“一机在手，天下我有”。随着手机的普及与技术进步，这种看似夸张的想法正变为现实，无论是通讯、社交，还是娱乐、购物，手机都成了不可替代的存在。在“机不离身”的日常生活中，电量的多少很大程度上影响着我们使用手机的“安全感”。如何便捷充电，也成了提升“安全感”的关键。 近日，日本一家通信公司推出了一项可以“吸电”的“黑科技”。该公司申请了“通过近场通信来实现数据以及电量传输的配置”专利，来实现移动设备之间的充电。简单来说就是，在手机中植入一枚具有相互通信功能的芯片，与周围电器创建出一套“吸电”系统，进行电能转移。该技术还可以被广泛运用于多种工具和产品，比如路由器、电视以及具有相互通信功能芯片的任何物品。不仅仅是手机与手机之间，即使是冰箱、微波炉等设备，也能实现电量传输。 更令人大开眼界的是，触摸、按压、滑动这些简单的动作，也能为手机提供电能。2016年12月，美国密歇根州立大学研究人员设计出一种低能耗纳米发电装置，把人滑动、按压手机屏幕的力转化为电能。轻盈、可折叠、可伸缩的特性，使得其能够用于无线头盔和其他触摸屏产品。研究人员成功地用这种装置驱动了一块液晶触摸屏、一组灯泡以及一个折叠键盘。这项听起来完美得有点不真实的技术，也意味着人类朝以行动供能的可穿戴装置方式又近了一步。 而说到移动电源供电，“口袋发电”的迷你设备一经推出就赚足了眼球。去年7月，韩国某创业公司制造出“口袋级别”的水力发电设备。它只有水瓶大小，重量不到500克，使用时只要将它完全沉在水中，利用涡轮的旋转就能用来发电。满电的情况下可以为一台智能手机或者相机充电3次。如果在野外露宿，夜晚时只需将它放到身边的小溪中，就可以将移动电源充满电。即便是4摄氏度的低温环境下，也可以正常使用。 围绕着“手机充电”，有些技术已经达到量产的成熟度，有些则是一些新技术的研究，还处在概念阶段。但随着不断探索与创新，这些概念将逐渐变成现实，真正实现手机充电的便捷、无忧。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

2014年新三板渐为人知，一些机构开始瞄准这一新机遇募集资金进而布局。与此同时，2015年初一波前所未有的疯狂暴涨更是让投资者躁动不安，也正是这段时间，各类投资新三板的基金产品如雨后春笋般出现在市场。 由于大多数新三板产品设计的存续周期为2+1，有些极端的产品甚至选择1+1的周期，2017年正是这些产品集中到期的大年。 记者了解到，首个新三板产品集中到期高峰将要来临。 但值得注意的是，在新三板仍存政策供给预期同时IPO常态化的监管大背景下，新三板产品到期的压力或许并没有预期的悲观。 首批到期高峰来临 新三板市场基金产品目前面临的最大问题是产品设计同市场定位的错位。 “能够看出来，早期大部分新三板产品有点摇摆不定的感觉，大多甚至是带有二级市场色彩的，这一点从这些产品存续期设计上就能看出老。但在很长一段时间里新三板都是一级半市场，因此也导致了很多产品一级市场，二级市场都会涉及，这种矛盾的属性最终体现在退出这个问题上。”曾经在2015年参与过发行新三板产品的姜玉蕴讲道。 申万宏源的研究数据也支持了该人士的观点，在2015年所有披露到期数据的产品中，存续期在2-3年产品占比为75%。 但这一情况在2016年产品中出现了变化，存续期超过5年产品的占比开始突显，甚至与3年存续期产品的比例持平。 “经过几年的发展，市场也逐渐搞清楚了新三板的一些情况，种种因素都能发现，新三板二级市场赚钱很不容易，另外在现阶段退出是个大问题，因此长周期产品成为机构越来越主流的选择。”中金公司一位投行部人士讲道。 但首批产品的期限错位不能避免，2017年将成为这类产品密集到期的一年。数据显示，2017年要退出的产品其数量与规模均是近年来最高。 联讯证券也关注到了这一现象，联讯证券分析师陈勇表示：“近两年是新三板挂牌企业快速扩容的两年。与此同时，众多基金理财产品在这两年间成立。光是2015年就有3533只新三板相关基金理财产品成立。在公布信息的产品中，将至少有198只新三板产品到期，另外还将有更多的未公布到期时间的产品在今年到期。” 实际上，去年以来，无论是市场还是监管层都在持续关注新三板产品密集到期退出或引发的风险。但市场并没有出现市场此前悲观预估可能会出现产品到期后抛售所引发的问题。 申万宏源分析师桂浩明表示，产品实际仓位可控，他分析到，200支披露完整信息的基金实际募集资金约200亿，对396家挂牌公司的投资规模合计约为100亿，投资仓位约为五成，处于可控水平。 另外，今年到期产品大部分集中在2015年发布的产品，而2015年发布的产品其产品净值累计十分不理想。根据记者从监管层处获得的信息显示，目前亏损的产品中多设立于2015年上半年。因此，当这些基金产品的到期日来临时投资人也会审慎决定是否抛售。 根据上述因素同时结合新三板流动性差产品退出困难这一现状在一定程度上平抑了潜在的波动。 桂浩明也表示，总体来讲大量基金产品将于2017年集中到期，但在市场基本面未发生重大改善的前提下，不会因此导致市场的流动性危机。 IPO缓解到期压力 事实上，在探讨到新三板产品到期退出问题时，IPO常态化以及新三板未来政策供给是不能跳开的宏观政策判断因素。 记者了解到，2017年这一产品到期大年，相当一部分产品选择了延期，而延期很重要的一个前提便是IPO审核常态化。 “从投资主题，资金驱动等多个层面来看，新三板毫无疑问具备了独立市场的特征。但在更宏观的层面来看，新三板目前的市场定位无疑还是会受到IPO政策变化的影响。就像当年IPO闭闸很多企业选择新三板市场一样。”前述中金公司人士指出。 截至3月29日，有超过380家新三板公司进入拟IPO序列，这些公司中绝大部分的企业被新三板产品投资过。 “能够拟IPO的新三板公司算是拔尖的一批企业了，梳理下来也不难发现，这些企业在最开始的交易，融资层面都比一般的新三板企业要活跃，新三板类的投资产品密集的分布在这些企业当中。”前述中金公司人士指出。 在IPO高额回报的情况下，这些到期产品普遍选择延期，这也在一定程度上熨平了产品到期无法推出或者产品到期前着急抛售会给市场带来的风险。 东北证券新三板研究中心负责人付立春也在3月28日表示：“IPO 常态化确实能够缓解一部分产品到期的压力。这让很多产品的客户看到了希望，机构也有理由说服客户进行延期的选择。” 值得注意的是，在这样的情况下也从产品端反向强化了新三板预备板市场的定位。如前述数据所示，新成立产品存续周期开始变长，一些机构会将新三板当作是PE标的市场，投资着眼于长期。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

商业办公项目新政出台后，北京市住建委执法部门加大对房地产市场的执法检查力度，对影响较大的房地产中介公司网站进行了抽查。检查中发现房天下网站有部分“商改住”项目销售信息。3月28日，执法部门对其进行了突击检查，经执法人员检查核实，在房天下网站发布“商改住”项目信息的是房天下控股公司旗下的北京搜房网房天下独立房地产经纪有限公司。 该公司于网站发布“商改住”项目信息属于虚假宣传商办类房屋居住用途的违法违规行为。执法部门已启动执法程序，注销该公司房地产经纪机构备案。目前房天下网站已下架全部涉嫌“商改住”项目的信息。 下一步，北京市住建委将联合工商等部门，继续加强对商办类项目的执法检查，严格按照相关规定，严厉惩处违规销售、代理、宣传商业办公类房屋居住用途的行为。 市住建委还将会同网络管理等部门，进一步加大对发布房源信息的网站的检查力度，要求网站严格审核发布内容，不得发布“商改住”项目的信息。若发现中介公司网站虚假宣传商办类项目居住用途等违法违规行为，必将发现一起，严惩一起，曝光一起，绝不姑息。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

农民无疑是中国征信最薄弱的环节。他们缺乏央行征信，有些人甚至没有银行卡；他们互联网化程度较低，可参考的风控数据太少。 在金领、白领、蓝领、学生纷纷被互联网金融攻陷之后，行业只剩下最后一片蓝海——农民。 在农业大国，杀入中国毛细血管般的农村，实在具有太多意义。 但这片蓝海开掘有太多难点：对于可能连银行卡都没有的农民，怎么做风控？ 农业都是“看天吃饭”，如何抵御天灾人祸？零星散落的农村人群，如何聚合？ 面对这些难题，农村金融的玩家们，是否成功破冰？ 01 万亿市场 这片蓝海有多大？ 据中国社科院2016年发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》显示，自2014年起，我国“三农”金融缺口超过3万亿元。 这也意味着，在农村金融里，有3万亿的畅游空间。 而被开垦出来的，实在是沧海一粟——2015年我国“三农”互联网金融的规模只有125亿元。 面临如此大的金融缺口，其实也有传统的服务者，银行或农村信用社。 “但银行系在农村，是一个尴尬的角色”，某农村金融的负责人称，大部分银行放不下身段，坐等客户上门。 而一些银行深入农村，大多是“做做样子”。 他们只在农村“吸储”，然后再去城镇“放款”，并没有本质上解决农村的资金问题。 对于这片蓝海，银行没有真正下去过，只是在浅滩“城镇”，打湿了一下裤脚。 这也给了互联网公司诸多机会。 三股力量杀入了这片蓝海：产业系、巨头系和互联网系。 一些农业的核心企业，开始尝试用供应链金融的方式，渗透进这片市场，如新希望集团。 阿里和京东为首的互联网巨头，搭乘着“电商”的方舟，也杀入海域，他们提供三项服务，支付、保险、贷款，试图用互联网的方式，“降维攻击”农村。 截至2015年，蚂蚁金服旗下的三农用户数达到了2.92亿，京东招募27万名乡村推广员，覆盖27万个行政村。 此时，行业另一个利好信号释放。 2017年年初，中央一号文件发布了关于农村金融的“千字文”，大力鼓励发展农村金融。 “政府的大门打开了。”农分期CEO周建说，政策给了互联网系的平台，一个官方“身份”。 政策的加持，让行业如虎添翼。 互联网金融的创新者们，开始以惊人的速度发展。从2016年至今，共有12家农村金融平台宣布获得融资。 多位业内人士预测，2017年，将成为农村金融发展的黄金时代，大量的平台将在资本和政策的加持下，迅速崛起。 蛰伏数年，终于到了扬帆起航之时。 02 重度垂直 在中国农村，我们看到一个不可逆转的趋势。 大量青壮年劳动力流出农村，涌向城市，而留守农村的，大部分是老弱妇孺，基本不具备耕种土地的能力。 这也意味着，农村大量土地，面对无人耕种的尴尬——农村正在走向“空心化”。 但同时，一个新生金融体开始形成——农场主。他们从农民手里，将土地“流转”过来，汇聚在一起，集体耕种。 而这个群体，完全具有金融的开发价值。 说起来也有趣，在中国，农民可能是对借贷接受度最高的群体。从封建社会开始，农民就有一个传统——春天借钱，秋收还钱。 而赊销，也是农村常有的销售方式。 关键是，这个新生群体散落在全国，极为分散——如何将这群有金融需求的群体聚集起来，成了关键。 “要想把农村金融做起来，就要把双脚双手都插到泥土里去，”周建说，在这里，“不重的玩法必死”。 如今，农分期有近600线下人员，一个信贷员负责两三个镇，“收集农户需求，要跑烂几双鞋”，专门给农户做农资和农机的分期。 而山水普惠创始人王坤，也和周建持同样的看法——在这个中国边缘的“封闭圈层”中，只有“重度”，才可“深耕”。 目前，山水普惠也在线下派出1700多人，每个城镇满编27人。 “一个村也就两到三户种植大户”，周建称，因此只能通过线下人员去“采集”需求，甚至挖掘需求。 用重度垂直的方式，深入农村后，形成壁垒——互联网金融的拓荒者们，正在用这种最苦最累的方式，开垦农村的金融市场。 03 风控难题 农村金融最难破解的难题是什么？ 几乎所有人的答案，都是“风控”。 农民无疑是中国征信最薄弱的环节。他们缺乏央行征信，有些人甚至没有银行卡；他们互联网化程度较低，可参考的风控数据太少。 周建发现，自己客户群体的画像是，一群平均年龄47岁，智能手机普及率在30%左右的人群。 王坤也感慨，面对农民这个群体，城市里的风控模型几乎全部失效。 “风控模式，需要对人群分层。但农村太复杂了，同样是养猪的，技术好坏，收入高低全是个性化的，根本没办法分层”，王坤称。 风控太难，所以业内才会盛传一个“数猪”的段子。 一家金融平台给农民放款，就去猪圈数猪。一头授信一万。结果农民就去亲戚四邻家“借猪”，分分钟破了风控。 “风控哪有那么简单，对于一个农户的审核，我们有上百个维度，”周建称。 农分期的风控逻辑是，给每一个农户，建立一个风控模型。 信贷员第一步，先去农村打听农户的口碑——在这个熟人社会中，很容易得知一个人是否靠谱。 然后再上门，了解农户整个生产状况，计算出他生产模型。 “听起来很玄乎，其实并不难”，周建举例称，比如一个农户有多少亩地，去亲自丈量一下，如果他种植的是水稻，根据当地的气候，一年几茬，产值量多少，基本都可以换算，农户一年的营收。 “其实和大家想的不一样的是，农村的风控反而并没有那么难，只要把握了主要逻辑”，周建称，绝大多数农民都会被两个“要素”捆绑：家庭和土地。 土地的产值稳定，家庭完整并和谐，这样的农户，基本呈现的就是一个良性而向上的模型。 核心逻辑虽然简单，但需要把控的细节并不少。 “申请过手机现金分期的一律不放；家庭不和谐者不放；村里口碑不好者不放”，周建称，需要对农村这个人情社会，去深刻理解，“农村里的大户之间往往喜欢‘揭短’，喜欢贬低对方来抬高自己，但凡有点不实，早给村民自己揭出来了。” 所有的风控，就是通过各种方式打破信息的不对称，去了解借款者是否有“还款意愿”和“还款能力”。 而在农村，这两项都极不稳定。 有些玩家的风控方式就是打造资金闭环。比如，帮农民买农机、买种子，甚至收了粮食自己卖，最后扣除利息与本金，再在把剩下的钱给农民。 “在整个生活环节中，根本不让农民碰到钱”，乐钱的CEO王炜称。 只做到这样，还远远不够——风控实际上是分为两部分，内控和外控。 内外勾结的骗贷，常常才是最致命的。在农村，大部分的金融平台，都采取业务提成“后置”来约束人性的恶。 山水普惠的机制是：“拉一个新客户提100元，坏账一个扣500元。” 农分期还会将前端信贷人员和审核人员完全分离——这样一来，作弊需要“打点”的环节过多，成本过高。 另外，农业有“看天吃饭”的特殊属性，因此，天灾人祸，是拓荒者们要闯的第二关。 2013年进入市场之后，农分期曾经走过一些弯路。 周建尝试从养殖业切入，却发现“水太深”。 “养殖业一遇到瘟疫，都是行业毁灭性的打击”，周建说，好几次，公司都到了濒临关门的险境。 而很多农产品的品类，价格波动较大，“农业的毛利本来就不高，金融平台可能一丁点的波动都承受不起”，周建称。 最终他选择了种植业，而且选中了水稻和小麦等粮食作物，尽管天灾难防，好在粮食有国家兜底，不至于卖不出去。 “农村金融的这个熟人体系中，骗贷很难，农村金融的坏账率，主要就集中在天灾人祸”，周建称，比如说去年安徽发大水，淹没了一些农田，导致农户还不上钱；农民疏于医疗保健，一般都会“病来如山倒”，或者家庭破裂，也会导致劳动力折损。 所以，催收在农村既没有市场，也没有效果。“定性为欺诈的坏账，直接走法律程序比摆花圈、放鞭炮来得实在”，王坤称。 “农村金融实在不好做，过五关斩六将，需要一道道槛往前冲，一个槛迈不过，就栽进去了”，某农村金融的负责人在一次峰会上“诉苦”，从业者们实在是感同身受。 04 压抑的需求 农村金融很难，但市场需求也极大。 中国农村人口7亿，他们是最庞大的一个“零征信人群”——他们也有金融需求，需要金融体系的服务。 “农民只能压抑自己的生产需求”，周建发现，当农村金融进入之后，才开始引导农民释放生产需求——在劳动力可承受范围内，借贷承包更多的土地，或购买大型机械、大量农资以支持扩大生产规模。 农村金融正在唤醒这个需求，而这片市场，恐怕也不是一个寡头行业。 在农业领域，才真正的叫“隔行如隔山”。 种植土豆，和种植水稻者，两个品类的生产模型，就是天壤之别。 对于农村金融的平台来说，开发一个新的品类，需要派大量的人，田间地头地摸索专研一个生产周期，才算刚刚摸清门道。 “参考美国农村金融市场来看，最终将会形成三四家区域型巨头，1家全国性巨头；但结合中国农村实际发展情况，这个市场里最后完全可容纳30到50家玩家并存”，王坤称。 周建只针对粮食种植业初步计算了一下，中国未来可能形成的规模化经营的农业大户，起码有800万户，按照平均每户平均授信额度10万计算，就是8000亿。 “目前农分期每月新增撮合交易额度是接近3亿，累计授信近10亿，但与近万亿的市场空间相比，真的只是九牛一毛”，周建称。 这个市场足够大，金融需求远没有被满足，在开拓的初级阶段，远不到争食的地步。 在采访农村金融从业者们时，会明显发现他们的特质，“农村金融和其他互联网金融的从业者，有很多不一样的地方”，王坤说，这里只能慢工出细活，大家都比较“憨厚”。 而身在其中的玩家，都在反复强调一个问题：农村金融的利率。 “山水普惠旗下的农贷产品，年化利率在20%左右”，王坤说，他希望以后再把利率降一降。 “农分期的贷款年化利率在10%左右，” 周建认为，农业毛利不高，农民实在承受不起太高的利率。 在农村深耕，恐怕真的没有一夜暴富的神话。 他们是互联网金融中一支特殊的分支——撸袖挽裤脚，深入田间地头。 这片蓝海的开掘者们，需要的是深耕、下沉、慢工、细活，而他们，反而更贴合了金融的本质。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

亚洲金融市场得到越来越多的重视，连高盛这样的金融巨头都在布局亚洲金融服务，增加了他们在亚洲市场的招聘人数。亚洲金融行业成熟度不亚于欧美市场，外资金融公司在这里工资好，地位高，对于我们来讲，钱多离家近，还喜欢雇佣亚洲人才，随便一个岗位都是2W+，有点资历轻松月薪破5W。 顶级金融公司的普遍薪水 DBS是新加坡最大的商业银行，在日本、台湾、香港、印度、马来西亚、缅甸、中国内地、澳门、韩国和泰国都有分行。以上海为例，星展银行给应届生开出的月薪是8000，1-3年的PA of MD薪水在2W+，高级客户经理在2.5W+，支行长40W年薪，薪水再高的岗位就是面议了。 中信证券是中国内地最大的券商之一，影响力十足，理财顾问月薪2W+，业务经理1.5W+，私募业务经理月薪6W。 香港最大的注册银行汇丰在内地多地Assistant岗位给出的薪水都在2W左右。 除此之外，澳门银行、中国银行、中国中金、陆金所、国泰君安、平安保险等金融公司的普遍薪水从1W+到5W+不等，平均下来薪水都在2W以上。 哪些岗位薪水高？ 据高顿职业发展研究中心的报告，热门财经、金融行业的岗位多来自一些投行核心部门、大型跨国银行、私募、顶级评级机构等；岗位的性质也以分析与研究、管理及发展类为主。这些岗位往往也是薪水较高的。 高级会计岗。包括财务总监在内的高级跨级岗位一直是高薪的代名词。 投行部门分析师。无论是投资银行的投行部，还是证券工是的投行部，当你听到 “投行”两个字的时候，翻译过来就是“钱多”的意思。一个投资银行部门的分析师岗位，总是收到简历最多的岗位，负责IPO,M&A等投行主要业务。 另类投资分析师。一家亚洲的投资公司正在高薪寻找分析师，主要是负责评估上市及非上市公司的另类投资策略等级，听起来如此“另类”的岗位赢得了广泛关注。 私募股权的Associate岗。如果你问一个金融从业者，他最想跳的地方是哪里，答案一定是私募。一家私募基金的Associate的岗位成了金融人的盛宴，有经验的金融人都想去私募，一些明星演员也在建立自己的基金，私募的热度可见一斑。 跨国银行的私人助理岗。银行已经很高大上了，跨国银行听上去就更嚣张了。只要能在这样的银行里工作，刚进去从一些最简单的工作干起也在所不辞。不过，当你有能力做到私人业务的时候，你就像个财富管家，挣钱就是顺手的事。 互联网金融产品经理。这个新兴的金融岗位正在以燎原之势成为金融从业者的宠儿，互金公司不惜重金从传统金融行业挖人才，搞得传统金融行业嗷嗷叫苦。 顶级金融公司偏爱怎样的人？ 求职者通常要具有比较扎实的财经、金融知识和专业素养，具备全球化发展的前瞻眼光以及能够适应国际化挑战的过硬心理素质，同时实践操作经验也是十分看重的，好的金融公司并不喜欢"眼高手低“的人。 因为我毕业于圣母大学，所以我能做好分析师 我不想给你泼冷水，但是你的相信我，大多数面试官不会知道圣母大学是个什么学校。甚至有可能把它当做野鸡大学。我见过很多常青藤的毕业生被HR毙掉，然后选了一家大家耳熟能详的毕业生。并不是说学校不重要，我需要你注意的是，作为求职者，一定不要学生思维，将你的学校声望当做你的工作能力，真实职场里的大多数面试官会觉得这很滑稽。 金融行业海归、名校生太多了，面试官不会因为你的名校背景对你网开一面。 因为我学的是金融专业，所以我想到PE工作 这是金融人常犯的一个错误，你学的是金融专业，就要做PE的工作吗？你知道PE是干什么的吗？你学金融的怎么不去银行，怎么不去投行，或者怎么不去保险公司呢，都是需要金融专业的地方啊，这么一问基本上你就懵逼了。 在应聘一个岗位之前，一定对应聘的岗位有所了解，看看自己的情况适合不适合，哪里有欠缺，脱离实际行业空谈专业技能，会显得特别空洞。顺便提一下，PE一般喜欢有工作经验的人，即便你不是学金融的。 我过去的工作经验很好，虽然不是金融相关，但是我一定能做好 很多求职者一味的强调他虽然不是很懂，但愿意学习，这其实是一种撞大运的心态，面试官每天接触那么多人，哪个求职者做了充分的工作，哪个求职者是来撞大运的，聊两句就心中有数了。 跳槽到金融行业的人越来越多，但是以前的经验不一定有用，金融毕竟是个技术活，你一个门外汉怎么让面试官相信你可以胜任金融类的工作呢？ 在跳槽去金融公司前，你要做好充分的准备，考个CFA证书就很不错嘛，有人担心考CFA太累太慢，而且还不一定能通过考试，这根本就是借口，CFA其实不难，零基础也能学会，即便之通过了一级考试，也能给面试官准备充分的感觉，我不只是想做金融，而且我已经开始行动了。 简而言之，不能光看到金融人的福利好待遇高，看不到人家的付出与汗水。想要成为金融人的一员，好的学历与背景固然重要，而自己对行业有清晰的认识，做好充分的准备，考一张有价值的证书，有了诚意，成功率自然高很多。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！...

在科学界普遍认知中，2017年将成为一个不亚于工业革命的重要时间节点：深度学习技术的日益完善，使得人工智能革命近在眼前。 一如彼时工业淘汰手工业，人工智能将更为彻底的取代人力，进一步提升社会发展速度。 3 月 28 日，香港金融数据技术有限公司（简称FDT）与中科智谷人工智能工业研究院（简称AIV）在香港共同成立 “香港中科金融科技创新中心” 这意味着，全球最前沿的人工智能技术，将注入有着4000年历史的金融行业中。 自从4000年前诞生于古巴比伦以来，金融行业始终伴随着政体、交通、律法等而不断升级优化。 而在近百年，技术正逐渐成为金融行业进步的核心元素：得益于数字计算成本的降低，金融发展的背后是深刻的技术变革。 人工智能+金融的无限可能 众所周知，金融业向来以高风险性著称。 人工智能的最大优点，便是能剔除决断期间感情、情绪因素的干扰，完全通过数据来分析走势与期望。 另一方面，目前金融行业每24小时，就产生大约2.5亿字节的数据。这些数据对人类来说，一生难以阅尽。 但对基于深度学习算法的人工智能来说，这些数据将成为绝佳的学习素材，每经过一天的数据监测，人工智能的判断都会更加精准。 过往案例已经证明了人工智能+金融的可行性：高盛投资的高频程序化交易Virtu Financial LLC公司，1238个交易日中，仅有一个交易日出现了亏损。 人工智能驱动的基金Rebellion，则提前预测了08年股市崩盘，并在09年给希腊债券F评级——其前瞻性领先惠誉数年…… 冷冰冰的人工智能已经比人类更擅长量化交易。 在刚刚结束的博鳌亚洲论坛中，中国互联网金融协会会长李东荣也指出：“如今，金融行业已从金融电子化时代、金融信息化时代进入了金融数字化时代。” 国外的“人工智能+金融”有高盛、摩根大通，国内率先在该领域试水的企业，便是前文提到的香港金融数据技术有限公司（FDT）。 业内人士马蔚华也在刚刚闭幕的博鳌论坛上表示：“科技金融本质上是提高效率的，未来的科技金融是有丰富想象力，要通过大数据、云计算、人工智能、区块链，给信息社会在底层建筑带来一个金融质的改变。” 金融行业新变数 人工智能+金融，将成为继大数据风控技术之后，金融行业的又一技术革命。 2016年，阿尔法狗击败了李世石、德州扑克AI血洗了专业牌手……那么，金融AI跑赢巴菲特的日子，还会远吗？ 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

网友爆料，雪球上有投资者透露在诺亚购买了类固收产品辉山信用债，月底到期不知道是否能兑付，而诺亚的总募集金额高达3个亿。 诺亚财富代销了辉山信用债，一共募集了3个亿！这月底到期，现在辉山爆出来资不抵债后，诺亚募集的这3个亿也兑付不了了，据说目前成立了相关的债务处理小组，可能要先延期半年。辉山这波出事，有3波参与方的伤害很重，第一方是股票持有者，第二方是各大有贷款的银行，第三方就是购买债券的投资者。其中，最最受伤的还是购买债券的投资者。 不完全统计，辉山乳业崩盘事件殃及的包括：中国银行授信金额33.4亿元；中国工商银行授信金额21.1亿元；九台农商行授信金额18.3亿、诺亚公司的“辉山信用债”产品3亿、红岭创投5000万的债券合作、大连金融资产交易所的定向融资计划、汇丰银行2000万美元（约1.4亿元）的信用贷款、在平安银行获得授信额度，贷款余额为21.42亿港元，质押的股份总数为34.34亿股；汇丰银行、中信银行、恒生银行、上海银行、招行银行、创兴银行共同设立的2亿（近14亿元）美元银团贷款等。 去年11月，南方周末报道《诺亚财富因夸大宣传遭投资人追查：6年3.6倍预期投资回报率到亏损30%》，其中诺亚的问题与此次辉山信用债颇为相似。 到底第三方销售的金融产品是安全性、风控导向还是销售提成导向呢？ 六年前，作为国内首只人民币酒店私募股权资金，悦榕基金一举募得超过10.7亿资金。但时至今日，这一项目不仅IPO失败，净资产还亏损近30%。投资人质疑，承销这只基金的诺亚财富夸大宣传，并在这一项目中分得高额管理费。 诺亚财富这种类似“返佣”的收费模式，意味着其收入主要来源于管理人，而非自己名下客户。在此制度激励下，诺亚等第三方财富管理机构与管理方通过管理费分成形成利益捆绑，与其应有的独立性原则相悖。 六年前，全国五十余名投资人在诺亚财富推介下，共同投资了一只名为“悦榕基金”的私募股权基金。“3.4倍回报、4年半收回本金、6年后上市”，这只基金提供的收益目标极具诱惑力。 但时至今日，这一项目不仅IPO失败，收益还在持续下滑。截至2015年底，基金净值仅为7.49亿元，净资产亏损近30%。若无法在接下来的一年多内找到“接盘侠”退出，该项目将以失败告终，投资人将面临巨额亏损。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

昨晚，国足客场0-1惜败伊朗，兵败德黑兰，而英国脱欧进程加快，英镑跌跌不休。 我在过去一场演讲时大致对台下普通投资者有一些劝告：市场是变化无常的，混沌理论教育我们永远要对市场有敬畏之心，不能有太多的偏见和自负。至于市场的买卖点机会，如果是做中长线，一年就那么几次，所以明确的中长线投资观点只能少之又少。再厉害的投资家也不可能每天都能给出投资建议，那股评人士更不可能做到。 在投资和足球之间找到一个认知关联点：足球比赛其实和市场一样是无常的、无序性的，充满无限可能的，或许看待比赛应该像对待投资一样，认识到是概率游戏，然后分析出胜算，得出彼此的优势，这样才能保持谦虚才会更冷静客观，如果结果和我们的分析和预期有不一样，也淡然处之。因为你在赛场看到的一定是有限的，而看不到的却是无限的，我们存在太多的偏见和太多的不知情。我不是球迷，但很是见不得那些指点迷津的解说和赛事建议，我都会把声音调很小，我不想受到解说情绪的影响，我要保持思维的独立性，从技术角度去品味，输赢到是其次，有意思的地方是输赢之外的棋局战术和布局。 投资者不能凭那些在电视上虚张声势的股评人士张口即来的、看似信心满满的投资建议来操作，而应该保持思维独立性，从分析全面性本质算出概率和胜算；看球也这样，众也不能凭那些上来就支招国足的媒体报道来判断2018年世界杯亚洲12强赛国足出线的可能。 我也查了一下资料，先来给足球外行人做下世界杯预选赛的赛制科普，大致是这样的： 2018年世界杯亚洲区预选赛首次12强赛新赛制取代10强赛，出线名额依然为4.5席。 12强分成各有6个国家队的A/B两组，预选赛要持续踢1年才最终从积分榜上确定直接出线的A/B小组前两名（占掉4席），最后小组第三决出附加赛名额与其他洲赛区竞争另外的0.5席。 积分榜的积分规则为赢队记3分，输队0分，平局双方记1分。 中国队所在的A组对手包括伊朗、韩国、乌兹别克、卡塔尔、叙利亚5国，从2016年9月1日到2017年9月5日进行的持续1年的12强赛里，要分别与这5国进行各两场对战，一次主场、一次客场。 所以A组的比赛总共要进行10轮，每轮分别是6个国家队两两对抗的不同排列组合，B组同理。 2018年的世界杯将于当年6-7月在俄罗斯11座城市中的12座球场进行。 几个故事可以告诉你，足球比赛的系统反应符合混沌现象。 足球为什么能成为这些年世界上最流行的运动，因为足球是所有运动中最富有悬念的，可能领先4球被逆转，可能全场都落后最后一分钟扳平或者反超，它充满偶然性，让人们对未知满怀期待，世界杯阿根廷输德国就是例子，德国队加时赛加速前几分钟踢进。 因此足球场一直以来也是大赛的冷门的地方，我不是球迷，但是却经常性看到这样的新闻标题。这也是我看国足对伊朗的比赛，我知道大概率会输，但是我就想看小概率发生的意外的刺激。 所以，参照前一场比赛成绩甚至过往的所有表现、经验，都无法解释和预测这些冷门的比赛结果，过后分析一定又可以找到比赛过程中持续作用的诱发因素，比如强队轻敌或球员伤停、弱队战术得当等等，篮球其实也有，比如季后赛黑八。而在实力并不悬殊的双方对抗中则更可能因某个细节改变局面，意外的往往又不仅是比赛结果，更多的是球队或者球员的命运，这也是意外的蝴蝶效应引起不一样的结果，交易也是这样的，一个小的举动和决策就会带来一系列的盈亏和心理变化。 举个例子，1970年，英格兰门神班克斯染病，世界杯1/4决赛上门将彼得·博内蒂代替他上阵，在扑救对手射门时出现失误，英格兰最终在2-0领先的情况下被连灌3球而输掉比赛。博内蒂的国门生涯从此终止，但此后的40年中他一生都在背负这样的骂名，最后博内蒂退役在苏格兰小岛做了一名邮递员，过着半隐居的生活。 交易圈世传的混沌现象：哪怕很小的变动因子，经过连续变动、作用，也会形成巨大的、不可预料的结果。也就是我们常常能听说的蝴蝶效应。讲个内涵笑话： 假如潘金莲不开窗户，不会遇西门庆，不遇西门不会出轨。 不出轨，武松不会逼上梁山，武松不上梁山，方腊不会被擒，可取得大宋江山。 不会有靖康耻、金兵入关，不会有大清朝。 不会闭关锁国，不会有鸦片战争八国联军。 中国或将是世界上唯一的超级大国，其他诸侯都是浮云。 小潘呀闲着没事你她妈开什么窗户！ 蝴蝶效应就是这样来的，哈哈 那我们回到国足出线问题上把，2018年世界杯亚洲12强赛的蝴蝶效应就正在发生。 混沌现象最先是那只用于解释自然界的蝴蝶，但在千丝万缕纠缠的人文社会中，其实万般皆混沌，诸如无限可能的人生道路、跌宕起伏的股票市场。混沌现象具有很好的研究和应用价值，据说能直接或间接创造财富，当然也包括能帮助我们更加冷静客观地看待国足比赛。 如果把足球队员看作那些活跃的变动因子，球赛则是一个易于变动的系统，比赛规则或某种状态比如两队的过往成绩是确定的，但一场比赛经历90分钟以上变动因子的持续互动，在混沌理论的架构下，足球比赛的结果可以不断推导但无法一开始预见。 没错，无法预见！所以无论国足的过往成绩如何糟糕，或将面对什么样的对手，他的下一场比赛不见得一定输。并且，国足在主场出战伊朗前已经扭转了舆论，尽管9月1日客场对韩国3-2输掉了比赛，但这样的成绩对于2001年后时隔15年终于再次进入亚洲区决赛阶段的国足，已经足以振奋人心。 然而舆论大幅扭转后，9月6日对伊朗的比赛显然被寄予了过高期望，最终0-0平局后媒体毫无兴奋点。但国足征战2018年世界杯，一场蝴蝶效应依然正在发生。 由此可见，国足对伊朗这场比赛的结果未能掀起媒体舆论新一浪高潮，因为大多数人又一下子觉得国足出线的希望很小，比较悲观，继续在看的期望也没有了。 我是会在看的，因为我喜欢看小概率的发生，如果把混沌理论的演变原则套用进来，那么国足所要经历的世界杯亚洲12强赛这个混沌系统应该存在一种不容易被看到的本质特征，它不仅决定了国足出线的途径，它还可以被发现、被改变。我看过2013年的NBA总决赛第六场，马刺领先5分，时间就剩下28秒，主场球权，很多热火球迷都认为大势已去，输球成为定局，纷纷离场，没想到意外发生了，马刺罚球都不中了，热火投进三分球，逼进加时，热火奇迹般反败为胜。 这简直太神奇了！ 所以无论媒体的修饰如何解说、无论比赛过程的解说员如何墙头草、无论球迷的情绪如何跌宕起伏，其实国足出线的途径和结果只需要参照球员的职业状态来解释和推导。 再看国足出线问题与投资，混沌系统才有可能获得超额收益。 混沌理论的核心是结果的不可预见性和过程的可推导性，而市场存在人和猫的两种回家路线，人的路线比较好预测，是基本面决定的长期趋势，而猫的路线很难预测，是其他因素和情绪影响的中短期走势。 这就好像说，在中国足球基本面向好的情况下，中国队打进世界杯其实是早晚的事情，只是目前2018年世界杯亚洲12强赛的混沌状态下，国足出线问题只可推导不可预见，但关键是，后面的比赛正在变得越来越有看头的，想一想，如果你看一场体育赛事，而有人提前告诉你比分是什么结果？你还会看吗？可能不会，因为结果的不确定性才是吸引你之处。 投资交易也一样，不仅能赚到市场低估的钱，也能赚到经济增长的钱。 但想要最终在混沌系统中获得超额收益其实非常需要耐住性子： 所以，不要迷信舆论，千万不要迷信职业机构和专家的判断。不要让自己的投资判断完全建立在他人意见的基础上。记住：独立思考是任何投资成功的第一步。 大道甚夷，而民好径，国足加油。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

记者获悉，备受关注的信托产品登记有望四月份开始实施。知情人士透露，目前相关方案已上报至监管部门，等待批复。 记者了解到，信托产品登记具体由中国信托登记有限责任公司（简称“中信登”）负责实施。中信登于去年12月12日由银监会批准成立，注册资本30亿元，由中央国债登记结算有限责任公司控股，中国信托业协会、中国信托业保障基金有限责任公司、18家信托公司以及上海陆家嘴金融发展有限公司等共同参股设立。与之配套的《信托登记管理办法》近期也已向各信托公司征求完意见。 根据银监会颁布的《中国信托登记有限责任公司监督管理办法》，中信登的职能包括三部分：一是完善信托产品登记和信息统计功能。通过建立信托产品登记系统，实现对信托产品、信托受益权等信息的登记，进一步规范和完善信托产品的统计和信息披露，履行与信托产品相关的查询、咨询等职能。形成权威的信托业数据中心，为信托业发展提供信息支持。 二是实现信托产品的发行与交易功能。以信托产品登记系统为平台，配套相应的发行和交易制度，建立信托产品交易市场，规范信托产品发行、交易、兑付、清算等重要环节，提高信托资产的流动性，推动信托业稳定发展。 三是为监管提供信息服务，提升监管效能。通过建立信托产品登记系统，改进监管部门对信托业的实时监测，提高信托业监管的及时性和有效性。 日前，银监会信托部主任邓智毅表示：“信托登记平台上线时间，我们争取往前赶，上半年上线还是有希望的。”他认为，信托制度比较独特，信托登记在信托制度中具有特殊意义。尽管早在2001年信托法颁布时，就提出建立信托登记制度，但由于各方面原因一直未能落地。去年底，中信登挂牌，目前正按照预定方案有序推进。相关内部业务运行制度正在推进中，争取早日上线。相关登记制度正在逐步建立，目前只是产品登记，距权属登记还有一定距离。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

以为借钱能缓解资金紧张，却没想到，掉进了另一个坑。近日，高利贷、暴力催收频上头条，成为舆论关注的焦点。 “先是在家门口用红油漆写字，打恐吓电话，后来深夜踹门闯入我弟弟家中，直接打，我弟弟多处受伤，牙齿打掉三颗，年迈的父母也没能幸免，被打倒在地。”王强（化名）告诉记者，他们在遭到暴力催收后报警，立了案，才不再受到骚扰。 目前，电话催收成为银行、网贷平台主要的催收方式，他们或自建内催团队，或外包电催业务。催债公司一诺银华就挂牌了新三板。 “呼死你”软件、向欠款人亲朋好友群发侮辱性信息在这个行业早已是“公开的秘密”。记者发现，回款难度大、电催无效的任务被交给了从事上门催收的各类公司。回款金额30%、50%甚至90%的回报，让“上门催收”滋生了野蛮催收、暴力催收的乱象。 在催收行业的背后，黑客、数据公司也在获利，号称400块可以查到个人信息，1000块可以锁定个人位置，10万块可以找到“人间蒸发”的欠债者。 QQ某催收群中，自称能提供清欠服务的人士报价。 2015年12月2日，四川达州一辆汽车被喷漆“追债” 记者在手机上以“催收”等关键词搜索，能够找到多款“互联网催收”软件。 终身催收 死了也要催收 “我可以给大家郑重承诺，所有单子最终都会轮番上阵催收出来，不允许有任何例外。” 多位投资者向记者提供的一份视频资料显示，2016年4月16日至17日，借贷宝在北京龙脉温泉酒店举办第二届风控培训会，借贷宝控股方九鼎投资董事长吴刚亲临现场做风控“动员”。 吴刚称，借贷宝旗下催收平台人人催的催收是创新型的。第一，是终身催收；第二，超越法律的催收。所谓终身催收，就是你今年30岁一直催到死，（债务人）死了以后，遗产也要催收；而超越法律的催收主要针对骗子和逃债的人。 “我们的催收首先要讲法，但不完全讲法。比如，天一亮就一直跟着你，不能跟朋友聚会，隔三岔五要打你一顿。这种情况下，你肯定恨不得赶紧把钱还回来”。 吴刚说，人人催跟法院不同，债权人不是银行，是个人。对于个人来说，每个人的钱都是辛苦赚回来的，恨不得把欠钱的人房子烧了，把它卖了也得把钱还回来。 吴刚表示，借钱的人都是做了身份验证的，最终是跑不掉的。 昨日，李明（化名）对记者表示，其本来是借贷宝的投资者，号称在借贷宝被动逾期三万多元。 在逾期一个多月时，他被人人催上门催收。2016年11月中旬，李明正在自己的小店里做生意，十几个有文身的彪形大汉到店里，把顾客都吓跑了，员工也受到惊吓。 还有一次，李明不在店里，人人催的催收员在店铺的大门上用红色的油漆写了“还钱”两个大字。 2016年12月中旬，李明召集了所有债权人，被迫用信用卡消费等方式还清逾期的3万多元和1万多元的逾期管理费，合计大约5万元。但仅隔了一天，他再 次收到人人催的电话，对方声称要去李明的老家骚扰其父母。李明表示自己已经在线下还清所有逾期和管理费，不再欠借贷宝一分钱。不过对方坚决认为他仍没有还 钱。 李明选择了报警。其间，李明了解到人人催仍然催收的原因是借贷宝线上仍没有销账，仍显示逾期。2017年1月7日，李明在当地民警和借贷宝相关人员在场的情况下，在借贷宝进行线上销账。此后，人人催不再催收。 一位曾在人人催工作的人员称，很多媒体报道的暴力催收是存在的，但因人而异，因地而异。他称，在自己催收生涯里面，基本上债务人连他的面都没见过就还款了。 昨日，借贷宝方面回复称，经查，此视频背景为2016年4月，是几个热心用户私下组织的交流会，吴刚受邀并做了短暂发言。主要向用户表达了借贷 宝第三方合作催收人员打击骗子和老赖的信心，表达了人人催催到底的态度（终身催收），同时趣味性阐述了法律对债务人死亡情况下的债务处理，讲话中提及的部 分争议字眼，主要是通过调侃提升现场氛围。吴刚作为投资人，在借贷宝创业初期，的确针对借贷宝的发展提出过自己的意见，但其本人不在借贷宝公司内担任职 务，不参与日常经营管理。这段话仅仅是吴刚个人在非正式场合的一个即兴发言，既不能代表借贷宝领导层对委外上门催收的整体要求，更不能真正代表借贷宝催收 的真实作业方式。 事实上，借贷宝已在去年年底终止人人催相关业务，解散人人催团队，人人催目前处于停止运营状态。平台在去年12月12日已发布相关公告，上线新版交易协议，新产生的债务改为由被逾期债权人自行选择第三方催收公司催收逾期债务，平台不再委托上门催收。 催收者自述：威胁家人 艾滋病人催收 在行业暴利面前，暴力催收并不少见。27岁的鲁钢（化名）曾从事催收行业3年，主要做上门催收。 鲁钢告诉记者，其团队催收用的是“不上台面”的手段。“缠、骚扰、赖在欠款人公司、家里不走是最基本的手段。”有时，他们会调查欠款人的家庭关系，然后进行威胁，恐吓。 鲁钢称，有一次，把河北一老板的女儿、母亲、妻子的姓名、工作单位全都摸清，写在纸上，然后偷拍了一张老板女儿上学的照片，一起放在了这个老板的办公桌上，第二天老板就交钱了。 “有时会将借款人驾车带到郊区，几个小时不给水喝，给借款人讲还钱的道理，看到借款人饥寒交迫撑不住了，再将他送回。” 如果借款人有自己的工厂，他们会雇人打标语，甚至会强行扣押工厂财物。河北一家具厂老板赌博欠钱，鲁钢的团队曾派人和家具厂的财务一起，一有资金进账就转出。如果对方有工作单位，有还款能力，他们会跟借款人谈判，将借款人的工资存折拿在手里，每月固定转账。 除了暴力恐吓，阻挠生产也是常用手段。鲁钢称，会雇佣社会闲散人员进入对方工厂，以“帮忙工作的名义”收取报酬。比如装卸材料，普通工人一天200元， 他们会要求对方支付300元。“如果警察过来，就自称帮助他们生产方便讨债。这样可以掌握公司的运转情况，有货款或者收入的时候就可以直接索要。” 鲁钢称，他曾经见过一个手下的年轻人，入职一年就开上了宝马3系。 艾滋病催收也成为催债行业的乱象之一。记者在催收群中，联系到了多名自称为艾滋病人的催收者。其称，只要提供欠款人的姓名、住宅、电话和借款凭据，就可以前往催收，收到后再收钱。 电催话术：外访上门有较大杀伤力 事实上，催收目前存在很多地方，金融机构的坏账大幅上涨给催收带来亿万市场。 23岁的杨旭（化名）匆忙吃完手中的午餐，没有过多休息，熟练地开始按照电脑显示的号码拨打催收电话。 这是他在电催部门工作的第六个月。 每天，他平均拨打200多通电话，其中多数客户是忘记还款日期耽误还款。“我们会对客户有个大致的印象，是赖债的，还是暂时还不上的，然后根据话术来对话。” 据介绍，电催会依据欠款期限长短划分而有不同的话术体系应对。M1（业内称为逾期30天）通常是通知提醒欠款人尽快还款的话术；M2（逾期60天）话术 语境会比M1稍显严峻，告知对方逾期天数、欠款额度，警告对方如果不还款将会有法务部门进行联系；M3（逾期90天）的警告会更加严厉。 杨旭向记者称，话术要求电催人员在首次接触客户时，要利用语气、措辞、提问方式等“在客户心目中形成一个强有力的催收形象”。 话术中举例称，“如果客户声称在外地出差，声称人在外地不方便。那么催收员要抓住客户要面子这一弱点进行施压。”例如告知客户，银行会安排专人去客户单位进行调查，或是去客户住家外访。 “多数人不愿因为拖欠信用卡账款而影响声誉，更不愿意被单位领导和同事知道，因此将要外访上门的话术对这类客户具有较大的杀伤力。”话术备注。 杨旭称，“部门有合规要求，所以一般情况下，我们不会恶语相向。” 一些P2P也有电催。 一位电催人员称，“公司会给我们欠贷人员的手机通讯录，如果欠贷人赖债不还，我们就会给他的全部亲朋好友发欠款消息，骂人很常见。” 据了解，网贷平台APP在用户申请贷款时，多数会提出访问手机通讯录的权限要求，通过后，用户的手机通讯录信息就会传送至公司，如果不通过此类权限要求，那么贷款往往不能获批。 刚从某P2P公司辞职不久的业务员刘晓宁（化名）告诉记者，一旦逾期，除了给通讯录里的联系人打电话、发短信外，“甚至会P出一张裸照发过去。比如逾期多少天，间接用裸图通过朋友威胁他，但也查不出是谁发的”。 “呼死你”也是催收的常见手段之一。记者调查发现，有专人从事“呼死你”软硬件系统的买卖，80元就可以买下一个软件的终身使用权。 记者在微信上联系到一个叫“阿强”的卖家。“最强大的呼死你，连接WIFI就能呼不停变号呼智能8秒自动挂断重呼，真正的无法拉黑。”这店广告语称。 在这款软件的界面上，记者看到，用户可以添加多个手机号，并可以选择拨通“1秒”、“2秒”或者3秒后挂断电话。 记者用手机做了测试，开始接通后，在两分钟内记者陆续收到了归属地为“重庆”、“昆明”、“杭州”等全国各地的电话，且都会自动挂断。 催收现 “滴滴模式”，一键催收，马上就到 “滴滴一下，马上就到” 共享汽车的模式也被移植到催收行业。 记者在手机上以“催收”等关键词搜索，能够找到不下10款“互联网催收”软件，包括“人人催”、“催催宝”、“爱催收”等。 在这些平台上，债权人可以发布自己的“项目”，同时“催客”在平台上挑选项目，获得有关材料，成功催收后，就能获得事先约定好的佣金。为吸引“催客”接单，佣金常常高达20%-50%。 以“催催宝”为例，3月27日，记者登录平台，首页显示，目前“待接债权”达100421万，催客21054人。记者在系统中看到，2017年3月10日的一个债权中，债权性质显示“欠薪”，如果记者接单并且成功催收的话，能从总额的20626元中获得一半的酬劳。 平台是否对此进行了审核？记者尝试以债权人的身份发布了一个项目，在简单填写债权人姓名、债权金额、佣金比例、债权发生时间、欠债人所在地、欠债 性质和拥有欠债人资料后，系统就显示发布成功，“等待接单。”28日，系统显示有自称是“宜信催收员”的催客请求接单，但记者尚无法进一步确认。 在“拥有欠债人资料”中，记者可以填写借据、合同、身份证、电话、住址、法院判决书、单位地址、老家地址等，但平台未在前述流程中提出审核等要求。 对此，记者在官网上催催宝服务协议的6.4项中看到，催催宝方面指出，用户理解因网上平台的特殊性以及国家有关政策法律的限制，催催宝不具备对会员的注册资料、行为及其他事项进行事先审查的能力和义务，用户须自行判断并承担由此导致的一切法律后果。 在上述流程中，记者看到平台提示称，“请勿在收回欠款前支付费用给催客。” 平台在显眼处列出了“催收成功率”（成功/总数）作为指标。记者留意到，催收成功率跨度很大，有的为0，有的高达71%。 在这个号称71%的催收成功率的催客的页面中，平台简介为“5年催收经验，专业清理各种死账赖账，保证不成功不收费”。 记者留意到，部分催客在多个平台上都进行了注册。比如，在另一个平台上做催客的杨某，就在“催催宝”的平台上接单。 此前，“个人可以成为催收员，在借贷宝平台上抢逾期债务单进行催收，获得酬金”的模式一度引来媒体质疑。 质疑的一个焦点是，人人催一度“一天一曝光”的“老赖信息”是否有侵犯用户隐私的嫌疑。去年12月其官方微博上的“老赖公示”上，不但能看到姓名、性 别，还能看到借贷宝账号、逾期金额、身份证信息（略去后四位）。此外，由于人人都可以接单，催客的行为是否会越过法律红线也成为了关注的焦点。去年女大学 生“裸条”事件，更让人看到了色情催收的一角。 目前，人人催已经停止运营，用户自己选择第三方催收公司催债。 催债公司：分成高的可达90% 如果内催行不通，银行、网贷平台通常会将其打包给专业催收公司，因为对回款信心不大，所以机构对催债公司的回款分成相当“慷慨”。 北京一家从事上门催收的公司业务人员称，机构甩出的单子，一般分成都在30%以上。 据其介绍，30%的分成是指回款的30%。以民间借贷为例，如果放贷人100万元借出，月息3分，年化收益率为36%，一年后，借款人需要归还136万元。催收团队如果成功要回欠款，则能够分得40.8万元。 上述人员称，30%的价位只适用于知道借款人住宅、电话、人没有失踪的情况下，如果找不到人，那么价格会直接拉高到回款的70%，甚至90%。 曾在银行工作多年的王诚（化名）也干起了催债的生意。 “单子有两个来源，一个是银行，比如信用卡、房贷、车贷的坏账，一个是互联网金融公司的坏账。”王诚告诉记者。 对于出现逾期的借款人，催收前一般会有简单的等级归类，相对应的催收策略和催收回报也不同。按照逾期的时间，借款人的等级从M1到M10，每个等级一般对应30天。 王诚称，催收公司会与银行约定回收比例，比如需最低回收80%的坏账，约定一个回报。完成超过80%的部分，有额外的佣金，比如单户佣金可到70元至80元。 对于王诚来说，来自互联网金融平台的单子意味着更多利润。“互金平台每个月会送来几千万的单子。” 互金平台的催收回报比较简单，就是佣金。王诚给出参考报价，M1也就是逾期30天以内的话，对应的佣金是应收账款的7%-10%，M4的话就能达到30%以上。 而到了M9、M10的时候，觉得还款无望的一些互金平台甚至会将债权转让给催收公司。“比如一个亿的坏账，可能50万、100万就转让给催收公司了”，王诚说。 刚成立1年半，王诚的催收公司就实现了盈利。据其估计，催收市场大概有万亿的规模。 信息泄露严重：1000元可定位找人 电话催收、上门催收前提是能找到人，而对于“消失”的借款人，黑客、数据公司的“商机”出现了。 据记者调查，400元就可以购买个人身份信息。 马宁目前在国内一家知名网络安全公司工作，她告诉记者：“目前国内个人信息基本裸奔，通过黑客技术窃取用户地理位置、手机、工作信息，甚至通过手机监听监视都极易实现。” “从技术实现难度来讲，如果极难是10分，那么实现定位找人的门槛只有1分。”马宁称。 记者通过网络联系了一位提供黑客服务的人士，对方称，1000元就可以给出欠款人的活动范围以及新的手机号码等信息。 北京一家调查公司称，“如果借贷人消失，找不到了，那价格要贵一些，10万块钱我们可以帮你找到。” 此前有媒体披露，从事上述黑客服务的人员介绍，一个月收入能达到10万元。部分数据公司也参与到“灰色”生意中来。 还有人做起了身份信息的买卖。“秒查物流顺丰淘宝京东收货地址开房记录通话记录全家户籍，名下手机号码，全国学籍，广东联通话单，机主信息，车辆轨迹， 手机定位，暂住证地址。”这是另一条出现在微信群中的广告。有卖家声称，信息采集包括企业法人、车主号码等信息，“每天更新”。 一个名 叫“中国信用黑名单”的网站中，更是将姓名、身份证号、电话、住址、微信、支付宝等隐私直接公布到了网上。注册者通过购买“信用币”，还能看到联系人信 息、学籍信息和借款人照片（手持身份证）等更加隐私的内容。金额规定为“2000元1年内可查看所有数据”、“1元钱购买1枚信用币，最低5元起售。” 记者留意到，该网站的黑名单上普遍年龄不大，金额多为数千元，而手机号多已注销。 ■ 相关 催债公司一诺银华上新三板 2015年10月，一诺银华申请挂牌新三板，被外界称为“催债第一股”。 一诺银华的公开转让说明书显示，公司以服务外包方式从事银行信用卡个人信贷产品及其他信贷的催告及投资咨询服务业务，至今已有六年多的运营经验。 针对银行或金融机构委托的“催债”，一诺银华称，公司主要通过电话催债及外访两个团队。同时配合催收信函，公检法协调，以及各类信息查询渠道，并依托公司的应收账款管理系统对委托案件进行全过程、实时、动态管理。 公司在催告过程全部录音，并将电话、上门及信函等多种催收方式完整记录，形成完整的记录留底。 成立于2009年2月的一诺银华，已在全国各地开设了37家分公司，员工超过500人。但快速的扩张并未带来漂亮的业绩。 公开转让说明书显示，2013年度、2014年度和2015年1-6月，公司分别实现营业收入516万、1307万和1516万元。虽然增长迅速，但2015年上半年公司的人均营收仅为3万元。 同时，报告期内亏损幅度扩大更快，分别亏损131万、833万和649万。2015年6月，公司获得股东3500万注资，在此之前，公司净资产为负。 一诺银华表示，公司因业务承揽需要大力拓展经营规模，在各行政区域布设经营网点并招聘配套的业务团队，前期投入较大，从而导致公司持续亏损。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...