吸血/魔窟 因为急需，去年12月30日，20岁的广州某高校大二学生小菲（化名）在借款平台“51短借”借了2000元。她向对方承诺一周内还清，周息达惊人的30%。“当时他们在QQ群里宣传得很好，即使是黑名单也能借到，而且出款时间很快。没想到，等我借完后才被告知，要在一周之内还清，利息是周息30%。”这意味着，她要在一周后偿还2600元。 作为几乎没有收入来源的大学生，怎样保证还款呢？小菲告诉记者，对方在借钱前，要求她提供了个人身份信息、学校信息、父母联系方式和手机通讯录信息等。 一周之后，小菲手头上还是没有资金，此时对方告诉她，可以还利息续借，即只用还600元的利息，又能借一周时间，不过需要另外在平台上打“借条”；同时，她也可以向其他人借钱来还。 为了还款不逾期，小菲按照指引开始疯狂拆借：向另外一个人借款填补上一家的利息；等两家又要逾期时，又问第三家借……到2月底，她已经向20多人借钱，借款总数达十余万元。 与与第一次借钱不一样的是，后面的借钱都是在一款名为“今借到”的平台通过同样的方式借出，而借款的方式则仍是周息30%，但每次借款后需在该平台上“补借条”——私底下通过支付宝或微信借还现金，然后补打借条。这个借条通过该平台背书，双方都必须实名制，而一旦出现逾期，将由该平台催款。 值得注意的是，这些“借条”并非借多少补多少，而是“借一押一”，甚至“借一押二”。如借款1000元，则需再补一张1000元的借条外，还需补一张1000元或2000元的借条。 在还了上一笔借款的利息后，之前的借条将变成结清，借款人需另补一张新的借条。有一些放款时还要扣除利息后放款，如借1000元，一周内利息为300元，放款人给借款人的金额仅为700元，一周后她需还1000元。 面对越滚越大的数字，小菲慌了神。过年期间，她的所有利是都用来还了款；发现不够之后，连一个学期的学费、生活费她也拿了出来；眼看着还是不够，她还是瞒着家人不敢说，一个人悄悄地辍学开始打工。总共加起来还了超过2万元，虽然如此努力，但欠款却不见减少，仍在不断增多。 记者发现，短短3个月时间里，小菲通过今借到打的借条总额达42万元之多，虽然有部分作为押金的借条失效，但截至记者发稿时，系统显示她还有11万余元未还清。 3月2日，她的欠款出现了第一次逾期。此后，她开始不断接到电话轰炸和骚扰短信。一些催款信息言语之间更为粗暴。无奈之下，3月3日，她将此事告知了父亲，而此时，她的父母、亲友等开始不断接到催款电话或短信。小菲的情绪临近崩溃，一度产生了轻生情绪。 小菲的家庭并不宽裕：父亲在农村养殖，母亲在做园林工，连小菲的学费都是伯父代交。由于无法面对父母，她一直不敢回家，也没有告诉母亲她一直住在男友家。 3月4日晚，男友母亲致电小菲妈妈让她带小菲离开后，她才知道女儿的地址。说服小菲后，3月7日，小菲妈妈最终在女儿临时居住的酒店里将女儿接回。 昨日，三水警方向本报记者回应称，在接到当事人报警后，警方已经按照行政案立案侦查。警方相关人士表示，近年来，随着借贷市场的日益活跃，借贷方式愈加多种多样，骗子的诈骗手段也是越来越新颖，有的手段并不高明，但有的着实考验智商，让人防不胜防。骗子们正是利用人们缺乏金融知识、急需周转资金、银行和监管部门防范不力等有利条件，肆无忌惮地实施以发放贷款为名的诈骗活动。 上述人士表示，一些不具备偿还能力的借款人为了获得借款，铤而走险向网络上的放贷团伙借高利贷。放贷团伙与借款人私下协商好借贷利率，以一些互联网金融和社交工具为平台和幌子，完成非法高利贷放贷。事后当事人在明知后果的情况下逾期，致使债务越来越多，而债权人使用其已经获得的私人信息施压，对当事人的生活造成极大困扰。“高利贷团伙的交易名义上是在互联网平台交易进行，实际上是个人约定，是私下交易，往往以私下约定为准，绕过监管。”警方表示，市民在实施网络借贷时，必须多加谨慎，熟悉相关法律法规，避免遭到网络诈骗。 目前，相关案情正在进一步调查之中。 律师认为，认为，根据我国相关法律规定，承担超过年息24%的贷款利息就已经不受法律保护，小菲在借贷中的利息明显过高，是可以停止向借贷方支付还款。记者提供的情况显示，小菲已经还款已超过2万元，按照法律规定，如果小菲的还款已经超过高于法律规定的36%的利息，小菲是有权要求债权方予以返还。如果对方拒绝，当事人可以通过法律途径予以追讨。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
征信机构CEO蒋庆军表示：“个人征信机构本来只向债权人提供债务人的债务信息共享服务。但目前国内市场上大部分个人征信机构提供的实际上是风险管理咨询服务。时间长了，就反向定义了征信就是风险管理咨询服务。” 近年来，个人征信行业越来越受到关注，而征信行业则一直在等，等一张牌照。 央行征信中心拥有约3亿人群的银行信贷还款记录，这也意味着在非银行和其他非金融领域，征信体系基本还是空白。 民营个人征信机构由此顺势而生，但良莠不齐，不少机构披着“个人征信”的外衣开展非征信业务。另一方面，个人征信机构也面临着“鲜有信贷机构愿意共享数据”、“副业输血主业”、“多数机构不满足独立第三方原则”的尴尬局面。 尽管早在2015年1月，央行就通知芝麻信用等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备期6个月；但截至目前，仍未发牌。 “个人征信牌照未下发，一方面可能是因为监管部门认为在个人征信牌照申请机构中，符合独立第三方条件的机构不多；也可能是因为监管部门对牌照发放标准的专业看法与机构的强烈申请意愿之间存在一些分歧。” 一位接近监管层人士告诉记者。 六类个人征信机构图谱 今年1月，央行征信管理局局长万存知曾在《中国金融》杂志撰文指出：“共享债务人的债务信息并据此判断债务人的偿债能力，应该是贯穿征信的逻辑主线，这也从根本上决定了征信的边界。” 对此，蒋庆军表示：“我们完全赞同监管部门对征信概念的界定。个人征信机构本来只向债权人（一般是指信贷服务机构）提供债务人的债务信息共享服务。但目前国内市场上大部分个人征信机构提供的实际上是风险管理咨询服务。时间长了，就反向定义了征信就是风险管理咨询服务。”做真正意义上的个人征信机构不多，以上海资信公司、算话征信、安融惠众等为代表。 那么，目前市场上众多所谓的“个人征信机构”，究竟是做什么业务呢？ 一位业内资深人士向记者介绍了个人征信行业图谱，共分为六大类机构。 第一类机构做向债权人提供债务人的债务信息的共享服务，即真正意义上的个人征信机构，以上海资信公司为代表。第二类机构虽然不直接收集债务人的债务信息，但可以通过对接债权人来查询，叫做“准共享”，以蜜蜂数据为代表。 其余四类机构，并不真正从事个人征信业务，因为盈利空间有限，最后均有可能发展成信贷服务机构。具体来说，第三类机构提供自身体系内的数据服务，包括债务信息、交易信息、社交信息等。 第四类机构即数据公司，业务模式主要是通过购买非债务数据，再卖给信贷服务机构，从中赚取利差。其呈现两个特点，一是数量多，好几百家，且缺乏监管，乱象较多；二是竞争激励，打价格战，未来是个红海。 第五类机构就是评分公司，以FICO为代表，本身没有数据，主要帮助信贷服务机构开发模型，进行评分。 最后一类机构是大数据营销公司，核心是“客户画像”，也为信贷服务机构引流，提供风控服务等。 副业输血主业的尴尬现状 一般来讲，个人征信机构的盈利模式是，向债权人提供借款人债务信息共享服务，收取一定的服务费，并可以通过向信贷机构提供更多的风险管理咨询服务来增加业务收入。 目前，个人征信行业面临着盈利困境和缺少牌照的尴尬局面。 因为，很少有信贷服务机构愿意共享数据，导致债务信息较少，无法达到向机构收费的条件，因此个人征信主业并不盈利。于是，个人征信机构还会提供风控服务，依靠副业输血主业。 “风控服务可以收费，不做的话，共享征信服务就难以独立生存。”蒋庆军坦言，除了带来收入以外，做风控服务还可以跟机构建立合作纽带，为今后共享征信打下基础。目前算话征信尚未盈利，预计两三年内可以实现盈亏平衡。 在蒋庆军看来，个人征信是一个薄利行业，从国际惯例看，一般需要5-7年的亏损期，由于个人征信业务的规模效应非常明显，可以预计未来能生存下来的机构数量非常有限。 多数机构不满足独立第三方原则 个人征信牌照最受业内关注，却迟迟未下发。 一位接近监管层人士表示，关键在于独立第三方原则，入围的多家机构多数并不满足这一要求。 关于独立第三方原则，万存知在上述文章中指出：“无论是市场主体的要求还是政府监管的要求，坚持独立第三方征信，有效防范征信活动中的利益冲突，是国际公认的征信准则。” 万存知表示，这里的第三方，是指信用交易双方之外的那一方。独立第三方，其独立性是相对债权人和债务人而言的，主要表现在三个方面，包括业务上独立、公司治理结构上独立、关联关系上独立。 蒋庆军预计，在牌照发放之前，央行提出任何新要求和举措都是有可能的，个人征信市场最终会形成以央行征信中心为主导、少数几个独立第三方市场化征信机构为辅助的格局。这个过程所需时间不确定，和监管环境的发展变化有关系，期间可能出现大小征信机构竞争、合并的过程。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
前段时间，北京“起源系”8家平台同时暴雷，引起网贷行业及媒体极大关注。近日，深圳“盈泰联合系”被曝多家平台出问题，经记者调查，盈泰联合大量收购签约平台进行融资，并涉嫌向香港上市公司五洲国际输送资金。 盈泰联合官网显示，公司注册于深圳前海，注册资本7.5亿元，集团业务包括投资与并购、资产管理、融资租赁、商业保理、互联网金融。 根据记者的整理，“盈泰联合系”共有7家平台，其中稳银在线、小宝金服、e人e贷、是盈泰联合旗下平台，第三方金融是盈泰联合投资的平台，憧憬金服、楚易贷是盈泰联合战略签约的平台。 值得注意的是，目前稳银在线、小宝金服、e人e贷都被存在一些负面情况，但三个网站目前都还在正常运营。 1）1月11日，稳银在线发布公告称，因平台风险工作不力，导致借款项目大面积逾期。稳银在线自1月6日之后没有再发标。 2）1月13日，小宝金服发布公告称，近期因负面舆情增长，导致借款方还款意愿锐减。自1月13日起，平台担保方将逐步垫付用户资金。稳银在线自1月3日之后没有再发标。 3）1月18日，网友在社区爆料，e人e贷自1月12号开始不能提现，平台却声称运营正常，并禁止投资人在群里发言。e人e贷自1月11日之后没有再发标。 此外，春天金融还与盈泰联合关系紧密。春天金融隶属于深圳前海阳睿互联网金融服务有限公司，其法人代表兼董事长何惠彪曾是盈泰联合的法人代表。截至目前，春天金融还在正常发标。 大量收购或签约P2P平台进行融资 记者注意到，小宝金服与e人e贷都是盈泰联合收购来的平台。2016年11月8日，e人e贷发布公告称，“我们已与盈泰联合达成战略投资协议，华信金控将其持有易人易贷100%股权作价6555万元转让给盈泰联合。2016年7月13日，小宝金服宣布获得盈泰联合1.9亿元融资，盈泰联合董事长杨爱乐为小宝金服董事长。 记者注意到，盈泰联合与多家平台签约，没有提到具体是哪方面合作。根据盈泰联合对外的介绍与宣传，很有可能是通过与平台签约，然后向平台输送盈泰联合的资产。 此外，盈泰联合还与微金在线存在关联关系。微金在线隶属于深圳市首控微金资本管理控股有限公司，股东是首控基金管理有限公司（下称：首控基金）、深圳市微金财富资产管理有限公司（下称：微金财富）。网贷天眼注意到，2017年1月13日，微金在线股东由微金财富、盈泰联合、首控基金变更为微金财富、首控基金。 对于盈泰联合为何撤出平台股东，记者曾向微金在线客服咨询。平台客服告诉记者，此前一直准备与他们（盈泰联合）合作，一直没有合作成功，那边（盈泰联合）项目一直不符合监管要求。 双方既然没有合作成功，盈泰联合又怎么会是股东？对此，微金在线客服称，之前一直与（盈泰联合）有合作并推进相关事宜，但是监管政策出台后，他们不符合监管要求就没再合作。 微金在线客服称，“我们此前与盈泰联合的合作是，盈泰联合向我们输送资产。”这也证实了上文笔者的猜测，盈泰联合一方面不断收购或投资网贷平台；另一方面通过合作签约的方式向P2P平台输送其集团资产。 此外，盈泰联合还与杭州腾翮资管、香港中小型企业联合会、广东安尔发、威海鼎晖融联、陕西博众实业等数十家公司签约合作。 盈泰联合与各家平台签约合作的内容都很模糊，从签约企业类型来看，盈泰联合应该是为合作方提供融资服务。 盈泰联合与五洲国际合作各取所需？ 据媒体报道，2016年9月18日，五洲国际宣布与盈泰联合建立合作，盈泰联合董事长杨爱乐、联合副总裁赖春燕与五洲国际董事长舒策城、五洲国际集团副总裁朱爱名出席合作会议。 根据双方商议，盈泰联合将为五洲国际建立供应链金融、物流金融的商业帝国提供坚实的平台；五洲国际将以其上市公司的品牌优势及渠道优势，为盈泰联合提供的优质资产端进行融资以及资产证券化。 另外，无论是小宝金服官网还是小盈泰联合对外签约，五洲国际和盈泰联合都在一起。 图片来自：小宝金服官网 图片来自网络：盈泰联合与柳州憧憬金服签约 图片来自网络：盈泰联合与大连鼎业投资签约 五洲国际官网显示，集团成立于2004年，总部位于江苏无锡，业务覆盖商业地产开发、仓储物流管理、电子商务、综合金融等商贸物流全产业链。截至2016年10月，五洲国际已在全国开发运营项目40个，项目包括五洲国际商贸物流产业园和五洲国际城市综合体项目。 五洲国际是港股上市公司，目前总市值38.43亿港元。资料显示，舒策城（董事会主席）与舒策丸（执行董事、行政总裁）兄弟是五洲国际的实际控制人，持股比例达到50.89%，第二大股东是孙宏兵。 五洲国际2016年上半年财报显示，截至2016年6月30日，公司净利润7974.9万元，资产负债率80.99%（资产负债率=(负债总额÷资产总额)×100%）。 业内资深人士称，“现在看来，盈泰联合与五洲国际的合作双方是各取所取，五洲国际希望借助盈泰联合来融资，盈泰联合需要借与五洲国际合作来背书，方便其借五洲国际进行品牌营销。” 五洲国际旗下P2P平台出现兑付危机 红丰智投被曝是五洲国际旗下P2P平台，红丰智投隶属于深圳红丰资本电子商务有限公司。工商资料显示，红丰智投成立于2015年10月27日，注册资本2000万元，毛剑锋任执行董事兼法人代表、郭载宏任红丰智投总经理。 百度搜索“红丰智投”显示，红丰智投为上市公司五洲国际集团互联网产业链一员。 然而，五洲国际官方对此发表声明称，五洲国际及其上市体系内公司未对深圳红丰资本电子商务有限公司（红丰智投）有任何参股持股行为，其宣传属于五洲国际旗下公司的消息不属实。 据腾讯房产宿迁站报道，2016年8月29日，宿迁五洲城招商中心盛大开放，宿迁五洲置业有限公司董事长毛剑锋，香港五洲国际金融控股集团董事长郭载宏出席活动。 由此基本可以确定，红丰智投是五洲国际旗下P2P平台。红丰智投简介显示，平台依托五洲国际强大的房地产开发背景，借助集团地产实体优势及各类贷款项目为资产端。 记者注意到，红丰智投发布标的期限都是1个月，预期年化利率8.2%，借款类型都是供应链金融项目。红丰智投官网显示，截至目前，平台累计成交约3100万元，累计服务约1.46万人，待还金额约1000万。 红丰智投网站宣称有上市公司担保、第三方资金托管、银行级管理团队。然而，当平台发生逾期后，上市公司没有履行担保责任，1000万的待还金额未能按时还款。 百度吧网友爆料称，五洲国际因为资金链紧张，于2016年9月与盈泰联合合作，通过盈泰联合旗下P2P平台进行融资，同时组建P2P平台红丰智投融资。盈泰联合旗下平台发生兑付危机后，五洲国际旗下红丰智投也出现逾期。 该网友称，五洲国际融资的资金进入其地产项目，但红丰智投辩称是借款企业逾期。 记者注意到，1月18日之后红丰智投没有再发新标。1月23日，红丰智投发布公告称，因借款方（苏州市欣**贸易有限公司）资金周转出现问题，平台8个借款项目发生逾期。 盈泰联合幕后实控人曾非法集资20亿 据报道，杨爱乐（盈泰联合董事长）在贵州拥有几家投资公司和数家房地产公司，并称盈泰联合的幕后股东是贵州黔创集团，黔创集团旗下共9家公司，实际控制人是徐小杰。 中国裁判文书网显示，2015年2月27日，富杨锋同时提起的5个民事诉讼案件，涉案金额6806.25万元，六盘水市中级人民法院对黔创公司作出整体查封、保全，黔创公司对管辖权提出异议进行上诉，2015年5月13日，贵州省高级人民法院作出驳回上诉，维持原判的裁定。 图片来自：中国裁判文书网 据媒体报道，徐小杰在贵州金融系统经营多年，其父和岳父在贵州金融系统担任要职。2015年徐小杰通过贵州黔创非法集资20亿，正是通过其当地人脉关系摆平。2016年徐小杰来到深圳筹建盈泰联合集团，开始以金控集团名义大肆收购P2P平台。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
大家好，新的一周又开始了，笔者跟大家一样最近也在关注“两会”。在周日，看了李克强总理的《政府工作报告》，其中有一条让整个互金圈都刷了屏。在《报告》中提到：大力发展绿色金融。当前系统性风险总体可控，但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。稳妥推进金融监管体制改革，有序化解处置突出风险点，整顿规范金融秩序，筑牢金融风险“防火墙”。 这是互联网金融连续四年写入政府工作报告中。从2014年的促进互联网金融发展到警惕互联网金融爆发风险。这四年是互联网金融从成长到监管的缩影。从2016年各项互金监管政策的形成，到2017年互金监管政策的逐步落地，再到前不久银监会新闻发布会，都透露出对整个互金行业的监管。 很多媒体都提出，互联网金融的红利时代到头了，接下来就开始进行整治。而且很多媒体把整治互联网金融瞄准了P2P行业。笔者觉得这个说法太片面了，虽然有一部分P2P出现了风险和问题，但是大多数P2P还是在风险可控的范围内。 记者要说的是：“互联网金融并不是只有P2P。P2P只是互联网金融的一个分支。互联网金融的风险的爆发并不完全是体现在P2P上。很多打着“互联网金融”为旗号的非法活动，搅乱了互联网金融市场，给投资人带来了损失，严重干扰了互联网金融正常的发展，这才是国家监管互金的重点。打击网络犯罪、电信诈骗，打击“伪互金”，保护“真互金”才是国家监管的最终目的。 今天，笔者跟大家说说两类伪互金骗人伎俩 一、以“虚拟币”为模式，进行网络传销 自从“比特币”创立以来，就开始衍生出很多的“虚拟货币”，这些虚拟货币并无实际价值，从产生到发展再到推广，销售。是一场赤裸裸的“互金旁氏骗局”。 1、常见形式：在网络上购买“虚拟币”为主要标的，收益来源于“虚拟币”的静态或动态收益。 2、骗术伎俩：发行“虚拟币”、高收益、高回报 3、采取方式：互联网线上宣传、推广、销售 4、骗取对象：青年中年群体 5、手法：利用互联网进行“虚拟币”销售，线下传销式运营，幕后操作“虚拟币价格”，积累到一定金额卷钱跑路。 防骗秘籍：如果投资人碰到这种“虚拟币”，笔者很负责任的告诉大家，这是典型的网络金融诈骗。下面几点，让投资人看清“虚拟币”的真面目。 （1）、虚拟币往往都是不存在的“假货币”（数字货币的发行现在没有得到我们国家任何监管部门的承认，我们国家法定货币是人民币，但凡在中国大陆使用、流通、结算的本位币都是人民币。） （2）、所谓的虚拟币静态收益，其实就是幕后操盘手随意操作的价格，这样发行这种货币的人，稳赚不赔。（虚拟币的涨跌都是由幕后人为控制，全是假的。） （3）、所谓的动态收益，就是传销拉人头。前期让投资人尝到甜头后，鼓励让投资人拉更多人的人进来。这种拉人头，入门费是传销模式的特点。 （4）、不要相信天上掉馅饼。中招的投资人，往往都有贪婪、懒惰的心理。觉得足不出户，介绍几个熟人，投资点这个就能赚大钱，这种天上掉馅饼的事如果真的存在，那大家就不需要上班了，在家干这个多好。 以上四点，是笔者需要提醒投资人的。总结一下，虚拟货币的金融交易是典型的网络金融诈骗，投资人不要有一夜暴富的心态，在投资之前不要相信所谓的高收益、高回报，投资最忌的是“贪婪”。 二、利用“贵金属”交易所、大宗商品、外汇，圈钱跑路 最近肥笔者老是接到骚扰电话，这些电话不是让我了解一下贵金属交易，就是让我做一下什么电子盘。还有的让我抄一抄外汇。也不知道这些人哪里弄来的我的电话。我们来分析一下，这种类型的网络金融骗局。 1、常见形式：以大宗商品、外汇为标的，进行非法证券活动。 2、骗术伎俩：让投资人在短时间体验高收益。 3、采取方式：建立大宗交易平台、外汇通道。 4、骗取对象：青年、中年投资人 5、手法：利用虚拟电子盘，通过互联网的形式，进行所谓的买卖交易。平台获利后，立马卷钱跑路，换个马甲继续干。 防骗秘籍： （1）、我们国家现阶段已经展开对所有贵金属、大宗交易所的检查，清扫。负责任的告诉大家，没有一家是合格的。除了大连、上海、郑州期货交易所交易期货品种外，其他的大宗交易所都存在问题。所以，投资大宗交易所的投资人们，现在就撤出你的资金吧。大宗交易、贵金属交易所目前不受到任何法律保护。 （2）、关于外汇，首先我们国家人民币不可自由兑换。也就是说你要拿人民币换外汇的话，得去银行说明理由，才能兑换。这一点其实早就有体现，比如说ATM取款机你取不出美元。比如我们国家没有外汇交易市场（亚洲最大的在东京），只有外汇管理局，没听说过有“外监会”。所以，投资人在这方面一定要注意，外汇的交易从这个程度上来讲是不受到法律保护的，也是属于“非法”的证券交易。 （3）、莫要觉得大宗交易跟股票一样。有的投资人觉得，这个现货、电子盘走势图跟股票的K线图一样，这就大错特错了。我们国家资本市场经历了26年的发展，虽然说不上交易机制完善，但是有了严格的交易规则和限制。而大宗商品、贵金属、外汇几乎没有一个完全统一的交易限制，一家有一家的做法，每个品种都不一样。这就跟“骗子们”可趁之机，往往这些看似有规律的图形，都是骗子后台自我操作的，目的就是为了骗钱，先让投资人获得客观的利润，然后在诱导投资人进行大额投资，一旦投资人投资数额巨大，立马卷钱跑路。 以上这三大骗局，是目前利用互联网+金融来“行骗”的最多伎俩。也是现阶段“伪互金”的主要形式。笔者不否认，在P2P和众筹中存在这很多以上我们提到的“诈骗”形式。但是上面说的到这三个是典型的，赤裸裸的诈骗。因为从一开始，他们就不具备金融的形态，金融的属性。就是借助互联网传播速度快来进行“非法”活动。从某种意义上说，这属于线下诈骗、传销活动的线上升级。这样的伪互金，一定要坚决的予以取缔。 总结一下，投资人在投资过程中，怎样才能分辨这些伪互金呢？笔者有这3点要告诉投资人 1、进行线上交易、投资多上网查询求证。这里说的查询求证不是去所谓的投资平台官网查询，这些“诈骗”平台的官网都进行了一定的粉饰。我们可以借助查询工具，比如工商查询、证监会备案等多方面数据进行参考。 2、莫要贪多。保持一个理性的投资，莫要贪图利息多。我们常说：你看到的是高收益，人家惦记的是你的本金。这些骗人的伎俩正是利用了投资人想赚大钱、快速赚钱的心态。不劳而获的心理投资人一定不要有。咱们投资理财是为了赚取一定的收益，并不是指望这个发财，更不能指望投资理财养家。 3、不要被新鲜事物所麻痹头脑。很多伪互金都披着金融创新的外衣。在大多数人看来，新鲜的东西是好的，是另一种赚钱的“捷径”。然而，笔者告诉大家，金融创新是基于风险可控、合理合法的基础之上对现有金融模式的延伸。也就是说，金融创新本质依然是金融，只不过是对金融的延伸。并不是之前没有，我给你造出来一个。所以，投资人不要只看到创新，还要看到创新的本质。既然本质是金融，那么金融一定会有风险。我们不管进行任何形式的投资，一定要认清本质（风险）、认清形势（合法合规），根据自身情况（资金实力），最后再去投资。 最后，要告诉大家的是，对于今年的P2P监管，是采取保护的形式。对P2P的保护就是对投资人的保护。最为重要的是，P2P监管是有条例、有规章的。监管层没有说取缔P2P，而是监管P2P。这证明，P2P作为互联网金融对于振兴实体经济、让跟多的人参与金融、普惠金融这个层面还是有很大帮助的。也希望监管部门对那些“伪互金”痛下杀手，不要让这些害群之马来搅乱正常的金融秩序。让更多合法、合规的互联网金融真正的去服务于社会，服务于每一个投资人。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
金融桥3月6日发布《湖南融桥互联网有限公司清算公告》。公告显示，经湖南融桥互联网有限公司(金融桥所属公司)股东会议决议提前解散，并已成立清算组开始对本公司进行清算。若有公司尚未清算债务的债权人及尚未清算平台账户余额的债权人，需在自公告之日起45日内，向公司清算组申报债权。 此外，有投资者近日在社区爆料称，自2017年2月，互联网金融平台金融桥以变更平安银行存管为由，限制提现，并暗中进行变更登记。 投资者称，“在官方QQ群众诱骗投资者线下签署所谓招商银行存管账户‘销户申请书’，实际暗中实施破产清算，并在3月3日进行清算登记。” 工商信息显示，湖南融桥互联网有限公司法定代表邓丽双，注册资本2000万元。该企业于3月3日是进行的清算登记。 值得注意的是，金融桥平台于3月4日仍在发标。“已经在办理清算，却还在发标，这不免产生怀疑。”有投资者称。 伪国资平台金融桥被指造假 金融桥官网显示，平台是国资控股的国资系互联网金融平台，平台的资金存管银行为平安银行。 不过，工商信息显示，金融桥的运营公司湖南融桥互联网有限公司的股东为湖南奔向辉煌企业管理合伙企业(有限合伙)、湘纬(厦门)商业保理有限公司、湖南荣飞商务服务有限公司和湖南五彩汽车服务有限公司。这四个投资方的股东都是自然人，并无所谓国资股东。 平安银行和招商银行“共同存管”？ 根据金融桥官网显示，此前金融桥在其官网首页宣传平安银行资金存管。 对于平台的存管银行，有投资者称，“打电话去银行询问，根本就没有存管。” 记者致电金融桥平台，相关工作人员表示，平台投资人需打电话给清算组进行登记，随后会进行核实，并处理有关问题及披露相关工作进度。 值得一提的是，据此前媒体报道，除陆金所旗下的陆金服外，平安银行于近日入局网贷资金存管市场，与其他网贷平台对接存管业务。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
近年来，公募基金公司数量不断扩容，行业竞争压力加大，与那些顶着“富二代”光环出生的银行系基金公司、发展年头已久的老牌公司动则千亿元规模不同，中小型基金公司在投研能力、渠道资源等方面稍显不足，很难在规模上实现弯道超车，发展也越发艰难，市场上“二八效应”逐步显现。 公募基金高管层离职率高企一直是行业内一个棘手的问题，尤其对于中小型基金公司来说，总经理级别高管的离职更是加剧了公司的不安稳因素。 记者注意到，相较于发展稳固的大型基金公司，中小型基金公司人员流动性更高。今年以来，基金行业共有5位总经理级别高管因个人原因出走，而其主要来自中小型基金公司。如宝盈基金总经理汪钦于今年1月因个人原因离职，接着海富通总经理刘颂于2月3日离职，2月13日，华润元大基金总经理林瑞源确认离职，后由孙晔伟接任。 除了中小型基金公司管理层更迭频繁外，投研团队也并不安稳，有数据显示，海富通基金去年有5位基金经理相继离职，如去年1月原海富通基金“一拖四”基金经理凌超离职，目前凌超担任天弘基金基金经理一职。2016年2月原“一拖二”基金经理顾晓飞离职，几乎同时期离职的还有原“一拖二”基金经理杨铭。原“一拖五”基金经理赵恒毅、原“一拖三”基金经理丁俊分别于同年4月、8月选择离职。此外，汇丰晋信基金2016年内共有4位基金经理离职。 为了更好地激励投研团队，留住核心人才，部分中小型基金公司通常会在公司内部推行股权激励或者事业部制，然而这并非万能灵药，仍然阻挡不住人才外流的脚步。深圳一位基金经理也指出，近年来某些基金公司大力推行股权激励和事业部制，然而却出现了诸如老员工不适应新制度批量出走、利益分配不均或无法及时兑现等问题，如果无法及时兑现也会影响最终推行的效果。由此不难看出，除了推行激励制度外，公募基金公司解决人才流失的问题还需要从多方着手。 中小型基金公司人才失血严重、投研实力不强、股权结构不安稳等诸多因素都导致其很难在众多基金公司中脱颖而出，摆脱规模缩水的尴尬。数据显示，截至2016年底，海富通基金规模为440.12亿元，较2015年末规模缩水29.6亿元，规模排名下滑5位至第49名。此外，宝盈基金、华润元大基金在2016年规模均出现不同程度缩水，规模分别下降360.9亿元、15.29亿元，规模排名也分别下滑22名、12名。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
信用卡如今已经成为人们日常消费的必须品，在享受信用卡为衣食住行带来便利的同时，持卡人也不得不承担卡片丢失后，挂失和补办信用卡时动辄近百元的费用。 近日，记者走访调查了包括国有大行和股份制银行在内的14家商业银行发现，信用卡丢失后挂失，各银行挂失手续费的收费标准差异较大，按照各家银行借记卡一般收取10元挂失手续费的标准，信用卡挂失手续费最高可达借记卡6倍。值得注意的是，除挂失手续费外，部分银行在补办新卡时还要收取补卡工本费以及快递费。同时，根据本报记者走访了解，许多持卡人并不清楚挂失及补办新卡的各类费用。 各银行挂失手续费参差不齐 “前段时间我的钱包丢了，除了钱包里的现金损失以外，3张信用卡的挂失手续费就花了135元。如果不是因为丢卡，我还不知道信用卡的挂失手续费这么贵。”一位在银行办理业务的年轻女士告诉记者。 同时，这位女士还对本报记者表达了自己的不满：“本来挂失手续费就超出了自己的预期，在补卡时还被告知收取20元的补卡工本费以及20元的快递费用。” 记者调查发现，目前银行业内对挂失手续费并无统一的标准，也没有明确的上限规定，因此各家银行也呈现出较大的差异。 以国有银行为例，工商银行的收费最低，贷记卡、准贷记卡挂失手续费均为20元，专用卡为10元，白金卡及更高级别卡片则免费；其次是中国银行，其中中银/长城环球通系列产品挂失手续费为40元，长城国际卡视币种不同，分别为：50港元、7美元、6欧元、4英镑、7澳元。 股份制银行方面，信用卡挂失手续费在20元-60元不等。其中挂失手续费收费最低的是邮储银行，挂失手续费为20元，并且白金卡以及公务卡免收挂失手续费；广发银行次之，挂失手续费为35元；其他银行多数在35元以上。 值得注意的是，以上列举的费用，只是卡片的挂失手续费，如还需补办新卡，多家银行还要收取10元-20元的补卡工本费，部分银行也要收取补寄卡片的快递费用，如果选择加急处理，快递费用还要加收20元-35元不等。 针对信用卡挂失费标准不一的现状，多家银行的工作人员表示是按照自身的业务成本制定的。 在某国有大行网点，银行工作人员告诉记者，“借记卡都是预先制卡，各个银行网点都存有新卡，客户电话或来网点挂失后，在网点领取新卡即可。而信用卡制作较复杂，由总行信用卡中心集中管理，同时还涉及银行的维护成本以及银联组织等多个环节，并且补发的信用卡直接寄送给客户，成本较高。” 除此之外，记者还致电部分银行的信用卡中心了解挂失手续费较高的原因。一家信用卡中心的客服人员告诉本报记者：“信用卡挂失后，客户会得到一定时间的失卡保障，这也意味着除了承担为客户补办卡产生的运营成本外，还要承担相应的业务风险。” 持卡人吐槽“卡你没商量” 信用卡丢失后挂失补卡需要的多项费用，持卡人是否了解这一信息？记者在走访过程中进行了随机调查。 市民张先生表示，“我挂失过一次信用卡，但是并不了解这些费用，当时客服人员没有介绍，我后来也没有留意账单中多出了手续费。” 市民王女士表示，“知道信用卡挂失手续费，感觉银行在‘抢钱’。除了挂失手续费和补卡工本费，我还由于着急拿到新卡交了35元的加急快递费，银行真是‘卡你没商量’。” 在记者走访的多家银行网点，了解挂失手续费超出借记卡挂失手续费多倍的持卡者并不多，甚至很多持卡者曾经挂失过信用卡也并没有留意挂失费用或者银行工作人员并未明确告知。 对于挂失可以得到的服务和保障，记者致电咨询了某股份制银行的信用卡中心，该行信用卡中心的工作人员介绍，除了保障信用卡挂失后持卡人免遭卡片被盗用的损失外，银行还提供失卡保障服务，即客户遗失信用卡后，若在第一时间向银行申请挂失，则银行对持卡人在挂失前一定时间内因被人盗刷信用卡而造成的损失进行赔偿。不过工作人员也表示，并无具体地赔偿细则，只能以申请结果为准，并且不是所有类型的交易都会享有银行提供的保障业务。 也有一些信用卡达人支招怎样规避费用及预防被盗刷，“如果信用卡不慎丢失，将这张卡片的额度调成1元，这样风险就小多了。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
3月5日上午，十二届全国人大五次会议正式召开，国务院总理李克强作了政府工作报告。在政府工作报告中，李克强总理言及资本市场时表示，将充分引导企业创新，并将推进多层次资本市场改革。 作为宏观经济的重要组成部分，资本市场在其中的地位举足轻重；在资本市场中，创业板市场则担任着创新、改革的先头兵，为国内经济增速换挡期间，提供发展的新动能。 据统计，截至去年底，创业板的战略性新兴产业公司占比已近72%。 而随着全国“两会”的深入召开，记者采访了三位全国人大代表，他们同时也是三家创业板上市公司的董事长。在谈及各自所关注的议案时，也表达了对资本市场、创新等热门话题的观点。 回天新材章锋：实体经济依赖创新 “制造谎言、编故事的时代已经过去了。 国家采取一系列措施对‘野蛮人’，对‘妖精’、对上市公司的监管做出规范，对踏实做产业的公司是好事。大潮退下后才能显出谁是真正的支撑国家民族产业的企业。” 回天新材董事长章锋3月5日告诉记者。 回天新材是一家专门从事胶粘剂和新材料研发、生产和销售的高新技术企业集团。章锋介绍，回天新材的胶粘剂从汽车维修做起，到逐步研发模仿国外的产品，目前已经延伸到汽车装车、高铁、水处理、建筑装备市场等多个新领域。 “虽然目前高铁、汽车领域的胶粘剂仍然主要是国外公司供应，回天新材所占的市场份额并不多，但是高端市场的前景是十分广阔的，”章锋称，“这就要求公司加强研发、创新、技术生产的综合能力，坚持主业发展。” 作为一家实体经济的代表，同时也是人大代表的章锋对振兴实体经济的发展也提出了3点思考：首先要治理不良虚拟经济对实体经济的侵害；其次改善实体经济税费高，投资成本高的困境；以及引导实体经济可持续性，科学健康发展。 同时，章锋还对降低制造业“体制成本”提出了建议：第一，加大对各级政府脱虚向实的舆论导向和对政府各级部门政绩的脱虚向实的考评机制；第二，降低制造性企业的税率和“五险一金”缴纳比率，有效平衡国家、企业和个人负担；第三，加大对实体经济研发新产品的免税和财政奖励政策，降低专利维持费用、支持企业创新；第四，降低电力价格。 贝达药业丁列明：创新与资本紧密相关 尽管去年10月才登陆创业板，贝达药业在肺癌靶向药的研制领域，却早已蜚声国际，贝达药业董事长丁列明将此归功于国家对创新的支持，以及与资本的紧密关系。 丁列明指出，从2008年发展至今，国内对创新的投资热情大大增加，并因此催生了医药企业估值的上涨。他解释，十年前，一家医药公司有好的项目，也许500万美金就能拿到公司10%的股权，但现在一个项目的价值就达到几亿美元，投资500万持股也仅一两个百分点。 “一家企业成功的核心要素，首先应该是人才，有了人才才会有创新，其次就是项目研发过程中，有没有资本愿意投入。那么多创业者因为资本的问题，中间遇到困难，公司夭折了。”3月5日丁列明说。 对此丁列明深有体会，他向记者举例称：“2008年的时候，我们有个项目到二期临床，那个时候非常需要钱，但就是找不到钱。实际这个项目大家现在很多都在后悔，当时没投进来，但是的确是找不到钱。我们当时的体会就是，很多有钱的人他看不懂，好不容易找到能看懂的人，他没钱。” 此外，丁列明还谈到医药行业由于研发周期长，一种创新药从研究要投产，往往需要8-10年甚至更长时间，与一只基金的期限可能是“5+2”的模式相比，后者在盈利前便已经超出了期限，“所以很多人就不好投，也不敢投”。 正因为这一层的关系，丁列明建议，是否能够让资本更早地进入一些创新型企业，并由此降低国内上市的门槛。 “实体经济的发展肯定需要资本市场的配合，毕竟资本最终也要找到出口。因此我们也希望根据自己一些方面的优势，成立生物医药基金，可以帮助一些早期项目的开发。”丁列明说。 建新股份朱守琛：资本助力转型升级 “构成国民经济的重要组成部分，既有实体经济，也有虚拟经济。虚拟经济也即资本市场，与实体经济是相辅相成、相依为命的。” 建新股份董事长朱守琛3月5日对记者说。 朱守琛进一步解释，上市公司作为国家实体经济中扛大梁的存在，如何将这些企业做大做强，是实体经济发展最需要关注的。 朱守琛认为，企业做大做强，既需要在产业上做引领潮流的“弄潮儿”，也需要对传统产业进行转型升级，让僵尸企业退出历史舞台。 “传统的不适合中国国情的这些企业一定要转型，一定要升级。什么叫转型？转型说穿了就是怎样使它的产品功能、性能适合于国际化市场的需要、中国的需要，”朱守琛说，“那剩下僵尸企业怎么办？不论是上市与否、国有与否，都必须让它退出舞台，因为挤占了人力资源和资本。” 朱守琛对此还举了建新股份的例子。作为一家高科技精细化工企业，环保对建新股份的压力不言而喻。对此，朱守琛表示，环保的确是有成本的，但环保成本既是负担又能变为优势，而优势便是由此产生的循环经济。 “比如说A和B反应生成C，还生成了D，D是没有用的，就三废一类，我把D再综合用起来，就形成了循环经济和产业链的问题。环保也是这样的，环保需要规模。”朱守琛举例说。 与此同时，朱守琛表示，上市公司的发展，同样也涉及到国家如何将资本市场这个大蛋糕做大的问题。 “一个是稳定，只有监管好、管理好这个市场才能稳，才有大的发展。再有一个是只有把这个盘子做大，也就是大量地发行IPO，让符合条件的资本大量涌进资本市场，让社会的中产阶级投资者进入这个市场，成为上市公司股东，市场才能真正繁荣。”朱守琛解释。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
第三方支付行业的备付金新规将于4月实行，届时支付机构客户备付金将集中存管。而对于这一新规，市场议论颇多。在全国“两会”上，第三方备付金新规因政协委员的提案再次引发热议。 备付金利息之争 在今年的全国“两会”上，全国政协委员、中央财经大学教授贺强指出，针对互联网金融的整体政策收紧，将对第三方支付行业产生巨大影响。据悉，今年“两会”，贺强将提交《关于加强第三方支付行业科学监管，一定要保障“管而不死、活而不乱”的建议》的提案。 1月13日，央行发布《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》（以下简称《通知》），自4月17日起，支付机构交存客户备付金执行10%-24%不等的比例缴存，获得多项支付业务许可的支付机构，从高适用交存比例。 《通知》 指出，央行对于非银行支付机构的备付金账户不计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式。央行的数据表明，备付金利息收入一直是支付机构的主要利润来源，以2015年纳入统计的264家支付机构备付金余额3000亿元计算，其中利息收入达到52.77亿元。 对此，贺强指出，这项新政并无国际先例，从多国的监管实践来看，允许或默许客户备付金利息作为支付机构收入是行业惯例。其次，取消利息收入，将抬高社会的整体成本，让消费者和小微企业承受日常支付的负担。他强调，和国外支付行业相比，中国第三方支付行业具有明显的普惠特性。而政策一旦推行也将加剧行业压力，甚至诱发一定风险。比如像预付卡机构的利润主要来自于备付金利息收入，一旦取消将使得这些机构产生生存危机，致使这些机构铤而走险以至于挪用客户备付金，损害消费者利益并对社会稳定造成影响。贺强建议，第三方支付行业的监管，要加强科学性，保障“管而不死，活而不乱”。 中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼并不赞同上述观点。他表示，取消备付金利息对于消费者来讲并不见得会增加成本，他解释，现在第三方支付机构竞争激烈，不会把成本加在消费者身上。 事实上，客户备付金不计利息并不是首次提出。2016年4月起，国务院开展了互联网金融风险专项整治行动。有关方案提出，“人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以"吃利差"为主要盈利模式”、“引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨”。 直连银行模式之争 所谓客户备付金，是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。由于第三方支付交易存在时间差，会产生巨大的资金沉淀，这部分资金沉淀的利息是不少支付机构收入的重要组成部分。 根据央行方面提供的数据，截至2016年三季度，客户备付金余额达到4606亿元，其中前10位合计余额达到3524亿元。此外，备付金规模增长率在近年来保持高速增长：2013-2016年的备付金增长率达到52%、59%、49%和54%。 据央行介绍，目前，支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放，平均每家支付机构开立客户备付金账户13个，最多的开立客户备付金账户达70个。截至2016年三季度，267家支付机构吸收客户备付金合计超过4600亿元。 此前有消息称，今年3月底，网络支付清算平台“网联”有望上线，这将一改第三方支付机构和银行原有直联合作的方式，使得两者通过指定的一两家机构进行间接联接。而对此，贺强指出，从1999年第一家第三方支付机构诞生起，支付机构-银行的直联模式已经非常成熟且风险可控，为支付行业领先全球并不断创新突破奠定基础。 贺强认为，如今贸然打破这一模式，会引发系列问题。一是建设新平台，面临资金、人力与技术等社会资源的重复投入;二是无差异的统一接入让消费者和商户失去对服务的选择权；三是短期内建起的清算平台能否承受现有及不断增加的业务规模，同时为未来业务创新提供空间，对整个第三方支付行业来说具有一定风险。 贺强表示，应当审慎考虑通过集中化平台取代现有银行与第三方支付机构间的合作模式，避免影响十多年来发展成熟的商业模式，引起行业竞争力降低，甚至导致少数机构铤而走险博取非法利益，进而损害消费者权益。而在董希淼看来，第三方支付直连银行的模式存在风险，他解释，部分支付机构并非严格落实执行相关制度，有令不行、违规操作情况一直存在。一个普遍的事实是，支付机构在多家银行分别开立多个账户存放备付金。大量的账户、分散的存放，给客户备付金以及日常监管带来多重风险。 备付金“自留”挪用风险大 在多数分析人士看来，第三方支付备付金监管是必须的，国家不能让资金处于无监管状态。中国社科院金融研究所支付清算研究中心特约研究员赵鹞认为，支付机构对于客户备付金的使用已经异化，偏离了监管部门批准其开办业务的初衷，急需通过改革监管制度，引导其回归支付本源。 对于央行推“网联”的问题，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言指出，第三方支付采用的“三方模式”绕开了第三方清算机构，固然降低了支付成本，但也带来了支付信息分散化和备付金分散存管等问题，导致监管机构难以实施有效监管，并在实践中衍生出了一系列违规问题，成为监管机构力推网联上线的契机。 中国社科院金融所所长助理、研究员杨涛表示，虽然自2010年以来央行就不断完善支付市场制度规则，但备付金的“诱惑”仍使得诸多机构铤而走险。杨涛称，2015年8月24日浙江易士成为首个因涉嫌违规挪用备付金，而被注销《支付业务许可证》的案例。此后到2016年底，受到各种处罚的支付机构多达30多家，如广东益民、上海畅购、华瑞富达、安易联融等。 央行报告表示，2014年8月，浙江易士企业管理服务有限公司发生挪用客户备付金事件，涉及资金5420.38万元；2014年9月，广东益民旅游休闲服务有限公司“加油金”业务涉嫌非法吸收公众存款，造成资金风险敞口达6亿元；2014年12月，上海畅购企业服务有限公司发生挪用客户备付金事件，造成资金风险敞口达7.8亿元，涉及持卡人5.14万人。此外，还有一些支付机构违规占用客户备付金用于购买理财产品或其他高风险投资。 对于取消备付金利息的问题，董希淼进一步表示，绝大多数消费者跟支付机构签协议的时候，利息都是明确返还给支付机构的。客户没有从支付机构那里拿到备付金的利息。现在央行不给备付金支付利息，主要是考虑要引导支付机构回归到小额快捷，支持小微这个主业上来，回归初心，做好支付主业，不是靠吃备付金利差来赚钱。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
沉寂一时的保险公司“炒停”风再次悄然来袭。近期，一则“返还型健康险被叫停，此后所有健康险均为消费型，有病赔钱没病返本的时代已经终结”的新闻风靡朋友圈，保监会3月6日紧急发布《关于炒停“返还型健康险”的消费提示》称上述报道与事实并不相符。消费者在购买保险产品时，应仔细阅读保险条款不要轻信网络传言。 据报道，“《健康保险管理办法》于2017年1月1日起实施，返还型健康险即将停售，此后所有健康险均为消费型，有病赔钱，没病返本的时代已经终结……”文章中同时附上了一段媒体报道该新闻的视频。对此，保监会称，《健康保险管理办法》于2006年9月1日开始实施并适用至今，同时，报道中所附视频也为2006年对《健康保险管理办法》的报道，而并非近期新闻。 为使广大保险消费者加深对健康保险产品及相关政策的了解,更好地维护自身合法权益，保监会提示，按照保险产品设计类型，人身保险产品可分为：普通型、分红型、万能型、投资连结型等，“返还型健康险”存在概念混淆。从分类看，没有“返还型”产品设计类型，因此“返还型健康险”这种表述并不准确。当前，一些媒体借用“返还型健康险”表述混淆健康保险的特点和作用，并以此为产品“停售”造势，实为虚假宣传，借机促进产品销售。 据了解，相关媒体报道中描述的“返还型健康险”实际上是具有一定储蓄功能，包含生存或身故给付保险金责任的商业健康保险。当前，我国商业健康保险按责任可分为：疾病保险、医疗保险、护理保险和失能收入损失保险。这四类健康保险分别以约定的疾病、医疗行为、日常生活能力障碍引发护理需要、疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件。其中，疾病保险可以包含死亡身故责任，失能收入损失保险和护理保险可以包含生存给付责任。另外，从国际经验看，国际主要保险市场的健康保险产品责任与我国的商业健康保险产品相近。其中，中国香港的终身重大疾病保险，被保险人若身故保险公司将给付身故保险金；美国的护理保险除了具有达到特定护理状态的生存给付外，被保险人身故保险公司也将给付身故保险金等。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
