17日，建设银行广东省分行发布业内首款针对在校大学生群体专属定制的互联网信用贷款产品——“金蜜蜂校园快贷”。记者了解到，该产品为纯信用贷款，授信额度在1000元至50000元之间，目前年利率按照5.6%执行。据建行广东省分行估计，按照广东200万名在校大学生、每人每年分期消费5000元估算，校园贷的市场容量可达上百亿元。 值得注意的是，近年来，一些网络借贷机构为了抢占校园贷市场，利用在校大学生认知能力差、防御心理弱的特点，违法、违规开展“变相高利贷”，利率是银行贷款的20至30倍，不仅放款门槛低，而且申请主体审核不严、多头授信、隐私泄露等问题时有发生，甚至出现“裸条借贷”、“欠贷自杀”、“暴力催债”等恶性事件。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
IPO审核趋严信号明显。数据显示，2017年以来审结首发企业未通过率近三成。在资本市场依法监管、从严监管、全面监管的思路下，严控拟IPO企业的审核质量已成监管常态，“带病申报” 终将难逃发审委的 “法眼”。 今年以来，几乎每周均有企业IPO被否，IPO的过会率降至新低。据统计，2016年全年，共计18家企业IPO被否。但是，2017年年初至今，短短4个多月，已有22家拟IPO企业被否。数据显示，截至2017年5月12日，今年共审结首发企业244家，核准178家，否决22家，主动撤回44家，审结通过率约为72.95%，未通过（包括终止审查和否决）率为27.05%。 可以看出，随着IPO发行速度加快的同时，监管层严控拟IPO企业的审核质量的态势也已确立。 证监会曾明确表态称，在发行审核过程中，将重点关注在审企业是否存在“带病申报”等问题，强化问核工作力度，从严审查、从严把关，坚决把不符合发行条件的企业挡在IPO大门之外。 因此，在今年的IPO审核中出现三大新变化：审核提速、问询细化、过会率下降。 值得注意的是，在发审委审核过程中，除问询问题的数目增多外，比之前更注重企业是否规范经营，风险是否充分揭示，企业预披露材料是否详细，盈利能力的真实性等关键问题。例如，在中油恒燃、西点药业、科龙节能三家被否公司中，发审委提出询问的主要问题，大部分都涉及信息披露不完整，需要进一步补充。这也契合了证监会一直以来以信息披露为中心的监管理念，申请IPO的企业要充分披露投资者用以投资决策的重要信息，提高信息披露质量，只有确保信息真实、准确、完整，才能形成合理的市场定价。 此外，为了提高拟IPO企业的审核质量，证监会还将在其他方面的监管上发力。一是证监会发布了《关于加强发行审核工作人员履职回避管理的规定(2017年修订)》和《关于加强发审委委员履职回避管理的规定(2017年修订)》；二是证监会开展IPO企业现场检查工作，督促发行人提高信息披露质量，严把资本市场入门关，对IPO中的违法违规行为发现一起查处一起。 严管与严审，“一内一外”两个方向的政策不仅有为IPO从严把关之意，而且也给予了市场信心，提高新股的发行质量。当前，这一效果已经显现，统计显示，2017年一季度，新上市的182家公司业绩总体好于所有A股公司平均水平。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
第三方支付已步入存量洗牌期。央行网站显示，已注销许可的第三方机构已达10家。此外，已有近50家支付公司被处罚。在分析人士看来，在之后的续展中将有更多的第三方支付公司将被兼并、重组、不予续展。 6家支付机构牌照被注销 近日，央行更新其官方网站，在行政审批公示栏目，已注销许可机构名单中新增了6家支付机构，分别为：上海富友金融网络技术有限公司上海华势信息科技有限公司、资和信网络支付有限公司、上海付费通企业服务有限公司、浙江盛炬支付技术有限公司、易通支付有限公司，注销日期均显示为5月15日。 据了解，按照5年一续展的期限，首批获得牌照的机构2016年迎来续展。在前三批续展中，一共有10家支付机构被要求合并。而目前，央行正式注销的支付机构名单已达10家，包括此前倒闭的三家预付卡公司和一家主动申请注销的北京润京搜索投资有限公司。目前，央行网站显示获得许可的支付机构有260家。 去年8月11日，央行发布了《27家非银行支付机构<支付业务许可证>续展决定》。第一次续展的结果是首批27家支付机构全部成功续展，且有6张牌照合并到首批牌照中。去年8月29日，央行发布了第二批12家支付牌照续展结果，其中易通支付有限公司、上海富友金融网络技术有限公司的牌照被合并，并要求合并方应于2017年2月28日前完成相关支付业务承接工作，以便央行办理相关《支付业务许可证》的注销、换发事宜。 去年年底，央行发布的第三批53家支付机构续展结果显示，上海通卡投资管理有限公司因“存在《中国人民银行关于<支付业务许可证>续展工作的通知》(银发〔2015〕385号)第六条规定的不予续展情形”而续展失败。另外，温州之民信息服务有限公司、海南海岛一卡通支付网络有限公司2家被合并。 多家关联支付公司被要求合并 央行信息显示，此次被注销牌照的6家支付机构均被其他支付机构合并，具体来看，易通支付有限公司被山东鲁商一卡通支付有限公司合并，浙江盛炬支付技术有限公司被海南新生信息技术有限公司合并，上海付费通企业服务有限公司被上海付费通信息服务有限公司合并，资和信网络支付有限公司被资和信电子支付有限公司合并，上海富友金融网络技术有限公司被上海富友支付服务有限公司合并。 上海付费通企业服务有限公司、资和信网络支付有限公司、上海富友金融网络技术有限公司均与合并企业存在关联关系。 对于央行要求这些企业合并的原因，业内人士薛洪言认为，至少有两个目的，对于隶属同一法人的支付牌照合并，是更好地理顺实践中牌照分散化和运营集中化的矛盾，即同一个团队运营多个支付牌照，每个牌照背后又分别对应一家支付企业，容易产生管理上和监管上的混乱，倒不如将牌照进行合并；对于隶属不同法人集团的支付牌照，监管也有较强的动力推动牌照间的合并充足，毕竟，从支付市场自身规律来看，250多张牌照已经超过了市场可承载的数量。 值得关注的是，除了以上的六家已经完成合并之外，还有4家支付机构未完成合并。其中，杉德支付和通联支付已经严重逾期。按照央行续展要求，被合并支付机构应于公告之日起6个月内完成支付业务承接工作。目前，这两家支付机构已经逾期了3个月。 而这两家支付机构均收过央行罚单。今年1月18日作出行政处罚决定，杉德电子商务服务有限公司大连分公司，因“未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料、未按规定报送可疑身份交易报告”被给予行政处罚。今年3月，杉德电子商务服务有限公司福建分公司因“违反支付结算管理规定”被“警告，没收违法所得4000元，处罚款59万元”。 而通联支付除了和银商一起被巨额处罚以外，通联支付网络服务有限公司宁波分公司因“未按规定履行客户身份识别义务;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名、假名账户”，被央行宁波中心支行处以95万元的罚款、相关责任人处于6.5万元罚款。 行业处于存量洗牌期 在分析人士看来，在之后的续展中将有更多的第三方支付公司将被兼并、重组、不予续展。 据了解，自2011年5月3日至2015年3月26日，央行分8批共发放270家支付业务牌照，其中最主要的互联网支付牌照一共发放了103张，全国性的95张，区域性的8张。此后，央行再未发放支付牌照。第三方支付行业步入存量洗牌期。 近几年，在越来越多企业拿到支付牌照后，行业问题暴露。央行副行长范一飞此前在去年第五届中国支付清算论坛上表示，我国支付产业依然处于发展的机遇期和红利期，但暴露出的风险和问题亟待解决。例如，账户实名制有待进一步落实；再如无证经营支付业务的问题，已经出现相关风险案例；部分机构为抢占市场降低了管理标准，系统中断、数据丢失等风险事件时有发生。 自去年以来，监管开始发力，处罚频率与力度明显加强，第三方支付公司频吃罚单。据统计，截至目前，共有近50家支付公司被处罚。仅2017年初到现在，央行已经对超过10家支付机构开出罚单。《中国支付清算行业运行报告（2017）》显示，因注销、主动申请注销、不予续展和续展合并等因素，270家支付机构在去年减少了15家，缩减至255家，行业渐剩寡头。 在监管政策上，去年以来，监管层出台了多项政策，包括实施非银行支付机构分类监管制度、建立个人银行账户分类管理机制、确立客户备付金集中存管机制等，此外，监管还开展专项整治活动，打击支付市场违规乱象。 监管趋严叠加第三方支付行业寡头格局，小型第三方支付机构生存空间有限。第三方机构易观发布的数据显示，截至去年四季度，支付宝和财付通两大巨头的市场份额已超九成，达91.12%，剩下的企业只能争抢不到10%的份额。 在4月25日举办的防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会上，央行条法司副司长庞任平指出，目前除了少数排位比较靠前、口碑较好的第三方支付公司实现盈利，其他大部分支付公司处于亏损运营状态。 一位第三方支付公司人士指出，逐步趋严的监管措施，让绝大多数中小规模的第三方支付机构断绝了逆袭的可能性。未来第三方支付牌照只有在生态级的企业里才有实质性的意义，更多的兼并、重组、不予续展将到来。薛洪言也表示，整体上看，行业发展已经趋于成熟，市场格局也已初步明朗，除非出现新的革命性技术，行业内出现逆袭的概率已经不大。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
特朗普泄密门以及涉嫌干预司法独立的消息令全球避险情绪再度升温。美股周三大幅跳水,道指跌逾200点。现货黄金涨1.5%，突破1250美元重要阻力位，创两周新高;美元指数加速下探，日内跌幅扩大至0.36%，刷新半年新低至97.82。 美国媒体15日报道称，美国总统特朗普上周在白宫与俄罗斯外交部长拉夫罗夫会面时，向俄方透露了涉及恐怖组织“伊斯兰国”的“高度机密”情报。白宫当天晚些时候出面否认了相关报道。而特朗普16日则在Twitter上表示，自己有“绝对权力”和俄罗斯分享“事实”。 泄密风波令人怀疑美国总统特朗普是否能顺利推行其刺激经济增长计划。同时，据PredicIt网站统计，在《纽约时报》关于特朗普泄露机密的报道引发轩然大波之后，特朗普今年遭弹劾的几率一度猛增50%，至29%。 现货黄金日内大幅上扬逾1.5%至1255.84美元/盎司，刷新5月4日以来的高点。 5月17日，美股大幅低开，标普500指数低开19.11点，跌幅0.80%，报2381.56点;道琼斯工业平均指数低开173.10点，跌幅0.83%，报20806.65点;纳斯达克综合指数低开58.22点，跌幅0.94%，报6111.65点。 随后美股再度跳水，道指跌幅扩大至逾200点，标普500指数跌近1%，纳指跌幅扩大至1.12%。10年期美债收益率加速跳水，跌幅扩大至逾7个基点，创4月21日以来新低至2.245%。 财经网站MarketWatch分析师Ryan Vlastelica：政治不确定性增强，美股低开因美国总统特朗普在与俄罗斯外长拉夫罗夫会面中泄露的高级机密的传闻，周三政治不确定性增强，市场对美国总统特朗普是否能继续执行其立法计划的怀疑情绪加大;美股低开，标普500指数开盘跌幅创逾一个月来最大，芝加哥期权交易所(CBOE)波动性指数(VIX,俗称恐慌指数)飙升至20%，势创自去年九月以来最大日内涨幅。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
继北京商住房项目严格调控之后，广州、成都、上海、深圳相继跟进。综合来看，“不得擅自改变为居住用途” 成为各地商办调控的基本原则。 3月26日，北京发布空前严格的商办调控政策，从销售、购房资格、信贷等角度全方位入手，同时配备完善的惩罚措施。北京商办项目成交迅速接近冰点。中原地产数据显示：3月26日之前3天，北京全市成交量达850套，而3月26日至3月29日，包括商住公寓、写字楼、商业地产在内的全口径商办项目，全市成交量仅7套。 3月30日，广州提出加强商办类房地产项目管理。具体要求包括：房地产开发企业销售商办类物业，销售对象应当是法人单位；法人单位购买的商办类物业不得作为居住使用，再次转让时，应当转让给法人单位。 4月21日，成都多部门联合发布《关于进一步加强商业、办公类建设项目管理的通知》，要求商业、办公类建设项目严格按照规划用地性质及规划许可开发、建设、销售、使用，严禁擅自改变为居住用途。同日，上海要求土地出让合同中应明确办公用地不得建设公寓式办公项目，商业用地未经约定不得建设公寓式酒店。 5月12日，深圳发文，提出对商办用房建筑设计加强管理。未来5年，商业办公、研发用房转公寓建筑平面布局不得采用住宅套型式设计，卫生间等各类管道应集中设计。在设计和建设环节弄虚作假（如预留管道等）将受处罚。 在调控力度上，北京对商办项目的管控实属最严，不仅明令禁止 “商改住”，还要求商办项目最小分割单元不得低于500平方米，在建在售商办项目不得出售给个人。二手商办项目出售给个人时，买家资格除需满足住宅限购要求，还需全额付款。开发商方面，项目建设单位如有违规，将被取消在京拿地资格。此外，北京各大商业银行还全面暂停了商住房的抵押贷款。 其他城市并未明确对个人商贷购买商办项目做出限制，也未明确提出取消违规开发商的拿地资格，而是侧重于在项目设计环节加强管控。事实上，今年1月至2月，上海就已对商办项目进行了调控，主要是清理核查擅自改建的商办项目，并停止商办项目网签。而此次针对商办物业有针对性地追加调控，实际是为了跟进北京“3.26”调控政策。 对于新建商办类项目的最小分割单元，广州的规定较北京宽松，限定在不得低于300平方米，成都政策没有限制最小分割面积；转让方面，北京和广州规定已购买的商办物业可转让给法人单位、个人，但广州给转让设置了“附加条件”，即个人取得不动产证满2年后方可再次转让。 综合多地商办调控的政策来看，不得擅自改变为居住用途，成为基本原则。开发商自持运营不是短期政策，而是长效机制。 去年以来，炒房赚钱已是全民所向——能买住宅的时候，买住宅赚钱；限制买住宅的时候，买商住赚钱。同策咨询研究部总监张宏伟认为，当全国核心一二线城市“全城限购限贷”之后，需求转移至商改住项目，因此商办项目的限购，有助于为热点城市的房价去去火。 高和资本合伙投资人周以升认为，商业地产是连接实体经济的空间载体，其实质是实业的一部分。政府其实是在通过政策施压，倒逼开发商摒弃快速套现的传统运营模式，回归自持运营，实现转型。 此外，政府还担心商办用地价格上涨影响商业的正常发展。今年年初，上海市履新市长应勇表示，现在公寓式办公等“类住宅”乱象，扰乱了房地产市场的正常秩序，也间接抬高了工业用地和其他商业用地的价格，对这类问题必须予以清理整顿和规范。 4月24日，光明日报发文称，随意搞“商改住”，投机色彩明显，扰乱了房地产市场。因此，严禁擅自改变项目规划用途作为居住使用，不应只是北京的“规则”，而应当成为全国各地的“通则”。 有业内人士预估，未来不排除有更多的热点城市向北京看齐，陆续出台补漏性的调控措施，让商办项目回归商业属性。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
谷歌I/O大会，目前已确认Google Home没有硬件方面的更新，不过它还是有不少功能上的进步。 首先，用户现在可以通过Google Home设置日程与提醒了，功能上即是所谓的“主动的助手”，能够提示用户进行一些既定的活动，也可以理解为一个用于全家人的“日程白板”，包含日程提醒，航班状况以及交通预警等功能。比较逆天的一点是，用户可以将Google Home的信息投射到自家电视上。举个例子，你要催自家孩子赶快去做个什么事情，不仅仅可以通过语音提示，还能直接将日程丢到电视上让孩子看到。 Google Home的另一项重大升级在于，它现在能够打电话了。字面意思，现在用户可以直接对它说“拨给xxx”来呼出电话。即使家中不同成员说话也没有关系，Google Home能够识别每个人的声音，自动从每个人的通讯录中寻找对应的呼出对象。功能有点眼熟对不对。 Google Home升级其三，Spotify，HBO以及等等一系列的音乐，电视流媒体都将接入到Google Home当中，通过Chromecast控制即可。另外，Google Home能够通过蓝牙连接其他设备了，通过Google Home使用其他蓝牙音箱播放音乐现在终于可行了。 哎？注意到了没有，比之Echo缺失的那些功能，都补齐了啊！ 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
上市公司快乐购于近日发布公告称，公司拟向相关政府主管部门申请设立小额贷款公司，暂定名湖南快乐通宝小额贷款有限公司，注册资本3亿元，由快乐购以自有资金全资设立，持有快乐通宝100%股权。 根据公告内容，快乐通宝设立后，将开展网络小额贷款业务，拟在开展线下业务同时开展线上业务，未来经营范围将包括办理各项贷款、委托贷款、票据业务、财务咨询及经监管部门批准的其他业务。 公司方面表示，本次投资设立快乐通宝是公司从长远利益出发以及战略发展所作出的慎重决策，风险相对可控，可充分挖掘公司上下游资源价值，切入供应商、消费用户信贷及汽车、保险分期等业务，增强公司与用户的粘度，推动产业创新发展，有助于公司提升盈利能力。 根据快乐购官网资料显示，公司成立于2005年12月，于2015年1月挂牌于深交所，成为国内首家A股上市的家庭电视购物企业。公司定位于电子商务，经营家庭百货，提供生活服务，通过电视、电脑与移动终端三屏互动形成整合传播平台。顾客也可通过快乐购APP、狗小二微信服务号在移动终端上随时随地以娱乐化、社交化的方式进行购物。 上市公司布局网络小贷已并非稀奇事。据不完全统计，截至2017年3月27日，全国共批准了82家网络小贷牌照(含已获地方金融办批复未开业的公司)。在这82家网络小贷公司中有51家拥有上市公司背景，由上市公司直接或间接持股。 除了投资并购之外，也有数家上市公司出资设立网络小贷公司。上市公司涉足非主营业务之外的领域原因不难推测，以小贷业务为例，除了拥有相关政策的鼓励，小额贷款也能给公司扩展上下游产业链，提高盈利能力。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
在无人驾驶尚且没有真正实现的当下，飞行汽车的概念似乎显得太过遥远了。但即便如此，几十年来，这个存疑的命题依旧热度不减。之前，已经有诸如空客、Uber等大公司加入了对飞行汽车技术的研发布局，如今，丰田成为了下一家踏足飞行汽车领域的巨头。 日前，外媒称丰田方面已计划投入4000万日元在一个名为“Cartivator”的项目中，该项目由丰田内部员工发起，面向飞行汽车技术研究。 时间追溯到2012年，当时，大约30名丰田员工利用业余时间开始了对飞行汽车的项目研究，这个项目而后被命名为Cartivator。按照Cartivator的研发计划，截至到2018年底，他们将开发出第一款由人工操作的测试飞行汽车，到2020年，开发出面向生产的飞行汽车。这个时间点也是为了配合极具科技感的2020年东京奥运会展示。 Cartivator研发的飞行汽车名曰“Skydrive”，被认为是目前世界上最小的飞行电动汽车。车身可容纳一人乘坐，飞离地面的最大距离10米，最高速度100千米/时。车辆可实现垂直起降，并支持在城市公共道路上直接起飞。据Cartivator项目研发人员介绍，例如用户被困在城市拥堵的道路中，那么他就可以直接使用“Skydrive”从原地起飞来摆脱这份痛苦。 *Skydrive概念图 飞行汽车的概念其实由来已久，从1940年代的Aerocar，到后来的Terrafugia Transition和AeroMobil公司，这个领域数十年来诞生了一系列创业公司与入局者。虽然这个概念至少在数年内不会成为现实，但一个新的趋势是，越来越多的大型公司也开始对飞行汽车进行布局。 目前，各家企业研发飞行汽车的目的不尽相同。丰田的目标是在2020年，将其Cartivator项目研发的成型飞行汽车在东京奥运会上展示；Uber则希望在迪拜和美国达拉斯开启飞行出租车服务；空客计划今年晚些时候开始测试自动驾驶的飞行汽车。此外，谷歌联合创始人Larry Page也准备加入飞行汽车的阵营，他创办的新公司研发了一款名为Kitty Hawk Flyer的飞行器，虽然目前还不太像一辆车。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
时隔8日，史玉柱再次在微博上回应绿宝能逾期事件。他表示，自己仅仅是个债权人而已，从未参加过SPI、绿能宝的公开和内部任何活动，更没站过台，也没公开说过相关SPI和绿能宝的一句话。会通过各种渠道督促彭小峰，早点还清绿能宝欠投资人的钱。 以下为微博原文： 为啥有一批人在我微博里闹着要我替SPI还债？1.如果入股资金全额到位，股东就没有替公司还债的义务；2.SPI是上市公司，可以查询到我们从未做过股东。我们以前持有SPI可转换债券，已转成普通债券。仅仅是个债权人而已；3.因不是股东，我们从未参加过SPI股东会、董事会、管理经营会；4.我从未参加过SPI、绿能宝的公开和内部任何活动，更没站过台，也没公开说过相关SPI和绿能宝的一句话；5.我们与SPI没一分钱往来，从未去过其经营场所，未登陆过其网站，不认识其经营层的人。除了购买其债券，如果我们做了一件错事，我愿意替绿能宝还债。我能体会到投资人的焦虑，我会通过各种渠道督促彭小峰，早点还清绿能宝欠投资人的钱。 以下是此微博部分评论截图 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
保监会弥补监管及制度短板的思路，正在持续落地。在屡次被保监部门提及风险之后，信用保证保险这一创新型业务即将被纳入严格规范之列。 保监会在前期地毯式摸排调研的基础之上，将出台专门针对此险种的纲领性文件——《信用保证保险业务监管暂行办法》（以下简称《办法》），目前正在行业内部紧锣密鼓地征求意见。 相比去年1月、去年12月、今年4月分别发布的《保监会关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》、《保监会关于进一步加强互联网平台保证保险业务管理的通知（征求意见稿）》、《关于开展融资性信用保证保险业务调研的通知》，此次《办法》的监管范围已进一步拓至整个信用保证保险业务，而不仅仅局限于互联网平台、融资性等相关信用保证保险业务。 门槛资质：综合偿付能力充足率不低于150% 根据征求意见稿，所谓的信用保证保险（以下简称“信保”），是指以信用风险为保险标的的保险，分为信用保险（出口信用保险除外）和保证保险。信用保险的投保人、被保险人均为权利人；保证保险的投保人为被保证人、被保险人为权利人。 根据征求意见稿，此次发文规范信保业务，旨在为加强信保业务监督管理，规范信保业务经营行为，防范金融交叉风险，保护被保险人合法权益。 根据征求意见稿规定，保险公司经营信保业务，应坚持小额分散、稳健审慎的原则，应谨慎开展被保险人为自然人的网贷平台信保业务；保险公司开展信保业务应遵守偿付能力监管要求，充分考虑偿付能力监管制度对信保业务的资本约束，确保信保业务的整体规模与公司资本实力相匹配；同时，保险公司应谨慎评估风险，准确测算纯风险损失率，合理预估利润率，基础费率的厘定应与承保的风险责任相匹配。 值得注意的是，并不是所有的财产险公司都可以经营信保业务，即使有资质的财产险公司，经营信保业务也有相应的额度要求。 首先是偿付能力规定。征求意见稿规定，经营信保业务的保险公司，上一季度核心偿付能力充足率应不低于75%，且综合偿付能力充足率不低于150%。保险公司偿付能力低于上述要求的，应暂停开展信保新业务，并可在偿付能力满足要求后，恢复开展信保业务。 其次是承保能力规定。征求意见稿规定，保险公司承保的信保业务责任余额，不得超过上一季度末净资产的10倍。对单个履约义务人承保的责任余额，不得超过上一季度末净资产的5%，且不得超过5亿元。对单个履约义务人及其关联方承保的责任余额，不得超过上一季度末净资产的8%，且不得超过10亿元。超过以上责任余额要求的部分，应办理再保险；未办理再保险的，不得承保。 设置禁令：不得为四类融资行为提供信保业务 对于业务范围，征求意见稿也明确设置了一些禁令。比如，要求保险公司不得为以下四类融资行为提供信保业务。一是类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；二是公司债券以及非国有控股的企业债券发行业务；三是以打包方式承保金融机构的坏账损失；四是保监会禁止承保的其他行为。 在禁止行为上，要求保险公司开展信保业务，不得存在以下行为：承保投保人违法违规、规避监管等行为；承保不会实际发生的损失或已确定的损失；承保母公司或子公司的融资行为；以拆分保单期限或保险金额的形式，承保与同一借贷合同项下融资期限或融资金额不相匹配的信保业务；通过保单特别约定形式，实质性改变经审批或备案的信保产品。实质性内容包括但不限于承保对象、保险责任、责任免除、保险费率、赔付方式、赔偿处理等；以责任保险形式变相为融资行为提供信用风险保障；保监会禁止的其他行为。 在近年来信保业务的快速发展过程中，网贷平台信保业务尤为生猛。网贷平台信保业务，是指保险公司与网络借贷信息中介机构合作，为网贷平台上的借贷双方提供的信保业务。去年底发生的侨兴私募债违约事件，暴露出的正是网贷平台信保业务的风险，进一步折射出财产险公司在网贷平台信保业务风险防控上的短板。 对此，对于网贷平台信保业务，征求意见稿规定，保险公司开展网贷平台信保业务的，除应遵守以上禁止行为的规定之外，同时不得存在以下行为：与存在违法违规行为或正在整改的网贷平台开展信保业务；与不符合互联网保险相关规定的网贷平台开展信保业务；承保同一自然人、法人或非法人组织的限额超过相关部门对网贷平台规定的同一借款主体限额；保监会禁止的其他行为。 同时，还要求保险公司开展网贷平台信保业务，应对合作的网贷平台制定严格的资质准入要求；保险公司和网贷平台签订的协议中，应明确双方权利义务；保险公司开展网贷平台信保业务，应按照互联网保险业务的相关规定，做好保险产品及服务等方面的信息披露；同时，保险公司应要求合作网贷平台公布由保险公司统一制作和授权的保险产品重要信息，避免网贷平台进行虚假、误导宣传。 强化内控：应设立专门的信保部或管理团队 随着信保业务近年来的快速发展，也暴露出保险公司内控管理不健全、风控措施不到位、应急预案不充分等问题，使保险行业集聚了大量金融风险。为此，征求意见稿从加强内控管理方面进行了明确规范。 在制度建设方面，保险公司应建立符合审慎经营原则的业务制度，包括业务评估审议制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，业务制度应贯穿信保业务全流程和各操作环节，确保相关决策或操作均有迹可查。 在组织架构方面，保险公司开展信保业务的，应设立专门的信保部门或管理团队，实行前、中、后台风险隔离的管理原则。保险公司总公司对信保业务实行集中管理，分支机构应设立专职人员负责保前风控、保中审查、保后管理，以及逾期后的催收、理赔、追偿等工作。 在团队建设方面，保险公司总公司应配备或聘请具有经济、金融、法律、财务、统计分析等知识背景或具有信用保证保险、融资担保、银行信贷等从业经验的专业人才，并不断加强业务培训和人才培养，提高风险识别能力。 此外，征求意见稿还要求，保险公司应按照财务规则、会计准则等要求，单独核算，单独统计、分类管理、准确记录、真实反映信保业务的经营费用、经营成本和经营成果；保险公司开办信保业务应根据具体业务类型的风险分布特征，合理提取相关责任准备金，并对信保业务的未到期责任实行风险分类管理，准确计量未到期责任风险。 在资信审核方面，保险公司要逐步建立以依托第三方风控机构为主，过渡到以内部审核为主、第三方风控机构为辅的风险审核机制。保险公司要密切跟踪履约义务人的业务资金流向，对履约义务人的资产真实性、交易真实性、还款能力和还款意愿进行审慎调查，防止虚假欺诈行为。 同时，保险公司应建立信保业务的风险预警机制，并针对主要风险类型，设定预警指标和参数，做到早预警、早处置；保险公司应建立信保业务突发风险事件应急预案，明确处置部门及其职责、处置措施和处置程序，及时化解风险。 监管部门多次提及信保业务风险 据了解，其实在此次保监会草拟《办法》之前，保监会相关负责人就曾多次提及信保业务的风险。 4月11日，保监会副主席陈文辉在全国保险业偿付能力监管工作培训班上表示，目前信用风险凸显。其中，一些互联网金融平台蕴藏的兑付风险，通过信保业务传导至保险业，比如 “侨兴债事件”，其教训值得认真反思。 紧接着，4月23日，保监会发布《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》，提到要严控信保业务风险，保险公司要对信用保证保险开展穿透式排查，重点关注承保不能直接穿透底层风险的金融产品、各类收益权或债权转让质押变现、网贷平台融资等行为的信保业务，全面摸清风险底数，合理估算风险敞口。要完善信保内控管理制度，做到制度健全、操作标准、合规有效。要坚持小额分散经营原则，坚决停办底层资产复杂、风险不可控、风险敞口过大的信保业务，并做好存续业务风险监测和化解工作。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
