近期，证监会对基金公司的监管力度明显加大，有专家表示，这是在公募基金公司十多年高速发展后，行业风控形势严峻的必然举措。而昨日曝光的中海基金旗下一资管产品所投资的私募债违约一事，也再次验证了监管部门高压态势的必要。 根据媒体报道，上述资管产品是中海基金负责管理，浦发银行负责托管的名为《中海基金浦发银行晨星1号特定客户资产管理计划》，该资管产品将全部资金投资“14中恒02”中小企业私募债，但不幸的是该债券未能如期兑付本息，目前违约已经发生半年之久，但投资者依然没有得到满意的说法。 中海基金一资管产品“踩雷”私募债 据21世纪经济报道，2014年6月投资者方力（化名）联系亲友集合了3000万元资金，购买了中海基金《中海基金浦发银行晨星1号特定客户资产管理计划》（下称《晨星1号》），在该计划中，资产管理人为中海基金，资产托管人为浦发银行。 随后，晨星1号投资了中恒通（福建）机械制造有限公司2014年中小企业私募债券（第一期品种二）（下称“14中恒02”），票面利率为9.5%，债券承销商为申银万国证券（下称申万）。然而，到了2016年1月底，“14中恒02”未能如期付息。 2016年7月27日，在经过近半年交涉而赔付无望的情况下，方力及其亲友向上海证监局、上海银监局等举报投诉申万、中海基金及浦发银行。 方力表示，申万存在“夸大目标债券投资价值、许诺收益，误导投资者，对于相应风险则未予充分提示”、“隐瞒目标债券未限制个人认购的事实，规避债券合格投资者审查义务，要求方先生通过认购资管计划购买目标债券”等违规行为。 申万出具的“14中恒02”募集说明书、尽职调查报告显示，中恒通公司2011年度营业收入为261，245，038.31元，2012年度营业收入为277，848，413.18元，2013年仅1-9月的营业收入更是高达276，625，870.01元。 而在2016年8月，方先生与其他债权人一起赴闽取得的中恒通公司纳税申报表、完税凭证则显示，中恒通公司2012年营业收入（“本年累计销售额”）仅为104，916，367.18元，2013年全年营业收入也不过为126，158，996.73元。这与申万在上述募集说明书、尽调报告中记载的数据差距较大。 方力还表示，中海基金从没有对其进行投资偏好、风险承受能力的审查或评估，也未向其解释过晨星1号的合同内容，更未派员向其说明任何投资风险，“我只是签个字，也没有人给我解释里面的内容，合同当场没有给我，投资建议书之类都是后来补的。” 此外，在债券发生违约后，申万与中海基金均“开始逃避责任，申万说我不是他的客户，因为所有合同都是跟中海基金签的；中海基金又告诉我，应该去找申万，中海基金只是申万的通道。” 对此，中海基金相关负责人对媒体确认其“通道”的角色，“申万和客户先谈好，然后找到我们，我们收取千分之五的通道费。” 所投债券有无评级成悬念 方力针对中海基金的投诉函称，中海基金违反《资产管理合同》（即《晨星1号》）的各项投资限制，将3000万元全部投资于未经信用评级目标债券。而中海基金在答复函中表示，“14中恒02”于投资当日债项评级为AA，符合《合同》约定。“ 资料显示，“14中恒02”于2014年7月23日正式发行，票面利率9.5%，发行规模为5000万元，无评级，由中元国信信用融资担保有限公司（下称“中元国信”）提供全额无条件不可撤销的连带责任保证担保。 记者查阅募集说明书，除了担保方中元国信机构本身彼时评级为AA之外，全文并未见债券的债项评级为AA级的说法；“14中恒02”的一份《非公开转让告知书》显示，该债券未做评级。 “在我们的一再要求下，中海基金一份据说是申万提供给他们的产品报告表明，"主体/债项评级：无/AA"。但这份报告没有包含第三方评级机构出具的债项评级报告，中海基金也承认并没有看到过评级报告。”方力说。 《晨星1号》的资料显示，该专户的投资限制包括，“投资于单只债券不得超过其债券发行总量的10%”、“按成本计算，委托财产持有一家公司发行的债券不得超过委托财产资产净值20%”、“委托财产所投资的企业债、公司债、中期票据的债项信用评级在AA级（含）以上或相当于AA级（含）以上”等。但一份补充协议，却把投资比例的限制突破了。 根据方力签订的“补充协议一”显示，该补充协议删除了投资比例不得超过10%、20%的相关限制条款，但保留了需投资于“AA级（含）以上”债券的条款。 昨日，中海基金相关人士对中国网表示，中海基金的一切操作均来自于投资者签订的《资产管理合同》以及《投资建议书》的指示，且“14中恒02”于投资当日债项信用评级为AA，符合《资产管理计划》以及投资者与中海基金签订的《补充协议》中的规定，中海基金已履行了各项协议中的职责。 此外，中海基金内部人士称，《投资建议书》已明确投资者对资产管理人根据投资指令从事的投资行为承担完全后果，自行承担投资风险，并自行处理相关纠纷。从2016年2月“14中恒02”违约至今，申万与中海基金尚未对发行人提起诉讼。 中海基金十二年来发展缓慢 据悉，2004年3月18日成立的中海基金，至今已经有12个年头了，而该公司截至2016年6月30日管理资产规模合计301.89亿元，在同龄兄弟中垫底。 号外财经网(博客,微博)报道，在中海基金成立的前后半年内，还有9家基金公司成立，这9家基金公司可谓是与中海基金同龄。据wind数据显示，9家基金公司有6家资产规模超过中海基金。 具体来看，自中海基金成立前推半年期间成立的基金公司有三家，成立于2004年1月15日的申万菱信基金，目前资产规模为379.54亿元；成立于2003年12月9日的诺安基金(博客,微博)，最新资产规模为1048.23亿元；成立于2003年9月30日的兴业全球(340006,基金吧)基金，当前资产规模1259.76亿元。 自中海基金成立后退半年时间，有6家基金公司成立，除当年4月份成立的华富基金以及当年9月份成立的东吴基金，目前资产规模低于中海基金外，其余4家基金公司规模均明显超过中海基金。 其中，成立于2004年4月22日的光大保德信基金，最新资产规模为329.09亿元；2004年5月12日成立的上投摩根基金，目前资产规模为928.10亿元；当年6月11日成立的东方基金，目前资产规模为322.63亿元；当年7月29日成立的中银基金，目前资产规模为2508.98亿元。 中海基金的公募产品共有47只，基金经理人数为14人，除林翠萍一人管理一只基金外，其余13人均为“一拖多”选手。而从经验上看，管理基金超过3年以上的基金经理只有刘俊、许定晴、江小震、夏春晖、冯小波、彭海平，其余人员均在1年及以下 ...
8月18日下午，第二届中国（上海）互联网金融峰会在上海国际会议中心七楼上海厅举行。面对互联网金融风险不断爆发的现实，伍旭川指出，现阶段互联网金融风险爆发的主要原因包括《指导意见》监管要求尚未完全落地，客户资金第三方存管机制未能普遍建立，现行监管体系存在不适应互联网金融行业发展的弊端，社会和行业信用体系不健全，金融消费者权益保护机制不完善等 他强调，针对P2P网贷和股权众筹存在风险，监管部门提出以下要求：坚守法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融资保，不得承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚假标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益等误导投资人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵押质押等业务外，不得从事线下营销。 股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得明股实债或变相集资，ianghua对融资者、股权众筹平台的信息披露和股东权益保护，不得进行虚假陈述和误导性宣传。 P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不能从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务，规范互联网“众筹买房”等，禁止开展首付贷性质业务...
洗车SaaS工具+导流模式，个别厂商指望吃客户的客户是一厢情愿！ 车后服务市场已经全面打开，继上门烧钱补贴大战之后，创业者开始回归理性，开始从其他方向上探索，现在讨论一种洗车保养SaaS工具模式。该SaaS模式是为线下洗车店提供一套包括CRM、进销存、消费提醒、会员营销等功能的店面管理工具系统，此外，还为洗车店提供第三方服务商产品对接服务，帮助洗车店扩宽经营业务，同时希望借助高频的洗车场景，打通车主后市场的其他需求。综合来看，SaaS模式至少在竞争环节避免了烧钱大战，但此种模式存在如下几个问题： 从洗车场景到其他服务产品转化率低 第一，跨界“卖保险”能力不足，信任关系难建立。洗车店的经营模式是，业务员本职工作是给客户洗车，顺沿这个洗车场景自然发生的就是给汽车做美容、换车饰，这也是洗车盈利来源的最大头，而想要跨场景做洗车客户的保险业务则很难，且不谈业务员对保险业务问题的解答能力如何，客户对于这类大额消费、专业购买方面也十分的谨慎，极难对洗衣店产生信任感。其次，汽车保险产品绝大部分在销售环节就已经被4S店给吃了，剩下的基本是车主认为不必要的产品，因而，成单率就更低了。 第二，“撞大运”挖掘需求信息，业务员自主驱动力不足。其他汽车金融、二手交易服务品类，本身对于车主而言就是频次极低的需求，对于业务员来说，能否获取到这些车主的需求信息也是一件“撞大运”的事，因而业务员主动的驱动力不足。 靠B端卖C端流量的模式是耍流氓 上述商业模式最大的败笔在于违背商业的逻辑。SaaS工具的服务的客户是B端洗车店，而赚钱的方式却是让B端的洗车店挖掘C端信息卖给第三方服务商，SaaS工具做导流的流量的是洗车店的；洗车店应该是SaaS工具服务的对象，而不是给SaaS打工的对象；这个世界上没有打着服务客户的幌子赚客户的客户的钱的商业模式；这种两套逻辑做事的方式难以为继。 靠谱众投 kp899.com :您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线...
导读：8月份，易九金融相关人士告诉记者，易九金融河北融投担保项目违约事件涉及本金5960万元，截至目前，仅河北佳思佳食品公司归还了10万元本金，河北锦绣天成酒店管理公司归还了23万元利息。 今年以来，重庆最大民营P2P平台易九金融先后有河北融投担保集团有限公司（下称“河北融投”）担保项目、贵州省能源担保有限公司（下称“贵州能源担保”）担保项目发生违约事件。截至目前，贵州能源担保第一阶段兑付资金1.3亿元已完成代偿。 然而，半年多时间过去了，易九金融河北融投担保项目违约事件仍未得到有效解决。 记者了解到，8月上旬，易九金融负责人陈林和投资人前往河北石家庄追讨债权，会见河北省国资委、河北融投相关负责人和借款企业。河北省国资委相关领导向他们透露，河北省政府对融投事件十分重视，本月底，河北省政府可能召开关于河北融投风险处置工作的会议。 不过，截至记者发稿，这一消息尚未获得河北省政府方面的确认。 借款企业仅还33万本息 今年2月4日，易九金融官网发布《关于河北融投担保项目违约情况的声明》称：“河北融投集团旗下的3家担保公司与易九金融签订合作协议，推荐部分项目并承担连带担保责任，近期，部分河北企业的借款项目发生违约，经我司多次催收，担保公司仍拒绝履行代偿义务。” 记者了解到，今年2月4日，大部分投资人和重庆一平方商业管理有限公司（下称“一平方公司”）、重庆市博恩科技有限公司（下称“博恩集团”）等公司签订《债权转让协议》。博恩集团为易九金融股东之一，指定一平方公司承担SPV角色，博恩集团董事长熊新翔曾对《经济观察报》表示，出于社会责任考虑，正在积极协助投资者，将违约的债权集中追讨，并通过成立一个第三方公司（类似于追债公司）来承接投资者的债权，同时由博恩科技对第三方公司追讨后的债权履约进行担保。 据一位投资人提供的《债权转让协议》显示，甲方（转让方）为投资人，乙方（受让方）为一平方公司，丙方（担保方）为博恩集团。 债权转让的目的在于：乙方通过债权收购方式，集中投资人的债权，统一向债务人、担保人诉讼追讨，实现债权；减轻债权风险损失、降低债权追讨成本。 乙方按阶梯比率对债权作收购处理，比如：债权本金在5万元以下（含5万元）的部分，按50%的比例转让。即一平方已经按一定比例支付了对价给投资人，若两年内一平方拿回欠款，就按照一平方和投资人各自的比例分享对应的金额；若两年后一平方没有追回欠款，则投资人可以要求一平方再将债权转回给投资人，投资人退回此前拿到的对价。 易九金融相关人士表示，当时，一平方公司已按《债权转让协议》支付债权转让金达2000多万元。但是，现在一些投资人希望一平方公司和博恩集团承担全额代偿责任。 8月份，易九金融相关人士告诉记者，易九金融河北融投担保项目违约事件涉及本金5960万元，借款企业包括河北锦绣天成酒店管理有限公司、河北明博轩古典家具有限公司、河北同创线缆有限公司、河北天尊线缆有限公司、秦皇岛泰禄商贸有限公司、邯郸市奥德装饰有限公司、河北佳思佳食品有限公司、隆尧通泰合和食品有限公司等。截至目前，仅河北佳思佳食品公司归还了10万元本金，河北锦绣天成酒店管理公司归还了23万元利息。 河北融投认可担保责任 2015年以来，河北融投担保项目违约事件持续发酵，2015年9月，《河北融投担保集团风险处置工作方案》公布，总体思路为在河北融投继续经营前提下，由借款企业承担主体责任，企业注册地政府作为风险处置第一责任人，参与协调化解企业风险，省政府在风险化解中发挥支持协调作用。 不过，据报道，截至目前，风险化解无实质进展。河北融投在保余额保守估计约500亿元，牵涉银行、信托、券商资管、基金子公司、私募基金、P2P以及有限合伙、民间借贷等，涉及自然人投资者约4-6万人。 记者获得的一份易九金融《涉及河北融投担保违约债追讨最新情况简报》（下称“简报”）透露，河北省国资委相关领导表示，本月底省政府或将召开关于河北融投风险处置工作的会议。 简报显示，河北省国资委相关领导还称，鉴于普遍存在的企业还款懈怠现象，成立了河北省国资委牵头，河北省公检法各部门配合的“恶意逃、废债打击小组”，对部分企业负责人进行警告、控制，严厉打击恶意逃、废债的行为，促使债务人积极偿还债务。不过，鉴于相关企业大多是各地的重点企业，河北省政府发文责成各地市县政府，在排查和处置相关企业资产的基础上，积极引入战略投资人盘活企业，同时协调各方资源为盘活企业开通各种绿色通道，最终目的是盘活企业后还清相关债务。此外，河北融投不可能破产。不过，截至记者发稿，这一说法尚未得到河北省国资委方面的确认。 8月9日，河北融投相关负责人也对易九金融负责人和投资人表示：“河北融投担保对于其担保责任都认可，只是目前没有代偿能力仍处于暂停代偿的状态，将严格按照政府的统一部署进一步行动；但总体经营正常，不会也不可能破产。” 不过，河北融投相关负责人并未回复记者的采访请求。 ...
今天，2016第二届中国（上海）互联网金融峰会在上海国际会议中心举行，本次峰会以“自律、监管、合规”为主题。 近半年来，互联网金融风险事件爆发频率增高，e租宝、中晋等平台接连出事，涉案金额动辄几十亿、上百亿，行业内鱼龙混杂，结果却污名化了互联网金融，甚至导致劣币驱逐良币。随之监管政策的陆续出台，意味着中国互联网金融将告别野蛮生长，进入规范发展阶段。目前，全国多地已开展了互联网金融专项整治。上海市政府对互联网金融专项治理行动于6月正式开始，对互联网金融企业的摸底排查任务将落实到区县，在两个月内实现对互联网平台全覆盖式监管。 上海市互联网金融行业协会会长、证通股份有限公司董事长万建华表示，前段时期，各种涉及互联网金融的问题不断爆发，引起各方反思。随着互联网金融的专项整治和监管政策的不断出台，互联网金融正在告别创新初期的野蛮生长、走向规范发展的道路。相信专项治理后的互联网金融仍有良好的发展前景。 中国人民银行上海总部副巡视员兼金融服务一部主任季家友介绍，目前，互联网金融行业最主要的问题是由于从业机构从事非法集资等非法业务活动产生的金融和社会稳定问题。目前，对于互联网支付、互联网基金销售等业务已有比较成熟的监管模式，但有关网络借贷、股权众筹等业务的监管制度还没有出台。人民银行上海总部正在认真落实贯彻指导意见等有关文件要求，不断加强和完善上海互联网金融领域相应业务的监管工作。 主旨演讲环节，上海市互联网金融行业协会秘书长王喆表示，在互联网金融生态圈中，每个利益相关者都必须自律，这个生态圈才能可持续发展。他认为，政府从“包容鼓励”到“规范整治”的转变，正说明互联网金融前几年的自律不够。要重塑行业生态，从业者、消费者、行业自律组织和监管部门四方主体缺一不可。 上海大学原副校长、上海科技金融研究所所长唐豪深入阐释了互联网金融对经济转型的意义。他认为，互联网金融应该关注科技型中小企业、文化创新、信息化自动化背景下金融服务业以及民生服务新新业态、生产性服务业等。瞄准服务领域和服务对象，在发展中予以规范。 上海银监局副局长周文杰提供了银行业的监管经验。他表示，监管需要与时俱进、适应发展。从长远看，除了行业协会，引入第三方机构参与监督也很重要。例如第三方存管机制，实现资金分散管理保证安全，防止侵占挪用，保障消费者权益是大势所趋。互联网金融应该依靠技术创新提升核心竞争力。互金企业只有本分做事、合规经营、治理规范，行业秩序才可以建立，互联网金融才能真正成为助力中国经济转型的新动力。 上海保监局副局长李峰认为，互联网促进了保险行业的模式转变和保险业新的业态领域形成。目前互联网保险还存在边界模糊、监管不足的问题。这一领域需要创新与风险防范并重，进一步完善顶层设计，推进监管创新，加强跨部门联动，努力开创互联网保险发展新格局。 在本次峰会上，长三角互联网金融研究中心举行揭牌仪式，该中心由新华网上海频道和上海大学科技金融研究所共建，研究中心将专注于互联网金融的政策研究，致力于构建中国互联网金融学术基础，研究探索互联网金融前沿问题 ...
记者8月18日从宁夏金融工作局获悉，为鼓励和引导各市、县（区）人民政府、金融监管部门、各金融机构更好地推动经济社会发展，经宁夏人民政府同意，宁夏金融改革专项小组将对全区2015年金融支持地方经济社会发展先进单位进行表彰。从支持实体经济、创新金融产品和服务、为金融业发展营造良好环境三个方面，共设置了“金融支持贡献奖”、“金融服务创新奖”和“金融环境创建奖”三个奖项。 据介绍，“金融支持贡献奖”主要奖励在支持和服务实体经济发展、服务“三农”、中小微企业、破解融资难、融资慢、融资贵及惠民生等方面贡献突出的金融及监管部门和金融机构。人民银行银川中支、宁夏银监局、宁夏证监局、宁夏保监局获“金融支持贡献奖”特等奖。 “金融服务创新奖”主要奖励在金融机制创新、产品创新、服务创新及技术创新等方面发挥模范示范作用的单位。由于“盐池金融扶贫模式”探索出了一条贫困地区金融助推脱贫攻坚的新路子，受到国务院扶贫办的肯定和表扬，经宁夏政府批准向全区推广，特授予“盐池县人民政府“特别奖。工商银行宁夏分行等3家单位获得一等奖。 盐池县、西吉县、金凤区、中宁县、彭阳县、平罗县、海原县等县（区）政府获得“金融环境创建奖”。 宁夏金融工作局局长杨少俊在接受记者采访时表示，此次表彰奖励是宁夏党委、政府对于金融支持经济社会发展工作的肯定，也是对今后工作的更大期待。其意义不在于奖励金额的多寡，其充分体现了宁夏重视金融工作、鼓励金融创新、优化金融发展软环境的信心和决心。以后，宁夏金融业要大力弘扬“不到长城非好汉”的精神，加快改革创新，努力营造“两优”发展环境，不断提高金融业支持地方经济发展的水平。 ...
乐视的触角伸向了互联网金融领域。在昨日召开的乐视云产品发布会上，乐视宣布推出818专属理财产品，以此向互联网金融进军。 据悉，此次发布的理财产品是乐视云与乐视金融联合定制的限量产品，定向开放，预计最高年化收益率达8.18%，除此之外，投资者还有机会获得乐视产品体验金以及额外补贴奖励。为了配合乐视推出的金融产品，乐视云也将“金融云”提升至战略高度，推出多款产品和服务为乐视金融保驾护航。 事实上，乐视要做互联网金融并非秘密。去年，中国银行前副行长王永利加盟乐视，乐视也宣布乐视金融成为旗下七大生态之一。然而，乐视金融却一直没有在市场上掀起水花，直到今年欧洲杯期间，乐视金融推出了“欧洲杯”专题产品，并在随后发布短期理财产品“乐乐发”，但该产品上线仅10分钟，即宣告首期千万额度售罄。 转型互联网金融是近年来一些具有互联网基因的公司选择。例如在移动社交大潮中失去竞争优势的人人网，宣布转型成为一家互联网金融公司。而早在两年前“宝宝类”产品风生水起时，网易、新浪、苏宁甚至一些房地产公司全部跟风推出产品，但随着收益率的下降，这些产品普遍也都没能在市场上掀起水花。乐视此番试水互联网金融，或许与其多元化的产品扩张思路和对金融的野心不无关系，但能否跻身互联网金融第一军团，还需市场和用户的验证。 ...
巨人网络宣布，正在布局互联网金融、互联网医疗等全新业务领域，公司将定位为一家综合性互联网企业。其当前业务是以互联网游戏、互联网社区工具为主。 昨日晚间，巨人网络公告了借壳上市后首份财报，在财报中披露了“综合性互联网企业”这一新定位。根据此定位，巨人网络未来将拥有互联网游戏&社区工具、互联网金融、互联网医疗三大核心业务。其壳公司世纪游轮拟经过法定程序后，更名为“巨人网络集团股份有限公司”。 财报披露，巨人网络于2016年上半年度营收1,049,997,440.16元（其中一季度营收443,226,571.43元，二季度营收606,770,868.73元），利润总额589,586,805.60元。归属于上市公司股东的净利润499,672,009.56元，比上年同期增长47倍。 财报指出，公司利润总额和归属于上市公司股东的净利润大幅增长，主要得益于本报告期内公司移动游戏的拓展以及股份支付费用的下降。去年下半年开始的转型及产品结构调整，到今年二季度末已基本度过阵痛期，并初显成效。本报告期内，公司已经没有单一产品收入占总收入30%以上的状况，有效降低对单一产品的依赖。 “手游业务快速成长”与“端游基本稳定”，是巨人网络2016上半年业务两大看点。其中，公司于2015年下半年开始“手游化”研发战略，组建十几个手游研发项目组，陆续推出《球球大作战》、《征途手机版》等多款手游，实现在移动游戏市场的战略布局。按玩家充值量计算，公司在二季度手游充值量首次超过端游。 ...
指引对开展资金存管业务的银行和网贷平台提出了资质要求，还对当下流行的“银行+第三方支付”方式构成了挑战，并设定了详尽的公开披露信息清单。 一天接了上百个骚扰电话，刚接起来就挂，我都快崩溃了！”最近一周，在一家企业做人事工作的党峰（化名）非常难熬，平日里最爱玩的手机变成了定时炸弹，随时会引爆他紧绷的神经。 这一切都源自于7月26日的一条短信：“您的亲友谭正（化名）188××××××××在闪电借款严重逾期2187.00元，作为紧急联系人，平台将不间断发送电话与短信提醒，请督促其马上还款！” 还没等党峰弄明白姓谭“亲友”为何许人时，“呼死你”骚扰电话就开始了狂轰滥炸——三四分钟一个骚扰电话，连续四五天不停歇，党峰的日常生活受到了严重影响。 “别说我不认识谭正，就算我真是他的紧急联系人，闪电借款就可以用这样的方式来骚扰我吗？”憋着一肚子火的党峰愤愤然。 先辱骂后威胁：不还款就公布亲友信息 记者了解到，北京掌众金融信息服务有限公司是一家定位于消费金融的金融科技公司，2014年3月，其推出了移动端现金借贷平台——闪电 借款，主要为用户提供短期的小额急借的现金借贷服务。根据其官网介绍，闪电借款上线后，“两年间快速积累近300万注册用户，累计交易额突破35亿元，累 计交易笔数超过160万笔”。 而与成就相伴而来的是来自用户的“不良指控”：记者在论坛上看到，许多网友都反映受到了闪电借款催收部门的骚扰，被骚 扰的除了借款者，还有借款者手机通讯录的好友。数据显示，截至7月27日，共接到关于掌众金融闪电借款的投诉77件，其 中有22件获得反馈解决。 根据网友反映，闪电借款催收的手段，除了“呼死你”骚扰电话轰炸，还有骚扰短信轰炸——即催款人用借款人的手机号去各个互联网平台注册账号，导致借款人的手机不停接到验证码短信，甚至还有直接编造借款人虚假信息，以此来诋毁借款人声誉等。 在党峰遭遇到的“事故”中，后来他终于想到：这位“谭正”只是一名前同事，两个人根本不熟，更没到能够成为紧急联系人的程度。但无论他试着给发出上述短信的号码联系，还是跟闪电借款的客服联系，全都没有结果，骚扰还在继续。 蹊跷的是，在党峰绷紧神经熬过5天后的7月31日，骚扰停止了，而他并不知道具体原因。“莫名其妙地开始，莫名其妙地结束。”他说。 同此遭遇的，还有崔全（化名）和他二十多个亲友。崔全告诉记者，闪电借款的催款部门除了不间断给自己打骚扰电话外，还通过短信对自己进 行辱骂、威胁等。在他给记者发来的短信截图中看到，催款人员称：若崔全不及时还款，将会把崔全的数十名紧急联系人的联系方式放在网络上，威胁之意毫不掩 饰。 “还有二十多人跟我联系，说受到了闪电借款催款部门的骚扰，让他们督促我还款。”崔全告诉记者，自己于2月份在闪电借款上借钱，当时紧急联系人一项就填了一个人，不知道催收人员是如何得知自己这个亲友信息的。 为了避免被骚扰，崔全近日还了款，于是一切又归于平静。但让他不解的是，自己在到期还款日之前就跟客服沟通过，并且手机一直处于开机情况，他还是不明白：为何闪电借款用这样极端的手段来骚扰自己和亲友？ “催收已外包”：平台称对不法手段不知情 为了弄清楚闪电借款是如何催款的，记者下载并注册了闪电借款的APP。 经过绑定银行卡、信用卡的步骤后，到了认证个人信息的步骤，记者注意到这个步骤共有四项认证，分别是手机信息认证、淘宝授权、亲密联系人、身份认证。 其中在手机信息认证和淘宝授权中，记者注意到：页面的下方会有“授权访问您的手机账户信息”“授权访问您的淘宝账户信息”选项，而这两个选项并非可选可不选，若是不勾选，就无法继续往下进行。 在“亲密联系人“这一项中，记者注意到，只有一个“直系亲属”和一个“紧急联系人”需要填写。这也从侧面证明，崔全被骚扰的二十多位朋友并非其紧急联系人。 闪电借款客服告诉记者，催收部门在联系不到借款人的情况下才会联系借款人的亲朋好友；但具体如何获取这些联系方式，以及使用何种方式来催收，客服称闪电借款方面并不清楚，因为催收业务已经委托给了第三方。 业内人士告诉记者，现在很多APP都能访问用户的通讯录信息，因此个人的通讯录被掌握并不奇怪，类似的情况此前发生过多次，甚至还有将号码和姓名对应上的情况。 “在上述情况中，用户在完成个人认证时，都必须授权APP访问手机账户、淘宝账户，如此一来，APP获取用户的个人信息、通讯录等就更方便 了。”王碧波解释。不过王碧波指出，能够获取通讯录信息，靠的是APP对用户手机的访问和数据的获取，第三方催收公司只通过用户的手机号和一两个紧急联系 人的手机号，是无法在短时间内获得用户大量的手机通讯录信息的。 能否将自己“摘干净”：关键看平台扮演何种角色 当用户在闪电借款上进行个人认证时，用户不得不勾选“授权访问手机账户信息”或“授权访问淘宝账户信息”选项，在这种情况下，是否能认定闪电借款强制获取用户信息呢？ 业内律师认为，这种方式并非强制，因为用户可以选择不使用其提供的服务，一旦客户选择该服务，意味着客户进行了授权。 但她认为，闪电借款的催收方式明显违法，违背了公共秩序及善良风俗，涉嫌侵害行为人民事权利；催收手段和措施应当限定在合法合理的范围之内，任何人不得以催收之名侵害债务人其他合法权益，不能将私力救济无限扩大，应该使用合法手段。 中国政法大学民商与经济法学院副教授吴景明则表示，虽然用户在个人认证时勾选了“授权访问手机账户”等选项，但并不意味着平台可以将用户的私人信息转交给任何人、即便是有合作的第三方催账公司，该行为涉嫌侵犯用户的隐私权。 业内人士认为，网贷平台将催收业务外包给第三方公司的情况，需要分情况来看待。邓建鹏说：“如果网贷平台只是把催收的 业务外包给了第三方催收公司，并没有其他行为参与其中，那么这就是一个交易，网贷平台是没有问题的；但如果网贷平台存在非法获取借款人信息的行为，并且将 相应信息提供给了第三方外包公司，那么网贷平台和第三方外包公司都涉嫌侵犯公民隐私。“但要判断这种行为是违法还是犯罪，要根据具体情况来分析，如果是大 范围盗取泄露个人信息，那么就有可能涉嫌触犯刑法。”邓建鹏说。 而一位网贷业内人士向法治周末记者透露，因为网贷平台本身没有用户之前的消费数据，所以尽可能多地获取用户个人信息其实是一种风控措施，但如果恶意盗取用户隐私，就属于欺诈；尤其是在用户勾选相关信息时，一定要作出明确提示，好让用户充分了解风险。 此外，该人士还表示，网贷平台与催收公司合作并不少见，银行和信用卡也有不良资产转让给催收公司的情况，“但催收行业也是有门槛的，若一些催收公司违法操作，就如上文提到的催收方式，就已经严重影响了用户和朋友的生活”。 征信体系不健全：催收面临道德法律双重风险 事实上，催收乱象背后，折射出网贷平台在“逾期不还”状况下的困难处境。 “在某种程度上，平台面临的这种困难与征信体系建设有关，因为我国 的征信体系建设尚未完全伸展到民间借贷领域，相关配套措施较差。”肖飒律师指出，因此，未来我国需要建立全面征信系统，并允许互联网金融机构接入央行征信系统，这将使网贷平台的乱象得到有效的根治。 邓建鹏告诉法治周末记者，按照分类，我国现今的网贷平台分两种：一种是像红岭创投那样，借款都有抵押或者质押；另一种是像闪电借款等网贷平台，从事的是纯线上的小额借贷业务，并没有抵押或质押环节。 没有了抵押环节，平台的工作人员就不可能实地考察借款人相关状况，也就意味着平台方无法对借款人的资产真实性得以掌握。出现逾期或者坏账后，平台方如果 派工作人员到借款人所在地去催收或者发律师函等，成本会高到不可想象的地步，所以平台会选择将催收业务外包给催收公司。”邓建鹏解释。 “但外包之后，虽然平台的催收成本能降低，却要承担起催收外包所面临的法律和道德双重风险。”邓建鹏认为，一些游走在法律边缘的暴力催收方式，在短期内可能会带来一定的成效，但从长远来看，会对平台的信誉造成极大不良影响。 不少业内人士也分析指出，催收外包不仅缺乏相应法律法规的监管和约束，催收行业内部也尚未形成普遍认可的行为准则，难免存在专业程度低、运营不规范、合规性差等现象。 因此，邓建鹏建议，P2P企业在选择债务外包公司时，需要对其业务合规性、催收方式、合作权责、收费和反馈标准进行谨慎评估，以免踏进法律和道德的双重雷区。 ...
人民银行上海总部副巡视员兼金融服务一部主任季家友出席第二届中国互联网金融峰会。 在互联网金融监管方面，到底是应该“谁家的孩子谁抱走”，还是应该“穿透式”管理一直是个争议的焦点。 在8月18日的第二届中国（上海）互联网金融峰会上，中国人民银行上海总部副巡视员兼金融服务一部主任季家友表示，对跨市场、交叉性的互联网金融业务，从单个业务阶段来说是合规的，风险不大，但是整个串联起来则可能存在风险。他认为，对这类业务的监管不能是“铁路警察，各管一段”，而是应该实行“穿透性”原则，对整个行业进行监管，逐步改变“谁的孩子谁养”的传统观念，避免“事不关己，高高挂起”的监管自由主义，实行功能监管。 这个观点的转变从近期监管层的口径中也能有所反映。 2015年7月18日，央行会同有关部委出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》确立了互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界。按照这份指导意见，互联网支付业务由人民银行负责监管；网络借贷业务、互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管；互联网基金销售、股权众筹融资业务由证监会负责监管；互联网保险业务由保监会负责监管。 这样的分业监管模式被称为“谁家的孩子谁抱走”。在此指导思想下，今年4月14日，国务院组织14个部委召开电视会议，宣布在全国范围内启动为期一年的有关互联网金融领域的专项整治，央行、银监会、证监会、保监分别发布网络支付、网络借贷、股权众筹和互联网保险等领域的专项整治细则。 而互联网金融的“穿透式监管”最早是今年3月25日的中国互联网金融协会成立大会上，央行副行长潘功胜提出的。他表示要透过互联网金融产品的表面形态看清业务实质，将资金来源、中间环节与最终投向穿透联接起来，按照“实质重于形式”的原则甄别业务性质，根据业务功能和法律属性明确监管规则。 对此，业界人士认为，分业监管虽然终结了互联网金融“野蛮生长，无人监管”的问题，但是对于跨界互联网金融业务依然无解。 中国人民银行金融研究互联网金融研究中心秘书长伍旭川直接表示，“谁的孩子谁抱走”的传统监管理念既可能导致体制内金融压抑——“少生孩子”，也会导致体制外风险失控——“野孩子不管”。 季家友表示，对跨界互联网金融产品和金融活动，不同监管部门之间的监管协调成本还比较高，部门协作监管机制有待完善，“正像周小川行长在年初的答记者问中指出的，互联网金融是一个笼统的概念，涵盖了很多业务类型，需要不同业务类型的风险做具体判断，并采取有针对性的监管方式。对于互联网支付、互联网基金销售等已经有比较成熟监管模式的业务类型，需要不断完善现有监管框架，为这些业务的发展创造良好的外部环境，充分发挥其服务社会公众、促进实体经济发展作用，对网络借贷、股权众筹融资等新兴业态，要在明确底线的基础上，为行业发展预留一定的空间。” 上海市互联网金融行业协会副会长王喆也表示，现阶段，实施的分业监管模式已经很难适应混业经营的发展趋势，更不论这一监管模式对互联网金融规制的适用性，因此互联网金融应当规制适应我国建立金融业综合监管框架的发展趋势，进一步加强监管协调，机构监管、功能监管和行为监管并重。 上海银监局副局长周文杰则提供了一种“穿透式监管”可借鉴的传统金融的解决思路：在业务人员管理上，上海银监局建立了上海银行业从业人员监管信息系统，实时收集、分析、汇总、分类等监管信息，并且和证监局、保监局进行合作，避免“交叉感染”。他建议，“互联网金融行业可以参照类似做法，建立全行业的诚信经营信息系统，加强违规信息共享，从源头上控制风险。” 根据上海市金融服务办公室副主任吴俊在本次峰会上提供的数据，2016年上半年新增的695家问题P2P平台中，平台失联、跑路分别为281家、147家，占比分别为40.4%、21.2%，再加上9家警方介入平台，这三种恶性问题P2P平台合计占比高达62.9%。上半年问题平台中，停业、终止运营平台分别为136家、25家，二者合计占比23.2%，较2015年占比高12.4个百分点。 ...
