这么多花样来，作为竞争对手又怎能忍。 于是，日本汉堡王把招牌「皇堡」的烈焰烤肉味做成香水，单瓶售价 5000 日元，愚人节当天发售，买香水还附送「皇堡」一个，良心企业，舍我其谁...... 皇堡味香水 这还不够，在另一个愚人节里，汉堡王声称要出一款「皇堡」气味的牙膏，在广告里还煞有其事地宣传： 我们在牙膏里加入了 active-Whopper extracts （活性皇堡提取物）。 虽然被证实这是一个愚人节玩笑，但还是可以看出汉堡王不甘落后肯德基爷爷的心。 汉堡王的愚人节玩笑 另一边，加拿大必胜客也推出了 PIZZA 味香水，还是情人节限定款。不过可能觉得香水太大众了，应该玩点新花样。 于是又找到了 NBA 球星格兰特·希尔（Grant Hill）冠名推出一双限量版的 Pie Tops 高帮复古篮球鞋。 格兰特·希尔 这款球鞋内置了智能芯片，只要按下鞋舌上的按钮，就能一键下单订购 PIZZA ，就是这么潇洒简单且不失逼格（中二）...... 配送员会根据球鞋发出的 GPS 定位将 PIZZA 送到你手里，真是个「好」设计。 限量版的 Pie Tops 而最爱和肯德基爷爷「相爱相杀」的麦当劳叔叔，则跑去了时装界放飞自我。 首先，麦当劳和台湾乐团五月天阿信的潮牌 STAYREAL 联名推出「大麦克原创潮 T」，将 T 恤放在放大了的汉堡盒里包装，吊牌也是麦当劳的番茄酱样式。 接着，设计师 JeremyScott 将他的 MOSCHINO 联名麦当劳，将以麦当劳为灵感设计的服饰、配件在 2014 秋冬米兰时装周上展出，这个联名应该是麦当劳里最出名的、影响力最大的了。 最后，联名已经满足不了麦当劳的小宇宙了，索性自己举办一场时装秀。模特穿着布置着汉堡和麦乐鸡的盒子在 T 台上尽情地展示麦当劳的「魅力」...... 麦当劳版时装秀 「洋快餐」刚刚进入中国的时候，受欢迎的程度比现在的网红餐饮高得多，那时人们甚至会在肯德基举办婚礼。 中国第一家肯德基——北京前门店干脆把三楼开放，每个礼拜天都给新人举办婚礼。 不过餐饮业一向竞争激烈，加上人们对健康越来越重视，「洋快餐」早已没有那种高高在上的感觉。 单纯的广告早很难吸引现在年轻人的注意力，跨界宣传或许是更好的方式。跳脱出自己的产品思路，不仅能使广告效果大大增加，还能唤醒其他领域用户的关注。 还是搬好小板凳看这些「洋快餐」巨头接下来又会开个什么脑洞，跨界出些奇怪的东西吧~ 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
