记者从知情人士处获悉，广东省互联网金融风险专项整治日前正式启动现场检查。 其中，现场检查调阅资料清单分别包括从业资格资料、公司内部管理材料、风险控制制度、网络安全制度、客户服务管理制度、第三方评估资料、台账、业务档案及视情况调取相关网络日志等。 “待收余额在10亿元以上的网络借贷平台由省金融办主导检查，5亿元到10亿元之间的由市金融局主导检查，5亿元以下的则由区金融办公室检查。争取在今年年底前完成该项工作。”对此，该知情人士称。“之前，深圳行动较早，已由深圳市金融办开展了专项检查工作。” 12月19日，广州互联网金融协会会长方颂对记者确认称，“此次现场检查为联合检查，由地方金融主管部门、银监部门、工商部门、公安部门、会计师事务所、律师事务所组成，并从银行、证券公司等抽调了专业技术人员，这样一个组基本上都有10多个人。” 按照原定时间计划，全国互金整治摸底排查2016年7月底前完成；清理整顿2016 年 11 月底前完成；督查和评估2016年11月底前完成；验收和区域报告2017年1月底前完成，总体报告上报国务院 2017年3月底前完成。 对此，有业内专家认为，互金整治方案对行业并非抑制和打压，而是落实《指导意见》要求，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展。 方颂称，现场检查是完成专项整治的重要一环，客观上也为下一阶段备案登记做了准备。 “据了解，银监会关于网贷中介平台备案登记的指引已定稿，很快就会下发。” 方颂如是说。“主要是明确了‘工商登记——金融主管部门备案登记——通管局ICP审批——银行资金存管’的各部门工作顺序。” 年内完成较大平台检查 方颂表示，监管部门希望在今年底完成待偿余额在1亿元以上平台的现场检查。据统计，目前广州市约有20家，基本上各区都能在年底前完成，天河区由于大部分网贷中介平台注册在天河区使得工作量特别大，可能要多花一个月左右时间。 “个人认为，通过此次现场检查，把资金池、平台自融等大是大非的问题查清楚并解决，其他非原则性问题根据轻重缓急，在银监会规定的一年过度期内有序解决，就基本达到了预期效果。” 方颂称。“因为检查总是分批进行的，先把待偿余额在1亿以上的较大平台彻底搞清楚，等于将90%以上资产规模的风险纳入有效监控，剩下的小平台就好办多了，这也符合当前的实际情况。” 此外，对平台内部控制情况，检查组亦要求平台详细报告风险控制、出借人分级评估、网络安全、第三方评估等内容。 该知情人士进一步表示，在投资者方面，检查组会查看是否对投资者做风险测评，分级管理。“出借人分级评估的调查内容包括三项，分别为是否设立风险评估制度对出借人进行风险评估、是否向未进行风险评估的出借人提供交易服务、是否根据风险评估制度对出借人进行分级管理，设置出借限额与标的。” 针对第三方评估，检查内容涉及平台是否聘请会计师事务所进行审计以及是否聘请信息安全测评认证定期对信息安全实施测评认证。 对此，方颂表示，今年8月份银监会监管新规要求平台做信息安全审计，但由哪个部门牵头、什么机构有权进行安全审计以及安全审计报告的格式等，暂时均没有明确，未来也将出台细则。 另据了解，平台还需要向检查组提供台账的具体信息则包括提供截至检查日仍有余额的业务台账（包含要素：借款人名称、融资项目或借款用途、借款起止时间、借款金额、余额、借款人融资利率、涉及出借人数量、出借人投资收益等）以及提供截至检查日仍有余额的业务档案，包括但不限于相关合同文本、尽职调查资料、业务销售资料、出借人信息等。 重点关注限额和资金存管 据前述知情人士透露，在现场检查中，针对网贷机构业务开展情况，具体调查内容分别包括尽职调查、待偿出借人情况、借款上限、偿付方式、宣传方式以及法律风险等六大项。不过，调查组核心的关注点还是限额和资金存管。 “具体调查内容包括是否对借款人实施尽职调查及尽职调查制度、措施，与人行征信系统或第三方征信公司合作情况；待偿还出借人总体情况（年龄、地域分布、学历、主要通过网站还是手机APP投资等）；超限额借款余额及其占总待收余额比重，超限额借款到期日期。”该人士称。 具体而言，指自然人借款余额超过20万元、法人或其他组织借款余额超过100万元的合计余额，占总待收余额比例以及超过20万元（自然人）或超过100万元（法人或其他组织）合同到期时间。 同时，对平台资金存管情况、资金存管合作机构及合作进度（已上线时间、已签约但系统正在对接、已签约但系统未对接、或正在洽谈等）、增值电信业务许可证办理情况、主要高管简历等也会进行摸底。“检查完后，会要求平台，大额项目在什么时间停止发布。”该人士称。 在机构业务合法合规性方面，平台亦需要如实报告机构业务是否违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条相关规定及整改情况、第十七条限额规定及整改情况等。 在平台法律风险中，检查组重点关注了平台房产类业务待收占比和校园贷业务待收占比。如房产类业务占比分别包括首付贷、尾款贷、赎楼贷以及其他涉及到房产类业务类型待收占比。 此前，网络借贷平台涉及房地产的贷款包括首付贷、周转贷、赎楼贷、换房贷以及房地产租金收益权产品等。如果从表面形式看，大部分该类 P2P 产品都是中短期周转性贷款，期限在 6 个月以内，以银行授信为前提。据不完全统计，目前P2P 涉房业务贷款在千亿量级，实际待收余额或在百亿量级。 而校园贷业务调查内容分别为待收占比（含大中专院校及中小学）、18岁以下的在校学生待收占比、是否有落实在校学生借款人第二还款来源方（即父母、监护人等），核实身份真实性并获得其对借款表示同意并愿意代为还款的书面保证材料、是否通过收取各种手续费和滞纳金、服务费以及催收费等费用变相发放高利贷。此外，对平台催收逾期方式及合作机构亦进行了解。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
近年来，中国经济高速发展，居民财富得到了快速积累，涌现了大量的中产阶级和富裕阶层。据波士顿咨询公司发布的《中国私人银行2016年度报告》显示，预计2020年中国高净值家庭的数量将增至388万户。大量财富增长的背后，公众的财富管理意识和需求明显增强，为财富管理行业带来了新的机遇。 与此同时，随着无风险利率降低、刚性兑付的打破，国人“躺着”赚取收益的时代结束。而在众多不确定性的投资中，如何在变化中寻找确定性的收益，成为了越来越多投资者关注的重点。 12月18日，“经济新常态下的财富管理”高峰论坛在上海举行。 中欧国际工商学院金融与会计学教授芮萌在论坛上做了“经济新常态下的财富管理”的主题发言。 对于最近一年多盛行的“资产配置荒”，他称，其实资产没有荒，资产到处都是，其实是高回报的资产越加稀少了。为什么?人口老化，人越来越值钱，资本越来越不值钱，这就是我们面临的。 芮萌还提到中国未来很多投资与人口结构相关，未来中国的劳动力，就是今天0~14岁的人口比重只有15%，中国2010年的人口结构，50岁占总人口的比重是24%;但到2050年，100个人当中有46个人是50岁以上。 比如未来中国房价走势，芮萌称，当前最大的库存是房地产，主要是全国的库存。包含有三类，一类是已经建好的还没有卖出去;另外一类是正在建的;还有一类是地已经拍下来，正在规划中的。如果把这三类的库存加起来，中国房地产的库存将近是61亿平方米。芮萌算了一笔账：“就算我们今天所有的老百姓都没有房子，除以14亿人，每个人能分4点几平方米，更何况很多人都已经有了房子，你想这个库存严重的程度有多高。” 对于未来居民资产配置方向，芮萌认为权益类投资是未来方向。原来靠的是政府隐性担保，不管是谁，你只要有资源，你就可以做一个理财财富管理公司，但是未来，完全是取决于你的能力，你能不能挑选为投资者创造价值的那些标的，私募基金也好，二级市场的股票也好等等投资标的，所以我们未来是从过去的十年房地产固定收益类到权益类投资。 美国就是一个很好的例子，现在美国的老百姓家庭投资组合当中，有70%是权益类的。有的是直接投资的，有的是间接投资的，权益类肯定是未来。 但是权益类和固定收益类最大的区别是什么?就是它的收益是波动的，所以作为我们第一批接触权益类投资的中国投资者，你要做好这个准备，你要从原来的思路，每一年固定的10%、12%的思路开始改变了，你可能今年特别好，20%，明年可能就是6%，或者是更低，所以你的收益率是波动的，为什么?因为这个市场已经从固定收益类转到权益类的，所以我们看到这是未来发展的趋势。 的确，过去半年时间里，外部经济环境纷繁复杂，国内面临人民币汇率贬值，房地产市场的疯狂与调控，资本市场乏力疲弱，市场出现资产荒等;国外频频出现的黑天鹅事件，海外市场现阶段仍有众多的不稳定性因素，美国经济是否能够真正企稳复苏有待观察。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
为建立健全互联网金融行业标准体系，促进互联网金融规范健康发展，12月16日，全国金融标准化技术委员会互联网金融标准工作组在京召开启动会暨第一次成员大会，中国互联网金融协会担任组长单位，协会陆书春秘书长当选工作组组长。中国互联网金融协会会长李东荣，金标委副主任委员、人民银行科技司司长李伟，国家标准委服务业标准部主任杨泽世，人民银行金融市场司货币市场处副处长戴赜出席会议。工作组首批成员单位代表参加了此次会议。 会上，协会李东荣会长指出，加快互联网金融标准化建设，构建互联网金融行业标准体系，是互联网金融行业贯彻落实国务院《深化标准化工作改革方案》的重要举措，有利于促进互联网金融规范发展，有利于完善互联网金融风险治理，有利于加强互联网金融消费者保护，有利于提升互联网金融国际竞争力，具有重要的现实意义和社会价值。加强互联网金融标准化工作，要尊重市场规律，坚持需求引领，突出创新驱动，注重统筹推进，强化实施落地，加强国际交流。 工作组是在金标委领导下从事互联网金融领域相关标准研究制定及维护工作的技术组织，首批成员共44家单位，包括银行、证券、保险等传统金融机构以及新兴互联网金融企业、金融基础设施机构和科研院所，具有较为广泛的业态覆盖性与行业代表性。 据悉，工作组主要职责包括：组织研究互联网金融领域国内外标准化现状和发展趋势，向金标委提出互联网金融标准化工作方针、政策和措施的建议；根据市场和行业发展需要，研究提出互联网金融领域标准体系建议；开展互联网金融领域标准研究，向金标委提出行业标准和国家标准制修订建议，并按照金标委的安排，牵头开展互联网金融领域相关标准的编制工作；推动互联网金融领域标准的实施，开展互联网金融领域金融标准实施情况的调查研究，及时向金标委反馈标准实施中发现的问题和相关建议；按照金标委统一安排，参与国际标准化组织中互联网金融领域标准化的交流与合作；研究分析互联网金融领域相关标准所涉及的知识产权情况，提出评估分析报告和应对措施等。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
通常，当一家理财平台出现问题，比如提现困难或被经侦调查，按照常人的思维，为将资金损失降至最低，投资人应当及时撤资或尽快配合公安机关进行调查，但P2P行业部分投资人的反应却出乎意料。我们来看两个案例： 2013年，深圳网××理财平台，被曝提现困难，待收1.2亿。在与平台谈判中，有的投资人要求网××尽快恢复提现，不过另外一部分投资人却四处游说，劝其他投资人和平台共渡难关。很多大户投资人甚至主动提出分担风险，愿意将债权转换为股权放弃提现。 2014年，杭州平台××通提现困难后，投资人自筹600万借给官方，力图缓解提现危机。 结果怎样呢? 让投资人大失所望的是，这两家平台的负责人暗中转移了钱款，都跑路了。 由此可见，投资人待平台如初恋，愿意相信“人间有真情、人间有真爱”，但并不是所有的平台都想踏踏实实地发展业务。所以，当P2P平台出现大的、可能严重影响正常运营的问题，投资人最好不要抱有太过天真的念头越陷越深，提前撤出、及时止损才是正解。 止损，指当某一投资出现的亏损达到一定的限度时，用户理智出局，以避免造成更大的亏损。不论是投资P2P网贷，或是炒股，还是日常生活中方方面面的小事，大家都应当有止损意识。 比如买了一张电影票，看了20分钟发现是部烂片，你会继续看下来还是站起来走人呢?也许有人会说继续看吧，要不浪费了影票钱;但继续看下去，你浪费的是更值钱的时间。比如炒股，当你选了一只烂股，亏损严重，就别指望守着云开见月明，明智的做法是赶快平仓止损，换一只赚钱的股票也许能把亏空补回来。比如选择P2P平台投资，当你发现这家平台有问题，就不要心存侥幸以后会好起来的，也许以后真的会好，但现在，你还是撤离此平台为佳。 综上，正确止损是一种放弃和终结，尽管有点冷酷无情，但它避免了不必要的损失，赢得了长远和全局。聪明的你，知道该如何抱有正确的观念投资理财了吗? 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
每到年末，诈骗、跑路、提现困难等成了P2P的关键词：一些骗子公司辛辛苦苦一年骗了不少钱，到了年底打着加息的幌子再大捞一笔，然后就此卷款潜逃；还有一些正经的公司由于经营不佳导致欠债累累，最终不得不关闭甚至跑路。 投资人想趁着年底收网前再多赚一把无可厚非，但遇到跑路的高峰期，我们的钱放在P2P还安全吗？ 投资者谨防年底加息 2016年以来，网贷行业综合收益率屡创新低。数据显示，10月份平台收益较九月份相比有所回升，环比上升幅度为1.69%。 进入11月后，网贷平台的活动力度开始加大。平台也会乘着12月的圣诞节、元旦节等节日再来几波福利派送。在理财行业收益率普遍走低的现在，P2P平台通过各种奖励和补贴，变相提高了投资人的实际收益。 年底资本市场资金回笼紧缩，某些平台将面临较大的资金压力，投资者应警惕此类平台在此时通过加息或各种手段变相加息来增加人气。对此，投资者要特别留个心眼，如果活动收益算下来过高，其风险往往也较高，从过往经验上看，由于年底大额提现较多，由于受到挤兑，平台暴雷的几率也高了不少。 整顿验收阶段，不合规平台将出局 被称为网贷基本法的《网络信息中介机构业务活动管理暂行办法》在8月24日正式出台，该监管细则确立了中央与地方双重责任的监管架构，明确了网贷行业的信息中介定位，并给网贷机构设置了13条红线，除此之外，还对平台设置了一系列的隐形门槛，包括网贷资金必须进行银行存管，办理电信部门经营许可证申请，向地方监管部门进行备案，对平台标的进行限额规定等。 另外，全国范围内开展P2P网贷行业专项治理整顿行动，各个地方金融监管部门联合对各自领域的互金平台进行排查，直至11月底，各地第一阶段风险排查已经结束，第二阶段清理整顿工作正式拉开序幕。央行副行长潘功胜表示，目前，互联网金融风险底数已基本摸清，互联网金融风险整体水平正逐步下降，互联网金融风险案件高发频发的势头已得到初步遏制，社会各界对专项整治的评价均积极正面。 10月28日，中国互联网金融协会正式发布了《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》。《标准》中定义并规范了96项披露指标，其中强制性披露指标逾65项，鼓励性披露指标逾31项，仅涉及逾期的披露条目就高达10项。网贷会员平台必须披露逾期信息包括逾期金额、项目逾期率、金额逾期率三项。 就目前看来，虽然越来越多的平台都开始主动公布其高管信息、项目信息、运营数据等信息，积极向透明化靠拢，但愿意披露逾期指标的平台却是少之又少。 投资P2P，年底确实有很多机会，选好平台确实可以获得不小收货，但另一方面，投资的风险也加大了，想要抓住投资机会也别盲目，小心投资踩雷赔了夫人又折兵。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
近年来，国内的P2P跑路潮以及云南泛亚兑付危机等导致金融消费者的利益受损事件频出，这在一定程度上倒逼了金融改革。在酝酿的金融监管体制改革中，金融消费者保护或将成为重要内容之一。 12月19日，由中欧陆家嘴国际金融研究院、上海市金融消费纠纷调解中心等联合举办的2016中国金融消费者保护论坛在上海举行，中国人民银行参事盛松成在论坛上表示，金融法制是金融市场发展的基石，也是金融消费者保护最根本的支柱，金融审判是高度专业化的领域，而且涉及到各方面利益，往往会受到各方面、甚至地方保护主义等因素的干扰。 “所以，如果在正在建设国际金融中心的上海设立具有全国辐射效应的金融法院，将有效促进金融消费者保护，这既是服务金融改革与中国经济转型的大局，也是为全国未来在金融法制领域积累经验。”盛松成指出。 据记者了解，目前国内主要在基层或者中级法院设立了金融审判庭。2012年最高法曾颁布《关于人民法院为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的指导意见》，明确提出“构建专业审判机制，拓展金融纠纷资源”，北京、上海、山西、陕西、浙江等省市陆续开始设立金融法庭。 当日由中欧陆家嘴国际金融研究院课题组发布的《中国金融消费者保护报告2016》认为，设立金融法院是关系国家整体金融战略的重要内容之一，需要从依法治国、对外开放、经济转型的高度予以重视。同时，金融审判具有高度的专业性、特殊性、系统性和外部性，上海市政府于2014年陆续颁布《上海国际贸易中心建设2014-2015年重点工作安排》、《上海市推进国际金融中心建设条例》明确提出建设金融法院、推动金融建设的主张。 在上海高级法院金融庭庭长杨路看来，设立金融法院首先是为了解决金融市场的规则体系以及金融市场的法制化进程。其次，法制环境是国际金融中心核心竞争力的重要组成部分。但目前问题是，在不少金融案件的审理当中，碰到的难题是没规则，所以在谈规则话语权时候，首先要解决规则问题，然后再去让社会公众认同这些规则。 “第三，司法资源是稀缺资源，应推动金融纠纷解决多元化机制(加强金融非诉讼机制建设)，才能让司法资源在处理重要案件上发挥更大效用。最后，希望能和监管部门，甚至市场交易主体一起来推动市场规则体系的建设。”杨路表示。 不过，设立金融法院并非一蹴而就。上述报告指出，当前的争议主要集中在“怎样建立更加有效的金融法院体制和机制”，具体包括：一是金融法院的设立授权问题。通过怎样的立法方式成立符合《法院组织法》的金融法院；二是金融法院的具体机构模式；三是金融法院的司法管辖范围应该包括那些内容；四是金融法院的审判机制问题。金融法院应该采取大民法的审判机制还是独立的金融审判机制；五是金融领域的非诉讼司法机制问题。 对此，报告也提出一些针对性建议，如：在金融法院的司法机制方面，建立巡回金融法庭。因为巡回金融法庭模式更具权威性，能有效突破地方行政干预，并有利于实现金融案件的跨区域管辖。鉴于上海作为金融中心的特殊地位，可以将首个巡回金融法庭设在上海。 盛松成认为，加强金融消费者保护是全球新一轮金融改革的重点之一。在2008年美国次贷危机后，美国决定成立金融消费者保护局，英国则有英国金融行为监管局等。目前，中国人民银行也专门成立了金融消费权益保护局。从国内来看，由于近年来高科技在金融领域的运用，金融创新、金融业的混业经营趋势加快，但是监管仍是分业监管框架，令国内面临的金融消费者监管的任务更加紧迫，需高度重视对金融消费者保护问题的研究，甚至有关政策法规都需要朝此方向去发展。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
“有1万元闲钱，怎样投资可以收益最大化？”“诚信买卖宝全力打造人人都玩得起、人人都能获取福利的稳定平台，最终达到全民致富！学会投资、学会理财，你才会赢得未来！”“诚信买卖宝”网络传销这样宣传。 今年6月，河南许昌警方破获一起传销案件。犯罪嫌疑人制作“诚信买卖宝”平台程序，以投资理财为名，以高额回报相诱惑，通过线上各门户网站、线下熟人朋友等渠道发展他人成为会员，并按照推荐关系形成层级，通过传销活动骗取财物。截至目前，共抓获犯罪嫌疑人16名。 打着互联网金融理财的旗号，“诚信买卖宝”类传销活动如何实施？近日，记者采访了办案民警和在押的部分组织、领导传销活动的犯罪嫌疑人。 1000元即可起投，声称5至10天就能收回本息，夸大宣传极具迷惑性 “每日利率1.5%，5至10天之后兑现本息。”“在买卖宝事业里，辛苦三五个月，胜过很多平常人的一辈子！”记者在“诚信买卖宝”宣传的网页上，看到了这样的广告语。 “这是这起传销案件最具迷惑性的地方，即使会员不发展下线，只要投资也会有‘静态收益’——高额利息。传统传销中，只有会员发展到下线才能获利，而诚信买卖宝区分了‘静态收益’和‘动态收益’，犯罪分子正是抓住这一点，忽悠群众，迷惑性更强。”办案民警赵强向记者介绍，诚信买卖宝平台投资起点低，1000元即可起投，并且5至10天就能收回本息，很有吸引力。 据办案民警介绍，2016年6月初，涉案人员被抓获，此时诚信买卖宝平台已运行达半年。后台数据显示注册会员90余万名，涉案金额达数十亿元。 在传销宣传中，犯罪嫌疑人利用互联网网站、微信、QQ等播放宣传资料，鼓吹诚信买卖宝是最强的互联网金融平台。该传销组织还将参与者包装成“成功人士”，上传多张香港启动仪式、买卖宝精英研讨会、泰国游等“高大上”的活动图片。 毕业于某工程学院的施某，精通计算机技术，在传销活动中负责技术支撑与数据维护，是案件中的1号人物。之前，他是一名软件编程技术人员，曾经为业务客户制作商城、分销系统。 “去年10月下旬，我开始编程，核心程序大概4个小时就完成了，后来不断修改规则，以降低平台风险。”施某向记者介绍，比如相比于之前出现的“3M”平台，自己在设计规则时确定的利率偏低一些，保证资金更为稳定。在“投资”规则中设计为每单低于1万元，每个手机号申请一个会员号，“这是为了规避大的玩家投机，影响平台资金流稳定性。”施某说。 拉人头、设级别、拿提成，参与者的收益全部来自后来参与者的投入资金 “平台要求新人加入必须有会员推荐，通过买卖宝的‘官方网站’无法注册为会员，必须要点击其他会员转发的链接才能注册。哪个会员分享的链接，新注册的会员就是其下线。”办案民警袁献超介绍。 据介绍，传销活动中设置了8个会员级别，自下往上分别是M0、M1……M6、经理（也叫领导人），依据发展下线情况进行级别晋升。 “注册即为M0级别会员；成功打款一次身份晋升为M1；直接推荐人中培育两个M1，晋升为M2……直接推荐人中培育3个M6，就可以晋升为经理级别。”负责宣传推广的犯罪嫌疑人盛某介绍：“与会员级别挂钩的就是‘动态收益’的提成比例。” 在每笔交易中，平台还设立了“门票费”，即每进行一笔买入或者卖出，都要交成交金额1%的费用。施某介绍，“这是防止一部分人只注册不投资而设立的门槛。”盛某告诉记者，诚信买卖宝平台以虚拟的M包作为交易对象，从其他会员手中买入M包，系统通过返还固定比例的M包的形式产生利息，这是静态收益；同时推荐人层层发展新人加入作为下线，下线每次交易，上线根据网站规定，获取相应比例提成的M包，称为领导奖，也叫动态收益。通过卖出M包，达到变现的目的。 不同级别的会员，在每次交易中动态收益的提成比例是不同的。盛某介绍，例如，M1级别会员的领导奖是他伞下一代下线每次买入金额的10%；经理级别会员的领导奖是他伞下一代下线每次买入金额的10%，二代的5%，三代的3%，四代的2%，五代的1%，六代的0.5%，伞下六代以后无限代下线的0.2%。 “有了丰厚的动态收益奖金激励机制，与之相比，静态收益显得微不足道，本质上仍然是靠拉人头进行计酬的返利模式。”办案民警赵强指出：“平台本身不产生任何价值，参与者的收益全部来源于后来参与者的投入资金，是一种击鼓传花形式的骗局，参与者只有不断诱骗他人加入才能保证获取返利，亏损的永远是下层参与者。” 很多投资人明知是传销，仍心存侥幸。警方提醒超高额回报投资是陷阱 管某是诚信买卖宝网络传销活动的经理层级别人员，谈到该传销组织的发展，他坦言：“我也没想到会这么疯狂，没想到能做这么大。”据管某介绍，仅“门票费就收了几个亿”。 记者了解到，即便很多投资人对买卖宝平台涉嫌传销的事实心知肚明，却依然抵制不住诱惑。管某说：“很多玩家都是抱着只要火烧不到自己身上就行的侥幸心理，从中牟利。” 据警方介绍，这是一起典型的网络传销案件，也是许昌警方破获的第一起新型网络传销案件。该平台以购买“门票”作为参与资格，并按照一定顺序组成层级，以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，以高额的回报引诱参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩序。 “与传统传销相比，新型传销突破了地域的限制，发展下线也超越了熟人范围，通过微信、网页等传播，陌生人也可以加入。”办案民警张志高介绍。 办案民警指出，“平台上的‘投资人’是传销活动的参与者，而不是受害者，这本身就涉嫌违法。” 普通民众如何防范掉入网络传销陷阱？警方提示，民众投资理财要谨慎，仔细甄别，“天上不会掉馅饼”，对于超出正常范围的高额回报许诺的“投资”，不要抱有侥幸心理，要自觉远离，及时举报。 ...
广东省互联网金融风险专项整治现场检查日前已正式启动。 “就具体分工来讲，待收10亿以上的网络借贷平台由省金融办主导检查，5到10亿市金融局主导检查，5亿以下区金融办公室检查。”对此，上述权威人士称。 当然，现场检查最核心的还是限额和资金存管。而在投资者管理方面，则会查看是否对投资者做风险测评以及分级管理。 “现场检查完成后，监管会要求平台设定时间表，并明确大额项目在什么时间停止发布。”该权威人士如是说。 以下为记者了解到的现场检查的重点内容，干货奉上。 自查整改报告提纲 一、机构基本情况介绍 （一）、公司注册情况介绍：包括但不限于公司注册资本、社会信用代码、注册地址（实际办公地址）、注册资本（其中实缴资本）、公司法定代表人、公司经营范围、公司所注册分支机构、公司账户及开户银行等。 （二）、公司实际情况：包括但不限于公司股东及各股东所占比例、公司实际控制人及受实际控制人控制的主要关联企业、公司引入外部投资者（风投、私募、战略投资者等）情况，公司董事长及职责、公司监事长及职责、公司架构及各业务部门职责、公司在职员工数（正式员工数）。以图表形式列明公司具体股权架构。 （三）、平台信息：包括但不局限于平台简称、网址（如平台网址与公司网址不同，请分别予以说明）、微信公众号（包括服务号和订阅号）、上线时间、ICP备案号、平台未结清项目数量、期限分布及总金额、所涉及待偿还人数、平台线下网点数量及分布、合作担保机构及涉及金额等情况。 （四）、其他信息：资金存管情况、资金存管合作机构及合作进度（已上线时间、已签约但系统正在对接、已签约但系统未对接、或正在洽谈等）、增值电信业务许可证办理情况、主要高管简历等。 二、机构风险管理情况 （一）、公司风险控制制度介绍及措施（二）、出借人审核制度介绍、是否实名制及采取的实名验证措施，是否对出借人实施分级管理。 （三）、网络安全建设方面措施（四）、借款人及出借人信息保护措施（五）第三方评估情况。公司是否邀请第三方机构（包括但局限于会计师事务所、信息安全测评认证机构）开展相关评估及评估情况。 三、机构业务开展情况 （一）、是否对借款人实施尽职调查及尽职调查制度、措施，与人行征信系统或第三方征信公司合作情况。 （二）、待偿还出借人总体情况（年龄、地域分布、学历、主要通过网站还是手机APP投资等） （三）、超限额借款余额及其占总待收余额比重，超限额借款到期日期。 （四）、平台相关服务费收取比例，平台是否通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报的产品。 （五）、宣传推广的主要方式、媒介及渠道（六）、平台可能存在的法律风险 四、机构业务合法合规性 （一）、机构业务是否违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《管理暂行办法》）第十条相关规定及整改情况。 （二）、是否违反《管理暂行办法》第十七条限额规定及整改情况（三）、是否违反《管理暂行办法》其他规定及整改情况 五、信息披露情况：平台信息披露内容及更新频率 记者了解到，信息披露情况主要包括风险提示、信息公开以及风险教育。 如信息公开涉及的内容分别为是否在网站对企业高管信息进行披露；是否在网站在上向出借人充分披露借款人信息，其中，是否披露借款人基本信息（身份、工作等信息）、是否披露融资基本信息（借款用途、质押物等信息）、是否披露风险评估情况以及公示可能产生的风险、是否披露已撮合未到期融资项目的有关情况；是否在官网显著位置披露平台撮合项目等经营管理信息；是否在网官建立业务活动经营管理信息披露专栏，其中，是否定期披露年度、月度报告以及是否披露法律、法规、网络借贷有关监管规定；是否向出借人及借款人披露会计师事务所及信息安全测评认证机构定期审计及测评结果。 六、社会贡献及创新发展（根据实际情况报告） （一）、支持小微企业、三农、创新企业和国家重点扶持领域融资等方面的模式及情况介绍。 （二）、业务、管理或风控信息系统或业务方面的创新情况 七、相关证明文件：该部分文件以附件形式附上。 记者获悉，相关证明文件多达15项，分别包括： 1、营业执照 2、增值电信业务许可证（如有） 3、银行存管合同或框架协议（如有） 4、公司详细股权结构图（如股东为机构的，需同时提供前三大股东的股权结构图、并盖股东公司公章） 5、公司章程 6、组织架构图 7、董事、监事、主要高管简介及权责介绍 8、公司内部控制相关管理办法（部分） 9、近三年财务审计报告（如有） 10、信息安全测评认证机构安全测评报告（如有） 11、前三大借款人尽职调查报告（如多次借款，提供最新一期） 12、近三年平台前十大借款人名单及借款余额（列表） 13、出借人和借款人的用户画像（如有） 14、企业征信报告 15、其他可证明的证明文件。 说明：报告中所有数据时点为截至2016年11月30日。 记者了解到，广东省互联网金融风险专项整治现场检查调阅资料清单分别包括从业资格资料、公司内部管理材料、风险控制制度、网络安全制度、客户服务管理制度、第三方评估资料、台账、业务档案 及视情况调取。相关网络日志。 其中，风险控制制度就包括但不限于防范欺诈相关制度、防范信贷集中风险制度、资金隔离制度等相关制度；网络安全制度：包括但不限于出借人与借款人信息安全保护信息存储及使用制度、网络安全管理制度、信息科技管理、科技风险管理和科技审计等有关制度。 台账的具体信息则包括提供截至检查日仍有余额的业务台账（包含要素：借款人名称、融资项目或借款用途、借款起止时间、借款金额、余额、借款人融资利率、涉及出借人数量、出借人投资收益等）。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
2016年网贷行业迎来监管年，拥抱合规成为不少互金公司关键词。在合规的过程中，运营成本的提高、业务模式的升级、盈利模式的改变都成为网贷平台面临的新难题。不过，虽然监管密集轰炸提高了平台的合规成本，但对于整个行业而言是好事，2017年行业也将加速洗牌。 ICP证炒到30万元 合规成本高达千万 监管一落定，平台也将重心放在合规上。完成平台限额、银行存管、外部审计、ICP/EDI备案、入指定的网贷行业协会等项目对于平台来说无疑都需要付出高昂的运营成本。据业内人士杨夏耘透露，仅就ICP证这一项来说，刚开始就被炒到了30万元，银行存管方面费率也是居高不下，合规运营成本不容小觑，越是正规的平台合规运营的成本压力就越大。 合规成本的提高，同样也将影响到平台的收益率。“现在P2P的投资客户一方面希望平台越合规越理想，另一方面又希望平台方面能维持一个可观的收益率水平，这中间的运营成本往往被忽视了。”杨夏耘坦言，监管明确要求网贷平台资金必须进行银行存管，而银行存管的收费方式采用通道和存管一体的复合收费形式，相较之前网贷平台仅付出通道费来说成本几乎增加了一倍，而且按照监管精神要求网贷平台每月都要上报贷款余额，要求采用外部审计的方式，外部审计师的人工费用将由平台去支付。另外，平台还需要进行ICP备案，而ICP备案涉及系统安全，尽管目前还没有相应的管理办法出台，但这里肯定也会有很大一笔费用支出。初步估计一家中等交易规模的网贷平台，一年的合规运营成本将高达千万。可以预见的是，最终一个平台如果要完全合规，那与之对应的收益率肯定会大打折扣。 不过，在分析人士看来，网贷行业收益率下行并非坏事，在此前出现的众多跑路事件中，高收益成为投资人误入陷阱的诱饵，未来网贷行业收益区间将更加合理。 校园贷平台忙转型 盈利模式改变代价大 从“恶意注册”、“高额罚息”到跳楼自杀、暴力催收，甚至“裸条”，本来是缓解大学生燃眉之急的校园贷却成为高利贷滋生的温床，本身以帮助大学生借贷、熟人借贷为口号的互联网金融平台，也成为了大学生与高利贷之间的桥梁。随着恶性事件的不断爆发，校园贷一遍又一遍刷新着人们的道德底线。 因为恶性事件不断出现，校园贷也被监管要求合规。据记者不完全统计，一些有校园贷业务的平台如趣分期、名校贷、优分期、我来贷、分期乐等都已退出校园市场或者将重点放在白领、工薪阶层。 不过，校园贷平台转型的合规成本也特别巨大。苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示，这些平台转型工薪市场将普遍面临两大难题。一是转型带来的优质资源流失难题。平台从校园市场起家，其管理模式、市场资源、风控模型等与校园市场高度契合，退出校园市场意味着放弃已有优势，内部组织架构和管理模式大调整不可避免，会带来人才流失、数据价值下降等一系列问题。二是工薪市场巨头密集、竞争激烈，校园平台未必可以突围而出。 除了老牌的校园贷平台外，不少学生也通过借贷宝这类熟人借贷的方式造成了巨额的债务。实际上，“赚利差模式”一直备受质疑。据悉，借贷宝运营模式是“熟人借贷”模式，服务于熟人之间的互联网金融平台，即无论借款还是投资，都是在朋友之间，信用判断交给用户自己，而且平台本身不对借款担保。11月24日央视《焦点访谈》栏目点名借贷宝超越监管红线，借贷宝次日火速下线了“赚利差”功能。分析人士称，这些因素综合导致“赚利差”功能被迫下线，对于借贷宝的市场规模会有影响。所以在拥抱监管的过程中，代价是巨大的。 小平台将出局 深耕垂直领域 监管合规的高门槛，在一定程度上，将使大量不合规、缺乏核心竞争力以及实力薄弱的平台被淘汰。捷越联合首席风控官王晓婷表示，对于大的平台来说，合规付出的成本是提高一些运营费用，但对于小的平台来说，可能合规的代价是退出行业。 在91金融创始人许泽玮看来，合规、整改仍是当下互联网金融行业必须面临的问题。银行存管、电信部门经营许可证以及地方监管部门备案等隐性门槛会将行业内一大批网贷平台驱除出去，同时也将一些图谋不轨的平台挡在门外，这无疑会加速行业内洗牌。如果按照现在的平台合规整改情况及比例来估算，未来至少80%以上的网贷平台会倒闭。 杨夏耘表示，网贷监管可能跟当初的信托行业监管如出一辙，最开始信托也处于无序状态，各种丑闻频发，后来监管落地后，信托行业准入门槛逐步增高，最终导向了一个类牌照的金融机构。按照银监会对网贷平台的要求，逐条完成的话最终P2P在二级市场就会成为一纸牌照。 他也坦言，等到监管大限至，能完成合规运营的平台可能难破百，首先仅就银行存管这一项就屏蔽掉了绝大多数弱背景的平台，其次中小平台由于受限于规模，其合理的借贷收入将很难支撑一年高达上千万的刚性成本支出，最终的出路就是从哪里来回哪里去，重新回到民间借贷的范畴。 理财范CEO申磊表示，留下来的平台必须具备三种特性，第一，合规，这是基本条件；第二，过硬的风控，这是重要保障；第三，持续的金融创新，这是核心竞争力，只有通过创新，才能更快地找到增量市场，才能在竞争中立于不败之地。 许泽玮表示，未来网贷平台存活下来的惟一办法就是严格遵守监管各项合规要求，在监管体制内进行创新发展，而不是通过触碰红线去谋求短期的利益。 合规的无奈 在法规方面，网贷“基本法”——《网络信息中介机构业务活动管理暂行办法》在今年8月24日正式出台，该监管细则确立了中央与地方双重责任的监管架构，明确了网贷行业的信息中介定位，并给网贷机构设置了13条“红线”，除此之外，还对平台设置了一系列的隐形门槛，包括网贷资金必须进行银行存管，办理电信部门经营许可证申请，向地方监管部门进行备案，对平台标的进行限额规定等。 另外，全国范围内开展P2P网贷行业专项治理整顿行动，各个地方金融监管部门联合对各自领域的互金平台进行排查，直至11月底，各地第一阶段风险排查已经结束，第二阶段清理整顿工作正式拉开序幕。央行副行长潘功胜近日表示，目前，互联网金融风险底数已基本摸清，互联网金融风险整体水平正逐步下降，互联网金融风险案件高发频发的势头已得到初步遏制，社会各界对专项整治的评价均积极正面。 随后，互金协会也出台信息披露标准以及自律管理规范，其中，信息披露标准定义并规范了96项披露指标，其中强制性披露指标65项、鼓励性披露指标31项，累计96项，号称“史上最严”。除此之外，备受争议的校园贷也遭遇了银监会、教育部、地方金融办和互联网金融协会的合力施压，致使大批校园贷平台出现了大退潮。在分析人士看来，8月24日银监会出台了《网络借贷信息中介机构业务活动暂行办法》后，又陆续出台了地方监管和稽查的各项管理办法，从严治理成了行业大势所趋。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
12月13日，证监会下发到多家基金公司“关于发布公募基金产品募集情况的通知”。其中76家基金管理人存在超期未募现象，占基金管理人总数的63.86%。值得注意的是，还有13家基金管理人超过6个月未募集产品（剔除分级基金，以及因外汇额度不足导致未能募集的QDII基金外）占已批复未募集产品总数比例达到100%。值得注意的是，13家基金公司中7家公司资产规模不足百亿元，且多家基金公司表示，公司超期未募集产品仅1只，由于申报数量较少，由此，占比达到100%。 对于超期未募集产品类型及原因，记者连线多家基金管理人，了解到类型多涉及股票型、灵活配置型及指数型产品，对未募集原因，多家公司表示超期未募集多为错过市场行情而延期未发。 13家超期未募集产品占比达100% 超五成公司规模不足百亿元 通知显示，76家基金管理人存在超期未募集情况，占全部基金管理人的63.86%。其中，更有13家基金管理人超期未募集产品数量占已批复未募集产品总数比例达到100%。占比最低的为北京某大型基金公司，占比13%。从超期未募集基金产品类型角度看，混合型基金占比最高。 具体看来，超过6个月未募集的基金共有412只，其中股票型基金有92只，占比为22%；债券型基金有104只，占比为25%；混合型基金有181只，占比为44%；货币型基金有19只，占比为5%；QDII型基金有16只，占比为4%。 100%超期未募集的基金公司为中金基金、圆信永丰基金、长安基金、富安达基金、泰信基金等13家，其中资产规模在1000亿元以上的有2家基金公司，占比为15.38%；资产规模在800亿元至900亿元之间有1家基金公司为长城基金，占比为7.69%；3家基金公司资产规模在100亿元至200亿元之间，占比为23.08%，分别是信达澳银基金、东吴基金和华富基金；7家基金公司资产规模低于100亿元，占比最多，为53.38%，分别为圆信永丰基金、长安基金、红塔红土基金等。从旗下基金数量来看，2家公司旗下产品数量超过50只；5家基金公司产品数量不到10只。从成立时间看，13家基金管理人中，成立最早的为2001年12月27日成立，最晚的为2014年2月10日。 记者了解到，尽管超期未募集占比高达100%，但多家基金公司表示，公司旗下仅有一只此类情况产品，并没有积压批文。而从产品类型看，超期未募集基金多为股票型基金、指数型基金或混合型基金。 超期未募多为3种原因 只需报备可延期一次 对于超期未募集原因，记者采访多家基金公司了解到多为3种原因，错过市场、密集发行抢占过多“壳资源”、产品本身问题。 随着注册制的实施，新基金募集申请速度加快。而有的公司则提前抢占先机，密集申报多只基金，抢占“壳资源”，而到6个月的募集期限时尚未发行，与此同时也抢占其他基金公司资源；另一种原因则为在各板块轮动的背景下，有的公司申请的为主题基金，到产品审批下来，已错过投资风口，延后直至6个月尚未发行；极少公司则为申报产品为指数型基金涉及到技术问题已致超期未募。 值得注意的是，多家基金公司均表示，通知的下发，对已向证监会递交申报且通过的产品在发行时是没有影响的。而对于超期未募集的情况，不需要再经过行政许可批复，只需提交报备文件即可。有业内人士指出，若延期一次后仍超期未募，或许会受到“处罚”，但由于其所在公司并未发生过此现象，因此对于具体流程并不十分清楚。 超过六个月未募集占已批复未募集产品总数100%基金公司情况 序号基金公司名称成立日期基金数量资产合计(亿元) 1中金基金管理有限公司2014-02-10832.8283 2圆信永丰基金管理有限公司2014-01-02683.8192 3红塔红土基金管理有限公司2012-06-12618.2280 4长安基金管理有限公司2011-09-05744.8647 5富安达基金管理有限公司2011-04-27832.4612 6信达澳银基金管理有限公司2006-06-0516131.1403 7天弘基金管理有限公司2004-11-08518,331.7285 8东吴基金管理有限公司2004-09-0225126.4289 9华富基金管理有限公司2004-04-1929147.7887 10诺安基金管理有限公司2003-12-09521,088.5510 11天治基金管理有限公司2003-05-271134.7913 12泰信基金管理有限公司2003-05-231858.9305 13长城基金管理有限公司2001-12-2739860.7571 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
