今天是3.15，应个景儿，小编跟大家聊聊维权。 可能有朋友觉得买理财产品跟维权没什么关系，大错特错，无论是选择传统的银行理财，还是购买新兴的P2P理财，你的权益都有可能受到侵犯。 某些人自己权益受到了侵犯还不自知，对，小编说的就是你，你心咋那么大呢？ 1 近年来，银行给人的形象越来越不靠谱，调查显示，在银行办理存取款或理财时，权益被侵害的用户占比接近七成（69.01%），这一数据超过了很多人的想象。 你可能被银行乱收费 2014年，银监会、发改委发布的《商业银行服务价格管理办法》正式实施，办法实施后，银行借记卡的年费和小额账户管理费将取消，每个客户在同一家银行可以申请一个免费账户。 然而，两年多过去，现在仍然有很多银行在闷声收着这两笔费用。对于这些银行，如果用户不跟他们明确说取消这两笔费用，他们压根儿不会主动取消。（小编对此表示很愤怒） 你可能被银行误导购买保险、基金或其他理财产品 2015年底，南京银行一款理财产品暴雷，百名投资人打上门。这些投资人购买的产品号称年化收益在26%以上，半年收益不会低于6%，然而半年后去银行取钱却发现，不仅没赚，还亏了15%。 银行理财能亏这么多，没见过更没听说过！原来这些投资者被银行误导，卖给投资者的并非银行理财，而是代销基金。 你可能未被明确告知理财产品的风险及收益 投资者在购买理财产品前，银行并没有如实告知该理财产品的风险等级和收益情况，导致投资者遭受损失。 相关法律规定，银行在推荐客户购买理财产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估可和评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。 你的银行卡可能被盗刷 银行卡就在身上，卡里的钱却没了。小编跟你说，银行卡被盗刷都还有三种情况： 网络盗刷。持卡人的银行卡信息被伪冒人窃取，并通过网络等方式冒用。如假借退款、订单确认等名义，制作假退款网页，以QQ等方式要求网购者重新输入银行卡号及验证码名义骗取手机验证码，进而窃取资金的情况。 伪卡盗刷。伪冒人通过窃取、收买等手段非法获得他人银行卡信息，伪造虚假的银行卡并使用。如持卡人刷卡支付时未留意，被不法收银员复制卡片信息，并窥视支付密码后变造银行卡进行盗刷的情况。 失窃卡盗刷。持卡人卡片被伪冒人拾获或窃取并冒用。如持卡人银行卡被盗或遗失，简单密码被不法分子获取进行盗刷的情况。 你的个人信息可能被银行泄露 相信很多人都接到过自称某某理财公司的电话，小编自己也不例外，“请问您是王小米吗，您是在xx公司上班吧，是这样，今天给您打电话……” 这些个人信息都是怎么泄露的？非常可能是通过银行。 2 在接受记者调查的P2P理财用户中，超7成（73.71%）用户表示曾遭受过权益侵害，其中37.71%的用户表示曾经遇到过提现受限， 36.57%认为自己的个人信息遭到泄露，34.86%的用户表示遇到过平台跑路，另有16.57%的用户遇到过投资项目逾期。 你投资的P2P平台可能跑路 这个不用过多解释，就是平台把你的钱卷跑了。如今P2P平台跑路已经不是新闻，更有奇葩平台发布跑路公告公然挑战投资人，投资者伤钱还伤感情。 你投资的P2P平台可能逾期 所谓“逾期”，顾名思义就是超过期限，指到了约定还款日期，借款人没能如期还款。 你投资的P2P平台可能提现受限 所谓“提现受限”，就是对用户申请提现的资金，予以限制。 你的个人信息可能被P2P平台泄露 购买P2P理财产品也有可能导致信息泄露。 3 投资银行和P2P处处有雷，当我们真的踩雷后，又该怎样维权呢？ 首先肯定是协商解决，有事好好商量，向侵权机构，无论是银行还是P2P平台反映问题，通过沟通解决问题。如果与基层办事员沟通无果，还可以找他的直属上司反映问题，小编以为，咱们不惹事，出事了也不怕事！ 如果沟通无效，还可以向相关投诉机构投诉。 目前各金融机构和银监会、保监会、证监会都开通了全国性的投诉热线，消费者遭受侵权后，可第一时间拨打相应热线进行投诉。 银监会投诉电话：010—66279113 保监会投诉电话：12378 证监会投诉电话：12386 此外，如果在金融消费者与侵权金融机构达成的相关协议中规定了仲裁协定，可以向仲裁机构提请仲裁。 历史经验告诉小编，还有一种最快最有效，性价比最高的维权方法，那就是媒体曝光，让舆论压力督促侵权机构解决问题。 最后，如果以上几招都没有效果的话，直接向人民法院起诉，以法律途径维护自身的合法权益。 4 还得啰嗦几句，如果真的到了起诉那一步，举证就显得异常重要。不怕一万就怕万一，小编告诉你怎样打赢跟银行、P2P平台间的战争。 做好双录 事实上，为了防止举证困难，银监会是出了规定的，所有银行在推销理财产品时，都要同步录音录像，当做日后证据。 我们到银行购买产品时，只要主动要求双录就好了 证明被盗刷 如果遭遇银行卡盗刷又该怎样举证呢？ 如银行卡被盗刷，当事人首先就面临如何证明银行卡被盗刷的事实， 首先，当事人应保存银行发送的短信提醒； 其次，应找最近的银行在最短的时间使用自己办理的银行卡进行存、取款操作，以此证明该银行卡在被盗刷时真卡在当事人手中； 进行完上述操作后应立即向公安机关报案，这样在向银行主张权利时才有据可查。 第一时间搜集证据 P2P理财产品暴雷后，投资者要第一时间搜集证据，这些证据包括： （1）借贷协议、担保协议、注册P2P平台时的用户协议、P2P平台操作指南等约定权利义务内容的文件；（2）P2P平台的广告、声明等以明示或默示所作的承诺性文件；（3）P2P平台上公示及向投资者单方发出的融资者信息、借款标信息；（4）P2P平台审核时保管的融资者信息、借款信息；（5）P2P平台ICP/IP地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地；（6）银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、P2P平台记载的交易信息。 小编温馨提示，在购买某P2P理财产品前，就将上述资料搜集全，万一看走了眼，平台暴雷，有了这些证据打官司也会比较容易。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
设立离岸信托需要考虑诸多问题，国内信托在大多时候是被看作是一种理财产品，这自然是毋庸置疑的，但从字面来看——“信托”就是基于信任，而建立的委托受托的关系的意味。那么设立国际上真正意义的信托究竟可以给你带来哪些便利与益处呢? 为了方便大家理解，还是举几个经典案例说明： 第一，隔绝继承方面的风险。 比如，A先生是一位坐拥万贯家产的富豪，跟前妻育有一个儿子，而现在正准备与Z女士开始一段新的婚姻，但是A先生却有一个顾虑，就是他担心自己将来离世后遗产继承的问题，尽管他现在与Z女士很相爱，但是他不希望Z女士将来有分割自己遗产的权利，只想把遗产全部留给自己的儿子。 如果A先生提前建立信托，然后通过信托去购置资产，那么就会避免他现在所担忧的问题，因为资产放入信托之后，便成为了一个独立的，不可分割的财产，然后将受益人指定为自己的儿子，从而达到规避继承方面的风险问题。 第二，隔绝婚姻方面的风险。 离婚时，总也难免面临着财产分割的问题，像如这个案例，B先生用儿子名义在澳洲购买了房子，儿子在澳洲结了婚，后来因为种种原因离婚，离婚时女方提出分割房产，但是B先生觉得这是婚前房产，按中国的法律规定来说不应该被分割，可是在澳洲没有婚后婚前资产的概念，如此资产便面临了这样的离婚风险。 如果之前，也就是B先生在购置房产之前通过家族信托去持有房子，儿子仅作为受益人，那么这样就可以规避他现在面对的扰人的问题。 第三，隔绝诉讼纠纷方面的风险。 在2001年美国的安然事件中，曾牵扯到一家颇具影响力的会计师事务所-——安达信，会计师事务所属于合伙企业，其中包括普通合伙人与有限合伙人，作为普通合伙人承担着无限连带责任，也就是说一旦出现债务追偿问题，个人名下的所有资产将会被用来抵偿债务。当时其中一名普通合伙人为了避免面临这样的风险，便提前把资产放入了海外的一个信托当中，虽然被举报提前进行了财产的转移，但是由于美国的法律在他所设立信托的地方并不适用，所以保住了他的个人财产！ 这是在实践中，最常见的会影响离岸信托功效的三个风险。对于第一个风险来说，在英属维尔京群岛(BVI)、开曼群岛、耿西岛、香港及新加坡基本都能够有较为明确法律规定来隔绝继承人方面的风险，外国法院的判决也基本无法执行。对于第二个风险，基本上不承认外国法院对于委托人人身关系的判决。对于第三个风险，以上五个离岸中心都认为以故意欺诈债权人为目的转入信托的资产都是无效的。 所以设立信托要结合自身所需，选择适合自己的离岸中心，从而达到你想要的效果。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！...
2016年，消费金融变得炙手可热，而医美分期，是其中最为火热的分支。 繁华背后，却是千疮百孔。 从去年5月份开始，行业深陷“骗贷”漩涡。 多位从业者透露，行业中至少有15个亿，被这些骗贷群体分食，其疯狂程度，触目惊心。 这场闹剧中，每个角色都如此鲜明：为融资急速做大的平台；为利益而疯狂勾结的中介、医院和内鬼；为蝇头小利就失去底线的套现用户…… 他们组成了这一首《骗贷狂欢曲》。 行业少有的几个冷静者，散发着最后的理性：永远不要高估了人性，永远不要低估了欲望… 01行业崛起 医美分期平台“易美健”负责人宋明歌，在2016年6月份，发现了一些异常。 “来贷款的用户有些奇怪，五六个女性同时申请，都来自同一个村，而要做的项目，申请的金额，也出奇一致，”他们似乎对易美健的规则，“摸得门清”。 这些异常，让宋明歌高度警觉。 但他完全确认骗贷群体的存在，是在两个月后。 一些用户出现逾期，催收部门都上门了，用户还一脸懵逼：“这些钱是需要还的吗？” 此时，在北京、上海、山东菏泽、淄博、济南等多个城市，整个行业的逾期开始集中爆发。 所有人没料到的是，再过两个月，行业将陷入全国性的骗贷黑洞之中，至今难以转圜。 而两年前，行业的鼎盛繁华，却是另外一番景象。 2009年到2015年间，中国医疗美容一直保持15%的年复合增长速度，超过2.4万家医疗美容机构成立。 业内预测，到2018年，医美市场规模将超过8500亿。 这个千亿级别市场，成为消费金融掘金之地。 “乘风而上的医美行业，遇上消费分期，会迸发什么力量？”在一个消费金融的峰会上，一位医美分期CEO在台上激情澎湃，“医美分期，无疑是时代的创新，是场景+分期的最佳结合！” 行业在前呼后拥的激情中，迅速崛起。 一年时间，出现了么么贷、星计划、快分期、即分期、马上消费、51人品、美分期、易日升、壹分期、易美健、小牛分期、爱美贷、麦芽分期等30多家知名平台。 去年年中，百度金融也宣布入场，布局医美分期。 “场景越独立、风险越容易识别”，某投资人在重金投资了一家医美分期后称，医美行业的套现，几乎无可能。 “3C产品可以直接拿去贩卖，而打进身体的美容针，你总不能抽出来再去卖吧？”该投资人称。 此后，行业融资消息不断——大家对行业，保持爆棚般的信心。 很快，他们将见识，在利益面前，群众迸发出的杰出智慧和疯狂姿态。 02骗贷狂欢 80后小伙杨泉，一直从事贷款行业。 他是各大“网贷口子”群教父级别人物，足迹遍布全国，线上口子和线下贷款，都玩得炉火纯青。 2016年3月份，很多中介都盯上一家网贷口子。 “我们在线上研究很久，却找不到漏洞，他们突然开始做线下医美分期”，杨泉发现，没有网上借款经历的“白户”，可以轻易贷出钱来。 “我们在群里欢呼，真的是欢呼”，线上久攻不破的平台，终于在线下被他们抓住了漏洞。 杨泉和庞大贷款中介大军，就从此时，正式转战医美贷款市场。 据宋明歌估算，目前分期平台已和上万家机构达成合作。 操作方式是，前往医院的用户，可以选择分期付款。金融平台直接将钱，打到医院账户，用户再分期还款给金融平台。 而额度，一般从几千到10万不等，客单价极高。 去年6月开始，分期平台开始疯狂抢客，行业陷入“薄利多销”的价格战。 很多平台打出了“美丽不等待”的口号，推出“三零”产品，“0首付、0利息、0费用”。 “这一下就让行业变得很难盈利，”宋明歌称，大家为了冲量，开始急速狂奔。 在医院的贷款处，常常是放着一排各家平台的二维码，用户只需扫描二维码填写资料，申请借款。 而一切的失控，就是从行业疯狂冲量开始。为了急速冲量，很多分期平台的风控形同儿戏。 杨泉研究了30多家平台的风控规则，大部分很简单。比如一家平台只要是没有信贷记录的“白户”，芝麻信用分高出600分，再提供近两个月的通话记录，就能下款。 “最开始的时候，一些平台的下款率高达80%，”杨泉发现，这个生意太好赚，只要拉来人，就坐地收钱。 “我们对部分平台的规则比较熟，会根据风控规则来包装用户资料，”杨泉称，“现在我们最喜欢申请的平台，有即分期、易日升、快分期、麦芽分期等”。 中国哪里的“白户”最多? 答案是农村。 杨泉雇了一辆大巴车，去河北石家庄、邯郸、保定等偏远农村“拉人”。 每天清晨，他开着车在村里转，大喇叭循环喊：“上车给一万啊，免费北京旅游啊”。 刚开始，农村大妈们，将信将疑。 杨泉说：“就算最后我耍赖，不给钱，包吃包住，带大家免费北京旅游一次，也不亏啊。” 有大胆的，就爬上了车。 那时，他的“行业信誉”还没建立起来，窜几个村子，才能捡满一车人。 一车车的农村大妈，被拉到一些小诊所，排着长队申请贷款。 “先让她们签字，医院领着她们进手术室，拿着没装针头的针比划一下，或者躺在手术台上假装手术，拍个照片，就可以走了，”杨泉称，整个过程中，医护人员全体出动，参与其中，伪造做过手术的证据。 走完这个过场后，杨泉第二天去医院“结款”，和医院“三七分”，杨泉拿70%。 “我们这行，声誉很重要，所以我都会给农村大妈们结账，每个人可拿10-20%，”杨泉服务到位，分完钱，再送大妈们回家。 很快，杨泉的名声在外。 农村大妈都知道这个帅帅的小伙靠谱，口口相传，一个村子的人都准备出动了。 杨泉的大巴车驶进村口，一按喇叭，大伙抢着上车—— 一排两个人的座位，都挤三四个人。 杨泉的势力范围，迅速扩大。河南、内蒙古、东三省、江苏等地的农村，皆是他的地盘。 如今，杨泉早就不再亲自出马了——他手下的中介，已发展到上千人，每月坐地收钱百万。 而像杨泉这样的大中介，全国起码有几百人，他们是骗贷的领军人物，决定了骗贷手法和走向。对上，对接医院，谈好分成；对下，豢养手下几百人小中介。 他们大多文化水平不高，极具小聪明，出手大胆狠辣。 这个群体，地盘意识很深，“别人的场子，不能轻易碰”，杨泉说，南方市场，他忌惮很深。 他说，北方的骗贷，大多是因为穷。而南方，纯靠骗。 那里的水，更深。 03夜场江湖 程曙泽是一个在上海周围活动的小中介。 他加入这行时候，是个小白，毫无经验。 他为了获客，用的是最傻的办法，通过搜微信“附近的人”，疯狂加人，并在朋友圈刷广告，吸引客户。后来他找到一些“窍门”。 “我会冒充美容院的人，骗一些小姑娘，说要搞一个免费整形活动，还给她们返现”，程曙泽说。 到了现场，小姑娘们看到需要申请借款，就会迟疑。 程曙泽就骗她们：“这不会上征信，还不还都没关系。” 他靠这个办法，每个月能挣四五万。 他觉得已玩得“炉火纯青”，但他见识了“队长”们的手法之后，就觉得自己太小儿科了。 在南方，大的中介，叫“队长”，他们和各大夜场的鸡头们，十分相熟。 通常是，队长叫上鸡头，用一个大巴车将夜场所有小姐拉上，集体去医院整形。 “一般小姐们的身份证，都被鸡头扣下，她们必须听话，很多资料，甚至都不是小姐自己填的，鸡头帮她们填”，程曙泽称，鸡头对这件事极为热心，小姐变漂亮，“200元一晚就会变成1000元”。 程曙泽也不止一次看到，队长拉着几车的小姐去集体整容。 当然，大部分人并不准备还钱。 “她们已经低至尘埃了，所谓的信用，对她们来说，毫无用处，”程曙泽称。 “一天能贷款几百万，转手到队长手里，就是上百万”，程曙泽称，通常情况下，这些钱鸡头和队长分，小姐无法提成。 一天的收入就上百万，他们已到达如此疯狂的地步。 从去年9月开始，这场医美的骗贷狂欢，已从北上广深这些一线城市，往二三线城市蔓延。 成都、菏泽、淄博、合肥、芜湖、杭州、西安、长沙、天津等多个城市，都成为重灾区。 “春节期间，消停了一些，年后又再次疯狂来袭，”宋明歌说。 这场骗贷狂欢中，到底撸出来多少钱？ “现在整个医美市场放出的贷款，大概是60个亿，其中15多亿，被骗贷者们攫取，”宋明歌称。 而杨泉觉得，15个亿只是保守估计。 全国专做医美的中介，有数千人，光在上海，一个月骗贷者就能撸出来几千万。 如今，骗贷群体变得“像老鼠一样油滑”。 很多中介已不再接不做手术、纯套现的单子。 “如果不做手术，分期平台报警，我们就很被动，”程曙泽说。 而杨泉已开始了产业化运营——他将自己的模式，发展成“传销”，多级代理。 任何一个曾经来做手术的用户，又反过来变成他的下线，再去“人拉人”。 杨泉多次召开“传销大会”，把所有下线聚过来，大家分享经验，“现场大家都疯了一样，讲自己一夜暴富的故事”。 杨泉躲在了幕后，成为金字塔上的顶尖的神秘人物，冷冷地看着几近癫狂的人群。 这是个危险的信号，意味着中介群体将爆炸式增长，“几个月，人数就能翻番”。 他们如水蛭一般，狂吸这条产业的血液。各个平台的漏洞，被他们撕裂成欲望的洞口。 04帮凶同伙 医院，在这场骗贷狂欢中，充当一个怎样的角色？ “他们绝对是帮凶”，杨泉称，这条暴利产业链中，医院是必不可少的一环。 他曾踏遍多个城市，和几百家医院打过交道，他发现，只要给足利益，没有合作是谈不成的。 一般充当帮凶的医院，分成两种。 一种是大型机构和集团。 他们正在上市或“被收购”的临门一脚，急于冲业绩。 他们依赖中介，急速获客，宁愿返点70%。“而他们，或多或少都知道中介带过来的，大多是骗贷者，不会还钱，但他们选择视而不见，”杨泉称。 这些医院，用户到了之后，需要做些手术。杨泉拿到返点之后，再分20%左右给客户。 而第二种，大多是一些中小型诊所，是杨泉最喜欢的合作伙伴。 宋明歌称，整形美容机构越来越多，竞争惨烈，百度的竞价排名下的医疗广告，越发“天价”，他们只能开始打“价格战”，靠用户口碑传播。 “医美行业即将进入良性循环”，宋明歌称，各家分期平台的集中爆发和野蛮冲量后，原本的价值链条，被打破。 很多死亡边缘的机构，突然间“侥幸生还”。 “用户和钱，都送上门来，感觉一切就是天上掉馅饼”，杨泉称，他最喜欢这些被欲望和贪恋控制的人，只要双方利益分配得当，他们趋之若鹜。 医院真的对套现和骗贷，视而不见甚至参与其中吗？ 记者以中介的身份，走访了北京多家医院，大部分都表示：“不管客户怎么来的，还不还钱，提供50%的返点没问题”。 “一个5万的手术，我们收3万，剩下的2万返给你们，”记者假装自己就是来套现后，北京圣爱医院的相关负责人依然如此答复。 可见，这早已是行业公开的秘密。 而另一个帮凶，则来自分期平台的“内鬼”。 杨泉现在的主要任务，除了搞搞医院关系，就是陪平台的市场或风控负责人“吃吃喝喝”。 “很多市场负责人为了急速上量，就来找我们合作，”他们居然是来求杨泉，带人来“撸”自己的平台。 杨泉很够意思，事成之后，还会返点给他们。 一位市场负责人，在完成了冲量任务之后，获利几十万，并顺利跳到一家更大的公司，成为市场负责人。 很多从业者提到，一家分期平台的风控负责人，甚至出来开班授课，教中介们怎么撸平台，“大家像疯了一样，掏钱报名参加”。 实际上，在暴利面前，整个行业都疯了。 这一出闹剧，所有的形象，荒诞而滑稽，在狂躁的时代背景音乐中，一张张疯狂逐利的面孔，丑陋狰狞…… 05谁来买单 在这条产业链中，医院和中介，分食这15个亿红利，赚得盆满钵满；而分期平台和用户，却是两败俱伤。 谁来为这15个亿买单？ 无疑是分期平台和用户。 一部分用户，是主动来套现。后期，他们大多选择消失，逃避催收。 但大部分用户，是被骗过来的。比如，农村大妈们，她们很难意识到，所谓的“信用”，对她们有何用。 “很多人被催收时，才知道这些钱是需要还的，甚至要上征信记录，一旦逾期，将影响终身信誉，再也无法贷款，”宋明歌称。 他见过一些用户，发现自己被骗后，完全失控。 去年年底，一个用户被催收逼债，她只能通过去其他平台，借钱还款——最终利滚利，将她拖进债务深渊。 她冲到医院去闹，医院说，用户欠平台的钱，和他们毫无关系。 她试图从医院的窗口跳楼自杀，最后被医护人员拦住。 “我并没有罪恶感，这一切，不应该怪分期平台自己吗？他们的漏洞太多，让大家有洞可钻”，杨泉甚至开玩笑，说自己是“互联网时代的深度参与者”。 “互联网金融，金融才是核心，风控才是王道，”宋明歌称，医美行业盲目涌入太多“心浮气躁”的互联网从业者，他们对金融，缺乏基本的敬畏之心，导致行业滑向深渊。 很多平台，是为了急速冲量，做大市场规模，迎接“下一次融资”。 “这套互联网流量的玩法，真的不适合金融，”宋明歌称，行业中很多平台的通过率，高达80%——这无疑是对风险的藐视和亵玩。 “一些我们平台审核不通过的单子，一些风控松的平台直接过，”宋明歌称，有一些客户，甚至故意将其他平台放款的截图发给他，“寒碜我们”。 宋明歌把这些平台，称为“专业打脸的，打得我们脸，pia pia的”。 但市场是一个逆向选择的过程：如果一个平台更好骗，骗贷者自然就会涌向这里。 他们又能撑多久？ 截至目前，行业十分之三的平台，黯然消失，再无音讯。一些消费金融平台，也悄然关闭旗下医美分期业务。 2016年3月让杨泉进入这个行业的平台，只运行了2个月，就默默关闭；某大型消费金融公司，也安静地关闭了北京区的医美分期业务…… 宋明歌一直在思考，这个行业真的就要如此溃烂下去吗？ “很多医美骗贷难以立案，是因为很难取证，除非用户愿意配合，”宋明歌称，某些医院，已开始被经侦盯上。 一旦证据确凿，就可以“杀鸡儆猴”。 而这个过程中，用户是否配合，变得极为关键。 易美健正在搭建“医美分期法律援助平台”，试图团结用户，共同将骗贷产业链的一串人揪出来，将利益返还。 而另一方面，监管也需要紧跟其上。 两周前，上海市社会医疗机构协会表示，严禁业内与无资质金融机构合作，开展医美消费贷款业务。 在上海，一些不正规的玩家，被强制出局。 业内一片叫好。 监管和司法辅助而上，肃清搅乱市场的玩家；各个平台提高风控，进入良性竞争，这个行业才有可能，慢慢爬出黑洞般的骗贷深渊…… “我们高估了人性，低估了人的欲望，”如今，很多从业者感慨。 但是，不要试图用商业去考验人性——坏的规则，才会诱发“人性之恶”，应该用机制去遏制“恶”的溢出。 在环环相扣的疯狂产业链中，一些平台急速冲量，风控缺失，打开了“恶”溢出的源头… （应受访者要求，文中部分人名为化名） 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
在互联网兴盛的当下，网上交易花样迭出，团购、秒抢、O2O、拍卖等网上交易模式都已被国人所熟知。因为发布的产品炫酷，而且可以以预购的方式享受低价，颇受消费者青睐的众筹维权问题也随之显现。 日前有媒体曝光，有人支付999元参与了一款滑板车的众筹项目，因迟迟未能收货，他向工商部门投诉。而工商部门的答复是：众筹行为不属于消费类投诉，工商部门不能受理。 看到这则新闻，同样喜欢逛众筹平台的市民周喆纳闷不已：不就是花钱买东西吗？就算打折了，不也跟团购一样吗，怎么就不算消费纠纷呢？同样是花钱买东西过程中产生的纠纷，为何不被视为消费纠纷呢？ 站在风口 众筹很火 现在众筹到底有多火？数据显示，截至2016年11月30日，我国互联网众筹平台至少有593家。 查阅相关公开数据，记者发现2016年11月，包括京东众筹、淘宝众筹、苏宁众筹、乐童音乐等在内的10家产品众筹平台成功项目融资额约5.18亿元，环比增长32.68%。 另外，在国务院发布的《关于加快构建大众创业万众创新支撑平台的指导意见》中，也专门指出要“稳健发展众筹，拓展创业创新融资”，并对实物众筹、股权众筹、网络借贷等众筹模式的发展给出了推进和规范意见。 综上，我们不难看出，众筹平台不少，融资也很大，并已引起国家层面的重视。那么，普通市民是如何看待众筹的？业内人士周喆说，众筹就是一个“我有故事，你有酒”的翻版：创业者讲述自己优质的创业项目，像故事一样讲述给你。而你则出一杯“酒”钱，即可享受这个“创业故事”带给你的回报，无论这种回报是收益还是产品。也正是因为产品炫酷，周喆的复古留声机、扫地机器人等都是从众筹平台上获得的。 众筹交易并非消费 虽然有过多次参与众筹的经历，但周喆说，他从没考虑过众筹与他印象中的网上消费有什么不同。也正因为此，在看到“滑板车新闻”时，他很纳闷：众筹怎么就和团购不同了，为何不算消费纠纷？其实，如果仔细品味“众筹”一词，也许就能读出其中的不同。 众筹，即众筹资或群众筹资，是指项目发起人通过向网友介绍自己的创新，募集项目资金的模式。那么，这种模式算投资还是消费？京东众筹相关负责人解释说，从行业角度来说，众筹是一种投资行为，参与众筹的用户需要与项目发起方共同承担一定风险，因为双方在共同成就一个梦想。对此，众筹平台人人投的西安工作人员也表示“（众筹）当然算投资。” 而对于类似团购的低价，京东众筹相关负责人补充说，这是鉴于众筹项目发起方多为初创企业等因素，不排除项目发起人能力和经验不足、市场风险、法律风险等客观因素存在，最终导致众筹项目失败或权益未兑现等情况。因为“有风险”，众筹价会比市场价要低一些。低价不但更容易吸引用户参与到项目中，提高产品和项目的关注度，低价也有对众筹参与者对创新产品的支持与厚爱的“答谢”意味。 “消费是以满足使用为目的经济行为，而投资是指为了在未来可预见的时期内获得收益的经济行为。”陕西剑琴律师事务所律师朱忠涛介绍说，众筹不同于消费。参与众筹的“无论投资收益是资金还是物品，都应被视为一种投资”。 有争议可走合同纠纷 因为“有风险”，众筹也会出现于网购类似的纠纷，但因两者在经济行为界定上的不同，其参与者维权方式及渠道也不同。 作为平台方，京东众筹工作人员表示会竭力保障众筹用户的权益。一旦遇到项目方出现延迟发货、产品质量、售后服务等问题，他们会帮助用户持续监督项目方尽快安排发货、退款、维修、售后服务等相关事宜，甚至也不排除使用法律手段保护用户的合法权益，但平台并非最终的仲裁机构…… 遇到问题，如果平台处理不了，工商部门又不受理，参与者该怎么办？对此，朱忠涛表示“投资就是要风险共担”。作为一种投资行为，众筹不受《消费者权益保障法》保护，工商、消协等消费者权益保障机构确实不好受理。如果感觉自己的合法权益受到了侵害，用户可以以合同纠纷向法院起诉来维权。考虑诉讼维权成本远高于消费维权，他提醒用户要慎重选择。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
有投资人曝光说，他买的一款股票型私募产品竟然不能赎回了，而且也没有任何说法！这款产品名字甚是奇葩，叫“最具巴菲特潜力对冲基金5期”。究竟是怎么回事呢？ 记者查了一下，这只基金是2014年12月15日成立的，截止2月28日，最新净值为1.4010，占了成立时点的便宜，虽然经历了几波股灾，但也还算不赖了。 再来看看管理人宝银创赢，这是一家怎样的私募公司呢？记者不查不知道，一查吓一跳：其背后的掌舵人崔军一贯风格还挺高调，5年来数次“突袭董事会”，先后针对赛马实业、华北高速、招商银行、中百集团等多家上市公司“争夺控制权”，举牌新华百货更是成为“经典战役”。此次限制赎回很大可能因新华百货而起。 五次举牌新华百货 新华百货是一家银川的上市公司，属于宁夏地区零售百货行业内的龙头企业。 就在2年前，自打2015年4月14日开始，私募大佬崔军首次开始举牌新华百货，两周后再度举牌。7月8日，崔军旗下上海宝银动用3个账户再度举牌新华百货。时隔8天，7月16号，其麾下私募基金第四次举牌。8月17日晚公告，新华百货再次获得上海宝银第五次举牌！ 第一次举牌：4月15日新华百货晚间发了个公告，说4月14日，上海宝银创赢联合旗下基金“最具巴菲特潜力对冲基金3期、1期和16期三个账户，还有兆赢旗下基金“最具巴菲特潜力500倍基金3期对冲基金”，两基金公司共持有公司股票1132.48万股，占公司总股本的5.02%，（由于宝银、兆赢两家基金公司签署了一致行动人协议书，双方约定作为一致行动人行使股东权利、承担股东义务、共同参与公司的经营管理，合称“宝银系”）宝银系首次进入大股东之列。 同年5月3日、7月8日、7月16日，“宝银系”三番四次接连举牌新华百货。直到8月17日发布公告，截至8月13日，上海宝银等已合计持有新华百货25%的股份。 当时，在完成“五连举”之后，宝银系与新华百货第一大股东物美控股之间的差距缩至近5%。 受到宝银系“逼宫”影响，当年的7月和8月，新华百货第一大股东物美控股及其一致行动人也不断增持加码。截至8月4日，物美控股持有新华百货30.75%股份，北京物流信息持有新华百货0.012%股份，两者合计持有新华百货30.76%股份。 一次证监会处罚 伴随着与新华百货的第一大股东不断升级的股权大战，宝银系很快迎来了故事发展的最高潮。 眼见股权大战久拿不下，急切的宝银系干了一件相当奇葩的事儿：通过自己的公司官网发布了《致新华百货全体股东的一封公开信》。 公开信的内容到底有多奇葩呢？大家一起来看看哈。 宝银创赢官网的《公开信》显示，上海宝银将召开临时股东大会讨论并投票表决其向新华百货全体股东提出五大议案。这些议案包括，1.与新华百货共同成立私募基金管理公司、2.新公司将通过资本运作收购一家小型保险公司、3.要求新华百货提供2015年中报，4.向全体股东每10股转增20股、5.收购“500倍基金网”以及谋求两个董事会席位、崔军担任副董事长和投资部总经理这两个职位。 在《公开信》中，上海宝银创赢背后大佬崔军雄心勃勃的表示，新华百货全体股东应合力将公司打造成中国的伯克希尔·哈撒韦公司和沃尔玛的结合体。 这样一封令人哭笑不得的公开信很快招致上交所通报。通报为：上海宝银以行使股东权的名义于6月2日发布《致新华百货全体股东的一封公开信》等举动，涉嫌以新闻发布代替信息披露，属违规行为。同时，宁夏证监局决定对上海宝银给予警告，并处以40万元罚款；对违法行为直接负责的主管人员崔军给予警告，并处以10万元罚款。 到底是巴菲特还是满满的套路？ 也许有人会问了，宝银创赢怎么就偏偏盯上了新华百货呢？ 据传，崔军对新华百货的关注，源于一次朋友之间的玩笑。 崔军说，有一个大客户在那边租了新华百货的店面。他说你以后控制新华百货，不要提我的价，房租不能涨价。虽然原本是朋友间的玩笑话，可是崔军却由此真的开始调研新华百货。 那么，公开宣称“以巴菲特价值投资为理念，参与上司公司治理”的宏图伟业，在中国就真的行不通吗？ NONONO! 上周记者深入分析宝银系的举牌事件，无论是宝银创赢之前推高转送“10转18”遭否，还是五次举牌新华百货，意图拿下实际控制人，宝银系的终极目标从来就是“醉翁之意不在酒”。 业内分析人士认为，高送转炒作纯属账面财务游戏，仅对短炒有利，从长期来看，并不能对新华百货产生价值提升，属于短线行为，在根本上与价值投资的理念相违背。 而另一位熟悉崔军的知情人士更是一阵见血的指出，崔军举牌新华百货目的主要有两个方面，一是入股公司，其将会拥有一定的提案权，可以炒作股价；二是百货类上市公司现金流充足，用崔军自己的话说，如果让这些现金购买理财产品也比现在某些上市公司的净利润高。 “其实，崔军的惯用套路是先看好某一家上市公司的资产和现金流，然后不断增持该公司股本，同时与几家机构达成共同契约，联合成为该公司董事会的最大股东，以拿到公司的控制权，再对公司资产进行处理。” 慢着，这手法，不是和刚被开出天价罚金（包括非法所得）的前私募一哥徐翔颇有相似么？！难不成。。。。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
进入2017年以来，港股市场的表现可以说称得上惊艳。记者发现，沪港深基金发行得最为迅猛，投资者的认购热情也非常高。不过，在各家沪港深基金发行如火如荼时，有基金人士却表示了担忧。 从近几个月的沪港深主题基金表现来看，也印证了这种差别。在恒生指数一路攀升至24000点上方后，有的沪港深主题基金近几个月的阶段收益可以达到10%以上，而有的却净值回撤超过8%。究竟是什么原因造成了这样的差异呢？ 业绩两边倒 数据显示，目前市场上以沪港深命名的主题基金超过50只。但就在这50余只基金中，近三个月、近六个月的市场表现却呈现两边倒的局面。 从近六个月的时间来看，创金沪港深精选混合、东方红睿满沪港深混合和嘉实沪港深精选股票，阶段涨幅分别达到17.18%、12.67%和11.83%；但有意思的是，宝盈医疗健康沪港深股票、宝盈国家安全沪港深股票和国富沪港深成长精选股票，近六个月的收益竟然分别为-8.76%、-6.77%和-6.34%。 可以看出，虽然名称都挂着“沪港深”，但业绩表现却截然相反。记者发现，若将业绩差异前后相加，最多竟然超过25个点。看到这里，投资者是不是该对自己手里的沪港深基金重新审视一番了呢？ 有基金公司人士就提醒道，“其实沪港深基金的差异是非常大的，一只基金的重仓股里面，有的买了一半以上的港股，有的可能就买一两只港股，这是完全不一样的概念。” 投资者教育缺乏 记者注意到，投资者热情高涨地买入一只所谓的沪港深基金，想借此投资港股，但事实可能是一厢情愿——在部分基金前十大重仓股中，连一只港股的身影都难以寻觅。 当然，不是说配置A股不好，毕竟像创金沪港深精选混合，虽然前十大重仓股也都是A股市场个股，但买到了天山股份这种牛股，近六个月收益达到了17.18%。只不过，若是真想通过沪港深基金实现间接投资港股市场的话，对于基金的配置偏好还是要有进一步的了解，只有真正投向港股市场的基金，才有可能分享到港股近期亮眼的表现。另外，基金的业绩比较基准也可以作为投资参考的对象。 综合上述因素大致就能看到，您所投资的沪港深基金投资重点究竟是在哪里了。此外，业内分析人士还指出，对沪港深基金来说，要投资港股市场，调研也是个问题，如果只是买两边市场都上市的股票，调研还比较方便；但其他的呢？可能去调研，语言都不一定听得懂，这就还得看基金公司是否有强大的研究团队。“所以，沪港深基金的投资者教育还是非常缺乏。”上述基金公司人士进一步说道。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
据FT中文网消息，中国有关部门正准备拟定新规，降低网络小额贷款公司快速发展带来的风险。在P2P网贷平台遭到打击后，互联网小贷公司已跻身中国最活跃贷款机构之列。 此前曾有报道称，银监会近期正在研究制定针对网络小额贷款业务的指导意见。 知情人士透露，监管层已经注意到最近有地方以互联网的名义批设了一些互联网小贷或者网络小贷公司。监管层希望在全国性意见没有出台之前，各地方政府在审批网络小贷牌照时能够慎重，以避免形成新一轮的监管套利。 其实早在2008年，银监会与央行就发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，随后在全国开展小贷公司试点。和传统小贷相比，网络小贷不仅具有小额普惠的基本属性，而且还还具有互联网基因，真正实现了“互联网+小贷”的发展模式，也正是这一特性吸引了各大企业，积极申请。 据不完全统计，截至2017年年初，全国10省市共批准了82家网络小额贷款公司（含拟设立公司）。其中广东地区数量居首，有30家；其次是重庆，有18家；江苏名列第三，有11家；江西列第四，有6家；浙江位列第五，有5家。 值得注意的是，这80余张网络小贷牌照绝大多数花落上市公司。初步统计显示，46家上市公司参与设立了50家互联网小贷公司（包含已取得牌照申请设立但尚未获得金融办批复的公司），其中多家公司拥有2家以上的网络小贷牌照，例如，阿里分别取得了浙江和重庆的三张牌照；中和农信分别取得了重庆和海南的两张牌照；唯品会拥有广州和上海的两张牌照；京东则拥有北京、上海等地的三张牌照。金融和产业资本对网络小贷牌照的热衷可见一斑。 目前，小贷牌照的批复由地方政府部门中的金融办来主导，因此，银监会普惠金融部主任李均锋指出，在互联网小贷尚未出台全国性的意见和办法前，希望各地能够慎重批设。传递出一个明显的信号：“如果网络小贷只是打着这个旗号，就在全国进行跨区域线上经营，将会形成一轮新的监管套利和风险”。 李均锋表示，基于互联网开展跨区域经营的小贷业务存在一定风险，银监会正在研究网络小贷相关指导意见，建议各地在“全国性指导意见”出台前能慎重批设。 即便如此，和支付牌照的境况类似，各大互联网企业都对互联网小贷牌照表现出浓厚的兴趣。 因为跨区经营的特点，这一牌照也相对颇为值钱，人人聚财创始人许建文告诉36氪，“一张普通的区域牌照要几百万，北上广这类发达地区的小贷牌照可能也已经价值上千万了。而且2016年开始，全国性的互联网小贷牌照价格也在抬头，估计能达到几千万了。” 凡是有限制的，都会涨价。监管部门这样的表态，很可能会让这类牌照价格上涨。因为之前支付牌照价格飙升，就与监管部门公开宣布不再发牌有关。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
投保基金公布最新数据显示，上周（3月6日-3月10日），证券交易结算资金银证转账转入额为4462亿元，转出额为4648亿元，证券保证金净流出186亿元。 另外，融资融券担保资金银证转账转入额为448亿元，转出额为495亿元，证券保证金净流出47亿元；股票期权保证金银证转账转入额为5.54亿元，转出额为3.19亿元，净流入2.35亿元。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
2013年4月，被告人王某为了向社会公众吸收资金，安排被告人姚某在本市筹备成立公司，用来经营P2P网络贷款业务。2013年5月15日，公司注册成立，法定代表人为被告人姚某，登记股东为：王某占股70%、姚某占股10%、张某占股20%。随后，被告人姚某招聘工作人员设立“某贷”网贷平台，开始向不特定对象吸收资金。2013年8月16日，该公司进行工商变更登记，股东变更为王某占股90%、邵某占股10%，法定代表人变更为邵某。被告人王某为该公司的实际控制人，被告人姚某负责该公司的具体经营管理工作。 公司在未经国家金融管理部门批准的情况下，对外宣称经营贷款中介业务，利用“某贷”网络贷款平台，以约4%的月利率吸引社会不特定对象投资。投资人通过第三方支付平台或者银行直接转账的方式，将出借款汇入被告人王某、姚某等人的个人账户中，吸收的资金部分用于归还投资人的本金和利息，其余则由被告人王某支配使用。 2014年2月24日，被告人王某被公安机关抓获归案。2014年3月3日，被告人姚某自动到深圳市公安局福田分局投案。至案发时止，被告人王某、姚某等人利用“某贷”网贷平台向社会不特定对象非法吸收存款约两千万元，其中有本金七百万元未能归还。 上述事实有公诉机关提交并经法庭质证、认证的证据证实。本文主要从证人证言角度出发，分析该部分在互联网金融犯罪中事实认定及定罪量刑的作用，以及辩护律师在其中重点关注的事项。 一、证人资格 《刑事诉讼法》规定凡是知道案件情况的人，都有作证的义务。生理上、精神上有缺陷或者年幼，不能辨别是非、不能正确表达的人，不能作证人。 因此，在法庭质证过程中，辩护律师应当首先对证人的年龄、精神状况进行考察，确认是否具备证人资格。如果对控方提供的证人能否辨别是非，能否正确表达有异议的，可以提请法庭对证人能否辨别是非、能否正确表达的能力进行鉴别。 二、证人证言效力 证人在诉讼过程中向司法机关陈述的与案件情况有关的内容就是证人证言。关于证人证言的效力从以下方面分析： 1. 程序合法性。《刑事诉讼法》规定侦查人员询问证人，可以在现场进行，也可以到证人所在单位、住处或者证人提出的地点进行，在必要的时候，可以通知证人到人民检察院或者公安机关提供证言。在现场询问证人，应当出示工作证件，到证人所在单位、住处或者证人提出的地点询问证人，应当出示人民检察院或者公安机关的证明文件。询问证人应当个别进行。此外，非法证据排除规则要求，对采用暴力、威胁等非法方法收集的证人证言应当予以排除。 2. 内容真实性。在上述案件中，有公司的财务部会计孙某提供的证人证言：其声称通过网上得知该公司招聘，于2013年10月底上班，负责记账，包括投资人投资多少、提现多少、公司员工考勤。其负责记账、投资人提现等。姚某在其操作提现时在旁边看着，王某的银行卡、网银密钥由本人拿着。并不知道姚某、张某是干什么的，认为他们是公司管事的，有时给其杂活儿，张某让其记考勤。 对证人证言的真实性需要从本身是否存在瑕疵来质证，《刑事诉讼法》中规定，公诉人、当事人或者辩护人、诉讼代理人对证人证言有异议，且该证人证言对案件定罪量刑有重大影响，人民法院认为证人有必要出庭作证的，证人应当出庭作证。 因此，辩护律师对证人证言的来源、证人与当事人关系及内容真实性无法与其他事实不能印证的，可提请法院要求证人出庭作证，审查证人的证言是否符合客观实际、是否受其他人利诱等等。 3. 内容一致性。这就要求证人证言与其他证据证明的事实具有一致性，如果辩护律师在质证过程中发现无法排除证据之间矛盾，证据之间无法形成链条，必须向法庭提出排除该项证据的辩护意见。 4. 依法出庭作证。《刑事诉讼法》规定，证人证言必须在法庭上经过公诉人、被害人和被告人、辩护人双方质证并且查实以后，才能作为定案的根据。法庭查明证人有意作伪证或者隐匿罪证的时候，应当依法处理。 综上，辩护律师应对于取得证人证言的程序是否符合法律要求予以质证，必要时可以启动非法证据排除程序，要求人民法院对被告人在审判前供述取得的合法性进行审查，或要求控方提供证据对取得的证人证言对已提供的证据进行证明。对存疑的证人证言须提请法院要求证人出庭作证。从程序和实质两方面对证人证言进行全面细致的审查认证。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！...
什么？江南皮革厂也能上股权众筹？ 浙江温州，浙江温州 最大皮革厂，江南皮革厂倒闭了！ 王八蛋老板黄鹤吃喝嫖赌 欠下了３．５个亿，带着他的小姨子跑了 我们没有没有办法，拿着钱包抵公司 …… 这首“江南皮革厂倒闭了”，想必大家都有听过。 有人提议，要是让这个皮革厂去股权众筹，想必也没那么快倒闭。 这种傻逼企业也能上股权众筹？ 朋友，看你是不懂股权众筹是什么啊。 股权众筹是什么鬼 先来科普股权众筹概念 指募资人通过平台集合众多个人投资者小额投资，以支持其创业经营或其他社会事业的新型融资模式。公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作股权众筹。 很懵逼是不是？ 不过，我们可以抓住划线的句子。 公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。 拆开来。 有人要出让公司的股份。 你知道了，去了解，发现这公司还不错，棒棒哒。 于是。 你出资入股了这家公司，成为股东之一。 一年后。 公司获得下轮融资。 你获得了数倍收益。 参与主体有哪些 股权众筹的参与主体有三部分，发起人、出资人和众筹平台。 咱一个个来介绍。 发起人 我们常说的项目方，通常是指融资过程中需要资金的创业公司。它们会在众筹平台上发布融资信息，以出让股权的方式获得资金。 出资人 我们常说的投资人，它们往往是数量庞大的互联网用户，用在线支付或者线下打款的方式，对自己认为有价值的企业进行小额投资。然后获得一定比例的股权，成为企业股东之一。 注意！注意！注意！ 根据中国证券业协会起草了《私募股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿）》，合格投资人标准是金融资产不得少于３００万，最近三年个人年均收入不低于５０万元人民币。还要注意，这里是金融资产哦。 当然，各家平台的标准也有差异。 众筹平台 它是连接发起人和出资人的中介，主要工作是把审核通过后的发起人信息，发布在网站上，供投资人挑选，并负有一定的监督义务。 模式有哪些 从现在来看，股权众筹普遍采用“领投＋跟投”模式。 也就是，一个项目，有一个领投人，可以是机构投资者，也可以是天使投资人。其他的人，则是跟投人，也就是上面说的合格投资者。 不过，我们还可以更加具体一些。 分为有限合伙模式、代持模式、契约基金模式。 咱一个个来介绍。 有限合伙模式 一般是５０个小伙伴或以下组成合伙体，然后把合伙体去成立一家有限合伙公司，变成一个投资主体，直接投资到项目企业，成为它的股东。 这样的好处呢，法律结构清晰，有保障。 坏处嘛，手续比较麻烦，比较拖时间。 代持模式 选出几个优秀投资人代表，跟其他投资人签订代持合同，让这几个代表成为企业股东。 好处吧，减少了成立有限合伙企业的时间。 坏处呢，容易出现纠纷，有可能上演撕逼大战。 契约基金模式 由基金管理公司发起契约合同，让基金管理人与其他投资人签订契约型投资合同，让这个公司成为企业股东，这样减少了成立有限合伙企业的时间。 坏处只有一个，政策风险，你懂的。 流程是怎么样的 其实，股权众筹比较常用的是有限合伙模式，以这个为例，它的流程是这样的： 项目筛选→创业者约谈→确定领投人→跟投人参投→签订投资构架协议→设立有限合伙企业→注册公司→签订正式投资协议→投后管理阶段→退出 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
