近年来网络借贷快速兴起，P2P网络借贷平台开始涌入高校。有些所谓校园贷一开始宣传零抵押无风险，低利率超划算，学生参与其中就会发现，低利率变成高利率，零抵押无风险可能会成为信誉丧失的高风险，甚至出现“校园贷”伤害学生的事件。针对“校园贷”存在的诸多问题，省政协委员欧曼琛建议，学生贷款消费，必须经其监护人确认，否则贷款利息不予保护。 省政协委员欧曼琛认为，“校园网贷”是把双刃剑，对于确实需要网络金融服务的大学生而言，“校园网贷”确实会是“雪中送炭”，但对于一些理财能力差、自控能力差、风险意识差的大学生而言，“校园网贷”便会成为影响学生健康成长的罪魁祸首。 欧曼琛建议，严控准入门槛，建立规范的审核登记制度。对网贷公司需严格规范，进行审核登记后，颁发特许经营许可，方准进入校园运营。禁止无资质、无备案、不规范的网贷公司进入校园，未经审核登记而对学生群体发放贷款的机构，相关贷款行为于法律层面不予保护，从源头扼制违规放贷。 规范信贷标准，进驻校园的网贷公司，其贷款金额上限、贷款范围、贷款利率、收费名目均需严格规范且予以公示。对于学生创业贷款、贫困学生贷款，在有校方相关证明文件证实的情况下，其贷款利息不应高于同期银行贷款利率；对于学生消费贷款，必须经其监护人确认，对虚假报表、未经监护人确认发放的贷款利息不予保护。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
广东网贷平台的4月30日合规大限逼近，各家平台面临何种调整成为焦点。记者从业内获悉，昨日，广州多个监管部门组织互金行业高管召开相关会议透露，从现场检查情况看，目前广东地区尚没有一家平台属于合规类平台，所有平台都要面临整改。 资金池、自融等五类问题突出 根据国务院互金专项整顿方案，在现场检查之后，将对互金平台采取分类处置措施。根据风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理办法等因素，将网贷机构划分为合规类、整改类、取缔类三类，并实施分类处置。 “目前广东地区尚没有一家平台属于合规类平台，所有平台都要面临整改。”一位与会者告诉记者，根据会上透露的内容，网贷平台面临整改的主要问题主要有五大类：资金池、银行存管、自融、担保和承诺收益、期限与资金错配问题。此外，部分平台涉及代销、类资产证券化、房地产、期货、融资并购等禁止性业务。 对于上述各项问题的严重性，监管部门有所轻重。一位与会人士在接受记者采访时透露，一位监管人士在会上对网贷13条红线进行解析时着重指出，自融和资金池是最关键的两大红线。而整改要求中对于平台资金存管的重要性较为靠后，因为备案细则已经允许“先备案后存管”。 据悉，监管部门将出具现场检查整改通知书，整改内容主要涉及平台信息披露、暂行办法13项红线、借贷集中度及限额、资金存管、投资人风险评估及风险提示等内容。监管部门要求，整改类机构需提前自查及整改，认为自己已经完成整改的，可以提前申请备案。 平台需备案后重新领取许可证 除了合规整顿问题，会议对于网贷平台普遍关注的增值电信业务许可证也给予明确的说法。 当天会议透露信息显示，不能将网贷平台重新申请的“在线数据处理与交易处理”许可证等同于EDI(电子数据交换)证，新证既不是ICP证(互联网信息服务业务经营许可证)，也不是EDI。记者从业内获悉，截至目前，行业内已有部分网贷平台申请了ICP、EDI证在内的电信增值业务许可证。 “这就意味着已经申请ICP、EDI的平台都不管用，需要在备案后重新申请领证。”一位与会平台负责人对记者表示，将会有一张新类别的增值电信业务经营证专门正对网贷平台。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
现行融资制度不能适应PPP项目融资的需要 虽然当前为支持PPP项目落地，各种金融机构积极开拓、大胆探索，创新出了许多新型融资模式，较好地满足了PPP项目融资的需要，但从长远来看，这些融资制度并不适应PPP的特点，主要表现在以下方面： （一）现行对SPV公司的相关管理规定不适应PPP项目特点 SPV公司是政府与社会资本为建设或运营公共产品或服务而组成的特殊目的机构，是PPP项目实施的重要载体。作为PPP项目的实施主体，现行相关机构对项目公司的管理规定并不能适应PPP发展的要求。主要表现在： 一是有关部门对项目公司的资质规定不合理。目前，国内对于项目联合体的资质要求不统一，有些地方甚至规定联合体的每一方都必须有工程建筑资质，这就在一定程度上限制了金融机构作为投资者的进入。而从实际需要来看，如果金融机构在组建联合体时就提前介入，对于尽早确定融资方案和进行工程概算是十分有利的。 二是施工企业需要为项目提供流动性支持。现行制度下，受项目投资周期长、资金规模大、审批流程复杂等多种因素影响，经常出现项目资金衔接上的困难，存在一定的空档期，需要施工企业提供流动性支持。这样做必然增加施工企业的风险和财务成本，导致其风险与收益的不对等。 （二）项目资金期限存在严重错配 从理论上讲，资金使用期限与项目存续期限的高度匹配是有效避免债务危机发生，实现风险最小化的关键。对于多数PPP项目而言，由于其资金规模大、回收期长，需要大量的长期资金相匹配。但现实中，受多种因素影响，社会资本普遍追求短期收益，不愿进行长期投资，因此，长期资金的提供非常有限，很难满足大量PPP项目建设的需要。此外，受现行政策与风险约束机制的束缚，保险资金、社保基金、养老基金等长期资金进入的积极性也不高，长期资金供给量远远小于资金需求量。而作为主要融资渠道的银行贷款，融资期限相对较短、融资成本较高，对于低收益的PPP项目而言，无力申请到与项目周期相匹配的长期银行贷款，不能实现项目期限与资金期限的完全匹配。而当前部分项目公司为达到资本金比例的要求，与金融机构签订的“明股实债”协议，虽然可以解决当前SPV公司设立的要求，但随着项目的推进，以及金融机构偿债期限的临近，必然导致未来长期资金成本上升，SPV公司风险的增加。 （三）资金来源偏重于银行贷款 从资金来源看，现行PPP项目融资过于偏重银行贷款。理论上讲，融资的多样性有利于风险的分散。而当前PPP项目一般都是相对单一的投资结构、单一的还款结构、单一的资金来源，不利于分散项目风险，无法有效降低资金成本，人为增大项目的风险。根据有关研究机构样本案例的分析，在我国目前实践的PPP项目案例中，东、中、西部地区的PPP项目普遍运用“贷款”这一融资模式，运用基金、股票、债权、信托和其他金融工具作为融资工具的PPP项目不多。贷款类的金融投资类型在东、中、西部地区的PPP项目中占比分别为83.4%、70.1%、60.3%，而在各个项目领域内，贷款类金融投资类型的所占比例都超过了50%。这与我国现行以银行为主的金融体系有密切关系。由于银行贷款的期限相对有限，尤其是中长期资金供给严重不足，PPP项目对银行贷款的过度倚重，难以满足投资大、经营期长且收益不高的PPP项目资金需求，更容易导致项目资金期限的错配，为项目运行埋下风险隐患。 （四）相关部门管理跟不上PPP项目的需要 主要表现在以下方面： 一是银行缺乏针对PPP特点的贷款管理制度。作为以间接融资为主的国家，银行贷款是PPP项目筹集资金的主要方式，但受多种因素影响，银行对PPP项目发放项目贷款的积极性不高。一方面，银行对PPP项目贷款仍沿用抵押、担保等传统模式。当前银行体系对PPP模式尚不熟悉，缺乏实施有限追索、无追索项目融资的经验，对PPP项目进行融资时多参照传统贷款模式发放贷款，要求项目公司的股东对项目贷款提供抵押品或进行连带担保，而对项目未来现金流、项目收益权质押、项目保险收益权质押、履约担保等间接担保机制并不认可。另一方面，银行缺乏适应PPP项目特点的审批制度。由于商业银行对PPP项目贷款模式不熟悉，尚未开发出针对PPP项目贷款的量化审批机制，项目审批普遍采取一事一议的方式。此外，目前银行信用评级系统尚未针对PPP项目特点建立起相应的审查制度，从而使大多数PPP项目公司因缺乏相关财务指标只能获得较低的信用评分，进而增加了贷款获取难度。 二是债券发行条件难落地。虽然在相关政策文件上明确取消了PPP项目发行项目收益债的财务指标要求，但在实践中，证券公司等业内主体仍对此有所限制，加之PPP项目的杠杆率较高、收益率较低，导致很多项目收益债无法顺利发行。此外，现行审核机制也与PPP项目设置流程存在矛盾，规定只有项目公司才能申请发行项目收益债，但实践中社会资本往往需要拿到相应的融资保证（如商业银行出具的融资意向函——银行融资意向函的目的在于确保项目公司成立后，可以获得意向函中所确定的贷款）才可顺利参加招投标。 三是信用体系不健全使融资保险及担保成本过高。当前为提升PPP项目公司获得银行项目贷款的概率，迫切需要引入第三方保险公司的融资保险或担保公司的融资担保进行增信，但由于相关信用体系的不健全，保险公司和担保公司只能通过收取高额费用来弥补其风险，导致PPP项目融资成本升高。 （五）部分PPP引导基金存在政企不分 当前，为支持PPP发展，各地都积极行动起来，根据自身情况设立了一批PPP引导基金，一定程度上解决了PPP项目融资困难的问题，为PPP项目的落地实施发挥了积极作用。但与此同时，也应该注意到当前PPP引导基金因基金定位不准确，存在着政企不分的问题，部分地方政府只想通过一定资金的资助来引导社会资本参与，未来可能导致风险加速向政府集中，这对PPP的长期发展是十分不利的。 （六）资金退出渠道过于单一 从各地实践来看，尽管金融机构参与PPP项目的方式多种多样，但归纳起来无外乎直接对SPV公司进行股权投资，通过基金等方式间接对SPV公司进行股权投资以及向项目提供贷款等。应该看到，这些资金一旦投入，退出的渠道相对比较单一，主要是通过到期退出、事前双方约定价格由社会资本或政府赎回等方式实现。由于PPP项目具有投资规模大、回收期长等特点，如果只能等到项目到期再退出，对于投资者尤其是财务投资者来说，风险是相当大的，很大程度上会影响金融机构参与PPP项目的积极性。而如果一味地追求PPP项目资金期限的匹配，用足够多的长期资金来实现项目资金期限的匹配，又会使项目公司因成本过高而陷入收不抵支的困境。 适合PPP特点 融资制度建立的总体思路 政府与社会资本合作模式不同于传统市场主导配置资源模式和政府主导的新型配置资源模式，它是发挥政府与社会资本双方的优势，通过股权和债权融资的方式来筹集项目建设与运营资金，并以项目自身未来的收入作为偿债基础和利润来源。正是由于政府与社会资本合作模式不同于传统政府主导的公共产品和服务供给模式，原来的投融资模式、相关政策、体制机制也都不能适应政府与社会资本合作这种新模式的需要，迫切需要建立一套与PPP模式相适应的项目管理与融资支持制度，推进PPP模式发展、加快PPP项目落地。为此，应该针对政府与社会资本合作项目自身特点，在项目公司组建、投资制度建立、融资模式选择等方面进行特殊的制度安排。 （一）政府与社会资本合作融资模式不同于以往单纯的政府或企业融资模式 市场主导配置资源模式是由企业作为主体去筹集资金，进行建设、运营和维护项目，并用企业盈利来偿还债务；政府主导配置资源模式是财政直接提供资金支持或者地方政府通过地方融资平台等为提供公共服务进行融资，还款来源由地方财政兜底和政府信用支持；而政府与社会资本模式是发挥政府与社会资本双方的优势，通过股权和债权融资的方式来筹集项目建设与运营资金，并以项目自身未来的收入作为偿债基础和利润来源。其融资模式上的特点主要体现在以下方面：一是融资主体是SPV公司，以前是把地方政府或融资平台、中标企业作为融资主体，而PPP模式下的融资主体是为项目实施而成立的特殊目的公司；二是担保机制以社会资本为主，以往的模式是以地方政府信用或企业信用作为重要的支撑，而PPP模式则是依靠社会资本自身实力，地方政府不再提供信用担保；三是还款来源多样化，以前的模式还款来源主要是项目经营收益，也有财政还款，而PPP模式还款主要依赖PPP项目收取的项目服务费而形成的现金流，其中：既包括用户支付的费用，也包括财政支付给社会资本的可行性缺口以及完全由政府支付的服务费。 正是由于PPP融资的特殊性，使得其融资制度也具有特殊性，相关机构不再像以往那样以企业或政府的收入能力作为风险评价的依据，加上PPP项目普遍存在资金需求规模大、运营期限长、回报率不高等特点，导致社会资本参与PPP项目的积极性不高，金融机构介入顾虑较多，这就需要实施金融创新，发展PPP金融，增强社会资本进入PPP项目的积极性。尤其要针对PPP项目特点，制定特殊的融资制度与政策，以金融创新解决PPP项目融资、股权退出等问题。 （二）要以真正的SPV公司为中心，积极发展适合其特点的股权和债权融资工具 PPP融资的关键是为了PPP项目建设与运营而设立的SPV公司，它是隔离项目公司与其相关母公司收益与风险关联的特殊目的公司，是项目收益与风险同时承担的唯一载体，只有保证了SPV公司做到真正的风险隔离，才能确保PPP项目的风险绝对隔离。 鉴于中国现行的项目资本金制度，SPV公司的股权要根据投资人性质的不同实行不同的制度，对于负责项目建设与运营的单位，要规定其必须持有一个相对较长时间的股权，以确保项目工程质量与运营水平；对于项目的财务投资人，要广泛吸纳保险、企业年金、社保基金等长期资金的参与，可以给予其相对灵活的股权持有时间，以满足其流动性需要。 针对PPP融资特点，要积极推进相关项目贷款发放审批制度的完善，要调整项目收益债券的审批流程，为PPP项目提供更便利的债券融资工具。 具体建议 为构建更加符合PPP特点的融资制度，需要采取以下措施： （一）建立真正的SPV公司，实现破产风险的彻底隔离 尽管当前各种PPP项目都建立了SPV公司，但并不是真正意义的SPV公司，并未真正实现破产风险的彻底隔离，这主要是应金融机构要求，SPV公司的母公司需要承担SPV的担保、连带责任，使SPV公司根本无法实现与母公司的风险隔离。这严重违背PPP项目公司的设置原则。作为政府与社会资本组成的特殊目的机构，SPV公司是PPP项目实施的重要载体，政府以该机构为载体引入社会资本，负责设计建设开发与提供公共产品或服务，并与政府共同承担风险，实行全过程合作，期满后再将项目移交给政府。SPV公司既是项目收益的获得者，也是项目风险的承担者，项目建设、运营、资金方面的各种风险都应该由SPV公司独立承担，不再向其他机构传导，从而实现风险的真正隔离。因此，建议所有SPV项目公司相关机构都要自觉切断与SPV的联系，一律不承担对项目公司的担保、兜底等责任，真正实现本项目收益与风险同担。 （二）按照投资性质的不同，给予不同投资人不同的股份转让权利 与其他股权投资的被投企业永续存在不同，特许经营的融资项目从实质上讲并不是股权融资，而属于夹层融资，即随着经营期限的到期，其权利也随之消失。可见，PPP融资是长久期付收类产品，并不是权益类产品。金融机构之间的定价差异主要来自于期限定价。因此，完全可以对项目公司实行小股大债模式，即由项目建设、运营单位出很少的资本，其余资金全部通过举债获得。而SPV公司资金的差异性更多通过建设、运营单位的建设质量与运营水平的差异性来体现。 但在现实中，政府部门和相关机构往往出于规避风险的考虑，对SPV公司要求一定的资本金比例，以实现股权与债权投资的平衡。为满足相关部门的项目资本金要求，SPV公司需要吸收银行、保险、基金等金融机构作为财务投资人参与项目公司的组建，但由于这些财务投资人与项目建设、运营机构承担的风险责任是完全不同的。因此，建议SPV公司的股权按照投资人性质的不同实行AB股权制度，即规定财务投资人持有B股，负责按照双方约定完成出资，持有股份超过一年以上可以在市场转让，并赋予其项目知情权、提议否决权等；项目建设运营单位出资持有A股，负责项目建设质量与运营水平，要求其定期向其他股东提交财务报表、项目经营状况、报告重大事项等，且股权转让必须征得其他股东同意。为鼓励其提高建设质量与运营水平，规定其持有的股份可以按照1：2的比例获得分红收益，而且所持A股不能随意转让，必须持有项目建设运营总期限的一半以上时间才可以转让，且转让后如果持股人为项目运营单位，则仍享受A股权利，但如果持股人也是财务投资人则此股自动变为B股。这样做既有利于建设运营单位提升质量意识，树立品牌观念，关注项目生命全周期；又可以满足金融机构流动性的要求，调动金融机构参与的积极性。 （三）完善项目贷款制度，为PPP项目提供更好贷款服务 对于传统的政府平台公司项目融资，其融资主体为地方政府平台以及国有大中型企业 (包含子公司)，主要对地方政府平台以及国有大中型企业的信用风险（公司信用）进行分析判断，项目的还款来源主要依赖于地方政府平台或国有企业的经营收益。PPP项目融资是以特定项目为融资对象，还款来源依赖于该项目产生的现金流，担保品也限定于该项目的资产。因此，对于银行来说，发放贷款的依据与标准与传统的企业贷款是完全不同的，更多的需要对项目相关的所有当事人的风险进行分析，对相关合同进行审核，并且着重于项目建设风险、运营风险、现金流风险的分析评估。 虽然银监会发布了《项目融资业务指引》，但实践中，以项目未来收益和资产为担保的项目融资方式非常少见。主要是《项目融资业务指引》对于贷款人开展项目融资贷款授信审查时，只对审查项目的运营风险、政策风险、完工风险、市场风险、成本风险、原材料风险、汇率风险、环境风险等做出了框架性的规定。为此，建议进一步完善项目贷款相关规定，如关于项目投资人风险要对其财务状况有所了解，了解其事业推进能力、实际业绩以及与战略的吻合度；关于项目完工风险，要了解承建合同签约方的推进能力、实际业绩、完工的可能性、建设相关批准证书的取得、建设用地的取得等情况；关于技术风险要了解其技术能力、过往的业绩；关于原材料风险要了解价格波动风险、运输手段、供应商的信用风险、原材料量和品质的风险；关于运营风险要了解运营商的过往业绩、运营能力、运营的复杂程度、困难程度、运营合同的期间与条件；关于销售风险要了解市场供给、销售价格的波动、长期销售合同等。此外，还应该允许项目公司对PPP项目资产进行抵押和质押，鼓励有关机构在PPP项目贷款基础上，开发出期限、利率不同的组合贷款产品，全程参与PPP项目的融资服务。 （四）依托市场机制，发挥政府引导基金的引领作用 针对当前各地大量涌现出的各种各样PPP引导基金，部分引导基金存在政企不分等问题，有关部门一定要加强管理与引领，强调以市场化机制设立PPP引导基金，各地不要盲目跟风，一定要坚持产业引领，强化PPP项目的合法合规性，帮助那些合法合规PPP项目提供股权融资、担保增信、保险补贴等，增强社会资本和金融机构债权融资的信心。此外，政府资金要多在其中做劣后投资，以此减轻社会投资者的顾虑，调动其参与积极性。 （五）完善相关配套措施，为PPP规范发展创造条件 为促进PPP的规范发展，需要进一步加快相关领域改革、完善相关法律法规、健全相关信用信息，努力营造一个有利的政策环境。 一是加快完善相关法律法规，降低PPP项目参与者风险。通过制定《特许经营法》等法律，对PPP模式中政府与社会资本之间的权利与义务关系、项目的评估和认证、合约的履行和合理变更、行政审批的程序、政府信用的保证及违约惩戒等重大事项以法律的形式加以明确，尽可能化解社会资本对合同执行过程中对风险的顾虑；加快完善中长期预算制度，将对PPP项目的支付责任列入中长期预算，为项目费用的长期支付提供保障。 二是加快建立科学的公共产品和服务定价机制，确保项目公司合理的项目回报率。要加快公共产品和服务价格改革，探索建立科学合理的定价机制。积极推进水电气等公共服务领域价格改革，科学制定项目涉及的运营收费、补贴和其他支付对价，建立价格动态调整机制，按照物价水平、运营项目的成本变化等因素适时进行价格调整，提高社会资本参与积极性和项目可融资性。 （刘国艳系国家发改委经济研究所企业与创业室主任、研究员；梁志兵系国家发改委经济研究所博士；李清彬系国家发改委经济研究所副研究员） 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
据央视报道，近期一些信息贩子在网络上公然叫卖：只要提供一个人的手机号码，就能查到他所有私密的个人信息，这些信息不仅包括身份信息，还包括打车记录、手机通话详单、实时位置信息等。目前，记者就所遇到的信息买卖过程，向警方报案。 只需提供手机号 记者登录了一个专门贩卖个人信息的QQ群，里面的群员多达1946名，非常活跃。身份户籍、名下资产、手机通话记录、名下支付宝账号、全国开房记录等各类公民个人信息被公开叫卖、种类之多让人惊讶。 信息贩子“水中取火”(网名)称，很多信息都能查。身份信息、名下车辆这类信息，每档收费均为二三十元。 信息贩子声称，只需要提供对方的手机号就能获取对方所有隐私信息。这些在QQ群里的叫卖到底是真是假呢？经过记者同事小王的授权，记者把小王的手机号提供给了网名为“孤星泪”的卖家，要求查询小王的身份信息，对方的要价是220元。 过了两个多小时，对方发来了一张截图，上面有小王的照片、身份证号码、户籍所在住址、民族、所属派出所等。随后，记者又从对方手中买到了小王名下的车辆信息和“淘宝”送货地址，小王确认全部属实。 打车记录精确到秒 QQ群里出售的个人出行轨迹中，每一张滴滴打车记录要价是55元。记者向一名信息贩子提供了小王的手机号，两小时后，对方发来一张滴滴打车清单，内容是2016年11月到2017年1月，小王每次打车的详细记录，从哪里上车，从哪里下车，上下车的时间精确到秒。对于这些打车信息，小王也确认属实。 通话清单也被叫卖 手机通话记录是网上信息黑市里的热卖品，价格也是最高的,一般在1500-2000元之间。记者向信息贩子支付了1500元，要求查询小王的手机通话记录。第二天，对方发来了一张截图，上面是小王2016年9月到2017年2月共6个月的通话记录，在总计一千多个通话记录中，详细记录着每次通话的来电与去电号码，通话时间、通话时长、以及每次通话的话费。这些通话记录，也被小王确认是真实的。 实时位置信息成“卖品” 在QQ群的聊天记录里，很多信息贩子都表示可以对移动、联通与电信的手机用户进行定位，并且声称误差在50米以内，那么这些信息贩子真的能定位实时位置吗？ 2月10日晚7点左右，记者和同事小王来到了北京西客站北广场，晚上7点24分，记者要求对方定位小王的实时位置，对方回复了一个字“好”。大约9分钟后，对方发来了两个字“马上”。晚上7点41分，也就是开始定位后的17分钟，对方发来了小王的多张实时位置图，有平面地图，也有卫星地图，其中还清晰标记了经纬度，定位的位置地点是：距离北京西客站北广场向北约150米。记者和同事小王随后又来到北京西单君太百货附近的天桥上，晚上8点24分，对方再次发来了位置图，显示的地址是：北京西单君太百货旁边。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
京东金融违规了？ 2月17日下午，新浪报道，央行互联网金融风险整治办公室给银监会、证监会、工商总局等机构发出一封名为《关于商请京东“白拿”业务定性的函》的文件。函件称互联网金融风险整治办公室对京东“白拿”业务进行初步研究分析，决定将其纳入互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治中。 函件同时指出，京东涉嫌承销未经核准擅自公开发行证券、涉嫌误导欺诈、涉嫌商品交易误导宣传。 京东金融对此在17日晚间发布公告，称并未收到该“坊间流传”的函件，并“表示震惊”。宣称其在“京东白拿”产品宣传及购买流程中，严格履行理财风险提示义务，并且在跟监管层保持主动沟通。 事实上，此次引发争议的“白拿”业务早在上月就暂时关闭，原链接已自动跳转到理财频道。 看似免费的货物，其实是向信托公司借钱“买”的。 根据京东金融此前的宣传，这似乎是一个以购买理财产品以“免费”换取“商品”的过程。 具体而言有两种方式：以购买iPhone为例，用户可以先购买四个月期相应额度的定期理财，即可“免费”得到该产品，到期用户将获得全部本金；或者用户可购买一年期相应额度的定期理财，也可以“免费”获得该产品，到期后除了本金外，还会有额外4%的收益，综合收益率远高于银行同期存款利率。 表面上看，这是一个“收益前置”的过程，用理财利息先行换到了商品的使用权，但其背后的交易链条却堪称复杂。 上述函件《附件》具体介绍称，经过核查，京东“白拿”交易架构如下： 消费者通过京东金融平台注册成为广州金融资产交易中心有限公司（以下简称“广金中心”）会员，购买广金中心发行预期最高年化收益率为5.3%的理财产品。 京东关联公司委托中融信托设立事务管理类单一资金信托，向京东消费者发放信托贷款，京东关联公司为受益人。 中融信托将贷款发放至京东商城账户，由京东商城向消费者配送白拿商品，贷款年息5.5%，贷款到期后消费者指定京东金融将本息给付中融信托，信托贷款还款为消费者在京东金融平台上投资理财产品的收益。 关于“白拿”的业务实质，上述央行函件《附件》将其归结为：消费者在京东金融平台上购买广州金融资产交易中心发行的理财产品，消费者通过信托贷款购买白拿商品，以理财收益偿还信托贷款本息。 简而言之，这是一个先买理财，再借钱买货，最后理财到期返还本钱，理财收益还清欠债的过程。 没错，你拿到的看似免费的货物，其实是你向信托公司借钱之后“买”的。 还有一点值得注意的是，中融信托是单一资金信托，分类是事务管理类信托，仅承担通道角色。也就是说，我们的借的钱并不来自中融信托，真正的金主是京奥卓元资产管理有限公司。而这家公司的股东只有一个——北京京东金融科技控股有限公司，它的法定代表人正是刘强东。 如此看来，我们是借了京东金融的钱，买了京东商城的货物。 京东“白拿”模糊理财与消费的边界 对于“白拿”交易结构中的主要各方——广金中心、京东金融、中融信托，监管层分别进行了错误定性。 首先对于京东金融来说，主要有三个问题：未经核准擅自公开发行证券；在理财产品中涉嫌误导欺诈；涉嫌商品交易误导宣传。 根据《证券法》197条规定，未经批准擅自非法经营证券业务的，有证券监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并加以相应处罚。而京东金融此次承担了广金中心产品承销商的角色。 而关于涉嫌误导欺诈、误导宣传，其实都与京东“白拿”模糊理财与消费的边界直接相关。 函件《附件》指出，京东金融仅要求参与“白拿”的消费者是平台注册用户，没有对其风险承受能力进行测评，也没有揭示理财产品风险。而在推荐“白拿”时，淡化了消费者需要购买理财产品并办理信托贷款的复杂交易行为。 而对于发行证券的广金中心来说，函件《附件》认为其涉嫌未经核准擅自公开发行证券、并将各类资产拆分份额化发行。 据了解，“白拿”中涉及的理财产品分多期发行，单期产品持有者人数不超过200人，起投金额仅为100元，初步估算涉及3000万元的产品，也就是说至多可以有30万投资者。 《证券法》第10条规定：公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准；未经依法核准，任何单位和个人不得公开发行证券。而有下列情形之一的，为公开发行： 向不特定对象发行证券的； 向特定对象发行证券累计超过二百人的； 法律、行政法规规定的其他发行行为。 显然，这就已经涉嫌“私募产品当公募卖”。地方交易所的理财产品是私募产品，从事类公开发行，违反公开发行证券的相关规定。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
一个自称有“选择困难症”的北京白领李孟，在一家跨境电商实体店一下子就买到了心仪的情人节礼物。她挑选了一盒巧克力、一盒咖啡，还在结账后通过扫描二维码，下载店铺APP，注册成为这个电商平台的会员。 李孟购物的地点，是位于北京五棵松蓝色港湾购物中心的中国(天津)自由贸易区东疆进口商品直营中心O2O线下体验店。她下载的电商平台“一指遥”，也不同于大多数只有线上的电商平台，而是先有实体店，再上线线上平台，其APP的用户绝大部分也是由线下导入的。 这种消费体验，正是日益流行的实体店与电商平台开展线上线下互动、创新销售方式的一个缩影。在2016年的《政府工作报告》中，李克强总理提出“鼓励线上线下互动，推动实体商业创新转型”。 去年年底，国办印发《关于推动实体零售创新转型的意见》，部署实体零售企业加快结构调整、创新发展方式、实现跨界融合、不断提升商品和服务的供给能力及效率。随之在这一商业领域，各种创新模式竞相发展。一指遥正是在这样的背景下探索将线下物流、服务、体验等优势与线上商流、物流、信息流融合，构建了一个线上线下互动的O2O购物平台。 一位经常光顾五棵松蓝色港湾的顾客告诉记者，自从一指遥取代了商场该层原来的高档礼品店、养生保健品店与超市后，这一区域原本的“门可罗雀”，变成了“门庭若市”，反差巨大，令人印象深刻。 “同一片购物场所，同一处商店方位，销售商品变化了，销售方式变化了，消费就有了质的提升。”这位顾客说，“这样的创新，也给老百姓带来了实实在在的购物实惠。” 一组来自一指遥数据分析平台的数字，能够更直观地显示出这种使商家与消费者“双赢”的“新动能”：自2016年10月以来，每月直营中心的来客持续增长，工作日的日均来客已接近前期周末的日均来客;周末日均来客更是比前期周末日均来客增长30%以上。 “实体店的好处在于可以让顾客更有体验感和真实感。相比于纯电商，位于核心商业区的巨大店面相当于为店铺的信誉‘背书’。”一指遥负责人表示。在2017年，该公司计划开设更多实体店铺，进驻社区、高校、医院和写字楼。 事实上，由于体验感的不可替代性和社交属性，实体商业的重要性正在获得越来越多的重视。拥有一百座以上商场的万达，其电商平台“飞凡”的实质就是通过商场场景和千万消费者建立联系，实现线上线下数据的互通。去年10月，马云宣布，阿里巴巴在2017年将不再提电商概念，取而代之的概念是“新零售”，即打通线上线下的商业链条，两者互相补充完善。 正如2015年“两会”记者会上，李克强总理在回答网购是否会冲击实体店的问题时所说的那样，“网上网下互动创造的是活力，是更大的空间。要加大对实体店的支持力度，支持线上线下互动、共同发展”。 ...
层层嵌套到目前的最高级玩法出现了，还披着一个特别富有诱惑力的名字——“白拿”。 这款被京东金融在去年12月悄然下线的产品，你甚至都很难给它归纳一个属性：它究竟是理财产品，还是消费信贷？两个行为同时发生，消费者到底是权力主体还是义务主体？ 说到底根源在于“白拿”特殊且复杂的交易结构。而层层嵌套的玩法，终于引起了监管注意：央行金融市场司近日下发《互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室文件》，赫然将京东“白拿”列为整治对象，并逻辑清晰列出其六宗罪。 有意思的是，京东今天发出一则公告，更令业界呵呵。 世上哪有白拿，羊毛始终出在羊身上 如果我想买台手机，我非不老老实实掏出几千大洋，我用好几万的本金去投资一款理财产品；这款理财产品产生的几千块钱收益，我再拿去打平我买手机需要的本金。这样我就完美实现了“白拿”，说白了这个过程叫做“收益前置”——这就是高度浓缩“白拿”的业务逻辑。 很简单的逻辑对不对？当然我相信没有人会为了买一台手机，去专门投资一款一年期的理财产品，所以这个场景发生的顺当逻辑，一定是投资人不仅有购物需求，还有理财需求。但是理财是个长期行为，收益不可能产生在当下，于是，京东近乎创设性地在“商品——消费者——理财产品”的三元交易结构里，又多加了一元——一个放款的主体，于是这就形成了“商品——消费者——理财产品——贷款“的四元交易结构，而且还是个闭环。 这就是“白拿”，它并不是凭空让你拿到商品，而是同时需要你投资。要使四元的资金成为闭环，需要引入承担每个环节资金流动的、有资质的金融主体。我们根据找到的“白拿”之前的合同，把整个交易结构呈现如下： 是的，这个交易结构其实远比监管画出来的要复杂，涉及8个主体，5个合同。怎样实现？我们再清晰倒推一遍： 消费者先跟京东金融签订《平台服务协议》，这是确认你要使用京东“白拿”服务； 然后消费者再跟信托公司签订《信托贷款合同》，这是为了向信托公司申请贷款。这笔贷款会用来支付商品； 再来，消费者还要跟广金交签订《开户协议》和《产品合同》，这是为了认购理财产品； 最后，消费者还要跟京东金融签订《委托代扣服务协议》，这是为了授权京东金融可以在理财产品到期后扣取收益来偿还信托发放的贷款。 监管的板子，谁也逃不了 对于“白拿”交易结构中的主要资金中转和最终流向方，监管选择各打下板子。其中，广金中心两宗罪：涉嫌未经核准擅自公开发行证券、涉嫌将各类资产拆分份额化发行；京东金融两桩：未经核准擅自公开发行证券、在理财产品中涉嫌误导欺诈；涉嫌商品交易误导宣传。 中融信托一桩：涉嫌违反信托贷款有关规定。 对此，京东金融用“震惊”和“未收到相关监管文件”两大主题词发了个公开回应。有意思的是，京东金融将几乎已经得到众多业内人士确认的文件，称为“坊间传闻”。但有接近京东的知情人士告诉记者，事实上该司此前已经知情。 而相对于京东金融的“我不知道这事”的“洒脱”，中融信托的回应则先承认了被监管发函批评的事实，再摆出一幅“大人啊我冤枉”的“无辜”作态。 监管指出，中融信托涉嫌违反信托贷款的两个规定：一是尽职调查，二是面签。 中融信托对针对尽职调查部分进行了回应： 其一，“该信托是单一资金信托，事务管理类信托，即信托委托人承担相关尽职调查责任，信托的设立、信托财产的运用、管理和处分均由委托人决定，信托公司仅承担通道角色，信托公司根据委托人的指令向委托人指定的客户发放贷款，并未违反信托公司相关管理要求”。 这是什么意思呢，我们来翻译一下：就是说这款单一事务管理类资金信托，作为受托人的中融信托仅承担通道角色，主动管理的人是委托人京东金融，跟我中融信托没关系，我中融信托只是根据京东金融的指令行事，所以也不存在尽职调查的责任。 其二，“查阅《办法》第43条规定“以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其它金融产品作为质押发放的个人贷款，消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，可参照本办法执行。” 这意思是，发放互联网消费贷款亦可归类为其他金融产品消费贷款，“可参照”和“强制执行”之间还是有一定的区别的，不一定就一定要强制执行“面签”。因为，商业银行发放个人贷款时的风向把控与“白拿”等互联网消费贷款业务有着本质区别：现行的消费贷普遍额度较低，且有足够的消费行为数据支持，同时还可以通过手机、电话、银行账户等进行比对，从而保证贷款的真实身份和还款能力。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
始于去年4月份的互联网金融专项整治行动，计划于2017年3月底完成。按照进度，已经进入第三阶段，即从2016年12月底到2017年3月份进行验收，形成报告并由央行会同有关部门完成总体报告，并形成互联网金融监管长效机制建议。 打击互金领域的非法集资是专项整治工作的重中之重。实际上，从监管部门到各地互金协会，一直在探索通过有效的大数据等动态监测、风险预警，而在这方面深圳走在全国的前列。 日前，记者从深圳市金融办获悉，深圳市正在抓紧建设非法集资的监测系统，争取在上半年把P2P网贷监测系统全面建立起来，争取在一年之内把所有的互联网金融行业非法集资的监测预警系统全面建成。 根据深圳市金融办的统计数据，目前在深圳带有“金融”字眼的互金机构大概有20万家。也就是说，这一检测系统将覆盖深圳的全部互联网金融机构，从而建起对互联网金融监管的长效机制。 上半年建起P2P网贷监测系统，年内建成互金非法集资预警系统 从2015年下半年来，深圳市已开始部署互联网金融调研、风险整治工作，包括建章立制，完善风险防范顶层设计;确定摸底排查和现场检查企业名单;开展P2P企业现场检查和清理整顿工作。 深圳市金融办负责人表示，针对互联网金融发展中暴露出来的问题，深圳市从去年开始就对深圳的互联网金融机构进行了全面的摸排整治，目前整个行业存在的主要风险是非法集资。因此，深圳一方面加快制定网贷管理暂行办法，另一方面正在建设非法集资的监测系统。“这个系统会通过互联网企业的背景情况，通过这些企业账户和核心人员的个人账户，以及各个方面的舆情反映，互相比对，争取在上半年把P2P网贷监测系统全面建立起来，在一年之内把所有的互联网金融行业非法集资的监测预警系统建成。” 业内人士胡尔义表示，多年来，在平台数量、注册资金、成交额、参与人数等体现P2P网贷发展主要指标上，深圳都位列全国第一，并享有“中国网贷第一城”之美誉。在互联网金融监管上，深圳也走在全国前列。2015年下半年，深圳网贷监管在全国率先发力，并要求各网贷平台加强自律。例如：多家运营不规范的P2P网贷平台的高管及员工被深圳经侦带走协助调查。深圳市罗湖区政府有关部门通过设计调研问卷、线上大数据采集、线下调研、线上线下大数据复核、大数据处理、大数据深度挖掘，对辖区内全部P2P网贷平台、股权众筹等互联网金融开展全面调研，提出预防处置非法集资、促进互联网金融健康发展的具体措施。 深圳市罗湖区政府有关部门还充分运用大数据技术，建立P2P网贷平台数量、成交额、利率水平及与全市、全国同期指标的对比情况，存在提取困难等运营问题的P2P网贷平台名单，股权众筹平台的基础运营情况等的大数据库。这是全国地方政府首个运用大数据技术来监管互联网金融。深圳市政府有关部门、深圳市互联网金融协会也在对全市互联网金融企业进行全面普查，并充分运用大数据技术，研究、探讨深圳市互联网金融发展与规范。 两地相继发布网贷备案细则，P2P网贷整治进入下半场 继厦门市金融办率先发布《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》之后，本周广东省金融办接连推出《广东省网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法实施细则》、《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》两个征求意见稿，这预示着各地的相关实施细则将会相继落地，备受瞩目的网贷业整治正式进入下半场。 对比“厦门版备案细则”与“广东版备案细则”，值得注意的是，后者明确要求“已存续的网络借贷信息中介机构需于2017年4月30日前完成整改工作(监管部门有特殊要求的除外)，并递交申请材料。”这对平台的压力不小。 业内人士许建文表示，这意味着互金专项整治是存续平台备案的前置条件。但目前相关整改报告并未发布，互金专项整改工作尚未结束，会对备案工作时间推进上产生一定的影响。此外，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定了12个月的整改期，到今年8月份即将结束。备案下发期到8月份整改截止期之间的时间仅有短短数月，留给存续平台办理通信许可证，与银行签订存管协议的时间并不多，存续平台整改的压力较大。“深圳并不在细则管辖范围之内，会独立发布备案指引，但预估细则内容差异不会太大。人人聚财会参考广东省备案细则进行备案的前期准备，一旦深圳备案细则下发，将据此再进行调整。” 广州互联网金融协会会长方颂表示，目前网贷平台的最大压力在于：一是超额业务如何解决，这是目前所有平台面临的共性问题。二是无论是备案细则，还是管理办法，都要求信息披露。目前不少平台对外都宣称零坏账或极低的坏账率，但实际上不太可能。管理办法要求平台进行信息披露和上报数据至监管部门后，坏账率不再是秘密。投资者也会根据平台的坏账率高低进行选择，不再以成交规模、活动推广等作为投资参考，市场格局或许面临新一轮调整。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
近日，玖富旗下产品“玖富叮当”被媒体曝出放高利贷，而且贷款合同中“陷阱”多多，贷款综合年化利率高达71%。 玖富叮当是玖富旗下一款移动借款分期平台，其借款类型分为3类，分别是信用卡借款（500元-20万元）、社保借款（500元-10万元）、简单借款（500元-5000元）。其中，简单借款需要获得芝麻分、运营商的授权。 玖富叮当上线于2016年8月25日，定位以年轻白领的信用卡用户为主，面向这一群体推出小额借款、分期消费服务。玖富叮当官网显示，平台已累计服务超过300万人，月放款资金超过6个亿。 事实上，玖富叮当贷被指高利贷并非空穴来风，网友爆料称，自己在玖富叮当借款7000元，借款期限12个月，一共要偿还13000元，借款利息5000多元。如果该网友所说属实，则该笔借款年化利率高达72%。 真实情况究竟是怎样的？记者带着疑问，对多个网友进行采访，探究玖富叮当“高利贷”的真相。 放贷主体模糊不清 玖富叮当借款人陈雪（化名）向记者提供的借款合同显示，乙方是西藏玖富互金信息科技有限公司（下称：西藏玖富），也就是给陈雪贷款的放贷机构。 工商资料显示，西藏玖富成立于2015年12月22日，注册资本1000万元人民币，法人代表任一帆，玖富互金控股集团是其唯一股东。西藏玖富的经营范围包括计算机网络科技领域内的技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务；经济信息咨询、商务信息咨询、投资咨询（除经纪业务）。 从经营范围来看，西藏玖富是没有放贷资质的。 借款人陈雪与西藏玖富签署的借款合同条款约定，甲方同意并承诺无条件接受乙方为其推荐的资金提供方。由此来看，实际贷款方可能是西藏玖富的关联方（玖富集团、玖富普惠、珠海玖富），也有可能是其它金融机构。 不过，玖富叮当与陈雪签订的是两方合同，上面没有出现披露资金提供方的名称。单纯从借款合同上,我们无法判断资金提供方是玖富关联公司还是其它金融机构。 业内人士表示，“贷款需要放贷资质，需要持有银行牌照、小贷牌照、网络小贷牌照、保理牌照等。” “如果以个人名义放贷，只能是小额的，非普遍性的，涉及平台参与集中放贷人模式，需要持有申请放贷资质。”薛洪言补充道。 变相收取“砍头息” 如下图，根据网友提供的借款信息，借款合同金额5559.51元，扣除保障计划转款416.96元、保险费27.8元、相关服务非1114.75元后，实际借款到账金额仅4000元，每月借款人需还款946.67元。 根据每月还款金额以及实际到账金额计算，该网友从玖富叮当借款的综合利率达到84%。值得注意的是，合同金额只有5559.51元，比实际还款金额少了120.51元。此外，根据玖富叮当的规则，起息日从放款当日开始计算。 另外，玖富叮当一次性扣除各种服务费1559.51元（保障计划专款、保险费、相关服务费），这种收费模式在行业内被称作变相“砍头息”（指给借款人放贷时先从本金里扣除一部分费用）。因此，玖富叮当的实际放贷利率要比84%还高。 逾期收取高额罚息 记者还注意到，根据玖富叮当规则，正常还款仅收取手续费及利息，但如果逾期，平台除收取逾期费用外，还会额外收取滞纳金（一次性收取）。 根据玖富叮当规则，借款人一旦还款逾期，玖富叮当会收取逾期费用（逾期费用=每月应还本息×0.1%×逾期天数），以及滞纳金（滞纳金=借款金额×3%）。 如果按照“网友爆料”的借款信息，每月应还本息946.67元，借款金额5559.51元，如果逾期天数按10天计算。 根据规则，借款人需要支付9.47元逾期费用，166.79元的滞纳金。也就是说一旦逾期10天，当月需还946.67元本息外，还需偿还176.26元罚息。 逾期费用看起来每日仅收取0.1%，也就是每日千分之一，但相对于信用卡每日万分之五的利率来说，玖富叮当的逾期费用已是非常高。此外，只要逾期超过3天，还会收取借款本金的3%作为滞纳金。 也许正是由于逾期罚息太高导致借款人还款有心无力。记者注意到，玖富叮当网站轮播公布逾期超过90天的用户信息。 被指借款体验较差 网友爆料称，玖富叮当除借款利息高之外，借款体验也很差，“无法绑定邮箱”、“运营商密码错误”等问题导致申请借款不畅。 此外，有网友投诉称，玖富叮当宣传3分钟授信，极速借款，但自己2016年9月25日在玖富叮当申请借款，直到2016年9月29日平台才放款，并于当日开始计算利息，且无法撤销贷款申请。 另外，由于玖富叮当客户咨询电话过多，电话客服服务很难接通，只能通过微信客服咨询，但微信客服服务质量较差，往往无法解决借款用户的问题。因此，网友们创建了各种“玖富叮当交流群”，互相交流贷款心得。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
2017年02月17日，记者收到爆料，福田瀚森大厦某贵金属公司内惊现大量经侦人员，疑因"非吸"诈骗被查！工作人员第一时间赶赴现场，并确认了这一消息。 经核实，今天深圳共有4家贵金属交易平台遭遇经侦突查，分别是： 1、广东国龙贵金属经营有限公司 2、深圳国银稀贵金属有限公司 3、兰州富国通商品经营有限公司（深圳分公司） 4、浙江万心齐利商品经营有限公司（深圳分公司） 另外，根据知情人士透露，昨夜有不少贵金属平台连夜清空公司、销毁敏感资料，甚至关门停业以躲避这次突击检查。 国龙金融集团是由广东国龙贵金属经营有限公司、大连国龙贵金属经营有限公司、深圳前海福泰隆石油化工投资有限公司、深圳前海国龙资产管理有限公司、深圳市百事达投资发展有限公司、深圳市国龙汇金投资发展有限公司等组成的企业集团。 国龙金融集团总部位于深圳经济特区福田CBD瀚森大厦10楼，专注于商品现货（贵金属、能源、农产品）经营业务、投资咨询、资产管理、珠宝等业务。 国龙金融集团下属控股子公司： 1、深圳前海国龙资产管理有限公司； 2、广东国龙贵金属经营有限公司（广东省贵金属交易中心综合类会员（066号）、吉林农产品交易中心综合类会员（233号）、广东冠东石化产品交易中心综合类会员（123号））； 3、大连国龙贵金属经营有限公司（大连贵金属交易中心综合类会员 （101号））； 4、深圳前海福泰隆石油化工投资有限公司（深圳前海石油化工交易所综合类会员（333号））； 5、深圳市百事达投资发展有限公司； 6、深圳市国龙汇金投资发展有限公司； 现货交易产品： 大连贵金属交易中心-白银、铂金、钯金、铜、混芳； 吉林农产品交易中心-尿素、大豆、咖啡、可可、棉花、小麦、玉米、原糖； 冠东石化产品交易中心-粤东油、粤东混芳； 广东省贵金属交易中心-粤贵银、粤贵铂、粤贵钯、粤贵银锭； 深圳国银稀贵金属 深圳国银稀贵金属有限公司是为企业与个人提供融资担保、经济信息咨询、对外投资和投资文化产业的综合性金融服务企业，同时也是南方稀贵金属交易所的综合类会员单位。 经营范围：从事担保业务，投资兴办实业，投资信息咨询，经营电子商务，国内贸易，经营进出口业务，黄金白银制品、稀贵金属、有色金属、钻石饰品、珠宝首饰及工艺礼品的销售；活动策划、广告业务、影视投资等。 公司地址：深圳市福田区圣庭苑酒店B座16楼 公司网址：http://ldm999999.d17.cc 兰州富国通（深圳分公司） 兰州富国通商品经营有限公司于2016年3月3日在兰州市工商行政管理局兰州新区分局登记成立。法定代表人林振烈，公司经营范围包括国内商品贸易；电子商务服务；商品储存保管等。 官网：www.fuguotong88.com截至发稿，网站已无法打开。 浙江万心齐利商品经营（深圳分公司） 浙江万心齐利商品经营有限公司深圳分公司,简称“万利金融”。由新华浙江大宗商品交易中心批准成立，是新华浙江大宗商品交易中心综合会员(会员号：060)。 经营范围为：原油交易、工业原材料、化工产品、贵金属、有色金属、初级食用农产品，珠宝，工艺美术品，投资咨询服务;公司主要为客户提供专业投资理财咨询服务公司运营中心设立在深圳。 公司主营业务以大宗商品交易为主导，提供现货原油交易和现货白银交易相关投资咨询服务。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
