为何贷款在2015年11月便已经出现了违约，而发行人直到2016年3月14日才进行公告。记者就此致电国裕物流方面负责人，该负责称，“我们都是按公告来执行的，和投资者也会进行沟通，其他的不方便回应。” 债券市场违约的又一颗 “地雷”或将引爆。 武汉国裕物流产业集团有限公司（下称“国裕物流”）将于8月6日到期的4亿元短融“15国裕物流CP001”兑付存在不确定性。8月1日，该公司已发布特别风险提示公告。 近日，有投资者向记者表示，“15国裕物流CP001”、“15国裕物流CP002”的发行人国裕物流和主承销商浦发银行在债券发行和存续期间，存在信息披露不及时、不充分，并隐瞒重大关键性信息，导致投资者遭受严重损失的行为。 投资者称， 2015年12月18日，国裕物流子公司江裕海运就有银行贷款出现逾期，直到2016年3月14日发行人才发布银行贷款等债务逾期的公告，持有人方才得知。 2016年6月7日国裕物流公告称，“15国裕物流CP002”募集资金用途由偿还银行贷款变更为用于“14国裕物流CP002”的兑付。这就意味着，“15国裕物流CP002”募集的资金被挪用去接盘之前到期的债券，直到近6个多月后才告知投资者。 对此，发行人国裕物流方面相关负责人称，一切以公告为准，不方便进行回复。 浦发银行在给记者的回复中表示，发行人是信息披露主体，负责严格按照交易商协会规则指引的要求，进行各项信息披露。主承销商工作职责是督导提醒发行人进行各项信息披露工作。 四亿短融兑付压力大 8月1日，国裕物流发布了“15国裕物流CP001”将于8月6日到期，到期兑付存在不确定性的公告。武汉国裕表示，因行业整体市场低迷导致公司财务状况恶化，目前公司资金链十分紧张，旗下主要子公司扬州国裕船舶制造有限公司生产活动处于停滞状态。 公告显示，该债券发行总额为4亿元，本计息期债券利率为7.00%，到期应兑付本息4.28亿元。公司原主体评级为AA-，当前最新主体评级 CCC。 武汉国裕为自然人王卫和栾群红夫妇控制的民营企业，主营造船和航运业务，其中造船业务收入和毛利贡献均超过70%，造船基地位于江苏扬州。目前存量债券为两期短融15国裕物流CP001和CP002，规模分别为4亿元和2亿元，将分别于8月6日和10月27日到期，主承销商均为浦发银行。 2016年2月，国裕物流公告称主要客户Pioneer Marine公司要求8艘造船订单推迟交付，其中5艘已于3月取消订单，订单金额合计约1.08亿美元（占公司年度销售收入的1/3左右）。此外，春节以来，占其收入70%的下属子公司——扬州国裕船舶制造有限公司已陷入停产。 根据国裕物流8月2日发布的最新报告，截至2016年7月29日，国裕物流及下属子公司已完成全部逾期贷款的续贷，目前逾期债务共468.65万元，全部为欠息款。 此前， 关于公司债务逾期、资产抵质押、生产经营及持有人会议议案等事项的后续进展共进行了5次公告。4月19日，国裕物流银行贷款逾期、垫款及欠息共计5.8亿元。4月29日和6月15日，这一数据被降为5.5亿元和5.1亿元，直到 7月22日，该公司公告称逾期贷款均已续贷，欠息下降至470万元。 不过，对于最新的财务数据和将于8月6日到期的“15国裕物流CP001”筹资进展，国裕物流尚未公布。 投资者质疑隐瞒逾期信息 目前，国裕物流两期债券面临无法按期兑付的风险。“15国裕物流CP001”、“15国裕物流CP002”持有人则开始质疑国裕物流和主承销商存在信息披露不及时、不充分，并隐瞒重大关键性信息等问题。 投资者对记者表示，早在2015年11月18日，国裕物流牵头组织各融资银行代表召开了“国裕集团融资银行联合会议”，会议上国裕物流负责人介绍了企业的经营状况，各家债权银行对于企业困难表示支持，表示“不抽贷，不压贷”的意愿。 2015年12月23日，武汉市金融局召集各债权银行召开银行信贷协调会，明确指出发行人的经营现金流紧张，生产濒于停产边缘，要求各家银行给予企业借新还旧、延长贷款期限和利率的优惠政策，帮助企业化解风险。投资者表示，前述两次会议，浦发银行代表均参与，但并未做任何信息披露。 2015年12月18日国裕物流子公司江裕海运在中信银行武汉武钢支行199.98万元贷款出现逾期，直到2016年3月14日发行人发布银行贷款等债务逾期的公告，持有人方才得知，此时国裕物流及其下属子公司的银行贷款、垫款及欠息共计48658.72万元。 投资者强调，由于“15国裕物流CP002”在募集说明书中已经设置了交叉违约条款，当发行人的其他相关债务出现违约，如果能正式公告，则可以触发债券持有人提前启动投资者保护机制。 至于为何贷款在2015年11月便已经出现了违约，而发行人直到2016年3月14日才进行公告。记者就此致电国裕物流方面负责人，该负责人称，“我们都是按公告来执行的，和投资者也会进行沟通，其他的不方便回应。” 对此，浦发银行表示：“我行在后续管理中通过定期查询发行人的征信报告了解发行人在其他银行的贷款情况，但查询必须取得被查询公司的授权。2015年12月，我行曾查阅截至12月21日国裕物流集团本部和子公司江裕海运的征信报告，两份征信报告显示国裕物流集团本部和子公司江裕海运均没有逾期贷款。2016年2月24日，经国裕物流授权，我行查询了截至2016年2月22日该企业的征信报告，发现集团本部发生贷款欠息3笔、欠息余额214.96万元，垫款1笔、垫款余额5396.45万元。” 浦发银行还称，该行于2016年2月24日当天向国裕物流发送督导邮件，要求其对相关逾期信息核查并披露贷款逾期情况。截至发行人于3月14日披露前，该行一共4次通过邮件形式督导发行人披露贷款逾期情况。另外多次通过电话督导、现场督导等形式要求发行人做好信息披露工作。 浦发曾卖出债券，但称是正常投资决策 此外，国裕物流还于2013年6月7日公告称，“15国裕物流CP002”募集资金用途发生变动，发行文件规定为“归还公司本部成本相对较高的银行借款”，而后用于偿付“14国裕物流CP002”，到期的银行借款由发行人通过自有资金或其他方式偿还。 值得注意的是“15国裕物流CP002”发行于2015年10月28日，而“14国裕物流CP002”到期日为2015年11月13日，时隔仅16天，“15国裕物流CP002”的募集资金就已经被挪用于偿还之前到期的债券，但时隔6个月后才告知投资者。 此外，还有投资者提及，“浦发银行作为主承销商在2015年11月18日已获取到发行人出现风险的信息，在未对其他持有人及二级市场投资者披露的情况下，于2015年11月18日至2016年2月2日公告披露前，持续在二级市场卖出其持有的15国裕物流CP001和15国裕物流CP002债券，将风险转嫁给其他不知情的投资者，卖出债券券面金额至少为1.2亿元”。 浦发银行在给记者的回复中，称“系通过主动排查以及策略调整出售债券，并无将风险转嫁给其他投资者的意图”。 浦发银行表示：“浦发银行投行部门和资产管理部门相互独立、信息相互隔离，我行资产管理部遵循自主决策原则独立负责理财资金投资债券类资产。2015年10月起，资产管理部门通过对持仓的债券进行分行业、分级别、分性质逐一筛查，在国裕物流风险暴露前，即认为该债券已不符合我行理财投资标准，因此选择市场出售策略，在市场上陆续按照公允价值通过中介撮合成交，并无隐瞒其他信息，亦无针对特定投资者兜售，属于正常投资决策。” ...
反洗钱行动 中国际货币基金组织统计，全球每年非法洗钱的数额约占世界各国GDP总和的2%到5%，大约在1.5万亿至3万亿美元之间，且以每年1000亿美元递增。 洗钱严重危害社会稳定，反洗钱也成为很多国家的重要任务。今年恰是中国《反洗钱法》颁布十周年。新形势下，金融情报信息也成为公安机关破获洗钱案件的重要线索。 在四川广元，一位农户提前还款的行为成为公安机关破获当地制毒案的重要线索。而在攀枝花，当地警方破获一起涉毒洗钱案的线索，是一位年轻女孩频繁向云南转账。 显然，金融情报信息日益成为破获洗钱案件的重要线索。《中国反洗钱报告（2014）》显示，2014年中国人民银行分支机构上报研判线索经评审后移送186份。同年，协助侦查机关调查涉嫌洗钱案件925起，同比增长49.7%；协助破获涉嫌洗钱等案件180起。 记者赴四川实地采访，详解金融情报信息如何协助公安机关破获毒品洗钱案。 攀枝花：账户资金异动引关注 攀枝花地处川、滇交界，距离毒品生产地“金三角”距离800公里，是毒品由“金三角”经云南入四川、北上进入全国各地的重要通道。 2015年初，攀枝花辖内某金融机构发现，在该银行开户的卢某账户频繁向云南等地转账。该金融机构通过系统监测到这一异动，反洗钱人士分析后将可疑交易报告向当地人民银行及中国反洗钱监测分析中心。 “初步调查发现，卢某只有 19岁，在攀枝花处于无业状态，资金转出基本是到重点涉毒地区，转账金额巨大，很可疑。”中国人民银行攀枝花市中心支行（以下简称“攀枝花中支”）有关人士向21世纪经济报道记者表示。 此后被公安机关抓获的犯罪嫌疑人供述，按照“老板”的安排，她每隔一定时间避开柜台，通过其他方式向外地转账。 “最多的一次转账50多万，通过多张银行卡分别向指定的多个账户转账。”前述犯罪嫌疑人供述，“银行卡是老板直接给我的，户主是谁我也不清楚，每次转账后老板都会修改密码。” 收到报告后，中国反洗钱监测分析中心通过大数据分析，认为卢某资金交易符合涉毒交易特征，有重大涉毒嫌疑，遂移交公安部。2015年5月13日，公安部、人民银行和反洗钱监测分析中心在成都召开专案案侦会，督促展开调查。 调查发现，卢某等人账户从2012年至今涉案资金达5.3亿，涉及交易对手账户2300个。相关部门通过对涉及的160多个交易对手的身份信息和资金交易进行调查，拓展出一批新线索。 “洗钱行为都需要掩饰、隐瞒资金的真实来源、性质和用途。因此，反洗钱的核心在于切断或阻塞犯罪活动的资金运行‘生命线’，对有组织犯罪起到釜底抽薪的作用。”前述攀枝花中支人士对21世纪经济报道记者表示。 截至2016年6月末，仅攀枝花警方即抓获该系列案嫌犯共33人，缴获毒品38公斤，缴获涉毒资产92万余元。 广元：养鸡场提前还款异动 距攀枝花900公里的广元地处川、陕、甘三省交界，也是毒品洗钱的重镇。一是广元以山地为主的复杂地形地貌，便于毒品隐藏。二是广元很多农村是“空壳村”，毒贩利用其制造和生产毒品。三是广元地处川陕甘三省结合部，交通便利，便于毒品及制毒物资的运输和转移。 今年1月底，犯罪嫌疑人冯某等人选中了广元市剑阁县盐河村作为制毒“窝点”。他们租用了当地村民王某的养鸡场作为基地生产毒品原料麻黄素。 5月27日，王某向剑阁县某金融机构提出提前偿还贷款10万元，而此时距该笔贷款到期日还有1年余。金融机构了解到，王某贷款后养鸡场经营不景气，早前支付利息都有困难，提前还贷的行为较为突兀，遂于6月初展开尽职调查。 该金融机构负责人介绍，调查后发现其归还贷款的资金来源主要是出租养鸡场收取的租金，但是租金要比周围高出4倍以上，租用养鸡场人员是外地人。“他们不允许我们进入养鸡场查看，而之前我们调查时可以随便进去。” 该金融机构负责人还介绍，我们发现业主和租用人身份，高度契合人行广元市中心支行（下简称“广元中支”）建立的涉毒资金监测模型识别点，于是该金融机构向广元中支提交了可疑交易报告。人行人士甄别分析后确认为“可疑”，迅速督促、指导该金融机构向当地公安机关移交了线索。 “我们了解到王某在金融机构开立的存款账户有7个，但账户余额只有几十元，且还存在贷款欠息。他还款的时候不在土鸡养殖的出栏周期上，因此还款资金来源可疑。”人行剑阁县支行负责人对21世纪经济报道记者表示。 当地公安部门在6月7日又收到福建警方的线索显示，有大量制毒原材料可能流入剑阁县辖区。结合人行提供的线索，广元警方于是在6月8日出动，成功端掉制毒窝点，抓获犯罪嫌疑人13人，缴获制毒半成品300余公斤、制毒原材料50余吨。 涉毒反洗钱新形势 多位民警介绍，现在信息化高速发展，毒品运输和交易呈现远程控制、互不见面的趋势。与此同时，资金也并非是现金的形式流动，而是在银行账户之间转移，转移非常迅速。怎样发现涉毒反洗钱犯罪线索是一个新课题。 人民银行广元中支相关人士认为，在涉毒反洗钱工作中，央行起到“站岗放哨”的作用，人民银行可以从资金账户流动中发现线索。 “现在不但要抓毒贩，更要抓毒资，这是关键。”央行成都分行相关人士表示表示。 记者了解到，基于此四川建立了禁毒反洗钱金融情报工程。通过分析样本以及线下反洗钱积累的经验，研究人员归纳出各种洗钱相关上游犯罪的可疑特征，建立起数据模型。人民银行相关人士总结为“案例类型化、类型特征化、特征模型化”。 实际监测中，一旦账户情形和数据模型匹配，依靠大数据建立起来的智能反洗钱系统会自动预警，认为账户存在可疑交易。此后，再由人工做进一步分析，确认可疑后提交给人民银行及公安机关。 攀枝花公安局禁毒支队人士介绍，在实际工作中也发现，将涉毒交易线索数据信息转化为具体的侦查办案，还是比较艰辛的过程。没有现成的规律可以借鉴，需要进一步研究提高。 ...
从2014年开始，人们认识到网贷投资由于平台的刚兑导致无法在单一平台上做到真正意义上的分散投资，同时个人投资者对平台的信息不对称已经是最大的风险点。这时候网贷基金的投资模式开始出现，其以“专业投”和“真分散”为特点,可以说为网贷投资提供了一个非常有效的方式。再加上网贷基金一般设计为活期产品，越来越多的成熟投资人会配置一部分网贷基金资产。 有些朋友认为网贷基金也是投资的网贷，和自己投资没有区别，实际上这种认识不够深入。因为网贷基金比个人更能广泛地分散投资，而且是专业的跟踪平台、调整仓位，所以比个人直投效率更高，安全度也更高。同时网贷基金一般会把债权设计成可以随时申请赎回的活期，所以在流动性上比自己直接持有债权更有优势。网贷基金投平台也可能踩雷，不过网贷基金有一定的容错能力。首先由于是广泛分散投资，所以单一平台的占比不会太大，即使踩雷，往往平台能够自我消化。其次即使平台无力消化，所有投资人平摊踩雷金额的话，一般也只是损失部分收益，伤本的可能性不大。 当然，有些网贷基金过于重仓某一平台，这种策略已经失去了网贷基金的意义，它实质上已经成为某个或者某几个平台的资金通道，风险相对较大，所以对于这种网贷基金大家应该多多审视。 也有些网贷基金底层资产已经开始加入很多非网贷类的资产，甚至非网贷资产比重已经超过网贷资产，这种平台也已经不能称为严格意义上的网贷基金了，而应该成为一个结构化的集合理财产品。 还有一种活期产品也称不上网贷基金，它们一般是某个网贷平台以独立的品牌推出的活期债权集合，这种产品由于底层资产来自于同一个机构，不具有分散性，所以称不上基金，实际为纯通道，安全性和网贷基金不能比。 所以，如果挑选网贷基金，看底层资产的性质，看分散度，就显得非常重要。 不过笔者经常说那句话，投资之所以有回报，就是因为有风险。网贷基金性价比比较高，也并不是无风险，以上说了一些网贷基金的优点，那么网贷基金的投资风险在哪里呢？ 1，道德风险 道德风险是一个无法使用单一措施（比如所谓的资金存管）规避的风险，它几乎完全依赖操盘者的个人道德水准。网贷基金的道德风险主要在于债权的真实性，在债权真实的情况下，网贷基金几乎不存在平台携款跑路或者资金被挪用的的可能，因为所有的资产都天然性地与平台隔离，并且大部分网贷基金的债权是公开可查的。据我所知，业内已经有平台被证实存在债权造假行为，一旦存在作假行为，任何模式，任何理念都不在有任何意义。 2，流动性风险 互联网上的生意有一个传统生意不具有的缺点，那就是客户忠诚度极低。在以往，即使一个银行的服务很差，当我们想把钱存到另外一个银行的时候，需要去另外一个网点开设新卡，开通网银，转账等繁琐操作，同时银行网点还不一定离的近，钱包也多了一张废弃但不能扔的卡片。这些过程使的我们懒得更换一家银行为我们服务。但是互联网上的理财就完全不一样了，我们从一家机构把钱取出，并且存入另外一家机构，可能只是拿出手机并且点击几次的事情。所以，“活期理财”注定是一个挑战性极大的金融产品。在当前国内的网贷环境下，被认为安全的平台并非没有爆雷的可能，当网贷基金持仓比例较高的平台发生危机的时候，网贷基金基本100%会面临挤兑。所以对于网贷基金平台来说，做好对这种事情的防范非常重要，这种黑天鹅事件可能把平台几年的运营积累功亏一篑。对于投资人来说，要明白，活期很有可能是平台做出的除刚兑之外的另外一个过度承诺。 3，收益率降低风险 有些网贷基金对坏账的处理是以对冲收益率的机制完成的，如果只是小幅度的收益率降低还好，如遇到极端情况（重仓平台踩雷），在这种机制下收益率可能降为负数，导致投资者变相地损失部分本金。另外，收益率降低也很有可能引发流动性风险。 4，政策风险 在去年监管层发布的监管意见里，包含一条比较有争议的条款：平台不得搞期限错配、债权转让。这一条曾一度被解读为活期产品不能做，几家较大的平台当时就取消了自己的活期产品。不过事情过去多半年之后，并没有看到具体的禁令说互联网金融不能做活期的产品，很多平台还是保留了活期，也有一些平台选择把活期独立出来以灵活应对监管。政策具体会对活期有什么措施，可能还要等待6个月之后监管落地，不得不说，这是一个挺大的不确定性。 5，行业系统风险 网贷基金是嫁接在整个网贷行业之上的一种理财服务，虽然说网贷基金相当于在网贷理财上又加了一个保险层，但是假如整个行业出现崩塌式风险的时候，网贷基金也无法幸免。什么是崩塌式风险？就是主流平台（网贷基金多数重仓的平台）出现风险的时候。 6，刚兑逼迫下的旁氏风险 某些网贷基金处于隐性刚兑状态，也就是当所投资平台暴雷的时候，投资者并没有资金上的损失，是平台承担的踩雷资金。这种情形下，如果平台自身有较好的财务情况还好，如果平台并没有太大的资金实力，则可能被逼进行资金挪用行为。另外，平台最终是以营利为目的的，如果持续的刚兑让平台把利润都贡献了出来，那么平台将失去生存动力，这也是一个不得不考虑的事情。 ...
8月3日上午，中国互联网络信息中心（CNNIC）在京发布了第38次《中国互联网络发展状况统计报告》（以下简称为《报告》）。 《报告》显示，截至2016年6月，我国网民规模达7.1亿，互联网普及率达51.7%，超过全球平均水平3.1个百分点、超亚洲平均水平8.1个百分点。 截至2016年6月，我国手机网民规模达6.56亿，网民中使用手机上网的人群占比由2015年底的90.1%提升至92.5%，仅通过手机上网的网民占比达24.5%，网民上网设备进一步向移动端集中。 截至2016年6月，农村互联网普及率为31.7%，保持稳定。但城镇地区互联网普及率超过农村地区35.6个百分点，城乡差距仍然较大。 以下为一些应用场景数据： 互联网金融类： 2016年上半年保持增长态势，网上支付、互联网理财用户规模增长率分别为9.3%和12.3%。 同时，2016年6月，我国购买互联网理财产品的网民规模达到1.01亿，较2015年年底增加用户1113万人，网民使用率为14.3%，较2015年年底增加1.3个百分点。 报告认为，互联网理财市场历经几年的快速发展，理财产品逐渐增多，用户体验持续提升，网民的在线理财习惯初步养成。 网络购物： 截至2016年6月，我国网购用户规模达到4.48亿，半年增加了3448万，增长率为8.3%。其中，手机网络购物用户规模达到4.01亿，增长率为18%，手机网络购物的使用比例由54.8%提升至61%。 网上支付： 截至2016年6月，我国使用网上支付的用户规模达到4.55亿，半年增加3857万人，增长率为9.3%，使用比例则60.5%提升至64.1%。手机支付用户规模增长迅速，达到4.24亿，半年增长率为18.7%，使用比例由57.7%提升至64.7%。 报告认为，电子商务应用的快速发展、网上支付厂商不断拓展和丰富线下消费支付场景，以及实施各类打通社交关系链的营销策略，带动了非网络支付用户的转化。 网络约租车： 2016年上半年，网络约租车用户规模位1.59亿，在网民中占比22.3%，网络预约专车类用户规模为1.22亿，在网民中占比17.2%。 报告认为，网络约租车服务推动了传统出租车市场的转型升级，提升了交车效率，弥补了传统出租车模式无法覆盖的服务区域。 出租车行业在共享互联网技术的同时，也在用市场化的方式谋求创新突破，服务将更加贴近用户需求，同时，网络预约专车服务丰富了用车行业细分市场，成为分享经济发展的典型业态。 ...
铁打的平安，流水的高层，旗下陆金所四年更换四任总经理 8月3日晚间，平安银行下发了领导分工调整通知，除了部分副行管理条线有所变动外，其余并无太多变化，而对于外界沸沸扬扬的行长辞职传闻，中国平安始终明确表示：这是谣言。 回顾近年来，中国平安的人事变动已经形成既有特色：一是新兴业务中的人员流动更频繁，如互联网金融板块；二传统业务转型过程中人事安排的高不确定性，如信托业务等。平安银行除了当初中国平安入主后的新老更替外，高管班子相对稳定。 互金变动如走马灯 相比于传统业务来说，平安的创新型业务——互联网金融板块的人事变动可以用走马灯来形容，尤其是互金“长子”陆金所，四年换了四任总经理。其中，首任总经理为史良洵，其后分别为周廷源、谢泓源、叶朋。 去年8月，叶朋不再担任陆金所总经理，至今陆金所总经理一职空缺。在陆金所之后，叶朋还曾经担任平安众筹董事长，但此后也辞职离开。 相比于总经理，董事长的位置则没有变动过，计葵生一直大权在握。然而，随着今年3月份原兴业银行行长李仁杰退休后到任陆金所，出任陆金所董事长一职后，“铁打的董事长流水的总经理”被蒙上了一丝不确定性。 尽管李仁杰和计葵生各有分工，前者为大陆金所(陆金所控股，陆金所的最终控制公司)董事长，陆金所董事长，并担任前金所和重金所董事长兼首席执行官；后者为大陆金所首席执行官、陆金所联席董事长兼首席执行官。但两位董事长共同掌局也甚是有趣，能维持多久还有待观察。 至于陆金所高管团队中的副总经理和总经理助理，则已更换多轮。 目前，平安的互联网板块处于不断调试摸索阶段，每一次的业务整合都会带来人员流动，包括各个板块之间的人事大挪移或是直接被外部机构高薪挖角，在业内，平安也素有“黄埔军校”之称。 比如，互联网板块的平安好车被并入平安产险后，原平安好车总裁杨铮调任平安健康险，任董事长兼CEO;原兼任平安健康险董事长和平安健康互联网董事长的王涛，将工作重心移到平安健康互联网。原平安好车副总裁孙国斌出任平安普惠旗下“房交所”的总经理助理。 去年7月，平安付和万里通开始整合。其中，原平安付董事长兼CEO王洁凤、原万里通首席运营官李荣智、原平安金科一账通业务总经理周浩均更是集体奔赴恒大旗下的互金业务恒大金服，分别任职恒大互联网集团金融事业群首席执行官、恒大互联网集团大数据事业群执行官、恒大互联网集团首席营销官。 从平安银行到平安信托 自2010年5月入主深发展后，平安系就在持续调派大员空降深发展，直到平安银行新任董事长孙建一与行长邵平走马上任，这一段时期，邵平从民生银行相继带走多员干将以及一干前后台员工，包括民生“三人组”赵继臣、孙先朗、张金顺，以及后来加入的杨华等。 目前赵继臣是“三人组”中唯一还留在平安银行的人，分管风险条线。2016年1月5日晚间，平安银行发布公告称，孙先朗因个人原因，辞去公司副行长兼首席财务官职务。在更早之前的2014年10月9日，公告称张金顺因工作调动原因辞去公司副行长职务，而后张金顺被调至平安信托，任平安信托董事长一职。 当时的平安信托，正处于转型阵痛期、上一任董事长童恺调任集团后，平安信托的高管班子几乎换了一遍，原副董事长王佳芬、原常务副总经理高菁、原副总经理封群、原总经理助理庄汉平、李萌等于2015年1-3月间集体出走，其中，封群被调任平安证券综合开拓部总经理。原班底仅剩总经理助理顾攀和原总经理宋成立。 2015年7月，平安信托再度高管变动，总经理由宋成立变更为原平安银行南京分行行长冷培栋，同期，新的高管班子到位，可以看到，在张金顺的带领下，新班子倚重平安银行和张金顺曾经的老东家民生银行，9位高管中5位来自这两家银行。 张金顺到任之后，大刀阔斧的改革随之而来，推动平安信托内部改革事业部，业务框架焕然一新，原总经理室下述的业务被分为零售、对公、同业、PE、风控、IT运营、共同资源等条线。 然而，就在上任不到一年的时间里，业内便传出张金顺离职消息，2015年11月，平安信托回应称，董事长张金顺因个人身体原因已申请辞职。平安租赁董事长方蔚豪出任平安信托董事长一职。 3个月后，也就是今年的2月份，媒体报道称张金顺将加入宝能。根据前海人寿6月14日变更的工商资料显示：张金顺任前海人寿副董事长一职，张金顺也是前海人寿的首位副董事长，在前海人寿成立的前4年里并未设立副董事长之职。 ...
近日，由浙江大学与泰然集团联合举办，以“新金融规范、创新和发展”为主题的首届“紫金峰会”，在浙江大学紫金港校区落幕。会中，由浙江大学与泰然集团共建的浙大工程师学院（筹）互联网金融分院宣告正式成立，并发布了新开设的互联网金融专业的培养方案。此前，泰然集团向浙大捐赠了一亿元人民币，成立互联网金融教育基金。 据了解，互金分院已经申请到了全国第一个互联网金融的博士点，目前录取到了不少硕士生，第一位互金博士生也将在9月入学。同时，目前浙大已经开始着手准招收互联网金融的博士后，另外在互联网金融的人才培养过程中，大量的集中培训，大量的浓缩性的知识培训也将成为一个非常重要的方面，互联网金融将可以通过线上线下联动的方式进行培养。 谈到对互联网金融分院的期许时，泰然集团董事长潘宝锋说，浙江大学的“求是”精神是从事金融行业所必须。能够同浙大一起将校企对互金行业的想法、理想、价值观共同传达和落地是十分荣幸的。“我们共同的目标是真正培养一些有志于投身于互联网金融的人才，进而来促进整个行业的发展，这是我们接下来的主要方向。” 该分院的院长金雪军，在互联网金融人才培养方面谈了自己的见解。他说，浙江大学互联网金融研究生培养将采用模块教学，主要包括金融产品及商业模式创新、投融资项目风险评估与控制、大数据与量化投资三个模块。互联网金融博士的课程除了我们规定的所有的中国博士生都必须学的一些功课以外，还结合有互联网金融的基本理论、大数据的理论、计量理论、数据的挖掘、电子商务技术、互联网金融商业模式、互联网金融法律等多种学科。关于互联网金融的硕士的培养计划，在专业的学位课程上，开设像大数据、商业模式、工程经济学，还有金融产品及商业模式板块，大数据与投资的板块等课程大类。“我们还会引入最新的行业知识，比如区块链、物联网、人工智能、机器学习、跨界支付等，均会在培养中进行补充和吸收。”师资队伍主要由经济学院、计算机学院、数学学院、法学院等学院的专家教授组成，同时与金融工程领域处于国际领先水平的大学建立合作关系，聘请该领域的国际知名学者担任讲座教授，如哥伦比亚大学、加州大学伯克利分校等。此外，还有来自金融业、互联网行业，具有实战经验的高管和高级工程师担任授课教师。 金雪军表示，设置互联网金融专业学科的主要目的在于，满足发展“互联网+”的需要，培养交叉性专业人才，推动互联网金融产业发展；探索互联网金融理论前沿，打造全球领先的互联网金融教学研究基地。 浙江大学经济学院院长黄先海在接受采访时说，浙大成立互联网金融分院的目的，就是要培养互联网金融专业的顶尖人才，浙大将以高达150万的年薪招聘一流的老师。 ...
记者获悉，银客集团将在8月8日宣布完成C轮3亿元融资。本轮融资的领投方为港交所上市公司云游控股。本报记者就此向银客集团核实并得到了确认。而8月3日，云游控股发布公告称，认购银客集团发行的5年期可换股债券，规模为3亿元人民币，约占银客集团股份15.01%。而云游的认购条件是，与银客集团未来两年的盈利直接挂钩：若银客集团于2017年及2018年未能达到分别为1亿元人民币及2亿元人民币的净利润目标，云游则有权要求银客集团在到期日之前赎回未到期的债权。相关媒体报道称，银客集团与香港上市公司对赌，若利润不达标恐将赎回。 三年完成三轮融资，银客集团凭什么得到资本的如此眷顾？旗下三大子公司分别扮演什么角色？融资后如何布局？为此，本报记者采访了银客集团总裁林恩民。 三年三轮融资 其实银客集团不差钱 证券日报：银客集团连续三年融资，A轮千万美元由源码资本领投、清风资本跟投，B轮2000万美元由昆仑万维(300418,股吧)投资，加上C轮合计融资约5亿元人民币。众所周知，2016年是公认的资本寒冬，您是如何评价这次C轮融资的？ 林恩民：今年已经过去近三分之二，但今年整个金融行业获得的融资次数只相当于去年的38.8%，远不到一半。现在确实是资本寒冬，风险投资机构会更加理性，不会像互联网金融行业兴起时那样布局赛道，而是选择优质的赛手。实际上银客在B轮融资后，资产端及资金端的布局已经完成，并按照银客既定的规划稳步向前，按照上半年发展来看，今年我们是可以盈利的。整个金融行业在今年获得的融资，单笔超过3亿元的仅19家，在211次融资中仅占9%的比例。融资金额多，稀释股权会重一些；融资金额少，公司股权稀释少一些，为后续融资和上市留下空间。我认为这次融资是比较符合银客集团现阶段发展需要的。 证券日报：从源码资本、昆仑万维，再到云游控股，这些投资方为何青睐银客集团？ 林恩民：这轮融资尽调的费用前前后后超过了百万元，投资方觉得投有所值。首先，银客集团的优势就是底层资产没有问题，过去的数据证明我们团队在资产管理上的谨慎态度，已经创造出了价值。其次，看中的是我们的团队。我们有更大的远见，不仅是要延伸自己的业务线，同时这次融资后集团产业上的布局也会更重一些，银客集团未来的愿景恰恰与投资方的预期吻合。对双方更有意义的是战略协同性，未来可以做更有意义、更有价值的事情。 证券日报：艾瑞咨询最近推出的独角兽TOP300榜单中，银客网估值3亿美元。您给银客集团估值多少？顺便求证一下，银客集团高管回购昆仑万维1000万股股权是否属实？ 林恩民：公司管理层确实以1000万美元从B轮投资方昆仑万维手中回购了5%的股份。这次回购双方实现了共赢，昆仑万维获得了投资利润，银客集团则优化了股权结构。这其实也是为银客集团后面融资和战略铺路。 B轮融资时，昆仑万维以2000万美元换得银客集团20%的股权，银客集团估值1亿美元。艾瑞咨询给出的是B轮之后C轮之前的估值。完成这轮融资之后，我们有望在明年再成长三倍，估值将在9亿美元左右。 生态圈以“住”为核心 未来定位生活服务公司 证券日报：银客集团拥有包括银客理财、简理财、融时代资管3家子公司，还参股了会找房、中加瑞达。这些公司各自扮演了什么角色？ 林恩民：2013年12月上线的银客网（现银客理财）成交金额93亿元，而2015年5月上线的简理财成交金额达185亿元，堪称亮丽的成绩单。 其实，银客集团的动作不止是融资那么简单，从最初的纯粹P2P平台到移动智能财富管理工具“简理财”，再到自营资产端“融时代”，银客一直在构建和完善自己的产业链条。简理财其实是针对于小白领用户群体的投资、理财诉求，银客理财针对的是相对专业一点的线上P2P用户，融时代做房屋抵押贷款的业务，做辅助银行的业务。中加瑞达现在做的是社区服务，以住为中心解决存在的问题。 蚂蚁金服、京东金融等巨头公司正在深耕产业链金融，但并不是每家企业都有能力去布局，形成闭环需要大量资金成本。我们会在一个个产业链进行深挖，例如在房产领域，前期通过经纪人交易体系了解状况，后期延伸到租房领域，会跟所有二房东共同管理房屋，通过足够多的数据去快速佐证租户是否符合贷款要求，以及贷款金额多少符合风控标准。 证券日报：请您再描述一下以“住”为核心的生态圈？ 林恩民：前面讲的是我们目前的布局。我们给自己的定义是去做底层类的、低毛利的资产，去做更符合实业以及真正有助于完善生态圈的资产。 大经济周期里房地产和整个经济周期的命脉相关性是最强的。那么，我们要去做就是大经济周期的事情，而不是小经济周期的事情，尤其是在我国经济增长放缓阶段，需要去做更底层、毛利更低，更长远的资产。 银客集团在做的绝大部分资产是和房子及衍生品有关系，包括快速的房屋抵押贷款、租房分期。租房分期是居民消费的产品，抗经济周期能力非常之强。这次融资的绝大部分会去做打通实业和消费的链条，更深层次布局资产端，吸引更好的人才，后面布局更加有意思，会接近于生活，接近于小众群体。 证券日报：做了这么多年的互联网金融，在您的愿景中，未来的银客集团会是什么样子？ 林恩民：让我定义的话，银客集团更像是生活服务公司，产品能贯穿普通大众的日常生活；更深下去，一个个挖掘、延伸生活服务里金融属性强的产品，布局如房屋买卖租赁、家具租赁、住房抵押贷款证券化等等，最终建构起以住为核心的生态圈。 ...
随着校园网贷的不断发展，在为学生提供便利、支持学生创业的同时，一些风险也逐渐浮出水面，“跳楼”“裸条”等事件，造成了极大的社会影响，引起了广泛的关注。教育部办公厅和中国银监会办公厅曾专门发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，指出要加强校园不良网络借贷平台的监管和整治。 近日，为贯彻落实上述《通知》上海市互联网金融行业协会、上海金融信息行业协会共同召集名校贷、U族、随你花、星星钱袋等10家业务涉及校园网贷的会员单位召开座谈会。会上，上海互金协会呼吁，各平台应自觉遵守“五要五不”共10条规则。 五要：履行告知义务、明示借款风险；严审身份信息、核实偿债能力；确保线上签约、做好合同存证；坚持合理利率、加强信息披露；践行社会责任、帮扶真实需求。 五不：虚假宣传；线下签约；非法中介；超高费率；暴力催收。 ...
北京银监局昨日介绍，近期，有单位、个人申请取得了含有“银行”、“Bank”字样的商标或预核准单位名称，并将其通过广告牌、互联网、办公场所内横幅标识等方式进行宣传，为防止类似宣传信息引发社会公众误解，北京银监局提示消费者注意风险。 北京银监局表示，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动，不得在名称中使用“银行”字样。 叫“银行”的不一定是银行 据银监局介绍，曾有单位、个人以“银谷银行”的名义在京从事经营活动，在广告材料中使用“银谷银行”标识。 昨日，记者来到位于十里河高和蓝峰大厦的银谷财富中心，试图办理银行存储业务，工作人员告诉记者，银谷财富是一家P2P金融公司，不是银谷银行，后者还在筹备中，目前只获得了工商部门的批准。 然而，北京银监局从未批准设立“银谷银行”，也从未向任何单位和个人颁发过含有“银谷银行”字样的金融许可证。 记者在国家工商总局的官网上查到，银谷银行的公司名称确实已通过国家工商总局的核准，全称为“银谷银行股份有限公司”，核准公告的显示信息为，“2015-03-09(国)登记内名预核字[2015]第2349号”。据了解，银谷银行是由银谷财富（北京）投资管理有限公司等发起成立的，其中，银谷财富是一家线下P2P公司，在全国多地设有分公司。 据梳理，早在2013年监管层启动民营银行试点时，就曾出现过众多企业“自封”银行的情形，例如中联银行、国盈银行、互众银行等百余家企业，这里面既有上市公司、民营企业，也有部分P2P公司，披着银行的外衣销售理财产品。 北京银监局表示，依照我国《银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 开设银行需要“硬杠杠” 据一位银行业内人士透露，所有银行网点都会在营业大厅显著位置公示中国银监会统一颁发的《金融许可证》，银监部门也会定期公示《金融许可证》变更情况。此外，“开办一家银行实则有不少要求，除了资质审查，还必须设有营业网点，有高低柜台、防弹玻璃、监控摄像以及相应的安保举措等，不是随便一家企业在工商部门注册就可以开业的，必须经过银监会审批才行。” 记者在网上随机搜索发现，诸如芯片银行、种子银行等带有“银行”字眼的企业还不少。一位业内人士告诉记者，“这些企业之所以能打着银行的幌子行走于世，因为他们注册的是产品商标，而不是企业名称，所以从事着完全跟金融不沾边的业务，比如芯片银行是芯片元器件交易电商平台，还有种子银行，是专门保存植物物种的仓库，像储存货币那样，在正常情况下进行封存，需要的时候再把种子提取出来，并不是真的银行。” 对此，北京银监局提醒广大市民，一方面应当通过查验金融许可证、企业营业执照等证书、查询企业信用信息公示系统、银行业监督管理机构官方网站等途径，审慎判断有关单位是否具有吸收公众存款等商业银行业务资格。 同时，对于利用含有“银行”、“Bank”字样的商标、预核准名称开展金融相关业务宣传的单位、个人，应当给予高度警惕。发现有关单位、个人从事非法集资、虚假广告宣传等违法犯罪活动的，应当及时向当地公安机关报案或向主管机关反映，避免上当受骗。 ...
根据证监会最新公布的数据，目前已经有104家基金公司成立，正在排队的等牌的公司有31家，若这些公司陆续获批，国内的公募基金管理人将扩容至135家，公募基金或再次迎来一波扩容潮。 大资管时代，各路资本逐鹿公募基金牌照。7月29日，证监会正式批准太平资产管理有限公司（下称“太平资产”）对中原英石基金管理有限公司（下称“中原英石”）66%股权的收购申请，并核准中国太平保险集团有限责任公司对该基金管理公司的实际控制人资格。 这是国内保险业首次通过并购方式绝对控股一家公募基金公司。其实，险资并不是唯一觊觎公募基金牌照的资本，今年以来券商、信托、私募以及互联网金融都盯上了这块“肥肉”。 根据证监会最新公布的数据，目前已经有104家基金公司成立，正在排队的等牌的公司有31家，若这些公司陆续获批，国内的公募基金管理人将扩容至135家，公募基金或再次迎来一波扩容潮。 多路资本争夺公募基金牌照 除了太平资产之外，险资今年对于公募牌照的渴望表现的淋漓尽致，此前有媒体报道中国太保(601601,股吧)有意从国泰君安证券公司手中受让国联安基金公司的部分股权。中国太保在随后的公告中承认确与国泰君安就该事项进行意向性接触，但截至公告发布时尚未达成实质性协议。 今年5月底华泰保险投资的华泰基金管理有限公司获保监会批准设立。安邦保险也在今年1月选择独立出资5亿元设立安邦基金管理有限公司，4月安邦人寿已正式向证监会递交旗下全资子公司安邦基金的设立申请。 保险并不是唯一对公募牌照虎视眈眈的资本，券商系中，湘财证券、太平洋证券去年也先后分别递交了设立湘财基金、太平洋(601099,股吧)基金的申请。信托公司中，海航集团旗下渤海国际信托与海航投资(000616,股吧)集团，以及自然人袁长安2014年12月31日拟发起设立本源基金管理有限公司；2015年2月西藏信托作为第一大股东拟发起设立嘉盛基金管理有限公司。 此前一直困扰行业的“公奔私”现象，今年也出现罕见的“回流”，根据证监会最新的公告显示，昔日的华安名将王国卫在私募行业摸爬滚打多年之后也重投公募怀抱，准备设立一家名叫富汇基金的公募基金公司，根据公示信息，富汇基金向证监会提交的申请材料于7月26日被接收。 原债券私募大佬杨爱斌控股的鹏扬基金管理有限公司近期获批。有着相同私募背景的凯石、重阳、博道等公司的公募基金公司目前还在待批中。 除传统金融机构外，各大互联网巨头也对公募市场跃跃欲试。比如，在候批名单中有天天基金管理有限公司，这是东方财富(300059,股吧)网于去年11月17日提交申请设立的，目前停留在补正材料阶段。苏宁基金也于今年7月22日提交了申请材料，7月29日进入补正日。 据悉今年以来，已有汇安基金、先锋基金等6家公募基金公司先后获证监会核准设立。 截至2016年6月底，我国境内共有基金管理公司104家，公募基金资产合计7.95万亿元。如果算上正在排队的31家，公募管理公司将扩容至135家，基金行业又将迎来一波扩容潮。 大资管时代全牌照诱惑 对于各路资本逐鹿公募行业的现象，济安金信基金评价中心主任王群航(博客,微博)表示，原因很简单，就是“有钱可赚”。随着大资管混业经营时代的到来，布局公募也成为重要一环。 好买基金研究总监曾令华评价：以往也有资金进军公募基金领域的愿望，只是今年特别强，不论是券商、信托，还是保险、私募都摩拳擦掌。一是因为资产荒下，资本本身也需要找个出口，此时获取金融全牌照的愿望较强；二是目前行情不好， 其他资管行业靠业绩提成的路径几乎被堵死，而公募行业稳拿管理费的方式则因旱涝保收成为被羡慕的对象。“虽然公募基金也离不开靠天吃饭的宿命，但是稳定的管理费一直被其他机构所垂涎，因此熊市时介入，牛市时厚积薄发，应该也是上述希望进军公募基金版图的机构共同的愿望 ”。第三则是，目前公募可以让个人股东介入，股权灵活，激励机制相比之前变得更有弹性，因此吸引到了更多的人才加入。 除了上述原因之外，钱景财富CEO赵荣春还补充到，政策上也给出绿灯。证监会新闻发言人邓舸7月15日表示，为进一步深化公募基金行业制度改革，简化审批手续，规范审批流程，证监会调整了基金公司的设立审批程序，由现行的申请人先组建公司再申请证监会审批设立，改为由证监会先批准设立，对申请人进行现场检查后再组建设立。 事实上，2015年公募基金资产管理规模大幅增长，也让资本看到了公募基金行业的前景。基金业协会会长洪磊表示，截至2015年末，公募基金个人有效账户数达到1.88亿户，85%的基金账户资产规模在5万元以下。目前公募基金在资管业占比规模最大，为21.99%。济安金信基金评价中心分析师李泓然表示，公募基金行业应该说未来仍有很大的发展空间，不过行业洗牌也在所难免，目前公募基金的数量已经超过3000只，种类繁多，几乎涉及了各个投资领域。品种虽然多，但管理的水平却参差不齐，一些基金公司的投研水平迟迟跟不上，产品长期处于垫底的位置，最终都要被市场淘汰。今后对于这类中小型基金公司有两条路可以走，或者通过引进人才壮大规模，或者通过变卖股权引入更强的投资人。 根据济安金信基金评价中心的统计数据显示，截至上半年，3000余只公募基金总净值规模为7.96万亿元，平均规模超过25亿元。但剔除掉230只货币基金4.23万亿元的规模后，非货币公募基金总净值规模仅3.73万亿元，平均规模仅为13.11亿元，再创新低。共有229只基金净值规模跌破5000万元清盘红线，占基金总数的7.5%。 ...
