近日,中消协发布了2017年“双11”网络购物调查体验情况通报会。其中,“海淘”商品涉嫌仿冒较多,聚美优品、蜜芽网、拼多多、贝贝网、国美在线、淘宝的相关店铺均被发现涉嫌销售假货。 中消协今天上午通报,为了加强对“双11”网购商品价格、售后服务及质量状况的社会监督,中消协于2017年10月-2018年1月组织开展“双11”网购商品价格、质量、服务调查体验活动。本次调查体验活动对16家网络购物平台,涉及服装鞋帽、手机数码、食品特产、化妆洗护、家居家纺、母婴用品、箱包配饰、家用电器以及其他日用品等9大品类,进行了调查体验。 在“海淘”商品鉴定方面,本次调查体验实际购买了“海淘”商品93个样品,涉及37个品牌。截止目前,仅有19个品牌商标的权益人或授权人对53个样品出具了鉴定结论,其中37个样品为正品,16个样品涉嫌仿冒。53个样品中,5个为电器样品均为正品,母婴用品均为正品。 而化妆品方面,涉及资生堂、CPB、兰蔻、科颜氏、美宝莲、雅诗兰黛、倩碧等7个品牌19个样品,其中8个样品涉嫌仿冒。 鞋类涉及Adidas、沙驰、爱步、斯凯奇等4个品牌10个样品,其中3个涉嫌仿冒。 涉嫌仿冒品的商品为贝贝网平台阿迪达斯/Adidas品牌入驻商销售的Adidas三叶草史密斯鞋;国美在线平台“海昆运动专营店”销售的Adidas贝壳鞋;拼多多平台“蔡小姐的鞋”店铺销售的Adidas椰子鞋。 箱包类别涉及coach、Michael Kors等2个品牌9个样品,其中5个涉嫌仿冒品。 此外,体验人员对通过跨境电商平台销售的“海淘”样本是否支持七天无理由退货情况进行了查验。统计结果显示,本次调查体验的100个“海淘”样本中,62个样本明确在显示页面或采购页面标识不支持七日无理由退货。 不仅如此,即使标注支持七天无理由退货的,由于退货所产生的运费与税费较高,消费者选择退货往往得不偿失。 2017年“双11”“海淘”样品真假鉴定情况表: 参考资料: 中国消费者协会:2017年“双11”网络购物价格、质量、售后服务 ...
8日下午,有消息称“北京首批获得备案资质的平台约为10家左右。首批备案名单中包括了宜人贷、人人贷、有利网、积木盒子、网信普惠、首金网、海金仓等大中型平台。” 一位接近北京监管层人士8日告诉新京报记者,此为不实消息,北京监管方并没有内定名单。 “太扯了,不实”,对于正在进行中的P2P备案申请与验收工作,该位人士对新京报表示,“北京监管方并没有如外界所传的 ‘内定名单’,不管什么机构,一律按照标准来,合格一家备案一家”。 该人士表示,备案是平台自己向北京监管方提出申请,平台表示愿意接受监管方的逐项验收后,北京监管方以财政拨款的形式,外请第三方律所、会计师事务所共同对平台进行逐条逐项的现场验收。验收工作顺序是以申请时间为标准,与平台规模的大小无关。 就验收平台的数量看,该位人士告诉新京报记者,每个事务所会被要求派出4人,北京监管方一个星期内可以现场验收20家平台,半个月(即一批验收)基本可以达到40家平台。4月,验收结果将由北京金融局与北京银监局共同盖章,届时,首批北京地区的P2P备案名单才会正式出炉。 北京市第三中级人民法院联合北京市金融工作局、中国互联网金融协会,在12月18日曾对三中院及其辖区内法院受理的P2P网络借贷平台纠纷的审理情况、P2P的行政监管情况和行业自律合规发展情况进行联合通报。通报称,截止到2017年11月底,北京地区实际从事P2P网络借贷行业的平台有570多家,主要分布在朝阳区和海淀区。来自监管方最新的统计,在实施清理整顿阶段,北京市金融局已向在营网贷机构(不含在京分支机构)发放事实认定的整改通知书近400份。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
导语:因为其外部性强,对金融稳定影响大,应尽快将涉足金融业务的大型互联网公司视为系统重要性机构,实施特别监管。 董希淼/文 2017年12月29日,年度最后一个工作日,中国银监会对涉及广发银行违规担保案件的13家机构开出罚单,共罚没13.41亿元。之前的12月8日,广发银行因在广东惠州侨兴集团私募债发行过程中的违规担保行为,被银监会处以7.22亿元的巨额罚款。这是银监会自2003年成立以来,对单家机构开出的最大罚单。 2016年12月,侨兴集团下属的两家公司在浙江蚂蚁小微金融服务集团“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付,该私募债由浙商财险公司提供保证保险,但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。这起由“招财宝”发布的私募债产品逾期引发的事件,是互联网金融风险集聚的典型案例。 虽然事件以保险公司赔付及商业银行、信托公司、金融租赁公司等金融机构受罚告终,但其中各参与方所存在的问题值得我们深思。尤其是以“招财宝”为代表的互联网金融平台的角色与责任、相关产品设计蕴藏的风险以及如何加强对此类平台的综合监管,值得持续关注。 “招财宝”存在的主要问题 2016年12月底,“招财宝”平台发布公告称,其平台发布的“侨兴电讯”和“侨兴电信” 第一期至第七期私募债出现逾期,原因为融资企业资金周转困难无法按时还款。此前的2015年10月,“招财宝”平台已发生过类似风险事件。 2014年12月,侨兴集团下属企业侨兴电讯和侨兴电信的私募债产品在地方金融资产交易所粤交所备案后,在“招财宝”平台上发布,期限均为两年,本息合计11.46亿元(其中本金10亿元)。这些“侨兴债”被“招财宝”分拆成几十期“企业贷”产品,由浙商财险公司提供信用保证保险。原始投资者还可通过“变现”功能,将手中所持债券抵押变现,接盘投资者购买的产品类型则变成“个人贷”,为之提供履约担保的则是众安保险公司。 从表面上看,每个环节有保险机构增信,资金周转困难时还能“变现”,产品设计堪称完美。但表象之下隐藏着多种风险隐患和违规行为: 一是私自拆分私募债务,规避政策限制。私募债是指向特定投资者发行的债券,其发行和转让均受到严格限制。根据《债券市场投资者适当性管理办法》等规定,合格投资者必须满足:个人投资者名下金融资产不低于人民币300万元,机构投资者为金融机构及净资产不低于1000万元的企事业单位等。此外,非公开发行的公司债券发行对象不得超过200人。这就意味着,“侨兴债”若严格按照债券投资的相关要求,每期1亿元的私募债由200人平分,每人投资金额不能低于50万元。而“招财宝”平台上以大众用户居多,满足这一要求几无可能。为将这些私募债卖出,平台将“侨兴债”拆分成每只50万到199万元不等的债券,每个投资者投资1万元即可,变相地突破了相关规定对合格投资者资质和人数的限制。 二是未履行好准入管理和风险控制职责。“招财宝”设有专门的风控团队,也意识到存在增信机构未能履约的风险。但事实上,“招财宝”对出借人和产品涉及的履约机构并未进行认真审核。一家经营规范的网络借贷(P2P)平台,应履行对出借人与借款人的资格、融资项目真实性、合法性等审核义务,通过电子渠道或物理场所进行信用信息采集核实、贷后跟踪、抵质押管理等。而“招财宝”仅引入各类金融机构增信,广发银行、浙商财险、众安保险等金融机构都是“侨兴债”的增信方。引入这一系列的增信方,其主要目的在于把高风险的私募债包装成低风险的金融产品,以“定期理财”形式售卖给普通投资者。 三是风险提示不到位、信息披露不充分。“招财宝”的“变现”,实际上投资者进行两个方面的操作:先将现有的“企业贷”债权进行抵押;以上述抵押的债权做担保又借了一笔钱,产生新的借贷行为。若“企业贷”违约,“变现”的投资者则会面临双重损失,一方面损失投资“企业贷”的理财资金,另一方面需要向购买变现产品的投资者偿还借款。“招财宝”并没有在显著位置提示风险,反而一再强调保险公司承保。购买上述“变现”产品的普通投资者,难以了解这些“个人贷”背后所对应的基础产品。只有在违约后,投资者才知道所购买的“个人贷”产品不过是经过包装的垃圾债。由此可见,“招财宝”风险提示严重不足,也未进行充分的信息披露。 四是投资者适当性管理缺失。纵观侨兴债违约事件,招财宝平台拆分私募债,通过“企业贷”“变现”等方式变相地推荐、销售私募债。此举除涉及私自拆分、信息披露不充分等违规,还涉及到投资者适当性问题。毫无疑问,“招财宝”将高风险的私募债售卖给广大中小个人投资者,显露投资者适当性管理严重缺失。从本质上看,此类私募债的“变现”过程,已经接近衍生品二级市场交易行为。在欧美等国家,场外衍生品二级交易市场的参与者都是机构投资人,而“招财宝”放任、鼓动大量不具备投资能力的个人投资者进入到衍生品交易的“二级市场”,不但涉嫌误导销售,更是明显违背了投资者适当性的管理要求。 “招财宝”平台的性质辨析 2015年9月,上海证券交易所发布《关于加强中小企业私募债券风险防控工作相关事项的通知》,明确规定个人投资者不得作为私募债券合格投资者。“招财宝”平台发布上述私募债虽然发生在2014年,未触及这一要求,但该平台一系列违规行为应该引起高度关注 2015年7月,中国人民银行等十部委出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。根据该意见提出的原则和要求,金融监管部门先后制定相应的监管细则,如2016年8月中国银监会等四部委公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“《办法》”),初步形成互联网金融监管的制度体系。但从实际看,目前“招财宝”游离在监管框架之外,相关部门尚未对其实施有效监管。这与“招财宝”自身极力模糊平台定位并以此规避监管有关。 “招财宝”公司,全称为“上海招财宝金融信息服务有限公司”,为浙江蚂蚁小微金融服务集团的全资子公司,2013年12月在上海市黄浦区注册成立,注册资本1000万元。据介绍,“作为开放的金融信息服务平台”,“招财宝”平台“主要投资品种是企业和个人直接或通过推荐机构发布的借款类产品,以及部分金融机构根据监管法律法规发行的其他产品,其中借款类产品由金融机构或担保公司等作为增信机构提供本息兑付增信措施”。这是其所谓的“业务模式”。 按照《办法》第二条对于网络借贷和网络借贷信息中介的定义:“本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。”根据这一定义,从“招财宝”从事经营活动的主要内容来看,它主要为借款人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、借贷撮合等服务,事实上就是网络借贷中介机构,即通常所说的P2P网贷。根据《办法》第三十二条“各地方金融监管部门具体负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管”,“招财宝”公司应由其注册地上海市及黄浦区金融办负责监管。 但是,公开资料显示,“招财宝”并不认为自己是P2P网贷。其负责人袁雷鸣2014年8月在接受媒体采访时强调,实际上“招财宝”与P2P网贷有很大不同,未来“招财宝”有望受到中国银监会的监管。当然,类似的平台还有上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(“陆金所”)等,这个号称“平安集团旗下一站式理财平台”的机构,在发展壮大之后,同样也褪去了P2P网贷的外衣。 需要注意的是,“陆金所”2011年9月成立时注册资本为8.37亿元,而“招财宝”注册资本仅1000万元。“招财宝”1000万元注册资本能否支撑高达数千亿元的交易规模,也值得深思。这种所谓的“资本金节约型的轻资产发展”,表明“招财宝”公司并没有能力承担风险,也不打算承担风险。在这种情况下,“招财宝”发展越快,规模越大,对投资者权益的保护能力就越弱,对金融稳定带来的隐患就越大。 从业务和产品层面看,中国证监会在2015年9月就发现了“招财宝”业务模式的四大风险:涉嫌变相违反私募债发行的人数限制、突破合格投资者制度、增信不足以及跨省发行难以追偿等问题,并为此专门下达监管函。2015年11月,“招财宝”终止与地方股权交易场所的合作。 对“招财宝”类平台监管亟待加强 毫无疑问,“招财宝”未经严格审核发布大量借款产品,刻意突出并诱导投资人相信项目背后的担保措施,导致项目本身风险被忽视,同时以“变现”手段加杠杆,平台风险高度集中,并且在所涉及的金融领域相互传导,一旦产品到期借款人无法偿付,第二还款保障出现问题,必然殃及广大中小投资者。 相比一般的互联网平台,“招财宝”类平台的负外部性更大:聚集海量大众客户,绝大部分客户为风险承受能力较弱的普通个人投资者;利用母公司的品牌,容易让投资者丧失应有的判断能力,风险隐蔽性更强。据媒体报道,不少投资者觉得“招财宝”是棵大树,可以安心地在树下乘凉,殊不知有时过于凉快也可能是暴风雨要来的前奏。 目前,我们登录“招财宝”官方网站,已经看不到其相关产品的介绍。据业内人士介绍,2016年“侨兴私募债”事件之后,“招财宝”逐步压缩了业务。但是,加强对“招财宝”同类互联网平台的监管,依然十分必要: 一是明确此类平台的监管职责。根据《办法》第五条、第四十四条规定,网络借贷信息中介及其分支机构,在注册登记完成后十个工作日内向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记;不符合《办法》规定的,由地方金融监管部门要求其整改。根据互联网金融风险专项整治活动的要求,目前全国各地网络借贷平台正在进行集中整改,并逐步进入备案阶段。现在不确定的是,“招财宝”是否已经完成整改工作,是否还在申请备案登记。当然,如果“招财宝”平台性质明确,无论上述手续是否完成,都应由金融管理部门对其进行严格监管。 然而,相关部门认为“招财宝”属于综合性平台,其监管职责有待厘清。迄今为止,尚无任何一个监管机构对其严重违规行为进行处罚。当下,在国务院金融稳定发展委员会领导下,相关部门应加强跨部门的信息和资源共享,完善监管协调机制,形成监管合力,提高监管效率。 二是改进此类平台的信息披露。信息披露是互联网平台与投资者和社会公众进行沟通信息的桥梁,其主要目的是为了提高市场透明度,并保护投资者利益。通过披露相关产品的底层资产以及借款人的财务、信用状况和借款用途,让借出人掌握详细完整的信息,并在此基础上做出合理判断。同时,平台还应履行风险提示义务,充分揭示各类风险提示,使投资者关注到投资的风险,并在充分认识投资风险的情况下,依据自身的风险承受能力做出投资决定。《办法》第五章专门用一章对信息披露作出规定,“招财宝”类平台应严格遵循。 在国外,如果金融机构不进行充分的信息披露而出现误导金融消费者的行为,往往会面临高压处罚。如2016年德意志银行便因误导消费者购买大量高风险债券,被美国司法部处以140亿元的天价罚款。 三是落实好投资者适当性管理规定。2017年11月,央行等部门发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,要求机构将合适的产品卖给合适的投资者,进而保护投资者权益。该办法提出,发行和销售资产管理产品,应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念,加强投资者适当性管理,向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品。“招财宝”类平台应该区分不同产品,严格落实投资者适当性管理,按照投资者适当性原则,对客户实行分层管理和风险承受能力评估,将合适的产品推荐给适合的投资者,杜绝不当销售,更不得欺诈或者误导投资者。 同时,平台也不得通过对相关产品进行拆分等方式,变相降低门槛,向风险识别能力和风险承担能力低于产品风险等级的投资者销售产品。日前,香港证券及期货事务上诉审裁处就违规销售雷曼“迷你债”一事,对汇丰控股私人银行业务部门罚款4亿港元。 四是加强投资者教育,提高风险意识。从“招财宝”逾期事件看,在互联网平台活跃的投资者,大部分缺乏金融基础知识,风险识别能力和承受能力较差,往往被所谓的高收益率吸引,容易忽视产品背后的风险。因此,相关互联网平台、监管部门和全社会,都要通过多种形式大力加强投资者教育,让他们更多了解投资理财常识,提高自身金融素养特别是风险防范意识。在购买相关产品前,投资者应仔细阅读产品服务协议,尽量了解产品背后的底层资产和交易结构,理性认识投资的风险与收益,并做出合理的选择。 上述关于资产管理业务的新规,明确提出了打破“刚性兑付”的监管要求,并明确了刚性兑付行为的认定标准和惩处措施。这是一个必然的趋势。金融机构和互联网平台要切实履行好“卖者尽责”,投资者对此要有充分认识,降低“刚性兑付”预期,做到“买者自负”。 互联网金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性、突发性更强。相比正规金融机构,对各类涉足金融业务的互联网公司实施有效治理,促进行业健康稳健发展,已经成为监管部门的重要工作。尽管互联网金融风险专项整治工作已经取得阶段性成效,但“行百里者半九十”,下一步依然任重道远。特别是,应尽快将涉足金融业务的大型互联网公司视为系统重要性机构,实施特别监管,如要求缴纳一定比例的存款准备金。因为其外部性强,对金融稳定影响大,国务院金融稳定发展委员会应加强协调,并督促监管部门承担起应有的监管职责。 (作者为中国人民大学重阳金融研究院高级研究员) ...
金盾股份(300411.SZ)董事长周建灿坠亡之后引发的连锁反应,让上市公司的隐患也逐步暴露。 继4个银行账号被冻结资金4.898亿元之后,金盾股份2月6日晚间公告称,又有3个银行账号被冻结资金4300万元,目前该公司已有7个银行账号资金被冻结,额度超过5亿,该公司实际被冻结的流动资金为3624.64万元,导致该公司面临被处以其他特别处理的风险。 2月7日上午,金盾股份代理董事长王淼根向第一财经记者表示,该公司银行账号资金被冻结是因为金盾集团及直接责任人员涉嫌伪造上市公司公章所导致的。 对于周建灿控制的金盾集团是否伪造上市公司公章进行融资,目前还需等待公安部门的调查结果。 但多位律师认为,即便是金盾集团方面存在私刻上市公司公章行为,作为借款人或者被担保方的金盾股份也难免其责,因为合同的相对方如果有理由相信董事长或相关责任人可以代表上市公司的,有合理理由相信公章是真的,那么法院可能会保护交易从而认定合同有效,这种情况下上市公司需要向合同相对方承担责任。 又有银行账号被冻结 今年1月30日,金盾股份董事长周建灿坠楼身亡,此后的几日各界对周建灿坠楼的原因以及周背后的资金谜局高度关注。6天后,金盾股份的一则公告在将谜局撕破一个口子的时候,又起了新的疑云。 在2月5日的公告中,金盾股份陈述了两个进展情况,一是金盾集团及直接责任人员涉嫌伪造上市公司公章,向类金融机构贷款以及民间借贷;二则是该公司4个银行账号累计被法院冻结的额度为4.898亿元。 金盾股份在公告中并未阐明两者之间的关联性。2月6日,上市公司银行账号被冻结一事持续发酵,又有3个银行账号被冻结的额度为4300万元。7个银行账号的冻结额度累计达到5.328亿元,但该公司被冻结的账号内实际余额共为3624.64万。 2月7日上午,王淼根向第一财经记者透露了其中经过,一开始为债权人找到上市公司要求承担责任,由此上市公司向金盾集团方面核查相关情况,从而发现金盾集团及直接责任人员涉嫌伪造公章进行融资的情况。 “私刻公章的嫌疑人还未被公安局抓获,目前还处于立案调查取证的过程中,公司会及时发布公告。”王淼根表示,因为金盾集团方面涉嫌私刻上市公司公章融资,所以上市公司部分银行账号被冻结。 从法院冻结金盾股份7个银行账号的依据看来,为各地法院根据带有“执保”字案号的《执行裁定书》和《民事裁定书》所作出的强制措施。这让市场人士一度认为,诉讼已经处于结案阶段,而上市公司此前未披露,涉嫌信息披露违规。 对此,王淼根表示,现在只是债权人提起上诉,申请财产保全后法院所做出的举措,诉讼双方还未进入到庭审的阶段,后续法院如何处理,谁对谁错还存不确定性,“公司(金盾股份)也才第一次知道这事,以前并不知道”。 随后,第一财经记者向多位证券律师进行侧面了解,得到的观点也是,带有“执保”字案号的《执行裁定书》执行的并非生效的裁定,是原告在起诉的时候提出财产保全申请,法院在开庭审理前做出的冻结资金举措;《民事裁定书》则存有很多种,也有可能是针对原告的财产保全申请,法院作出的裁定,在案号没有明确的情况下,需要具体看裁定书的内容。 “截至目前,公司尚未收到任何相关的法律文书。”金盾股份表示,也因此尚无法确定前述强制措施涉及的法律纠纷的数量以及具体金额。 值得注意的是,金盾股份被冻结的银行账号中有4家银行同为授信银行。金盾股份在招商银行杭州凤起支行、上海浦东发展银行绍兴上虞支行、中国工商银行上虞支行、浙商银行绍兴上虞支行的账号被冻结的银行额度分别为1100万元、3900万元、2990万元、2.099亿元,卡内实际余额为35.36元、1524.14万元、854.17万元、 231.05万元。而在冻结前,金盾股份在上述4家银行的授信额度分别还剩5512.2万元、234.7万元、5800万元、8000万元。 根据金盾股份公告,经向银行了解,目前所有涉及公司账号被冻结的法院裁定中,除上市公司外,均存在其他法人或自然人作为共同被保全人。 王淼根表示,自然人指的是周建灿和周纯父子,其他法人则就是金盾集团旗下的浙江格洛斯无缝钢管有限公司、浙江蓝能燃气设备有限公司、浙江金盾消防器材有限公司、浙江金盾压力容器有限公司等公司。 拨开“私刻公章”疑云 关于私刻公章一事,目前仍旧疑问重重,首先是金盾集团是否存在私刻上市公司公章行为,再者是即便确实存在私刻公章行为,金盾股份又是否要担责? 金盾股份在公告中表示,金盾集团及其下属子公司在类金融机构贷款以及民间借贷中,借款主体和担保人出现上市公司,融资合同和借款合同中加盖过上市公司的公章、财务章、法人章。依据上述情况,金盾股份认为金盾集团及直接责任人员涉嫌伪造公章等罪名。 金盾集团私刻公章行为是不是真实存在,目前还需等待公安部门的调查结果。 首先在假设的前提下,如果并不存在私刻公章行为,上市公司确为借款主体或者担保人,那么上市公司是否涉嫌信披违规? 对此,多位律师表示,如果有证据证明上市公司实际是借款主体或者担保人,且借款数额或担保达到了强制披露的标准,而上市公司没有及时披露,那么就侵犯了股东的知情权,涉嫌信息披露违规。 根据深圳证券交易所创业板股票上市规则(2014年修订),上市公司发生交易的成交金额(含承担债务和费用)占上市公司最近一期经审计净资产的10%以上,且绝对金额超过500万元,借款人达到这样的条件需要及时披露;作为担保人,其中有一条“对股东、实际控制人及其关联人提供的担保”需要经董事会审议后及时对外披露。 硬币的另一面则是,也有可能金盾集团存在私刻上市公司公章行为。但即便是这样,律师们认为,金盾股份未必不需要承担责任。 “即便是私刻的公章,对于合同的相对一方而言他是善意的第三人,他如果有合理的理由相信董事长或相关责任人可以代表上市公司的,有合理理由相信公章是真的,那么他的权益受到保护,这种情况下仍然有可能认定合同有效,就是所谓的‘表见代理’。”上海明伦律师事务所律师王智斌表示。 北京市盈科律师事务所律师臧小丽也向第一财经记者表示,作为外部签协议的人而言,如果有足够的理由相信这个是金盾股份的行为,对金盾集团私刻公章一事不知情,那么法律上可能会构成“表见代理”行为,公司自身存在管理不善的问题,法院可能还是会认定该民事行为有效。 表见代理,是指虽然行为人事实上无代理权,但相对人有理由认为行为人有代理权而与其进行法律行为,其行为的法律后果由被代理人承担的代理。表见代理从广义上看也是无权代理,但是为了保护善意第三人的信赖利益与交易的安全,法律强制被代理人承担其法律后果。 “在类似常见的案例中,保护交易是法院的一个基本原则,很少情况下会判合同无效。”臧小丽表示。 王智斌认为,后续法院认定是否构成表见代理,需要看双方的取证情况和具体案件细节,如果构成“表见代理”,上市公司需要先行向合同相对方承担责任,承担责任之后再向私刻公章的主体进行追偿;如果不是构成“表见代理”,那么上市公司和合同相对方都是被害人,私刻公章主体为加害人。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
中国裁判文书网显示,2016年12月7日,金华市中级人民法院一审对陈德荣、廖晓波、徐晓辉、张镇武、陈俊平和张金标等6名被告走私、贩卖、运输和制造毒品罪进行了判决。这起刑事案件中,其中一名被告陈德荣购买冰 毒的资金来源为中银消费金融和维信金科。 陈德荣,男,1983年10月出生于浙江武义,初中文化。2015年8月4日因前述案件被公安刑事拘留,同年9月7日被逮捕,后被金华市人民检察院以贩卖、运输毒品罪向法院提起公诉。 经法院查明,在2014年至2015年8月间,陈德荣单独或者伙同廖晓波、陈俊平经张镇武介绍或直接联系,前往广东惠来县张金标处购得甲基苯丙胺(第一消费金融注:甲基苯丙胺俗称冰 毒。下文以冰 毒代称)后带回浙江武义,除部分用于吸食外,其余均用于贩卖。 在这起刑事案件中,法院查明与陈德荣相关的运输、贩卖毒品的事实主要如下: 1、2014年2、3月份,陈德荣、廖晓波、陈俊平经商议,由陈德荣、陈俊平出资,由廖晓波联系其表姐夫张镇武了解广东的毒品情况,后陈德荣和张镇武一同从武义去往广东惠来县张镇武家中,经张镇武介绍后,从张金标处购得冰 毒约640克带至武义县共同贩卖。 2、2014年6、7月份,陈德荣、廖晓波经商议,由陈德荣出资,由廖晓波再次联系张镇武,二人再经张镇武介绍从张金标处购得冰 毒约800克带至武义县共同贩卖。 3、2015年7月份,陈德荣经与张金标联系,事先汇给张金标2万元,后前往张金标处购得冰 毒约320克带至武义县贩卖。 2015年8月3日,陈德荣被公安抓获归案。被抓后,公安机关从陈德荣处查扣冰 毒82.48克,含量为68.1%。 在法院审判中,陈德荣对前述事实供认不讳,承认购买冰 毒的钱自第二次购买冰 毒开始资金来源是贷款(快速审批秒下款)。 贷款记录显示,陈德荣于2014年7月29日从杭州维仕金融服务有限公司贷款3万元,后又于2014年11月从中银消费金融贷款10万元。这一贷款时间和陈德荣的口供,以及法院查明的购买毒品的情况相符。 陈德荣最终被法院以贩卖、运输毒品罪判处死刑,缓期2年执行,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。 在这起刑事案件中,骇人听闻的是,为陈德荣运输、贩卖毒品提供资金支持的,竟然是银监会颁发消费金融牌照的中银消费金融和在四川、上海取得网络小贷牌照的维信金科。这证明了持牌消费金融机构在借款(享低息贷款)人资金用途上的管理存在把控不严格的风险。下面以中银消费金融为例进行说明。 中银消费金融,2010年6月10日在上海成立,注册资本8.89亿元,是全国首批、上海首家持牌消费金融公司。中银消费金融2017年上半年净利润6.5亿元,虽然距离消费金融巨头借呗距离极为遥远(借呗运营主体前三季度净利润45亿元),但在持牌消费金融公司中已然是第一。但是,中银消费金融事儿不断,在2017年就被曝出合作机构金联集团董事长卷款跑路的事件。 第一消费金融就前述陈德荣一案向中银消费金融方面提出询问,询问中银消费金融方面是否就陈德荣贷款用于运输、贩卖毒品一事处罚过中银消费金融当事员工,以及是否对中银消费金融的风控有过反思。截至发稿,中银消费金融未作出回应。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
“整治大劫”来临,现金贷行业的一举一动,都备受关注。 近日,有媒体爆料,现金贷被监管叫停后,仍有部分平台“顶风作案”,将目标对准了大学生,在高校贴吧推广现金贷广告。 具体包括,“借了吗”于1月24日在中央财经大学吧,发布了“芝麻分555,借款不排队,免审核,3分钟到账”的广告;“万达普惠”于1月31日在北京大学吧,发布了“急用钱去哪借?当天下款?”的广告等。 高压之下,违规行为缘何屡禁不止?现金贷行业的转型之路在哪里? 高校贴吧广告已下架 资料显示,“借了吗”是一家纯线上垂直搜索平台,经营公司为广州多融信息科技有限公司,该平台上有众安点点—信用贷、51反呗—快速贷等贷款产品。“万达普惠”的经营公司是广州万达普惠网络小额贷款有限公司,由万达金融集团发起设立,拥有网络小额贷款牌照。 2017年12月,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(以下简称《通知》),要求暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款,并强调不得为在校学生、无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务。 有观点认为,监管部门已经三令五申,要清理整顿校园贷与现金贷,而该类广告在高校贴吧内投放,是变相为学生推荐校园贷产品或现金贷产品。 关于在高校贴吧投放广告的质疑,2月2日,法治周末记者与“借了吗”公司取得联系。“借了吗”相关负责人回应,已第一时间暂停百度贴吧广告投放业务;平台是针对小微企业、农民等群体的普惠金融产品,服务对象并不包括学生人群。 “我司百度贴吧广告投放业务全权交由广告代理商处理,在投放过程中,我司要求广告代理商定向排除学生人群,但由于百度贴吧投放规则,广告展示原理为依据用户标签属性展示,不能定向排除学生主题贴吧,因此导致本次事件的发生。我司有对广告代理商及渠道广告的监管不力的责任。”“借了吗”相关负责人表示,目前,公司已成立广告渠道监测专项小组对全渠道广告进行监测,同时责成广告代理商整顿渠道广告投放,确保不再有类似事件发生。 “万达普惠”相关负责人向法治周末记者回应:“我司坚持依法合规经营,视风险控制为生命线,坚决不向网贷监管政策明令禁止的学生等群体发放贷款。经查,我方并未主动、定向对学生群体进行广告投放。报道所提广告由我司委托投放的主流互联网搜索平台,根据用户搜索行为、历史搜索数据等进行展示,其中极少量动态出现在高校贴吧中。” “万达普惠”相关负责人进一步谈到,公司已协同所有广告代理商和投放平台,迅速下架了所有可能直接触及学生的广告;同时,在官方App、微博上发布了“不提供学生贷款”的重要信息,从客户申请业务源头上做好提示。 暴利收入促平台“顶风作案” 除了在高校贴吧上出现贷款广告之外,记者注意到,还有一些违规“现金贷”,蔓延到了微信小程序。 据新华社日前报道,在微信小程序中输入“贷款”搜索,随即有数十个相关小程序出现在列表中,如个人无抵押贷款、黑户新贷款等,都号称“放款简单、快速”;对排列在前的30个关于贷款的小程序逐个排查发现,只有8个小程序所属企业主体,在工商登记信息中有小额贷款经营资质,其余基本都属于违规经营贷款业务。 2月1日,微信对此事作出回应:部分开发者通过小程序引导至外部渠道(包括非法借贷App、展示个人手机号供“贷款咨询”等)进行“恶意营销”;经查,此类小程序存在恶意绕过审核的情况,包括类目与服务内容不匹配、上线后改名以及上线后更改相关服务内容等。目前,微信已永久封禁了1000多个恶意绕过审核违规从事借贷的小程序,接下来还将继续打击此类违规行为。 “在监管不断加强的情况下,一些小贷公司、P2P公司将目光投向了贴吧、小程序这样的平台。一方面,是因为这些平台渠道开设、推广成本低,另一方面,这些平台上的用户也非常多,便于这些平台获客。”苏宁金融研究院高级研究员石大龙认为,对此类违规行为,监管部门一方面应加强监控,一旦发现违规现象,通过微信、贴吧等平台运营方快速处理违规现象;另一方面,继续加强对校园贷、现金贷业务的监管,尽快发布一些新规后的处罚案例,形成威慑力。 中国银行法学研究会理事肖飒指出,从目前看来,互联网小额贷款业务诟病最多的还是利率畸高问题,畸高的利率所带来的自然是非正常的暴利收入,这也是平台“顶风作案”,违规行为屡禁不止的根本原因。 中央民族大学法学院教授邓建鹏认为,目前,只有少部分头部企业获得了网络小贷的牌照,在地方金融监管机构进行了备案,运营较为规范;大量的尾部企业,自身没有实力,但现金贷业务的利润惊人,刺激了这些平台继续从事现金贷业务,由于监管部门的行政资源有限,同时这些机构又不持牌,没有在监管部门备案,所以在一定程度上,游离在监管之外,从事违法违规行为。 “对此,贴吧、小程序等平台应该协助监管,加强审核义务,在监管机构已经发出通知,禁止向在校学生提供现金贷、要求现金贷必须有牌照时,贴吧、小程序等平台,若在明知的情况下,放任平台发布这样的信息,则需要承担一定的法律责任。另外,用户在发现平台有违规行为后,也可以及时向监管机构举报。”邓建鹏说。 消费金融回归场景时代 野蛮生长之后,就是行业的洗牌与重塑。 国家互联网金融安全技术委员会发布的一份报告显示,截至2017年11月19日,国内运营“现金贷”的平台共2693家。业内人士预测,监管风暴过后,现金贷平台未来的生存空间被压榨,9成平台面临生死存亡;而留下来的,自然是那些拥有牌照、合规经营的平台。 肖飒介绍,《通知》从准入资格、利率、催收方式等六个方面对现金贷业务提出合规要求,而这必然将是现金贷行业转型过程中要面临的挑战。 邓建鹏认为,监管促使现金贷业务得以规范化,同时也推高了行业门槛,会有大量的尾部企业退出市场,只有少数有实力的头部企业才可能活下来。 “未来现金贷业务的发展方向,一是要有应用场景,例如消费贷款,将金融与消费场景相结合;二是提高风控技术,对客户的信用评分,能够作出准确的判断,然后决定是否放贷,这两个核心要素尤为关键。”邓建鹏表示。 肖飒也认为,根据《通知》,现金贷在满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了一定作用。因而,只要积极拥抱监管,在监管要求的范围内进行整改,在限期内通过验收,现金贷业务能够获得较为健康有序的发展。 石大龙认为,“无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押”的现金贷业务是整治的主要对象,在此要求下,大量的纯现金贷平台将向分期平台转型。 “对于整个现金贷行业来说,未来的前景将呈现分化的局面,中小平台将大量退出市场,市场份额进一步向合规的头部平台集中;从短期来看,现金贷行业将面临阵痛,可能出现一轮相对快速的出清过程。长期来看,能够通过备案登记的网贷平台以及现金贷平台,相当于获得监管背书,行业有望逐步走向合规发展的春天;尤其是对于行业巨头来说,将获得一定的发展红利,甚至可能通过兼并重组进一步壮大。”石大龙表示。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
本周二,美国公司SpaceX成功发射了目前全世界运载能力最强的超级火箭——“猎鹰重型”。其中,有两枚助推器成功返回,一辆Tesla Roadster跑车被发射进太空,奔向火星轨道。 这次发射的主角是Elon Musk以及私营企业SpaceX,可回收式技术可以让太空发射成本大幅降低,从而增强该公司在国际商业航天产业的竞争力,也将刺激更多的太空探索活动。更重要的是,猎鹰重型的成功意味着Elon Musk移民火星的计划从幻想变为现实的可能性大大增加,这是一个激动人心的进步。 “猎鹰重型”的成功可以让我们全面审视美国的科技优势。从技术看,“猎鹰重型”的“近地球轨道”载荷为63.8吨,其抵达火星的载荷则为16吨,目前,中国2016年11月首飞成功的“长征5号”只能把25吨重的货物运送到“近地球轨道”。中国计划2030年通过未来研制的长征9号超级火箭实现的载人登月计划,而这是目前“猎鹰重型”发射的目标。这足可以看出美国在航天领域的巨大优势。而美国这种巨大的技术优势是正在转移到私营企业手中,进一步提升效率。 在过去几年,一种美国衰退的论调比较流行。事实上,全球经济高端领域美国一直有极强的竞争力,不管是高科技产业,还是金融、文化等服务业,美国公司通过全球化与不断创新牢牢地占据着世界经济的制高点。 美国公司的技术创新具有革命性并遥遥领先,比如在猎鹰重型此次发射中,不仅有SpaceX最新的大推力火箭,还有Tesla电动汽车,而他们都是由Elon Musk这位企业家主导创造。这种成功可以让我们对比中美之间在创新领域的区别。仅就航天技术而言,中国运载火箭技术研究院原党委书记兼副院长梁小虹曾谈及SpaceX表示,“这个对手让我非常敬佩,就那么点人,却做了那么了不起的事。” SpaceX只有短短几年的历史。这家企业加入航空领域,某种程度上改变了当前航天战略产业的格局。 航天活动由于其特殊性,一直是一种战略性的特殊行业。在中国由政府主导航天、军工等战略产业,从事这些战略性产业的都是国有企业与事业单位。 同样,美国航天与军工等领域,洛克希德马丁、波音等公司也长期处于垄断地位,同样存在类似中国航天业的问题。因此,NASA扶持SpaceX成长,推动私营企业参与航天业,目的就在于促进竞争。可以说,SpaceX是美国也是全球航天领域的一条鲇鱼。同样,中国也在逐步放开管制,推动军民融合,通过开放引入竞争,提高行业的效率。 但是对中国而言,放开管制,引入竞争,还有一个企业创新机制问题。目前中国市场创新,很多都集中追求短期商业利益,创业者用PPT、故事、概念以及商业模式与资本结合,希望能够快速实现商业利益,并不善于在科研投入方面做长周期的风险投入。比如刻意模仿Elon Musk的贾跃亭就已经沦为市场的笑柄。这并不是乐视一家的问题,事实上中国的科技企业在形成规模之后,都更愿意投资收购资产,而不是面向未来进行科技研发。这很大程度上是企业家的局限以及受制于上市公司对股东的商业回报。 而Elon Musk投资于截至目前依然没有盈利的电动汽车与航天发射领域,后者还遭遇数次失败,但公司依然能够继续生存。究其原因,中国缺乏容忍失败的氛围,关键问题是中国对企业的法治监管不足,导致一些企业在融资后容易挥霍和欺骗,影响了投资者对科研投入的判断与支持。因此,中国必须尽快形成一个基于规则的法治的市场经济体系,强化信用文化,强化资本对真正创新的支持。 我们身处一个大国经济竞争的时代,为了推动国内经济高质量发展,中国也必须引入竞争。因此,中国需要一个开放的政策环境,一个法治的市场环境,让企业家获得更多自由,实现公平竞争,让要素实现自由流动并配置到更高效率的地方,让中国也孕育和诞生一批像Elon Musk的企业家,一批像SpaceX的企业。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
导读 未来小市值股票能否重返辉煌,业内人士分析认为将会出现“结构化”,绩差小盘股市值将进一步缩水,或将沦落成“壳”;绩优则酝酿新的起点。 岁末年初,中小市值股票再度经历大幅调整。 历时一年多的调整,小市值股票队伍逐渐壮大。若剔除2017年至今新上市的企业,截至2018年2月7日,低于15亿市值的有21家,15-20亿市值有139家。而1月同期,低于20亿市值仅有27家;3个月前则寥寥4家。再回顾2015年股市低迷,彼时低于30亿市值的仅有14家(剔除当年新上市企业)。 未来小市值股票能否重返辉煌,业内人士分析认为将会出现“结构化”,绩差小盘股市值将进一步缩水,或将沦落成“壳”;绩优则酝酿新的起点。 “小市值” 剧增 7日创业板指数绝地反弹 ,最终以1.14%的涨幅完成全日表现 。 创业板作为小市值股票的集中地,此次反弹被市场解读为小票的反击。 当天表现在广州一名投资经理看来属预期之内。“第一,创业板前一交易日下跌速度剧烈,下跌幅度最大,很容易引发反弹;第二,受美股隔夜影响,美股强劲反弹令A股市场恐慌情绪得到缓解。” 但多名业内人士看来,7日的回暖只能带来情绪慰藉,6日大幅下跌正加速改变小盘股的生态。 数据显示,小市值群体数量急剧增加。 根据wind统计,截至2月7日,市值低于30亿的已经达到577只(除去2017年至今新上市的企业),其中低于15亿市值有21家,15-20亿市值有139家。市值最低的为*ST圣莱(002473.SZ),仅有11.89亿。 这是在2015年“后牛市”时代小市值股票的生存状态。 一名过去曾是创业板多头私募机构合伙人向21世纪经济报道记者表示,过去市场对中小票尤其是创业板追捧,是因为其新商业模式以及高成长性;而业绩高增长则多来源并购,市场给予较高的估值。 但当监管出台一系列新规引导资金流向实体以后,包括并购重组、资管计划在内的业务均受到收紧和规范。“这就暴露出很多问题。第一过去并购重组的对赌将在2018年到期,这些股票的外延式增长会进入低谷;第二并购重组带来后遗症——大额商誉减值问题,对业绩造成很大影响;第三这类中小票尤其是创业板的内生增长不及预期,甚至出现地雷。”该合伙人谈到。 在他看来,这些风险问题远远无法匹配市场给予的高估值,这是小票尤其是创业板在2017年开始调整的主要原因。 2015年A股虽然经历大幅异动,但在当年年末,除了新上市企业外,最小市值的上市公司亦达到19.92亿;市值在30亿以下的仅有14只个股。 其中仅有1家创业板,5家中小板,其余均为主板。同时,14只股票均属传统行业,比如酒饮料和精制茶制造业、纺织业、造纸及纸制品业、有色金属冶炼及压延加工、农副食品加工业等。 如今,在577家低于30亿市值的公司里,创业板和中小板分别剧增至174家、133家。在行业构成中,“化学原料及化学制品制造业”53家、“计算机、通信和其他电子设备制造业”50家、“专用设备制造业”49家、“电气机械及器材制造业”40家。 当绩差小盘股剧增,A股或将出现另一种生态。业内人士认为,首先A股将表现出交易量结构差距拉大;第二壳价值迅速回落。 前述提到的577家公司里,2月7日成交金额低于1000万有84家公司,成交额在1000-3000万有336家公司;而在5000万以上仅有41家公司。 而在壳价值方面,深圳一名PE人士表示,当绩差小票越来越多,壳价值会下降。“第一并购重组监管收紧,本身就有措施打击壳炒作;第二IPO发行加速进一步降低壳的价值;第三成交量低迷情况下,比如*ST海润股价连续两天低于1元,就面临退市风险,这类情况会越来越多。” 小票冬天尾声? 2018年2月6日股市的下挫,在市场看来,尽管杀伤力巨大,但也是部分中小股票必经的出清之痛。 截至2月7日,在前述提到的577家30亿市值以下的上市公司里,有469家是在2015年股市调整后的基础上进一步市值缩水,占比81.28%。其中市值缩水超过50%的有304家企业,占比52.69%。 市盈率方面,截至2月7日,创业板平均市盈率为42.6倍;相较1月的50.13倍而言,再下一个台阶。 业内人士认为,中小市值股票在经历多次阵痛后,或将调整到位。 深圳一家中型私募基金合伙人向21世纪经济报道记者表示,“现在已经不那么贵了,不少股票已经为20倍市盈率。现在情况接近2012年末至2013年的水平。” 平安证券策略分析师魏伟谈到, 中小市值板块一年左右的下行已将其估值跌至较低水平,较主板的估值优势有明显收窄。 招商证券策略分析师张夏对如何判断市场风格与创业板见底时间,提供了四个思路。第一创业板业绩尚未出清,商誉减值问题仍未爆发;第二大规模解禁和减持才刚刚开始;第三2013-2015年“互联网+红利”消失,而新的技术尚未到来,没有能够落地的新技术,新产品和新商业模式;第四技术革命的关键是“通信技术革命”。 前述曾为创业板多头私募基金合伙人表示,仍然要看个股,绩差会被淘汰;有核心竞争力的能迸发新的生命力。 前述深圳中型私募基金合伙人表示,如果站在2018年的角度看2017年的业绩,创业板确实不如预期;但如果展望2019年,则有较多亮点。 “中小市值股票里有较多的企业为TMT类,它们与苹果产业链多相关,而目前苹果产业链并不理想。但这个局面不会持续,2019年将会迎来5G,新的技术进步将会开启,现在的低谷总会过去。”该名合伙人表示。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
(原标题:国务院部署进一步采取市场化债转股等措施降低企业杠杆率 研究依托多层次资本市场开展转股资产交易) □出台国企资产负债约束机制,支持通过增资扩股、引入战略投资者等充实资本,推进混合所有制改革。 □完善企业债务重组政策,建立关联企业破产制度,探索破产案件快速审理机制。 □支持各类股权投资机构参与市场化债转股。制定筹措稳定的中长期低成本股权投资资金的办法,出台以市场化债转股为目的设立私募股权投资基金的措施。 □推动已经签订的债转股协议金额尽早落实,切实降低企业负债率。 ⊙据新华社电 国务院总理李克强2月7日主持召开国务院常务会议,听取办理全国人大代表建议和政协委员提案情况汇报,推进依法科学民主决策提升政府工作水平;部署进一步采取市场化债转股等措施降低企业杠杆率,促进风险防控提高发展质量;通过《快递暂行条例(草案)》。 会议指出,国务院各部门办理全国人大代表建议和政协委员提案,是政府依宪施政依法行政、以科学民主决策回应社会关切和服务人民的重要体现。国务院每年都听取汇报,部署建议和提案办理工作。5年来各部门完善制度、创新机制,共办理建议和提案58773件,其中2017年办理建议7471件、提案3665件,分别占当年总数的89.4%和87%,代表委员的建议和提案推动较好解决了一大批事关改革发展和群众切身利益的问题。今年两会召开在即,各部门要针对新一届代表委员关注的焦点、提出的建议和提案,以对人民高度负责的态度做好办理工作,推动进一步提高政府工作的针对性和水平。一要创新与代表委员的沟通机制,以多种方式及时通报办理进展,主动听取意见,限时办结,提高办理质量,力戒形式主义。二要按照应公开尽公开的原则,用好网站、新媒体等平台,主动公开办理结果。三要对答复中承诺的事项建立台账,持续推进落实,用实效取信于民。 会议指出,落实党的十九大精神和中央经济工作会议部署,采取市场化法治化手段积极稳妥降低企业杠杆率,是推进供给侧结构性改革的重要任务,对打好防范化解重大风险攻坚战、提高发展质量效益,具有重要意义。去年以来,通过各方努力,企业兼并重组、市场化债转股等降杠杆措施取得积极进展,企业杠杆率由升转降,成效要充分肯定。下一步,要继续把国有企业作为重中之重,结合国企改革、去产能、降成本等举措,进一步推动降杠杆。一是改善公司治理,出台国企资产负债约束机制,支持通过增资扩股、引入战略投资者等充实资本,推进混合所有制改革。二是完善企业债务重组政策,建立关联企业破产制度,探索破产案件快速审理机制。研究解决“僵尸企业”破产费用保障问题,建立政府、企业、银行依法合理分担损失的机制。三是拓宽社会资金转变为股权投资的渠道。支持各类股权投资机构参与市场化债转股。制定筹措稳定的中长期低成本股权投资资金的办法,出台以市场化债转股为目的设立私募股权投资基金的措施。研究依托多层次资本市场开展转股资产交易。四是加强市场化债转股实施机构力量,指导金融机构利用现有机构、国有资本投资运营公司开展市场化债转股,支持符合条件的银行、保险机构新设实施机构,鼓励资产管理公司增强资本实力。五是出台有针对性的业务指引,规范引导市场化债转股项目提高质量,推动已经签订的债转股协议金额尽早落实,切实降低企业负债率。 会议通过《快递暂行条例(草案)》。按照国务院要求,草案再次向社会公开征求意见,并进行了相应修改。草案在促进快递行业健康发展、保障快递安全、保护各方合法权益的基础上,立足包容审慎监管和管理创新,对快递服务车辆、包装材料等相关强制性规定作了调整,增加了推动相关基础设施建设、鼓励共享末端服务设施等规定,完善了无法投递快件的处理程序,补充了快递业诚信体系建设的内容,促进快递行业在法治轨道上提质升级。 ...
“不忘初心,历九弥新”,这是今年9岁的麦子金服的年会主题。 只是,不知道这份 “初心” 中是否也包含 “暴力催收”、“违规使用用户信息”? 外包公司暴力催收 近日,一位大四在校生张平(化名)向《国际金融报》记者表示,他与多位在校大学生在麦子金服平台借款未及时归还后,收到了来自平台方面的各类暴力催收信息的“轰炸”。 根据张平提供给记者的多张截图,这些在校大学生受到了来自麦子金服对他们的辱骂、恐吓、要挟等多种“软暴力”,在催收短信中多处涉及不文明用语。 而2017年12月1日互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确指出:各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。 麦子金服工作人员曾明确对《国际金融报》记者表示,麦子金服旗下的催收业务均属于委外业务,由外包公司执行。并且,麦子金服在与委外催收公司签订的合作协议上明确指明不能进行暴力催收。所以,麦子金服方面不会对此类情况负责。 监管一再明令禁止校园贷和暴力催收,现在麦子金服把“暴力催收”这个锅直接甩给了外包公司,那么麦子金服自身要负责吗? 上海市创远律师事务所高级合伙人许峰对《国际金融报》记者指出,平台如此做法属于故意免责,实际无法排除故意通过这个约定免责的嫌疑。 某中型网贷平台高管对《国际金融报》记者谈到,暴力催收不管执行公司是谁,肯定都是监管不愿意看到的。所以为了避免出现这样的情况,除了在法律上明确禁止外包公司此类行为外,平台一般也会有投诉机制,一旦发现此类行为要对外包公司执行强有力的警告。 然而,麦子金服想到的第一件事却是如何推卸责任,而不是解决已经存在的对在校大学生暴力催收的问题。 或涉嫌“违规”使用用户信息 然而,这些在校大学生除了被麦子金服委外的催收公司不断骚扰,他们的信息也疑似被麦子金服擅自使用。 2017年6月6日至15日,张平和他同学们陆续发现原来绑定的还款银行卡已经被系统自己解绑,无法还款。 于是,张平和麦子金服客服取得联系,客服表示,因为资金存管系统的原因,麦子金服方面已经为他们每个人在徽商银行开了一个户头,他们可以通过支付宝将钱存进该账户还款。 但是有意思的是,张平告诉记者,此前,麦子金服和徽商银行方面并未以任何形式告诉他们在徽商银行开通账户,他们对此完全不知情。 那么,这样的做法是否存在违法违规情形呢? 许峰认为,如果以上情况属实,未经同意开户明显违法,而且银行也涉嫌违规。 针对此问题,记者多方致电麦子金服进行确认,但电话并未接通。 除了涉嫌擅自为用户开通徽商银行存管账户,麦子金服催收方面还声称对于逾期第45天以上的所有资料(包括本网站的、合作网站以及通过特种技术网搜到的)将被网络曝光。 资金存管方式或有“隐患” 除了存在暴力催收和涉嫌违规使用用户信息的的问题外,麦子金服的银行资金存管可能也存在“隐患”。 一位互金业内人士对《国际金融报》记者表示,麦子金服目前对接的存管银行徽商银行最大问题是“非直连资金存管系统”。 某网贷第三方资金对接系统对接方对《国际金融报》记者解释,“非直连资金存管系统”是指对接银行的资金存管系统是网贷平台自己搭建的,而具体用户体量多少,放款额度多少,都是由平台自己说了算。 也就是说,银行方面无法核实平台是否导入全部数据。 “这样的资金存管方式存在着一定隐患。”上述对接方表示,“现在监管虽然不谈银行属地化,但要求网贷平台和有资质的银行进行资金存管对接。” 而麦子金服资金安全存在的隐患早在此前就有显现。 2017年初,麦子金服发生了一起特大电信诈骗案,犯罪嫌疑人运用技术手段破解并改动平台相关信息,并从麦子金服的注册账户上骗走人民币1056万元。 但是这1056万元或许并不是麦子金服的全部损失。 一位曾投资过麦子金服的投资者表示自己麦子金服的账户上突然凭空多了5万元,但是他并没有知会平台,悄悄提现走人了。 恐无缘首批备案,合规路漫漫 据记者了解,2017年10月12日,麦子金服开始低调撤离驻扎了多年的徐家汇大厦大本营,迁往浦东。 今天,徐家汇大厦方面告诉《国际金融报》记者,目前麦子金服已经完全撤离了徐家汇大厦。 有知情人士告诉《国际金融报》记者,近期,徐汇区“赶走”了一批可能存在风险的互联网金融公司。 一位麦子金服内部人士近日还曾对《国际金融报》记者透露,他们基本已经无缘首批备案。而他们的CEO黄大容在奔走华尔街几个月后,终于赶在春节前在公司露面。 “让普惠金融触手可及,像麦子一样温暖”一直是黄大容的心愿,但是如果连最基本的合法合规都无法做到,麦子金服又如何能不忘初心? 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...