想领美团1个月的免费外卖会员，一定要看清海报上的小字呦，可能要查你的个人央行征信喽！

根据新浪微博用户爆料，本来想免费领个外卖会员，结果差点被查了央行个人征信。不过就像上面有用户留言，美团这个广告还是做了提示的，“给你写上小字不错了”！

其实这涉及到现在互联网信贷类产品在用互联网理念营销时的一个特点，“免费XX”是最大卖点，但消费者们也要特别注意，所有免费其实都有代价，如果代价是个人信用报告被查，值得吗？

根据FM1007福建交通广播的一则报道，车友傅先生的投诉称，他被美团软件“坑”了，最后导致自己出现了一次征信查询记录，担心影响日后的买房、贷款等。

对于傅先生的投诉，美团方面表示，查询征信已获得傅先生的授权。

让我们一起看看下面美团的这页广告，其实美团作为一家头部平台，相关提示义务还是尽到了的，大大的【同意协议并领取】的按钮下面就是《个人征信授权书》，所以美团的表示很准确，【查询征信已获得傅先生的授权】。

所以，一方面用户在互联网上使用服务是，一定要看清楚相关条款，特别是需要“展开”或者“小字标注”的，要做到清楚明了自己在获得服务的同时，付出了什么，特别是含有【授权】相关的条款。

日前公布的《中国大众征信意识情况调查》报告显示，当前中国个人征信的现状，可用“漠视”“烦恼”“尴尬”“热议”这“八个关键词”来贴切地形容和描述。

结婚前要不要查对象的征信、入职新公司要查征信记录怎么办、上了征信黑名单不让坐高铁……曾几何时，只有办信用卡、申请贷款才会用到的个人征信，如今应用范围越来越广，呈现逐步增加的趋势，让更多人体会到这张“经济身份证”的份量。

与之相对应，关于“征信如何洗白”“征信花掉如何处理”的讨论充斥网络，因缺乏征信记录而无法从正规金融机构获取服务的事件亦不少见。前者从侧面反映出普通大众的个人征信意识还有待提高，后者则表明目前征信体系还不尽完善，尚不能充分满足普通大众实际需求。可以说，中国征信体系的完善和相关知识的普及，未来还有很长道路可走。

根据近期公布的《中国大众征信意识情况调查》显示，对于目前占据主流地位的央行个人信用报告，受访者的满意度为36.28%；而在征信知识普及方面，仅有10.73%的受访者表示非常了解个人征信。

烦恼：超三成受访者遭遇征信违规查询

有人没有查询过个人信用报告，有的人却在不知情或被诱导的情况下，被动查询过个人信用报告。在融360维度的调查中，超三成受访者表示有过此经历。

根据《征信业管理条例》规定，向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但有些机构出于业务开展的需要，利用一些优惠手段诱导或欺诈用户同意授权查询征信。例如，在一些消费者投诉平台，有消费者投诉某外卖平台，将同意查询个人征信授权书与领取外卖优惠券捆绑在一起，消费者以为自己是在领取优惠券，没有注意到下方用小号字体标注着“同意查询用户《个人征信授权书》”等字眼，导致用户征信信息“被查询”。

需要注意的是，若一段时间内，征信记录被查询次数过多，存在的负面影响越大，俗称“征信花掉了”，会对申请银行信贷等行为产生影响。而一旦不小心授权第三方机构对个人征信进行查询，用户的隐私就相当于在“裸奔”，个人重要信息一览无遗。在广州打工的赵晓时常接到一些推销贷款的电话，根源在于一次征信查询导致的信息泄露。“之前我手头不宽裕，为了交房租，在网上借了一些钱，后来听说借钱会影响个人征信，我就想查一下自己的征信记录”，赵晓说。

然而，小赵并不是通过央行官方渠道查询，而是在应用商店里随机下载了一个查征信的APP。这些APP会要求获取用户手机多项隐私权限，包括位置、电话号码、访问摄像头，甚至包括读取短信和通讯记录等。所谓的“直连央行征信系统”，也只是APP通过用户自己的信息去央行征信系统查询，这些应用仅仅充当了中介的作用。一般来说，央行征信报告记载了个人通讯方式、住址、婚姻状况、职业信息、银行贷款记录、信用卡透支记录等详细信息。这些最需要保护的个人隐私，却被APP轻而易举地留存使用。

“我知道钱不能随便借，没想到征信记录也不能随便查，电话骚扰是小事，我现在很怕别人用我的信息去借贷款，那样我就真的亏大了”，赵晓后悔莫及地说。

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