日前，中国农业银行广州白云支行开展了“送金融知识进校园”系列活动，提升在校学生的金融知识素养和风险防范意识。根据人民银行的新规，从12月1日起，银行开始全面提供转账受理后24小时内可撤销和延迟到账服务，一些“量身定制”的新型诈骗手法也随之而出。 上周，大学生小李的一位同学A在QQ上跟她说急需转700元到其同学的账户，但他在外面上不了网，能否自己先转账给小李，然后再让小李通过支付宝的形式转钱给其同学，且答应可以拍自己转账记录的照片给小李看。幸亏小李直接打了电话给其同学A核实，才发现QQ被盗了。 原来，骗子常常冒充QQ联系人或者利用淘宝购物申请退款等借口，将自己的转账记录拍给受害者，受害者在看到自己准确无误的账号和姓名后，就被骗子要求用现金或者支付宝等及时到账的转账形式转钱给骗子，而骗子在收到钱后，就会将自己先前的转账撤销，致使受害者遭受损失。 引诱学生向各种网络贷款平台贷款成为诈骗分子的另一行骗手段。诈骗分子常常利用发布高报酬兼职或者在大学校园内以“给好处费”为诱饵，让大学生以自己的名义在网贷平台贷款，事后给大学生几百元至数千元不等的现金作为“好处费”，并承诺所有贷款均由自己来还，与帮其贷款的大学生毫无关系，然而一旦贷款成功，便人间蒸发。 金融专家教路： 在南方医科大学博雅书院举行的专项预防金融诈骗的讲座中，农行广州白云支行经理刘珏铄总结了三招教大学生们应对各式骗局： 1.收款方要以资金到账为准。银行新规后不能仅凭一张转账记录截图或者汇款信息，就轻易相信对方汇款成功了，因对方是ATM转账，完全可在24小时内撤销汇款。 2.校园网络借贷平台出于抢占市场与竞争的需要，常会隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等。一旦贷款成功，就会产生高额的利息，轻者影响学生的个人征信，重者甚至让学生和家人陷入困境。因此在校大学生最好少接触网贷平台，经济实在困难应该求助学校。 3.切记保护好自己的手机、身份证以及亲戚朋友的个人信息，手机丢失应立刻挂失手机号码，冻结自己的网络支付账户，然后挂失银行卡，身份证切记不要外借。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

21日，Twitter首席技术官亚当·梅辛格（Adam Messinger）周二宣布将辞职。上月Twitter首席运营官亚当·拜恩（Adam Bain）也离开了公司。今年该公司的产品、工程和媒体团队高管都相继辞职。 梅辛格发表声明称：“在Twitter工作了5年后，我决定离开公司休息下。”他的退出再次使人们质疑Twitter高管团队的稳定性。梅辛格此前在Twitter供职5年时间，并于2013年3月成为首席技术官。作为首席技术官，梅辛格负责Twitter的工程、产品开发，以及设计。近期，由于市场竞争日趋激烈，Twitter面临着用户数增长停滞的不利处境。 在2011年加入Twitter之前，梅辛格曾担任甲骨文的开发副总裁。 Twitter首席运营官亚当·贝恩（Adam Bain）于上月宣布离职，首席财务官安东尼·诺托（Anthony Noto）接替了他的工作。Twitter产品副总裁约什·麦克法兰（Josh McFarland）周二也表示，将离职加盟硅谷风投公司Greylock Partners。 最近几个月，Twitter一直与有意收购者商谈出售自己，但与Salesforce.com的谈判最终未达成协议。此后该公司一直削减成本，裁员和剥离部分业务。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

“新三板投资者适当性制度很快会推出。”全国中小企业股份转让系统市场发展部总监孟浩12月20日在“2016中国（浙江）新三板发展大会”上透露。 孟浩同时介绍，2016年以来至目前，新三板挂牌公司完成2700多次股票发行，融资1167.56亿元，二级市场累计成交1775亿元，新三板已经成为观察中小微企业发展状态的重要窗口，在一定程度上为国家政策的制定和调整提供了重要的支持。 但孟浩也坦言，2016年不仅市场纠结，全国股转系统也很纠结。她表示，新三板从2013年扩容到全国之后，社会各界给予了很大的包容、支持。但是在今年市场分层之后，预期出现了变化。2016年是新三板承受压力、质疑最多的一年。 “但是不管怎么样，新三板市场已经迈入万家企业时代，上周也陆续看到了一些利好消息，比如证监会出台了《证券期货投资者适当性管理办法》等，这些都将对新三板形成影响，推动新三板下一步的改革。”孟浩表示，“所以我觉得新三板的春天真的不远了。” 谈到新三板的投资者适当性管理制度，孟浩认为这是一把“双刃剑”。对此，她进一步解释：“一方面为制度创新、产品创新打开了空间，是市场平衡风险的有效法宝，是市场有效运行的重要手段。但另一方面，对新三板市场的发展将产生一定的抑制作用。” 值得关注的是，孟浩直言不喜欢“新三板流动性不好缘于投资者门槛太高”的说法。她表示，“这是错误的认识，投资者门槛绝对不是制约流动性的唯一因素，解决市场流动性要有一揽子解决方案。” 孟浩表示，新三板市场流动性受到五方面的因素影响，分别是交易资产属性和特点、交易机制、交易成本、信息搜集成本、市场参与者的结构和特征。 “解决流动性问题是一揽子的工程，除投资者适当性门槛的调整以外，还涉及发行、交易制度、中介机构引入、挂牌企业股权分散程度等很多因素，不是简单地降门槛。”孟浩说。 此外，孟浩还在现场对各方做出六方面的提示：一是认真履行信息披露义务，要做到真实、准确、完整、及时；二是善于利用信息披露；三是规范法人治理；四是加强法规学习，配合主办券商督导，避免无知犯错；五是稳健经营，对新业务不要过于冒进；六是在提升产品和服务品质上下功夫。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

不久前，三星支付进入了东南亚的马来西亚市场，至此这一服务已经覆盖了全球十个国家和地区，其中包括中国、美国、巴西、澳大利亚、加拿大、俄罗斯、新加坡、韩国、西班牙等。如今，三星支付又将目标转向了印度市场。 目前，全球前三的三家手机企业苹果、三星和华为都宣布加入中国移动支付战局。2月18日，苹果在中国推出ApplePay服务，在开通服务的72小时内，激活了300万银行卡。3月21日，华为宣布和银联达成合作要推出移动支付。 面对一个个实力强劲的竞争对手，三星支付在中国公测后正式推出。3月29日，三星电子与中国银联及多家商业银行共同宣布，即日起搭载了银联云闪付的SamsungPay服务正式上线。首批加入三星移动支付领域共有15家商业银行。三星表示未来还有更多银行加入，例如交通银行、兴业银行、上海浦东发展银行、渤海银行、北京银行等都将陆续支持三星支付。 随着移动支付步伐的加速，如今三星支付已经覆盖了全球十个国家的市场，包括中国、美国、加拿大、澳大利亚、俄罗斯、巴西、新加坡、韩国、西班牙等。不过，面对苹果支付以及安卓支付的竞争，三星的这些市场份额显然不够。虽然三星的移动支付服务已经进入全世界十个国家市场，但印度依然是三星支付仍未开垦的处女地。 近几年来，三星的智能手机在印度的销量一直名列前茅，目前是印度智能手机市场的第一名，市场份额遥遥领先苹果和一些中国厂商的品牌。根据第三方统计显示，三星电子目前掌控印度智能手机市场四分之一的市场，该公司执行高中低端“通吃”的模式，其中在高端手机市场，三星与苹果各自占据了半壁江山。三星在手机市场的优势，也将成为其推广移动互联网服务的重要筹码。如果能够成功进入印度市场，三星的市场份额无疑将得到很大提升。 据SamMobile所述，三星其实早就开始在印度测试SamsungPay。而就在近日，外媒传出消息称，三星移动支付或于2017上半年登陆印度，但三星支付在印度市场推出的时间还没有一个明确的时间点，支持哪些银行的信用卡或者储蓄卡也没有明确的消息。 就现状而言，三星支付进军印度市场是喜是忧仍是个未知数。作为三星移动支付主要竞争对手的苹果支付最近刚刚在印度提供了网页版的支付渠道；至于AndroidPay，虽然目前暂无消息，但随着三星支付进军印度，想必不久以后安卓支付也将入居其中。尽管目前三星在国际领域的主要支付竞争对手尚未在印度取得太大的进展，但是印度国内早已存在许多其它移动支付解决方案，这对于三星支付的普及也是一大挑战。 鉴于此，三星若想要在印度市场取得成功，依然有很艰难的一段路要走。不过，印度近期试图减少纸币使用的举措，或许能够给三星带来不错的用户基数，毕竟它是印度市场排第一的智能机品牌。至于能够与多少银行达成合作，目前仍有待时间去检验。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

已涵盖多个昵称、互联网金融界最近又添新名词：理财科技。 近日，陆金所CEO计葵生在发表演讲时表示，中国在未来10年内将会集聚全球最多的资本和成为最大的理财市场，因此，金融科技这个目前涵盖了很多方面的大概念将可以被细化为“理财科技”。其价值内涵和主要意义可归结为三个方面，一是更好的分配中国丰厚的项目资源；二是让更多的中国人通过投资实现财富增值；三是让投资理财的成本更低、流动性更强。 抠着脚数数，大互联网金融范畴，涵盖这些名词：金融科技、新金融、互联网金融、普惠金融、区块链金融、理财科技......有人已经听不下去了，互金界的名词和概念真是多...... 为广大吃瓜群众简单介绍这些“概念史”。 1、互联网金融 互联网金融（Internet Finance）这个概念最早是原中投公司副总经理谢平在中国金融四十人论坛2012年年会上提出。 互联网金融有广义和狭义两种定义，广义的互联网金融既指互联网公司从事金融交易活动，又包括金融机构在从事金融交易时使用互联网技术。狭义的互联网金融主要指前一种业态。即使是狭义的互联网金融也涉及很多领域，包括支付、贷款、基金销售、股权众筹、保险、银行和货币等。 2、金融科技 金融科技（FinTech）概念备受瞩目，上海银监局局长廖岷认为，作为一个行业，目前全球金融科技业仍处于初期阶段，且各国发展情况差异显著。因此，对于金融科技这一概念的内涵和外延，实际上尚无统一规范的定义，各方讨论的“金融科技”的涵盖范围并不完全相同。 在国际层面，作为全球金融治理的核心机构，金融稳定理事会于2016年3月首次发布了关于金融科技的专题报告，其中对“金融科技”进行了初步定义，即金融科技（FinTech）是指技术带来的金融创新，它能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。随着金融稳定理事会在金融科技方面的工作推进，以及对金融科技领域研究的深化，预计金融稳定理事会后期会对金融科技进行更为完善的定义。 在各国层面，目前已有部分国家或地区对金融科技进行了官方定义，原因主要为立法或修法需要。例如，在东亚，日本和中国台湾修改了传统金融机构对金融科技企业的持股比例上限，为此，必须对金融科技进行明确的定义。在中国台湾，金融科技业整体上被认定为“金融相关事业”，具体定义为利用咨询或网络科技，为金融机构提供支持性信息数据服务 (如大数据、云技术、机器学习等)，以及效率或安全性提升服务（如移动支付、自动化投资理财顾问、区块链、生物识别等）等创新金融服务的行业，但原则上不包含硬件设备企业。 3、新金融 新金融指的是金融要素市场化、金融主体的多元化、金融产品的快速迭代过程正在发生。 在互联网和信息技术革命推动下，金融业架构中的“底层物质”正在发生深刻变化。移动化、云计算、大数据等大趋势引发金融业“基因突变”。这种变化使得传统金融业版图日益模糊，促使传统金融业务与互联网技术融合，通过优化资源配置与技术创新，产生出新的金融生态、金融服务模式与金融产品。 4、普惠金融 2016年初，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》。作为我国首个发展普惠金融的国家级战略规划。 在今年9月召开的G20峰会上，普惠金融将被列为重要议题之一，峰会讨论了3个关于普惠金融的重要文件。 一是《G20数字普惠金融高级原则》，包含8项原则，66条行动建议，这是国际社会首次在该领域推出高级别的指引性文件；二是《G20普惠金融指标体系》升级版，增加了数字普惠金融领域的新指标；三是《G20中小企业融资行动计划落实框架》，提出改善中小企业征信体系、鼓励动产抵押融资、改革中小企业破产制度三项优先改革措施。 5、区块链金融 区块链金融，其实是区块链技术在金融领域的应用。区块链是一种基于比特币的底层技术，本质其实就是一个去中心化的信任机制。通过在分布式节点共享来集体维护一个可持续生长的数据库，实现信息的安全性和准确性。 万向区块链实验室发起人肖风表示，区块链一定是未来金融体系当中的一个非常重要的一个新的基础设施建设，类似于像高速公路对汽车运输业，集装箱对远洋运输业的巨大改变一样，一定会对现有的金融体系带来很大的变化。 6、理财科技 陆金所CEO计葵生提出理财科技。 7、其他昵称 未统计的其它昵称。互联网金融，具备创新和颠覆属性，后续将会不断涌现新的昵称和名词。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

　　今年9月9日，证监会发布了《关于发挥资本市场作用服务国家脱贫攻坚战略的意见》，自“上市免排队”的优惠政策出台以来，注册地在贫困地区的预上市企业成为市场关注的焦点，部分反应敏锐的企业正在酝酿搬家；IPO扶贫新政项目也吸引着私募的眼球，近期就有一些私募成立IPO扶贫新政项目的私募产品，为布局IPO公司抢跑道。 　　私募发扶贫产品“抢跑道” 　　12月9日，来自西藏自治区的高争民爆、易明医药在深交所上市，两家企业从向证监会申报IPO到拿到发行批文，用时均不超过1年，远超同期上市企业IPO获批速度。在目前IPO排队漫长的大背景下，能走绿色通道的企业受到资本追捧，私募也盯上了这块蛋糕。 　　相比申购新股，资金在拟上市企业IPO之前进入，成本更低，收益更高。据记者了解，近期就有不少私募在圈里兜售IPO扶贫新政项目产品，其中一款私募产品信息显示，该产品和项目方还签署了业绩对赌+股权回购协议，管理人跟投2%，项目负责人跟投200万元，无需排队即报即审，本次投资仅以13倍PE进入，对比行业平均46倍PE，预计有3.5倍增长空间，目前已有多家机构投资者认购。 　　记者发现，类似的扶贫新政IPO项目私募产品层出不穷，近日就有一款宣称“精准扶贫”的IPO私募产品在私募圈流传。据其资料显示，该产品为精准扶贫私募基金，募集的资金用于认购某新三板公司的股份，而该公司目前正准备材料，向中小板申报，拟在2018年年底前实现A股主板上市发行，股本将扩张至2亿股。 　　据记者了解，该产品一般投资者以普通合伙人身份入伙，而该私募管理人以有限合伙人入伙，之后成立该项目的投资管理中心（有限合伙），再以该投资管理中心开立证券账户，以协议买入的形式认购该项目的股票份额。对于收益分成，则是等项目结束后一次性分配。该企业所处地区为9月份证监会下发的《意见》中的指定贫困县之一，享受对贫困地区企业IPO绿色通道，适用“即报即审、审过即发”政策。 　　不会降低审核标准 　　今年9月9日，证监会发布了《关于发挥资本市场作用服务国家脱贫攻坚战略的意见》，两类企业适用于绿色通道，一是注册地和主要生产经营地均在贫困地区且开展生产经营满三年、缴纳所得税满三年的企业；二是注册地在贫困地区、最近一年在贫困地区缴纳所得税不低于2000万元且承诺上市后三年内不变更注册地的企业。 　　据记者了解，在现在A股IPO大拥堵的情况下，一些企业至少需要2年才有可能拿到发行批文，而IPO扶贫新政的“即报即审、审过即发”政策，促使部分反应敏锐的企业酝酿搬家，截至12月7日，已有15家新三板挂牌公司，计划迁往拉萨地区或迁往邻近贫困县。 　　对此，旭诚资产陈贇告诉记者，扶贫IPO项目是证监会扶贫新政下的特殊产物，高争民爆以远快于正常IPO审核流程的速度成功过会，适用“即报即审、审过即发”。自从IPO扶贫新政出台之后，以贫困地区注册企业快速上市为噱头的私募产品开始出现，此类产品希望能够通过所投贫困地区企业快速IPO，在短期内获取一二级市场估值差，但同时证监会也明确表示，扶贫IPO项目并不会降低审核标准，仅加快审核流程。 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

监管层对地方交易所的新一轮摸底排查正在进行。 “全国各地商品现货交易机构相当部分违规变相隐蔽开期货交易，我就没有得到期货公司的举报，你们得监管啊，他们在侵蚀你们的地盘啊，赚钱有方还要守土有责。”12月18日召开的大商所会员大会上，证监会主席刘士余表示。 就在12月3日，证监会副主席方星海亦公开表态，将严厉打击非法和变相期货活动。 11月25日，证监会发言人邓舸表示，清理整顿各类交易场所部际联席会议办公室已作出部署，各地正在对地方各类交易场所进行摸底排查。 此外，各地证监局还密集查处多家“歪中介”，如内蒙古证监局查处的汇鑫大宗商品贸易有限公司等。 短短半个月内，监管层为何如此密集表态？ 记者调查发现，今年商品市场回暖，各家现货交易所活跃度随之增强，同时还涌现出了二元期权、微盘等“变种”，这不仅对期货市场造成冲击，同时亦带来了很大的负面影响。 “有朋友打电话，说原油期货都上市了，你怎么不告诉我？说是在网上就可以直接开户、入金”，国都期货经纪业务总部副总经理屈晓宁12月20日表示，查询过后发现，他所说的不过是一家现货交易平台。 深圳一位接近期货业协会的人士则告诉记者，自11月开始，期货业协会已推出了“期货打假”系列活动，“如果发现网络是宣传激进，有违法内容的平台，便会上报给中期协，由其向投资者做出警示”。 “打非”情况摸底 “监管层连续表态，可能是因为现货市场过于野蛮扩张，扰乱了整个市场秩序有关”，屈晓宁表示，很多现货交易所开始复制期货品种，除了基础品种外，还涉及绿豆等期货市场90年代上市的品种。 相比于期货，现货投资设计更为粗糙，而且过度宣传，同时监管力度较小，所以很多投资者被挖走，从而对期货市场造成侵蚀。 “之前就有投资者在网上问，能否指导下具体交易，结果发现他交易的标的是大蒜，期货市场上又没有这个品种，结果客户亏了钱就都算在了期货的头上，这给行业造成了负面影响。”屈晓宁告诉记者。 为此，中国期货业协会加强投资者教育工作的同时，亦开始搜集相关非法平台案例，以此向投资者做出警示。 而由于现货交易所的监管主体多为地方金融办，目前证监会、中期协只能以警示为主。 “我们主要负责相关材料的收集，比如网络投资平台内嵌了相关交易系统，如应用广泛的MT4系统，就会将相关材料上报给中期协”，前述接近期货业协会人士介绍称，对于现货交易，目前并没有直接有效的办法，只能在事情发生后走司法途径。 华北一位期货业协会人士12月20日也指出，“此前我们曾接到多起举报，但协会主要职责还是为辖区会员服务，所以在接到举报后，还是转给当地证监局处理。” 野蛮生长之因 “这几年，现货交易所被清理整顿了好几次，结果是打掉这个，那个又冒出来了”，广东某期货公司高层12月20日称。 某期货公司知情人士也向记者透露，并非没有投资者举报，只是举报效果有限。 据上述知情人士介绍，曾有其所在公司客户投诉称，频繁接到原油、贵金属等现货投资类电话，怀疑期货公司将其信息出售。为此公司曾进行自查，但却未发现上述情况，随后将相关情况上报，结果却杳无音信。 实际上，早在2011年时，国务院便曾发布被称为“38号文”的《清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》。随后，现货行业经历了2011年、2014年的两轮集中清理整顿，可效果却并不理想。国信证券今年8月发布的研报显示，目前全国现货交易所（中心）800-1000家，交易品种逾200个。 为何两次清理整顿后，现货市场仍疯狂生长？这或源于其巨大的利益空间。据国信证券测算，2015年我国现货市场总成交额达29万亿元，而同期商品期货市场累计成交额则为136.47万亿元。 看似现货市场规模远低于期货，但不容忽视的是，现货交易成本要远高于期货，其产生的手续费规模亦十分惊人。 据了解，现货交易手续费标准，在交易额的万分之五到万分之十二不等，均值为万分之八，同时还包括隔夜费、点差等费用。相比之下，期货品种手续费则要低很多，如沪铜、沪锌手续费均为不高于交易额的万分之二。 更为关键的一点是，各家现货交易所多有地方政府、大型国企的背景，背后各方利益盘根错节，同时每年还贡献了巨额的利润和税收，清理整顿难度随之增加。 以被刘士余“点名”的新华（大庆）商品交易所为例，工商登记资料显示，其股东便包括了大庆高新国有资产运营有限公司，以及大庆开发区管委会。 “没有明确政策出台前，现货交易所还是会继续存在，也会继续赚钱，即使被查封，还可以换个包装、换个项目继续运行”，目前正参与邮票交易的黑龙江投资者王卫12月20日评价道。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

　　还款时卡里的钱已经被扣了，但系统依然提示还款失败，卡里有余额却不扣款，工作人员打电话要逾期费用……近期，不少卡卡贷的用户遭遇了如此困惑。 　　平影影“今年年初，我在卡卡贷上借了3万元，前几个月还款时都没有问题，没想到这个月却出了岔子。”武汉的沈清(化名)提起自己这两天的遭遇，有些心烦意乱。 　　沈清是借贷平台卡卡贷的老用户，她选择将3万元分两年共24期还清，每个月16号是最后还款日。 　　“我总是在15号就把1625元准时存进和卡卡贷APP绑定的银行卡里，等着系统自动扣款，一次也没晚过。”沈清说。但12月15日，她像往常一样存完钱，第二天早上没有等来成功扣款的通知，却等来了一条通知其逾期的短信。 　　十分珍惜信用的沈清难以接受这个结果，她实在想不明白，为何自己提前存了钱，系统却没有按时扣款。“莫名其妙产生了逾期，谁该负这个责任？谁能为我消除不良影响？”沈清有一肚子疑惑，却找不到人来回答。 　　有钱不扣导致逾期 　　公开资料显示，“卡卡贷”是维信金科集团旗下的一款移动互联网贷款服务平台，它专注于信用卡余额代偿服务。简单来说，就是卡卡贷将用户的信用卡欠款还清，然后用户向卡卡贷平台分期还款。自去年4月上线以来，卡卡贷已累计拥有100多万注册用户。 　　沈清早在去年就使用过卡卡贷，在还款时从未遇到类似问题，她向法治周末记者出示了近期收到的逾期通知短信，只见这条短信来自一个私人手机号，其内容除了通知沈清逾期外，还表示将沈清的逾期记录上报人民银行征信中心及其他相关征信机构，并称:“如无法联系到你，将通过家属亲友来协助你处理。” 　　得知系统没有自动扣款后，沈清又尝试了主动还款的方式(而不用等待系统扣款，即时到账)，但是依然无法操作。无奈之下，沈清开始拨打卡卡贷客服电话，希望能解决该问题，尝试多次也没有能联系到客服。 　　气愤之余，沈清把经历在网上投诉，这时她才发现有几十位借款用户也遭遇了类似的情况。 　　在投诉后，沈清很快收到了一条短信，对方只是通知她“欠款已经扣了”，但当沈清追问逾期是否会带来额外的费用、甚至信用受损等问题时，对方再也没有给她回复。 　　“如果这次逾期记录进入了央行征信记录，那对我以后贷款买房是不是有影响？这种情况明明是卡卡贷的问题，为什么要我承担？为何卡卡贷没有顺畅的沟通渠道，所有的通知都来自一个私人电话号码？”沈清有一肚子的疑问和困惑，却不知道能找谁去询问。 　　黑龙江牡丹江的张恒(化名)则告诉记者，自己在卡卡贷上借款13000元，在12月12日当天想提前一次性还清，但操作了4次都提示失败，最后导致订单被锁定，无法进行任何操作。无奈之下，张恒也选择了到网上发帖投诉。 　　张恒表示，之后有客服联系过自己，但即使如此依然无法提前还款，一直到12月18日还款日，张恒才可以分期还款。 　　“分期还款就可以，但提前一次性还款就不行，不知道问题到底出在哪里？但肯定软件是有问题的。”张恒告诉记者。 　　逾期费用一天达上百元“还款时卡里的钱已经被扣了，但系统依然提示还款失败，这是怎么回事？”“卡内有余额却不扣款，现在工作人员打电话要多还100多元逾期费用，合理吗？”……记者发现，沈清与张恒的遭遇并非个例，在卡卡贷百度贴吧、QQ群、相关论坛中，都有不少借款用户吐槽自己的遭遇。经记者粗略统计，这些问题集中发生在11月份和12月份。 　　但与沈清和张恒不同的是，不少用户至今都没有和客服取得联系，有的用户在无法成功还款后产生逾期，还不得不缴纳因逾期产生的相关费用。 　　据记者了解，在卡卡贷上逾期将会产生两项费用：逾期罚息和扣款失败违约金。逾期罚息每日收取本金和利息总和的0.1%，而扣款失败违约金的数额则是100元。 　　“目前，我逾期一天，产生的费用是130多元。”在一个卡卡贷还款用户的QQ群里，一个不愿具名的借款用户表示，自己的卡卡贷APP显示，每月18日分期还款，但12月18日存钱到绑定的银行卡后，19日系统才自动扣款，导致逾期一天，产生相关的费用共计135元。 　　但该用户更加担心的是，如果19日当天再把逾期费用存到银行卡，系统又没有扣款，是否又会产生新的逾期。“如果真的这样循环下去，真不知道要怎么解决？”该用户表示。 　　为何卡卡贷会集中出现用户无法成功还款的问题？由此产生的逾期等费用是否该由用户负责？带着各种问题，记者通过卡卡贷官方网站的客服电话、微信公众号、官方微博等多种方式和对方取得了联系。 　　12月19日，卡卡贷公司的相关负责人就相关问题进行了回应。 　　该负责人表示，卡卡贷平台使用的是第三方银联代扣系统，只要用户提前向绑定的银行卡中存款，系统就会按时扣款。有的用户APP之所以显示没有扣款，或者实际已经扣款，但显示还未还款，一方面原因是存在时间差，后台已经对其扣款，还款进行了记录，但APP上并未及时更新；另一方面原因是第三方银联代扣系统最近升级、更新比较频繁，卡卡贷也因此收到了影响。 　　“所以尽管APP上显示逾期，但实际上这些用户并没有逾期，其不用为逾期承担相关的费用，个人信用不会受影响。”上述负责人表示。 　　不过该负责人坦承，不排除一小部分用户确实会因此受到影响。“这种情况下，我们会要求用户提供银行流水，证明其账户在还款日前确实还有还款额；再通过后台核实，只要情况属实，我们会退还用户因逾期产生的相关费用。”上述负责人说。 　　此外，该负责人还表示有部分用户选择提前一次性还清所有贷款，最后没能成功的原因跟银行也有一定关系。 　　“银行给我们平台设定了限额，比如，建设银行的限额是5000元，如果有的用户想通过建设银行卡一次性还清2万元的贷款，就会失败。”该负责人表示，最近卡卡贷用户量暴增，客服人手不足，因此，在一些问题上没能跟用户顺畅沟通，造成用户担忧，未来会着手解决相关问题。 　　平台不一定是责任方 　　中央民族大学法学院教授、中国互联网金融创新研究院副院长邓建鹏认为，借贷平台的借款用户如果确实在还款日之前作出了还款行为，但最后没有能成功还款，由此产生的逾期，用户不应担承担相应的责任。 　　“从法律角度来讲，借款的用户应当承担举证责任。他应当举出证据来证明他在约定的还款日期前进行了还款，比如，提前将钱存进绑定的银行卡等待系统自动扣款等，如果在这种情况下系统显示没有成功还款，那么责任就不在这名用户。”邓建鹏说。 　　不过邓建鹏指出，在这样的情况下，要想确定谁该承担责任，还需进一步分情况讨论。 　　“不能说通过平台还款失败，就是平台的责任。因为这其中涉及不同的系统，比如说,到底是银行的系统出了问题，还是第三方支付系统出了问题，又或是平台跟系统的合作方出了问题？这些都要弄明白后，才能确定谁该为此负责。”邓建鹏告诉记者。 　　除此之外，邓建鹏还表示，对相关责任进行分析认定，用户和平台签订的协议内容也是重要的参考。“合法合理的规定应该是，由于不可抗力因素，借款人在还款日期无法按时还款，用户是不应当承担责任的。由于系统问题导致借款人无法按时还款，借款人是不需要承担逾期带来的罚息、手续费等内容的。”邓建鹏说。 　　不过记者注意到，在卡卡贷的平台用户注册协议中，并没有对上述相关问题进行规定。 　　北京大悦律师事务所律师梁宏刚则认为，若用户按时还款却因种种原因没能成功，平台方就应当承担起相应责任，比如,退还用户逾期费用及该笔费用产生的利息，消除逾期给用户带来的信用影响。 　　梁宏刚还认为，对于借贷类的平台，用户应当慎重选择，在关注平台的实力、资质之余，还要在用户注册环节，关注双方签订的协议内容。 　　“很多平台在注册时，双方签订的协议内容上规避自身义务，导致用户维权较难。”梁宏刚表示，用户和平台之间应当属于合同关系，一旦履行不到位，主要还是违约责任，如果宣传与实际履行不符，以及有没有履行能力，甚至会涉及欺诈或诈骗的法律问题，需要根据实际情况予以区别对待。 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！...

有网友在论坛爆料称，此前曾宣传自己为银行系平台的网交所官方网站和APP均已无法打开，客服热线提示已停机。经笔者确认，目前网交所官网确已关闭，而且无法从百度、搜狗等搜索网站上搜到其官网入口。 　　据工商信息显示，网交所注册成立于2014年12月1日，是上海直荣金融信息服务有限公司旗下的互联网金融平台，公司CEO及法人代表均为刘洋，注册资金为1800万元，股东方包括自然人刘洋和5家企业，这五家企业分别为：北京博海金控投资有限公司、郑州贝耶斯信息科技有限公司、河南中原鼎盛云科技服务有限公司、上海瑞基投资管理咨询有限公司和河南邦成资产管理有限公司。 　　单单从股东信息来看，网交所和银行系并无任何关系。其之所以挂上银行系的标签原因是，在2015年8月初网交所和中原银行签订了战略合作协议，协议规定双方的合作范围主要包括：一、客户资源共享；二、业务合作；三、共同研发风控模式，共享知识产权；四、资金监管及支付通道；五、资产转换通道等。 　　根据网交所在拉勾网上公开的信息来看，其公司位置位于郑州金水区，对外宣称公司股东包括投资多家国有金融机构的控股集团【盛润集团】、【万众集团】，香港金融控股集团，以及经营13余年的民营金融机构【邦成金融集团】等。 　　综上所述，网交所实际上并无在拉勾网上宣传的那种背景实力，公司股东中并不存在任何国有金融机构背景。同样，其宣称的所谓银行系并非是一般意义上的由银行设立并运营的P2P平台，而是仅仅与银行有合作关系，与银行共同开发风控模式，银行不会参与到平台业务和管理中来。 　　值得注意的是，这家顶着“银行系”名头的网交所虽然与中原银行达成了战略合作关系，但是平台并没有与任何一家银行签订存管协议。那么问题来了，为什么银行系的平台连银行资金存管都完不成呢？ 　　无论银行系也好，国资系也罢。有关P2P网贷行业的种种标签并不能成为其业务优劣的评判标准，主要还是要看平台自身是否形成核心竞争力，是否合规，是否拥有持续的资产运营能力，是否有风控能力，是否有品牌实力。 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

每到年底的基金排名总是很引人注目。从12月以来市场走势最为显著的特点是“股债汇三杀”，各种风险释放交叉感染，在市场动荡不安的情绪下，也使得基金的业绩充满了变数。 来自银河证券基金研究中心最新数据显示，截至上周五（12月16日），今年以来股、债、货三类基金都不理想，其中标准股票型基金平均回报率为-11.60%，标准债券型基金为1.31%，货币市场基金为2.39%。 事实上，在股市、债市大跌的趋势中，部分及时减仓的基金或许日子更好过。 12月中旬，某华南基金业人士表示：“最近创业板跌得较多，为了回避风险，一些公募近期砍仓一些小票。” 另一家华南大型基金的人士也告诉记者，因预判市场过热了，9月份就开始减持债券，从而取得了较好的业绩。 回顾今年股市，Wind数据显示，截至12月19日，今年以来，上证综指下跌11.90%，创业板指下跌27.03%，中小板指下跌22.39%。 而最近的表现相当差，上述三大指数，近20日分别下跌3.11%、8.00%、6.00%。 而股基的表现，也同样差。我们把今年以来的数据分为前11月和最后的冲刺月——12月。 数据显示，截至11月底，今年以来，公募市场各偏股型基金均收益分别为：主动股票型下跌6.99%，指数型下跌5.16%，混合型下跌4.27%。而同期QDII型基金以7.07%的正收益稳居榜首。 仅12月份以来，最能体现股基的数据之一普通股票型基金的平均回报率下跌约4%。 在这个阶段，较往年热爱成长股不同，蓝筹股更受基金青睐。 一位基金经理表示，为保持业绩，近期减持了部分成长股，主要是为了回避风险，近期创业板下跌较大。 不过，业内人士告诉记者，一般年底公募基金不会大幅减仓，因为公募基金做相对收益，大幅度减仓的机会成本高。 今年很少往年年底为冲业绩而进行抱团股炒作的现象。因为监管加强，且市场不好，越是控盘，可能风险会越大。 而当股市不好的同时，年底债市的表现更差，截至12月16日，12月以来，10年期国债收益率从3.0087%升至3.2600%，上升了25BP。 如果从债市大调整的10月24日算起，对债基的影响更大。Wind数据显示，从10月24日至12月16日，可查到数据的760只中长期纯债型 基金（A、B、C、H类分别计算）中，回报率为正的仅103只，占比13.56%；回报率为负的646只，占比85%；另有11只回报率为0。 而12月份以来，中长期纯债型基金的平均回报率为-1.39%。 “我们早早预判债券市场过热了，提早减仓。”一家华南大型基金的人士告诉记者，9月份公司债券型基金就去杠杆了，清了一些利率债，近期又清了一些信用债，所以基金才能跌得比较少，幸运地避开10月以来的这一轮债市大调整。 富国基金也向记者指出，富国基金在今年三季度末就较早地降低了杠杆，进行了积极的防守操作，回撤远低于市场平均水平。 此外，除了股、债基金表现不好，货币型基金在年底也表现很差。 Wind数据显示，606只可查到收益的货币市场型基金的平均回收率仅为0.11%。12月以来收益率皆为正或0，未出现亏损。 某大型基金公司人士坦言，在年底流动性紧张的时候，作为货基作为流动性工具，市场都在赎回货基，而如果持续赎回，最终会导致收益为负。 一位基金业人士告诉记者，如果货基收益为负，公司也会用自有资金补上，因为货基负收益将促使出现大量赎回，跟银行挤兑一个道理，没有货基能承受得起。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...