IT之家7月19日消息 据外媒报道，非洲国家马拉维在近日建成了全球第一所用3D打印出来的学校。这所3D打印的学校建在马拉维萨利马县的麦彻扎村。当地基础设施十分落后，此前距该村最近的学校也在5公里开外，孩子的教育一直是个大问题。法国公司14Trees利用3D技术为村子建成第一所学校，并且只用了15小时就建成了。该学校宽敞又耐用，可供几十名学生上课。IT之家了解到，3D打印技术被誉为21世纪最具颠覆性的技术之一，3D打印技术能协助解决当前世界上的房屋短缺问题。同时，3D打印个性化建筑未来可期，今年4月，荷兰首个3D打印房屋被顺利租给Elize Lutz、Harrie Dekkers夫妇。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html...
关于经济困难的高龄独居老人，年内这项大事有望落实！7月18日，北京商报记者从北京市民政局获悉，为大力发展居家网络信息服务，运用互联网、物联网等技术手段创新居家养老服务模式，市民政局牵头起草了《关于面向居家养老基本养老服务对象开展应急呼叫服务的指导意见（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）。《征求意见稿》明确提出，北京拟于2021年，完成为全市经济困难的80岁及以上独居老年人安装应急呼叫装置，提供应急呼叫服务，实现为经济困难高龄且独居老年人应装尽装。根据《征求意见稿》，应急呼叫服务的服务项目主要包括：在发生紧急状况时，老年人可通过呼叫或传感设备联系服务平台，服务平台将为其联系多方救援力量进行紧急帮助；根据老年人需求，服务平台定期以电话形式为老年人提供主动关爱服务；在老年人来电寻求生活帮助时，为老年人联系合适的服务或者产品供应商等五大项。按照规定，应急呼叫服务的对象具体拟分为三类，根据不同类别分别给予相应的支持政策。其中，本市户籍经济困难的80岁及以上独居老年人，其应急呼叫服务所需信息费用由各区通过政府购买服务方式予以保障。而对于失能、失智、重度残疾及计划生育特殊困难老年人等其他基本养老服务对象，《征求意见稿》拟提出，其应急呼叫服务所需信息费用通过老年人部分付费、政府适度支持方式予以解决。各区可结合实际情况，按照不低于信息费用50%的比例予以支持，其余费用由老年人自行支付。值得注意的是，对于基本养老服务对象以外的其他有需要的老年人家庭，《征求意见稿》明确，本市拟按照自愿安装原则，鼓励引导安装一键呼感应呼叫智能终端，所需费用通过市场化方式予以解决。第七次全国人口普查数据显示，目前我国65岁以上老年人是1.9亿多人，我国已经进入老龄化社会，在现实生活中，空巢家庭和独居老人也越来越多，对于独居老人来说，一旦患病，很难被及时发现，结果往往令人痛心。北京商报记者发现，早在2017年，怀柔区民政局老龄办就曾为区内400名独居老人免费安装了紧急救援系统，独居老人遇到医疗和火灾等情况时，可通过紧急救援服务器联系到999急救中心和119火警。救援服务器共有两部分，有固定的台式呼叫器，也有可以随身携带的便携式呼叫器。上面只有两个大按钮，一红一绿，清晰好认。紧急救援装置还配有烟感报警器，在灾害发生时能第一时间提醒独居老人家中灾害情况。不仅能帮助老人快速通知救援，999急救中心和119火警系统中还录入了独居老人的详细资料，如家庭住址、身体情况、病史、常用药物以及家属联系方式等，接到报警通知可以直接查看到老人的资料，以便老人遇到困难无法清晰表述时，救援队伍能迅速了解情况并实施救援。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html...
7月16日，中基协发布公告称，近期，协会在日常工作中发现87家疑似失联私募机构，协会通过该87家私募机构在资产管理业务综合报送平台中登记的固定电话、手机号码、电子邮件等联系方式均无法与其取得有效联系。中基协表示，疑似失联私募机构应当自该公告发布之日起，5个工作日内与协会主动联系，并按要求提供签章材料。逾期未与中基协取得有效联系的，将认定为“失联（异常）”私募机构，在私募基金管理人分类信息公示页面进行公示，并在私募基金管理人“机构诚信信息”栏目标识。“失联（异常）”私募机构满三个月仍未与中基协取得有效联系的，协会将依据《关于优化失联机构自律机制及公示第十一批失联私募机构的公告》注销其私募基金管理人登记。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html...
7月16日，外汇局通报了今年第二批10起非法买卖外汇的典型案例，最高罚款金额达888.4万元。外汇局表示，下一步将深挖跨境赌博、逃骗税、贪腐、走私等上游犯罪活动线索，进一步巩固和拓展打击成效。本次通报的10起案例涉及2020年至2021年外汇局处罚的两家企业和8名个人，涉案主体多采用境内外资金对敲的方式，通过地下钱庄完成资金非法汇兑和转移，违规资金运作手法多样化、隐蔽化。被罚的两家公司中，燕赵园林景观工程有限公司于2018年通过地下钱庄非法买卖外汇565.3万美元，北京汉元永昌科技发展有限公司于2019年通过地下钱庄非法买卖外汇101.8万美元。两家公司分别被处以罚款468万元和93万元。在8名被处罚的个人中，四川籍薛某涉案金额最多，通过地下钱庄非法买卖外汇861.1万美元，被处以罚款888.4万元人民币。也有外籍人士陈某被罚，是通过地下钱庄非法买卖外汇58笔，金额合计671.5万美元，被处以罚款730.2万元人民币。除了罚款，外汇局还协同相关部门将涉案主体处罚信息纳入人民银行征信系统，并在日常监管中重点关注。外汇局向社会提示地下钱庄的非法性和严重危害性，提醒公众远离地下钱庄，合法用汇。2015年以来，外汇局连续7年开展打击地下钱庄专项行动，全力配合公安机关、人民银行推进地下钱庄案件破获及其交易对手查处工作，有力打击地下钱庄违法犯罪活动，维护国家经济金融安全。外汇局表示，下一步将继续从严从重打击地下钱庄等违法犯罪活动。一是加强与公安机关、人民银行等部门的协调配合，协同推进大要案突破，进一步提高对地下钱庄案件的打击效能。二是通过地下钱庄案件深挖跨境赌博、逃骗税、贪腐、走私等上游犯罪活动线索，进一步巩固和拓展打击成效。三是强化资金渠道监管，加大对银行、支付机构等检查力度，严厉查处为非法跨境资金提供支付结算行为，坚决封堵非法资金跨境渠道。...
网络安全审查办公室有关负责人表示，按照网络安全审查工作安排，7月16日，国家网信办会同公安部、国家安全部、自然资源部、交通运输部、税务总局、市场监管总局等部门联合进驻滴滴出行科技有限公司，开展网络安全审查。...
核心看点：1、胡女士以上海携程商务有限公司采集其个人非必要信息，进行“大数据杀熟”等为由诉至法院。法院审理后做出判决，支持胡女士“退一赔三”和携程APP为其增加不同意“服务协议”和“隐私政策”时仍可继续使用的选项的合理诉求。2、据凤凰网《风暴眼》统计，许多我们常用的购物、出行、银行、本地服务、视频类等APP，都存在用户必须同意《隐私协议》和《服务协议》条款才能使用的情况。另外，一些输入法软件在安装使用时还被手机系统提示：“可能会收集您输入的所有文字，包括密码和信用卡号等个人数据。”3、北京斐石律师事务所管理合伙人周照峰律师对凤凰网《风暴眼》表示：“根据《网络安全法》相关规定，某些软件强制要求用户全面授权允许APP收集个人信息才能使用的行为，无疑是违法的，用户可以直接向网信办举报。”4、法官提醒：很多商业APP在用户下载使用之前，要求用户概括性地同意其所谓的“服务协议”和相关的“隐私政策”，这其中有部分条款是不必要的、损害用户利益的，但为了选择使用，用户只能选择同意授权。这就违反了民法典对个人信息处理的合法性、正当性和必要性原则。互联网时代，各种各样的App已经成为我们手机中不可或缺的工具，却也使我们承担着个人信息“被裸奔”的风险。凤凰网《风暴眼》发现，近年来国内的一些App经常出现用户个人信息被泄露、利用用户信息“大数据杀熟”，甚至用户不同意授权个人信息就无法使用的“霸王条款”的情况。据凤凰网《风暴眼》统计，包括美团、淘宝、微信、网易云音乐、饿了么、58同城等在内的常用APP，都存在用户必须同意《隐私协议》和《服务协议》条款才能使用的情况。而在很多人不会仔细点开看的《隐私协议》和《服务协议》中，则有可能隐藏着允许APP收集用户的诸多个人信息的条款。另外，百度输入法、搜狗输入法、手心输入法等输入法软件，在使用时还被手机系统提示：“可能会收集您输入的所有文字，包括密码和信用卡号等个人数据。”下载百度输入法后安装使用时手机系统的弹窗提示北京斐石律师事务所管理合伙人周照峰律师对凤凰网《风暴眼》表示：“根据《网络安全法》相关规定，某些软件强制要求用户全面授权允许APP收集个人信息才能使用的行为，无疑是违法的，用户可以直接向网信办举报。”值得注意的是，当前监管部门对于互联网平台违规收集、泄露用户隐私，强制推送广告，大数据杀熟等行为的打击力度越来越大。7月12日，包括蘑菇租房、天天背单词等在内的48款APP被工信部通报下架，这些APP涉及的问题为含有违规收集个人信息，强制、频繁、过度索取权限等侵害用户权益的行为。同样在7月12日，工信部业发布了《网络安全产业高质量发展三年行动计划(2021-2023年)(征求意见稿)》，其中提出，加强数据全生命周期安全保护，实施分类分级管理，开展数据安全风险评估，提高个人数据、重要数据安全保护水平，保障人民群众的生命财产安全和个人隐私安全。70个APP需点“同意”才能使用，输入法暗藏“猫腻”那么，我们平常经常使用的一些APP存不存在类似“不全面授权就不给用”“违规收集用户信息”等的情况呢？凤凰网《风暴眼》统计测试了社交、生活、购物、出行等类型的78个常用APP，发现其中有70个APP都要求同意隐私政策或用户协议方可进入APP，否则将直接退出。凤凰网《风暴眼》仔细浏览隐私协议，发现各家APP的“服务协议”和“隐私政策”大多大同小异，一般分为核心业务和附加业务。不同功能的APP核心业务权限也不相同，比如相机权限在美图秀秀等摄影软件中是核心业务权限，而在淘宝等购物软件中就是非核心业务权限。同意协议就意味着同意开通核心业务的权限，至于附加业务权限则在进入APP后由用户决定。以淘宝为例，在隐私协议中会对手机号、设备信息、浏览搜索记录、会员身份信息等进行自动获取。但是针对定位、相机、相册、通讯录、麦克风等信息可以由自己选择是否使用，也就是大家在进入APP时收到的弹窗。是否允许使用位置、通知、相机等，拒绝这些弹窗通常不会影响正常使用。弹窗之后，在进入APP之前还有一道关卡---注册账号，很多APP在未注册的情况下甚至不能浏览APP的页面。这种问题主要存在于美团打车、嘀嗒出行、首汽约车等出行类软件以及钉钉、微信等社交类软件上。出行社交尚可理解，这些软件的功能性决定着需要用户账号，但凤凰网《风暴眼》发现小红书等APP不注册也无法进入，这属实是没有必要。小红书的《用户隐私政策》中提到：当您注册或登录时，如果使用一键登录的功能，会收集你的手机号码和手机运营商信息；如果使用第三方账号登录，将另行收集您的手机号码以完成实名认证。若您拒绝提供这类信息，您可能无法正常使用相应的功能，凤凰网《风暴眼》测试后发现，用户下载小红书时，必须通过微信登录、手机号登录或者其他登录方式里的微博、QQ以及华为账号（或其他手机账号）登录后才能进入，否则将无法浏览或使用任何功能。小红书下载后打开页面以及部分隐私政策内容银行类APP是权限弹窗较少的种类，大部分都需要点击“同意”隐私政策和用户协议才能进入APP，未注册且拒绝所有权限后基本都可以正常浏览。交通银行、中信银行、广发银行、招商银行的APP在点击“同意”可进入，之后还会有用户授权弹窗弹出，拒绝所有弹窗后可以浏览，但一些具体的功能无法使用。中信银行手机APP的授权弹窗邮储银行、民生银行、浦发银行、平安银行的APP，用户不同意隐私政策或用户协议也可以进入APP，但仅可以浏览，无法点开具体功能按钮。邮储银行点击“暂不同意”也可进入浏览据《风暴眼》采访律师了解到，如果用户超范围收集个人信息可能会涉嫌违法。因此，有些非必需注册账户的APP又想引导注册，为了避免法律风险，便将游客模式藏的比较深。以去哪儿网为例，如果想要不注册以游客模式浏览页面，需要在登录页面的右上角先点击“遇到问题”再点击“试用”方可进入页面。知名互联网评论家丁道师认为，目前APP要求同意隐私协议或者注册账号才可以使用无可厚非，问题是现在很多APP索取的权限远高于实际需求的权限，这是需要关注和治理的。输入法类的软件，搜狗输入法在华为应用商店中显示：“服务调整，暂不提供下载”。百度输入法和手心输入法在华为手机上使用时，安卓系统会弹窗提示：“此输入法可能会收集您输入的所有文字，包括密码和信用卡号等个人数据”。如果要继续使用则需点击“确定”。安卓系统的弹窗提醒在苹果的IOS系统中，百度输入法和搜狗输入法都需要点击“同意”《用户协议》和《隐私政策》才能使用。在安装使用时，IOS系统会提醒用户：如果启用“完全访问”，则该输入法软件可能会收集您的信用卡号等敏感信息；如果不启用“完全访问”，那么开发者则不可收集与传输您键入的数据。另外，百度输入法在IOS系统的安装设置中还写到：是否开启完全访问，我们均会保护您的隐私和个人信息安全，我们也不会收集您的敏感信息（如信用卡号或街道地址）；搜狗输入法则写到：我们不会收集您的敏感信息（如密码和银行卡号）。IOS系统的弹窗提示律师：违规收集用户信息违法，可直接举报下载了一款APP，却被告知不同意《服务协议》和《隐私协议》就不能使用，平台的这种行为是否违法？北京斐石律师事务所管理合伙人周照峰律师也对凤凰网《风暴眼》表示：“根据《网络安全法》第四十一条规定，网络运营者收集、使用个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，公开收集、使用规则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经被收集者同意。”“网络运营者不得收集与其提供的服务无关的个人信息，不得违反法律、行政法规的规定和双方的约定收集、使用个人信息，并应当依照法律、行政法规的规定和与用户的约定，处理其保存的个人信息。”周照峰律师认为，对于一些APP出现的“同意《隐私政策》”才能使用的选项，也要分具体情况分析，如果隐私条款或者用户协议条款中没有出现要求用户必须全面授权，也没有违规收集与使用无关的个人信息，而只是一些平台的常规性协议条款的话，“同意”才能使用也是没问题的。”对于某些软件强制要求用户全面授权允许APP收集个人信息才能使用的行为，周照峰律师对凤凰网《风暴眼》表示：“这种情况是违法的，可以直接向网信办等单位举报。”独立经济学家王赤坤对凤凰网《风暴眼》表示：“互联网app收集用户信息，不同意就不能使用，如果明确告知用户，这种行为类似合同协议，app和用户均认可双方协议条款，是基于真实双方真实意图，并不违法；如果互联网app没有明确告知用户，则属于违法行为。”王赤坤还补充到：“即便用户同意授权某些个人信息，但如果互联网app私自利用用户信息进行商业活动或把个人信息出售给其他第三方，则违反了隐私信息保护的相关法律法规和互联网信息数据安全的相关法律法规。”丁道师指出，目前互联网APP存在比较高发的问题是，用户明明拒绝了或者没有授权，但产品默认甚至篡改了用户的自主意愿，这种情况是应该被打击的。凤凰网《风暴眼》了解到，丁道师所指情况曾多次出现，此前，拼多多曾在后台擅自删除用户相册的截图，被用户举报引发热议。也曾有用户称在抖音上明明拒绝访问通讯录，但仍能在使用中看到通讯录好友的推荐内容。加强个人信息隐私立法保护迫在眉睫今年以来，个人数据信息安全领域成为舆论热议的焦点。在工信部的指导下，中国科技企业在数据安全保护领域开始了集体迭代和升级，包括腾讯、华为、美团在内的多家科技企业纷纷上线升级了用户数据保护的相关系统，也早已贯彻施行数据全生命周期保护。除了工信部外，地方政府也出台政策，加强对个人隐私、个人信息等数据的保护。7月11日，广东省人民政府网站发布关于印发广东省数据要素市场化配置改革行动方案的通知。通知提出建立数据分类分级和隐私保护制度。建立政府主导、多方参与的数据分类分级保护制度，健全数据隐私保护和安全审查制度，落实政府部门、企事业单位、社会公众等数据安全保护责任，加强对个人隐私、个人信息、商业秘密、保密商务信息等数据的保护。近日，携程用户胡女士以携程采集其个人非必要信息，进行“大数据杀熟”等为由将其诉至法院，并且赢得诉讼一事，或许也让很多被侵权的消费者看到了通过法律维权的希望，也给一些平台敲响了警钟。浙江省绍兴市柯桥区人民法院审理后认为，携程APP作为中介平台对标的实际价值有如实报告义务，其未如实报告。而且，携程在处理原告投诉时告知原告无法退全部差价的理由，经调查也与事实不符，存在欺骗。故认定被告存在虚假宣传、价格欺诈和欺骗行为，支持原告退一赔三。法院同时认定，新下载携程APP后，用户必须点击同意携程“服务协议”“隐私政策”方能使用，如不同意，将直接退出携程APP，是以拒绝提供服务形成对用户的强制。法院支持胡女士“退一赔三”和携程APP为其增加不同意“服务协议”和“隐私政策”时仍可继续使用的选项的合理诉求。该案法官还提醒到：很多商业APP在用户下载使用之前，要求用户概括性地同意其所谓的“服务协议”和相关的“隐私政策”，这其中有部分条款是不必要的、损害用户利益的，但为了选择使用，用户只能选择同意授权。这就违反了民法典对个人信息处理的合法性、正当性和必要性原则。APP“不全面授权就不给用”“大数据杀熟”等问题是当今社会值得关心、关注的问题。本案对APP“不全面授权就不给用”说不，杜绝概括性要求用户授权的行为，更好地保护了公民的个人信息。全国政协委员、北京国际城市发展研究院院长、大数据战略重点实验室主任连玉明在接受人民政协报采访时表示：“无论是国家还是地方，均尚未从立法层面对数据确权问题作出正面回应。应加快研究出台数据领域基本法，将“数权法”列入国家立法规划，明确数据权属问题。同时，在即将出台的个人信息保护法、数据安全法中进一步明确数据的权属关系，依法赋予数据主体权利。”业内人士指出，2021年是我国个人信息隐私保护的重要里程碑，在网络安全法深入实施、数据安全法即将发布实施的背景下，《个人信息保护法》也在制定出台。科技企业需要尽快完成数据安全的基础设施建设，进行企业合规性的升级迭代，建立全流程的数据安全管理制度。随着数字经济时代的到来，国家对于数据安全和用户个人信息的保护无疑将更加重视，相关的法律法规也会更完善，对于相关违法违规行为的打击力度也将更大。凤凰网《风暴眼》将继续追踪，持续关注，敬请期待。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 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7月16日，北京市住建委牵头起草的《关于规范共有产权住房出租管理工作的通知（试行）》（征求意见稿）面向社会公开征求意见。《通知》提到，按照《暂行办法》要求，共有产权住房租赁活动统一通过市级代持机构建立的网络服务平台进行，平台为购房人提供住房核验、房源发布、合同网签、登记备案等服务。《通知》提到，共有产权住房出租房源由市级网络平台统一向社会“首发”后，房地产经纪机构方可为其代理住房租赁经纪业务。无论是自行出租，还是通过房地产经纪机构达成出租的，都要在服务平台网签住房租赁合同，并报市住房租赁管理服务平台统一进行备案。目前市级网络是平台已基本搭建完成，正在进行数据对接和内部测试等工作，计划在政策实施时同步上线。《通知》提到，政府租金收益采取定额方式收取，原则上根据区域市场租金水平，按照就低原则，综合确定，在充分体现产权共有的基础上，政府最大程度让利于民，也便于收益收取。比如，同一项目同等面积类似户型的房屋，政府份额收益部分按同一标准定额收取，便于操作管理，简化出租流程。定额标准按项目和套型确定后，将在服务平台中公布。政府产权定额租金收益随市场租金水平动态调整，每三年可调整一次，防止租金收益大起大落。《通知》提到，购房家庭出租房屋需经过代持机构同意，在收到出租意向申请后，代持机构应在10个工作日内回复是否同意出租的意见，通过设定审批工作时限，确保购房人利益。政府定额租金收益标准由代持机构委托专业机构评估的区域市场租金水平综合确定，如购房人确定的租金标准低于区域公租房或代持机构确定的租金标准，代持机构可优先租赁住房，并提供住房租赁经营服务，其他住房租赁企业不能参与。购房人租金收益部分，由代持机构按购房人拟定的租金标准及其持有产权份额比例支付。购房人出租住房前，代持机构要与其签订住房出租使用协议，约定住房拟出租价格、期限、出租方式、租金收益分配等，住房租赁期限原则上不超过三年，便于加强住房租赁监管。北京市住建委相关负责人表示，实际中已有少数房源出租，目前是代持机构要求购房人在物业备案，政策实施后再按规定及时补录相关信息。对违规出租行为将采取暂停办理本套住房回购等措施。没有经过代持机构同意，购房家庭不允许擅自出租住房，商业网站、房产中介等不允许提供相关服务。同时，北京市住建委将加大检查力度，对违规出租共有产权住房的相关机构和个人，采取将不良记录入管理系统、暂停办理本套住房回购和上市手续等措施。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html...
欧洲央行拉开了数字欧元调查期序幕。当地时间7月14日，欧央行（ECB）表示，根据用户喜好与商家及中间商的技术建议进行设计，并在初步试验阶段没有发现任何技术障碍后，为解决设计和分销相关的关键问题，数字欧元进入调查阶段，预计将持续24个月。此前，欧央行已在数字欧元账本、隐私与反洗钱、数字欧元流通的限制、终端用户访问进行试验，均没有发现主要技术障碍。欧央行表示，上述实验结果显示，数字欧元核心基础设施将是环保的。对于测试架构来说，每秒运行数万笔交易所需的能量与比特币等加密资产的能源消耗相比微不足道。“欧元系统目标即时支付结算(TIPS)和区块链等替代方案都已被证明能够每秒处理超过40,000笔交易。实验还表明，将集中和分散元素相结合的架构是可能的。”“自数字欧元报告发表以来已经九个月了，”欧央行行长拉加德(Christine Lagarde)称，“在这段时间里，我们进行了进一步的分析，征求公众与专业人士的意见，并进行了一些实验，取得了令人鼓舞的结果。这些都促使我们加快步伐，启动数字欧元项目，欧央行的工作旨在确保在数字时代中，公民和企业能够继续获得最安全的货币——央行货币。”2020年，数字欧元在欧央行、欧盟（EU）等官方文件中频频出现。后者警告称，随着外国科技巨头等支付提供商的发展，未能实施这种货币可能会削弱欧元区的货币自主权。然而，鉴于安全考量，欧央行等一直以来也不断重申，数字欧元必须能够满足欧洲人的需求，同时帮助防止非法活动，并避免对金融稳定和货币政策产生任何不良影响。无论如何，数字欧元将是现金的补充，而不是取代现金。根据公告，在数字欧元调查阶段，欧元区将关注基于用户需求的包括原型、概念等可能功能设计。调查阶段将核查数字欧元应优先应用于何种场景，以实现一种无风险、可访问和高效的数字央行货币形式。此外，该项目还将阐明欧盟立法框架内可能出现的变化，这些变化将与欧洲的共同立法者讨论并决定。在整个项目调查阶段，欧央行将继续与欧洲议会和其他欧洲政策制定者接触，与此同时，数字欧元的技术工作也将加强。“调查阶段也将评估数字欧元对市场的可能影响，”欧央行称，“它还将为数字欧元生态系统中受监管的中介机构定义一种商业模式，欧洲零售支付委员会将对其予以讨论。”“这一决定不会预先判断未来可能发行数字欧元的任何决定，数字欧元只是稍后才会出台，”欧央行理事会成员、数字欧元高级别工作组主席Fabio Panetta称，“无论如何，数字欧元将成为现金的补充，而不是取代现金。下一阶段将是实施，将需要大约三年的时间。”公告认为，数字欧元也将提供安全性。如同现金，数字欧元是央行的直接债权，因此没有流动性风险、信用风险和市场风险。欧央行支持的数字欧元也将保护公民隐私不受商业使用或不正当入侵，欧央行在数据货币化方面没有任何商业利益，一个符合欧洲数据保护法规的适当、透明的治理机制，将进一步保证用户的个人数据只有合法当局才能获得，以防止洗钱或恐怖主义融资等非法活动。“数字欧元将使竞争的提供商(无论大小)能够在其基础上发展，从而使竞争环境变得公平，并鼓励创新。通过提供内部数字欧元服务，欧洲中介机构将能够加强为客户提供的服务，并在全球科技巨头向支付和金融服务领域扩张之际保持竞争力。” 欧央行强调，央行货币仍将是支付系统的核心，在数字货币时代加强欧洲的自治权。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html...
7月盛夏，欧洲杯刚刚落下帷幕，红火的宵夜摊仿佛是城市喧闹夜生活的一个缩影。翻炒的香味、蒸腾的暑气、挨挤的街巷……在叫卖声的此起彼伏中，在光与影的疾速变奏中，小店经济重新站上风口，氤氲出了最暖心、最可亲的人间烟火气。作为国内“最小颗粒度”的零售单位，小店经济其实一直都在我们身边，特别是那些扎根在社区多年的小卖部或者夫妻档，早已成为我们生活记忆中的一部分。而这些看似不起眼的小店经济蕴含着巨大能量，其价值也越来越被世人所看见。“小店”风云，却有绕不开的局“地摊经济、小店经济是就业岗位的重要来源，是人间的烟火，和‘高大上’一样，是中国生机。”据统计，中国小店数量超过8000万，包含网店、街边小店、路边小摊等，带动了3亿人民就业。小店经济一端连接着居民生活需求，一端连接着就业创业。尤其在当前推进国内国际双循环，以国内大循环为主的背景下，大力发展小店经济，对经济发展和社会治理具有重要意义，是我国经济结构优化、产业链升级、社会治理进步的关键切口。日前，商务部等七部门联合印发《关于开展小店经济推进行动的通知》（下文简称《通知》），明确提出要通过开展小店经济推进行动，至2025年，形成人气旺、“烟火气”浓的小店集聚区1000个，达到“百城千区亿店”目标。未来五年的小店经济蓝图，已然浮现。但对金融机构来说，在这一蓝海领域布局和突破并不容易。从经营的角度看，因为规模偏小、信用状况不佳、抗风险能力较弱等先天性缺陷的存在，所有小微企业面临的共性问题，小店经济统统绕不开。如何让普惠金融真正下沉到小店客群中去，满足他们的金融服务需求，同时实现风险可控，是考验每一家金融机构的共性课题。行业内时有探讨，并有共识，当今行业的核心痛点之一就是市场上有足够定力的机构坚持并深耕小微企业融资太少了。只有不断积累经验乃至试错，真正了解客户并持续升级产品，才有可能找到破解之策并被市场和客户所接受，而太多机构根本熬不过这个孵化过程。据笔者了解，长沙银行坚持区域城商行的定位，在持续发力区域消费与民生领域业务中，很早就意识到小店经济对区域经济的意义，并着手布局。而这家立足于网红城市之冠的城商行，近年来也找到了自身的定位与特色，业绩持续走高。2020年末其总资产达7042.35亿元，位于全国城商行第12位；净利润达55.61亿元，位于全国城商行第11位；总收入达180.22亿元，位全国城商行第九位，处头部梯队。而这家主打现代生态银行的城商行，通过打造呼啦生态圈，借助呼啦收款、呼啦快贷等产品，已为精准服务小店客群探出了一条路。“小店”普惠，从防守到出击金融机构考验的是经营风险的艺术，而对服务小商户来说，欺诈风险和经营风险都不可忽视。不可否认，小商户的信用数据散乱分散，尽调成本高难度大，利润薄，企业不确定性也更强。虽然8000万小店客群中不乏信用良好者，甚至有报告指出即使是疫情期间，中国小店履约率仍达到98%，可谓是最朴实、可爱的客群。但要在茫茫人海中找到那些有信贷需求且高质量的小商户却依旧困难重重。因而对金融机构来说，只要实现精准获客，就已经完成了信贷的一半。长沙银行的破局之策有三招，从逻辑上看，它没有完全抛弃传统银行对公业务和线下网点与人力优势，而是采用了多元化获客，线上+线下的模式。一是通过客户经理找客户，这与传统银行业务获客逻辑相同，通过客户经理对客户、对行业、对商圈的深入了解，主动发掘和拓展有需求的优质客户。二是启用行业白名单，某种程度上与供应链金融依托核心企业信用对上下游小微企业授信逻辑类似。小店信贷业务的白名单主要来源于政府、机构、第三方等权威资质认定的企业、个人。如烟草产业白名单，来源于烟草局对相关从业者的档位认定，可以分析从业者的经营状况与信用能力，从而划出客群白名单。其次是产业供应链核心龙头的认定，比如湖南皇爷食品，其对下游加盟经销商的准入机制，也具备一定的白名单设定参考价值。三则是依托呼啦生态大数据。想要让小店信贷再下沉，掌握其经营数据是关键。然而，小店大部分采用包税制，纳税额低，大部分现金流进私账，公账流水少，主动申请信贷意愿低也是现实。等待客户改变不如推动客户改变。长沙银行的策略是：“圈养”数据，即用好支付和小额授信这两块敲门砖。一是借助呼啦收款的流水数据，二是查询经营者本人的司法记录、征信记录、工商信息等，最大程度“圈”入客群。呼啦快贷给予其小额授信（一般为8-10万元），鼓励和培养用信和维护良好信用的习惯。伴随着用信、还款的频次增加，以及流水数据的累积，就可以进一步精准画像，分析其经营、了解其需求、把控其风险、提高其额度。长沙银行小企业信贷中心总经理郭威把这套产品逻辑形容为“钩子”，化被动为主动地去覆盖更多普惠金融客群；而“圈-养-提”的完整链条，则既有助于风控模型的建立，又有利于对小店金融服务质量的提升。“小店”金融，唯快不破找到了优质的小店客群，摆在传统银行面前的还有一重困境，那就是小店客群对资金 “短小频急”的需求本身与其风控难度相背，也与银行传统对公信贷业务模式相背，在市场的倒逼下，银行需要推出真正满足小店客群需求的产品和服务。比如，小店客群普遍对现金周转非常敏感。据笔者了解，呼啦收款就因为其到账快的特性在小店商户群中很受欢迎。常德汉寿的王小英经营着一家龙城海之鲜海洋主题餐厅，几年来一直使用长沙银行的呼啦收款，生意也蒸蒸日上，一年营业额可达1000万元左右。因为生意好，对海鲜食材新鲜度要求高，每天都要当天进食材，对资金周转要求很高。一般凌晨四点左右开始采购，采购资金大部分来自于前一天的营业款，呼啦收款到账快的特点较好地满足王老板的需求。前一天的营业额第二天凌晨2点就能到账，远早于其他的收款渠道，从而无缝衔接接下来的正常营业。在娄底经营欢乐购生鲜连锁超市的刘献兵，其经营的8家店铺都使用呼啦收款，单店每天平均流水2万元左右。刘献兵表示：“生鲜行业规律，一般在凌晨2点左右备货，备货资金就来自于每日收款资金及长湘贷。长沙银行收帐到款快、放款也快，真的解了小商户的燃眉之急。”小店客群资金需求量小、时间短、周期性强的特点则让长沙银行把“小店”信贷的定位锁定为“备用金”，这意味着信贷产品能够未雨绸缪，能够解燃眉之急。在呼啦快贷之前，长沙银行主要采用线下调查、人工审批的模式，但该模式需要多环节人工介入，耗时长，成本高。呼啦快贷等纯线上信贷产品上线后，展现出很大的需求空间。据笔者了解，“呼啦快贷”有五大特色，一是快，线上申请，线上系统自动审批，1分钟即出额度；二是简，申请环节0资料提交，纯信用无抵押；三是省，除利息外不收取任何额外费用；四是活，商户随借随还，支持提前结清或提前部分还款；五是多，最高可达50万授信额度。数据显示，长沙银行“小店”业务已经步上了快车道，至2021年3月末，长沙银行“小店”贷款余额222.58亿元，较上年同期增长71.51亿元，同比增速47.33%。而商户在琳琅满目的普惠金融产品中，用脚投票选择了呼啦快贷、快乐长湘贷等产品，正是因其满足了小店资金需求周期性强，时间短、快，单次资金量不大等特点。梁思就经历过资金紧张的困境，而他现在已经成为了呼啦快贷的忠实粉丝。梁思是一家连锁水果店老板，对水果店的经营来说，但凡开新店和过年过节之前，资金总是紧张，资金缺口一般在30万作用，说大不大但说小也不小，但用款周期不长，一般1-3个月，过后现金流很好，还款履约能力也很强。但粱思也遇到过融资困境，在银行贷款要么流程复杂、审批时间长，生意黄了贷款才能批下来；要么额度不够用，还是解不了燃眉之急；要是在小贷公司或者线上平台贷款，虽然门槛低到账快，可利息、手续费也不菲，不过是应个急，平台割肉太狠。呼啦快贷的出现恰恰满足了粱思的所有需求，不但额度高，还有互联网的效率和速度，以及传统银行的利率优势，真正实现了小商户们期待的普惠金融。呼啦生态：普惠与风控的平衡术目前，由呼啦收款和呼啦快贷为主，初步搭建起来的“呼啦生态”，逐渐帮助长沙银行在支持小店经济中找到普惠与风控之间的平衡点。以呼啦快贷为例，其批核率远高于行内其他信贷产品。这基于大数据的运用、小额授信的可控，更是基于呼啦生态对小店经济风控模型的不断优化。笔者了解到，首先，对于有良好信用记录的小微企业主、个体工商户，能够很大概率获得审批额度。其次，呼啦快贷对于办理了长沙银行呼啦收款的商户，提供入网即贷、多收多贷的服务。只要商户入网长沙银行呼啦收款，即可申请并容易获得呼啦快贷额度，并且使用呼啦收款流水越多，获得授信额度越高，目前已有六成呼啦商户使用了呼啦快贷。此外，在长沙银行的“小店”江湖中，这家要主打“生态”的银行正在尝试多元化赋能商户，助力小店经济新业态发展。从这一层面看，长沙银行的“小店”江湖，与其实现用户共生共融的生态银行转型之路亦是吻合，相信前路可期，大有可为。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html...
基金代销争夺战硝烟四起。7月15日，拥有主账户和客户优势的平安银行官宣，调整代销公募基金费率，将费率水平与支付宝、天天基金等互联网平台拉平，保持在商业银行中较低费率水平，这引起外界不小的震动。基金代销作为轻资本业务类型，无论是银行还是券商都比较青睐，被视为财富管理转型的重要组成部分，可以带动银行非息收入增加，也可以加快券商经纪业务向财富管理转型。券商中国记者注意到，平安银行不是第一家在基金销售方面动脑筋吸引投资者的。今年5月，建设银行与中金公司两大巨头首次合作尝试，彻底放弃管理费和申赎费，选择提取业绩报酬；首家民营互联网银行微众银行，悄然对客户申购各种基金均不收申购费。此外，日前第二批基金投顾试点资格落地，拥有基金投股资格券商、基金和银行达到50余家，“卖方销售”正向“买方投顾”加速转变，提升投资者盈利体验成为留住投资者重要因素，卖基金产品坐收交易费的模式迎来挑战。平安银行打响基金代销战犹如券商此前激烈的佣金战，基金销售领域的争夺战开打了。7月15日，平安银行在基金销售上进行主动变革，线上将全面主推C类基金份额，近1600只基金实现0申购费；超过3000只A类份额基金申购费率降至一折。基金投资者对于A、C基金份额并不陌生，同一个基金设置A、C两类不同的基金份额，相比收取认申购费（一般为1.2%～1.5%）的权益型基金A类份额，C类在购买阶段均不收取费用，只在持有期间收取销售服务费（0.5%～0.8%）。因此，C类份额在前端申购费用低于A类份额，也正因为这样，互联网平台很多采用C类份额，用较低廉的费率吸引年轻客户并迅速崛起，而传统银行渠道客户粘性强，多数销售A类份额，投资者持有时间较长一些。可以说，此次平安银行的调整，打破了银行业传统，线上全面主推C类基金份额，用户通过平安银行的相关APP，购买C类基金覆盖的1600只基金可以享受0申购手续费，而大部分首发、非定制约3000只基金A类份额则推出1折申购费（0.12%~0.15%）模式。为何对公募基金代销政策进行调整？平安私人银行总裁李明表示:“平安银行线上重点布局C类份额，并与互联网平台看齐，不收取认申购费用，是以客户为中心，提升基民获得感的重要举措。”有业内人士指出，平安银行看到中国公募基金业巨大的市场潜力，关注互联网渠道的“长尾客户”，布局C类基金份额直接带来的影响就是，吸引新客户不用通过绑定银行卡在天天基金、支付宝等购买基金，可以直接在平安银行APP渠道买基金。今年5月，中国基金业协会公布数据显示，截至2021年一季度末，平安银行股票+混合公募基金保有规模910亿元，排名第14，在银行中排第11名，招商银行以6711亿元位居第一。截至7月15日收盘，平安银行报收21.62元，总市值4196亿。还有更狠的！买所有基金均0申购费！平安银行似乎颠覆了传统银行的做法，实际，在银行中机制更为灵活的互联网民营银行在吸引客户方面让利方面尺度更大。券商中国记者测试发现，拿银行来对比，招商银行对A类基金份额申购费率高达1.5%，这是支付宝、理财通和平安银行申购费率的10倍，C类基金份额申购费为0。值得一提的是，尽管没有像平安银行那样大肆官宣，总部同样在深圳的互联网民营银行微众银行，早就悄然间将所有的A类和C类基金份额申购费率调整为了0。“去年末银行理财销售新规出台，不允许支付宝、京东金融和理财通代销银行理财产品，而权益类基金迎来大发展，这些互联网平台都将重心转向基金产品代销，费率几乎全部早就降到一折。”某家第三方互联网销售平台人士对记者表示。对于其他第三方销售平台，记者查询了解到，腾讯理财通上C类基金份额申购费也为0，部分A类基金份额申购费率为1折即0.15%，若使用微信零钱或零钱通限时买入将享受0元申购费。支付宝大部分A类基金份额申购费也是1折即0.15%，部分为0.1%，C类基金份额申购费为0。天天基金APP在基金申购费方面，与支付宝类似，A类基金份额申购费也是1折即0.15%，C类基金份额申购费为0。银行、券商都在争夺值得一提的是，基金代销作为财富管理业务的重要板块，银行和券商都在争夺，为了在震荡市场情况下留住客户和减少交易成本，提升投资者的获得感，都在进行各种尝试。例如，今年5月，银行和券商两大巨头即建设银行与中金公司选择了联手，推出以客户利益为中心的创新产品——财富管家计划，即根据不同客户资产规模和风险偏好有针对性的设计不同资产配置解决方案，在震荡的市场中进一步提升客户盈利体验。建行与中金公司上述做法转变以往以公司价值之上理念，与客户利益深度绑定，豁免投资者管理费和申赎费，管理人只能提取业绩报酬，即业绩不好管理人白干，而对渠道方而言同样残酷，并非卖出去产品就能坐收交易费用。基金代销领域还在涌入更多的排队者。7月5日，外资控股券商高盛高华申请变更业务范围获批，其中就涉及“代销金融产品”，以加大财富管理转型力度；外资控股券商瑞信证券也透露正在积极协调，申请基金销售与证券投顾业务资质，为客户提供更多产品和服务，提升经纪业务竞争力。在业内人士看来，尽管不知道从“卖方销售”到“买方投顾”还有多远，但是降低基于交易产生的费用已经是财富管理领域的大趋势。平安银行表示，此次全面发力线上C类基金份额，A类基金份额申购费率降至一折，是平安银行重构财富管理生态的重要一环。放弃部分短期利益，用更长期的理念转变经营方式，赢得客户的信赖，这对平安银行乃至整个财富管理行业的发展都具有重要的意义。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html...
