近日，央行成立金融科技（FinTech）委员会，旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。金融科技是技术驱动的金融创新，为金融发展注入了新的活力，也给金融安全带来了新挑战。 央行将组织深入研究金融科技发展对货币政策、金融市场、金融稳定、支付清算等领域的影响，切实做好我国金融科技发展战略规划与政策指引。进一步加强国内外交流合作，建立健全适合我国国情的金融科技创新管理机制，处理好安全与发展的关系，引导新技术在金融领域的正确使用。 实际上，央行行长周小川在今年3月举行的全国人大五次会议上曾指出，高度鼓励金融科技，希望和各种业界共同合作，把金融科技的发展搞上去。 “特别要强调的一点是网络科技的发展，还有就是数字货币的发展，其中也包括区块链等新技术，这些新技术会在未来产生一些当前人们不容易完全想象或者预测到的影响。” 用大数据人工智能云计算丰富监管 据了解，金融科技委员会旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。央行表示，将组织深入研究金融科技发展对货币政策等领域的影响。 央行强调，将强化监管科技(RegTech)应用实践，积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段，提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。 此前，央行科技司司长李伟在出席CFA协会主办的“FINTECH与金融服务的未来”主题峰会时表示，大数据、云计算、人工智能、密码技术、移动互联网技术在金融领域的应用，推动金融业务精细化运作，集约化发展，提升了金融服务的可获得性和便捷性。 同时，李伟认为，监管科技也是金融科技的重要分支。金融监管部门通过运用大数据、云计算、人工智能等技术，能够很好地感知金融风险态势，提升监管数据的收集、整合、共享的实时性，有效地发现违规的操作，高风险的交易等潜在问题，提升风险识别的准确性和风险防范的有效性。 在2017·金融四十人年会暨专题研讨会 “金融改革发展的稳与进” 上，中国互联网金融协会会长李东荣在谈及金融科技监管时强调，金融科技监管既要体现传统金融监管的继承性和延续性，又要体现互联网时代的适应性和包容性。避免过严的监管把创新扼杀在摇篮之中，即掌握好力度。 李东荣表示，要实施创新式监管，注重利用网络信息技术改进金融科技监管的流程、水平和能力，积极探索监管科技、监管沙箱等监管新手段、新模式在我国的适用性和可行性。 “互联网金融、金融科技，金融创新动力巨大，监管肯定跟不上。” 中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛直言，特别对传统技术手段的挑战。“这个要相互匹配，科技金融是技术驱动，相对应的监管也需要技术驱动的尝试。” 业界认为，金融科技一方面需要提高准入门槛，另一方面要与传统金融机构形成互补，合力推动效率提升。 “实施协同式监管，加强一行三会的监管协调，完善中央和地方监管分工，促进行政监管和自律管理有机结合，”李东荣称，要实现审慎监管和行为监管并行互补，最终形成对金融科技领域全覆盖、有效防止监管套利的长效监管体制。 Fintech，即finance+technology的缩写，英文原意是“金融科技”。Fintech和互联网金融到底存在怎样的关系？业内人士薛洪言解释，随着金融科技在业务层面渗透率的逐步提升，也必然会倒逼监管层面的快速跟进，否则便容易出现监管与业务的脱节，降低监管有效性。 央行成立金融科技委员会，强化监管科技（RegTech）应用实践，至少应该包含四层含义： 一是研究如何更好地对包括互联网金融企业在内的金融科技新业态进行监管，既要能防控风险，又不能扼制创新，要在金融科技发展的国际竞争中始终保持领先地位。 二是研究如何促进包括商业银行在内的传统金融机构更好地进行模式转型，利用金融科技技术提升业务效率，同时防控风险。若金融科技不能促进庞大的传统金融体系更好地转型，则其应用场景和实际效果都会大打折扣。 三是研究如何利用大数据、云计算等金融科技手段进行监管手段创新，提升监管效率。 四是推动我国金融科技健康有序发展，为服务实体经济、践行普惠金融贡献力量。 金融科技在提供跨行业、跨市场、跨机构金融服务的同时，也会使金融风险的传染性更强、波及面更广，传播速度更快。金融科技在为金融产品贴上创新标签的同时也会使金融风险变得更为复杂和隐蔽。 李东荣同样强调，要高度关注金融科技的风险。“在数据大集中之后可能影响整个系统，甚至使银行风险与证券风险、保险风险紧密连在一起，因此要高度重视金融科技发展带来的风险。” 对金融科技监管引导，也有利于金融市场健康发展。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
本文作者 Thomas Baekdal 是 Baekdal 的创始人、作家、媒体战略顾问。关于纸媒衰退，他认为，Google 并没有真的扼杀报纸广告市场，只是用一个完全不同的市场取代了该市场。传统的媒体广告面临的是一群购买意图并不明显的受众；而Google不一样——人们怀着明确的目的在Google上搜索，这样广告商就可以接触到意图明确的受众，从而使广告有更大的效果。 我们曾就什么扼杀了纸媒在 Twitter 上小小讨论了一番。这源于纸媒科技评论人 Ben Thompson 贴的这幅图。 报纸广告收入：1950-2014 （调整通货膨胀因素后） 对于业内人士来说，这已经不是什么新图了，它显示了报纸广告收入的未来发展趋势，我在多篇文章中都用到过这幅图。 但是 Ben 补充的是 Facebook 的收入图，他发推文称： 事实： Facebook 一个子儿不挣的时候，新闻行业的商业模式就已经完了。 我举双手双脚赞成。Facebook 发展确实迅猛，但却不是扼杀该行业的元凶。那就是谁才是凶手呢？另一个厉害人物，Jack Marshall 发问： 会不会是Google？ 我查阅了一些数字，然后把它们添加到图表中： 报纸广告收入：1950-2014 （调整通货膨胀因素后） 现在我们可以看到真正的“犯人”了。事实上，如果你把Google和 Facebook 合起来，就会看到（自上世纪五十年代以来）向上的曲线直到今天仍在继续。 但是我想申明重要的一点：Google并没有真的扼杀报纸广告市场，只是用一个完全不同的市场取代了该市场。钱还是同样的钱，只是Google跟报纸不是在相同的市场。它创建了自己的市场和品牌，并决定方向。 如果我们观察报纸的广告行业，就会发现，它们几乎是随意出现，面对的受众也没有具体的意向。他们只是随意翻翻报纸，并不知道下一页会出现什么，翻过来一看，看到某个牌子的广告。 之前的广告几乎都是这么做的。面向那些意图不是很明显的受众。 Google搜索则跟这个完全不同，Google收入绝大部分都是这个搜索而来的。Google搜索是基于向那些知道自己想要什么的人做广告，这就是Google搜索广告的全部。不管人们想要的是什么，一个新的搅拌机还是自行车托架，Google广告就在那里。 这是一种完全不同的广告形式，是基于人们具体的需求，也就意味着面向的是意图明显的受众。 这是需要大家去理解的非常重要的区别。Google不仅赢在规模大，更赢在它给人们创造了一种方式——人们在某个时刻意图非常明显，这样品牌就可以通过广告接触到它们的受众。 我们已经从只有单一广告市场（基于意图并不明显的受众）转向有两种不同的广告市场……媒体只能适应其中一个。 品牌商家总是更喜欢意图明确的时刻，而非模糊的时刻（至少那些知道自己在做什么的品牌商家是如此）。正是因为这点，纸媒才失去了市场，它并不是败给了Google，而是败给了人们的“意图”。 这就是今天的现实。抱怨谷歌没有什么用，因为你又给不出别的选择。如果媒体行业想要赚回这些钱，你得先为自己的读者和广告商设计出“意图明显的时刻”。这是可以和谷歌抗衡的唯一道路。 另一方面，Facebook 正做着跟报纸一模一样的事儿。Facebook 上广告的工作原理跟报纸上一样。你在读着新闻推送，随意浏览着各种新闻，有可能就碰到随意出现的广告（也不是明确将你作为目标群体）。 这还是我们说的，面向意图不明显的受众。 Facebook 是在同一种广告市场中直接同报纸竞争。但这不是Google所在的是市场（YouTube 除外）。 报纸与 Facebook 都是在意图不明确的广告市场中。这个市场，现在来讲，Facebook 已经占了上风，不仅是因为它的规模，而且是因为更好的定位以及更佳的氛围。人们心情好的情况下比读到有人被谋杀了的情况下，更能够有心情看到广告，从而使品牌商家更好地做广告。 Google、Craigslist 和其他网站大部分都是在新型的“意图明显”的广告市场。这是完全不同的市场，基于完全不同类型的时刻。纸媒在这个市场一败涂地，是因为它一开始就不曾进入这个市场。 如果媒体行业想重新占领市场份额，要么为这两个市场各自设计更优的编辑资料和广告产品，要么创立第三个市场，你可以在那里闪闪发亮。 要是那么做，可就比我们在这里说“什么扼杀了纸媒”更值得讨论。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
5月12日，中美商务部先后宣布，作为中美百日计划初步成果，双方达成十项协议，其中涉及金融业的内容包括，中国将在7月16日之前，向外资机构开放信用评级市场，以及允许两家美资银行获取银行间债券市场债券承销牌照和结算资格等，意味着中国市场进一步对外开放。 三大国际评级机构均对中国将开放信用评级市场的决定表示欢迎。穆迪回复记者查询称，尚未就中美贸易百日行动计划实施全面评估，但该行动计划的发展方向令人欣慰。“中国政府开放国内资本市场，包括开放信用评级服务业的相关政策令我们备受鼓舞”。标普表示，非常欢迎中国向国际信用评级机构进一步开放国内市场的承诺。惠誉表示对相关消息感到“兴奋”。 有业内人士分析，引入外资评级机构，是为了在违约事件增加的债券市场建立更加完善的评级制度，同时也可吸引更多境外机构投资中国债券市场，但目前国内债券市场信息不透明，制度不完善，开放评级市场短期内或无法对市场产生较大影响，更像监管的一种表态。 一直以来，三大国际评级机构——穆迪、标普和惠誉——对中国境内发行债券的评级尚未得到中国官方承认。目前，国内债券市场有11家评级机构，其中中诚信、大公国际和联合资信占了市场大部分份额。 早在今年1月发改委与商务部发布的最新版《外商投资产业指导目录》中，监管层已经把“外资资信调查与评级服务公司”从限制外商投资的14项产业目录里移除了。随着中国债券市场的开放进程加速，国际评级机构也已开始准备进入中国债券市场。根据彭博社3月初的报道，惠誉已经在中国招兵买马，计划在北京、上海和香港合计增加最多20%的人力。 “我们发现越来越多的中国投资者，无论在境内还是境外，开始关注信用评级，特别是他们发现境内评级与国际评级有明显差别之后，会同时参考国际评级，这是很积极的一步。” 富达国际固定收益基金经理Bryan Collins对记者表示。 中国国内评级机构的评级方法与国际主流有所差别，例如国内评级会更多考虑隐性政府支持的影响，而国际评级机构是从财务状况出发分析基本面，“一视同仁”。随着中国债券市场对外开放，境外投资者也需要第三方评级机构提供国内债券市场投资参考，但他们表示国内的评级体系让人困惑。 根据wind数据，2016年，债券实际发行总额为9.32万亿元，发行量超过6000只。与此同时，共有79只债券发生违约，违约规模398.94亿元。目前中国市场上所有已评级的债券中，超过99%都是投资等级，而所有已经违约的有评级债券的债项发行评级都是投资级。 亚洲证券业与金融市场协会3月发布的《中国资本市场》研究报告指出，假如中国债券的评级由国际信用评级机构发布，国际投资者就会认为此类评级具有预测价值，因此可以提高对人民币计价的债券的认识，帮助国际投资者更好地理解中国债券。 除了开放评级市场，中美百日计划初步成果的十项协议中，中国还承诺将在7月16日之前向两家美资机构发放银行间债券市场承销商牌照，并给与结算资格。 这两家美资机构是摩根大通和花旗银行。在今年2月，摩根大通已获得中国银行间债券市场企业债券承销牌照；花旗银行于今年1月获得银行间债券市场结算资格。截至目前，共有4家外资机构拿到银行间债券市场承销商牌照，5家外资机构获得银行间债券市场结算资格。 有外资银行中国区债券市场负责人对记者表示，就现有牌照来看，外资机构仍然不能以主承销商的身份参与国内债券市场业务，而只是参加承销团对于外资机构作用有限。对于外资机构而言，作为主承销商才能更好发挥其熟悉境外投资者这一优势。 4月6日至7日，中国国家主席习近平和美国总统特朗普在美国佛罗里达州海湖庄园举行会晤，双方同意建立新的对话合作机制，并开展为期一百天的贸易谈判计划。“百日计划”被认为是此次会晤的最大成果之一，美方的最大诉求是增加对华出口，减少对华贸易逆差。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
保险业强监管不断蔓延至保险专业中介机构。5月12日，保监会对外发布通知，要求做好保险专业中介业务许可工作，将在股东出资、资本托管等方面进行更为详细的规定，除自然人股东投资保险专业中介机构需提交材料证明股东出资真实，还需将基本户和注册资本托管账户进行分设。 据了解，保监会于去年10月13日对外发文，要求做好保险专业中介业务许可工作，从股东出资、资本托管、职业责任保险等六个方面对保险专业中介业务许可申请的审查进行规范。其中，在股东出资自有真实合法方面，保监会曾规定，股东不得用银行贷款以及其他形式的非自有资金投资，法人和自然人股东应符合相关财务标准、出具出资能力证明材料等。 而此次，保监会在股东出资自有真实合法方面进行了再升级。 通知要求，保险专业中介机构的法人股东出资自有、真实、合法的前提是其财务状况良好，具有以自有资金对外投资的能力。法人股东出资日上一月末净资产及货币资金均大于出资额，方可被认定为具有相应的投资能力。而申请保险专业中介业务许可的保险专业中介机构应向保险监管部门提交法人股东出资日上一月末的财务会计报告、出资日当月及前3个月银行账户对账单，以及其他应按要求提供的材料，证明股东出资自有、真实、合法。 而自然人股东投资保险专业中介机构，申请业务许可的保险专业中介机构应提交自然人股东出资日当月及前3个月银行账户交易明细清单等材料，说明出资资金来源及流向，并辅之以其他应按要求提供的材料，证明股东出资自有、真实、合法。此外，如存在股东出资资金来自于股东之外的其他单位、个人，资金性质、权属不清，或者自然人股东未提供可信的收入证明等情形，保险监管部门应重点审查、核实。保险专业中介机构未按要求提交完整材料、予以合理证明的，要依法处理。 此外，在注册资本实施托管方面，保监会在此前要求：机构应该在资金雄厚、管理规范、具有托管经验的银行开立托管账户，将全部注册资本进行托管。而此次保监会则要求申请保险代理、经纪业务许可的保险专业中介机构应将基本户和注册资本托管账户分设，在提交业务许可申请材料时一并报送注册资本进入托管账户的入账证明。 据了解，专业中介市场准入由过去的 “机构许可” 变为 “业务许可”，极大地方便了申请人。在有意愿投资专业中介的单位与个人日渐增多的同时，风险也逐渐暴露。保监会相关人士曾表示：“有些申请人对保险市场缺乏深入了解，未认真学习保险法律法规，在股东出资真实、法人治理及内控健全等方面与监管要求存在较大的差距”。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
数为网友讲诉/被高利贷追债体验： 一：匿名用户 我妈也在四五年前借过高利贷，大概是因为当时她一个朋友要借高利贷，她们认识多年且知道家底，我妈就为她做担保。 之后那人一直躲，根本无法找到。我妈只得为她还款，那时家境还算可以，但是家庭存款大多是爸妈一起存，我妈不想有家庭矛盾而影响我，而去再借高利贷还款。 这真是个无底洞。事情逐渐被家人，亲戚知道，愈演愈烈，再加上那段时间，我妈厂里的问题，又借了不少，利滚利，总共大约100万。 经历了无数次深夜敲门，只有我和我奶奶在家，奶奶已泪洗面；一向文雅的奶奶，我也第一次听到她在门里与那些催账的人大骂；多次叫警察，以至警察不再来，只电话交流；也记得初三分班那天晚上，他们来猛烈敲门，我害怕的从椅子上爬到床上，浑身发抖的看书；被人再门上墙上泼黑漆写字，事后知道我妈深夜回来打电筒把那些字弄掉防止我害怕。 感谢一切，都已好转。感谢当时借钱的亲戚朋友的雪中送碳，爸爸的不放弃，外公外婆的倾尽全部，他们本应有很安逸的晚年。 也看尽了人事冷暖，不想多说。父母一直很努力，妈妈也认识到了自己的错误，爸妈让我生活不受影响，甚至光鲜。同学没有人知道我家的事，有次有一个人知道一些，便到处说，我也只得极力否认。 现在仍需还债，但不再有那些暴力催债的人，爸妈每月定期还款，生活虽比不上小时候，但也好得多。 日子逐渐正常。 感谢一切！ 二：诡道夜行 实际上并不是我欠的钱，而是我爸欠的，还不上之后我爸并不积极面对，我和我妈就整天生活在无尽的担惊受怕和忧虑中。 先说下欠债前，大学刚毕业，我在当地一家电视台做记者工作，相对体面，母亲在社区也很清闲，父亲做生意，每天都不知道他在忙些什么，但是我起码还有个完整的家，身边还有一群小伙伴，挣得工资不是很多但很稳定。 然后事情就开始了，父亲做生意赔了，瞒着家里借了高利贷，到期还不上款之后，按时间推移，事态也会越来越恶化，先是打电话催款，然后上门找你，你不在家就在门上和墙上贴纸条挂大字，然后是给你亲戚朋友打电话找你，发短信威胁你，到你工作单位骚扰你，到你亲戚朋友处找你，总之只要不还钱，他们到期了是不会给你时间的。 再说下欠债后，父亲丧失偿还能力，选择逃避，我没办法正常工作在外地打工，前几天父亲被他们找到打了一顿，偷跑出来之后彻底跑路了，母亲为了保护我叫我以后都别回家，而我呢，正在努力想办法如何在保证自己安全的前提下，努力还清这些债务。 现在父母离婚，一家三口人在不同的三个地方，没家也不能回，整天担惊受怕，家里小伙伴也不敢告诉他们我在哪，为什么过年都不回家，一个人在外地打工，每天想办法如何帮家里还债，电话一有陌生号码来电就紧张的要死。 有时候接到些被骂的短信就很难过，换个号码还总被呼死，但我更担心的是飘着的父亲和老家的母亲，我知道欠债还钱天经地义，但是你问被追债什么体验，劝你还是永远不要知道得好。 三：陈智 6年前，我刚刚大学毕业，父亲一个所谓的朋友开了个挺大的集团公司。我家是开诊所的，几十年了，积累了很多，父亲当时借给他1千多万，把自己的房子抵押贷款5百万，朋友那里比较低的利息借来了几百万，都是很低的利息。 父亲贪心想投资给那个厂子赚取那个老板许诺的高额利息差，谁料那个老板还不出钱，自己家积累的都没了，还被银行和朋友那里借来的钱压得喘不过气，很多钱还不上就跟亲戚朋友借钱借房子抵押再向银行借钱还债。 不停的拆东墙补西墙。至今已经6年了。有的时候，不信命，但是就是越拖着钱不还，日子越难过，诊所生意越来越差，欠钱也越来越多，越是想挣钱越是投资越是亏钱。 这么多年了，还欠银行450万，亲戚朋友还欠着几百万。我自己做生意也不是很赚钱，帮着家里凑点钱还债，没钱进货，很多客户要的货都没钱进。七七八八的连带信用卡也欠着十几万。 虽然题主问的是高利贷，不知道所谓的高利贷是有多高，我觉得凡是自己承受不了的基本上都可以算是高利贷了。 至于什么感受，每天晚上无法入眠，严重的抑郁症，每天脑中都会闪过想轻生的念头，每天起床就算着今天要赚多少钱才够还债，吃馒头，喝凉水，天冷了不敢买衣服。 心中牵挂着好多人，想想死了太懦弱，但是坚强太艰辛。 最后说一句，干好自己的本质工作就行了，有时候能赚多少钱可能命运都安排好了。人要上进，但是不能贪心！ 四：匿名用户 那年正好是大三暑假，我爸偷偷拿房产证出去抵押借钱，借的时候还是四月份，直到高利贷上门我们才知道。 踹门，拉电闸，泼油漆，砸玻璃，早晚有车守在楼下，没经历过的人是无法体会的。 当着我妈的面，我爸在客厅里下跪，被扇耳光，大概十几个，那些人要我妈签一份还钱的保证书，这个场景真的一辈子忘不了，他要把我妈也拖下水，这就是我爸。 周围的邻居当笑话看。后来贱卖房子，搬的很匆忙，离婚，我妈搬去外婆家，我住学校。 我爸那方面的亲戚都说怎么可以卖房，借钱还债啊，呵呵，还有的说我们母女很庆幸，还有的钱可以分到，不像有的人还了钱只能租房子。果真事不关己，高高挂起。 悲伤的是我爸从来没有为家庭打算过，不会拿钱回家，每天喝的烂醉，我印象里，都没吃过他煮的饭。。。 那年的春节，有种无家可归的感觉。 后来，和妈妈努力工作还钱，生活终于走上正常。 现在听到很重的敲门声还会精神紧张。心跳加速。。。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
“曾经千树万树梨花开” 的P2P平台，随着监管法规的规范，坏账率日渐走高，平台数日益萎缩。2017年，像红岭创投这样的P2P平台已日薄西山。4月28日，红岭创投董事长周世平更是在官网社区发布帖子《利好还是利空？！》，指出近期收到几十份举报信息，再爆 “家丑”。" P2P行业在经历大洗牌，这已经是不争的事实。连续3个月平台数量呈个位数增长，随着网贷整改的不断深入，行业的马太效应也凸显。一边是增速明显的大平台，一边又是不断高企的坏账率。除了上市的网贷平台，其他平台主动公布的坏账率居然基本都在3%以下，其水分可见一斑。但早在2014年9月，红岭创投董事长首次自曝公司亿元坏账，一时间电话被打爆了。真实的坏账率是这个行业不能捅破的秘密，从趋势上来看，网贷平台坏账率攀升是不争的事实。 除了坏账率逐渐增高，红岭创投的腐败问题也层出不穷。近日，直言敢说的红岭创投董事长周世平再曝 “家丑”。4月28日，周世平在官网社区发布帖子《利好还是利空？！》，指出近期收到几十份举报信息，查实且有证据线索的超过十人。事实上，这不是周世平第一次曝出“家丑”。2016年12月，周世平在《红岭老周的年终总结》一帖中，指出红岭创投零售业务出现重大事件，资产清查后预估损失可能超过五千万元，已报案请公安部门介入调查。 辉煌过后，迎来风暴 红岭创投，这位曾经的P2P龙头老大，于2009年3月正式上线运营，做互联网金融已有9年时间。截至2017年3月2日，注册人数已超过144万，交易总量超过2279亿元，相当于贵州省全年的GDP总额。这样一位P2P老大哥，在2015年取得了令人惊艳的成绩。2015年是红岭突飞猛进的一年，累计成交量突破1000亿元，2015全年成交量高达905亿元，2015年的红岭， “双11”成交量达到29.34亿元创造P2P单日成交纪录。但2015年也出现了较多的逾期坏账让大家揪心。 2016年红岭创投更是置身在了漩涡的中心。2015年的e租宝事件，将这碗看似风平浪静实则波涛汹涌的P2P之水彻底搅浑。2016年8月出台的P2P监管细则---限额措施给了红岭创投一记暴击，还被监管第一个约谈，化身成为第一个开始整改的P2P大平台，红岭创投11月随即表示2017年3月底之后不再发大额标的。“个人在所有平台上贷款不得超过100万，企业在不同平台上贷款不得超过500万”，这对于一直致力于拓展大额客户的红岭创投，无疑被掐住了命门。 尽管周世平对8月到来的限额限制，但是这一切来得还是太快。2016年8月1日-29日，红岭创投官网公布的超过5000万元的大单就有7笔，其中佛山1号议标项目暂停，其余6比合计涉及的融资金额就达到了5.58亿元。事实上国内借款平台额度全部在20万元以上的平台不多，而以红岭创投为代表的“大单模式” 将难以为继，亟待转型；已经有 “大单模式” 平台开启转型动作。 人事变动，自曝其短 11月约谈之后，红岭创投迅速做出了人事变动。同意原来任总裁的张宇辞职，改由项旭担任。此中有深意。张宇本身就是银行放贷出身，手上有一票客户，象征着以前的大单模式。而新任的项旭，完全是财务出身，有着丰富的上市公司财务总监经验，也熟悉券商上市。原来那个粗犷的“大额兜底”，不再是当下的主题，红岭目前的名气、地位‘都不允许它这么做。 换了掌舵的，可是内部风波纷至沓来。早在2015年底，周世平就曾主动曝光红岭创投当时的坏账为5亿元左右无法追回，有的是借款人跑了，有的是抵押物不充分。2016年12月，周世平也在《红岭老周的年终总结》一帖中，指出红岭创投零售业务出现重大事件，资产清查后预估损失可能超过五千万元，已报案请公安部门介入调查。 而今年5月2日，直言敢说的红岭创投董事长周世平再曝“家丑”。4月28日，周世平在官网社区发布帖子《利好还是利空？！》，指出近期收到几十份举报信息，查实且有证据线索的超过十人。根据帖子，上述人员中包含高管，中层管理人员以及基层员工，但这些人没有一个主动认错。周世平强调，接下来红岭要开始清理队伍，可能会出现一小波离职潮。 不仅如此，2016年以伪造身份信息或盗取其他人身份信息从事骗贷业务的“黑产军团”让不少网贷平台付出承重代价，大数据风控在黑产军团面前变得较为脆弱，风控终于被网贷平台摆在了重要的位置。在去年的年中总结中，他也坦言快借标是红岭不良逾期的重灾区，2016年不良资产清收本金利息滞纳金合计16.48亿元，不排除有内外勾结的情况，性质极为恶劣，而且可能有多个平台中招。 红岭创投，风控和管理并没有跟上，内外勾结损害公司利益的情况时有出现。内忧外患纷杂混乱，周世平要如何应对这复杂的局势？ 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
因涉及重大事项待核实停牌中的新力金融出现在一家律师事务所 “投资者索赔” 预征集名单中。 查阅新力金融相关公告发现，该公司在3月底和4月初均收到来自地方证监局的《行政监管措施决定书》和中国证监会的《立案调查通知书》。 公司被证监会立案调查 据公告显示，在3月29日，新力金融发布公告称，公司于3月28日收到中国证券监督管理委员会安徽监管局《关于对安徽新力金融股份有限公司采取责令改正措施的决定》，（以下简称“《决定书》”）。 决定书显示，“经查，截至2016年6月30日，新力金融子公司安徽德润融资租赁股份有限公司对安徽省东方金河房地产开发有限公司、淮南市荣胜昕安房地产开发有限公司等公司的融资租赁应收款已经逾期，但子公司未按照公司制定的坏账准备计提政策计提坏账准备，导致新力金融2016年半年度报告出现错误，违反了《上市公司信息披露管理办法》第二条规定。安徽证监局决定对新力金融采取责令改正的行政监管措施，请你公司对上述违规行为进行改正。 不过，在4月1日，新力金融就收到来自证监会的《立案调查通知书》。公司因涉嫌违反《证券法》有关规定，被证监会立案调查。 在这份立案调查通知书中，新力金融表述，目前公司的经营情况正常，但存在因调查导致定期报告调整的风险，以及正在进行的重大资产重组延迟、中止或终止的风险。 值得一提的是，4月8日，新力金融发布了申请中止审查发行股份及支付现金购买资产并募集配套资金暨关联交易的公告。 根据新力金融发布的最新停牌公告显示，由于公司涉及重大事项在核实中，公司股票将继续停牌。 投资者索赔进入预征集阶段 对于新力金融来说，一方面要面对来自证监会的立案调查，一方面还要面对中小投资者的索赔。 律师方的信息显示，目前律师已经发起对新力金融的投资者索赔预征集阶段。 浙江裕丰律师事务所厉健表示，上市公司被证监会立案调查，多数是证监会已经掌握了上市公司的初步违法行为，所以才立案调查，这是一种非常强烈的监管信号。 厉健介绍，在新力金融立案后，律所就开展股民索赔预登记，目前有二十余位股民来电咨询、提交资料。一旦证监会认定公司信息披露违规并作出处罚，其将在第一时间代理股民向合肥中院起诉。 “根据监管措施和立案公告分析，新力金融被处罚属于大概率事件，证监会调查一般需要几个月时间或更长时间。” 厉律师称，根据司法解释，索赔预登记条件为：在2017年3月31日前买入新力金融股票，并在2017年4月1日后继续持有或卖出该股票的受损投资者可以索赔。最终索赔条件以法院认定为准。 值得注意的是，新力金融的前身是巢东股份，根据公司信息显示，公司地处安徽省巢湖市，公司主营业务包括水泥生产与销售及类金融服务业并行的双主业。2016年公司通过重大资产出售，将主营业务中的水泥业务置出，进一步聚焦类金融服务业，实现公司转型。目前，公司的业务涵盖融资租赁、小贷、融资性担保、典当、P2P网贷等类金融服务业务；旗下包含P2P平台德众金融。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
近日，国家互联网金融安全技术专家委员会发布“关于涉嫌虚假国资背景与银行存管的巡查公告”。 2017年5月上旬，国家互联网金融风险分析技术平台（以下简称“技术平台”）巡查发现，部分互联网金融平台所宣称的国资背景与银行存管情况存疑，具体如下： 一、涉嫌虚假国资背景情况 “紫薇金融”官网（http://zw-jr.com）首页（见附图1）宣称其有国资背景，但技术平台发现其经营公司（湖北紫薇金融信息服务有限公司）股权架构中不存在国资类型法人，该平台涉嫌虚假国资背景。 “万达基金”官网（http://jingkaiwanda.com）首页（见附图2）宣称其有国资背景，但技术平台发现其经营公司（北京京开万达基金管理有限公司）股权架构中不存在国资类型法人，该平台涉嫌虚假国资背景。 “一鼎网”官网（http://www.zjydw.com）首页（见附图3）宣称其有国资背景，但技术平台发现其经营公司（杭州溢鼎科技有限公司）股权架构中不存在国资类型法人，该平台涉嫌虚假国资背景。 二、涉嫌虚假银行存管情况 “车投宝”官网（http://www.chetobao.com）首页（见附图4）宣称其已银行存管，但技术平台发现该官网及其他互联网渠道均未披露其“具体什么时间、与哪家银行达成存管协议”，该平台涉嫌虚假银行存管。 “兔子金服”官网（http://tuzjf.com）首页（见附图5）宣称其已银行存管，但技术平台发现该官网及其他互联网渠道均未披露其“具体什么时间、与哪家银行达成存管协议”，该平台涉嫌虚假银行存管。 上述巡查公告结论全部基于互联网公开数据获得，相关企业若有更详细信息或其它异议，请与我们联系（if@cert.org.cn）。 附图1 “紫薇金融”官网首页（2017年5月12日截图） 附图2 “万达基金”官网首页（2017年5月12日截图） 附图3 “一鼎网”官网首页（2017年5月12日截图） 附图4 “车投宝”官网首页（2017年5月12日截图） 附图5 “兔子金服”官网首页（2017年5月12日截图） ...
在快速发展和强监管并行的2017年，不少老牌网贷平台加快了上市步伐。不久前信而富在纽交所敲响了2017年P2P平台上市的第一钟，同时陆金所、乐信集团、拍拍贷、小牛资本、点融网等都在为上市冲刺。不过，在冲刺上市的过程中，P2P网贷平台的营业收入及利润是所有从业者关注的焦点，特别是作为互联网金融行业领头羊的陆金所，它的一举一动牵动市场神经。据中国平安披露的2016年年报显示，中国平安的互联网金融板块中，“互联网金融及其他” 扣除非经常性损益的利润为亏损。陆金所尚处亏损状态。已经在上市道路上准备多年的陆金所又将怎样讲好自己的 “故事”？ 网贷行业盈利问题一直备受关注，近期多家上市系网贷平台公布的业绩报告显示，目前网贷行业盈利平台仍是少数。 陆金所和陆金服到底什么关系？实际上，去年底，为顺应《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中规定的，有关网贷信息中介机构禁止自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品的要求，陆金所正式将P2P业务拆离，由旗下平台陆金服负责网贷业务的发展。 陆金服暂未实现资金的银行存管。 根据今年3月22日，中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国平安”）发布的2016年度报告显示，2016年“互联网金融业务及其他”的净利润为53.51亿元，其中2016年度报告所指的“互联网金融及其他”，包括陆金所、普惠金融、金融壹账通、壹钱包、平安金服，以及平安好医生、万家医疗、平安医疗健康管理、平安科技共计9项。 但根据中国平安在年报中的披露，互联网金融及其他业务盈利的主要原因是普惠金融重组交易产生94.97亿元的收益，扣除非经常性损益的收益，2016年中国平安“互联网金融及其他”仍然亏损42.89亿元，比2015年亏损额增加10.48亿元。2016年度报告显示，通过陆金所平台交易的资产规模保持高速增长，2016年全年陆金所平台实现零售端交易额1.53万亿元，期末零售端资产管理规模4383.79亿元。 未盈利会否拖累上市 目前多数贷款余额在50亿元以上的大中型平台都难盈利。 具体来看，陆金所其实已经是“大陆金所”概念，在2016年完成了陆金所、重金所、前交所和普惠金融的整合，形成“三所一惠”战略布局，早已不再是原有单一的陆金所定位，而是全面布局财富管理、机构间交易和消费金融领域。 此前，陆金所董事长计葵生曾表示，2015年陆金所亏损金额中的80%是获客成本及系统投入。2016年陆金所的用户数量增速更加明显，截止到2016年底，陆金所的注册用户数2838万，同比增长55%，投资用户数813万，同比增长120.92%，其中活跃投资用户数740万；普惠金融的累计借款人数也达到377万，同比增长204.03%。截至2015年底，陆金所累计注册用户数1831万，较2015年初增长257.6%。相比而言，陆金所注册用户增速减慢。 陆金所在2016年到底盈利还是亏损？陆金所相关人士回应称，2016年陆金所财务数据暂不方便透露。不过，当媒体问及陆金所为了尽快实现盈利，有哪些计划？陆金所方面回应称，陆金所是一家开放的综合性线上财富管理平台，致力于利用金融创新、互联网技术、大数据等方式，为客户提供一站式线上财富管理服务。未来将与更多的持牌金融机构合作，为客户提供更多理财产品。在严格风险管理基础上，丰富平台上的客户选择；通过投资者适当性管理，帮助客户做出最优投资选择。同时，陆金所近两年一直在推动投资者适当性管理体系（KYC系统）；利用各种技术、流程优化或者方式，优化投资流程与体验。 不过，市场更为关注的是，如果陆金所尚未盈利，如何尽快实现上市进程。据公开资料显示，港股对盈利的要求是，扣除非日常业务损益的股东应占净利润最近一年不低于2000万港元，再之前两年累计额不低于3000万港元；奔赴A股的盈利要求则更高。 仍在等待上市时机 对于陆金所而言，上市话题也是市场关注的热点，但陆金所的上市之路并不顺利。 早在2014年5月，陆金所传出分拆上市的消息，当时也曝出招股说明书，估值达1000亿元。在2015年12月，陆金所联席董事长兼CEO计葵生首次对媒体确认陆金所将上市。 时隔半年多，2016年8月，在中国平安中期业绩发布会上，平安首席财务官兼副总经理姚波表示，陆金所预计将于下半年实现IPO，但直至目前，陆金所上市仍未有实质性动作。陆金所相关人士表示，针对上市事宜不予置评。 有分析人士指出，陆金所依旧在等待最佳的上市时机。计葵生在今年3月底彭博社的电视访谈中透露，陆金所控股正在准备IPO，具体上市时间需要等到市场条件成熟，至于上市地点则可能是香港。他表示，“我们一直在等待资本市场对金融科技的‘story’（故事）有个合理的认知，希望随着中国对金融科技的监管，我们（陆金所控股）也能拿出一个更加清晰的故事”。 业内人士直言，陆金所的上市计划已经多次变更，由于战略新兴板取消，国内资本市场对盈利要求较为严格，最新的版本是2017年赴香港上市。按照目前陆金所控股的体量和业务范围，可以预见其估值将不同于网贷平台和其母公司中国平安。 有业内人士表示，陆金所上市推进的难点并不是业绩盈利。实际上，陆金所去年很多部门做了拆分，在业绩报告上，有调整的空间，实现盈利并不难。陆金所可能担心香港的投资者不认可平台，导致估值上不去。根据中国平安2016年年报显示，陆金所控股完成B轮12亿美元融资后，估值185亿美元。市场传言称，陆金所的上市估值将达到500亿美元。 “陆金所实际上倾向于在内地上市，但短时间内在内地上市难度更大，所以转向港股上市。虽然陆金所在国内是数一数二的互金平台，背靠着中国平安，但如果转去香港之后，机构投资者只会将陆金所认为是一般的金融机构，会拿净资产收益率等各项指标进行比较，加上目前国内互金整治仍未结束，这些都将影响陆金所的估值。” 业内人士介绍。 业内人士李子川表示，陆金所的上市方式，可能偏向于综合金融服务，这也是他的主要故事线，从估值及发展角度，选择境内概率要高于境外。至于今年有没有可能实现上市，他则认为，“错过今年，明年上市难度会更大”。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
支付平台账号 “空了”，客服却说转入了自己同名银行账户，但是自己从未开设过这一银行卡。幕后黑手究竟是谁？又是如何隔空转钱的？或许祸根早在一条短信中埋下了。 凌晨时分，熟睡之时，自己的支付平台账号竟然 “自动” 将账号内的绝大部分余额转往两张银行卡，而银行卡的 “主人” 与自己姓名相同，个人信息别无二致——但自己却怎么也想不起何时办过这些银行卡，更不知道钱款到底去了哪儿！ 这样诡异的经历，今年1月初被家住宝山盛桥地区的王先生遇到了。在自己未进行任何操作的情况下，一夜莫名损失3.5万余元。 经过缜密侦查，宝山警方终于解开了这一起神秘案件背后的内幕：不法分子先获取王先生的个人信息，伪装相关账户，然后将钱款转出取走，却造成一切是王先生自行操作的假象。 警方成功捣毁这一利用公民个人信息盗刷某网络支付平台账户资金的“电信诈骗+盗窃”新型犯罪团伙，破获涉及全国范围内电信诈骗及盗刷银行卡案件数百起，涉及被害人160余名，涉案金额达500余万元。 支付平台账号“空了”，客服却说转入了自己同名银行账户 今年1月7日一大早，家住宝山盛桥地区的王先生就来到派出所报警，称自己经历了一次蹊跷的财物损失。 1月6日，王先生发现自己在某网络支付平台上的账户被人以转账方式转走了3.5万元资金， 一查转账时间竟然是当天凌晨2时许，而王先生当时已经休息。 更令王先生意想不到的是，当他联系该某网络支付平台客服后获悉，自己的资金被转移到了一张某银行卡的借记卡账户里，该借记卡竟然是王先生同名同姓！ 从未在该银行开过银行卡的王先生只能到公安部门报案。宝山公安分局立即成立专案组，开展侦查工作。 侦查员首先来到那张王先生从未开过却真实存在的银行卡所属的银行。通过银行系统查询比对，发现涉案的借记卡账户在1月6日凌晨2时转入3.5万元后，又被迅速转账至同一家银行两个不同开户人的借记卡账户内，而涉案款项当日已被人在福建省福州市内的该银行ATM机分5次取走。 随后，专案组又赴该网络支付平台上海总部，经该公司网络安全部提供线索：被害人王先生的网络支付平台账户于1月6日凌晨2时，通过手机登录后，作出了绑定银行借记卡申请操作。 被害人手机、支付平台等个人信息被“一锅端 根据走访情况，专案组民警研判认为，犯罪嫌疑人可能先期非法窃取了被害人王先生的个人信息、手机号码、网络支付平台账户等信息之后，再通过登陆被害人的网络支付平台账号，进行系统密码更新操作。只要网络支付平台账户密码被重置后，嫌疑人便可以随心所欲地将支付平台与银行卡进行重新绑定。 根据该网络支付平台提供的涉案账户登录信息分析，警方发现其中一条在广西省藤县某宾馆的异常登陆十分可疑。专案组立即派员赶赴广西，在当地公安机关的帮助下，找到了嫌疑人的落脚点，并调阅了监控视频，一名叫尹春松的广西藤县籍男子进入侦查员视线。 在对该宾馆的网络数据进行再梳理时，侦查员发现该尹姓男子在入住宾馆这段时间内曾登录过某银行网上银行系统。 侦查员推断，嫌疑人应该是在此进行网络支付平台盗刷操作，将赃款盗转至同名的该银行账户后，再通过网上银行将赃款最快速度转账至多个二级账户内。 与此同时，另一路侦查员赶赴福州市该银行总部调阅ATM监控，发现涉案两张借记卡的取款人均为同一男子，该男子取款时有明显遮挡体貌行为，有重大嫌疑。 警方辗转三地抓获主要犯罪嫌疑人，全国受害人达160余名 3月10日，在广西藤县公安机关的帮助下，专案组成功抓获嫌疑人尹春松。经审讯，尹供述了其自2016年11月始，与两名同乡林俊杰、韦晓强，以及通过网络聊天方式结识的卓福舟、蔡茂名，五人组成犯罪团伙。卓、蔡二人先在广东、福建两地非法收购大量的银行借记卡和SIM卡，非法获取大量公民信息，为犯罪准备好条件后，尹、林、韦三人则负责在广西藤县通过登陆被害人的网络支付平台账号进行盗刷和取现。团伙成员间的分账则通过某网络支付平台或网银转账方式进行。 案情明确后，专案组分别在广西、广东、福建三地展开收网行动。3月23日、29日，警方在福建福州市、广东茂名市成功抓获犯罪嫌疑人卓福舟、蔡茂名，在卓、蔡家中查获涉案银行卡186余张。经对嫌疑人作案手机及电脑内转账记录初查，该系列案涉及全国范围内被害人160余名，涉案金额达500余万元，经审讯，二人对犯罪事实供认不讳。目前，涉案四名犯罪嫌疑人已被刑事拘留，另一名嫌疑人已在当地公安机关的帮助下，开展网上追逃，案件正在进一步侦查中。 全套个人信息从何而来？一个“安全”链接埋下祸根 在这一系列案件中，犯罪嫌疑人需要掌握被害人的姓名、身份信息、手机号码等一系列相关联的个人信息，这些个人信息从何而来？ 侦查员在搜查卓、蔡二人家中时，找到短信群发设备10余部，涉案手机30余部，他们是通过群发诈骗短信来获取大量公民信息的。 记者从公安部门获悉，利用这些设备非法获取公民信息，最主要的手段之一就是伪基站。所谓的伪基站，就是不法分子利用非法基站发出的信号，临时屏蔽并代替正常的手机信号，在这段被隔绝的时间里，被害人手机收到什么样内容的短信、发送号码显示为什么，都由不法分子事先编好，可谓“随心所欲”。 其中最常见的一种就是冒充“银行”类短信。一些不法分子会冒用银行的官方客服号，发送短信称“积分兑换”、“安全口令升级”等，诱使当事人点击短信中的链接。因为多数职能手机的短信归类是按照号码分类，即使短信是由伪基站发送，因其冒用了银行官方客服号码，这一诈骗短信仍然和银行正规短信出现在同一对话框内，让不少被害人疏忽。 从目前一些案件来看，当事人点击这些链接后并不会立即遭遇财物损失。但这样的风险其实非常之高，不法分子通过这样的方式获取被害人银行账户、密码等个人信息，并有可能使被害人手机中毒，从而拦截验证码等关键短信。 近年来，这样的“粗放型”信息搜集方式随着电信诈骗犯罪的升级而进化，在第一步搜集信息之后，这些信息与其他非法获取的信息一起形成了黑色“大数据”，有犯罪嫌疑人会对信息数据 “深加工”，这一过程被俗称为“洗料”，为接下来“精确”诈骗提供基础。 面对新型犯罪，法律正在行动 宝山公安破获的这起案件中，犯罪嫌疑人并未涉足上海，160余名被害人则分布全国各地。这说明当下利用互联网进行的犯罪，已经突破原有犯罪的物理空间格局。 事实上，上海的反电信诈骗中心称得上全国一流。试运行至今年3月底，上海反电信诈骗中心共关停涉案电话号码1.4万个，拦截涉案网址1521个； 侦破各类电信网络诈骗案件4800多起，抓获犯罪嫌疑人1900余人。而上海市网络诈骗案值同比下降43.7%，破案数同比上升30.6%，立案数则下降40.9%。今年1月至3月的立案率同比下降51%。特别是通过一系列严厉打击，伪基站在上海近乎销声匿迹。 然而在一些业内人士看来，利用互联网和网络技术进行的犯罪以及上下游犯罪，需要进一步加大打击力度。 去年5月3日，上海市公检法司四部门印发《关于本市对使用“伪基站”违法犯罪案件适用法律的若干意见》，其中明确，查获使用伪基站设备发送违法信息的，信息内容涉及实施违法犯罪活动，如电信诈骗等行为的，就可以追究其刑事责任。 今年6月1日，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》将要施行，明确了侵犯公民个人信息罪入罪要件“情节严重”的认定标准。这一《解释》将五类情况视为“情节严重”—— 信息类型和数量。基于不同类型公民个人信息的重要程度，《解释》分别设置了“五十条以上”“五百条以上”“五千条以上”的入罪标准，以体现罪责刑相适应。 违法所得数额。《解释》将违法所得五千元以上的规定为“情节严重”。 信息用途。《解释》将“出售或者提供行踪轨迹信息，被他人用于犯罪”“知道或者应当知道他人利用公民个人信息实施犯罪，向其出售或者提供”规定为“情节严重”。 主体身份。公民个人信息泄露案件不少系内部人员作案，诸多公民个人信息买卖案件也可以见到“内鬼”参与的影子。《解释》明确，“将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息出售或者提供给他人”的，认定“情节严重”的数量、数额标准减半计算。 前科情况。曾因侵犯公民个人信息受过刑事处罚或者二年内受过行政处罚，又非法获取、出售或者提供公民个人信息的，行为人屡教不改、主观恶性大，《解释》将其也规定为“情节严重”。 这意味着今后类似宝山这起案件中的类似案件，专事搜集公民个人信息的违法者，将面临更加明确的刑事处罚。 （本文所有人名均为化名） 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
