传统金融的科技转型需要慎重。金融的世界里没有神话，金融科技并非万能解药。面对金融科技浪潮，我们对风险的敬畏与审慎，不应出现丝毫懈怠。 两天前,英国消费信贷巨头PFG（Provident Financial Group）股价闪崩,收盘暴跌75%，市值蒸发20亿英镑。 其导火索是，PFG在一项传统业务上推进金融科技改革——计划用O2O形式的智能金融替代传统的线下贷款模式，遭遇重大挫折，并导致巨额亏损。除此之外，它的信用卡业务受到英国监管部门的调查。 PFG是以次级贷款业务而闻名的老牌金融巨头，近年来风头强劲，股价涨了数倍，被纳入英国富时100指数，拥有3712名雇员和250万客户。 此次“装逼失败”的PFG，对中国同行有何启示？ PFG是一家什么样的公司 PFG成立于1880年，是一家从事次级贷款生意的老牌金融机构，它的业务模式相对特殊，早期主要采用登门拜访的形式发放和回收贷款，在英国工薪阶层中备受欢迎。1962年，PFG在伦敦证券交易所上市。 1997年，PFG成立国际业务部门，最先进入的是波兰和捷克，此后先后进入了斯洛文尼亚、匈牙利、墨西哥和罗马尼亚等国。 2002年，PFG成立Vanquis银行，获得英国金融服务管理（FSA）颁发的金融牌照，以及公平贸易局（OFT）颁发的消费信贷牌照，还通过与卡组织VISA建立合作拥有了发放信用卡的资质。Vanquis银行专注于预付费的信用卡业务，给那些从传统金融机构拿不到信用卡的人发卡。 2007年，PFG将国际业务拆分，成立独立上市的国际个人金融公司IPF（International Personal Finance），负责运营英国和爱尔兰之外的业务，并剥离了汽车保险业务。到目前为止，IPF在全球11个国家和地区拥有40万客户。 2013年，PFG推出在线短期贷款平台Satsuma；2014年，PFG收购汽车金融平台Moneybarn。 目前，PFG集团共有三大业务板块，分别为信用卡、消费信贷和汽车金融。信用卡业务由旗下Vanquis银行运营，消费信贷业务包括上门贷款品牌Provident和在线贷款品牌Satsuma，以及汽车金融业务Moneybarn。 这其中，Vanquis 银行的信用卡业务，目前服务客户160万人，信贷额度250到4000英镑不等。 上门贷款业务Provident的历史最为悠久，拥有137年的业务经验。这项业务的利率非常高，贷款100英镑，期限13周，需要偿还143英镑。 Satsuma则是典型的互联网现金贷平台，从Provident分拆而来，提供100-1000英镑的贷款，期限1到12个月不等，同样利率极高——假如贷款400英镑，6个月期，每月要还126.40英镑，总还款758.40英镑，年化利率高达991%。该平台亦宣称“low and grow”。 PFG将上门贷款和在线贷款一并放在消费信贷部（CCD）。目前累计客户合计79万人，雇员1925名，贷款额度在100到2500英镑不等。 Moneybarn是英国汽车金融市场最大的次级贷款服务商，目前拥有46000名客户，195名雇员，平均贷款额度8200英镑。 PFG怎么玩砸金融科技的 导致PFG陷入悲剧的，始于其引以为傲的上门贷款业务Provident的一次转型。 自1880年成立以来，PFG一直依托本地化的兼职客户经理（个体户）开展高利率的上门贷款业务，额度一般在100到1000英镑，通过每周一次的登门拜访发放和回收贷款。 2017年1月31日，PFG宣布拥抱自动化，对上门贷款业务进行改革，它计划雇佣2500名全职的客户体验经理去替代5000名个体户及外包员工，这些客户体验经理通过iPad与总部连接，依托分析软件处理业务。PFG打算在7月6日正式启动实施。 没有想到的是，在宣布上述转型计划之后，PFG的上门贷款业务的运营问题频发，客户经理采取了主动辞职和消极怠工作为应对，严重影响了贷款发放和回收。于是，6月20日，PFG发布公告称，预计消费信贷部的盈利会降低到6000万英镑。 尽管如此，PFG依然决定如期推行转型计划，希望尽快完成过渡，以迎接四季度的信贷高峰期。然而，由于新的软件系统数据并不完整，又缺乏灵活性，导致业务表现继续恶化。 终于，8月22日，PFG发布公告称，相比2016年，其贷款回收率从90%大幅下滑至57%，每周的贷款发放量不过900万英镑，还不及转型之前。更要命的是，PFG预计这项业务将导致8000万到1.2亿英镑的亏损。 祸不单行。PFG最新公告还透露，旗下Vanquis银行正在接受英国金融服务监管局的调查，起因是其推出的“还款选择计划”（Repayment Option Plan，ROP）。监管部门质疑ROP鼓励消费者将旧卡债务余额用免息的方式转移到新卡上。目前ROP每年为PFG贡献7000万英镑的收入。 为了保护资本金和流动性，PFG宣布此前的年中派息计划停止实施，并且很可能全年都不会派息。 另外，当日PFG总裁Peter Crook引咎辞职。 对中国金融业有何启示？ 在上门贷款业务的这次转型中，PFG抛弃了传统的兼职客户经理的模式，而采用了所谓自动化的全职客户体验经理模式。 这两种模式的区别在于，兼职客户经理一般负责其所在的社区，对客户的需求及偿债能力有着相对全面的了解，每周上门去开展业务，其特点是高度依赖兼职客户经理的个人能力及表现，这一点与中国线下小额贷款业务高度相似。 而在自动化模式里，拿着iPad的用户体验经理成为机器的附庸，他们的拜访计划和日程表都由系统决定，缺少因地制宜和随机应变的能力，导致业务效率不仅没有提升，反而下降，并且业务人员怨声载道。 PFG并不打算废止这项改革，该公司坚持将继续使用全职客户体验经理替代原先的兼职客户经理，因为这在长期来看更加符合监管要求；至于自动化软件，PFG新任CEO声称会“稍稍进行调整”。 当前，中国还存在大量从事线下个人金融业务的机构，在金融科技热潮下，很多从业者都希望通过金融科技进行转型升级，而PFG的这次转型危机，应当是一记警钟。 PFG事件启示或许在于，一些传统金融业务，在迈向金融科技转型的过程中，如果考虑不周、执行不力，很可能造成巨大风险。 也就是说，金融科技玩好了，可以实现效率提升和风险可控，要是玩砸了，很可能砸自己的脚。 更进一步，金融科技并非万能解药，不能迷信。面对金融科技浪潮，我们对金融风险的敬畏与审慎，不应出现丝毫懈怠。 金融的世界里没有神话。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！...

虽然 2017 年的进度条才走了三分之二，但是已经有许多让人心潮澎湃的新发明新发现走进了我们的视野，可以预见的是，这些发现很快就会改变我们的认知以及未来的生活方式。 即使你不是一个科技爱好者，但你一定会被科技所改变。这 8 项重大的发明/发现就是一个很好的示例，它们验证了一件事，2017 年是新世纪以来最为“科幻”的一年，一起了解下。当未来真的来的时候，不要恐慌。 一、科学家成功编辑了第一个人类胚胎 三月份，广医三院一研究小组对多枚人类胚胎进行基因编辑，试图用 CRISPR 基因编辑技术来消除遗传病。 7 月 27 日，美国俄勒冈州波特兰的研究人员在基因编辑技术方面取得了重大突破，利用基因编辑技术将与心脏病相关的基因从人类胚胎中成功删除。 这种革命性的技术可以改变 DNA 本身的源代码。现在，CRISPR 可以删除某些基因以消除遗传疾病，那么添加新基因就可以大大改善各种生物功能，甚至可以创造出一种全新的……超级人类。 二、科学家终于创造了金属氢 1 月 27 日，科学家首次在液体氢气中施加近 500 万个大气压的压力，从而创造了金属氢。 这个压力值是我们在海平面上遇到的压力的五百万倍，是海底的四千五百倍。这是金属状态的氢气首次出现在地球上，在其金属状态下，氢气可以作为真正的超导体，并且可以彻底改变从储能到火箭发射的一切局限。 将氢气转化为金属状态，这种现象被称为威格 - 亨廷顿过渡（Wigner-Huntington transition），在 1935 年首次被预测，80 年后，科学家证明了这个猜测。 三、发现了目前为止最适宜生命存在的星球 4 月 19 日，欧洲天文研究组织（ESO）的科学家发现了迄今为止地外生命的最佳候选地，是一颗命名为 LHS 1140b 的类地行星，它位于距离地球 40 光年的区域。 这颗新发现的“超级地球”与主星的距离、岩石构成以及存在液态水的可能性，使其成为目前寻找外星生命的最佳选择。 四、3D 细胞打印技术取得突破 再生医学领域正在取得重大进展，我们即将可以通过再生技术实现神经修复、器官增殖。 美国北卡罗莱纳州维克森林大学再生医学研究所的科学家们称，他们已经创建了一台可以制造器官、组织和骨骼的 3D 打印机，打印出的人体器官具备获取氧气和营养的“通道”。 五、SpaceX 成功发射二手火箭 SpaceX 长期以来致力于实现猎鹰系列火箭的回收再利用，3 月 30 日，该公司成功发射一架二手猎鹰 9 号运载火箭。发射不到 10 分钟后，一级火箭再次被成功回收，这意味着人类已经掌握重复使用运载火箭技术。 火箭助推器的重复利用可以为每次发射节省 30％ 的成本，一次性为 SpaceX 省了 1,800 多万美元，一举让 SpaceX 成为全球最“经济实惠”的航空航天技术公司。 六、人造子宫问世 4 月 26 日，美国费城儿童医院的医生们使用合成装置模仿子宫，将八只羊羔胎儿放入里面进行培育，花了四个礼拜的时间进行试验，最终小羊们顺利“出生”了。 “人造子宫”显然与一般的育婴设备不一样，可以被理解为是一种充满液体、无菌且温度适宜的“塑料袋”，很像是传统育婴室或孵化器的一个升级改良版本。这项发明主要是为了预防早产儿的疾病。 该医院医生团队已经与美国食品和药物管理局（FDA）进行谈判，将在未来 3 至 5 年内开始临床试验。 七、量子计算取得重大突破 7 月 28 日，在莫斯科举行的 2017 年国际量子技术大会上，俄罗斯量子中心联合创始人、哈佛大学量子光学实验室卢金集团负责人米哈伊尔·卢金（Mikhail Lukin）称，他的团队研发了一个 51 量子比特计算机。 早在 5 月份，中科大潘建伟教授团队发布了第一台超越早期经典计算机的光量子计算机，他们的成绩是 10 个量子比特。 八、AlphaGo 完胜人类围棋师 人工智能走进大众视野，并支配人类的恐惧从围棋开始。 去年 3 月，职业九段棋手李世石惨败于 AlphaGo 之手；去年年末至今年年初，AlphaGo 化名 “Master” 在围棋网站上了收割了数十位中日韩高手，60 场比赛无一败绩；今年 5 月，世界冠军柯洁完败于 AlphaGo，至此，其等级分已完全超越人类排名第一。 在人工智能史上，AlphaGo 绝对是具有里程碑意义的存在，围棋仅仅是它炫技的开始。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

这周，记者在上海人民广场和徐家汇，干了5趟“排队的活”，总计9小时，赚得140元。 因为排队的事，愈发让人看不懂了——上海人民广场隔着一条马路的两家店，一卖茶饮料，一卖传统糕点，数月前动辄排队数小时，人称“人广双雄”。众人皆见，四周“黄牛”叫纷纷，排队路人欲断魂。那之后，“网红店”被复制推广，时不时会有面馆、馄饨店、家具店等，从默默无闻到猛然间门庭若市，竟有盛夏露天排队近百米、遮阳伞接成长龙的“盛况”……“假排队”的质疑从未停歇，“网红店”的声明总在否认。还有店家公开“赌誓”：若有人能拿出该店雇人排队的有效法律证据，全店相送。 争论喧嚣间，“网红”更红，但人们心底深知它不合常理。何等诱惑，能抵得上三五小时的排队耐心？可好奇心愈起，“稀缺”便体现价值，几十元钱的饮料和糕点，便能在朋友圈里享受一把被羡慕的感觉，让人心痒痒—— 好一出“心理战”和“营销戏”。然而，《消费者权益保护法》明文规定，经营者与消费者之间，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。关于“网红店”排队的真真假假，目前落实证据和具体执法存在困难，记者想深探究竟，故应聘“排队托”，去看那众生相。 “自己人”与“真客人” 早9时45分，记者这批“排队托”的集合点，在人民广场的来福士广场门口。这是昨晚在微信群里约好的。在各种兼职网站和群里，“排队充场”均被形容为“打酱油活”，轻松、凑数。 “同事们”总有一两个掉链子的，拖拖拉拉，群里各种迷路和问路，10时出头才凑齐11人，一路逶迤去干活。任务是给附近一家新开业的、不过数平方米临街热狗店“捧场”——干活前领队集中吩咐几句要点，一要买最便宜那款热狗，可打包也可自己吃，留好小票事后报销；二是别紧张，切忌猥琐张望，要自然大方，装成普通客人；三要在群里听指挥，有时可分批去，有时要一起排队“轰”一下。 众人无异议，开工。 等热狗的间隙，大家站在店门附近玩手机。领队常在附近巡走蹲坐，观察队伍，视情在微信群里发来注意事项：“排成一队，要有秩序”；“等时也尽量在旁排成一队”；“吃热狗也可在门口吃”。 新人新店新工作，大家都挺认真，不过似乎也免不了尴尬——热狗做得挺快，即便十来人排队，并敬业地在店门外消磨时间，前后逗留也就20多分钟，若三四人分批去排，不过十来分钟。大多数时候，记者环顾四周，竟都是自己人，彼此默默使个眼神，相视一笑。偶尔，在消磨时间时有“真客人”来，见排队，稍迟疑，店长机灵，招手脆喊：“这边点单。”排队者们便迅速自觉地让出一条道。 或许是考虑自己人的“重复率”不能太高，于是每人每两小时只能排3次，真正的“工作”时间不过约40分钟。其余时间，自由活动，玩手机之外，可以逛书店或超市，吹着牛和空调，等群里召唤。 休息的间隙，大家分析起这家热狗店的成败得失。有人嫌它产品单一，热狗不好吃再请人排队也没用；还有人说，市口不好，周围居民多是大爷大妈，适合卖葱油饼和烧饼油条，这种针对年轻人口味的热狗该开到学校附近去。大家还给热狗店算成本，要负担店租和人工，一天至少得卖出200根热狗，可下午约17时30分，看收银条上的编号，当天不过卖了73根，其中还有不少是“自己人”买的…… 原本沉默的领队忍不住插话：“店家出钱太少，排队人太少了……”他和对方商量过，至少要四五十人，十人一批来排队，这样人流不断气势足，重复排队的间隔时间长了，组织者、排队者也相对轻松。他举例说起上次组织给某茶饮料店排队充场，叫了一百多人；还有一次，他为某限量版手机造势，召集来一千多人，而且几乎都是大学生。“给多少钱才能干多少事。”他说。虽然抱怨店家出资不够，但他当天的朋友圈，仍然发布了该热狗店排队的“火爆”照片和视频，配文字：“生意杠杠的。” 干这行，他自称是“元老级”，还有个颇具江湖气的网名兼绰号。真名不知，且先称之“大哥”。 圈子里的熟面孔 “排队托”有圈子。在人民广场和福州路沿线，无论是“人广双雄”还是各家青团、月饼店附近，不少人都识得“大哥”。 这热狗店的排队生意，便是“大哥”谈下来的。店方的要求有“18到35岁”，“人尽量不要重复”，“最好是女生”等，签了合同，排队持续一周，每天上下午各一场。“大哥”给大家开出的酬劳，是每小时15元，现场结账，手机支付，方便得很。 虽是“打酱油活”，可招人似乎不易——年龄受限制，工作时间短，赚钱也不多。为避免“重复率”，参与一场后只能隔两天再来。记者还特意换了服装造型和眼镜，想不到，竟数次偶遇熟面孔。 有一对操上海话、50来岁的“姐妹花”，其中一位戴墨镜、穿花衣，她见路人迟疑时会主动“敲敲边鼓”：新鲜事物，总要尝尝看吧。她们的计划，是趁这几年没事干，“混混日子”，若有了孙子、外孙，便不出来了。她俩抱怨领队太较真，用年龄限制不让她们多来。据她们观察，现在好些店排队都要求年轻人了。“哪来这么多年轻人有空？依我看，退休工人最适合来排队。”墨镜阿姨说。 熟面孔中里最年轻的，是一位20岁出头的姑娘，微信里有数十个兼职群，一刷不见底。她自称身体弱又不擅长沟通，便辞了销售专做“打酱油活”。她给记者看最近的“好活”，比如某饭店充场，“坐店里玩玩手机就行，每人130元，年龄18到28岁，穿着整洁干净”；还比如某会展中心招人充场，“只要女生，自备不限任何款式笔记本电脑、打开电脑可以玩游戏上网看剧，无任务，工资3天300元”；还有“装作面试的人，1个小时40元”……一番挑选，她更喜欢七夕节去某商场假装情侣充场，想浪漫地过个节。 在一边低头玩着某手机游戏的小胖突然冒出一句：想不想来给手机游戏活动充场？但需要“玩得好……账号至少有14个英雄”。姑娘听得迷茫，请小胖说点“靠谱的”，小胖便说起自己的“丰功伟绩”：陆家嘴某商场招人假装逛商场，他给招了300人；前不久松江区某商场活动，150人来排队，也是他组织的……于是大家纷纷加了小胖的微信，求工作。 “自己人”中，“卧虎藏龙”。某日收工后，记者和“同事们”闲聊，有人说起“姐妹花”，感慨人家够精明，今年2月便开始在“人广双雄”排队，半年来光排队，每人赚了至少1万多元。说完，对方感慨自己后知后觉，6月才去排队，只赚了点小钱。接着，她便带记者去看看，某“网红茶店”如今还能排队赚钱否？ 不过，这类排队赚钱的活，倒是与充场不一样。记者在“网红茶店”门口结识了两位“黄牛”。他们目前的赚钱模式，是买好茶饮料后，候在商场门口低声向路人兜售：“现货要么？不用排队。” 一位“黄牛”大叔怀念半年前最红火的光景，他一天随便能卖出去三四十杯，每杯至少加价50元。如今，他带着点愁苦，说生意不好：他下午16时来，到天黑才卖出去4杯，每杯不过加价10多元。记者说起“大哥”刚接的一个生意，也是代买该茶饮料，两杯售价150元，相当于一杯加价约40多元。“那肯定是老客户，现在很少了。”大叔羡慕的语气中，带些失落。 两种“排队活” 记者进了圈子，渐渐懂了门道，“排队活”至少分两种—— 第一种，类似这家热狗店，新店开业，需要人气，便请人运作排队或充场，制造“热闹”假象。各地均有媒体同行曝光过类似行为，被称为“前门买，后门还”。 另一种，则未必是商家行为，可能出自“黄牛”之手。比如，某公司开庆祝大会犒赏员工，要发100杯“网红茶”，一则为员工福利，二则搞个噱头，可该“网红茶店”限购，且不提供外卖服务，要想短时间内凑够新鲜的茶饮料，只能请“有门路者”帮忙。“有门路者”，自然就是能组织人排队的“黄牛”们。 前不久，圈内传闻，大订单来了，某“网红茶店”的人民广场和徐家汇两家店，早上9时30分，都需要人排队。招聘的领队告诉记者，“排一次20元，多排多得”。18日，记者赴徐家汇店，接了第二种“排队活”，过程是这样的—— 先去领队处领便签纸，上面写着3杯茶饮料的名字，叮嘱“限购3杯，别买错”。“网红茶店”位于某商场内部，记者傻傻等在商场大门口时，遇见了“姐妹花”阿姨，俩人招呼，别在这等，去后门排队。 商场10时开门，记者随“姐妹花”到了茶店后门。9时50分，便有约25位“自己人”摆好了排队架势。5分钟后，保安发排队号码牌。记者顾盼，排队者中数位是在热狗店见过的熟面孔，点头致意。 商场开门了，几位“真客人”显然是从商场大门进去的，绕了弯路，听着保安指示，才发现了后门这支沉默的队伍。有人看了就给队伍拍照，也有人惊呼“这么多人”。 10分钟后，记者点单完毕，坐着等茶，却突然觉得不对劲——熟面孔怎么都不见了？猛然醒悟，疾步往大门外走，远远看见他们围着领队大姐。记者赶紧把点茶的单子交了，问是否还能排一次，对方挥挥手说没了。只好结账，3杯茶61元，加20元“排队费”，领队用微信发来81元红包。 “姐妹花”动作也慢，没抢到第二次排队的机会，一时又无处可去，便在门口和记者闲聊——和“黄牛”大叔一样，她们也感慨起半年前的好光景，最先有朋友请她们去排队，排一次给80元，后来发现“网红茶店”实在太火，就自己排队买来，转手卖掉，加价50元没问题，最多一天能挣六七百元；她们也去“网红糕点店”排队，光一张排队号码单就能卖数十元。“鼎盛”时候，一家“网红店”，至少十多位“从业者”依附周围，连流浪汉也来分一杯羹。如今，只有排队订单来了，她们才“赚点小钱”。 一旁的熟面孔男青年也搭话，说几个月前他只要转战几处“网红茶店”，一上午就能赚一百多元排队费。他指着商场门口的空地比划，“当时这里至少五六个兜售茶饮料的‘黄牛’”。 数人看了一会儿眼前冷清的空地，末了说起那位专职排队的年轻姑娘才是真精明，她没来排队，因为“就赚20元，来回地铁就要8元”。 微妙的平衡与灰色的机会 想不到“网红茶店”的排队如此神速。记者“收工”两小时后，徐家汇的领队大姐便晒出朋友圈图片，80多杯“网红茶”摆满一整张桌子，配文字“已送货完毕”。 记者曾数次尝试和领队大姐套话，对方滴水不漏：“只是给老板打工。”不知道今天究竟招了多少人排队，也不透露自己招人的“提成”。她好意相告，下个月可能会有月饼的订单，可以来淮海中路排队。同样，人民广场的“大哥”也诚邀过记者，再过段时间，月饼要人排队。 月饼排队，也是第二种排队活。几款“网红”月饼有时会限购，因此“黄牛”们有了雇人排队跑腿的商机。不过，“这也是去年才有的新花头。”“大哥”说，当下的“网红”来也快去也快，比如某茶某糕点，半年前厉害，现在不过如此。他从买卖月饼票起步，在上海做“黄牛”十多年，几番起伏，经手过不少红火的产品。 他有自己的“生意经”。比如，他说起早年给房地产商组织“顾客”充场看房买房的情形，楼盘在远郊，用车拉人不便，可总有人迟到、变卦，挨个联系，烦不胜烦。还比如，他更倾向于和小小的奶茶店、热狗店谈合作，垫付的排队充场费用能快一些现金结算，而正规的大公司要走流程，反而不如“野路子”灵活。他总结心得：当“网红”不红之时，须抓住下一个机会，赶紧转型。 “大哥”认为，在没有重大利益冲突的情况下，并不会有“黄牛”去举报网红店，网红店也不可能自曝家短陷“黄牛”于不义之地，这是一种微妙的平衡，也是“排队营销”严格执法的难度所在。 “开一家店，没有三五十万元营销投入，根本火不起来。”这句“大哥”的经验之谈，若成为“行规”，那么《消费者权益保护法》中经营者与消费者进行交易应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则，如何能被确保？若“争做网红”成为营销的常规手段，套路又如何留住真客人？ “大哥”甚至用过一个“坦率至极”的微信头像，写着一句——“做生意讲究诚信，你信我，寥寥数语，便可成交；不信我，口若悬河，也是徒劳。” “做生意讲究诚信”，这话总该是永恒的生意经。尽管，被“大哥”用错了地方。 手机不离手的“大哥”，与记者道别时说：“你还年轻，慢慢来，机会很多。”记者心想，但愿这样的灰色机会，越少越好。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

根据外媒报道，西雅图计算机视觉公司iUNU宣布获得600万美元风险投资，资方包括Initialized Capital，Liquid 2 Ventures, Second Avenue Partners, Fuel Capital等。 iUNU的特色在于：将人工智能纳入商业温室和室内农场的检测系统，通过机器学习和计算机视觉技术，实现对个体植物健康状况大规模的跟踪和预测。该服务基于一款名为 “LUNA”的人工智能系统，它能使用摄像头和传感器来监控植物，检测细微变化，自动标记它们存在的潜在问题，并据此为农场主提供相关建议。据悉，公司花了3年时间在大型商业温室里开发和测试这款系统。 LUNA允许温室工作人员通过网站和app远程访问平台对植物的分析结果，让他们对粮食作物和其他植物的生产有更多的控制，让种植变成一种“产品制造”。 对此，iUNU的CEO Adam Greenberg解释道，温室更大的可预测性，比如预测收获的最佳时间，将会让种植者调整他们的生产周期，以充分满足普通消费者对番茄或生菜，甚至是大麻，玫瑰，仙人掌的的需求。可以说，iUNU把温室变成了一个由数据驱动的制造工厂。 当然，对这一基础产业来说，人工智能的引入将激发起更多的市场潜力，因为它为植物的种植创造了更高的效率。据悉，智能温室的市场还会有长足的增长，一家研究公司的数据显示，到2022年其市场规模将达到13亿美元以上。 目前，公司以LUNA作为其主要服务内容，包括为客户安装和维护LUNA系统，系统的价格则尚未披露。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

百度刚刚敲定外卖业务出售予饿了么的交易，又被曝出洽谈收购今日头条。 8月22日晚间，有媒体援引知情人士称，百度已在悄然洽谈收购今日头条，并希望今日头条创始人张一鸣在公司被并购后进入百度决策层。 针对这一市场传闻，一位今日头条消息灵通人士表示：头条与百度 “绝无可能” 洽谈收购。据接近百度高层人士透露，百度曾欲收购今日头条，被今日头条张一鸣明确拒绝。 近日，据路透社消息，今日头条海外迎大额融资，最新的估值已经超过了220亿美元。成立不到五年时间的今日头条发展迅猛，超乎竞争对手预期。 经历了2014年被多家门户围攻，到2015、2016年的BAT 巨头陆续出击， 在2017年，打响“围剿”头条“第一枪”的恰是百度。 “在哪儿都会有竞争，我们从来没有奢望做什么事情是没有竞争。”今年1月，一场陆奇加盟百度的沟通会上，当百度董事长李彦宏被问及“如何看待今日头条的竞争”时，他这样回应媒体，并透露信息流将是百度下一个增长点。 面对今日头条的迅速崛起，BAT对今日头条兼施 “围剿” 和投资收购，而今日头条一直对各种来自BAT各家的收购、投资意图无动于衷。可以说今日头条是唯一 一家在BAT眼皮底下长大而又没有接受过其一分钱投资的百亿美元级公司。 一位今日头条高层曾私下开玩笑说，如果他们感兴趣，我可以让BAT都进来。 ...

“三通一达”（申通、圆通、中通、韵达）以及汇通、天天都出自浙江西北部的小城桐庐，这些快递公司因为庞大而彼此间错综复杂的关系被外界统称为 “桐庐帮”。类似的出身，类似的创业经历，以及几乎重合的客户，让小城四大快递公司之间的关系一直紧张。小城恩怨，从未停止。 壹 想要理清“桐庐帮”之间的关系，需要从桐庐快递业鼻祖聂腾飞说起。 1993年，在杭州一家印染厂工作的聂腾飞发现了进出口贸易中的商机，当时正值邓小平南巡和上海浦东新区成立，外贸生意红火，但杭州市外贸企业面临一个难题，报关单必须次日抵达上海，而当时通过EMS则需要三天。于是，他与工友詹际盛合伙成立了申通快递，做起了连接上海与杭州两地之间的“代人出差”生意。同年，王卫创办顺丰，在深圳和香港之间开展类似业务。 一年后，詹际盛从申通快递离开，创办天天快递。聂腾飞让妻子陈小英的哥哥陈德军接替詹际盛的业务。遗憾的是，最早打下快递江山的聂腾飞因车祸在1998年去世。 陈小英与聂腾飞一样，出身于桐庐农家，家境贫寒，父亲去世后被迫辍学到杭州一家印染厂打工，并在那里与聂腾飞相识、结婚。申通快递成立后，她干劲十足，每天打上千次电话推销快递业务，每天累的倒头就睡，却充满希望。 好景不长，聂腾飞去世后，申通失去主心骨，合伙人和员工相继出走，陈小英在哥哥的帮助下接手申通。目前，陈德军担任申通董事长，陈小英任副董事长。 2012年，申通收购天天快递，由陈小英的第二任丈夫奚春阳担任董事长。2017年1月，天天被苏宁云商全资收购，目前，“天眼查”信息显示，天天快递董事长为侯恩龙，他同时也是苏宁易购总裁。 申通，在一定程度上成为桐庐快递的黄埔军校。聂腾飞去世后，弟弟聂腾云从申通离开，创办了韵达。陈德军的初中同学张小娟为申通快递财务，2000年，她劝木材生意亏损的丈夫喻渭蛟创办圆通快递。 因为快递业是劳动密集型产业，需要大量快递员，中国人向来又有浓重的宗族观念，对乡里乡亲有着天然的信任，所以，这些快递企业发展起来后，大多面向桐庐当地人招收快递员，因此也吸引了更多桐庐人加入到这个行业中来。 彼时，桐庐刮起的这阵“快递风”影响到了赖海松，他也是与陈小英兄妹一起长大的朋友，在合作伙伴的建议下，用从事木材生意赚来的资金创办了中通快递，而他的合作伙伴，则是来自申通的一位分公司经理。此后，汇通、中诚等快递公司相继成立，桐庐籍企业家创办的快递公司迅速崛起。 2010年，中国快递协会授予桐庐“中国民营快递之乡”的称号，“桐庐帮”也成为中国民营快递业中势力最庞大的一个群体，据桐庐县商务局统计，全国由桐庐籍企业家创办和管理的快递企业达2500余家，占全国快递行业近60%的市场份额。快递也成了当地的支柱产业，以聂腾飞的老家夏塘村为例，几乎家家户户从事快递业务，村里650人有400余人从事快递生意。 除了桐庐籍身份外，“桐庐帮” 之间还有许多相似之处。创始人大多出身农家、学历不高，彼此之间或为夫妻，或为兄妹，或为同学，或为朋友，敢闯敢拼，凭着一股猛劲儿打下江山。公司大多沿用了申通创办的加盟制商业模式，发展过程中大大小小的选择也如出一辙，大多在公司创办十余年后，把公司总部迁到了上海，业务大多依赖淘宝，也几乎在同时上市。 在快递业发展的最初十多年里，他们都面临一个“黑快递”的名字，当时具有信件性质的物品都由邮政企业专营，他们不得不玩一场场猫捉老鼠的游戏。直到2009年新邮政法出台，他们才告别了“小偷”的身份。 不过，这些快递之间并没有过多业务往来，外界大多用不太亲近、攀比暗战形容他们之间的业务关系。 据南方周末《“三通一达”的江湖快递“桐庐帮”》一文报道，韵达一位高管称，“走出大山以后，他们相互之间是不沟通的，自己做自己的生意。”上海桐庐商会一位与这些老板都很熟稔的人士，则用“鸡犬之声相闻，老死不相往来”形容他们的关系。 贰 “桐庐帮” 之中，圆通快递后来居上。 渝渭蛟的成功要感谢他的妻子张小娟，圆通创办的时候，申通已经创立七年，各方面圆通都不占优势。2005年春节前，张小娟在淘宝上买了一件皮大衣，直到年三十还没收到货，让她发现淘宝物流存在商机。当时淘宝刚刚成立两年，春节过完不久，渝渭蛟便赶去杭州与马云洽谈合作，这也是“桐庐帮”中最先与淘宝开展合作的企业，其他企业后来也陆续加入淘宝阵营，淘宝业务成为这些企业的主业。“桐庐帮”也因为靠近电商之都杭州坐享了电商的第一波红利。 2013年5月，阿里巴巴集团、银泰集团联合复星集团、富春集团、顺丰集团、三通一达（申通、圆通、中通、韵达）共同宣布启动“中国智能物流骨干网”项目，合作各方共同组建了菜鸟网络科技有限公司。其中，顺丰、圆通、申通、韵达、中通各出资5000万，各占股1%。 菜鸟网络是一个基础设施平台，包括淘宝、天猫为主的“上游”商业平台，也包括快递企业为主的“下游”物流平台，在这个体系中，阿里提供资金、技术、数据支持，物流公司提供具体运营，菜鸟建立初衷在于弥补阿里电商在物流服务方面的不足，但一旦阿里掌握了商家选择物流的话语权和控制权，“桐庐帮”就有可能沦为“跑腿”的企业。 这也造成了物流企业对菜鸟的依赖，如果失去商家资源，物流企业的成本和效率将大大降低。 菜鸟成立后，“桐庐帮”意识到形势的紧迫，2014年，很少抱团合作的“三通一达”共同投资成立蜂网投资有限公司，圆通董事长渝渭蛟担任董事长，这也被外界解读为“桐庐帮”对抗顺丰和菜鸟的方式。 此外，“桐庐帮”还搭建了一个快递业征信服务平台，连接物流企业，把快递物流行业不受欢迎的员工、企业拉进黑名单，但以上合作模式并没有什么实质性动作推出，“桐庐帮”的合作貌合神离。 叁 自去年以来，快递企业陆续上市。圆通更是赶在顺丰之前进入资本市场，成为中国首个快递股。 后来，桐庐籍快递陆续上市：10月27日，中通快递在纽约证券交易所正式挂牌交易，成为首家在美国上市的中国快递服务提供商；12月30日，申通快递借壳艾迪西正式登陆深交所中小板；2017年1月18日，韵达股份借壳新海股份在深圳证券交易所挂牌上市。 对于桐庐快递之间的关系，喻渭蛟在上市发布会上表示，“我们这个行业需要竞争，也需要合作。在中国快递业发展过程中，我们不要出现互相残杀的局面。” 不过这更像是一句空话，近日，京东以服务质量和用户满意度不及格为由封杀天天快递之后，又采用了比较隐晦的方式，将位列“三通一达”首位的圆通排除在京东快递推荐名单之列，不过，其他三家倒是被推荐了，这也反映出“桐庐帮”并没有抱团取势的能力。 “过去几年，各大快递公司为了争抢市场份额持续开打价格战，尽管业务量迅速上去了，但是营业收入却是远远跟不上业务量的增幅，众多快递公司被拖进亏损和微利的泥潭。这当中，尤其以申通、圆通和中通快递三家最为典型，三家公司为了争夺业务量第一和市场规模第一在去年拼杀得极为厉害，快递业曾多次希望共同涨价，因为三家公司不愿放松市场份额的争夺而一再作罢”，菜鸟网络董事长童文红在接受21世纪经济报道专访时的这段话，也从侧面印证了“桐庐帮”的意气之争。 今年5月，马云在杭州西栖小镇召开的物流大会中说，很多物流公司已经上市，更多物流公司在排队上市，但他没有发现上了市和不上市有多大的区别，他希望所有的快递公司都能够投入到技术研发当中去，他认为未来的物流公司不应该是“土不拉几”的代表，应该是一家技术公司，是一家时尚公司，物流公司应该高度关注技术人才、管理人才和文化人才。 不过，马云发现绝大多数公司并不具备相应的组织、人才、信息技术、眼光和格局。这次物流大会上，申通董事长陈德军、圆通董事长喻渭蛟、中通董事长赖梅松、韵达董事长聂腾云分别在台下就坐。很多媒体用《马云 “训话” 民营快递企业老板》为题进行了报道，这次会议顺丰并没有参加，使得这次 “训话” 更像是对 “桐庐帮” 未来的担忧。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

一份研究报告显示，82%的管理者都是不合格的管理者。 在财富“最佳雇主100强”的榜单中，Google连续7年夺冠。Google提供的福利也是让外人艳羡不已，如免费的一日三餐、健身房、洗衣房以及你所能想到的其它任何福利。然而，作为一家连续7年蝉联最佳雇主的公司，Google依然无法避免这样一个问题的存在：糟糕的管理者。在企业点评网站Glassdoor上对Google的点评中，有下面这种点评内容： “很多人被提拔至管理岗位，并不是因为他们知道如何领导或管理团队，而是因为除此之外没有其他的晋升通道，这难免会导致一些糟糕管理者的出现，但你又对此无能为力。” 存在这个问题的公司当然不止Google一家，据一份调查显示，75%的员工曾表示他们的管理者是最糟糕的管理者，65%的员工甚至表示，如何让他们在“涨工资”和“将自己的领导换掉”这两者间二选一的话，他们宁愿选择后者。全球著名的商业市场研究和咨询服务机构Gallup的一份研究报告显示，82%的管理者都是不合格的管理者。 这个世界从来都不缺管理者，缺的是永远是优秀管理者。Menaka Shroff曾在Yahoo、Box、BetterWorks等互联网公司担任过高管，和很多优秀管理者和优秀的团队合作过。对于如何才能成为一位优秀的管理者，她在本文中分享了自己的五点诀窍。 （1）在人员招聘中，要重潜力而非经验 很多管理者在招聘中犯的一个严重错误就是太重视候选人的过往经验，包括看似完美的简历以及在类似岗位上的丰富工作经验，他们认为拥有类似工作经验的候选人来公司后可以快速为公司做出贡献，因此他们甚至不给那些经验不那么丰富但可能更适合的候选人一个面试的机会。 说到招聘时更看重潜力，Jen Grant（Looker的首席营销官，前Box资深副总裁）在这方面就做得非常好。在面试候选人时，相比候选人的过往经验，他更关注候选人的态度以及在创造力、表达与分析方面的能力，再据此判断对方是不是有潜力成为公司的明日之星。他判断一个人是否是潜力股的另一个方法是：看他说到自己未来能做什么时是不是比说自己过去做过什么时更兴奋。 此外，这个世界变化太快，很多所谓经验丰富的人所拥有的经验知识如果不及时更新很快就会被淘汰。要想生存发展我们必须快速学习。而这意味着我们需要学习能力强的潜力股。正如Paul Graham所言：“专家错往往就错在他们是旧版世界的专家。” 事实上，Box早期市场团队的大部分成员所负责的工作内容都是他们之前从未接触过的，正得益于此，Box的市场团队才得以成为硅谷众多公司市场团队中最成功的市场团队之一。 （2）为员工工作外的个人发展提供支持 不管在工作内还是工作外，都要尽可能多地了解你的团队成员，为他们工作目标和个人目标的实现提供必要的支持。我并不是说你要过度过问团队成员的个人隐私，如在新员工入职第一天就问他很多私人的问题，不过你可以用下面这样的提问方式了解他们的一些情况，如：“现阶段，在工作之外，你有什么个人目标或价值是想尽快实现的？”，这有助于形成坦诚沟通的文化，员工也会很愿意和你分享并寻求你的指导帮助。 在Box早期，我发现并不是每个员工都会将自己的全部精力都投入到工作上，有的员工可能想读MBA，也有些员工可能希望在个人健康上投入更多时间。他们的很大的一部分时间精力也都花在这些个人目标的实现上。这时，你可以通过给他们提建议的方式支持他们个人的发展和目标的实现，在他们需要时尽自己所能给他们引荐相应的人脉，在工作安排上给他们一定的灵活度。 （3）在信息的上传下达中做到十足的透明度 Chris Yeh是Box的产品负责人，他在公司信息透明度方面做得特别好。在每次公司高层的战略会之后，他都会召开一次部门全员会议，向大家一一传达公司战略会上讨论的议题，此外，他也会在会议上问每一个员工这些议题中有哪些内容容易让他们分心或是困扰他们的，然后将大家反馈的重要问题再集中反馈给公司最高管理层。Chris的这种做法有助于让团队中的每一个成员都能感觉自己的意见对公司而言是重要的，自己是与公司的战略决策紧密相关的。 （4）建立信任，避免微观管理 过于微观的管理容易滋生恐惧和办公室政治，不利于激发员工的创造力和斗志。这还会让人质疑你的管理能力：如果你不善于授权，你便无法规模化扩张。 糟糕的管理者在审核评估大家工作的过程中，不管是针对内容或是设计，都想自己亲自去控制把关，对每一个细节都要去指指点点挑毛病、一言不合就让重新做。这种过于微观的管理会让员工产生一种不被信任的感觉，他们会感到他们在自己的工作领域没有任何决定权。如此一来，员工创造力和激情也就无从谈起，有的只是受挫感和泄气。 作为管理者，你需要一个健康的工作反馈流程，在评估审核团队成员工作时，你只需要在宏观方向上提供建设性反馈即可，不要想着任何细节都亲自干涉和把控。我自己在Box时就尽可能授权，让大家在各自负责的工作方面有决定权，我不会在工作细节上指指点点，鼓励大家敢于试错并从错误中吸取教训，这样大家工作时会更有斗志。在我在公司的2年半里，市场团队没有一个人主动离职。 （5）充分认可和肯定那些无名英雄的贡献和价值 如果有哪个员工为公司做了一轮很棒的PR宣传，或是搞定了一个大单，亦或是办了一场成功的线下活动，大家通常都知道功臣是谁，也会充分任何肯定他们为公司做出的贡献和创造的价值。但是要想大家都能认可在背后默默奉献的无名英雄的价值就要难得多，比如为了确保公司业务顺畅开展而在节假日都要默默加班的财务团队。 人力资源团队也是一个经常被忽视、没有得到大家应有肯定与认可的团队。一旦销售团队搞定了一个大单，销售代表就会给公司其他部门成员发一份邮件、感谢他们在销售中给予自己的大力支持，他会在邮件内容里一一感谢很多部门及人员，但基本不会提及并感谢人力招聘部门在背后的默默付出，这就会让人力资源团队有被忽视和不被认可的感觉。 此外，要想员工感受到自己的工作被认可，要指出具体是在什么工作上被认可肯定了，而不是一句简单的敷衍性表扬“做得不错”，这样他们才会由衷地感到高兴，也会更有成就感。毕竟，我们希望每个员工都能爱自己的工作，我们也希望每一位管理者都能做到让自己的员工爱上自己的工作。 原文链接：https://www.saastr.com/5-ways-to-be-a-great-manager-what-i-learned-at-box-and-betterworks/ 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

编者按：随着亚马逊一路高歌，一路的扩张，“亚马逊效应” 让众多企业家和投资者伤透了脑筋，他们想找到一个能够抵御亚马逊效应的安全区域。也有相关的分析认为支付领域、药品和工业采购是所谓的“安全区域”，但这些区域真的安全吗？CB Insights 最新研究表明事实并非如此。对于投资者和企业家来说，与其躲避，寻找藏身之所，不如做好迎接 “亚马逊效应” 的准备。 随着亚马逊进一步抢占食品杂货、物流和服装等各个领域，初创企业和投资人也开始纷纷寻找一个躲藏的领域。哪里是亚马逊不会去到的地方？哪些行业是能够抵御亚马逊效应的？ 分析人士、商界领袖和记者们都在探求这些安全领域。但是他们发现的这些所谓的“安全区域”是否真的安全呢？其实对于大多数行业来说，问题的关键并不在于亚马逊是否会进入这些行业，而是互联网巨头会如何进入这些行业，以及互联网巨头进入后对他们的影响会有多大。 我们研究了最近几篇关于哪些行业可以逃脱亚马逊魔爪的报告，又根据自己的数据库情报以及市场研究公司 CB Insights 近日发布的全面解析亚马逊发展战略的报告 Amazon Strategy Teardown，来仔细研究一下所谓能够抵御亚马逊效应的行业是否是安全的藏身之处。 支付领域 据最近的一项高盛报告显示，对于“PayPal 或支付卡来说亚马逊并未构成迫在眉睫的威胁”。但是否迫在眉睫并非问题的关键所在。在这一领域，亚马逊所造成的这种若隐若现的威胁已经延伸到了在线支付和金融服务生态系统的各个方面。 高盛的分析将亚马逊支付平台 Amazon Payments 与 PayPal 作为两个竞争对象，完全从商家数量方面（PayPal 占据上风）来看待亚马逊所带来的这种威胁。由于 Amazon Payments 到目前为止表现还算不温不火（据高盛发布的报告显示，2016 年 Amazon Payments 处理交易额为 60 亿美元，PayPal 处理交易额为 3360 亿美元），并且在 Amazon Payments 覆盖的市场当中，其中 90% 的市场也仍然能使用 PayPal。从以上这几个方面来看，起码到目前为止，PayPal 仍然被视为能够抵御亚马逊效应的一个存在。 但是，这其中忽略了亚马逊客户至上的服务重点和它更为宏大的金融服务愿景。据相关数据显示，亚马逊最晚从 2003 年开始，也就是公司申请基于网络的交易处理系统专利之时，就已经开始对金融服务流露出了兴趣。亚马逊对金融服务领域的变革方向要么是减少购买体验的摩擦，要么是去拥有更多的支付价值链。 所以，随着 Amazon Payments 引入的价值链越来越多，Amazon Payments 可能会逐渐演变成为“亚马逊银行”的一个综合性支付平台。想想亚马逊在今年四月份推出的被称为“亚马逊现金”（Amazon Cash）的新服务便可见一斑，用户在实体零售商店内，可以利用这项新服务向店员展示手机端条形码，从而直接将现金存入亚马逊账户，无需使用信用卡或借记卡。 亚马逊采取这一举措，旨在将那些未得到充分金融服务的人群纳入亚马逊生态系统之中，也是亚马逊表现得越来越像一家银行的又一实证：亚马逊自 2016 年起与富国银行（Wells Fargo）合作，为亚马逊 Prime 会员用户提供学生贷款，并且 Amazon Lending 商业贷款服务自 2011 年推出以来，为小企业提供的贷款总额已经超过了 30 亿美元。 与此同时，亚马逊现在也正在向印度这一世界上最大的电子商务市场的线上销售商们提供数千笔贷款，并且也在不动声色地进一步拓展与 Stripe 的合作关系，利用 Stripe 这只在线支付初创企业独角兽来处理越来越多的电子商务交易。 这些基础性举措已经奠定了亚马逊公司支付体系的基础，使其不仅仅能为商户服务，也能够为个人提供服务。由于亚马逊提供的这些服务更够让客户在亚马逊生态系统进行资金存储和支付时都更加便利，所以如下图所示，亚马逊的这种网络效应循环会进一步扩展到金融服务领域。 随着卖家追随客户的脚步来到亚马逊，PayPal 的境遇也比高盛的分析要凶险得多。（今年第一季度国外金融科技圈传闻亚马逊正考虑收购美国十大银行之一 Capital One，亚马逊在银行和在线支付领域的野心可见一斑。） 药业 最近，有几篇分析报告认为医药业是能够抵御亚马逊效应的一个行业。例如在 Investors Alley，分析师 Tim Plaehn 表示，他“预测亚马逊并不会很快就进入制药领域”。这句话听上去似乎没什么问题：因为虽然亚马逊在 2017 年第一季度在为用户提供健康诊疗服务方面采取了几项举措（例如投资人工智能癌症检测初创企业 GRAIL，并将 WebMD 与 Alexa 进行整合），但迄今为止，在药物研发及相关领域，我们并没有发现亚马逊有什么大的投资动作。 但是，亚马逊在医药领域的其他方面却有所行动。今年年初，亚马逊曾招聘过医疗健康领域的业务开发人员，并且早在 1998 年，亚马逊公司就表现出了对医药领域的兴趣，当时，亚马逊为网上药店Drugstore.com提供了最早的两笔投资（2011 年，Drugstore.com 被Walgreens 收购，后于 2016 年关停）。 在日本，亚马逊从今年 4 月份起，便已经将其 Prime Now 送货服务扩展到了药品类别，亚马逊日本网站商品分类页面上也新增了“药品”一栏，可以向获得当地药剂师批准的病人提供药品。报告分析认为，亚马逊如果要在美国提供类似的服务，将会面临严格的监管和合同限制，分析师也是据此推测亚马逊在药品领域不会造成强大的威胁。 例如，瑞穗证券（Mizuho Securities）今年早前便指出，大多数保险计划都要求会员使用他们指定的药品福利管理者（PBMs）来提供药品送货上门服务，并且近年来这种药品配送订单需求平平，甚至有下降趋势。此外，瑞穗证券还指出，目前出现了“药品配送削减，用户向药品零售业回归的趋势，因为他们更喜欢去零售实体药店买药这种模式。” 摩根士丹利在今年 5 月份也提出了类似的指导意见，其中表示“美国最大的药品零售商 CVS Health、美国快捷药方公司（Express Scripts）以及美国最大的医疗商业保险公司联合健康集团（United Health）旗下的 OptumRX（业务涵盖药品福利管理和卫生保健服务两大板块）等都有长期存在的企业合同和合作关系，亚马逊在没有 PBM 的情况下很难攻克。” 此外，他们还指出，“从分销角度来看，亚马逊想要进入药品行业的困难还很多，其中医疗保健系统复杂、需要针对不同药品（温度控制等等）量身打造仓储操作系统以及计费系统复杂等都是亚马逊将会面临的障碍。” 但事实上，这些用户通常“喜欢去”购买处方药的零售药店也早已列入亚马逊的“意向并购清单”之中，曾有亚马逊意欲收购 CVS Health、美国最大的药房连锁集团 Walgreens 和美国第二大连锁药店 Rite Aid 的流言传出。亚马逊自己近年来也加大了并购力度（如下图所示，更加接近于其他顶尖科技公司的并购交易水平），并以 137 亿美元收购全美最大的天然有机食品连锁零售商 Whole Foods 展示了自己的收购决心。 所以，亚马逊也可以像其收购 Whole Foods 那样以迅雷不及掩耳之势，通过收购大型药品零售商来摧毁 PBMs 所施加的合同障碍，并获得相应基础设施来支持药品仓储和计费等操作。 基础设施到位后，亚马逊便可以在降低处方药成本的同时，改善自己备受诟病的交易效率，提高透明度，这对消费者的吸引力可比实体零售药店要大得多。 工业采购 摩根士丹利在今年 8 月份的报告中依然延续其“药品领域能够抵御亚马逊效应”的观点。在最新发布的安全区域分析报告中，摩根士丹利采用了一个五要素“BRIAN”框架来评估一个行业“被亚马逊破坏的速度和可能性”；其中药品相关的事例分别位于监管障碍（R）和交易背后动机及复杂性（N）项下。 彭博社在对 BRIAN 报告的一篇总结文章中强调摩根分析师声称，冗长的采购流程和深入的合同谈判过程可能会使亚马逊望而却步： 合同谈判 分析写道，采购流程越费时间，亚马逊会进入这一行业的可能性就越小。举例说明，大型工业项目合同并非一朝一夕就能谈成，往往需要好几个月，行业包括药品、房地产和汽车制造业。 但是，到现在，我想每个人都应该明白，亚马逊有一个杀手锏，那就是对于各种产品，无论是陆地巡洋舰还是企业网络服务，亚马逊都能够缩短他们的采购时间。因此，尽管摩根士丹利分析认为，长时间的合约谈判会让亚马逊望而却步，但亚马逊现在正不断拓展的物流业务却能够支持其在工业和制造业相关领域的进一步发展。 自 2013 年起，亚马逊便开始直接与制造商进行合作，通过 Vendor Flex 项目（现已演变成为“Fulfilled by Amazon”）来进入制造业，控制制造商的在线零售物流环节。此外，亚马逊在基础设施方面相关的专利活动，包括多式联运车辆仓储和水上存储的专利申请，都表明亚马逊能够向拥有大型设备的制造商提供此类服务，并进一步创建合作关系，以备未来进一步占领市场。 并且，亚马逊通过收购也可以改善这种合同协议和谈判流程的低效率现象。像 Katerra 和在线拍卖平台 Iron Planet（在 2016 年第三季度分别被 Foxconn Venture Pte, Ltd 和利氏兄弟收购）能够实现施工管理和工业采购流程的在线化，亚马逊也可以轻松采购这样一个“基础”，为进入类似领域提供支持。 总而言之，对于投资者和企业家来说，与其提心吊胆、自欺欺人，祈祷亚马逊这位互联网巨头不会进入自己的行业，不如有点危机意识，认定亚马逊随时会进入他们的行业实现自己的扩张策略，从而做好应对措施。 原文链接：https://www.cbinsights.com/research/no-amazon-disruption-proof-industries/ 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

“现在都在讲医药的新零售，新旧差异在于，原有的零售体系以‘货’和‘场’为核心，新零售以‘人’为核心，通过各种信息化工具和数据分析，来更好的服务于人，这就是新零售。” “对处于不同发展阶段的零售药店来说，信息化的需求是不一样的，信息化企业要做的事情就是找准他们的需求来提供服务，甚至比他们自己还了解他们的需求。” 前述言论来自于海典软件联合创始人杨军和千方百剂有限公司总经理秦刚，作为医药信息化行业的第一梯队企业，他们从药店的需求出发，为药店设计了各类信息化工具和产品，帮助药店做管理、做营销。 以海典、千方百剂等为代表的医药信息化企业在医药零售市场演进过程中扮演了不可替代的角色，在新的市场环境下，其本身也在进行诸多变革。动脉网对国内医药信息化行业现状进行了梳理，并与其中一些代表性企业进行了访谈，以媒体的视角看医药流通零售信息化企业在新技术、新趋势下的发展路径。 从规范到多元：药店进阶式诉求 秦刚告诉动脉网，千方百剂进入医药信息化市场是在2001年，千方百剂原是国内最早一批中小企业管理软件开发服务商——任我行软件股份有限公司旗下的医药产品事业部，到今年已经有16年的发展历史，今年千方百剂独立组建了公司，对医药领域的信息化需求持续深挖。 浸淫行业10多年，秦刚也亲历了医药信息化行业的发展历史，从业务驱动、企业规模驱动到政策监管驱动，药店对信息化工具的需求一直在发生变化。 “核心的驱动因素还是企业内部的业务管理，他有了内部管理的需求，就会找相应的工具来实施，其他政策层面的如GSP要求的溯源体系建设也有一定的促进作用，就有不少信息化企业的业绩直接受益于新版GSP的实施。”秦刚认为，药店的信息化需求是一种内生性需求，同时也会受到外部环境变化的影响。 秦刚把药店内部的需求分成了三个层次，主要是以医药零售连锁发展的规模来判断的。第一个层次就是生存期的企业，这时候企业规模较小，业务也比较单一，企业内部的管理是比较粗放的，需要信息化工具加以规范；第二个层次是发展期的企业，企业已经具有一定规模，从门店数量和业绩上都处于快速的增长，他需要的信息化工具就是强化流程监管和管控，避免业务差错；第三个层次是大企业，连锁数量多，内部缺乏沟通，需要的工具就是内部的精细化管理和流程设置，保证企业能够高效地执行和运转。 不同发展阶段医药零售企业信息化需求差异 “当然，随着信息化的发展，行业竞争格局的变化，这时候除了企业内部管理需求这个因素之外，另外其他许多东西也是企业需要的，比方说线上的电子商务、会员管理、移动化管理等。”秦刚同时表示，不同规模的医药企业在信息化方面的需求具有相似性，但同时也存在个性化定制的需求，需要信息化企业定制化开发。 重庆一家县域连锁药店的管理层则告诉动脉网，他们在信息化的投入上主要参考的标准是能不能满足日常经营的需求，再一个是成本适宜，同时扩展性要好，能够顺应迭代和业务扩张的需求。这样门店数量数十家，在县域内占据龙头的医药企业实际上也是医药零售行业的典型，千方百剂主要服务的也是这类中小型企业。 相应的，这类中小型企业的发展也给信息化企业提供了更多的发力空间。首先从行业规模来看，据南方所日前发布的医药市场蓝皮书，2016年医药终端市场约15000亿，同比增长8.3%；而第二终端即零售药店端的市场规模达到了3300多亿，增速超过同期整个医药终端市场的增速。 在市场蛋糕越做越大的同时，医药零售的企业结构也在发生变化。据食药监统计公报，从2012年2016年11月末，整体药店数量增加了2万家达到44.6万家，其中连锁增加了7万家，单体减少了5万家，呈现“单体退、连锁进”的特点。 这些都给医药信息化企业带来了巨大的机会，无论是经营规模增加还是管理难度增加，都需要相应的信息化工具“保驾护航”，医药信息化企业，分享了中国医药零售市场变革带来的红利。 红海市场里的各类玩家 海典软件，成立于2004年，主要从事医药流通行业的信息化系统的研发、销售和实施，2014年挂牌新三板，去年新三板实施分层制度后首批进入创新层，2016年年度营收达到7731.8万，净利润1410万，员工数约500人。可以算是医药信息化行业内的第一梯队企业，在其联合创始人杨军看来，医药信息化行业还具有一定的成长性，但是市场已经是红海，要注重挖掘医药零售企业新的需求。 从市场规模看，相关研报显示，国内整个企业级信息化软件市场的规模在200亿左右，具体到医药信息化这个垂直领域，市场空间可能不会超过20亿。 “这本身就是一个‘小众’市场，市场覆盖高，竞争情况比较激烈，如果各个企业只盯着眼前的市场，以维持和扩大自身的市场份额为主要目标，发展是非常有限的”。杨军表示，经过十几年的发展，各家医药信息化企业提供的基础服务和功能都差不多，替代性很高，海典软件在三年前就意识到这一问题，应对措施是不断地通过丰富产品线来向市场要增量。 蓝信康运营副总裁王梯则向动脉网介绍，医药信息化企业的业务可以大概分为四类：首先是企业资源管理即ERP，其次是客户管理CRM，然后是运营流程移动化工具和交易线上化工具。这几类业务或有融合，且各有代表性的企业。 医药信息化玩家可以大致分成三个梯队，包括第一梯队的传统ERP企业，如SAP和Oracle；第二梯队是国内从事企业管理软件开发实施的服务商，包括金蝶、用友、鼎捷等；第三梯队是专门从事医药信息化的企业，包括海典、英克、雨诺信息、千方百剂、蓝信康、万店掌等，这些企业有的以ERP为基础进行定制开发实施，有的则以某单一服务为主，如会员管理、慢病管理等。 秦刚说，现在医药信息化行业有两个关键词，其一是红海，其二是替换。“现在的市场是饱和的，基本上所有药店该装信息化系统的都装了。头部企业即第一梯队的企业对市场的占有率已经非常高，能够占到60%以上的份额，剩下的市场由一些小企业在分食。未来可能头部企业的市场份额还将进一步上升，到最后跟所有行业的一样，形成垄断竞争的局面，来保持行业的活力。” 那么在这个红海里面，垂直类企业的竞争点在哪里呢？海典的布局是提供“一站式服务”。杨军介绍，海典开发了一系列打通ERP系统的产品，比如工业企业和药店对接的产品，企业内部沟通的产品药店小蜜，企业会员管理和营销的产品药店加等。同时，海典还拟将自身打造成药店信息化应用的“连接器”，连接一系列专门为药店提供信息化服务的工具，比如慢病管理、电子处方、远程问诊等，这些工具由海典接入药店，海典可以为药店和开发商提供数据汇总分析服务。 “药店的信息化服务是有天花板的，在天花板出现之前，要去想未来的增量在哪里。信息化是一个工具，通过这个工具可以实现药店的需求，但是仅跟着药店的需求亦步亦趋不行，要想在药店之前，帮它去明晰实现他自己都不清晰的需求，这就是信息化企业在红海之下的竞争力所在。”杨军认为，做信息化系统，对药店的需求要有一个提前量的判断。 医药信息化未来发展趋势是什么？ 杨军在采访中还提到“医药新零售”的概念，他表示，新零售概念出现之后，医药零售从业者也在思考医药新零售该如何实现。在他看来，原有的医药零售是以“货”和‘场’为中心，而医药新零售是以“人”为中心，通过各种信息化工具和数据分析，来更好的服务于人，这就是新零售。 他举例到，海典做了一款帮助连锁药店做会员管理的产品，用户通过接入微信公众号，实现线上线下的连接。通过这个系统，可以针对每个用户提供“千人千面”的宣传页和优惠卡包。 “以前我们做营销或者做会员管理，往往是单向的，没有去互动，我们希望在新产品上店员和会员能够互动起来。另外我们会把原来线下的一些营销行为迁移到线上，比如DM单，原来转化率很低，那在线上千人千面转化率就会提高，针对不同病种的，不同年龄阶段的用户都会有不同的推荐，是非常个性化和精准的。” 未来的趋势一定是做“一站式服务”，在企业提供的基础服务差不多的情况下，谁能充分挖掘药店的需求，帮助药店把需求细化，甚至能够提前一步明晰药店的需求，和药店一起成长，这才是未来信息化企业或者说为药店提供服务的企业的竞争力所在。 “信息化的竞争有两个要素，一个是提供服务的能力，一个是响应的速度。提供服务的能力是厂商的研发能力，能够不断地推陈出新，为用户提供适应需求的产品；响应速度是出现问题之后快速反馈的能力，也包括新需求下快速迭代的能力。”秦刚表示。 拆解来看，医药信息化企业的竞争要素集中在几个方面：技术、人才、产品、服务、资源。 医药信息化行业竞争要素 技术方面，医药信息化行业经过多年的发展，目前活跃的企业在基础技术的储备上不具有太大的差异，且已形成了稳固的解决方案。但是，当下技术领域也出现了一些新的着力点，比如云计算、SaaS、移动应用、大数据、人工智能等，这些技术或成为信息化产品的新的爆发点，改变医药信息化行业的技术生态。在这种变化当中，大公司以其对新技术的提前储备，小公司以其灵活布局，获得了均衡的竞争力，意即技术的进步最终的受益方可能是小公司。 人才方面，人才梯队建设非常重要，医药信息化是一个融合了医学、药学专业知识和IT技术的综合性行业，对人才能力的要求非常高。医药信息化行业从2000年之后开始发展，到现在的红海状态，实际上医药信息化对于顶尖人才的吸引力在下降，在这种情况下，就应该注意人才培养和人才梯队建设，要保证人才结构合理，打造富有经验的复合型人才队伍。 产品方面，由技术优势转化为产品，需要一定的开发过程，且需结合客户需求和行业监管的要求来进行产品开发。目前来看，当下医药信息化行业“卖钱”的产品依然是传统的ERP产品，围绕其上的增值服务如电商、O2O、员工管理等产品实际上尚未形成足够的市场，未来，这一系列增值服务产品或成为医药信息化行业重要营收来源。 其他如服务和资源，亦可以帮助医药信息化行业在未来的竞争中构建竞争壁垒。但值得注意的是，当下医药信息化行业服务的群体还比较分散，“重量级”客户所占的营收份额还比较小，随着医药流通零售行业本身的规模化，医药信息化企业应该注意对大企业的争夺，占得市场先机。 杨军在采访中还提到了一个非常有意思的细节，他说医药行业的企业主本身学习意识非常强，每年医药行业举办各类论坛和学习研讨会，参与者非常多，讨论热情也很高。 实际上，医药人的“好学”也与医药行业本身的特点不无关系，从政策层面的医药分开、处方外流、互联网医疗，到居民消费升级、健保意识增强，再到技术领域的电商、移动化等，医药零售行业正处于变化之中。信息化工具和解决方案，实际上在医药零售应对变化的过程中起到了“保驾护航”的作用，而这种联系，未来将更紧密。 特别感谢执象网络总经理杨骁、蓝信康运营副总裁王梯对本次选题策划的支持。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

这五个大器晚成的中国企业家，你认识几个？ 都说，三十而立，于是如今的九十后开始慌张，因为他们马上奔三。 但是很多企业家却大器晚成，这说明了一个道理，只要你肯努力，什么时候都不算晚！ 马云35岁离职创办阿里巴巴 说到马云，我们再熟悉不过了，他小时候非常调皮，曾经还因为打架而转了学，他学习也很差，高考两次落榜，数学成绩都是个位数。去找工作，却因长相不好被拒绝，就这样迷茫了一段时间，直到高考之后马云的命运轨迹发生了奇迹般的逆转。尤其是卖掉中国黄页，从公职岗位上辞职之后的1999年35岁的马云创办了阿里巴巴，他的逆天之路也越走越顺利。 如今马云是阿里巴巴集团主要创始人之一，马云创立的阿里巴巴被国内外媒体、硅谷和国外风险投资家誉为与Yahoo、Amazon、eBay、AOL比肩的五大互联网商务流派代表之一。他创办的个人拍卖网站淘宝网，成功走出了一条中国本土化的独特道路，从2005年第一季度开始成为亚洲最大的个人拍卖网站。 马云是最早在中国开拓电子商务应用并坚守在互联网领域的企业家，他和他的团队创造了中国互联网商务众多第一。他开办中国第一个互联网商业网站，他提出并实践面向亚洲中小企业的B2B电子商务模式，他于2002年3月10日起在中国网站全面推行“诚信通”计划，从而在全球首创企业间网上信用商务平台，他发起并策划了著名的西湖论剑大会，使之成为青年企业家交流与成长的平台。 马云是中国大陆第一位登上美国权威财经杂志《福布斯》封面的企业家，哈佛大学两次将他和阿里巴巴经营管理的实践收录为MBA案例。在2002年1月发布的阿里巴巴第二份MBA管理案例，哈佛引用了马云对阿里巴巴的核心价值的阐述，“马云认为阿里巴巴的价值不在于每天的浏览量是多少，而在于能否给客户带来价值。”以此来表明对阿里巴巴迅速发展的认可。马云于2002年5月成为日本最大的《日经》杂志的封面人物。 柳传志40岁创办联想 有一位企业家，富豪榜的前几名不见他的名字，却是众多知名企业家心中的前辈，兄长，真正的企业家领袖。王健林说他真正有企业家领袖的范儿，正派而公正。马云赞他脑力、体力、心力都很好。雷军称他为中关村人的教父。这个人就是柳传志，联想创始人。柳传志是联想集团的创始人，1944年出生于江苏镇江，曾经做了13年的研究员，1984年下海创立的联想，那年他已经40岁了。 然而，砸锅卖铁凑出了20多万元去创业，结果不到半年就被骗了14万，1987年，又被一家私人的进出口公司骗走了300万元。已经四十多岁的人了，他没有放弃，就这样坚持了下来，最终苦尽甘来，公司也从一个亿发展到了十个亿，扛起民族的大旗，再到香港成功上市。如今联想已经跨越成为了千亿级的企业，已经73岁的柳传志依然有生命力，还在继续学习。 宗庆后44岁创办哇哈哈 宗庆后，男，1945年11月16日出生，浙江杭州人。娃哈哈的创始人，现任杭州娃哈哈集团有限公司董事长兼总经理，浙江省饮料工业协会会长。被誉为中国饮料大王的宗庆后，1991年，44岁的宗庆后开始创业成立了娃哈哈。创业初期，带领两名退休老师，靠着14万元借款，每天蹬着三轮车卖汽水、棒冰及文具纸张一分一厘赚钱起家。 1988年，凭借娃哈哈儿童营养液在市场上迅速走红，产品畅销全国，最终在激烈的市场中站稳了进步。如今已经建立起了一个庞大的饮料王国，宗庆后4年间3次问鼎中国内地富豪榜首富，在2016年又以1120亿元的财富，位列第五名。2007年，娃哈哈遭遇达能强行并购，宗庆后辞职引发员工抗议，商标终审判归娃哈哈。2010年，宗庆后首次荣登胡润全球百富榜内地榜首。2012年10月12日，《福布斯》发布2012年福布斯中国富豪榜单，娃哈哈董事长宗庆后以100亿美元的净资产重新登上首富的宝座。2013年接受记者采访时表示全家人已经注销了美国绿卡，自己已经没有美国绿卡和任何外国国籍，也没有移民计划。 2015年以103亿美元位列福布斯华人富豪榜第18名。2015年10月24日，被聘为浙商总会第一届理事会荣誉会长。2015年10月24日，被聘为浙商总会第一届理事会顾问。2016年3月2日，全国人大代表宗庆后随团抵达北京，出席全国人代会。2016年10月13日，2016年胡润百富榜发布，宗庆后家族以1120亿元财富，位列第五名。 任正非43岁创办华为 被称为中国高科技企业的“教父”的任正非是华为的创始人，1944年出生在贵州安顺一个贫困的小山村。创业之前，他当过兵，也做过技术员，28岁来到深圳工作，后来因工作不顺被人骗了，200多万打水漂了。43岁靠借来的2.1万元成立了华为，和50名员工开始了充满艰辛和未知的征程。他们挤在不大的房间里坚持着自己创业的梦想。如今，华为的年营业收入达到了2882亿，净利润已达279亿，员工总数也达到16万人，从两万元资金起步，到2000亿销售额，华为用了28年时间。 褚时健75岁二次创业，褚橙名扬天下 褚时健，曾经是有名的中国烟草大王，把红塔集团做到了亚洲第一，世界前列的大型烟草企业。后来，从人生的高峰跌倒了谷底，因受贿被判无期徒刑，获得保释后，75岁高龄重新创业，和妻子承包了一片2400亩的荒山，种起了橙子，以褚橙红遍大江南北，再一次让自己成为了传奇。如今褚时健已经是一个89岁的人了，还在摸爬滚打着。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...