6月26日，2015陆家嘴论坛今日在上海举行。点融网创始人、联合首席执行官郭宇航在浦江夜话一《互联网金融和民营银行：金融支持中小企业发展和促进“大众创业”》分论坛上表示，银监会领导曾非常担心跑路P2P平台投资者会去闹事。 以下为嘉宾发言实录： 郭宇航：我们说互联网金融很热，但也还是非常边缘的。互联网金融就是传统金融的一种补充。但传统金融给互联网工具就能补充这些空白吗?我认为是不太可能的。我们打一个比方，假设整个社会对于金融的需求是一个玻璃的瓶子，我们类金融机构——典当、担保、小贷就是沙粒。很多缝隙怎么填补，靠石头本身肯定不能填满。 我做互联网金融之前最大的一个障碍就是非法集资，大家知道很多金融创业者就倒在非法集资上。当你看到法律的不确定性都是弹性规定，我们死守住不踩红线，不做资金池，但我认为人数上的限制是不合理的。另外凭什么说4倍的银行利率就是高利贷呢?这些弹性恰恰是互联网金融的创新者所寻找的缝隙。我知道很多民营银行，包括华瑞银行，在申请民营银行牌照的时候，曾经希望注册资本大一点，希望是50亿甚至是更大的注册资本。但是你想拿这个牌照监管告诉你，你要获得牌照的代价。大量小银行必须最严格按照标准来，只有金融资产可以抵押，次一点是不动产，房产、厂房可以抵押。这使得互联网金融有了缝隙，在适用用仓单、应收帐款，这些银行很难运作的资产进行放贷评估依据，这就是我们生存的价值。 那么我们互联网金融生存的空间在哪里?像银行、传统金融机构干的事是吃大餐，互联网金融是吃剩下的面包屑。P2P公司也是一样，80%以上的小微企业包括70%以上在央行没有征信记录的个人——这些银行一直看不上的客户。最后再看一看保险，双十一的时候中安保险在阿里淘宝上卖掉一个多亿的小额保险，每一笔5毛、7毛，他们卖的是退货的运货险。这在传统模式下是不可能实现的，但是通过互联网的方式，就可以积少成多，把“面包屑”吃成“大家伙”。 刚才提到了投资人不成熟的问题。我还是比较有发言权的。有一次跟银监会的领导私下交流，银监会的领导说，其实我们一直担心那么多P2P跑了以后，到银监会来闹事，但是等了大半年没人来闹，为什么呢?我们研究下来P2P的投资人50%以上是中国股市的股民。大家知道今天股市暴跌，输钱已经输习惯了。在P2P平台上，股市出来的投资人说，P2P的平台没20%的收益我不投，但你知不知道有多少的逃跑率呢?他说我知道，我愿赌服输。 另外就是P2P的投资人分散在全国各地，银监会领导就说了，区域性的、几个亿的P2P平台倒闭风险可控，我们可以承受。从这个角度来说，投资人也是有一个成长过程的，有些投资人还有一种叫做“打新”的行为习惯。P2P平台出来之后，只要是新平台我就投，半年内慢慢撤，像打新股一样，认为一个新平台半年内一般不会倒。但去年这些投资人也踩雷，最短的P2P存活了2天就卷款跑了。 最近一年多来传统金融机构进入互联网金融领域非常快，我们帮助苏州银行搭建了一个P2P的平台。通过传统金融机构积极拥抱互联网，他们创新也是非常蓬勃的。我昨天看到一个新闻，有一家银行，之前因为股市暴跌，我把配资的杠杆降到1：2，因为股市上去我把杠杆从1：2升到1：2.5。以前很难想像银行可以那么紧扣市场脉搏进行产品调整。在未来不排除互联网公司购买大的银行。 未来互联网金融一定是精彩纷呈的，大数据征信虽然说目前还无法完全投入使用，但谁能知道十年前的支付在能够像今天这样呢?我相信给大数据的征信两年、三年或者更长一点时间，中国八家征信牌照公司可以脚踏实地产生出好的产品来。通过两到三年来检验，相信大数据征信在互联网金融上一定会发挥非常大的作用。所以，未来一定会更美好。谢谢大家! ...
汇付天下董事长周晔昨日在2015陆家嘴论坛上回答主持人互联网金融牌照是否会逐步放开的提问时，表示P2P整个行业里面的形态，大概两种形态兼而有之。第一个特别想拿到牌照，因为这样晚上睡得着了。特别担心没拿到牌照之前隔壁人家闯祸了，把自己也卷进去了。另一方面心态特别怕拿牌照。为什么怕呢?给你一个“良民证”不是挺好的吗?因为一拿牌照意味着很多束缚就来了。以今天来讲，任何一个监管机构都没有办法预料到明天的创新。所以说，担心拿了牌照反而自己还没有长大的时候就戴了一个镣铐和巨人一起跳舞。 发言实录： [秦朔] 郭宇航讲得很精彩。瓶子里面有几块石头，有些沙子，但还可以倒出很多水，未来谁知道呢?刚才也有很多的互动，由于时间问题本来我有很多问题，我就不问了，我替下面媒体问一个问题。这个问题是互联网金融牌照是否会逐步放开，意义在哪里?这里涉及到两个问题，第一个什么是互联网金融的牌照，有没有所谓互联网金融的牌照?另外就是放开的问题。请两位直接做互联网金融的公司周总和郭总回应一下。 [周晔] 这个话题太大了。不管怎么样，我一贯的观点以我们做支付或者说现在做P2P来讲，整个行业里面的形态，大概两种形态兼而有之。第一个特别想拿到牌照，因为这样晚上睡得着了。特别担心没拿到牌照之前隔壁人家闯祸了，把自己也卷进去了。另一方面心态特别怕拿牌照。为什么怕呢?给你一个“良民证”不是挺好的吗?但一拿牌照意味着很多陷阱就来了。以今天来讲，任何一个监管机构都没有办法预料到明天的创新。所以说，担心拿了牌照反而自己还没有长大的时候就戴了一个镣铐和巨人一起跳舞。谢谢! ...
今年以来，全国近400家网贷平台出现问题。记者梳理发现，截至目前，江苏有9家平台出现提现困难或跑路的情况，包括苏米计划、太湖金融、民生创投、鼎和资本等，其中注册资金最低的有480万元，最高的为1个亿，而就是这家注册资金1亿元的P2P平台鼎和资本已经跑路了。(6月26日人民网) 如今，中国P2P平台跑路现象已经令投资人司空见惯了。于是，更多的投资人产生了一种错觉，那些注册资本较高的平台，跑路的可能性应该会小一些。其实，只要熟悉企业管理的人都知道，企业跑路是一种经营无法持续的极端选择，也就是放弃策略。这种情况一般是在严重资不抵债时才会发生，与企业规模大小和注册资本关系并不大。可以说，这种放弃现象并非P2P行业特有的，而是在任何行业都可能发生的。 注册资本也叫法定资本，是公司制企业章程规定的全体股东或发起人认缴的出资额或认购的股本总额，并在公司登记机关依法登记。按照公司法规定，注册资本是不能抽用的，否则将可能被市场监管机构处以一定比例的罚款。因此，注册1亿元的企业如果倒闭，其账号内应该还有一笔巨额注册资本金用于赔偿债权人。但是，由于该平台上线一个月内即跑路，基本可以判断其通过虚假注册手段获得营业执照，或者在跑路前抽逃注册资金，账户内基本没多少现金可供处置，政府部门根本无法按照法定程序，从该公司账号中获得相应的资金偿还投资人。由此可见，投资人通过注册金额选择平台缺乏充分的现实依据。 通过本次注册资本高达亿元的平台跑路现象，投资人至少明白这么一个道理，平台的风险，更多的体现在其经营能力，以及企业经营者的人品，而非注册资本或现有规模大小。当一个企业经营不善时，比较负责任的经营者，往往会先采用转移策略，将经营领域慢慢转到其他更擅长的行业，其次才是清算策略，全面清偿投资人债务，最后一步才是放弃，但也不是以跑路的方式选择放弃，而是有计划地撤退，即尽最大努力清偿相关债务。 平台经营者的策略选择方式往往与其风险偏好密不可分，那些跑路的经营者，往往具有较强的冒险主义冲动。但是，金融市场本身具有的高风险特性，更需要安全稳健的经营战略。因此，投资人在选择平台时，应该尽量避开那些经营策略较为激进的平台，特别是那些利率高得离谱、广告费用高得离奇，但业绩却较普通的平台。 亿元注册的P2P平台之所以敢于跑路，最关键的一点，就在于有关市场监管部门在监管过程中对注册资金的监管力度不够，导致投资人误以为官方登记的注册资金，可以在平台破产时，用于偿还自己的投资损失。由此可见，监管部门在条件许可的情况下，有必要针对P2P平台跑路现象较为严重的状况，加强对P2P平台注册资金动态式监管，对抽逃注册资金和虚假注资现象加强处罚，从源头堵住一些平台利用监管漏洞欺骗投资人。 ...
24日召开的国务院常务会议通过了《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》，删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。按照业内人士估算，存贷比监管指标取消后，起码释放出6万多亿元的信贷额度。这将大大提升银行的信贷投放能力，增强对“三农”、小微企业等实体经济的贷款投放。(6月25日新华网) 近年来，中国对金融市场的管理越来越趋于国际化。国家先后出台包括存款保险制在内的相关政策，紧密结合形势发展，适时放开对银行业的管制，充分鼓励金融创新，以此带动经济更快发展。近两年来兴起的互联网金融，就是在这种宽松的政策氛围中获得腾飞式发展的。据预计，今年全国P2P行业成交额有望突破8000亿元，虽然和2014年中国银行业理财市场募集资金113.97万亿元的庞大市场规模相比仍显得微乎其微，但其服务中小微企业和个人的能力，显然已经得到了市场的广泛认可。 中国互联网金融由于发展过于迅速，相应的监管法律法规远远跟不上，导致问题平台比例一直居高不下，全国现有1946家P2P平台，累计问题平台竟多达661家。可以说，互联网金融目前仍处于各自为战的状态，虽然不少P2P企业一直在寻找破解行业信任危机等发展瓶颈问题，但由于缺乏政策支持，以及人财物条件的限制，导致行业存在的跑路、提现难等阴影始终笼罩着每一个P2P平台。因此，互联网金融解决发展难题的最好办法，莫过于通过借力金融市场整体环境的影响，从而获得系统性的改观，比如本次银行取消存贷比，就将对互联网金融产生重大的影响。 那么，银行取消存贷比，加大对小微企业投放贷款，会不会给专注于这个市场的互联网金融带来致命打击呢?我认为，银行取消存贷比，不仅无害于互联网金融，还将带领互联网金融业更快地走出信任危机。 通过本次国家放开对银行存贷比的考核，人们不难看出，国家对金融制度改革的方向已经很明确，即基本朝着金融自由化的方向，促使金融业取得更好的发展和深化，也就是说，互联网金融业极可能会在较长一段时期内，不会由于受到政策的严管而影响到整体创新和发展;同时，国家的金融政策正越来越有利于中小微企业的融资，这正是互联网金融安身立命的根本。可见，互联网金融将从本次银行取消存贷比中，获得政策支持的希望，而非严苛的管制。 我认为，银行取消存贷比后，最直接的后果，当然是银行贷款数量将随之增多，促进资产运用能力得到一定的提升，惠及更多的资金需求者，最终提高银行的资产收益。银行和P2P之间必然存在着一定的市场竞争关系，本次银行取消存贷比，如果银行真正加大对小微企业的贷款力度，虽然短期内贷款市场需求远远大于供给，双方不至于造成竞争关系，只有随着利率市场化进一步深化，双方才可能会在这一细分市场出现激烈竞争，但最近一段时期，银行业介入小微贷市场，却将大大有利P2P的规范化发展。 众所周知，商业银行是历史最悠久的金融机构，已经形成了一整套审慎经营的风险管控模式，这正是当前互联网金融最薄弱的环节。通过众多跑路、提现困难的平台事件不难看出，出事的平台基本都是倒在风控环节，最核心的则体现在坏账方面，而处理坏账正是商业银行最拿手的本领。如今，商业银行加大贷款额度并投向小微企业，由于市场容量极大，不仅不会影响到互联网金融现有的市场份额，而且还会带领众多P2P平台做好贷款回收的风险控制，更快地取得投资人的信任，趁机扩大市场份额，并通过商业银行近乎言传身教的模式，迅速走上规范化发展的道路。 ...
年关难过，靠高收益吸引人气的P2P网贷行业再一次被跑路、倒闭等负面新闻缠绕。 网贷之家日前发布的数据显示，11月份新增问题平台数量大幅反弹，达到79家，其中跑路的平台就有61家，占据近8成。行业观察者提醒，年底资金流动性趋紧，投资者在追求高收益的同时，必须提高安全意识，避免掉入陷阱。 问题平台数量激增 在“双11”的刺激下，11月P2P网贷行业整体成交量达到了1331.24亿元，环比10月大涨11.26%。其中“双11”当日成交量达102.63亿元，同比2014年成交量23.46亿元上涨了337%，P2P网贷历史单日成交量首次突破百亿大关。 随之而来的，却是问题平台数量的激增。数据显示，今年7月开始，P2P问题平台每月呈现下降趋势，从7月的109家出问题降低到10月的47家。然而，随着年底的到来，新增问题平台数量也开始大幅反弹，达到79家，这一数值较前两个月都高出不少。至此，P2P网贷行业累计问题平台数量已达到1157家，目前正常运营的平台2612家。 记者看到，在出现问题的平台中，主要分为提现困难型、“跑路”型和停业型三种。这其中，跑路类型平台的数量达到61家，占比相比10月出现大幅度的上升，达到77.22%，提现困难及停业类型的平台数量占比分别为8.86%、12.66%，相比跑路类型平台数量占比较小。 为何问题高发 P2P平台为何会在年底频频踩雷呢？ 数据显示，61家平台的平均运营时间达到11.95个月，仅有2家平台上线时间不足1个月选择跑路，表明纯诈骗平台在跑路类型问题平台中的比例也不大，主要原因仍为平台自身的运营状况所决定。这其中，有些平台本身就不合规，通过自融、拆标、资金池等违规经营。 另一方面，即便是合规平台，面对日趋激烈的市场环境，小型平台也可能因无力承担日益高昂的征信成本与技术成本而倒下。“一个合规平台的必备团队应当包括IT团队、理财团队、放贷团队、贷款审核风险控制团队、线上品牌和网站推广团队以及行政人事等支持团队，仅算人力成本，这样一个团队至少每年也需要近千万的投入。”行业观察者表示。 除此之外，年底也是各类金融机构收紧贷款的高峰。在银行抽贷的情况下，给企业提供过资金的P2P平台往往很难收回借款。一边是收钱难，一边还需要设法还钱，一旦投资者集中提现，P2P平台就容易陷入资金链断裂的境地。 年底投资安全至上 在行业风险不断积累的情况下，尽管互联网金融的指导意见已经在年中出台，但相关的准入标准、机构属性、运作规范等监管细则迟迟没有落地，使得行业仍处于监管的真空地带，导致一方面是资金大规模进入网贷行业，一方面又受困于层出不穷的跑路新闻。 不过，这也并不意味着P2P成为不可触碰的投资渠道。“首先还是要调查公司实力，最好能实地考察公司办公地址、平台背景、认证信息，了解所在地、法人、注册信息、域名等信息。”某网贷平台创始人表示，专业的风控能力能够增加平台的安全系数，如果一个P2P平台显示团队只有寥寥几位高管、若干客服和财务，投资者应当主动规避。 在之前发布的《互联网金融指导意见》中，已经明确P2P资金必须进行第三方托管，即平台不得碰钱，因此选择P2P平台时一定要注意甄选有无第三方托管。最值得提醒的是，网贷收益并非越高越好。“收益总是和风险相伴的。”行业观察者表示，P2P网贷行业合理的年化利率应在15%以内，投资者在投资时绝不能一味看重收益数字，而是要注重收益与风险之间的平衡，本着“不熟不做”的原则，尽可能不碰或少碰新开的、陌生的和小的平台，必要情况下以现金为王。 ...
引言：如果真的有一份看起来非常诱人而又不需要花费多少成本的“赚钱计划”摆在面前，又有多少人能够真正冷静的抵挡住这“华丽的诱惑”呢？ 君子爱财，取之有道。在如今的时代，发家致富的方法不在少数，而近阶段最受关注的，就是由互联网金融引发的新一轮投资热潮。而在这其中，网络借贷(P2P)业务最为受宠。 毫不夸张的说，网络借贷的出现在整个金融行业的发展历史上留下了浓墨重彩的一笔，其火箭一般的发展速度更是让人侧目。但在这些光鲜亮丽的表象背后，却隐藏着不少投资者都不知道的危险属性，它甚至可以让投资者在短时间之内从丰衣足食变的身无分文。因此，所有的投资者都应该要了解网贷业务背后的那个“连环套”，避免让自己置身于风险之中。 新模式老问题 作为一种在互联网时代下产生的新型金融交易模式，网络借贷业务通过互联网技术在投资者和借贷者之间搭建起一座桥梁，并通过给予投资人一定的利益回报实现可持续发展，这样的模式有着无可比拟的优势：速度快、低成本、高效率。相比于银行的传统金融机构的繁琐，网络借贷的可操作性更强，这也是全球P2P业务体量不断扩大的重要原因。 如果这样的模式真的能够完全实现，那一切都不是问题。然而理想和现实往往存在不小的距离。网络借贷的快速高效让它快速的成为了市场的主角，但也正是这样的特点让投资者直接暴露在了枪口之下，借贷平台有没有相关的资质认证？运营不善甚至资金链出现问题时有没有应对的方案？监管系统有没有制定相应的投资者保护条例？很不幸，大多数平台不会告诉投资者这些问题的答案，而此时，花费了真金白银的人们，就跟一群误入狼群的羔羊别无二致。 收益率：华丽的诱惑 “天下没有免费的午餐。”这句话谁都会说，但如果真的有一份看起来非常诱人而又不需要花费多少成本的“赚钱计划”摆在面前，又有多少人能够真正冷静的抵挡住这“华丽的诱惑”呢？ 仔细观察P2P网站，其实所谓的“新模式”不过是新瓶装旧酒，为信贷披上了一层新的外衣。可是打着P2P旗号的信贷却能够通过低门槛高收益的宣传手段轻易吸引到无数人的注意力，这种“爆发式”的增长着实让人感到担忧。 在这个“华丽的诱惑”中，危险系数最高的就是由于收益率的变化带来的甜蜜陷阱。当收益率处于较低水平的时候，借款人会尽量的按时按量完成每个月应该偿还的款项，以此获得网贷平台和投资人的信任，避免个人信用档案蒙受污点。而一旦借款平台为投资人提供高额的收益率，借款人很可能因为过高的负担而选择铤而走险，而一旦这样的情况出现，借贷平台不可能赔偿投资者的损失，投资者往往不可避免的陷入有苦无处诉的尴尬境地。当初那个华丽的诱惑在那一刻彻底变成了一场华丽的骗局。 网贷“三无”隐患大 对于投资者而言，如果没有良好的“自我保护”意识，那么很可能会陷入网络借贷的“三无”泥沼中。 所谓“三无”，就是借款的无抵押、无审核、无门槛。由于网贷业务的互联网属性，其对于全球所有的网络用户均处于开放状态，也就是说不论是谁，只要轻轻一点都能够进行网络借贷。这种“无门槛”的局面让网贷业务变得复杂起来，虽然不少网站都号称拥有“准入机制”，但绝大多数情况下，这不过是一种形式而已。借款人的背景复杂所带来的必然是投资者的提心吊胆，一旦这些款项被“有心之人”所用，投资人也将被“殃及池鱼”。 除此之外，投资者大都不太关心借款人将资金用于何处，要知道，这关系到他们的切身利益。研究报告显示，有高达半数的借款人将资金用于购买汽车，有1/4的借款人更是“以债抵债”，这一类的借款成为坏账的可能性很大，而目前网贷市场并没有建立一个健全的投资者保护体系。这样的情况不仅会对投资者的利益产生极大的危害，更会对网贷市场的发展产生负面的影响。“一旦投资者对市场失去信任和信心，那么所有的从业人员都将面临失业的窘境。”英国网贷协会发言人的表态切中了要害。 不少网贷平台都宣称自己拥有和银行储蓄一样的投资者安全保护机制，但在没有抵押、没有准入门槛更没有资金使用审核的情况下，谁又能够保证投资者不会陷入网络借贷的连环套中？面对层出不穷而又花样百出的宣传手段，投资者唯有时刻保持清醒，审慎评估才能够确保资金的安全。所有的投资者在行动时都必须牢记：投资有风险，入市需谨慎。 ...
P2P如何进行风险控制的问题就一直备受关注。记者注意到，目前网贷行业的风控模式大致分为两种，一种是以大数据风控为主导的线上风控模式，比如拍拍贷魔镜系统、宜人贷极速模式等；另一种则是以传统线下风控为主导的模式。业内专家指出，虽然互联网金融是将金融与线上网络相结合，但是一味渲染大数据，弄不好就会变成“大忽悠”。 我国目前处于正在建立信用体系的过程中，在信用体系没有建成之前，有效地识别个人信用风险，金蛋理财CEO邓巍坦言，除了线下审核，并没有更好的办法。 “只有海量的数据才能分析出一定的规律。但只根据数据分析出的规律并不全面，如果仅据此进行风控审核，难免会出现疏漏或偏差。大数据只能作为辅助手段，不能作为风控的决策依据。”邓巍补充道。 http://d2.sina.com.cn/pfpghc2/201512/03/8c6d36f7b3214cd5962775168814a2d5.jpg 对于当下我国网贷业风控的现状，金信网创始人安丹方告诉《经济参考报》记者，目前来看，大数据风控还是一个理想化的模式，至少短期内无法取代现有的风控，毕竟目前国内征信尚不健全，国内所积累的数据根本不足以支撑建立一个完善的大数据模型。此外，大数据作为数据的集合，其为平台提供的仅仅是数据参考。 对于大数据在我国极可能演化为“大忽悠”，理财范风控相关负责人分析道，由于人民银行[微博]的征信系统与互联网金融的数据平台无法对接，信息无法共享，因此网贷平台不得不通过线下调查客户信用和调取央行[微博]征信报告，各自组建线下征信风控团队，而征信体系不健全也导致P2P在中国举步维艰，这亦成为中国互联网金融行业发展的最大瓶颈。 不过，对于P2P而言，线下、线上风控都有其不可忽视的弊端，安丹方坦言，线下P2P平台多采用风险准备金模式，但这种模式脱离了平台操作功能之后会很容易演变成资金池，潜藏着法律风险以及敏感的监管问题；纯线上P2P则由于数据不充分，风险难控，追索成本很大；而O2O线上线下相结合的模式虽然现阶段最符合国情，但因为开展线下审核，其风控成本较高。 ...
7月15日，中国互联网协会、工业和信息化部信息中心在北京联合发布了“2015中国互联网企业100强”排行榜，“BAT”阿里巴巴、腾讯、百度分列前三名。值得注意的是，互联网金融企业在今年首度上榜，标志着中国互联网金融企业如今的飞速发展。 据统计，百强企业2014年的互联网业务收入总额达到5735亿元，占我国2014年信息消费总额的20．5％。百强企业总体收入同比增速达到47％，带动信息消费增长7．7％，贡献了42．3％的信息消费增量，其业态多元丰富：覆盖电子商务、综合门户、互联网金融、网络游戏、网络视频等主要业务类型。中国互联网协会秘书长卢卫表示，总体看，2015年互联网百强企业规模效益强，对信息消费拉动作用显著。 据了解，在今年的互联网百强中，互联网P2P金融企业首度上榜，代表是人人贷，排名第53位。从年初至今，国家对于互联网金融不断给予鼓励和支持，年初“两会”举行时，李克强总理在第一份《政府工作报告》中强调：“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。”此次互联网P2P金融企业首次进入百强，体现了在“互联网＋”大方向的指引下，互联网与金融产业融合发展的趋势。 近年来，作为一种创新的金融模式，以P2P网络贷款为代表的互联网金融得到了蓬勃发展，2015年更成为P2P的爆发之年，平台数量和交易额急剧增长。据相关数据统计，截止2015年6月底，中国P2P平台数量达2028家，相比2014年增长28.76%，总贷款额达2087.26亿元，半年的增幅达到了201.47%。以行业领先的人人贷为例，创办5年的人人贷目前拥有200万用户，今年第二季度交易金额突破91亿元，累计交易726万人次。 中央电视台自今年3月以来，也对互联网金融做了深入的行业报道。在报道中，央视以人人贷为例，详解了P2P小额分散的风控模式，显示出国家媒体对互联网金融的看重。 工信部信息通信发展司网络处处长陶青表示，“互联网百强评价工作为做好新形势下国家互联网发展战略和政策研究提供重要参考，同时也是互联网行业实践网络强国所做努力的真实写照。”而眼下，以人人贷为代表的互联网金融企业蓬勃发展，不仅对于产业发展，而且对国家互联网+金融的相关政策、法规等都有重要参考意义。 ...
1 现状 P2P网贷平台深圳数量最多 坏账率与逾期量同升 P2P网贷从2009年进入深圳后，一直蓬勃发展。第一网贷（深圳钱诚）报告显示，截至2015年6月底，深圳P2P网贷平台为525家，占全国的14.9%。无论是平台数量、注册资本、成交额，还是参与人数，深圳都居全国榜首。据不完全统计，2015年上半年，深圳P2P网贷总成交额为931.28亿元，占全国P2P网贷总成交额的27.77%，引领全国。 平台坏账率攀升至20% 近两年，P2P行业蓬勃发展的同时，P2P网贷行业风险事件频发，尤其是今年6月份问题平台数量剧增。记者从第一网贷了解到，2015年1-6月，深圳问题平台（倒闭、跑路、提现困难等各种问题平台及主动停业平台）36家，全国440家（而2014年全年为287家），深圳占全国比例为8.18%。6月全国出现问题平台126家，而深圳有12家，呈现明显增加的趋势。 之前，有P2P网贷平台透露，平台的坏账率在5%-6%之间，但大多数P2P平台不愿主动披露不良数据，而且就算披露也有很大的水分。有业内人士透露说，事实上，一些平台的坏账率已经攀升至20%。 业内人士分析认为，近几年来，P2P网贷问题平台数高企，民间借贷崩盘频发，其中主要原因是企业借贷信息不透明、平台造假，多头隐形借款、无头影子借款，导致整体风险提升。有人士分析认为，应在总体上加强借贷市场的信息交流，让相关民间借贷的信息都能够公布出来。 P2P产品逾期增加 记者注意到，近期有部分P2P平台产品爆出逾期。“逾期虽不等同坏账，可市场上频频出现项目逾期，预示着P2P平台的资产风险正在上升，投资者在选择平台时更要慎重选择。”有业内人士指出，短标虽然流动性强、收益变现快，可以吸引用户投资。但是短标是占用平台大量流动资金，平台易出现提现危机，这类短期加高息自融的模式没有持续性，必然会被市场淘汰。 2 分析 行业缺乏监管是主因 监管的缺位是目前P2P行业绕不开的话题。在投哪网CEO吴显勇看来，对于P2P平台来说，行业没有监管肯定会出问题。而且要实现资金第三方托管，约束平台不能随便挪用客户交易保证金，这样会在很大程度上杜绝问题出现。他呼吁，行业监管措施应尽快落地，并且对行业设定一定的门槛，使得行业阳光化。 深圳市互联网金融协会秘书长曾光分析认为，行业准入门槛过低也是整个行业存在的主要问题。相对于传统金融行业，P2P网贷平台牌照无门槛、对从业人员的基本素质也没有要求，导致一些没有实力、不懂金融的人纷纷涉足这个领域，对投资人及借款人都带来很大风险，可能导致投资人血本无归。 他透露说，深圳市互联网金融协会未来还将建立投资者法律援助中心、证据保管中心等，以保证投资人利益。 3 预测 P2P配资炒股将逐步退出 大多数平台或出现周转困难 2014年随着股市的大涨催生了大量专业从事配资业务的P2P平台，P2P股票配资业务风生水起、扶摇直上。记者了解到，深圳市场上P2P杠杆最高达七、八倍，而3倍的杠杆则是比较普遍的。而在本月12日下午，证监会紧急发布《关于清理整顿违法从事证券业务活动的意见》，对开立虚拟证券账户，借用他人证券账户、出借本人证券账户，代理客户买卖证券等行为进行清理后，行业出现了逆转。多数平台在接受记者采访时都表示，已经暂时停止股票配资的增量，在消化存量。 有业内人士透露说，在这轮股灾中，一些小型配资公司已经直接关门了。另外一些只是穿仓亏损的平台，则要赔付平台投资人，这可能会使平台面临兑付风险，甚至系统性危机。 “成亦杠杆，败亦杠杆”。融金宝CEO陈喜坚认为，平台设计这种金融产品，在近一年时间吸引了大量用户，部分平台将之作为主要的业务，其中不乏部分大型互联网金融公司；互联网产品设计时考虑用户的体验，但金融产品设计时需考虑用户的风险承受能力。如果平台只是低水平地复制券商的融券业务，甚至将风险放大给普通的散户，绝不是互联网金融的长久之道。 互联网金融第三方米袋网负责人认为，“当资金被放大，投资人所承担的风险也是被放大。通过P2P平台借钱炒股，股票风险一旦爆发，投资人不但血本无归，甚至负债累累。互联网金融的本质还是金融，无论是经营者还是投资者，风险应当是放在第一位。P2P配资炒股将逐步退出，配资业务或将转移到正规的融资融券以及民间的灰色地带。” 吴显勇认为， 行业一定要实现去杠杠化，不能给杠杆需求。危机会带来大批的企业倒闭，大多数的金融平台都会出现周转困难，最终死亡。 有相关部门人士分析认为，过去几个月场外配资已经成为“超级吸水棉花”，已经吸收了一定数量来自银行体系的资金。但如果场外配资出现较大风险，将会影响到银行的资产质量。规范场外配资市场，是避免市场再次出现之前场外配资下高杠杆形成的风险，保护投资人权益，引导市场理性发展。 (晶报) ...
年年岁岁花相似，岁岁年年人不同，马上又要到新一年的毕业季，走出校门的莘莘学子们，满怀希望的即将步入到社会，但是还有很多刚刚走出的校门的大学生们，更多关注的则是创业的机会以及政策，国家在大学生创业这方面也给予了相当多的鼓励支持，按道理来说，有国家的政策扶持，p2p网贷平台也应该给予支持，但是问题来了，究竟借贷大学生是否真的那么简单，p2p网贷平台面对学生党，究竟是贷还是不贷? P2P网贷平台走进校园，也不是一天两天，小额的贷款，不需要抵押，不用像审计申请信用卡那般繁琐的过程，大学生借贷，无疑可以看做一种发展前景，但是真的如此简单吗?对于网贷公司而言，并不是大学生想贷就能贷的，即使大学生贷款需求比较多，有巨大的市场潜力，但是对于大学生还款能力却是未知的，大学生，即使毕业，是否有稳定的收入来源也是未知，而且没有可以任何作为抵押的物品，有信用卡的还可以向银行方面验证个人信用信息，如果没有信用卡，那么连个人信用信息都无从考证。还有一点值得注意的就是如果网贷平台出现风险，大学生作为投资人，是否有能力承担风险，风险带来的后果能否接受，所以是大学生选择平台还是平台借助大学生，都需要三思而后行。 据网贷平台得知：目前已经有很多p2p网贷平台开展大学生市场，为了紧跟普惠的发展步伐，欣欣贷考虑面向大学生借贷，但毕竟大学生是社会新生力量的主力军，对此，欣欣贷表示，如果可以帮助大学生完成梦想，响应国家的号召，借贷也不是不可以，而且欣欣贷在这方面相对于其他信贷公司也有着比较好的优势，欣欣贷多注重的是小额贷款，这对于学生党来说，相对要好借贷一些，但是欣欣贷也表示，因为考虑到大学生的偿还能力，以及存在的一些经济问题，在面向学生党的时候，更多的是采取扶持政策，而不是将此作为一个业务方向。（来源：齐鲁晚报） ...
