怎样处理金融安全与金融创新之间的关系，是监管层在金融科技不断发展的当下不得不思考的问题。

央行科技司司长李伟认为，面对金融科技带来的新挑战，可合理采用监管沙箱、穿透式监管等手段防范金融风险，同时积极运用监管科技提供监管和合规的效力。

上述观点是李伟在3月25日举办的互联网金融京港通峰会上，以“金融科技应用与监管思考”为主题演讲时发表的看法。他表示，中国在全球金融科技发展中处于领先地位，但“跑得越快也会越早遇到更多问题”，因此对监管模式的创新和探索更加急迫，监管的工作和挑战也更加巨大。

“我个人认为，英国金融行为监管局（FCA）提出的监管沙箱模式是很值得借鉴的”，李伟指出，监管沙箱通过提供缩小版的真实市场，允许企业对创新产品和服务模式进行大胆尝试，及时发现并规避产品缺陷和风险隐患。与此同时，监管者也可以通过测试掌握创新本质，有效评估风险，决策开放的范围，并判断现有监管规则的影响，从而在风险可控的前提下促进金融创新，引导金融科技向消费者权益的发展。

金融科技的发展在创造巨大便利的同时，也带来了一些挑战。李伟表示目前存在三方面的问题。

一是金融科技加速了业务风险外溢。主要表现在跨行业、跨市场的跨界经营日益丰富，不同业务之间相互关联渗透，金融传染性更强；同时金融科技利用信息技术将业务流变成信息流，打破了风险传导的限制，使得风险传播的速度更快；另外一些金融科技创新产品过度包装，其风险被表面所掩盖，传统风控措施难以奏效。

二是金融大数据风险不断加剧。李伟指出，目前数据资源已经成为新的核心竞争力，而商业机构对数据的追求近乎狂热，金融大数据潜在风险不断加剧：部分机构通过抢占入口和渠道，大量汇集信息流、产品流，成为数据寡头，使得信息泄露风险高度集中；还有部分机构个人信息保护意识薄弱，常常把自身掌握的客户信息作为资本甚至是筹码，将数据资源随意共享，导致信息被滥用；此外，如果数据中混入了虚假信息，可能导致错误的风控措施和决策判断，进而可能引发金融市场的风险。

三是金融网络安全风险更加凸显。李伟表示，金融科技时代的网络安全形势非常严峻。目前，各家机构安全防控水平差异较大，风险洼地效应非常明显。一些机构安全意识淡薄，安全管控机制不完善，业务连续性水平也亟待提高。

面对上述挑战，李伟认为应该处理好金融科技安全与效益的关系。除上述提到的监管沙箱模式外，还应运用穿透式的监管方式防范业务风险，运用监管科技提升金融监管（RegTech）的能力。

”有的金融机构提供的创新服务或产品，分段来看是符合监管要求的，但综合起来看其业务的本质则会发现一些问题”，李伟指出，金融科技的快速发展加剧了混业经营的特征，不易准确认识产品的本质，因此要强化综合监管，积极运用穿透式的监管手段来追根溯源，在业务链条的关键环节嵌入监控探针，实时采集风险信息抓取业务特征数据，对业务流、信息流、资金流进行多层次全方位的分析。

从监管角度看，金融监管部门通过运用大数据、云计算、人工智能等技术能够很好的感知金融风险态势，提升监管数据的收集、整合及共享的实时性。从合规的角度来看，金融机构采取对接、嵌套等方式，将规章制度、监管政策和合规要求翻译成数字协议，以自动化的方式减少人工干预，以标准化的方式来减少理解的歧义，更加高效、便捷的执行，有效的降低合规成本，提升合规效力。

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