9月29日消息，芝麻信用近日根据最高人民法院失信被执行人（老赖）数据，公布了国内首份老赖大数据画像。这份基于近300万样本得出的老赖画像的典型特征是：东部地区，40到49岁，男性，具有大专或本科学历。 根据最高人民法院发布的惩戒数据：截止9月27日，芝麻信用已惩戒老赖超过54万人，35000多人因此还清债务。其中浙江、江苏、福建受到信用惩戒的老赖数量、因信用惩戒还款的老赖数量均位居前三。 一、老赖“长”啥样？ 根据最高人民法院的数据，截至今年8月底，全国共限制老赖乘坐列车155万余次；乘坐飞机470万余次；全国各级工商、市场监管部门依法限制失信被执行人担任法定代表人、董事、监事等共计66954人次。 1、男人比女人更不靠谱 男性老赖约占老赖总人数的四分之三，是女性老赖的三倍。 从年龄分布看，40~49岁的中年人很容易陷入信用危机成为老赖，占35%。 2、高学历并不等于高信用 数据显示，拥有大专学历的老赖占总数的37.24%，其次是本科生，占比33.36%，第三是中专占25.15%。硕士老赖占 3.68%，博士虽然整体基数小，不过也有0.34%。 3、东部地区的老赖人数高于西部地区 专家表示，这是因为东部地区商事活动更频繁，民众维权意识水平也更高，所以案件数量多基数大。比如，江浙地区每年关于经济纠纷、债务纠纷的立案数量在100万以上，而西部省份普遍维持在20万左右。 二、联合惩戒见成效 日前中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》（以下简称《意见》），对失信被执行人（老赖）的联合惩戒措施多达11类37项，老赖将受到最严厉的惩戒。 最高人民法院与芝麻信用签约，于2015年7月开始通过专线提供老赖信息，开创了第三方商业征信机构通过最高人民法院官方授权，联合开展信用惩戒的先例。为了验证信用是否受到影响，也掀起了老赖查询芝麻信用的高峰。数据跟踪显示，老赖的芝麻信用查询率比其他人群高出12倍。 老赖数据同步到芝麻信用之后，芝麻信用会向失信被执行人作负面信息提示，促使其履约。对比数据表明，负面信息披露让逾期用户履约率提高了2倍。 与此同时，通过云计算、机器学习等技术进行综合信用评价，大幅下降失信被执行人的芝麻信用评分，联同行业关注名单一起，限制失信被执行人在芝麻信用各合作伙伴的信用服务，如限制消费信贷、无法免押金租车、无法免押金租房，无法入住星级酒店、无法乘坐飞机、高铁等。 根据最高法数据，截止2016年9月27日，芝麻信用通过各应用平台限制失信被执行人已超过54万人，覆盖传统信贷、消费金融、旅游、租赁、住宿等众多场景，有效解决了传统惩戒场景不足的问题。35000多名失信被执行人在这段时间内陆续还清债务，其中两年以上老赖有1万余人。 芝麻信用总经理胡滔表示，芝麻信用行业关注名单会同步更新老赖信息，对各行业的老赖行为进行联防联控。芝麻信用商家自助服务平台签约商户可以通过行业关注名单，知晓对方是不是老赖，有没有经济方面的失信行为等，防控各类老赖行为，提高风控水平和反欺诈能力。 ...
“目前，虚拟货币业务经营在我国实质上处于监管真空状态。”9月24日，在京举行的“2016年中国科学技术法学会科技金融法律研究会年会”上，中央民族大学法学院教授、中国互联网金融创新研究院副院长邓建鹏认为，投资者交易时，需要通过网上银行将交易资金转入交易机构的账户，虚拟货币交易机构的银行账户上存储有客户的大量资金，这种状况使得交易机构事实上面临非法集资的巨大潜在风险。 本届年会的主题为“科技金融的法治治理”——当前，科技金融和法律的深度融合，已成为了趋势。这将会给互联网金融领域带来什么新的挑战？金融科技领域的重大创新——虚拟货币，其兴起带来了哪些监管难题？美国对以比特币为代表的网络虚拟货币又是如何监管立法的？对我国有何借鉴意义……在会上，来自各地的专家学者围绕着上述科技金融领域内的各种热点话题展开了讨论。 虚拟货币带来的挑战 邓建鹏在会上表示，以比特币为代表的网络虚拟货币，存在着巨大风险。 他认为，虚拟货币具有去中心化、无各国政府背书、纯信用“货币”等特点，投资者在交易机构的设备上存储了巨额的比特币等各类虚拟货币，而当前中国的相关交易机构没有法律规制，本身聚集了巨大风险。 “不过，目前中国法学界对网络虚拟货币的研究才刚刚起步，法学界对以比特币为代表的网络虚拟货币的本质认识严重不足。”邓建鹏表示，只有在虚拟货币领域要积累精深的法学研究成果，方能推动中国相关立法与监管。 在没有监管机构对经营者的资金托管、网络安全标准、反洗钱机制以及信息披露等基本规范提出要求的情况下，我国各家虚拟货币交易机构，当前完全仅凭各自的道德自律维系运营。这种情况下，行业的交易稳定性极为薄弱，存在种种潜在的隐患，交易机构自身聚集了巨大的潜在风险。 “相比之下，美国纽约州对虚拟货币率先进行立法，在涉及虚拟货币的消费者权益保护、运营机构的网络安全、反洗钱机制等三个领域做了重点规范，其立法成果值得中国监管者进行借鉴。”邓建鹏说。 邓建鹏还建议，由于网络虚拟货币市场体量的限制，在中央监管部门(如一行三会)等尚无足够理由为之出台监管规则的前提下，将来可考虑地方政府出台相应的地方法规，将比特币交易机构纳入规范发展的道路；或可以参照银监会于2016年8月出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，规定诸如中国互联网金融协会下设网络虚拟货币委员会，由行业协会率先制定网络虚拟货币交易机构在网络安全、资金存管、虚拟货币存管、反洗钱机制、风险揭示、投资者保护等方面的指引。 三大技术现融合趋势 在会议上，中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，在科技、金融与法律的深度融合趋势下，我国产业的发展出现了三个特点，分别是泛金融化、泛技术化、泛法律化。 黄震认为，在此大背景下，聚焦科技金融的法治治理这个问题，是符合时代的潮流的，也抓住了当前热点问题。 “过去被认为跨界的问题演变成了深度融合趋势，因此，目前一些新的事物的出现和提法值得关注和思考。在金融科技领域中，数字资产、编程法律和智能合约就给了我们一些新的启示。”黄震说。 黄震指出，要高度重视数字资产带来的新的挑战。因为数字资产需要人们重新思考这个时代的金融消费者的权利以及整个金融权利的格局变化，由此而产生的金融监管规则可能也要做调整。 “因为互联网金融对于金融消费者的赋权，可能比维权更重要。它赋予我们一系列新的权利，这是需要我们去探讨的，而不仅仅是拿着原来的一些所谓的权利来探讨。数字化时代的金融消费者权利如何保障？这是我们应该关注的问题。”黄震说。 “软法”先行“硬法”托底 此外，黄震还对“编程法律”进行了解释。 “因为整个数字化世界是建立在技术规则的基础上，整个社会生活运行在互联网信息技术的基础设施之上，所以我们首先要理解这些基本的技术规则，才可能进而把它提升为产品的标准、行业的标准。”黄震说，现在技术标准具有更高的法律研究价值。 黄震表示，自己倡导“软法治理”，是指每一个企业应该把自己的产品、流程、服务标准等梳理出来，这些动作本身就是立法。 “原来我们一直说要先发展再制定规则。现在我认为由于科技、金融、法律深度融合，已经为法律规则与产品设计、机制研发一体化构建奠定了基础。”黄震解释，“硬法”也就是国家法律，不可能及时跟进，所以需要更新我们的法律理念，“软法”先行，“硬法”托底，监管模式除了行政监管之外，更多地采用行业自律，形成“刚柔相济”、双管齐下的监管模式。 ...
马化腾以共享腾讯全平台服务来支持腾讯云发展，在技术上，腾讯也有很多领先之处，比如热门的区块链技术，腾讯成为积极尝试者，旗下微众银行打造出国内首个金融机构联盟区块链云服务BaaS，其微信支付、QQ钱包等业务也在尝试区块链思想。 微众银行以腾讯金融云为底层，打造了国内首个金融机构联盟区块链云服务BaaS，在服务自有业务的同时，还能够为互联网金融业提供支持。 在9月23日~24日举行的区块链国际峰会上，微众银行副行长兼首席信息官马智涛透露，微众银行与华瑞银行联合开发了一套区块链应用系统，可用于两家银行微粒贷联合贷款的结算、清算。该系统已在9月投入试运行，未来将与更多银行合作。 按照传统的做法，交易和资金结算是分开的，双方银行各自记账，银行交易完成后，双方银行需要花费大量人力物力对账。引入区块链系统后，所有信息都记录在区块链网络上，无法篡改，交易过程伴随清算过程，可以完成实时清算。借助该技术，微众银行80%资金来自其他银行，实行联合放贷，分享利息。 区块链最核心是解决数据所有权问题，区块链上的数据是分布式的，每一个节点都能获得所有的交易信息。微信支付、QQ钱包、理财通等腾讯金融场景，底层账户体系已经开始尝试私有区块链的思想，以保护用户的资金和财产安全。 在近日举行的2016腾讯全球合作伙伴大会的腾讯分享·金融新生态论坛上，腾讯FiT副总经理、平台研发副总经理郭锐表示，区块链能够创造一个更有信任的共享经济形态，构建线上互信金融的新生态。 腾讯大力发展金融云业务，云计算、区块链技术，这些时髦词汇正变成实际应用，腾讯金融云正在构建的金融云业务将聚焦提供保险、证券、消费金融等金融子行业解决方案。 据腾讯云副总裁、金融云负责人朱立强介绍，2015年春节，泰康人寿参加了腾讯春节企业红包活动，“腾讯金融云帮助他们建立了一个面向互联网的海量系统，新增了三千万粉丝，业务增加达到原来的30多倍。” 朱立强表示，腾讯金融云可有效解决传统金融行业IT建设的痛点：凭借弹性的架构与部署较快的特点，过去半年才能上线的业务，现在半个月就可以全部上线，可大幅节约竞争时间和成本；在安全性上，金融客户除获得腾讯金融云的DDoS防护、WAF、漏洞扫描等30种分层防护手段外，还享有包括堡垒机、多因素认证等多种特定的安全服务；云架构则解决了设备扩容带来的浪费，“可以在活动结束后立刻释放掉，不需要再花这笔钱”。 腾讯互联网金融业务致力于做好金融连接器，在完成了第一阶段对用户、金融机构及产品的“连接”之后，腾讯开始了“开放”与“共享”，将腾讯的云技术、大数据、支付能力、风控能力开放给合作伙伴。 ...
网贷新商机：毕业学生贷款再融资，助其良性还款 毫无疑问，学生贷款市场很大，一些线上贷款公司通过学生贷款再融资，成功降低了借款人的利率。还有一些公司（如Credible），则给借款人一系列来自不同机构的不同贷款选择，让借款人了解自己可以选择什么样的学生贷款再融资。近日，Credible公司宣布与学生贷款市场协会（Sallie Mae）合作，使借款人可以从Credible公司的平台中取出贷款。学生贷款市场协会是美国最大的私人学生贷款机构，这次合作对Credible公司来说是一次巨大的成功。 但是对线上借贷机构来说，员工津贴是个全新的市场品类，但同时也蕴藏着巨大的商机，如今也已经有越来越多的线上借贷机构对这一领域表现出了兴趣。 要把学生贷款与员工津贴结合起来，前提是公司要采取以下行动： · 对员工进行教育培训，使其了解学生贷款 · 与平台合作，提供学生贷款再融资 · 与平台合作，提供学生贷款再融资，并为员工贷款提供明确的款项 进入劳动力市场的毕业生，有些身负学生贷款，公司就偿还贷款提供帮助，对有潜在员工来说，是很有吸引力的。目前，公司就偿还学生贷款提供帮助还是一项很有竞争力的优势，但对大公司来说，这种帮助可能最终会成为常态。 我们联系到了Credible公司的创始人兼首席执行官Stephen Dash，询问他对这项新趋势的看法： “为员工提供学生贷款还贷津贴越来越流行，这表明公司认识到很多年轻员工都有学生贷款的负担，而提供还款津贴可以帮助公司招到最有前途的员工。公司帮助员工偿还学生贷款时，可以以较低的利率对他们的贷款进行再融资，这往往让公司从这项津贴中受益更多。Credible公司与Peanut Butter公司合作，促使众多公司在提供还贷津贴的同时，还为员提供一个平台，使员工可以从多个通过审查的、服务于众多借款人的贷款机构得到个性化的利率，这是他们无法从单个贷款机构得到的。” 近期还有两家更大的公司宣布了自己的计划。2016年7月，我们特别报道了学生贷款机构CommonBond成功融资3亿多美元，同时CommonBond还宣布收购了Gradible公司。Gradible是一个私人金融平台，帮助学生管理自己的学生贷款，同时也使公司能够对员工还款提供帮助。到目前为止，CommonBond已经与近百家公司签订了协议，将其纳入公司合作项目之中。 另一家公司SoFi也在拓展员工津贴这个市场，这并不出人意料。SoFi公司开创了学生贷款再融资行业，而后抵押担保、个人贷款、人身保险、资产管理等领域，现在则进军员工津贴领域。SoFi公司的新项目名为SoFi at Work，这个项目的目标是一样的，即为公司提供服务，让公司能够帮助员工管理好自己的学生贷款。该项目目前提供两项津贴： 学生贷款定期缴款津贴：在SoFi公司的管理下，公司直接为员工已有的联邦学生贷款或私人学生贷款定期缴款，减少贷款余额，节省利息开支。 学生贷款再融资津贴：无需成本，公司可让员工加入SoFi公司的学生贷款再融资项目，帮助员工存钱，更快地还清贷款，还提供奖励如教育资源以及信任额外津贴。 到目前为止，全美国已经有超过600家公司签订了合作合约。据媒体报道，财富500强公司中，七成科技公司都参与了这个项目。SoFi公司的联合创始人、CEO、主席Mike Cagney称： “谈及员工津贴，我们相信学生贷款还款援助是下一个401(k)（企业年金）计划。对千禧一代来说尤其是这样。千禧一代占据了目前劳动力市场的最大百分比，他们身负创纪录的高学生贷款进入职场，并推迟了退休储蓄、购买首套房子等重大计划。” · 总结 报道CommonBond的新闻时，Willis Towers Watson公司的一项研究发现，有4%的公司向员工提供学生贷款还款援助项目，该研究预计到2018年，这一笔记将上升到26%。员工津贴市场是一个完全未被开发的市场，直到近期SoFi、CommonBond进入，这个市场有着巨大的增长潜力。尽管解决学生贷款是非常明显的选择，但将来这个市场还可能扩展到个人贷款或其他领域。从贷款公司的角度来看，把公司纳入其混合服务体系中，带来了许多独特的机遇，如贷款担保的可能、公司提供的津贴、以及关于就业的数据，等等。员工津贴领域很有发展前景，我们将密切关注这个领域。...
投15000元，每月可得400元分红，16个月后收回本金，年收益超过30%。日前，本网报道了扬州宝缘创意投资有限公司（以下简称“扬州宝缘”）“卖酒理财”一事，当地金融办建议市民不要投资。不同于互联网金融，又与传统的线下理财公司有所差异，扬州宝缘投资模式究竟如何？记者深入宝缘内部作了详细了解。 工作人员：消费订单转为资产订单 8月末，南京河西万达广场的一家写字楼内，几位老年人走进扬州宝缘设在南京的一个服务中心。面对市民的咨询，该中心一名叫“美美”的工作人员介绍，宝缘现在只做资产订单，1个订单金额为15000元。 “这钱是用来收购盘活企业的，如果有1000个订单，就有1500万元，这样就可以占有某个企业一定份额的股份。”美美说，“我们运营很简单，你签1个订单就是拿15000元出来，这样每个月就能拿400元分红。” “宝缘不是理财投资，而是与投资人合伙做生意，你出钱，我有企业和员工，我负责产品的生产和销售。”宝缘南京服务中心另一名姓金的工作人员补充道。 那么，投资人购买资产订单后所投进去的钱是否有第三方监管呢？“这个钱是直接打给宝缘公司的。”为了打消投资人的担忧，美美强调，宝缘收益不低，而且公司已经运营第5个年头了。“我们南京中心的领导也是考察了两年多才投的，他已经投了3000多万元了。” 不过，美美也表示，“我自己也买了几百万，如果亏了我也没办法，那大家就都亏了。宝缘在全国共有1万多亿的投资额，如果亏了，欧总也赔不起。”美美口中的“欧总”是扬州宝缘创意投资有限公司董事长欧年宝，其自称是“订单经济模式的开创者”。 那么，宝缘模式究竟是什么呢？9月7日上午，我们以投资者身份来到位于扬州市新都区正长路110号的扬州宝缘创意投资有限公司，与一位名为宋锡原的市场部经理进行了对接。宋锡原详细解析了宝缘所谓“订单经济商品模式”。 “简单说，就是交1万5千元买一份商品资产订单，然后有两种选择，一是可以一次性全部拿走市场价值4万5千元的蓝之蓝酒，如果你选择这种方式，我们就结束了；二是这市场价值4万5千元的商品，你选择只拿走三分之一，就是1万5千元的商品，同时也是必须拿走的，但不一定是酒，我们把你的钱量化成积分，可以在宝缘公司兑换其他商品，不同的产品对应不同的积分，而剩下的3万元商品则放在宝缘的平台上由公司代为运作，运作产生的利润分红每个月约400元，分16个月返还给你。”宋锡原说。 本网来到位于江都区杨泰路上的一家宝缘积分商品兑换店。这个名为“宝缘商贸”的店内商品主要为一般生活用品，走进店内首先看到的是两个摆放拖鞋的货架，两种拖鞋的兑换积分分别为350和500积分。 在家用厨具的货架上，一个不锈钢水瓶的积分价格为1700元，而一个苏泊尔豆浆机的兑换积分则为7500元积分。随后，我们发现兑换所需积分最多的是一款名为苏泊尔IH球釜电饭煲，需要18000元积分，而在某知名网上购物平台，这台电饭煲则只要699元人民币。这也就是说，购买宝缘公司一份商品资产订单所返还的15000元积分，连700元的电饭煲都换不了。在店内的其他货架上，一些花露水、毛巾、一次性纸杯等商品兑换积分为200至300不等，而这些商品价值一般都在10元人民币左右。 随后，本网跟随宋锡原来到距离宝缘公司300米处的一个仓库，看到里面堆放着宿迁洋河镇一酒厂生产的不同档次的“蓝之蓝”白酒、蚕丝被、新疆闰大红酒等产品。 我们提出想买一瓶白酒，看管仓库的负责人说白酒和红酒的兑换积分都为900多分，这些产品只能用积分兑换，不对外销售。宋锡原介绍，只有加入宝缘会员后，宝缘公司会根据投资者的金额折算成积分，用积分兑换不同商品，这些商品兑换出来后，投资者可自行处理。“目前仓库只有这些商品，但积分兑换店的商品更多一些，什么都有，而且未来积分达到一定量，还可以兑换汽车。”在介绍一番后，宋锡原带我们到办公室，演示如何在网上申请注册成为宝缘公司的会员。 ...
9月28日，中国大地保险携手徽商银行在上海举办网贷项目启动仪式。此次启动仪式标志着中国大地保险个人贷款保证保险业务与徽商银行直销银行业务强强联手，双方将共同探索“个人贷款线上放款”新模式。 发布会伊始，中国大地保险总经理陈勇就“大地时贷”业务品牌发表了专题演讲，对“大地时贷”与徽商银行的合作寄予了深切期望。随后，徽商银行相关领导以“进军个人消费信贷领域”为主题，分享了互联网金融探索之路。在热烈融洽的气氛中，双方表达了对未来“保险+直销银行助力个人贷款业务成长成熟”模式的坚定信心和支持。 据了解，中国大地保险和徽商行直销银行合作推出的“个人贷款线上放款模式”于9月12日实现第一笔放款，从提交资料到客户获款用时仅5分钟。在该模式下，个人贷款的申请大幅简化。 “大地时贷”，全称“大地时贷险”，是中国大地保险推出的一款旨在方便广大普通居民获得金融机构贷款的个人贷款保证保险产品。该产品自2015年推出至今，已帮助数万普通用户成功获得金融机构贷款，业务范围覆盖全国19个省份、39个城市。中国大地保险以专业的团队、优质的服务、创新的产品，积极践行“实现大众梦想，创造社会价值”的社会责任，为大众提供方便、快捷、安全、正规的贷款渠道，矢志不渝打造中国最具竞争力与影响力的个人小额贷款品牌。 ...
平安银行尚且如此，那平安银行旗下的陆金所呢？是否也存在不为人知的巨大隐患和潜在危机？如果存在，那将是灾难性的重大事件！ 平安银行一支行遇投资者“死磕” 9月22日，十余人站在平安银行北京朝阳门支行门外，手中拉扯着白底黑字的横幅。他们中绝大部分都是老年人，有些甚至已过古稀之年。 银监会北京监管局复函称：“上述问题反映出平安银行北京朝阳门支行和天通苑支行内部控制管理严重缺位，平安银行北京分行对支行员工异常行为的监控和管理严重缺失。我局已责成平安银行北京分行深入开展问题排查和整改，按照相关规定严肃问责”。 “平安银行还我们血汗钱。”9月22日，十余人站在平安银行北京朝阳门支行门外，手中拉扯着白底黑字的横幅。他们中绝大部分都是老年人，有些甚至已过古稀之年。 今年66岁的李红（化名）告诉记者，2014年7月，她在平安银行朝阳门支行（以下简称朝阳门支行）理财经理的推荐之下购买了一款名为“同富爱晚”的理财产品，当时承诺保本保息，但到期之后却无法兑付。 截至9月22日，李红已连续5天来到朝阳门支行讨要说法，但银行方面迟迟未能给她一个明确的答复。直到下午3时，朝阳门支行仍然大门紧锁，未对外营业。 李红为记者提供了一份当时理财经理让其签订的合同，法治周末记者注意到，该合同的名称为“北京同富爱晚资产管理中心（有限合伙）入伙协议”。在协议中，李红的身份是有限合伙人。 李红称，朝阳门支行的理财经理当时为她推荐理财产品时曾表示，这是一款养老理财产品，保本保息，年化收益率最高可达到13%，有实物作为抵押，绝对安全。基于对平安银行的信任，李红将60万元存款都取出来，在银行柜台办理了该理财业务。“这些都是我的养老钱，但现在却拿不回来了。” 记者就李红反映的情况拨打平安银行北京分行办公室电话进行询问，该办公室负责人称将针对采访内容尽快作出回复，但截至记者发稿，并没有得到回复。 投资人称未兑付理财产品金额超过四千万 有如此遭遇的不只李红一人。 李红的女儿交给记者的一份投资人名单显示，据不完全统计，包括李红在内，共有31人购买了该理财产品。 这些投资人少则投入了五六十万元，多则投入了五六百万元，其中最早的投资人是在2013年10月买入该理财产品，最晚的是在2014年12月买入。 “平安银行不平安，我们在平安银行投资的钱都打了水漂儿。”李红直言。 记者经过统计得出，所有投资者购买理财产品的金额相加总共达到4760万元，其中未兑付金额共计4131.25万元。 据投资人向记者反映，他们都是在平安银行的理财经理赵睿和刘伟楠的推荐下购买的该理财产品。然而，目前赵睿和刘伟楠都已从平安银行离职。 “当时赵睿在查看了我的账户余额后向我推荐了这一理财产品，他说这一理财产品特别优质，理论上都是百万级别的客户才能认购，但还剩一个50万元的名额可以帮我申请一下。”2014年5月，安安（化名）在赵睿的推荐下认购了50万元的“同富爱晚”。 “赵睿没有对我做任何的风险评估。由于赵睿帮我做了多年的理财，基于对赵睿和平安银行的信任，我就买了。”安安告诉记者，“赵睿由于销售这一理财产品业绩突出，被银行领导提为了主管。不过，赵睿告诉我，后来出了这样的事，他主动向银行申请了离职。” 记者辗转联系到赵睿并向其询问“同富爱晚”理财产品一事，赵睿回应称对此事不太清楚。记者电话联系到刘伟楠核实相关情况，但刘伟楠以“正在忙”为由挂断了电话。 资金链断裂致兑付无望 这究竟是一款怎样的理财产品？ 翻开李红所提供的协议可以看到，该协议名称为“北京同富爱晚资产管理中心（有限合伙）有限合伙人入伙协议”。该合伙企业名称为“北京同富爱晚资产管理中心（有限合伙）”。 在协议中，合伙企业投资方向和投资目的表述为：合伙企业将资金定向投资（以股权投资方式）于世纪爱晚（海南）实业发展有限公司怡养爱晚庐山（醉石温泉）连锁基地——九江庐山醉石度假村置业有限公司项目的补充资金和新项目开发的专项流动资金使用。 该协议中普通合伙人为“北京同富汇融股权投资基金管理有限公司”（以下简称同富汇融），法定代表人是张岩峰。 “张岩峰的同富汇融公司募集来这些钱，是投向一个名为怡养爱晚的养老地产项目。后来我们才知道，怡养爱晚的资金链断裂，张岩峰的基金公司也倒闭了。”安安告诉记者。 记者辗转联系到张岩峰，张岩峰则以对此事“不太清楚”为由拒绝了采访。 记者还注意到，该协议第十一条规定：“普通合伙人将委托九江庐山醉石温泉度假村置业有限公司第三方连带责任保证。九江庐山醉石温泉度假村置业有限公司提供足值的抵押物作为还款来源的实际保证。” 但投资人却普遍反映抵押物根本无法还款。出现兑付危机后，投资人张勇（化名）曾到九江庐山醉石温泉度假村实地查看，结果让他大失所望：“这种偏僻地方的物业根本不可能卖出去。” “事情发展到后来，让我们感觉到更像是陷入了一场骗局之中。”安安称，“一些投资人跑到怡养爱晚在全国各地的项目查看后才发现，很多物业都是租赁的，到期之后那里的老人都被赶了出去。” 记者通过网络搜索发现，怡养爱晚法定代表人、董事长为陆航。今年六七月份，多家媒体作出了主题为“怡养爱晚资金链断裂，老人无家可归”的报道。 另据记者了解，怡养爱晚官方新浪博客曾发表题为“怡养爱晚与平安银行签约 养老投资有保障”的文章，文章中提到，2014年11月28日，怡养爱晚与平安银行进行了战略合作签约。 银行是否应担责？ 上海法学会金融法研究会副会长宋一欣对法治周末记者表示：“理财产品不可能保本，不能兑付也正常。但是，如果是在银行内由银行工作人员销售，声称保本，银行必须承责。” 安安向记者透露，当时是平安银行朝阳门支行原行长王以晨将张岩峰的基金引入销售，“事发后，张岩峰害怕承担责任，于是告诉我们，她曾经和银行方面签订过代销基金的抽屉协议，并愿意将协议拿给我们，不过后来她突然变卦，只承认签过账户托管协议”。 据记者多方查探了解到，早在今年年初时，原行长王以晨就已离开平安银行朝阳门支行，去向不明。记者拨打并接通了王以晨的电话，在记者表明身份和目的后，王以晨随即挂断电话，此后记者多次拨打电话王以晨均未接听。 此前，数位投资者曾向银监会反映过相关情况。9月14日，银监会北京监管局办公室对投资者复函称：“核查认定，平安银行北京分行前员工赵睿、刘伟楠、王旭明在2013年10月至2015年1月期间曾利用朝阳门支行和天通苑支行营业场所违规向您们销售了北京同富汇融股权投资基金管理有限公司发行的部分私募基金产品。” 复函中还称：“上述问题反映出平安银行北京朝阳门支行和天通苑支行内部控制管理严重缺位，平安银行北京分行对支行员工异常行为的监控和管理严重缺失。我局已责成平安银行北京分行深入开展问题排查和整改，按照相关规定严肃问责。” 投资者向银监会反映了原行长王以晨组织销售该基金产品的问题。银监会北京监管局办公室对此复函表示：“经核查，原平安银行北京朝阳门支行理财经理赵睿和刘伟楠表示，上述私募基金产品为原支行行长王以晨引入并要求其进行销售，而王以晨以及朝阳门支行现有其他员工均否认存在上述情况。由于缺少录音录像等相关证据，我局无法核实是否存在您们反映的上述问题。” 据投资者向记者反映，投资者曾要求查看银行内的监控录像，但被银行拒绝。 安安告诉记者，银行称，监控录像只保存3个月，3个月之前的已经没有了。但安安清楚地记得，当初赵睿给她办业务时，她心里一直犯嘀咕，希望赵睿能给她写一个书面承诺，不过赵睿信誓旦旦地指了指银行柜台上面的监控器：“我们平安银行是大公司，上面都有监控照着呢，这你还不放心？” ...
美东时间9月27日16：00，道指涨133.47点，报18，228.30点，涨幅为0.74%；标普指数涨13.83点，报2，159.93点，涨幅为0.64%；纳指涨48.22点，报5，305.71点，涨幅为0.92%。 中国互联网概念股周二收盘多数上涨，阿里巴巴上涨2.25%报收108.27美元，百度上涨1.04%报收190.83美元，京东上涨0.53%报收26.68美元；三只股票涨幅超5%，其中宜人贷飙涨17.76%报收24.93美元，易车网上涨5.66%报收32.66美元，微博上涨5.655报收51.63美元；两只股票跌幅超2%，其中智联招聘下跌2.36%报收14.50美元，兰亭集势下跌4.07%报收2.83美元。 ...
对于忙着申请电信业务经营许可证的P2P平台来说，ICP证还是EDI证？这是个问题。 近日，工业和信息化部（下称工信部）相关权威人士回应记者：P2P平台在电信部门需要办理的许可证只有一个，即《增值电信业务经营许可证》；在许可证的各项业务形态中，P2P对应的是确实是“在线数据处理与交易处理”一项，但该许可并不等同于此前纷传的EDI证；此外，工信部尚未排除申请“互联网信息服务业务经营许可”，也即“ICP许可证”的可能性。 此前市场普遍判断，由于P2P平台属于信息中介，因此应当向地方通信管理局申办ICP许可证。但有媒体在9月中旬报道，ICP并非P2P所需许可证，真正要办理的是在线数据与交易处理许可证，该报道将其等同于EDI许可证。 “EDI的说法肯定是不准确的”，工信部相关权威人士告诉记者，此前的市场解读存在着两个层面的误读。 第一个误读是，目前工信部尚未排除ICP许可的可能性，具体判断要等银监会下发《网络借贷备案登记指引》。该人士表示，在完成地方金融监管部门的等级备案后，P2P平台需要向地方通信管理局申请的许可证只有一个，即《增值电信业务经营许可证》；在许可证的各项业务形态中，P2P平台对应的应是“在线数据处理与交易处理”一项；但是，目前尚未排除申请“互联网信息服务业务经营许可”，也即“ICP证”的可能性。 该人士进一步解释到，P2P监管办法对平台提供的服务做出了列举，其中包括信息公布、信息交互、借贷撮合等，“但还得等银监会明确，平台是否必须具备这几项业务”。前述人士称，如果只是涉及到撮合服务，不包括信息的公布和交互，那么仅需申请在线数据处理与交易处理业务许可；但如果明确所有P2P平台均涵盖了公布、交互和撮合等服务，那么便需要同时申请前述两项业务。 第二个误读是，不能将“在线数据处理与交易处理”等同于EDI。据《电信业务分类目录（2015年版）》，EDI对应的“电子数据交换”，属于在线数据处理与交易处理业务中的一种。除了EDI，在线数据处理与交易助理业务还包括了交易处理业务、网络/电子设备数据处理等另外两项业务内容。该人士表示，P2P平台的业务形态更加倾向于其中的“交易处理业务”，而EDI一般对应的是海关、税务等处于国际标准数据格式的报表、保单业务，“跟P2P没有任何关系”。 记者了解到，部分P2P平台在申请相关许可证时，所花费时间较长。对此，该人士表示，近两年对申请材料的要求有所简化，企业补证的次数明显减少：此前平均补证3次，现在只要1.2次，而补证时间大概在10个工作日左右。根据规定，电信管理机构会在收到申请之日起的60日内完成审查工作，且省管局审批环节相对简单，一般低于法定期限。并且，如果选择同时申请上述两项业务，除提交的服务项目表单有所区别外，其它附件性材料均是相同的，无需重复提交。 值得注意的是，对于某些已经同时拿到两项业务许可的平台来说，事情可能并未完全结束。由于此前各地政策不同，部分平台在申请《增值电信业务经营许可证》时，并未进行金融监管部门的登记备案。该人士指出，类似许可证仅涵盖一般性服务，而不包括行业专项管理的服务。因此，建议平台到地方金融监管当局补办备案登记，再去地方信管局进行服务项目的变更。 ...
A：9月27日讯晚，古越龙山（600059）公告，称公司今日与海通创新签订了购买理财产品合同，用募集资金5000万元、自有资金6000万元合计人民币1.1亿元购买本金保障型理财产品。 古越龙山称，此次购买理财产品，可以提高公司资金的使用效率，获得一定的投资收益，为公司股东谋取更多的投资回报。 B：9月26日，英堡龙发布公告，公司使用不超过700万元资金购买理财产品。 英堡龙称，公司计划使用不超过700万购买中国交通银行理财产品，在上述额度内资金可以滚动使用。资金来源为公司自有闲置资金，投资期限为1年。公司称，购买理财产品为提高资金使用效率，增加资金使用收益。 C：9月26日，江苏雷科防务科技股份有限公司，证券代码： 002413 证券简称： 雷科防务 公告编号： 2016-075 关于使用部分闲置募集资金购买银行理财产品的进展公告 本公司及董事会全体成员保证本公告内容的真实、准确和完整， 没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 江苏雷科防务科技股份有限公司（以下简称“公司”）于 2016 年 8 月 24日召开了第五届董事会第十七次会议，会议审议通过了《关于使用部分闲置募集资金购买银行理财产品的议案》， 同意公司使用不超过人民币 30,000 万元闲置募集资金适时购买安全性高、流动性好、有保本约定的一年以内的短期银行理财产品，在该额度内，资金可以滚动使用。 同时，董事会授权公司管理层办理相关后续事宜，授权期限自董事会审议通过之日起一年内有效。 具体内容详见 2016年 8 月 25 日 刊登于公司指定信息披露媒体《中国证券报》、《证券时报》、《上海证券报》、《证券日报》及巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）上的《关于使用部分闲置募集资金购买银行理财产品的公告》 （公告编号： 2016-066）。 根据董事会授权， 2016 年 9 月 23 日 ，公司使用 闲置募集资金 10, 000 万元购买了北京银行股份有限公司“稳健系列人民币 3 个月期限银行间保证收益理财产品 ” 。具体相关情况公告如下： 一、购买银行理财产品的基本情况： 1、 产品名称： 稳健系列人民币 3 个月期限银行间保证收益理财产品 2、产品类型： 保本保证收益型； 3、购买金额：人民币 10, 000 万元； 4、资金来源：闲置募集资金； 5、 产品期限： 91 天； 6、 起息日： 2016 年 9 月 29 日； 7、到期日： 2016 年 12 月 29 日； 8、 预期年化收益率： 2.9%； 可获得的收益：理财本金金额× 2.9%÷365 ×实际理财天数 9、产品费用： （ 1 ） 销售服务费：理财行收取销售服务费，年费率为 0.1 ％； （2） 托管费：本产品由北京银行托管并收取托管费，年费率为 0.03％； （3） 投资管理费：本产品由理财行同时作为投资管理人进行管理并收取投资管理费，且投资管理费的收取与理财资金的投资结果挂钩，如果本产品的实际投资收益扣除其他各项费用后高于客户可获得的收益 (根据年化收益率 R 计算) ，则超出部分作为投资管理费，如果未能超过客户可获得的收益，则不收取投资管理费。 10、关联关系说明：公司与北京银行股份有限公司无关联关系 。 二、投资风险分析及风险控制 （一）投资风险 本理财产品类型为保本保证收益型理财产品， 主要有如下风险： 1、 法令和政策风险： 本产品是针对当前的相关法律法规、监管要求和政策设计的，如国家宏观政策以及相关法律法规、监管要求发生变化，将影响本产品发行、投资、兑付等工作的正常进行。 2、市场风险： 由于金融市场内在波动性，市场利率可能发生变化，关联标的价格走势可能对产品结构不利，本产品所投资的金融工具/资产的市场价格也可能发生不利变化，这些都可能使客户收益低于以定期存款或其他方式运用资金而产生的收益。 3、信息传递风险： 本产品不提供对账单和报告，客户可根据理财合同所载明的信息披露方式查询本产品的相关信息。如果由于客户原因所致联系信息有误、客户未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解本产品信息，因此而产生的责任和风险由客户自行承担；另外，客户预留在理财行的有效联系方式变更的，应及时通知理财行；如客户未能及时告知，理财行很可能在需要时无法及时联系客户，由此产生的责任和风险由客户自行承担。 4、不可抗力及意外事件风险： 战争、自然灾害等不能预见、不能避免并不能克服的不可抗力事件，金融市场危机、法律法规及国家政策变化、重大政治事件、银行系统故障、投资市场停止交易、网络故障、通讯故障、电力故障、计算机病毒攻击及其它非理财行故意造成的意外事件的出现，可能对本产品的成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响。 （二）风险控制措施 1、公司财务部将及时分析和跟踪进展情况，一旦发现存在可能影响公司资金安全的风险因素，将及时采取保全措施，控制投资风险。 2、公司内部审计部门负责对公司购买理财产品的资金使用与保管情况进行审计与监督，每个季度对所有理财产品投资项目进行全面检查，并根据谨慎性原则，合理的预计各项投资可能发生的收益和损失，并向公司董事会、审计委员会报告。3、独立董事、监事会有权对公司投资理财产品的情况进行定期或不定期检查，必要时可以聘请专业机构进行审计， 切实执行内部有关管理制度，严格控制风险。4、 公司将根据证券监管部门的相关规定，在定期报告中披露报告期内购买银行理财产品的投资及相应的损益情况，且上述投资产品不得质押。 三、对公司日常经营的影响 在满足公司日常运营、满足募集资金投资项目建设进度和确保资金安全的前提下，运用部分闲置募集资金进行投资理财，且投资标的选择购买流动性好、低风险的短期保本型银行理财产品，不会影响公司日常资金正常周转需要及公司主营业务的正常开展，不影响募集资金投资项目建设和资金使用；有利于提高资金使用效率，获取较好的投资回报，增加公司收益，不存在损害公司及股东利益的情况。 四、公告日前十二个月内公司购买理财产品情况 截至本公告日，公司在过去十二个月内，除本次公告新购买的上述理财产品外，公司购买的银行理财产品情况如下： 1、 2016年2月 5 日公司与中国农业银行股份有限公司常州礼嘉支行签订了协议，使用人民币8,000万元购买“安心灵动45天”人民币理财产品，产品到期日 2016年3月 20 日。详见公司于2016年2月 16 日刊登于《证券时报》、《上海证券报》、《中国证券报》、《证券日报》和巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）的《关于使用闲置自有资金购买银行理财产品的进展公告》（公告编号： 2016-015）。该产品已赎回。 2、 2016年2月 5 日公司与中国建设银行股份有限公司常州礼嘉支行签订了协议，使用人民币 17,000万元购买了“乾元添利（按日）”开放式资产组合理财产品。详见公司于2016年2月 16 日刊登于《证券时报》、《上海证券报》、《中国证券报》、《证券日报》和巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）的《关于使用闲置自有资金购买银行理财产品的进展公告》（公告编号： 2016-015）。该产品已赎回。 3、 2016年3月 22 日公司与中国农业银行股份有限公司常州礼嘉支行签订了协 议，使用人民币8,000万元购买“安心灵动75天”人民币理财产品，产品到期 日 2016年6月 5 日。详见公司于2016年3月 23 日刊登于 《证券时报》、《上海证券报》、 《中国证券报》、《证券日报》和巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）的《关于使 用闲置自有资金购买银行理财产品的进展公告》（公告编号： 2016-021 ）。该产品 已赎回。 4、 2016年8月 4 日，公司与中国农业银行股份有限公司常州礼嘉支行签订了协议，使用自有资金5,000万元购买“安心灵动75天”人民币理财产品，产品期限为2016年8月 5 日至2016年10月 19 日。该产品尚未赎回，详见公司于2016年8月 6日刊登于《证券时报》、《上海证券报》、《中国证券报》、《证券日报》和巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）的《关于使用闲置自有资金购买银行理财产品的进展公告》（公告编号： 2016-061 ）。 5、 2016年8月 5 日，公司与中国工商银行股份有限公司常州武进支行签订了协 议，使用自有资金4,390万元购买了“工银理财共赢2号（定向江苏） 2013年第372 期”理财产品，该理财产品无固定期限，封闭7天可赎回。该产品尚未赎回，详 见公司于2016年8月 6 日刊登于《证券时报》、《上海证券报》、《中国证券报》、《证 券日报》和巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）的《关于使用闲置自有资金购买 银行理财产品的进展公告》（公告编号： 2016-061 ）。 6、 2016年8月 31 日，公司与中国建设银行股份有限公司常州礼嘉支行签订了协议， 使用闲置募集资金19,999万元购买了“乾元-周周利开放式保本理财产品 ”，该理财产品无固定期限，每7个自然日为一个投资周期， 该产品尚未赎回，详见公司于2016年9月 2 日刊登于《证券时报》、《上海证券报》、《中国证券报》、《证券日报》和巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）的《关于使用部分闲置募集资金购买银行理财产品的进展公告》（公告编号： 2016-070）。 五、备查文件 1、《公司第五届董事会第十七次会议决议公告》； 2、《关于使用部分闲置募集资金购买银行理财产品的公告》。 江苏雷科防务科技股份有限公司 董事会 2016年9月 26 日 ...
